Votre argent. au quotidien. Bien comprendre votre banque pour mieux utiliser nos produits et services

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1 Votre argent au quotidien Bien comprendre votre banque pour mieux utiliser nos produits et services

2 Créée en mai 1864, la Société Générale est aujourd hui un acteur majeur du marché bancaire européen. Positionnant l innovation commerciale et les nouvelles technologies au cœur de sa stratégie de développement, elle propose chaque jour de nouvelles solutions à ses 22,5 millions de clients dans le monde. Sa présence est effective sur les grandes places financières du monde : Amsterdam, Francfort, Hong Kong, Londres, Madrid, Milan, New York, Paris, Singapour, Sydney, Tokyo, Zurich C est un acteur significatif dans tous les métiers de la banque et de la finance. Avec plus de collaborateurs dans le monde entier dont près de en France, la Société Générale fonde sa stratégie commerciale sur une approche personnalisée des besoins et des exigences de ses clients. Ainsi, dans chacune de nos 2700 agences, des équipes veillent à accueillir ses clients dans les meilleures conditions possibles : des chargés d accueil s occupent des opérations les plus courantes et des Conseillers assistent leurs clients dans la gestion de leurs comptes et les conseillent au mieux de leurs intérêts. À la Société Générale, votre Conseiller BFM en agence est votre interlocuteur privilégié. Véritable clé de voûte de votre relation avec votre banque, il répond à vos questions, effectue avec vous l analyse de vos avoirs financiers et vous propose des solutions adaptées à vos objectifs. Son rôle sera aussi, le cas échéant, de vous orienter vers un spécialiste. Être client à la Société Générale, c est aussi bénéficier d un ensemble de services mis à votre disposition pour répondre à tous vos besoins d information et de gestion de vos comptes.

3 S o m m a i r e Votre compte courant Optimiser votre trésorerie Vos cartes de paiement Jazz et votre programme de fidélité Les placements Les prêts Les assurances

4 1 V o t r e C o m p t e c o u r a n t 1.1 La base de votre relation bancaire À quoi il vous sert à quoi il vous donne accès Le compte courant constitue la base de votre relation bancaire. C est le support qui permet d enregistrer vos opérations bancaires au crédit (virement de votre salaire, dépôt de chèques, remboursement divers ) comme au débit (paiement par carte ou chèque, virement ). Ouvrir un compte courant à la Société Générale, c est disposer sans frais d un ensemble de services : - l envoi mensuel d un relevé de compte, - la mise à disposition gratuite de notre service de changement de domiciliation bancaire, - la mise en place d une facilité de caisse personnalisée (1), - l'accès 24h/24 et 7j/7 aux services de banque à distance par Internet, Internet Mobile et par téléphone au (2). Vous pouvez dialoguer par téléphone avec des Conseillers Société Générale du lundi au samedi de 8 h à 22 h. Votre «carte d identité bancaire» : le RIB Votre Relevé d Identité Bancaire (RIB) est en quelque sorte votre carte d identité bancaire. Il est indispensable à toute opération entre comptes : encaisser un chèque sur un compte courant ou faire un virement d un compte vers un autre. Il permet aussi de transmettre vos coordonnées bancaires à vos différents interlocuteurs pour qu ils puissent, par exemple, procéder à un virement ponctuel sur votre compte ou y faire domicilier vos revenus. En plus, si vous déménagez pour des raisons personnelles ou professionnelles ou que vous souhaitez simplement changer d agence Société Générale, vous conservez votre numéro de compte et évitez ainsi de nombreuses et fastidieuses démarches administratives. Pas de changement de chéquier, de carte ou de courriers à envoyer pour vos prélèvements : la continuité de vos services bancaires est parfaitement assurée. 4 Votre argent au quotidien

5 - la délivrance de chéquiers e n a g e n c e ( r e p r e n a n t les deux logos Société Générale et Banque Fédérale Mutualiste), - la mise à disposition de bordereaux de remise de chèques personnalisés, - la mise en place de prélèvements, - le maintien de votre numéro de compte en cas de changement d agence Société Générale. (1) Sous réserve de l acceptation de la banque. (2) Tous les abonnements à la Banque à Distance (sauf Messalia) sont gratuits. Seuls les frais de connexion et les coûts téléphoniques sont à votre charge. Où le trouver? En haut à gauche de votre relevé de compte, mais aussi sur vos carnets de chèques et sur Internet : Votre argent au quotidien 5

6 1 Vo t r e C o m p t e c o u r a n t 1.2 Fonctionnement de votre compte : Retirer de l argent, régler des achats, effectuer un virement Cartes Votre carte de paiement est le moyen pratique par excellence pour régler vos achats au quotidien et retirer de l argent dans les distributeurs automatiques de billets, 24 h/24 et 7 j/7 Chéquiers Le chèque vous permet de régler la plupart de vos achats courants. Proposé sous trois formats différents, votre chéquier est renouvelé automatiquement en fonction de votre rythme d utilisation. Vous êtes informé de sa mise à disposition dans votre agence sur tous nos services de suivi de compte à distance. Sur votre demande, il peut également Virements Vous pouvez choisir de gérer vos comptes grâce à des virements. Ils peuvent être soit ponctuels, soit réguliers et s effectuent sur n importe quel compte bancaire ou postal. Vous pouvez initier ces virements par Internet, téléphone, internet mobile ou auprès de votre Conseiller BFM. C est Déposer de l argent sur votre compte Remises de chèques ou d espèces Bordereaux Si vous recevez un chèque, vous pouvez le déposer dans toutes les agences Société Générale de France métropolitaine et de Monaco à l aide d un bordereau de remise de chèque. Vous avez également la possibilité de vous procurer gratuitement des carnets de bordereaux personnalisés à vos coordonnées bancaires. Ces derniers vous sont envoyés sans aucuns frais à votre demande et sont renouvelés de façon automatique. Vous pouvez aussi utiliser les bordereaux personnalisés insérés dans les chéquiers. 6 Votre argent au quotidien

7 Le prélèvement C est le moyen d assurer, sans risque d oubli, le paiement de vos factures tout en gardant la maîtrise et la surveillance de vos opérations. Si votre créancier est habilité par la banque de France à émettre des prélèvements, vous aurez avantage à opter pour ce moyen de paiement. en France et à l étranger (selon votre type de carte). vous être adressé en recommandé (frais d envoi débités sur votre compte). le Titre Interbancaire de Paiement Le TIP est adressé par de nombreux organismes avec leur facture. Vous devez simplement le signer et le renvoyer à l adresse indiquée si vous êtes d accord pour le règlement. Quiétis (voir les mentions légales page 23) par exemple l occasion de programmer vous-même votre épargne ou de rembourser vos amis en toute sécurité. bornes de dépôt et boîtes aux lettres Vous pouvez déposer dans n importe quelle agence de la Société Générale des espèces et des chèques sur votre compte. Pour les remises de chèques, il vous suffit d utiliser les bordereaux ad hoc et de les déposer dans les urnes prévues à cet effet ou dans la boîte aux lettres de l agence de votre choix. Pour vos versements d espèces, et par sécurité, ils ne peuvent être déposés dans une boîte aux lettres. Vous devez venir les déposer à l agence. Important : tous les chèques doivent être endossés, c est-à-dire signés au verso. L utilisation des bordereaux de remise de chèques personnalisés à vos coordonnées bancaires simplifie et fiabilise vos dépôts de chèques. Un ensemble de garanties en cas de perte, de vol ou d utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement. Avec Quiétis, vous gardez l esprit tranquille à tout moment. Et si vous êtes adhérent JAZZ ou Pack Jeunes, Quiétis est déjà compris dans votre cotisation. Points forts : - Une protection contre les conséquences de la perte ou du vol de vos moyens de paiement délivrés par la Société Générale ou par d autres établissements bancaires. - L assurance de vos clés et papiers perdus ou volés en même temps que votre chéquier ou carte Société Générale et même le remboursement des communications frauduleuses effectuées sur votre téléphone mobile dans les 48 heures suivant le vol et avant mise en opposition de la carte SIM. - Une protection contre la perte ou le vol de votre porte-monnaie «Monéo» émis par la Société Générale. domiciliation Salaires, allocations, rentes, pensions pour que votre compte soit crédité sans retard, nous vous conseillons d y faire virer directement vos revenus. C est ce qu on appelle une domiciliation. Il vous suffit de fournir un RIB (Relevé d Identité Bancaire) à votre employeur, à votre caisse de retraite ou à votre Caisse d Allocations Familiales etc... afin que l approvisionnement de votre compte soit automatique. Votre argent au quotidien 7

8 1 Vo t r e C o m p t e c o u r a n t 1.3 Suivre et gérer vos comptes les relevés Tous les mois, la Société Générale vous envoie gratuitement un relevé de compte reprenant les deux logos Société Générale et Banque Fédérale Mutualiste, et sur lequel figurent toutes vos opérations bancaires survenues depuis le dernier relevé : vos paiements, vos retraits, vos rentrées d argent et, le cas échéant, le montant de vos dépenses réglées par carte bancaire Depuis octobre 2006, la Société Générale vous propose (gratuitement) de recevoir sur Internet vos relevés en ligne en remplacement des relevés papiers envoyés par courrier postal. Pour demander à recevoir vos relevés en ligne, rendez-vous sur Logitel Net sur Sur abonnement, vous avez la possibilité de recevoir d autres types de relevés d opérations. les outils de suivi et d action à distance Ma banque, où je veux, quand je veux, comme je veux. Pour vous permettre de résoudre cette équation, notre offre de banque à distance vous permet de disposer de services simples, rapides et disponibles. Ainsi, par téléphone, Internet, ou sur votre mobile, vous suivez vos comptes et traitez, en toute confidentialité, la majorité de vos opérations courantes. Chez vous, à votre bureau, en déplacement, à l étranger nos différents services de banque à distance sont autant d accès à votre banque. Interactifs, ils se complètent pour vous offrir une qualité de service maximale. 8 Votre argent au quotidien

9 relevé thématique Vous pouvez recevoir sur abonnement le relevé de vos écritures classées sous forme thématique (par grandes rubriques : chèques, cartes, virements ). Si vous êtes adhérent Jazz, le relevé thématique est compris dans votre cotisation. Synopsis Vous possédez différents comptes, crédits et placements à la Société Générale? Synopsis, relevé global de situation, est l instrument de suivi détaillé et synthétique de l ensemble de vos comptes. Il est disponible en 3 formules, avec des cadences de réception et des niveaux de détail différents. Vous pouvez opter, en complément, pour des relevés spécifiques facilitant vos déclarations fiscales. Votre argent au quotidien 9

10 2 O p t i m i s e r v o t r e T r é s o r e r i e 2.1 Débitrice : facilité de caisse et Piano : une exonération d agios À la Société Générale, vous pouvez bénéficier gratuitement (1) et dès l ouverture de votre compte d une facilité de caisse qui vous permet d être à découvert 15 jours, consécutifs ou non, par mois calendaire. Avec votre Conseiller BFM vous en fixez le montant en fonction de vos besoins et de vos revenus. Votre facilité de caisse vous permet d être à découvert mais dès que vous l utilisez, ce service fait l objet d une facturation d agios (2). C est pourquoi la société Générale vous propose d alléger cette facturation grâce à Piano. Complément avantageux de votre facilité de caisse, Piano vous permet de bénéficier d un forfait d exonération d agios (3) correspondant à l utilisation de votre facilité de caisse à hauteur de 460 euros pendant 7 jours, consécutifs ou non, par mois calendaire. En plus, les frais de mise en opposition en cas de perte ou de vol de vos chèques ou chéquiers sont inclus Carte Alterna Avec Alterna (5) vous disposez d'une ouverture de crédit renouvelable et utilisable par fractions d une durée d un an qui peut être associée à une Carte Bleue Visa facultative. Selon vos besoins vous utilisez la Carte Alterna pour vos achats et retraits d espèces dans les distributeurs ou vous effectuez directement des virements de votre réserve Alterna vers votre compte courant. Et pour préserver l'équilibre de votre budget, vous remboursez vos utilisations par mensualités fixées à l'avance. Votre crédit Alterna se reconstitue au fur et à mesure de paiements de vos mensualités. Vous avez également accès au Programme de Fidélité Société Générale. Exemple : pour une utilisation de votre ouverture de crédit de 400, en cas de première et unique utilisation, vous réglez 10 mensualités de 40 (hors assurances facultatives) et une 11 e de 32,11. T.E.G. annuel révisable : 17,20 % hors assurances. D.I.T. facultatives (6). Coût total du crédit pour cette seule et unique utilisation : 32,11. Conditions en vigueur au 01/01/2008. (5) consenti sous réserve d'acceptation par notre filiale Sogéfinancement S.A.S. prêteur, au capital de , 59 avenue de Châtou, Rueil Malmaison cedex, 2.2 Créditrice : ne pas laisser l argent dormir sur votre compte Pour ne pas laisser inutilement votre argent dormir sur votre compte courant, vous pouvez choisir de gérer vos comptes grâce à des virements vers des comptes d épargne. Ils peuvent être 10 Votre argent au quotidien soit ponctuels, soit réguliers et s effectuent sur n importe quel compte bancaire. Vous pouvez ainsi vous constituer progressivement un capital ou rémunérer vos excédents de trésorerie.

11 dans PIANO. Enfin, en cas de décès accidentel, votre découvert est pris en charge dans la limite de euros (4). (1) Sous réserve de l acceptation de la banque. (2) en cas d'utilisation, les intérêts sont calculés quotidiennement et prélevés trimestriellement au Taux Effectif Global de 19,78% au 01/01/2008. (3) Au-delà du forfait, vos intérêts sont calculés quotidiennement et prélevés trimestriellement au Taux Effectif Global de 19,78% au 01/01/2008. (4) La garantie décès accidentel est un contrat collectif d'assurance accident de Sogécap, entreprise régie par le Code des Assurances. il est présenté par la Société Générale dont le siège social est situé 29 Boulevard Haussmann Paris, en sa qualité d'intermédiaire en assurances (immatriculation à l'orias n ) RCS Nanterre. Le coût total du crédit varie en fonction de la durée et du montant utilisé. (6) Contrat d'assurance collectif (décès, PTIA, invalidité incapacité de travail) souscrit par SOGEFINANCEMENT auprès de Generali Vie. Entreprises régies par le Code des Assurances. Ce contrat est présenté par la Société Générale en sa qualité d'intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n Messalia (1) Avec Messalia, restez serein! Avec Messalia, vous êtes informés par SMS de la situation de votre compte courant en temps voulu. Vous recevez sur votre téléphone mobile, le solde de votre compte courant, la dernière opération créditrice et la dernière opération débitrice, votre encours de carte bancaire à débit différé, et vous êtes prévenu de la disponibilité d un chéquier en agence. Vous choisissez vous-même le type d alertes que vous souhaitez recevoir et la fréquence des messages, ce qui vous permet de réagir rapidement, pour éviter un découvert passager par exemple. (1) Tarif au 01/12/2007 : 4 / mois (tarif standard), ou 3 / mois (adhérents JAZZ) ou 0,90 / mois (adhérents Pack Jeunes). Votre argent au quotidien 11

12 3 V o s C a r t e s de paiement Pour régler la plupart de vos dépenses courantes, la Société Générale vous propose une large gamme de cartes : la Carte Bleue Nationale, la Carte Bleue Visa, la Carte Visa Premier, la Carte Visa Infinite, la Carte MasterCard, la Carte GoldMasterCard et la Carte Amex. Vous déterminez avec votre Conseiller BFM les plafonds de retrait et de paiement les mieux adaptés à vos besoins. Pour payer avec votre carte, il vous suffit de composer votre code secret (en France et parfois à l étranger) ou de signer une facturette. Vos achats sont débités immédiatement ou une fois par mois selon votre choix. 3.1 Carte Bleue Visa Une carte internationale de retrait et de paiement Complément indispensable de votre compte courant, la Carte Bleue Visa vous permet d effectuer des retraits d espèces 24 h/24 et de réaliser des paiements chez plus de 21 millions de commerçants dans le monde affichant le logo Visa. Points forts : La simplicité d un moyen de paiement universel. Des retraits d espèces 24 h/24 et 7 j/7 en France comme à l étranger. Des services essentiels d assurance et d assistance en France et à l étranger. 3.2 Carte Visa Premier Une carte internationale de retrait et de paiement, assortie de multiples avantages Internationale et très complète, la Carte Visa Premier vous permet de bénéficier de privilèges exclusifs et de nombreux services d assurance et d assistance partout dans le monde. Points forts : Des plafonds de paiement et de retrait personnalisés. Un ensemble de privilèges réservés aux porteurs de cartes Visa Premier Société Générale. Un ensemble complet de services d assurances et d assistance à forte valeur ajoutée. La liberté de faire des retraits gratuits dans la zone euro et sans limite de nombre quels que soient les distributeurs. Un relevé d écritures spécifique si la carte est à débit mensuel. Le choix de la date d arrêté mensuel. 12 Votre argent au quotidien

13 Choix du code Lorsque vous souscrivez une carte bancaire Société Générale, vous pouvez sur option choisir votre code secret. Ainsi vous êtes sûr de ne pas l oublier. la e-carte bleue grâce au service e-carte Bleue, vous payez vos achats sur Internet en toute sécurité. Rattaché à votre Carte Visa, ce service optionnel vous permet d effectuer vos règlements sans communiquer votre numéro de carte réel. Vous pouvez payer sur tous les sites marchands affichant le logo e-carte bleue ou Visa et le montant est débité de façon identique aux autres paiements effectués avec votre carte en toute sécurité. Votre argent au quotidien 13

14 4 Jazz et votre Programme de fidélité Jazz, c est : La simplicité d une offre groupée de 21 services essentiels pour une cotisation mensuelle qui comprend le prix de votre carte de paiement, Une information claire, De nombreuses économies, Des avantages exclusifs. 4.1 l essentiel au quotidien 4.2 une information claire Une carte de paiement associée à des services utiles rendant votre quotidien plus facile et plus sécurisé. Quiétis : une assurance pour vous protéger des conséquences de la perte ou du vol de vos moyens de paiements Société Générale et de votre téléphone mobile. Le Service Opposition Toutes Cartes pour prendre en charge les premières formalités de mise en opposition. Une Facilité de Caisse (1) de 500 euros minimum. Le Service Garantie Prix pour vous rembourser des écarts de prix constatés, même en période de solde. Le Service Mémoire pour ne jamais oublier vos dates clés. (1) sous réserve de l acceptation de la banque. En cas d utilisation, les intérêts sont calculés quotidiennement et prélevés trimestriellement au Taux Effectif Global de 19,78 % au 01/01/2008. Pour suivre vos comptes et être informé des avantages réservés aux adhérents Jazz. Vous recevez une fois par an la synthèse de vos avoirs et engagements détenus à la Société Générale grâce à Synopsis JAZZ. Vous avez le choix de la présentation de votre relevé de compte : chronologique ou thématique. 4.3 des économies utiles Vous recevez certaines informations concernant votre compte courant sur votre téléphone mobile (option payante à tarif préférentiel). Le magazine Jazz vous informe des avantages et promotions qui vous sont réservés. Votre Service Clientèle Jazz est à votre disposition pour tout renseignement. Espace Internet dédié. Sont inclus dans votre cotisation Jazz : Les frais de mises en opposition sur vos chèques, vos avis de prélèvement et vos cartes bancaires Société Générale ainsi que leurs frais de refabrication. Un forfait de retraits d espèces dans les distributeurs autres que ceux du groupe Société Générale. Trois chèques de banque par an. Réduction sur vos cotisations JAZZ Duo (sur un compte joint) et JAZZ Pro (pour les professionnels). Une réduction sur votre cotisation Messalia, service d alerte sur téléphone mobile. Réduction sur les cartes de paiement supplémentaires. 14 Votre argent au quotidien

15 4.4 des plaisirs en plus Des offres exclusives vous sont réservées tout au long de l année. L Espace Voyages Jazz vous permet de profiter de tarifs préférentiels sans avoir à vous déplacer. Vous organisez vos séjours directement par téléphone. Vous profitez également d un Espace Partenaires afin de bénéficier de réduction toute l année dans de grandes enseignes nationales. 4.5 des cadeaux pour marquer votre fidélité! Pour vous remercier de la confiance que vous nous témoignez chaque jour, nous avons créé le programme de fidélité Filigrane. Pour y participer il vous suffit d être adhérent JAZZ, JAZZ Pro, Pack Jeunes ou bien encore de détenir Alterna. Vous cumulez alors automatiquement des points de fidélité lors de multiples opérations bancaires et lors d événements personnels. Ces points sont convertibles en cadeaux à choisir dans le Catalogue Cadeaux Filigrane et à commander par Internet ou par Téléphone. Vous recevez ensuite ces cadeaux, sans frais (2), à votre domicile. (2) Compte tenu de la réglementation en vigueur, 0,25 seront prélevés sur vos compte et reversés à parts égales aux associations Handicap International et à la Fondation Nicolas Hulot pour la Nature et l Homme. Votre argent au quotidien 15

16 5 L e s P l a c e m e n t s Au-delà de nos formules d épargne courante pour rémunérer les excédents dont vous disposez sur votre compte courant, la Société Générale et la Banque Fédérale Mutualiste ont développé une gamme très large de placements vous permettant de profiter des meilleures opportunités, en France comme à l étranger. Que ce soit dans un contexte de constitution d un premier capital ou de valorisation et de diversification d un capital existant, vous définirez avec votre Conseiller BFM vos critères personnels d investissement. Disposer de votre argent à très court terme. épargner progressivement. Placer une rentrée d argent exceptionnelle. Saisir des opportunités sur les marchés financiers. Bénéficier d un complément de revenu. Préparer votre retraite. Préparer la transmission de votre capital. Préparer un investissement immobilier. Investir à moyen ou long terme. Profiter d avantages fiscaux. Les opportunités de placement que vous proposent la Société Générale et la Banque Fédérale Mutualiste sont si diversifiées que vous êtes assuré de pouvoir concilier au mieux vos différents objectifs. Par ailleurs, elles vous permettent de profiter de cadres fiscaux avantageux (Plan d Épargne en Actions, Assurance Vie ) et vous donnent accès à tous les grands marchés français et internationaux aux meilleures conditions (actions, obligations, immobilier ) ainsi qu à des marchés plus spécifiques (par zone géographique, secteur d activité ). Pour la gestion de votre portefeuille de valeurs mobilières, votre Conseiller BFM peut vous proposer des solutions adaptées à votre profil d investisseur et à vos besoins. Si vous souhaitez rester maître du choix de vos supports d investissement, vous pouvez choisir d acquérir des titres en direct ou souscrire à des OPCVM spécialisés. D autres fonds vous permettent d aller plus loin dans la délégation de la gestion de votre portefeuille afin de vous décharger de tout souci de suivi. Enfin, nous pouvons vous proposer la prise en charge de votre portefeuille par nos spécialistes, dans le cadre d un mandat de gestion. Demandez conseil : après analyse de votre profil d investisseur et de vos objectifs, votre conseiller BFM vous guidera vers les placements et services de notre gamme qui répondent au mieux à vos attentes. 5.1 Bénéficier d une épargne disponible Pour vous permettre de disposer d une épargne immédiatement disponible en cas d imprévu, les solutions que nous vous proposons ne présentent aucun risque en capital et permettent un retrait rapide des fonds. Quels produits? Livret de développement durable : pour placer jusqu à 16 Votre argent au quotidien euros à un taux de 3 % (1) nets d impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Compte sur Livret : un taux de 2,75 % (1) bruts par an sans plafond de versement. Livret BFM Avenir : livret rémunéré à 3,55 % (taux brut en vigueur au 01/03/2008) dont les intérêts bruts acquis permettent d obtenir, sous

17 certaines conditions, un prêt personnel à taux préférentiel dénommé «Prêt Mutualité» sur une durée de 6 à 48 mois. Exemple de Prêt Personnel Mutualité pour 100 d intérêts acquis : vous pouvez emprunter Sur 2 ans, vous remboursez alors 24 mensualités de 87,09 (hors assurance D.I.T.* facultative), soit un coût total du prêt de 90,16 pour un TEG annuel fixe de 4,35 %, hors assurance D.I.T. * facultative. Conditions en vigueur du 01/03/2008 au 30/06/2008. Livret d Épargne populaire : des conditions privilégiées (4 % (1) nets d impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux) pour les contribuables faiblement imposés. (1) taux en vigueur au 01/12/2007. * Contrat d assurance Groupe - Décès, Perte Totale et Irréversible d Autonomie et Incapacité Totale de Travail - souscrit par la BFM en qualité d intermédiaire en assurances (inscription ORIAS en cours) auprès de CNP Assurances et MFPrévoyance, entreprises régies par le Code des Assurances. 5.2 Se constituer et valoriser un capital Épargner pour se loger : Le Plan Épargne Logement et le Compte Épargne Logement sont deux formules d épargne conçues pour la préparation d un projet immobilier. Totalement complémentaires, elles permettent à terme d obtenir chacune un prêt à taux avantageux. Quels produits? Plan Épargne Logement : des versements réguliers rémunérés à un taux de 2,50 % + 1 % de Préparer sa retraite : L ensemble du patrimoine, mobilier et immobilier, contribue à la préparation de la retraite. Néanmoins, certains produits sont spécialement adaptés à cet objectif. Ils bénéficient d avantages fiscaux qui les rendent Transmettre un capital : L assurance vie offre un cadre fiscal privilégié pour transmettre un capital. En effet, dans la plupart des cas, le capital constitué dans un contrat d Assurance Vie est transmis à un ou des bénéficiaires hors prime d État en cas de mise en place d un Prêt Épargne Logement (taux en vigueur au 01/12/2007) et des intérêts exonérés d impôt sur le revenu pendant 12 ans et soumis aux prélèvements sociaux. Compte Épargne Logement : le compte qui vous permet d épargner de façon très souple (épargne disponible), tout en accumulant des droits à prêt. particulièrement attractifs. Quels produits? Plan d Épargne Retraite Populaire (1), Contrats d Assurance Vie (Érable Évolutions (2), Sequoia (3) ), Plan d Épargne en Actions. droits de succession. Et vous choisissez en toute liberté vos bénéficiaires en cas de décès. Quels produits? É ra b l e É v o l u t i o n s ( 2 ), Séquoia (3). (1) PERP EPICEA - est un contrat d assurance vie souscrit par l association APOGEE RETRAITE auprès de SOGÉCAP, compagnie d assurance vie et de capitalisation, présenté par la SOCIéTé GéNéRALE en sa qualité de courtier d assurances et par ses filiales co-contractantes en leur qualité de souscripteur d assurance de groupe ou de courtier d assurances. Garantie financière et assurance de responsabilité civile conformes aux articles L et L du Code des assurances. Société Anonyme d assurance sur la vie et de capitalisation au capital de euros entièrement libéré. (2) Érable Évolutions - est une formule du contrat Sogévie, contrat d assurance vie de SOGÉCAP, compagnie d assurance sur la vie et de capitalisation, présenté par la Société Générale en sa qualité de courtier d assurances, et par ses filiales co-contractantes en leur qualité de souscripteur d assurance de groupe ou de courtier d assurances - garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conformes aux articles L530-1 et L530-2 du Code des assurances, Société Anonyme d assurance sur la vie et de capitalisation au capital de euros entièrement libéré. (3) Séquoia - est un contrat d assurance vie de SOGÉCAP, compagnie d assurance sur la vie et de capitalisation, présenté par la Société Générale en sa qualité de courtier d assurances, et par ses filiales co-contractantes en leur qualité de souscripteur d assurance de groupe ou de courtier d assurances - garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conformes aux articles L530-1 et L530-2 du Code des assurances, Société Anonyme d assurance sur la vie et de capitalisation au capital de euros entièrement libéré. Entreprise régie par le Code des assurances - auprès de Sogécap, compagnie d assurance vie et de capitalisation du groupe Société Générale. Votre argent au quotidien 17

18 6 L e s P r ê t s Au-delà de nos formules d appoint de trésorerie, liées directement à la gestion de votre argent au quotidien, la Société Générale et la Banque Fédérale Mutualiste peuvent vous aider à réaliser vos projets à plus long terme. Acheter un véhicule, améliorer votre cadre de vie, accéder à la propriété immobilière, saisir une occasion ou tout simplement faire face à une dépense importante ou imprévue, la Société Générale et la Banque Fédérale Mutualiste vous en donnent les moyens grâce à une gamme très souple de crédits. Selon la nature de votre projet et la somme dont vous avez besoin pour le réaliser, votre Conseiller vous guidera à travers les différentes solutions que nous pouvons vous proposer. De plus, il pourra adapter la durée de votre financement de façon à obtenir la meilleure adéquation entre vos besoins et les mensualités que votre budget peut supporter. Si vous avez un projet précis ou besoin d un complément d information, parlez-en avec votre Conseiller. C est avec lui que vous trouverez la meilleure solution. 6.1 Les prêts à la consommation Qu il s agisse d acheter du mobilier, une voiture, de réaliser des travaux ou encore de financer des études, il existe une solution adaptée. Exemple Prêt BFM Liberté (1) : Pour un prêt de euros sur 1 an, vous remboursez 12 mensualités de 170,32 euros hors assurance D.I.T. facultative, soit un coût total du prêt de 43,84 euros pour un TEG de 4,10 % annuel fixe hors assurance. Conditions en vigueur du 01/03/2008 au 30/06/2008. La gamme des Prêts BFM Liberté est sans frais de dossier. Exemple de Prêt Direct Alterna (2) : pour un capital emprunté de sur une durée de 3 ans, vous remboursez 36 mensualités de 93,40 (hors assurance facultative (3) ). Le coût total du crédit correspondant au montant des intérêts est de 362,40. TEG fixe annuel de 8,10 % l an. Tarifs et conditions en vigueur au 01/01/2008. (1) Pour tout prêt d un autre montant et/ou durée, consultez votre Conseiller BFM en agence. Prêt personnel non affecté consenti sous réserve de l acceptation de votre dossier par la Banque Fédérale Mutualiste, société coopérative de banque au capital de ,50 - RCS Créteil B , et d être titulaire d un compte à vue SG/BFM ouvert à la Société Générale. L assurance DIT, négociée au taux mensuel de 0,52 % sur le capital restant dû (0,28% sur le capital initial à compter du 11/04/08) est facultative pour tout prêt d une durée inférieure ou égale à 36 mois (franchise incluse) quel que soit le montant emprunté. Au-delà de cette durée, elle est obligatoire pour les prêts de plus de euros. Contrat d assurance Groupe - Décès, Perte Totale et Irréversible d Autonomie et Incapacité Totale de Travail - souscrit par la BFM en tant qu intermédiaire en assurances (n d inscription ORIAS en cours à la date de parution du présent document) auprès de CNP Assurances et MFPrévoyance, sociétés régies par le Code des Assurances. Ce contrat est présenté par la Société Générale en sa qualité d intermédiaire en assurances (immatriculation à l ORIAS n ). (2) Utilisation à taux et durée spécifiques dans le cadre de l ouverture de crédit renouvelable Alterna qui vous sera consentie sous réserve d acceptation de votre dossier par notre filiale 18 Votre argent au quotidien

19 6.2 Les prêts immobiliers (4) Acheter, faire construire, entreprendre des travaux, réaliser un investissement locatif... autant de projets immobiliers qui vous tiennent à cœur et que vous souhaitez concrétiser dès aujourd hui. Comme chaque projet immobilier est unique, la Société Générale et la Banque Fédérale Mutualiste vous proposent des solutions immobilières «sur mesure» qui intègrent financements, assurances et protection. Vous avez la possibilité de faire cautionner votre prêt par votre Mutuelle de la Fonction Publique. Vous empruntez ainsi sans frais d hypothèque. Renseignez-vous auprès de votre Mutuelle ou de la BFM. Vous bénéficiez d une assurance DIT * au meilleur taux : 1,92 par mois par tranche de empruntés (exemple non contractuel). En tant que membre de la Fonction Publique, du Service Public ou adhérent d une mutuelle sociétaire de la BFM, vous bénéficiez de frais de dossier réduits. Quels produits? CasaNova taux fixe, CasaNova taux révisable, Reléo, Prêts aidés Sogéfinancement S.A.S., prêteur, au capital de EUR, 59, avenue de Châtou Rueil Malmaison cedex, RCS Nanterre. Vous disposez d un délai de rétractation de 7 jours à compter de votre acceptation pour renoncer au crédit. (3) Contrat d assurance collectif (décès, PTIA, invalidité incapacité de travail) souscrit par SOGEFINANCEMENT auprès de Generali Vie. Entreprises régies par le Code des Assurances. Ce contrat est présenté par la Société Générale en sa qualité d Intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n (4) Pour le financement de toute opération relevant des articles L et suivants du code de la consommation, l emprunteur dispose d un délai de réflexion de 10 jours avant d accepter définitivement les propositions qui lui sont faites dans l offre de prêt. La vente immobilière ou la construction est subordonnée à l obtention du prêt nécessaire à son financement. En cas de non-obtention du prêt immobilier par le demandeur, le vendeur est tenu de lui rembourser les sommes versées. * Contrat d assurance Groupe - Décès, Perte Totale et Irréversible d Autonomie et Incapacité Totale de Travail - souscrit par les mutuelles de la Fonction Publique auprès de CNP Assurances et MF Prévoyance (Entreprises régies par le Code des Assurances). Votre argent au quotidien 19

20 7 L e s A s s u r a n c e s 7.1 Vous protéger, vous et vos proches Pour préserver l avenir financier de vos proches en leur assurant des revenus nécessaires à la poursuite de leurs projets, la Société Générale a mis au point des solutions sur mesure. Certicompte * : Pour permettre à ceux que vous aimez de faire face aux problèmes financiers liés à une disparition accidentelle. Certicompte est une solution simple, adaptée à votre situation personnelle et professionnelle, garantissant le versement d un capital urgence de euros sous 48 heures ainsi que le versement de 12 mensualités constantes calculées sur la base des mouvements créditeurs réguliers enregistrés sur votre compte (salaires, pensions ). Points forts : Un capital d urgence de versé sous 48 h Le maintien du revenu familial pendant un an : une protection élevée, max (option 1) ou max (option 2), en complément du capital d urgence, Une cotisation annuelle modique, Un contrat simple sans formalité médicale. Certipel * : La garantie complémentaire de votre Plan d Épargne Logement. Certipel assure à vos proches, en cas de disparition accidentelle, le doublement du capital constitué sur votre PEL ainsi que le montant des versements programmés restant à effectuer jusqu au 4 e anniversaire du PEL. Points forts : Un capital garanti égal à l encours constitué sur votre PEL, versé en totale exonération d impôts et de droits de succession. Une protection élevée pour ses proches : jusqu à , Une cotisation annuelle modique, Un contrat simple sans formalité médicale. Certipea * : Le produit CERTIPEA assure votre Plan d Épargne en Actions pour une protection maximale de vos proches. CERTIPEA garantit, en cas de disparition accidentelle, le versement d un capital (1) égal au montant le plus élevé entre l encours du PEA à la date du décès et la somme des versements effectués sur le PEA depuis son ouverture, déduction faite des éventuels retraits. Ce capital vient en complément des sommes acquises sur votre PEA. (1) ou maximum selon l option choisie. * Voir les mentions légales page Votre argent au quotidien