DESTINÉE Assurance vie universelle. Sommaire des comptes de placement

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1 DESTINÉE Assurance vie universelle Sommaire des comptes de placement

2 Destinée, contrat d assurance vie universelle, procure une protection d assurance permanente en cas de décès, pour votre famille ou votre entreprise, tout en assurant votre avenir financier. Il représente également un placement assorti d avantages fiscaux puisqu il permet le report de l impôt sur les gains réalisés pendant toute la durée de vos placements. Le capital-décès payable aux bénéficiaires est libre d impôt. 2 Attention : Cette brochure vous donne un résumé des principales caractéristiques du contrat Destinée. Elle n a aucune valeur contractuelle et ne peut être considérée comme une offre. Si le contrat est annulé après moins de dix ans, les frais de rachat imputés au contrat auront une incidence sur la valeur accumulée des fonds de vos comptes. Le rendement des comptes de placement varie selon les conditions du marché. Il est donc important que vous lisiez le contrat d assurance Destinée et le Sommaire des comptes de placement pour des détails plus complets.

3 Un placement assorti d avantages fiscaux Choisissez les options de placement qui vous conviennent Vous pouvez choisir d investir votre argent parmi onze options de placement, y compris des comptes liés à un indice boursier ainsi que des comptes d intérêt à taux fixe dont le rendement est plus prévisible. Vous choisissez les comptes en fonction de vos préférences particulières en matière de placement et de votre tolérance au risque. Si vous choisissez d investir dans un compte d intérêt lié au rendement d un indice boursier ou d un fonds commun de placement, n oubliez pas qu historiquement les placements sur le marché boursier procurent à long terme des rendements supérieurs aux placements investis dans des comptes d intérêt. Toutefois, vos placements peuvent réaliser des gains comme des pertes et les résultats varient d un mois et d une année à l autre. Les comptes d intérêt à taux fixe procurent un taux de rendement que l on peut mieux prévoir. Destinée vous laisse choisir les options de placement en fonction de votre tolérance au risque et de vos préférences en matière de placement. Vous pouvez aussi transférer les fonds d un compte à l autre selon vos besoins; les deux premiers transferts de chaque année sont gratuits. Vos choix de placement peuvent changer au fur et à mesure que la conjoncture du marché évolue et que de nouvelles options de placement sont offertes à l investisseur. Choix d options de placement judicieuses Vos options en matière de placement sont très variées. Vous pouvez investir dans des comptes d intérêt à taux fixe ou des comptes d intérêt liés au rendement de fonds communs de placement ou d indices boursiers. Ces options ont été choisies en fonction de leur risque d investissement acceptable et des possibilités de gains qu elles offrent à long terme. Nous vous proposons deux comptes d intérêt à taux fixe : le compte d intérêt quotidien et le compte d intérêt à long terme. Les comptes d intérêt liés à un indice sont divisés en deux catégories : les comptes liés à des indices boursiers comme le Standard & Poor 500 et des comptes liés à l indice de fonds communs de placement. Les comptes d intérêt liés à un indice procurent un rendement qui reflète le pourcentage de la variation du fonds commun de placement sous-jacent ou de l indice boursier que vous avez choisi, moins les frais de gestion. Les primes payées ne sont pas investies dans des titres de participation d un ou de plusieurs de ces comptes. Destinée vous offre une sélection géographiquement diversifiée d options de placement car il est impossible de prévoir quel marché boursier procurera le meilleur rendement à un moment donné. Cette diversité vous permet de vous tourner vers des régions géographiques qui laissent présager une croissance à long terme. Chacune de nos onze options de placement est décrite brièvement de manière claire et concise. Nous précisons les objectifs et le degré de risque d investissement de chaque option. Avant de prendre une décision, RBC Assurances mc vous encourage à discuter des différentes options offertes avec un de nos représentants. 3

4 Choisissez parmi onze options de placement COMPTES D INTÉRÊT À TAUX FIXE Compte d intérêt quotidien Objectif : Des taux d intérêt garantis d une durée d un an ou moins. Risque : Un rendement minimum garanti sans risque, lié aux bons du Trésor canadiens. Ce compte qui reflète les taux d intérêt à court terme (jusqu à un an) est concurrentiel comparativement aux taux du marché actuel que réalisent les comptes d épargne à intérêt quotidien des banques canadiennes. Ce compte est particulièrement intéressant en période de hausse des taux d intérêt car vos fonds ne sont pas immobilisés à des taux en vigueur plus faibles pendant de longues périodes. Le taux d intérêt équivaut à 90 % du rendement des bons du Trésor canadiens, moins 2 %. Le rendement minimum est garanti ne pas tomber au-dessous de 0 %. Compte d intérêt à long terme Objectif : Des taux d intérêt garantis pour une durée moyenne de trois à cinq ans. Risque : Un rendement minimum garanti sans risque de 4 % (y compris la Bonification préférentielle et la Bonification de croissance du capital, s il y a lieu). Ce compte procure un rendement aussi avantageux que les investissements à plus long terme. Cependant, contrairement à ceux-ci, les fonds investis ne font pas l objet d une immobilisation prolongée. Le taux d intérêt correspond à 90 % de la moyenne mobile sur trois à cinq ans du taux d intérêt lié aux obligations du gouvernement du Canada, moins 2 %. 4 COMPTES D INTÉRÊT LIÉS À DES FONDS COMMUNS DE PLACEMENT Les neuf comptes suivants sont tous liés au rendement d un fonds commun de placement ou d un indice boursier. Si un compte est lié à un indice, le rendement de celui-ci est fonction de la variation globale de l indice boursier ou du fonds commun de placement dans son ensemble, y compris les dividendes réinvestis. Tous les gains réalisés dans ces fonds sont considérés comme un revenu d intérêt du point de vue fiscal. Vos dépôts ne sont pas investis dans les différentes sociétés qui constituent les indices. Compte lié au Fonds d actions canadiennes GGOF Guardian (parts classiques) Objectif : Un rendement à long terme supérieur à la moyenne grâce à un portefeuille principalement composé d actions de croissance canadiennes (rendement des actions élevé et fluctuations prévisibles). Risque : Degré de volatilité (fluctuations des valeurs) moyen ou faible. Lié au Fonds d actions canadiennes GGOF Guardian (parts classiques) offert par les Fonds mutuels Guardian, ce compte constitue le compte d actions canadiennes de Destinée. Il favorise les actions de croissance de qualité émises principalement par des sociétés dont les revenus et le rendement des actions sont supérieurs à la moyenne. Le fonds s intéresse présentement à des sociétés de moyenne et grande taille qui présentent un excellent potentiel de croissance à long terme et une bonne solidité financière. Son portefeuille tend à se concentrer sur un nombre plutôt restreint de secteurs et sur un groupe exclusif de 25 à 35 actions de croissance. Le gestionnaire du fonds choisit d investir parmi 450 sociétés, principalement en fonction de leurs perspectives de croissance, liquidité et solidité financière actuelle. Nos frais de gestion annuels sont de 2,75 % en plus des frais de gestion du fonds. Compte lié au Fonds de retraite Mackenzie Maxxum Objectif : Une croissance du capital à long terme et la préservation du capital. Risque : En général moins volatile (fluctuations des valeurs) qu un fonds essentiellement composé d actions en raison de son contenu en obligations. Lié au Fonds de retraite Maxxum de la Mackenzie Financial Corporation, ce compte constitue notre véhicule d investissement équilibré (combinaison d actions et d obligations). Il peut convenir aux investisseurs qui recherchent la croissance à long terme et la stabilité. Le fonds comporte des actions ordinaires de quelque 50 sociétés canadiennes à moyenne ou forte capitalisation qui évoluent dans divers secteurs industriels. La diversification du compte est réalisée grâce à des actions étrangères, principalement américaines. Un placement prudent peut protéger l épargne-retraite. C est pourquoi les obligations d État, généralement considérées comme des véhicules d investissement à faible risque, occupent une place importante dans les portefeuilles de retraite. Cependant, à long terme, le rendement des actions a tendance à surpasser celui des obligations et il ne peut y avoir une croissance accélérée des gains sans des actions. En tenant compte de ce qui précède, le Fonds de retraite Mackenzie Maxxum se compose de 75 % d actions et de 25 % d obligations. Il se retrouve ainsi à mi-chemin entre le fonds équilibré caractéristique et le fonds d actions, ce qui représente une combinaison idéale pour un investissement prudent et équilibré. Nos frais de gestion annuels sont de 2,75 % en plus des frais de gestion du fonds.

5 COMPTES D INTÉRÊT LIÉS AUX INDICES BOURSIERS Compte indiciel S&P/TSX 60 Risque : Degré de volatilité (fluctuations des valeurs) moyen. Le compte indiciel S&P/TSX 60 vise des résultats comparables à la variation de l indice du même nom. L indice S&P/TSX 60 se compose de 60 titres liquides canadiens à grande capitalisation boursière, ajustée pour tenir compte des flottants, représentant dix secteurs économiques. Les titres constituant le S&P/TSX 60 sont choisis selon les normes d évaluation des sociétés en matière de capitalisation, établies par Standard & Poor s. L indice S&P/TSX 60 a été établi le 31 décembre Il sert de base aux dérivés de marché comme les contrats boursiers, les options et les contrats à terme. Nos frais de gestion annuels sont de 3,25%. Compte indiciel Standard & Poor s 500 Risque : Degré de volatilité (fluctuations des valeurs) moyen à élevé. Le compte indiciel S&P 500 vise un rendement comparable à celui des actions, y compris les dividendes, de l indice composé Standard & Poor s 500. Celui-ci représente environ les deux tiers de la valeur marchande des actions ordinaires inscrites à la Bourse de New York. L importance relative des actions est basée sur leur valeur marchande totale (le prix du marché multiplié par le nombre d actions émises). Pour optimiser le rendement, près de la moitié de l actif du compte indiciel Standard & Poor s 500 est actuellement composé d actions émises par les 50 sociétés les plus importantes et dynamiques de l indice. Nos frais de gestion annuels sont de 3,25%. Compte indiciel Eurotop 100 Risque : Degré de volatilité (fluctuations des valeurs) moyen à élevé. Le compte indiciel Eurotop 100 vise des résultats correspondant au rendement de l indice Eurotop 100. L indice suit les fluctuations des actions les plus échangées en Europe et devrait refléter les marchés boursiers européens dans leur ensemble. Le compte est composé des 100 actions à capitalisation les plus élevées sur les principaux marchés boursiers de neuf grands pays européens le Royaume-Uni, la France, l Allemagne, l Italie, la Suisse, l Espagne, la Suède, la Belgique et les Pays-Bas. L indice est pondéré, c est-à-dire qu on lui attribue une valeur proportionnelle, en fonction de la valeur boursière totale (capital disponible) et du produit national brut de chaque pays. On détermine ainsi le nombre total d actions par pays et le nombre d actions comprises dans l indice. Nos frais de gestion annuels sont de 3,25%. Compte indiciel Nikkei 225 Objectif : Croissance à long terme par l appréciation des sociétés qui composent l indice. Risque : Degré de volatilité (fluctuations des valeurs) plutôt élevé et possibilité de rendement élevé. Le compte indiciel Nikkei 225 vise des résultats comparables à ceux du prix global et des dividendes des titres de participation (actions) qui composent l indice Nikkei 225. La Bourse de Tokyo est la deuxième bourse en importance dans le monde. L indice Nikkei 225 se compose des 225 actions les plus représentatives de la bourse japonaise. Nos frais de gestion annuels sont de 3,25%. Compte indiciel Hang Seng Degré de volatilité (fluctuations des valeurs) plutôt élevé et possibilité de rendement élevé. Le compte indiciel Hang Seng vise des résultats comparables à ceux du prix global et des dividendes des titres de participation (actions) qui composent l indice Hang Seng. L indice Hang Seng se compose actuellement de 33 actions réunies afin de reproduire les rendements de la Bourse de Hong Kong. Ces actions représentent environ 70 % de la valeur au marché de la Bourse de Hong Kong et sont groupées en quatre sous-indices (commerce et industrie, finances, services publics et propriétés). Cette vaste diversification garantit l accès au marché de Hong Kong et ouvre une porte sur le reste de la Chine puisque pratiquement toutes les sociétés qui le composent ont des investissements dans cette région du monde. Nos frais de gestion annuels sont de 3,25 %. Compte indiciel NASDAQ 100 Risque : Degré de volatilité (fluctuations des valeurs) plutôt élevé et rendement potentiel élevé. Le compte indiciel NASDAQ 100 vise des résultats comparables à ceux du prix global et des dividendes des titres de participation (actions) qui composent l indice NASDAQ 100. Cet indice représente les titres non financiers américains et étrangers les plus importants et les plus dynamiques cotés au NASDAQ Stock Exchange. Il vise des résultats comparables à la variation de la valeur de TOUTES les actions cotées au NASDAQ, non pas seulement les quelques actions les plus importantes. Nos frais de gestion annuels sont de 3,25 %. Compte lié à l indice obligataire universel SCM Objectif : Croissance à long terme par l appréciation de la valeur des obligations et des versements d intérêt. Risque : Risque moyen par rapport à celui des actions. Ce compte vise des rendements comparables aux variations de l indice obligataire universel Scotia Capital Markets. L indice obligataire universel regroupe actuellement environ 900 émissions représentatives d obligations de gouvernements et d entreprises, à échéances et taux d intérêt divers. Les obligations incluses dans l indice sont des obligations internes libellées en dollars canadiens, cotées au moins BBB, dont l échéance à terme est de plus d un an. Nos frais de gestion annuels sont de 3,25 %. 5

6 Avantages des placements au sein de Destinée Ce qu il faut savoir Protection de la SIAP Le contrat Destinée est offert par la Compagnie d assurance vie RBC. La Compagnie est membre de la Société canadienne d'indemnisation pour les assurances de personnes (SIAP). La SIAP gère le Fonds de garantie, établi en vue de fournir une protection aux titulaires de police de ses compagnies membres. Pour de plus amples détails sur la protection et ses limites, les titulaires de police actuels ou éventuels doivent consulter la brochure de la SIAP. La SIAP ne couvre pas les pertes résultant d une diminution du marché. Écart Tout écart (différence) de rendement entre un des comptes de Destinée liés à un indice et l indice correspondant (par exemple S&P/TSX, etc.) est principalement attribuable au niveau des frais de gestion du compte. Les autres facteurs à prendre en considération sont les coûts de transaction, le facteur temps et le volume des flux monétaires et les taux de change au moment des transactions. Contrats à terme Chaque compte lié à un indice boursier peut investir dans un contrat à terme. Les contrats à terme sont des placements dont le rendement est lié à la valeur future, à la hausse ou à la baisse, d un élément de référence donné. Il est important de souligner que les comptes de Destinée n investissent pas dans des contrats à terme à des fins spéculatives. 6 Croissance à l abri de l impôt : Selon les lois fiscales en vigueur, les fonds dans vos comptes de placement fructifient dans un environnement à l abri de l impôt. Ainsi, même si vous vous situez dans une tranche d imposition élevée, les placements effectués au sein du contrat ne sont pas touchés par l impôt sur le revenu. Les intérêts s accumulent plus rapidement et bénéficient d un report d impôt. Crédits de majoration d intérêt : Vous pouvez obtenir facilement des crédits de majoration d intérêt grâce à la Bonification préférentielle et la Bonification d accroissement du capital. Ces bonifications exclusives représentent un facteur très avantageux de rendement accru. Demandez à votre représentant de RBC Assurances des détails sur ces bonifications. Garanties contractuelles : Les frais d assurance et d administration sont garantis conformément aux conditions de votre police. Transfert de fonds sans frais : Vous avez le droit de transférer vos fonds d un compte de placement Destinée à l autre selon l évolution des conditions du marché et de vos propres besoins. Les deux premiers transferts effectués dans une année donnée sont gratuits. Les transferts effectués à partir du compte d intérêt à long terme peuvent être ajustés en fonction de la valeur marchande (pénalités d intérêt). Traitement de vos comptes de placement Les valeurs des comptes tiennent compte des dépôts, retraits et transferts entre les comptes à la date de la transaction. La variation de la valeur d un compte d intérêt lié à un indice est calculée chaque jour ouvrable et équivaut à la variation quotidienne de la valeur de l indice sous-jacent, moins les frais de gestion. Crédit du taux d intérêt : Le taux d intérêt crédité à un compte d intérêt est déterminé chaque jour et s applique à tous les fonds détenus dans le compte ce jour-là. Frais et bonifications : Les frais d assurance s appliquent mensuellement. La taxe sur les primes (en fonction des taux provinciaux) est prélevée sur chaque dépôt. Les bonifications applicables sont payées annuellement en fonction du solde mensuel moyen de vos comptes tout au long de l année contractuelle. Frais de rachat Rachat total (encaissement) : Si vous résiliez votre contrat au cours des 10 premières années, vous devrez payer des frais de rachat correspondant à 225 % de la prime minimale indiquée dans votre police ou à la valeur d investissement totale, si ce montant est inférieur. Vous pourrez cependant être admissible à un boni de rachat en fonction de la valeur accumulée dans vos comptes et de la durée d existence de votre contrat. Rachat partiel (retraits) : L accès à une partie de la valeur de vos comptes de placement, lorsque vous en avez besoin, est l une des caractéristiques de Destinée. Les retraits peuvent être assujettis à des frais de rachat et à l impôt.

7 Intérêt sur les avances Avances : Si vous demandez une avance sur la valeur de vos comptes, des frais d intérêt annuels de 6,5 % s appliqueront. En cas de décès, les avances non remboursées seront déduites du capital-décès. La somme avancée vous rapportera quand même des intérêts de 4 %, y compris la Bonification préférentielle et la Bonification de croissance du capital, s il y a lieu. Frais de gestion annuels de RBC Assurances applicables aux comptes de placement : COMPTES FRAIS DE GESTION Compte indiciel S&P/TSX ,25 % Compte indiciel Standard & Poor s ,25 % Compte indiciel Eurotop ,25 % Compte indiciel Nikkei ,25 % Compte indiciel Hang Seng ,25 % Compte indiciel NASDAQ ,25 % Compte lié à l indice obligataire universel SCM ,25 % Compte lié au Fonds d actions canadiennes GGOF Guardian (parts classiques).. 2,75 %* Compte lié au Fonds de retraite Mackenzie Maxxum ,75 %* Ces comptes sont liés au rendement total de leurs indices respectifs et comprennent le réinvestissement des dividendes. * Ces comptes sont liés à des fonds communs de placement ayant eux-mêmes leurs propres frais de gestion. 7

8 RBC ASSURANCES RBC Assurances vous offre un portefeuille toujours croissant de produits d assurance pour garantir vos biens et protéger vos proches contre les imprévus. Notre large éventail de solutions dans le domaine des assurances vie, maladie, habitation, automobile et voyage peut répondre à tous vos besoins, tant personnels que commerciaux. Chez RBC Assurances, nous nous sommes promis de donner à nos clients des explications dans un langage clair et simple, l attention personnelle qu ils méritent et les choix qui leur permettent de prendre des décisions éclairées. Chez nous, vous tirerez également parti de la solidité, de la stabilité et de la tradition d un des groupes de sociétés les plus importants et les plus respectés d Amérique du Nord : RBC Groupe Financier mc. Cette brochure n a pas de valeur contractuelle. Nous vous conseillons donc de communiquer avec un représentant de RBC Assurances qui se fera un plaisir de vous expliquer la brochure en détail et vous aidera à prendre une décision avertie. Pour de plus amples renseignements, prière de contacter : Assureur : Compagnie d assurance vie RBC. mc Marques de commerce de la Banque Royale du Canada, utilisées sous licence. Marque déposée de la Banque Royale du Canada, utilisée sous licence /03