PER Convergence Le Guide de l épargnant

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1 Comment choisir vos supports de placement? PER Convergence Le Guide de l épargnant

2 Avec PER Convergence, votre entreprise met à votre disposition deux dispositifs d épargne au service de vos projets dans un cadre fiscal avantageux Le PER Convergence vous permet de vous constituer un patrimoine défiscalisé, avec l aide éventuelle de votre entreprise. QUELS BÉNÉFICIAIRES? Chef d entreprise, salarié, conjoint collaborateur ou conjoint-associé de plus de 3 mois d ancienneté (1). Vos versements volontaires Plafonnés à 25% de la rémunération brute annuelle La contribution de votre entreprise Abondement (2) le PEI (3) : Plan d épargne à 5 ans (9 cas de déblocage anticipé dont l achat de la résidence principale) le PERCOI (4) : Plan d épargne à échéance retraite (5 cas de déblocage anticipé dont l achat de la résidence principale) Les Fonds Communs de Placement d Entreprise (FCPE) UN PATRIMOINE DÉFISCALISÉ (5) PEI : sortie en capital PERCOI : sortie en capital ou en rente (6) (1) L entreprise doit comporter un salarié en plus du dirigeant lui-même. (2) Plafonds : reportez-vous aux modalités d abondement définies par votre entreprise. (3) PEI : Plan d Epargne Interentreprises. (4) PERCOI : Plan d Epargne pour la Retraite Collectif Interentreprises. (5) Hors frais. (6) La rente viagère à titre onéreux du PERCOI est partiellement défiscalisée. Quels avantages pour les bénéficiaires? L abondement versé par votre entreprise est exonéré de charges sociales (hors CSG et CRDS*). Il est également exonéré d impôt sur le revenu. A somme égale, il est plus avantageux pour vous qu une prime. A échéance, vous pouvez bénéficier d une sortie en capital. Les plus-values éventuelles de votre épargne sont exonérées d impôt (hors prélèvements sociaux*). Votre entreprise prend en charge les frais de tenue de votre compte épargne salariale et vous offre l expertise du Groupe Crédit Agricole : n 1 sur le marché de l épargne salariale en France. (Source : chiffres AFG au 31/12/2013). * Selon réglementation en vigueur. 2

3 Le PERCOI pour préparer sa retraite dans un cadre fiscal avantageux Il est devenu indispensable de se constituer un complément de retraite par ses propres moyens. Pourquoi verser dans le PERCOI? Vous profitez de la contribution éventuelle de l entreprise (l abondement), Ses avantages fiscaux sont identiques à ceux du PEI, mais avec un plafond d abondement * jusqu à 2 fois supérieur, Vous bénéficiez de l unique plan d épargne dédié à la retraite proposant une sortie en capital défiscalisé **, C est une solution souple vous permettant d épargner à votre rythme (ponctuellement ou mensuellement). Votre épargne est disponible à tout moment selon les cas de déblocages prévus par la loi. Comment libérer mon épargne si j en ai besoin? La législation a prévu, sur les dispositifs PEI et PERCOI, de nombreux cas de déblocage anticipé permettant de récupérer votre épargne avant échéance tout en conservant les avantages fiscaux. L acquisition de la résidence principale est un cas de déblocage anticipé sur le PERCOI. Acquisition de la résidence principale ou remise en état suite à une catastrophe naturelle. Agrandissement de la résidence principale (sous conditions). Rupture du contrat de travail ou cessation d activité. Mariage, Pacs. Divorce, séparation ou dissolution du Pacs avec garde d au moins un enfant. Naissance ou adoption d un 3 e enfant. PEI PERCOI Invalidité bénéficiaire, conjoint ou enfants. Décès bénéficiaire ou conjoint. Création, reprise d une entreprise. Surendettement. Expiration des droits à l assurance chômage. Le + de PER convergence Une offre de fonds pour protéger votre épargne retraite. (Plus de détails sur ces fonds en page 5). * Plafonds légaux d abondement : 8% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) pour le PEI, 16% du PASS pour le PERCOI. ** Capital et plus-values éventuelles exonérés d impôt et soumis aux prélèvements sociaux selon réglementation en vigueur. 3

4 Quels fonds choisir? Une gamme essentielle pour préparer votre projet à 5 ans ou votre retraite. Choisissez vos placements en vous posant les bonnes questions sur le risque de perte en capital que vous êtes prêt à assumer : Vous recherchez Vous acceptez Vous pouvez choisir les FCPE* suivants Au sein d un PEI échéance 5 ans PERCOI échéance retraite La garantie totale à échéance de votre capital La récupération de vos avoirs à la valeur du marché, en cas de sortie anticipée du fonds Amundi Objectif Retraite Compartiments 2020, 2025, 2030 La garantie partielle à tout moment de votre capital La protection à hauteur de 90% de votre capital, donc un risque de perte maximum de 10% Amundi Protect 90 La préservation du capital Un risque minime de perte en capital plutôt qu un potentiel de performance élevé CA Brio Monétaire Un potentiel de croissance raisonnable de vos avoirs Le compromis équilibré entre rendement et risque de perte en capital Amundi Label Equilibre Solidaire Un potentiel de performance élevé Une prise de risque fort sur le capital investi Amundi Opportunités ESR CA Brio Actions Euroland * FCPE : Fonds Commun de Placement d Entreprise. Le + de PER convergence Une gamme essentielle Une gamme de diversification complémentaire (cf. tableau p. 6 & 7) Informations (performances, reporting des fonds) et arbitrages sur BON CONSEIL Pour lisser votre effort d épargne dans le temps, effectuez des versements programmés mensuels. 4

5 Zoom sur les fonds à capital protégé pour protéger tout ou partie de votre épargne PROTECT 90 Pour conjuguer protection de votre épargne et performance des marchés Vous avez la garantie de récupérer 90% du record atteint par le fonds depuis la création et donc dans Ie cas Ie plus défavorable, au moins 90% de vos versements (1). Vous bénéficiez d une gestion réactive et innovante sur les marchés financiers internationaux. Vous pouvez, à tout moment, arbitrer ou demander le remboursement (2) de vos avoirs sans pénalité et en bénéficiant de I intégralité de la protection. OBJECTIF RETRAITE La garantie de recouvrer I intégralité de votre épargne retraite à échéance Votre épargne bénéficie d une gestion réactive, alliant performance partielle des actifs risqués et maîtrise du risque. Vous êtes assuré de récupérer à l échéance : 100% du record atteint par le fonds depuis sa création donc, au minimum, 100% de vos versements (1). Compartiments 2020, 2025, 2030? Amundi Objectif Retraite a reçu le Prix du Jury (3) des Actifs du Patrimoine 2012 qui récompensent les produits financiers les plus innovants. Choisissez l échéance la plus proche de votre départ probable en retraite (si elle ne coïncide pas exactement, choisissez une échéance antérieure pour disposer de votre capital dès votre départ en retraite). Vous pouvez sortir du fonds à tout moment, en effectuant un arbitrage vers un autre support ou en bénéficiant d un cas légal de déblocage anticipé. La valorisation de vos parts dépendra de la valeur de marché à cette date, sans le bénéfice de la garantie. A l échéance de la période d épargne, vous serez libre de choisir entre les modalités classiques de sortie d un PERCOI (capital ou rente viagère) ou la mise à disposition du capital fractionné en 10 annuités (4). Avertissement En cas de hausse des OPC composant les actifs risqués, le mécanisme de l assurance de portefeuille peut limiter la participation du Fonds ou du Compartiment à cette hausse. Afin d assurer la protection ou la garantie dont bénéficient les investisseurs, l exposition aux actifs risqués peut devenir nulle. Ceci a pour conséquence la "monétarisation*": du fonds jusqu à l échéance de la période de protection dans le cas d Amundi Protect 90, du compartiment provisoirement ou jusqu à l échéance de la phase en cours dans le cas d Amundi Objectif Retraite. Le Fonds ou le Compartiment pourra donc être insensible à l évolution favorable des actifs risqués (et à son potentiel de performance). * Par monétarisation, on entend le cas où le Fonds/le Compartiment peut être exposé uniquement aux actifs dits non risqués si les conditions de marché et/ou de garantie le requièrent. Ainsi, le pourcentage de participation du Fonds ou du Compartiment à un éventuel rebond des actifs risqués pourra être nul jusqu à l échéance du Fonds (ou de la phase en cours dans le cas d Amundi Objectif Retraite). Dès lors, la performance du Fonds ou du Compartiment dépendra de la performance des seuls actifs dits non risqués, le Fonds ou le Compartiment est dit "monétarisé". (1) Hors frais d entrée. (2) Dans les conditions de déblocage anticipé prévues par la loi. (3) Catégorie OPCVM. (4) Elle garantit chaque année et pour chaque part détenue au sein du compartiment un montant égal à 10% de la valeur liquidative constatée à la date d échéance (Période de mise à disposition). En cas de rachat anticipé durant cette phase, vous n êtes cependant pas assuré de récupérer votre capital. 5

6 Tableau récapitulatif des Fonds PER Convergence FCPE Objectif de placement Exposition indicative Durée mini. recommandée À risque plus faible Rendement potentiellement plus faible Niveau de risque (1) À risque plus élevé Rendement potentiellement plus élevé Votre gamme essentielle Monétaire Rechercher une performance régulière du capital investi proche de celle du marché monétaire au jour le jour. 100% monétaire euro 1 jour 1 Objectif Retraite 2020 Objectif Retraite 2025 Objectif Retraite 2030 Bénéficier à échéance d au minimum l intégralité du capital investi (100% de la plus haute valeur de la part atteinte depuis la création du support) et d une partie de la performance des marchés internationaux. Jusqu à 100% actions Echéance du compartiment. En cas de rachat anticipé, le porteur de parts ne bénéficiera d aucune garantie et n est pas assuré de récupérer son capital. 2 3 PROTECT 90 Bénéficier à tout moment d une protection du capital investi (90% de la plus haute valeur de la part atteinte depuis la création du support) et d une partie de la performance des marchés internationaux. Jusqu à 100% actions Univers Monde 5 ans 3 LABEL Équilibre Solidaire Bénéficier de l évolution des marchés d actions et de taux de la zone euro au travers d une exposition à des supports répondant aux critères de l investissement responsable (ISR), tout en investissant dans des projets solidaires (notamment ceux favorisant l emploi et l insertion sociale). 50% actions euro 50% obligations euro (dont 5 à 10% en titres solidaires) 5 ans 5 Opportunités ESR Viser, au travers d une gestion flexible et de conviction, à tirer parti du potentiel de performance des actifs risqués (actions notamment) tout en ayant la possibilité de désinvestir en cas d élévation du niveau de risque anticipé. Jusqu à 120% actions Univers Monde 5 ans 6 Actions Euroland Bénéficier de la valorisation des marchés actions de la zone euro. 100% actions euro 5 ans 6 Votre gamme de diversification complémentaire PREM MODERATO Viser à préserver le capital en recherchant, quelles que soient les conditions des marchés financiers, une performance positive et supérieure à celle du marché monétaire dans un cadre mesuré de risque. Jusqu à 100% actions zone euro 1 an 2 Objectif Retraite 2016 Bénéficier à échéance d au minimum l intégralité du capital investi (100% de la plus haute valeur de la part atteinte depuis la création du support). Jusqu à 100% actions Echéance du compartiment. En cas de rachat anticipé, le porteur de parts ne bénéficiera d aucune garantie et n est pas assuré de récupérer son capital. 2 6

7 FCPE Objectif de placement Exposition indicative Durée mini. recommandée À risque plus faible Rendement potentiellement plus faible Niveau de risque (1) À risque plus élevé Rendement potentiellement plus élevé Obligataire Rechercher une valorisation du capital investi au travers d une exposition à des supports obligataires publics ou privés libellés en euro. 100% obligations euro 3 ans 3 Harmonie Rechercher, au travers d une gestion flexible et de conviction la valorisation du capital en investissant principalement sur les marchés financiers internationaux de taux et, dans une moindre mesure, d actions. Jusqu à 30% actions Univers Monde 3 ans 4 Patrimoine Rechercher une performance annualisée de 5 % au-delà de l Eonia capitalisé sur l horizon d investissement au travers d une gestion flexible et de conviction. Jusqu à 100% actions et taux. Univers Monde 5 ans 5 Actions Européennes Bénéficier, de la valorisation des marchés d actions européens (zone euro, Communauté Européenne, Europe hors Communauté Européenne). 100% actions Europe 5 ans 6 PREM Immobilier Monde Profiter des opportunités de performance des marchés immobiliers internationaux (plus particulièrement européens, d Amérique du Nord et asiatiques), tout en conservant une exposition partielle et sécurisante aux marchés de taux et de la zone euro. 80% actions Monde 10% obligations euro 10% monétaires euro 5 ans 5 PREM Actions Internationales Rechercher la performance des marchés d actions internationaux, au travers d une exposition à une sélection de valeurs de sociétés des pays membres de l OCDE et dans une moindre mesure, de pays émergents. 100% actions Monde 5 ans 6 PREM Minergior Tirer parti des opportunités de valorisation des grands marchés de ressources naturelles : énergie, matériaux de base, or et métaux précieux. 100% actions Monde 5 ans 6 Actions France Bénéficier de la valorisation des marchés actions françaises. 100% actions France 5 ans 6 PREM Actions Émergents Rechercher la performance des marchés d actions des pays émergents des zones Amérique, Asie, Europe et Afrique. 100% actions des pays émergents 5 ans 6 (1) Le niveau de risque correspond au SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator), indicateur synthétique de risque et de performance (issu de la Directive de l Union Européenne), dont l objet est de permettre aux investisseurs de comparer les fonds européens qui possèdent un DICI/KIID suivant 4 méthodologies de calcul (selon la typologie de gestion) définies par la réglementation. Le SRRI, basé sur un calcul de volatilité sur 5 ans glissant, est un nombre entier compris entre 1, pour les fonds les moins risqués à 7, pour les plus volatils. Cette information, qui peut évoluer dans le temps, (tous les 4 mois au maximum), est issue du document d informations clés pour l investisseur (DICI/KIID). La catégorie de risque la plus faible ne signifie pas sans risque. SRRI au 01/07/

8 POUR SUIVRE ET GÉRER VOTRE ÉPARGNE 24 H/24 ET 7J/7 : Site Internet dédié Appel plate-forme services Crédit Agricole : (coût d une communication locale, appel non surtaxé) PC3_0414_GCP Ce document est fourni à titre d information seulement et il ne constitue en aucun cas une recommandation, une sollicitation ou une offre, un conseil ou une invitation d achat ou de vente des parts ou actions des Fonds Communs de Placement d Entreprise ( les FCPE ) présentés dans ce document et ne doit en aucun cas être interprété comme tel. Ce document ne constitue pas la base d un contrat ou d un engagement de quelque nature que ce soit ; il est fourni à partir de sources qu Amundi considère comme étant fiables. Toutes les informations contenues dans ce document peuvent être modifiées sans préavis. Amundi n accepte aucune responsabilité, directe ou indirecte, qui pourrait résulter de l utilisation de toutes informations contenues dans ce document. Amundi ne peut en aucun cas être tenue responsable pour toute décision prise sur la base de ces informations. Investir implique des risques : les performances passées des FCPE présentés dans ce document ainsi que les simulations réalisées sur la base de ces dernières, ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Elles ne préjugent pas des performances futures de ces derniers.les valeurs des parts des FCPE sont soumises aux fluctuations du marché, les investissements réalisés peuvent donc varier tant à la baisse qu à la hausse. Par conséquent, les souscripteurs des FCPE peuvent perdre tout ou partie de leur capital initialement investi. Il appartientà toute personne intéressée par les FCPE, préalablement à toute souscription, de s assurer de la compatibilité de cette souscription avec les lois dont elle relève ainsi que des conséquences ficales d un tel investissement et de prendre connaissance des documents réglementaires en vigueur de chaque fonds. Les documents d informations clés pour l investisseur (DICI) des FCPE, visés par l Autorité des Marchés Financiers (AMF), sont disponibles dans les agences de Crédit Agricole ou sur Ce document a été achevé de rédiger le 02 mai 2014, selon réglementation fiscale et sociale en vigueur au 01/01/2014. Le PER Convergence est une offre d épargne salariale gérée par Amundi, Société Anonyme au capital de Société de gestion de portefeuille agréée par l AMF n GP Siège social : 90 boulevard Pasteur Paris - France RCS Paris. Crédit Agricole S.A. Société Anonyme au capital de Siège social : 12, Place des États-Unis MONTROUGE Cedex.