RiskSolo Réassurance congruente des risques d invalidité et de décès

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1 RiskSolo Réassurance congruente des risques d invalidité et de décès

2 Réassurance congruente selon vos besoins «Par les caisses de pension pour les caisses de pension». C est selon ce principe que nous développons nos produits et prestations de service. Notre objectif: offrir aux institutions de prévoyance une véritable alternative pour la couverture des risques d invalidité et de décès et ce à des conditions équitables et compétitives. RiskSolo plus qu une assurance Notre activité principale est la réassurance des institutions de prévoyance. Outre la couverture des risques en elle-même, nous proposons à nos clients une gestion intégrale des cas de prestations. Pour nous, une gestion intégrale signifie traiter les cas d incapacité de travail, d invalidité et de décès dans leur globalité. Et chose peut-être plus importante, nous nous engageons pour que nos clients soient confrontés le moins possible à des sinistres évitables au moyen d un accompagnement de cas professionnel et du Case Management. Notre solution d assurance RiskSolo intègre tous ces éléments. Couverture globale des risques Avec RiskSolo, PKRück offre à votre institution de prévoyance une réassurance congruente garantissant une couverture complète des risques invalidité et décès. Notre modèle souple d assurance peut être adapté à vos besoins. Nous pouvons en effet reproduire exactement votre règlement de prévoyance (conformité au règlement). L obligation de prestation de PKRück en cas d invalidité ou de décès correspond ainsi, tant pour les délais que pour les montants, à ceux de votre institution de prévoyance. Possibilité de gain et sécurité du budget Nous avons élaboré ce modèle d assurance pour les caisses de pension qui souhaitent participer directement au cours favorable de leurs sinistres. L avantage de notre modèle: vous ne pouvez que gagner. Si les coûts des sinistres sont plus bas que prévu, une part importante de la prime vous sera remboursée; s ils sont plus élevés, PKRück prend en charge le montant manquant. Vous n avez aucun frais à part la prime annuelle. Le montant maximal pour la couverture des risques invalidité et décès peut être inscrit en toute précision dans le budget. Et en outre, vous avez encore la possibilité de participer à un cours favorable des sinistres.

3 Participation aux excédents via la réserve de risque individuelle du client + Prime de risque du client Remboursements de sinistres Revenus des recours Paiements pour les cas d invalidité et de décès Excédents de risques Crédit dans la réserve (ou versement) Versements uniques Excédents de risques des années passées Etat de la réserve de risque du client en début d année Crédits annuels Débits annuels Etat de la réserve de risque du client en fin d année Réserve de risque individuelle du client L élément central de RiskSolo est la réserve de risque que PKRück gère séparément pour chaque institution de prévoyance assurant ainsi une transparence totale. C est pour cette raison que nous appelons la réserve de risque également réserve de risque du client. Cette réserve constitue un actif de l institution de pré voyance qui lui sera transféré en cas de résiliation du contrat. La réserve de risque du client est constituée essentiellement de la prime de risque annuelle du client. Celle-ci correspond à la part de la prime totale donnant droit à une participation totale aux excédents. Sont également intégrés à la réserve en tant qu apports les éventuels remboursements de sinistres ou les revenus des recours. Sont débités de la réserve les règlements de sinistres ou les versements des excédents à l institution de prévoyance. Si les débits de la réserve sont inférieurs aux apports, l avoir dans la réserve de risque du client augmente. La réserve de risque du client peut donc également être considérée comme une réserve d excédents individuelle. Sécurisation de la réserve L institution de prévoyance recherche aussi bien une sécurisation totale de la réserve qu une bonne gestion des sinistres et donc des excédents de risques aussi élevés que possible. Afin de garantir ces aspects de manière optimale, la sécurisation de la réserve par PKRück s effectue sur trois niveaux: 1. Accompagnement de cas professionnel Vos cas de prestations sont traités par un centre de compétences professionnel chez PKRück. Nous employons des spécialistes des assurances sociales et du Case Management ainsi que des experts juridiques et médicaux. Nous travaillons de manière résolue et à tous les niveaux pour que nos clients ne soient pas confrontés à des sinistres qui auraient pu être évités. Ils peuvent ainsi maintenir leurs coûts à un bas niveau. 2. Couverture contre les risques individuels élevés Si des cas de prestations surviennent malgré la gestion active, il existe un risque que certains cas de prestations présent de manière excessive sur le potentiel d excédent et donc la réserve. Par conséquent, nous protégeons la réserve de sinistres individuels élevés. Si le montant des dommages dépasse la valeur maximale par sinistre, PKRück prend en charge la différence. Cela ne réduit donc pas le potentiel d excédent de l institution de prévoyance. 3. Couverture contre un dommage total élevé Si toutefois le montant de la réserve devenait négatif en raison d une accumulation inattendue de sinistres individuels déjà limités, PKRück prendrait en charge le montant manquant. La réserve est donc sécurisée de manière optimale et ne peut jamais être négative (stop loss).

4 Plus la réserve est importante, plus la prime est faible Au début du contrat, le client définit le montant initial de sa réserve de risque. La prime annuelle totale est d autant plus basse que le montant de la réserve est plus élevé. Si le montant de la réserve de risque correspond au montant maximal (variante B), la prime stop loss complémentaire est supprimée. Réserve de risque du client Variante A Variante B Dépôt dans la réserve au début du contrat Prime totale annuelle en % de la masse salariale assurée 1. Prime de risque du client affectée à la réserve (facteur de gain) 2. Prime de risque pour somme excédentaire Limitation du sinistre individuel 3. Prime de risque pour stop loss Limitation du risque global 4. Prime de frais d administration et de gestion des cas de prestations Gain annuel potentiel en % de la prime totale ,20 % ,87 % % % Versements dans la réserve En plus de la prime de risque annuelle du client, vous pouvez réaliser des versements dans la réserve. Le principe est le suivant: plus la réserve effective est importante, plus la prime totale annuelle est faible. Vous avez également la possibilité de ne pas effectuer de versement au début du contrat et de constituer votre réserve au moyen des excédents de risques annuels. Affectation innovante des excédents Vos excédents sont déterminés uniquement par l évolution des sinistres. Ils ne sont pas mis en commun avec le résultat d autres clients, ni avec le compte d exploitation de PKRück. Les excédents sont crédités à votre réserve de risque de client et ont ainsi un impact direct sur les primes futures. En option, vous avez la possibilité de demander le versement de vos excédents. Eléments de la prime totale La prime totale annuelle se compose des quatre éléments suivants: 1. Prime de risque du client La prime de risque annuelle du client est affectée à la réserve. Son montant correspond à la valeur attendue des cas d inva - lidité et de décès pris en charge au moyen de la réserve. La prime de risque du client donne droit à une participation totale aux excédents, c est à dire que la part non utilisée de la prime annuelle correspond à vos excédents de risques. 2. Prime de risque limitation sinistre individuel Les risques individuels élevés ne doivent pas être assumés en intégralité par la réserve. La prime de risque nécessaire à cet effet est désignée comme prime de risque pour l excédent de sommes. Les valeurs limites (excédents) sont déterminées individuellement et selon la structure de risques. D après nos expériences, la charge maximale suivante est optimale: CHF par cas d invalidité et CHF par cas de décès. 3. Prime de risque stop loss La prime de risque stop loss sert à la sécurisation de la réserve. Si la réserve devait devenir négative en raison d une multitude de sinistres individuels, PKRück prendrait en charge le mon - tant manquant. Le versement de la prime pour l assurance stop loss est annulé lorsque la réserve de risque du client a atteint le montant maximum. 4. Prime de frais pour l administration et la gestion des cas de prestations La prime de frais est calculée pour chaque client sur la base des cas de prestations attendus. PKRück assume la gestion administrative intégrale des cas d incapacité de travail, d invalidité et de décès. Pour de nombreuses institutions de prévoyance, et pour les grandes fondations collectives également, il n est souvent pas judicieux de créer et de gérer sa propre équipe interdisciplinaire pour le traitement des cas de prestations.

5 7 bonnes raisons Nos clients profitent notamment des sept points forts suivants: 1. Le risque de pertes en cas d invalidité et de décès est supprimé. Vous pouvez vous concentrer totalement sur votre activité principale, la prévoyance vieillesse. 2. Nous vous garantissons des primes adaptées aux risques et ainsi des conditions avantageuses. 3. Vous profitez de notre centre de compétences pour la gestion des cas de prestations. Sur demande, nous pouvons aussi vous proposer d autres prestations de service dans les domaines de la prévention ou de la gestion des rentes. 4. Vous profitez directement et immédiatement d une évolution favorable des sinistres. Notre expérience montre que RiskSolo est un très grand succès pour nos clients. 5. L ouverture et la transparence constituent pour nous la base de toute relation client. 6. Nous séparons toujours clairement l activité de placement et l activité de risque. L activité de placement est confiée à des prestataires spécialisés. 7. Vous diminuez vos frais d administration en externalisant les risques d invalidité.

6 En tant que compagnie d assurance vie pour les caisses de pension et fondations collectives, PKRück propose aux institutions de prévoyance une solution d assurance innovante pour la réassurance des risques d invalidité et de décès. En complément à l assurance des risques, PKRück garantit une gestion intégrale des cas de prestations. Vous souhaitez un conseil personnel ou une offre individuelle? Nous sommes là pour vous: Téléphone info@pkrueck.com PKRück Compagnie d assurance vie pour la prévoyance professionnelle SA Chemin des Charmettes 7 Case postale 7063 CH-1002 Lausanne Landstrasse 104 Case postale 559 FL-9490 Vaduz