Les Patrimoniales 2013

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1 Les Patrimoniales 2013 Restructurer votre patrimoine grâce à une stratégie immobilière diversifiée Marie Annick MOURGUIART Directrice Banque Privée Bayonne Pays Basque Bertrand HARRY, Directeur Général Square Habitat La Gestion de Patrimoine La Gestion de Patrimoine au au Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Mutuel Gascogne Pyrénées Gascogne Notre objectif : faire grandir votre patrimoine Par une sélection judicieuse de supports d investissements Des offres spécifiques et ouvertes Des filiales à votre service (PREDICA, CACIB, PACIFICA, AMUNDI, Kepler-Cheuvreux ) Par l optimisation fiscale : IR, ISF, Transmission Premier réseau patrimonial du territoire Pyrénées Gascogne Nous sommes 64 spécialistes en proximité 4 Agences Banque Privée : Auch, Bayonne, Pau, Tarbes Une relation et un suivi personnalisés Dernière note de recommandation : + 7 Clients/10 prêts à nous recommander

2 Le patrimoine des français fin 2011 Le patrimoine des français fin 2011 L immobilier : un placement incontournable de votre patrimoine L immobilier Un placement incontournable de votre patrimoine Actions Immobilier Obligations Immobilier de rendement Epargne de précaution et projet : Livret A, LDD, PEL Résidence principale : bien d usage

3 Une implication essentielle du Crédit Agricole sur son secteur de prédilection L immobilier commercial International, une réelle opportunité de diversification patrimoniale Un immobilier mondial sous pression Une tendance générale à la stabilisation des Prix Mais des pressions baissières demeurent fortes dans plusieurs pays Irlance, -14% RU -1% Espagne -30% Suisse +4% Italie -5% Suède -3% USA Un marché qui reprend du tonus Les prix sont 30% plus bas que lors de leur sommet de 2OO5 L Allemagne Une consolidation de l économie et un essor des entreprises, Francfort, Munich, Hambourg et Dusseldorf deviennent attractives

4 En France, Un marché bloqué en 2012, un rééquilibrage en 2013 Les tendances dans l ancien Repli sensible des ventes et début de baisse des prix

5 Les tendances dans le neuf Net recul des ventes, remontée des stocks, hausse des prix quasi-nulle Des micros marchés qui restent porteurs PARIS

6 Paris De l immobilier de qualité Paris De l immobilier de qualité

7 Le marché dans nos régions Le Pays Basque épargné L attractivité de cette zone reste forte et les besoins importants La Bigorre Un marché abordable Le Gers Une attractivité toulousaine Le Béarn Un marché bloqué Ce qu il faut retenir de ce contexte Les français plébiscitent l immobilier : l appétit reste intact! Ils faut savoir anticiper et faire tourner son Parc Immobilier Profitez de taux historiquement bas! Maintenez une logique patrimoniale et non fiscale dans vos choix d investissements, avec un emplacement n 1et un calibrage adéquat. Diversifiez géographiquement, sectorisez sur des supports d investissements directs et indirects

8 Fiscalité Une pression sur les plus values Surtaxe sur les plus-values > depuis le 01/01/2013 Uniquement pour les ventes de résidences secondaires et de biens d investissement. La surtaxe s ajoute au taux global d imposition des plus-values de 34,5% Les abattements sur la plus value depuis le 01/02/2013 2% par an dès 5 ans de détention; 4% par an dès 17 ans de détention; 8 % par an dès 24 ans de détention Exonération totale de la plus-value après 30 ans de détention Relativisons, le prix de l immobilier a doublé en 10 ans L investissement défiscalisant DUFLOT mieux que SCELLIER Comparatif DUFLOT-SCELLIER Les contraintes en matière locative ont peu d impact Taux de réduction d impôt plus important (logements neufs, VEFA, BBC,RT2012) Quel est le montant de la réduction d impôt? 18% pour les logements situés en métropole, calculée sur le prix de revient du logement Dans la limite de Réduction d impôt répartie sur une période de 9 ans, de façon linéaire. Exemple : Montant de l investissement Réduction d impôt totale Réduction/9 ans

9 Pyrénées Gascogne, «A chaque préoccupation, sa solution» Construire un actif patrimonial Pyrénées Gascogne «A chaque préoccupation, sa solution» Obtenir des revenus

10 Pyrénées Gascogne, «A chaque préoccupation, sa solution» Optimiser sa fiscalité En synthèse, nos recommandations Profiter de l environnement financier exceptionnel pour l Immobilier Des taux de crédit historiquement bas à 3% en moyenne et une poursuite des taux bas probable Acheter à crédit Dopez la rentabilité de votre patrimoine immobilier locatif Une rotation régulière de votre parc s impose pour une rentabilité optimale Choisir les agglomérations dynamiques : Bordeaux, Toulouse, Paris Diversifier ses investissements Le statut de loueur en meublé Les OPCI, les SCPI Exploitez les atouts de la Société Civile Immobilière

11 Focus sur les SCPI un placement très attractif Intérêt des SCPI Diversification : Bureaux, Commerces, Entreprises difficilement achetables en direct Rendement : 5,27% en 2012 (hors fiscalité, 5,86% en 2012) Optimisation fiscale Les SCPI sont-elles impactées par le contexte actuel? Les actifs obsoletes ont été vendus. Optimisation fiscale Les revenus sont taxés à l IR au titre des revenus fonciers. Pour une TMI à 41%, Rendement après impôt 5.27% à 2.29% Solution : Acheter les parts via un contrat d assurance vie Revenus exonérés de toute fiscalité au delà de 8 ans dans la limite des plafonds (4.600 e / 9200 E) Vous pouvez compter sur nous! 2 mécanismes essentiels pour vous accompagner Une offre d ingénierie immobilière La distribution de logements neufs et anciens Et pour vous conseiller, nous sommes à vos cotés Organiser, rationaliser son patrimoine immobilier Diversifier son patrimoine et investir dans la pierre Rechercher un bien spécifique Gérer son patrimoine immobilier Défiscaliser au travers d actifs immobilier (des fiscalités simples aux plus complexes)

12 Nos Savoir - Faire présents dans tous les compartiments immobiliers MERCI DE VOTRE ECOUTE