Contrat d assurance-vie en euros et unités de compte. Daédra. Construire pour demain son patrimoine

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1 Contrat d assurance-vie en euros et unités de compte Daédra Construire pour demain son patrimoine

2 Daédra, la complémentarité pour la Un contrat bâti pour la performance Daédra est un contrat d assurance-vie en euros et unités de compte créé pour accompagner au mieux chaque investisseur. Grâce une association originale de supports immobiliers et de supports financiers soigneusement sélectionnés, Daédra offre une complémentarité rare qui permet à chacun de sculpter les contours de son contrat selon son profil et en toute simplicité. Pour renforcer cette souplesse et profiter des évolutions futures de marchés, le contrat d assurance-vie Daédra a vocation à toujours offrir de nouveaux supports tant immobiliers que financiers. Le contrat d assurance-vie Daédra entend ainsi procurer de sérieuses possibilités de performance à ses adhérents. L immobilier, les Fondations de Daédra Le volet immobilier de Daédra est, sans conteste, l un des atouts du contrat. Les supports immobiliers de tous types permettent de profiter des rendements réguliers de ces marchés. Daédra permet en effet un accès à des secteurs immobiliers performants, généralement inaccessibles aux particuliers (immobilier d entreprise, commerce et immobilier international). Ces secteurs, qui offrent toujours aujourd hui un potentiel de croissance important tout en apportant des rendements élevés, dans le cadre de la SCPI notamment, sont au cœur de la personnalité de Daédra. L originalité et la diversité de cette offre en supports immobiliers évoluera dans le temps, et assure à l adhérent toutes les chances d une valorisation régulière de son investissement. Mais ce n est pas tout, Daédra propose également une solution originale d allocations prédéfinies (les Marches de Daédra) pour libérer l investisseur de toute sélection et le guider aisément vers l orientation de gestion souhaitée au travers de la pierre et du fonds en euros garanti. Par la qualité des supports qu elle présente, la couverture de marchés, le volet immobilier important, la polyvalence de Daédra offre une solution adaptée à tous les objectifs patrimoniaux. La Corbeille de Daédra, tous les marchés dans un panier sélectif Dans le florilège des fonds habituellement proposés, Daédra vous offre le confort d une sélection affinée de supports (une trentaine), choisis pour leurs performances, la réputation et le sérieux de leurs gestionnaires. La sélection rigoureuse et évolutive couvre toutes les typologies de marchés, qu ils soient actions, obligations, monétaires, français ou internationaux. La Corbeille de Daédra vous permet ainsi de profiter pleinement des potentiels de valorisation des marchés financiers. Elle comporte également un fonds en euros performant. Daédra est distribué par UFG Courtage et assuré par la Fédération Continentale

3 performance Les atouts de Daédra La complémentarité de l immobilier et de la finance Les Fondations de Daédra : un volet immobilier important avec une offre qui évoluera dans le temps La Corbeille de Daédra : une sélection rigoureuse et restreinte de fonds couvrant tous les marchés Les Marches de Daédra : des répartitions clés en main Les options de gestion : versements libres programmés, investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, rachats partiels programmés. Les garanties de prévoyance : garantie plancher simple ou indexée, garantie vie universelle. Une réponse à toutes les situations patrimoniales

4 Les Marches de Daédra Les Marches de Daédra sont des formules de répartition des actifs orientées sur des stratégies patrimoniales différenciées mais normées pour s adapter à chaque situation et faciliter les choix. Les Marches de Daédra proposent des orientations de gestion variant avec le degré d investissement dans la pierre et le fonds en euros et répondent ainsi à toutes les problématiques selon que l on souhaite privilégier la prudence, l équilibre, le dynamisme ou conserver sa liberté d allocation. Sérénité Expert Réservée à ceux qui souhaitent choisir eux-mêmes la composition de leurs actifs sans négliger les rendements réguliers de l immobilier, la Marche Expert est la solution pour des stratégies patrimoniales mises en œuvres par des investisseurs avertis. Dynamique Avec 40 % des encours placés sur des fonds mesurés (euros et immobiliers), la Marche Dynamique permet de profiter du potentiel de valorisation des marchés financiers à hauteur de 60 % tout en limitant le risque pour le capital initial investi. Fonds en euros Équilibre La répartition très mesurée de la Marche Équilibre permet de garantir un certain niveau de rendement grâce au fonds euros et à l immobilier, tout en profitant de la valorisation des marchés actions. Fonds en euros 40 % 30 % 30 % Avec 80 % des actifs répartis sur les supports immobiliers et le fonds euros, la Marche Sérénité vise à protéger au maximum son épargne tout en permettant de profiter des rendements de la pierre et du fonds en euros et sans se couper complètement du potentiel de valorisation des marchés actions. Fonds en euros 40 % 40 % 60 % supports librement sélectionnés 80 %

5 Des garanties multiples Garantie du capital sur les sommes versées sur le support en euros. Garantie minimum de performance annuelle sur le support en euros, annoncée chaque début d année. Garantie décès plancher optionnelle et garantie vie universelle qui vous protège ainsi que vos proches, même en cas de baisse des marchés. Des options de gestion* versements libres programmés : vous choisissez la périodicité et le montant des sommes qui seront versées automatiquement sur le contrat tout en se gardant la possibilité de les modifier à tout moment. investissement progressif : vous choisissez la périodicité et le montant des sommes que vous souhaitez transférer à partir du fonds en euros ou des unités de compte vers un ou plusieurs autres supports de votre choix. Avantage, vous limitez les aléas des marchés par la régularité de vos investissements. sécurisation des plus-values : vous décidez, de transférer automatiquement la plus-value constatée (déclenchement par seuil) sur certaines unités de compte vers le support en euros. Objectif, vous sécurisez la performance. dynamisation des plus values : si la valeur des fonds euros et immobiliers atteignent un seuil pré-défini, les plusvalues sont transférées chaque année vers d autres unités de compte (maximum 3). Avantage, vous profitez d une dynamisation du rendement des plus-values générées, sans toucher au capital initial. rachats partiels programmés : cette option permet d effectuer des rachats partiels programmés dont vous fixez librement le montant et la périodicité et de profiter ainsi de revenus complémentaires. * chaque option fait l objet de conditions décrites dans la fiche technique et/ou les conditions générales du contrat.

6 Les avantages de l assurance-vie Fiscalité des plus-values Le contrat Daédra fait bénéficier des avantages fiscaux appliqués à l assurance-vie. Ainsi, après huit années de détention et de valorisation du contrat, les gains réalisés peuvent être exonérés d impôt ou soumis à une fiscalité très allégée. Ancienneté de l adhésion au moment du rachat Taux du PFL Abattement Moins de 4 ans 35 % 0 De 4 à 8 ans 15 % 0 Plus de 8 ans 7,5 % Fiscalité en vigueur au , hors prélèvements sociaux pour une personne seule pour un couple marié Transmission En cas de décès, les sommes transmises sont exonérées d impôts jusqu à par bénéficiaire et peuvent, au-delà de ce montant, bénéficier d une taxation forfaitaire très avantageuses*. * sous certaines conditions

7 Le Groupe UFG L UFG a pour vocation de créer, gérer et diffuser des produits de placement auprès des professionnels de la gestion de patrimoine. Le Groupe UFG (Groupe Crédit Mutuel), grâce à des produits à forte valeur ajoutée orientés principalement sur le marché immobilier, a pu s imposer comme intervenant de tout premier ordre. Le Groupe UFG est aujourd hui leader de l investissement immobilier non-coté avec une capitalisation d environ 3,8 milliards d euros et près de clients. La Fédération Continentale La Fédération Continentale allie la solidité et l'expérience d'un groupe de plus de 170 ans au dynamisme d'une Compagnie d assurance-vie innovante et réactive. Son appartenance au Groupe Generali, leader européen de l'assurance-vie et l'un des plus grands assureurs mondiaux, lui apporte une solidité financière de tout premier ordre lui permettant d'offrir à ses partenaires et à ses clients toutes les garanties en terme de sécurité. Le chiffre d affaires 2004 de La Fédération Continentale à atteint 4,4 milliards d euros pour des actifs gérés de près de 20 milliards d euros pour le compte de assurés et entreprises. L ensemble de ces avantages est assorti de différentes conditions, votre conseiller habituel est à votre disposition pour vous les détailler : août Document non contractuel Le contrat Daédra est distribué par UFG Courtage, société de courtage d assurances et assuré par la Fédération Continentale, compagnie d assurance-vie. UFG Courtage - Société de courtage d assurances - SARL au capital de RCS Paris Garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conformes aux articles L et L du Code des assurances. 173, Boulevard Haussmann PARIS Tél. : Fax :