3. QUELS SONT VOS OBJECTIFS DE PLACEMENT?

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1 Quels sont vos objectifs de placement? 2 3. QUELS SONT VOS OBJECTIFS DE PLACEMENT? Les facteurs à prendre en compte Ils dépendent de votre personnalité, de votre âge, de votre situation de famille et de votre connaissance plus ou moins approfondie des différents placements. Votre personnalité et vos centres d intérêt Êtes-vous plutôt d un naturel fonceur, casse-cou ou plutôt calme et réfléchi? S il s agit d argent, préférez-vous ne prendre aucun risque et être sûr de récupérer les fonds investis? Êtes-vous intéressé par l économie, la conjoncture, l évolution des secteurs industriels, la situation des entreprises? Êtes-vous intéressé par la Bourse? Votre âge En fonction de votre âge, vous aurez des objectifs parfois différents. Si vous êtes jeune et venez de commencer votre carrière professionnelle, vous allez peut-être rechercher à investir dans un logement en priorité. Certains pourront également songer à placer de l argent pour la retraite. On note d ailleurs que, sur des produits de retraite mis en place récemment, ce sont les classes d âge les plus jeunes qui semblent le plus intéressées. Sans doute cela tient-il à la crainte que le système actuel obligatoire des retraites par répartition ne suffise pas à garantir un niveau de pensions de l avenir. retraite correct à

2 22 Votre argent vous intéresse! Si vous êtes en activité, vous pouvez décider de devenir propriétaire (si vous êtes locataire), ou choisir d acheter un appartement pour le louer et obtenir ainsi des revenus locatifs. Vous avez également la possibilité de placer votre épargne dans des placements financiers qui vous assureront des revenus. Si vous êtes proche de la retraite, il est conseillé d établir un bilan retraite qui vous montrera que votre niveau de vie risque de se réduire assez fortement (les pensions s élèvent à un niveau de l ordre de 25 à 30 % en moins par rapport aux derniers revenus salariaux): vous allez alors chercher à trouver de nouveaux revenus pour améliorer votre retraite. Votre situation de famille Vos objectifs peuvent être différents selon que vous vivez seul ou en couple, selon que vous avez ou non des enfants. Ainsi, les parents peuvent songer à transmettre à leurs enfants une partie de leur patrimoine (par exemple, par le biais d une assurance vie). Les divers objectifs Avant de placer votre argent, il faut avant tout définir les objectifs que vous visez: Valoriser et réorganiser votre patrimoine? Assurer la protection de votre famille? Transmettre le plus possible à vos enfants? Optimiser votre fiscalité? Disposer de revenus complémentaires pour améliorer votre retraite? Placer votre argent tout en pouvant le récupérer rapidement? Le placer sur une courte durée (quelques mois) ou sur une durée plus longue (5 ans, 0 ans)?

3 Quel est votre profil d investisseur? Risque ou sécurité? QUEL EST VOTRE PROFIL D INVESTISSEUR? RISQUE OU SÉCURITÉ? Souhaitez-vous placer vos économies en «bon père de famille»? Aimez-vous prendre des risques? Envisagez-vous de perdre éventuellement votre argent mais aussi de gagner beaucoup? En fonction de votre «profil», évaluons les avantages et les inconvénients de ces deux options: Les placements de «bon père de famille» consistent à ne pas prendre de risque mais, s ils sont sûrs, ils sont généralement peu rentables; vous n en retirez donc que des revenus peu élevés, comme dans le cas, par exemple, des dispositifs des livrets bancaires en compte. Les placements risqués (telle la Bourse) permettent par contre des gains plus importants; toutefois, sont également accrues les possibilités de perdre tout ou partie de la mise de fonds. À noter Les logiciels des banques peuvent déterminer votre profil d investisseur Certaines banques disposent de logiciels de gestion de patrimoine destinés à orienter vos placements. Vous devez répondre à quelques questions visant à préciser vos revenus, l état actuel de votre patrimoine et votre profil d investisseur (plutôt prudent ou plutôt recherchant le risque). En outre, la banque vérifie avec vous que vous connaissez ou non certains produits financiers. En fonction des réponses obtenues, une proposition de placements financiers est établie. L établissement de la proposition d investissement prend environ minutes. vingt

4 24 Votre argent vous intéresse! 5. QUELS SONT LES PRINCIPAUX TYPES DE PLACEMENT? Dans la suite de cet ouvrage, vous allez découvrir les grandes catégories de placement: L immobilier (chapitres 2, 3 et 4), qui concerne aussi bien l achat de votre propre logement que l investissement dans un bien pour le louer. Les placements financiers sans risque (chapitre 5), qu ils soient réglementés (comme le livret A ou le livret d épargne populaire) ou non réglementés (tels les SICAV). La Bourse (chapitre 6). La prise de participation au capital d une entreprise non cotée (chapitre 7). L épargne salariale et l épargne retraite (chapitre 8), avec des dispositifs comme le PERCO (plan épargne retraite collectif) ou le PERP (plan épargne retraite populaire). L assurance vie (chapitre 9). 6. COMMENT CHOISIR VOS PLACEMENTS? Comme vous le verrez par la suite, la palette des placements existants est très large. De nombreux choix s offrent à vous et il est souvent difficile de s y retrouver. Voici quelques pistes pour vous y aider. Conseil Prenez le temps nécessaire pour étudier et bien comprendre les avantages et inconvénients liés à chaque placement. Avant de vous décider, lisez attentivement les brochures et documents d information concernant le placement proposé.

5 Sur quels critères baser votre choix? Comment choisir vos placements? Pour vous permettre d effectuer votre choix parmi les différents produits à votre disposition, il est possible de retenir six principaux critères: Le rendement du placement Il convient de savoir combien ce produit va vous rapporter, quels intérêts vous toucherez si vous placez en banque, par exemple, sur 2 mois (à noter qu avec un taux d intérêt annuel de 3 %, les intérêts annuels avant imposition seront de: % = 750 ). La recherche de plus-values Par exemple, l investissement en capital dans des PME en création peut conduire à de fortes plus-values en cas de succès. La sécurité du placement Si vous placez une somme, vous pouvez souhaiter retrouver au minimum, après une certaine durée, votre mise initiale. La disponibilité de l argent placé Vous pouvez préférer garder l opportunité de retirer les sommes placées quand vous le voulez et ne pas attendre pour les récupérer. En effet, certains placements doivent être conservés pendant une durée définie pour bénéficier d avantages fiscaux. Par exemple, si vous souscrivez au capital d une PME, une réduction d impôt est accordée sous réserve d une détention des titres pendant 5 ans; autre cas, votre argent investi dans un plan d épargne retraite populaire (PERP) sera bloqué jusqu à votre retraite. La réglementation appliquée au placement envisagé Ainsi, le livret A, le livret Jeune et le livret de développement durable (ex-codevi) sont réglementés par les pouvoirs publics (il existe toutefois un plafonnement des sommes versées). 25

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