CapitalValeur Vie universelle

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1 ASSURANCE VIE CapitalValeur Vie universelle Options d investissement et frais qui s y rattachent

2 Capital Valeur - Options d investissement et frais qui s y rattachent La vie universelle Capital Valeur offre plusieurs options d investissement, dont des comptes à intérêt garanti, des comptes indiciels et le Compte d investissement viager. Les comptes d investissement présentés dans ce document ainsi que les frais annuels en vigueur qui s y rattachent sont offerts à compter du 14 septembre Comptes à intérêt garanti Les comptes à intérêt garanti assurent une protection du capital et un rendement stable. Ils conviennent aux titulaires de police prudents dont l horizon de placement est de court à moyen terme. Deux types de comptes à intérêt garanti sont proposés. - Compte à intérêt quotidien Nous garantissons que le taux d intérêt quotidien ne sera jamais moindre que le taux de l indice de référence Canadian Dollar Offered Rate (CDOR) 3 mois, diminué de 1 % par année, et jamais inférieur à 0 %. - Comptes à terme fixe Les comptes à terme fixe sont offerts pour des termes de cinq et de dix ans. Ils sont crédités d un taux d intérêt fixe pour toute la durée du terme. Nous garantissons que le taux de ces comptes sera au moins égal à la valeur totale du rendement courant des obligations du Canada pour un terme similaire, diminué de 1 %, et jamais inférieur à 0 %. En règle générale, les taux que nous offrons pour les comptes à terme fixe sont supérieurs aux taux minimums garantis*. Exemples au 14 septembre 2015 : Obligations du Canada Taux minimum garanti** Taux en vigueur 5 ans 0,82 % 0 % 1,55 % 10 ans 1,58 % 0,58 % 1,75 % * Les taux crédités aux comptes à terme fixe sont établis sur base hebdomadaire. Pour connaître les taux actuellement offerts pour les comptes à terme fixe, nous vous invitons à visiter la page de l assurance vie universelle sur le site ia.ca, et à sélectionner «Comptes à intérêt garanti» pour Capital Valeur. ** Taux minimum garanti établi en fonction des taux des obligations du Canada présentés à la colonne précédente.

3 Comptes indiciels Les comptes indiciels permettent aux titulaires de police de tirer avantage des perspectives de rendement plus élevées des marchés boursiers. Ils procurent un rendement équivalant à 100 % du rendement total de l indice de référence utilisé, moins les frais annuels en vigueur imputés par la compagnie. Notons que les frais sont assujettis à des maximums prévus au contrat et présentés ci-après. Les comptes indiciels sont surtout destinés aux titulaires de police dont l horizon de placement est de moyen à long terme et qui sont prêts à assumer un certain niveau de volatilité dans le rendement de leurs investissements. Deux types de comptes indiciels sont proposés : - Comptes à gestion active Ces comptes offrent un potentiel de croissance exceptionnelle à long terme. Le taux d intérêt crédité pour chacun de ces comptes est égal à 100 % du rendement net composé du fonds sous-jacent, y compris tout dividende net, moins les frais annuels en vigueur. Deux comptes à gestion active sont proposés : Compte Capital Valeur 2 Le compte Capital Valeur offre une solution de rechange aux investissements qui fluctuent. Ce compte d investissement procure des rendements stables et intéressants à long terme, reflétant les rendements du fonds Capital Valeur de ia, qui est investi, entre autres, dans des obligations, des actions et des actifs immobiliers. Au moyen d une technique appelée «lissage», ia répartit le rendement réel du fonds Capital Valeur sur un certain nombre d années, ce qui réduit grandement l effet des fluctuations des marchés en comparaison des taux crédités année par année. Jusqu au 31 décembre 2019, le taux accordé pour le compte Capital Valeur est garanti à 4,25 % (rendement garanti de 5,5 % du fonds Capital Valeur, diminué des frais annuels de 1,25 %). Par la suite, le taux de rendement du compte Capital Valeur sera établi chaque mois de janvier et correspondra au taux de rendement déclaré du fonds Capital Valeur, diminué des frais annuels de 1,5 %. La compagnie se réserve le droit d augmenter les frais annuels; mais ceux-ci ne dépasseront jamais 2 % 3. canadiennes (Leon Frazer) 2 Le compte canadiennes (Leon Frazer) à gestion active est établi en fonction du Fonds IA Clarington canadiennes modéré. Le rendement exceptionnel de ce fonds au cours des 50 dernières années est attribuable à son gestionnaire de portefeuille, Leon Frazer and Associates, et à l approche axée sur la valeur privilégiée par ce dernier qui vise une croissance du capital à long terme : repérer les sociétés qui présentent les meilleures perspectives de rendement, principalement dans les secteurs canadiens de l énergie et de la finance ainsi que dans les secteurs des télécommunications, des services aux collectivités, de l industrie, des matériaux et d autres secteurs. Le rendement du compte reflète celui du fonds IA Clarington canadiennes modéré, série A. Actuellement, les frais annuels sont de 0 %, mais la compagnie se réserve le droit d exiger des frais annuels maximums de 0,50 % 1.

4 - Indices de marché Ces comptes indiciels reposent sur les rendements d indices de référence reconnus. Le taux d intérêt crédité pour chacun de ces comptes est égal à 100 % du rendement net composé de l indice, y compris tout dividende net, diminué des frais annuels en vigueur, comme indiqué dans le tableau suivant. Série V Comptes indiciels Indice financier utilisé Description de l indice Frais annuels en vigueur Frais annuels maximum 3 Obligations Indice obligataire universel FTSE TMX Canada Reproduction fidèle du marché obligataire canadien. Indice composé d obligations fédérales, provinciales, municipales et de sociétés canadiennes S&P/TSX 60 total Composé de 60 titres de sociétés canadiennes aux assises financières solides, répartis au sein des dix secteurs industriels et tous représentés par l indice de la Bourse de Toronto mondiales Monde Un des indicateurs boursiers mondiaux les plus utilisés. Il comprend des titres de sociétés qui exercent leurs activités principalement en Amérique du Nord, en Europe et en Asie internationales EAEO Composé de titres de sociétés provenant de multiples pays industrialisés qui exercent leurs activités en Europe, en Australasie et en Extrême-Orient européennes Europe Composé de titres européens provenant de multiples pays, dont principalement la Grande-Bretagne, l Allemagne, la France et la Suisse américaines S&P 500 total Le meilleur indicateur du marché boursier américain. Il est composé de 500 titres provenant de plus de dix grands secteurs industriels américaines / DAQ Nasdaq 100 Composé de 100 titres boursiers de sociétés qui comptent parmi les plus grandes du NASDAQ et qui offrent des produits et des services de haute technologie (informatique, télécommunications, biotechnologie)

5 Compte d investissement viager Le Compte d investissement viager procure une remise de rendement mensuelle fixe garantie jusqu au décès de l assuré ou jusqu à son 100 e anniversaire de naissance, selon la première des éventualités à survenir. Le montant des remises de rendement mensuelles fixes est calculé le jour où l investissement est fait dans le Compte d investissement viager, et est fonction des taux du marché, de l âge et du sexe de l assuré ou des assurés, ce même jour. Ce compte peut inclure une remise en espèces au décès ou au rachat de police, mais n a aucune valeur à l échéance (au 100 e anniversaire de l assuré). 1 La compagnie se réserve le droit de retirer les comptes d investissement à sa seule discrétion. Toutefois, la compagnie garantit qu elle continuera toujours d offrir le Compte d investissement viager et le compte Capital Valeur. La compagnie garantit également qu elle offrira toujours au moins un compte à terme fixe, ainsi que trois comptes indiciels, moyennant des frais annuels maximums de 1,5 % 3. 2 La police d assurance vie universelle hybride Capital Valeur n est pas un produit offert par des gestionnaires de portefeuilles externes et elle n offre aucune garantie de rendement. Le titulaire de police n a aucun droit direct ou indirect à l égard des parts de tout fonds sous-jacent ou de tout autre fonds de la même famille. 3 Les frais annuels maximums garantis au contrat peuvent varier uniquement dans la mesure où le taux d imposition sur les revenus de placement augmente. F PDF ia Groupe financier est une marque de commerce et un autre nom sous lequel l Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc. exerce ses activités. ia.ca

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