L ASSURANCE-VIE QUI S ADAPTE À VOS PROJETS

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1 L ASSURANCE-VIE QUI S ADAPTE À VOS PROJETS Contrat individuel d assurance sur la vie libellé en euros et/ou en unités de compte

2 Actépargne2 : l assurance-vie qui s LES FRANÇAIS ET L ASSURANCE-VIE Optimisation financière n Gestion souple n Régime fiscal d exception n E xcellent outil pour préparer sa succession... des raisons pour lesquelles l assurance-vie reste le premier placement financier des ménages (51% de l épargne longue des ménages)* n * Source : FFSA LE SAVIEZ-VOUS? En 2017, ACTÉPARGNE2 a de nouveau été primé par la presse financière. Prévoir l avenir Rendement du fonds en euros* : Actépargne2, la solution personnalisée 2,27% en 2016 * Brut de prélèvements fiscaux et sociaux et net de frais de gestion du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Hors frais sur versement prévus au contrat. ACTÉPARGNE2 est un contrat multisupport qui vous propose un fonds en euros et plusieurs fonds en unités de compte. ACTÉPARGNE2 conjugue efficacement les avantages fiscaux et successoraux de l assurance-vie aux performances de ses supports financiers. Rendement du fonds en euros d ACTÉPARGNE2, sur la période pour e nets investis en 2001* : Rendement du fonds en euros sur la période e 1800 e 1700 e 1600 e Actépargne e 1400 e Livret A 1300 e 1200 e Inflation 1100 e 1000 e

3 adapte à vos projets Mathilde et Xavier, nés en 1971 À la naissance de notre premier enfant, nous avons fait le choix avec mon mari, d ouvrir chacun notre contrat d assurancevie ACTÉPARGNE2, afin d épargner pour l avenir de notre famille. Ce témoignage est inspiré de propos tenus par nos adhérents. Découvrez nos simulateurs Vous souhaitez constituer un capital ou percevoir des revenus réguliers? Effectuez autant de simulations que vous le souhaitez à partir de la rubrique «VOS BESOINS» sur : DES VERSEMENTS LIBRES n À l adhésion : 300 O minimum ou le montant des versements programmés si ces derniers sont mis en place dès l adhésion (30 O minimum pour un prélèvement mensuel 50 O minimum pour les autres périodicités). n Vous pouvez effectuer, sans obligation, des versements complémentaires à tout moment (150 O minimum). UNE ÉPARGNE DISPONIBLE À TOUT MOMENT, SOUS FORME n De retraits libres, ponctuels ou programmés. n D avance sur épargne (fonds en euros). UN CONTRAT SOUPLE ET ÉVOLUTIF Vous avez la possibilité de modifier à tout moment, par arbitrage, la répartition de votre épargne entre les différents fonds. LES OPTIONS AU TERME DU CONTRAT n Disposer librement de votre capital. n Choisir parmi différentes possibilités de rente. n Bénéficier de retraits partiels programmés. n Proroger le contrat. UNE TRANSMISSION DE VOTRE ÉPARGNE DANS LES MEILLEURES CONDITIONS n Hors succession, selon la fiscalité avantageuse de l assurance-vie. n En cas de moins-value constatée, l épargne est protégée par une garantie plancher qui permet, en cas de décès avant votre 75 e anniversaire, le versement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), d un montant au moins égal à vos versements nets, dans la limite de O pour l ensemble de vos contrats Actépargne2. DES FRAIS LIMITÉS n Les frais sur versements bruts sont dégressifs : versement inférieur à O : 2,10% versement de O à moins de O : 1,70% versement de O et plus : 1,40%. n Les frais annuels de gestion sont de 0,77%. n Les frais d arbitrage sont de 0,45% sur le montant arbitré. Tous les ans, 4 arbitrages vous sont accordés gratuitement. À NOTER Trois options de gestion automatique de l épargne en fonction de l évolution des marchés : limitation des moins-values relatives, arbitrage de sécurisation progressive, dynamisation des plus-values.

4 Le choix entre plusieurs possibilités d investissement Catégorie Libellé du fonds Code ISIN Performance 2016 Performances sur 5 ans 2012 à 2016 Échelle de risque (3) FONDS EN EUROS (1) 2,27% 15,35% Capital garanti OBLIGATIONS (2) Obligations Europe diversifiées Obligations DIVERSIFIÉS (2) CamGestion Obligations Europe - Classic La Française Euro Inflation - Part R FR ,45% 48,66% 3 FR ,54% 25,90% 4 PROFIL PRUDENT Villiers Sérénité FR ,32% 46,69% 4 PROFIL ÉQUILIBRÉ Villiers Équilibre FR ,79% 61,06% 4 PROFIL DYNAMIQUE Villiers Actions Futur FR ,67% 68,15% 5 FLEXIBLES (2) Fonds d allocation Sextant Grand Large - Part A FR ,17% 96,83% 4 ACTIONS (2) Immobilier - Indirect Zone Euro États-Unis grandes capitalisations mixtes Développement durable Europe grandes capitalisations Martin Maurel Pierre Capitalisation - Part C FR ,31% - 5 CPR USA - P FR ,24% 119,47% 5 Ecofi Enjeux Futurs - Part C FR ,90% 107,89% 5 OFI RS European Growth Climate Change - Part V FR ,95% 61,14% 5 (1) Brut de prélèvements fiscaux et sociaux et net de frais de gestion du contrat. (2) Évolution de la valeur liquidative des unités de compte entre le 31 décembre 2015 et le 31 décembre 2016 brute de prélèvements fiscaux et sociaux et brute de frais de gestion du contrat. La valeur des unités de compte n est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Hors frais sur versement prévus au contrat. (3) de 1 (risque faible) à 7 (risque élevé).

5 Le régime fiscal avantageux de l assurance-vie Législation en vigueur au 1 er janvier Spécialiste de l Épargne et de la Retraite depuis 1925, La France Mutualiste développe avec succès son activité en proposant une offre de placements en assurance-vie, plusieurs fois récompensés par la presse financière spécialisée. Ses 61 agences régionales* lui permettent d être proche de ses adhérents*. Avec son solide patrimoine et la gestion rigoureuse de ses actifs (9,2 milliards d euros en valeur de marché*), La France Mutualiste vous propose aujourd hui une épargne dynamique et solidaire, respectueuse des valeurs mutualistes. * au 31/12/2016. EN CAS DE RETRAIT DE L ÉPARGNE, SEULS LES INTÉRÊTS SONT SOUMIS À L IMPÔT SUR LE REVENU 1. L impôt sur le revenu : Vous avez le choix entre deux options : n l intégration des plus-values dans les revenus n le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) au taux indiqué ci-dessous : Durée du contrat au moment du rachat u Taux du PFL sur les intérêts Entre 0 et 4 ans Entre 4 ans et 8 ans Au-delà de 8 ans 35 % 15 % n Exonération chaque année dans la limite de : O d intérêts pour une personne seule O d intérêts pour un couple marié, pacsé et soumis à imposition commune n Au-delà : 7,5% 2. Les prélèvements sociaux : 15,5 % Ils sont constitués par la Contribution Sociale Généralisée (CSG - 8,2 %), la Contribution au Remboursement de la Dette Sociale (CRDS - 0,5 %), le prélèvement social (4,8 %) et le prélèvement de Solidarité (2%). Ils sont prélevés sur les intérêts contenus dans les retraits, inscrits chaque année sur le fonds en euros ou lors de la transmission du capital en cas de décès. FISCALITÉ DE LA TRANSMISSION EN CAS DE DÉCÈS Versements réalisés avant 70 ans n Après un abattement de O par bénéficiaire pour l ensemble des contrats souscrits par la même personne, prélèvement de 20% jusqu à O puis 31,25% au-delà. Versements réalisés après 70 ans n Exonération d impôts dans la limite de O de versement (tous contrats confondus). n Au-delà, application des droits de succession. n Les intérêts sont intégralement exonérés. À NOTER Exonération totale lorsque le bénéficiaire désigné est : n le conjoint ou le partenaire pacsé, n les frères et sœurs sous certaines conditions.

6 1. Le choix des supports adaptés à votre profil d épargnant : du plus sécurisé au plus dynamique. 2. Des versements libres et une épargne disponible. 3. Une répartition de l épargne modifiable à tout moment. 4. Les avantages fiscaux et successoraux de l assurance-vie. 44, avenue de Villiers Paris cedex 17 - Tél (prix d un appel local) Rejoignez-nous! Documentation à caractère publicitaire - Ne pas jeter sur la voie publique - Crédits photos : PhotoAlto / Gettyimages - Document non contractuel - Les héros du quotidien par La France Mutualiste La France Mutualiste - Mutuelle nationale de retraite et d épargne soumise aux dispositions du livre II du code de la mutualité. Immatriculée au répertoire SIRENE sous le n SIREN