Prenez vos dettes en main
|
|
- Alfred Tassé
- il y a 8 ans
- Total affichages :
Transcription
1 Prenez vos dettes en main 4 Solut!ons pour planifier vos finances P l a n i f i c a t i o n f i n a n c i è r e 1 0 1
2 Remettre ses finances sur la bonne voie après une perte d emploi Il y a à peine une génération, nous n aurions jamais imaginé qu autant de gens perdraient leur emploi en milieu ou même en fin de carrière comme c est le cas aujourd hui. En ces temps économiques plutôt agités, des travailleurs chevronnés et hautement qualifiés de divers secteurs d activité se retrouvent temporairement au chômage. Ceux et celles qui vivent une telle situation ont parfois de la difficulté à rembourser leurs dettes, voire à faire face à leurs autres obligations financières. En fait, il arrive souvent que leur dette grossisse. Heureusement, toutefois, en ayant recours à un plan de remboursement des dettes solide et réaliste, nombreux sont ceux qui pourraient reprendre le contrôle de leurs finances plus rapidement qu ils ne l auraient pensé. Nous vous présentons ci-après le cas d un couple à la fin de la quarantaine. L un des deux membres du couple a été sans emploi pendant un an, mais ils veulent maintenant reprendre le contrôle de leurs finances 1. 1 À titre indicatif seulement. La situation évoquée est fictive. hiver 2012/2013 5
3 Aperçu des clients Clients Simon, 47 ans, et Patricia, 48 ans, mariés Objectifs Ils veulent rembourser leurs dettes, mieux organiser leur actif et leur passif, et augmenter leur épargne à long terme Actif Maison : $ REER : $ (Simon et Patricia) Compte d épargne : $ Compte chèques : $ Passif Prêt hypothécaire : $ (versements mensuels de $, à un taux d intérêt de 3,80 %) Simon est programmeur. Lui et sa conjointe, Patricia, sont mariés depuis trois ans. Simon, qui a été mis à pied il y a un an, est très heureux d avoir enfin trouvé un nouvel emploi, surtout qu il est encore plus près de la maison et qu il offre un horaire encore plus intéressant que son emploi précédent. Patricia a été d un très grand soutien durant la période de recherche d emploi de Simon, mais ils ont tous deux été surpris de voir à quel rythme ils s endettaient. Ils n ont jamais abordé la question de la gestion de leurs dettes avec leur conseiller Michel, mais Simon pense que Michel pourrait les aider à réduire leur endettement maintenant qu il a trouvé un nouvel emploi. Prêt-auto : $ (versements mensuels de 424 $, à un taux d intérêt de 4 %) Cartes de crédit (2) : $ (versements mensuels de 500 $, à un taux d intérêt de 19,99 %) Marge de crédit : $ (versements mensuels de 615 $, à un taux d intérêt de 6 %) Revenu mensuel net actuel $ (revenu combiné) Dépenses mensuelles $, dont $ servent au remboursement de la dette Revenu mensuel disponible 100 $ Lorsqu ils ont rencontré Michel, Simon et Patricia lui ont fait part de leurs préoccupations. «Nous nous sentons étouffés par nos dettes. Il nous arrive même parfois de ne plus savoir quelle facture payer en premier», indique Simon. «Je ne veux toutefois pas que vous pensiez que nous sommes négligents ou irresponsables. Nous gérons habituellement bien nos finances, mais on dirait que chaque mois amène son lot de dépenses imprévues, que ce soit l achat de nouveaux pneus pour la voiture ou le remplacement d une fenêtre. Vous savez sûrement ce que je veux dire», ajoute Patricia. Ils ont remis un sommaire de leur actif et de leur passif à Michel, puis ils lui énumèrent leurs objectifs : 1. Rembourser leurs dettes. 2. Gérer leur actif et leur passif plus efficacement. 3. Augmenter leur épargne à long terme. «Sachez que vous n êtes pas seuls, a commencé Michel. Plusieurs de mes clients ont aussi traversé une période difficile après avoir perdu leur emploi. En fait, un sondage 2 mené récemment a révélé que les Canadiens dans la quarantaine ont des dettes totalisant en moyenne $ et que ces dettes sont réparties dans 3,1 formes de crédit différentes.» «C est rassurant d apprendre que nous ne sommes pas les seuls dans cette situation, avance Patricia, mais nous aimerions savoir ce que nous pouvons faire en plus de surveiller nos dépenses pour rembourser nos dettes plus rapidement.» «Vous pouvez faire une foule de choses, mais j aimerais d abord examiner vos dettes», lui répond Michel. Étape 1 Cernez vos sources d endettement et planifiez le remboursement de vos dettes Lorsque l endettement est réparti entre plusieurs comptes, il est plus facile de ne pas en tenir compte et de laisser la situation s aggraver. Comme bien des Canadiens, Simon et Patricia ont une valeur nette de presque 40 % dans leur maison. Il y a toutefois une ombre au tableau dans leur cas : un solde sur leur carte de crédit qui porte intérêt à un taux de 19,99 % et une marge de crédit assortie d un taux d intérêt de 6 %. 2 Ce sondage de la Banque Manuvie du Canada visait propriétaires canadiens âgés de 30 à 59 ans et dont le revenu familial dépassait $. Le sondage en ligne a été effectué par la firme Research House entre le 5 et le 16 mars Solut!ons pour planifier vos finances
4 «Bien des gens sont dans cette situation, mais ce n est pas du tout efficace. En modifiant la façon dont votre endettement est organisé, vous pouvez reprendre en main vos finances, poursuit Michel. Par exemple, en optant pour une solution de regroupement de dettes, vous pourriez réduire vos frais d intérêts et ainsi libérer des fonds qui auraient autrement servi à rembourser le solde de votre carte de crédit à 19,99 %.» Chaque dollar que vous conservez dans votre compte après avoir réglé vos dépenses mensuelles contribue au remboursement de votre dette. Ce compte incite fortement à épargner plutôt qu à dépenser. Grâce au nouvel emploi de Simon, le revenu mensuel net du couple s établit à $. Cela dit, leurs dépenses mensuelles s élèvent à $, et de cette somme, $ servent au remboursement de leurs dettes. Ils n ont donc que 100 $ en revenu disponible. En optant pour la bonne solution de regroupement de dettes, Simon et Patricia pourraient avoir un seul solde à rembourser et ainsi se retrouver en meilleure posture pour rembourser leurs dettes plus rapidement. hiver 2012/2013 7
5 Étape 2 Songez au compte tout-en-un L un des outils particulièrement efficaces pour aider les Canadiens à mieux gérer leurs dettes et leurs liquidités est le compte tout-en-un. Ce type de produit financier combine le prêt hypothécaire, les soldes de cartes de crédit, l épargne et le revenu au sein d un seul compte d emprunt et de chèques polyvalent. Simon et Patricia n avaient jamais entendu parler du compte tout-en-un, donc Michel leur a présenté les trois avantages importants d un tel compte par rapport à un ensemble de comptes d épargne et de prêts. «Les comptes tout-en-un permettent aux clients, comme vous, de regrouper toutes leurs dettes en un seul emprunt, dont le solde peut atteindre 80 % de la valeur estimative de leur propriété. Le taux d intérêt actuel étant d environ 3,5 %, vous pourriez réduire considérablement vos frais d intérêts mensuels, souligne-t-il. En choisissant un compte tout-enun, vous pourriez utiliser les $ que vous détenez dans vos comptes d épargne et de chèques pour réduire votre dette. Au besoin, vous pourriez même retirer des fonds de votre compte, jusqu à concurrence de votre limite de crédit. Mes clients qui ont opté pour ce type de compte m ont dit qu ils épargnaient davantage en frais d intérêts que s ils avaient placé leur épargne dans un compte d épargne ou dans un fonds du marché monétaire», a poursuivi Michel. «Enfin, lorsque vous avez ce type de compte, chaque dépôt dans le compte réduit immédiatement le solde de votre dette. Chaque dollar que vous conservez dans votre compte après avoir réglé vos dépenses mensuelles contribue au remboursement de votre dette. On m a dit que ce compte vous incite fortement à épargner plutôt qu à dépenser.» Encouragés par toutes les économies qu ils pourraient réaliser, Simon et Patricia font quelques recherches après leur rencontre avec Michel et finissent par ouvrir un compte tout-en-un. Ils sont emballés par tous les avantages que leur procure leur nouveau compte. Grâce à leur compte tout-en-un, Simon et Patricia pourraient épargner $ en frais d intérêts et se libérer de leurs dettes en 10 ans, soit 10 ans plus tôt que s ils n avaient pas réorganisé leurs dettes. Ils pourraient également avoir 470 $ dans leurs poches chaque mois, c est-à-dire 370 $ de plus que ce qu ils avaient auparavant. Étape 3 : Augmentez graduellement votre épargne à long terme Simon et Patricia fixent un autre rendez-vous avec Michel. «Nous sommes vraiment ravis des économies que nous réalisons en frais d intérêts grâce à notre compte tout-en-un, et nous utilisons une partie des fonds dont nous disposons maintenant pour réduire nos dettes», indique Patricia. «J aimerais maintenant recommencer à cotiser à mon REER enchaîne Simon. Je n ai pas cotisé à mon REER depuis près d un an et demi, et je dois avouer que ça m inquiète un peu. Cela dit, je ne sais pas si nous devrions d abord rembourser toutes nos dettes.» Patricia ajoute qu au cours de la dernière année, elle a versé au moins 100 $ par mois au régime d épargneretraite de son employeur. «J ai été tentée de cesser, admet-elle, mais puisque mon employeur verse des cotisations en contrepartie de mes cotisations, je tenais à y cotiser au moins une petite somme chaque mois.» «L un des principaux défis qui se posent aux gens dans la quarantaine est le coût de leur épargne-retraite, avance Michel. Il faut veiller à ne pas aller au-delà de vos capacités. Lorsque vous sentirez que votre situation financière sera plus stable et solide, je vous suggère de prendre l habitude d épargner davantage. Pour l instant, toutefois, je pense qu il vaudrait mieux y aller doucement, à raison disons de 200 $ par mois, en tout. Il vous reste tout de même encore 15 à 20 ans avant de prendre votre retraite, alors vous pourrez accomplir beaucoup durant cette période.» Simon travaille maintenant depuis trois mois. Son nouvel emploi est difficile, mais des plus enrichissants. Grâce aux judicieux conseils de Michel, Simon et Patricia pensent être en bonne voie de reprendre le plein contrôle de leurs finances. Consultez votre conseiller Pour savoir si le regroupement de vos dettes vous aiderait à réaliser vos objectifs financiers plus rapidement, veuillez consulter votre conseiller. 8 Solut!ons pour planifier vos finances
6 Le fait d ignorer vos dettes ne les fera pas disparaître. La majorité des gens ont des dettes qui, même s ils les ignorent, ne vont pas s évaporer. La Banque Manuvie a élaboré une solution pour aider les Canadiens à gérer plus efficacement leurs dettes et s en libérer plus rapidement, tout en réduisant potentiellement leurs frais d intérêts de milliers de dollars. Pour en savoir davantage, visitez le site manuvieun.ca dès aujourd hui. Manuvie Un est offert par la Banque Manuvie du Canada. Les économies varient d une personne à l autre et ne sont pas garanties. Pour obtenir des explications contenant des données financières détaillées, visitez le site manuvieun.ca. Les noms Manuvie et Banque Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d appel «Pour votre avenir», le nom Manuvie Un et le logo «Un», les quatre cubes et les mots hiver «Solide, 2012/2013 Fiable, Sûre, Avant-gardiste» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. 9
7 2012 Financière Manuvie. Les personnes et les situations évoquées sont fictives et toute ressemblance avec des personnes vivantes ou décédées serait pure coïncidence. Le présent document est proposé à titre indicatif seulement. Il n a pas pour objet de donner des conseils particuliers d ordre financier, fiscal, juridique, comptable ou autre et les renseignements qu il fournit ne doivent pas être considérés comme tels. Nombre des points analysés varient selon la province. Tout particulier ayant pris connaissance des renseignements formulés ici devrait s assurer qu ils sont appropriés à sa situation en demandant l avis d un spécialiste. Sauf erreurs ou omissions. La souscription de fonds communs de placement peut donner lieu au versement de commissions ou de commissions de suivi ainsi qu au paiement de frais de gestion ou d autres frais. Veuillez lire le prospectus des fonds avant d effectuer un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur liquidative varie fréquemment et les rendements passés peuvent ne pas se reproduire. Toute somme affectée à un fonds distinct est placée aux risques du titulaire du contrat et peut prendre ou perdre de la valeur. Les noms Manuvie et Investissements Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d appel «Pour votre avenir», les quatre cubes et les mots «Solide, Fiable, Sûre, Avant-gardiste» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. TMK1442F 12/12
16 Solut!ons pour planifier vos finances
Quelles options s offrent à vous en cette saison des REER? 16 Solut!ons pour planifier vos finances Coup d œil sur les fonds communs et les fonds distincts Vous savez sûrement que vous devriez cotiser
Plus en détailUn seul compte pour votre retraite. M a n u v i e u n
Un seul compte pour votre retraite M a n u v i e u n Avant de prendre leur retraite, la plupart des Canadiens prennent les mesures qui s imposent pour se garantir un revenu mensuel stable. Ils peuvent
Plus en détailRetirer des fonds d un régime immobilisé
SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 5 Retirer des fonds d un régime immobilisé Les fonds de pension constituent une source importante de revenu
Plus en détailComment utiliser ce que vous POSSÉDEZ pour réduire ce que vous DEVEZ. M a n u v i e u n
Comment utiliser ce que vous POSSÉDEZ pour réduire ce que vous DEVEZ M a n u v i e u n Aperçu du compte Manuvie un La plupart des Canadiens gèrent leurs finances en faisant les deux choses suivantes :
Plus en détailconseils de gestion budgétaire tout simples pour vous aider à améliorer votre situation financière
Prenez vos finances en main DIX conseils de gestion budgétaire tout simples pour vous aider à améliorer votre situation financière Si vous vous sentez dépassé à l idée de prendre vos finances en main pour
Plus en détailMettez vos bénéfices non répartis à l œuvre
SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 11 Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre De nombreux propriétaires d entreprise ont accumulé des sommes
Plus en détailEnquête 2014 de Manuvie / Ipsos Reid sur la prospérité et la santé
Enquête 2014 de Manuvie / Ipsos Reid sur la prospérité et la santé Introduction Des employés engagés et productifs ont à cœur la réussite de leur employeur. Par leur attitude et leur confiance en eux,
Plus en détailLes Canadiens continuent de négliger des moyens simples de régler leurs dettes personnelles plus rapidement
POUR PUBLICATION IMMÉDIATE Le 6 décembre 2011 #dettes #hypothèque Les Canadiens continuent de négliger des moyens simples de régler leurs dettes personnelles plus rapidement Waterloo Les résultats du plus
Plus en détails it 4Les quatre QUE SE PASSE-T-IL ENSUITE? ÉLIMINATION DES DETTES IL FAUT AVOIR LE MOINS DE DETTES POSSIBLE!
VOTRE SOURCE D INFORMATION SUR LA PLANIFICATION DE LA RETRAITE ET LES OPTIONS DONT VOUS DISPOSEZ La u e s it > QUE SE PASSE-T-IL ENSUITE? Quelques points qu il faut d abord considérer 4Les quatre besoins
Plus en détailProgramme d épargne-retraite collectif. Régime enregistré d épargne-retraite et régime de participation différée aux bénéfices
Programme d épargne-retraite collectif Régime enregistré d épargne-retraite et régime de participation différée aux bénéfices Étape vers l avenir MD est une solution d épargneretraite collective novatrice,
Plus en détailUne ultime cotisation reer à 71 ans
Une ultime cotisation reer à 71 ans S T R A T É G I E S P L A C E M E N T S E T F I S C A L I T É N o 4 La récupération des prestations d État peut influer considérablement sur le revenu de retraite d
Plus en détailOption de souscription en dollars américains
Option de souscription en dollars américains Qu il s agisse de fonds d actions canadiennes, américaines ou étrangères, de fonds de titres à revenu ou de fonds équilibrés, Fonds communs Manuvie est heureuse
Plus en détailSous-comptes Manuvie Un
Sous-comptes Sous-comptes Manuvie Un L un des principaux avantages du compte Manuvie Un, c est qu il permet de consolider vos dettes et de leur appliquer un ou plusieurs taux d intérêt peu élevés concurrentiels.
Plus en détailSondage sur l endettement des propriétaires Banque Manuvie. Printemps 2015
Sondage sur l endettement des propriétaires Banque Manuvie Printemps 2015 1 Points saillants Les propriétaires canadiens ont pris ou sont disposés à prendre des mesures concrètes pour se désendetter plus
Plus en détailCIG d Investissements Manuvie. Sécurité pour votre portefeuille, Choix et souplesse pour vous
CIG d Investissements Manuvie Sécurité pour votre portefeuille, Choix et souplesse pour vous Les CIG * d Investissements Manuvie DES CARACTÉRISTIQUES NOVATRICES ADAPTÉES À VOS BESOINS DE PLACEMENT 1. Profitez
Plus en détailVotre compte Sélect Banque Manuvie peut continuer à travailler... même lorsque vous ne le pouvez pas. L assurance crédit Sélect Banque Manuvie
Votre compte Sélect Banque Manuvie peut continuer à travailler... même lorsque vous ne le pouvez pas L assurance crédit Sélect Banque Manuvie 1 Sans revenu, auriez-vous encore une maison? Si vous avez
Plus en détailPatrimoines. La pierre angulaire d'une planification financière solide une gestion des dettes judicieuse
Patrimoines La pierre angulaire d'une planification financière solide une gestion des dettes judicieuse Il y a deux ans, David emménage dans une autre ville. Il meuble sa nouvelle maison et règle plusieurs
Plus en détailDocument d information n o 4 sur les pensions
Document d information n o 4 sur les pensions Épargnes privées de retraite Partie 4 de la série La série complète des documents d information sur les pensions se trouve dans Pensions Manual, 4 e édition,
Plus en détailAidez vos clients à planifier leur avenir
Aidez vos clients à planifier leur avenir L assurance en réponse aux besoins de planification personnelle de votre client Ce document est destiné aux conseillers uniquement. Il n a pas été rédigé à l intention
Plus en détailDevenir un employeur de choix. Utilisation du régime de pension agréé collectif pour attirer et fidéliser les meilleurs éléments
Devenir un employeur de choix Utilisation du régime de pension agréé collectif pour attirer et fidéliser les meilleurs éléments Les propriétaires de petites et moyennes entreprises ont tout intérêt à mettre
Plus en détailLe Régime volontaire d épargne-retraite (RVER) du Québec Aperçu du régime d épargne-retraite offert par l employeur dévoilé récemment
Le Régime volontaire d épargne-retraite (RVER) du Québec Aperçu du régime d épargne-retraite offert par l employeur dévoilé récemment Voici un résumé du projet de loi n o 80 Loi sur les régimes volontaires
Plus en détailSERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE. Guide d utilisation du calculateur des sommes récupérables
SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE Guide d utilisation du calculateur des sommes récupérables Table des matières Introduction... 3 Revenu pleinement imposable et revenu de placement
Plus en détailRÉPONSES À VOS QUESTIONS SUR LE CELI TABLE DES MATIÈRES. Ouvrir un CELI
mai 2015 TABLE DES MATIÈRES Ouvrir un CELI Cotiser à un CELI Investir dans un CELI et le gérer Règles régissant le décès, la séparation et l émigration Considérations en matière d emprunts Résumé RÉPONSES
Plus en détailContrats d assurance vie avec droits acquis
Contrats d assurance vie avec droits acquis Introduction Le budget fédéral de novembre 1981 proposait des modifications fondamentales à l égard du traitement fiscal avantageux accordé aux contrats d assurance
Plus en détailSOLUTIONS DE LA BANQUE MANUVIE POUR DES CONTRATS D ASSURANCE PERMANENTE DONNÉS EN GARANTIE D UN PRÊT. Aide-mémoire
SOLUTIONS DE LA BANQUE MANUVIE POUR DES CONTRATS D ASSURANCE PERMANENTE DONNÉS EN GARANTIE D UN PRÊT Aide-mémoire 1 Solutions de la Banque Manuvie pour des contrats d assurance permanente donnés en garantie
Plus en détailLa Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers
Votre assurance soins médicaux et soins dentaires collective prendra-t-elle fin prochainement? Nous avons des solutions. Les régimes sont établis par La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers On tient
Plus en détailPatrimoines. La retraite Le moment pour vous simplifier la vie
Patrimoines La retraite Le moment pour vous simplifier la vie Le vieil adage «dans les petits pots, les bons onguents» semble avoir perdu toute signification, plus particulièrement en Amérique du Nord.
Plus en détailServices financiers collectifs. Régime de participation différée aux bénéfices Guide du participant
Services financiers collectifs Régime de participation différée aux bénéfices Guide du participant 1 Services financiers collectifs Régime de participation différée aux bénéfices RBC Votre employeur a
Plus en détailGuide du bénéficiaire GUIDE DE PRÉSENTATION DES DEMANDES DE RÈGLEMENT AU TITRE DE L ASSURANCE VIE COLLECTIVE
Guide du bénéficiaire GUIDE DE PRÉSENTATION DES DEMANDES DE RÈGLEMENT AU TITRE DE L ASSURANCE VIE COLLECTIVE Lorsque survient un décès dans la famille, le premier souci est souvent de trouver l argent
Plus en détailVoici RevenuPlus Collectif Cette nouvelle option de placement procure aux participants :
Voici RevenuPlus Collectif Cette nouvelle option de placement procure aux participants : un revenu de retraite garanti à vie; l occasion de bénéficier du potentiel de croissance des marchés; L assurance
Plus en détail5 raisons d investir dans des fonds d actions américaines
5 raisons d investir dans des fonds d actions américaines Avec toute la volatilité qui règne sur les marchés ces derniers temps, nombreux sont les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille.
Plus en détailComprendre le financement des placements par emprunt. Prêts placement
Comprendre le financement des placements par emprunt Prêts placement Comprendre le financement des placements par emprunt Le financement des placements par emprunt consiste simplement à emprunter pour
Plus en détailL assurance est là pour protéger votre famille
Assurance L assurance est là pour protéger votre famille Vous avez travaillé fort pour venir vous établir ici et commencer une nouvelle vie. L assurance met vos proches et vos biens à l abri des pertes
Plus en détailmes placements mon argent @u travail
mon argent @u travail mes placements Régime de retraite à cotisations déterminées et régime d épargne-retraite collectif de la Société canadienne des postes mon argent. mes outils. À titre de participant
Plus en détailSERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE. Compte d épargne libre d impôt LES FAITS
SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE Compte d épargne libre d impôt LES FAITS Tout ce que vous devez savoir au sujet des comptes d épargne libre d impôt (CELI) Avant 2009, bien des
Plus en détailL assurance est là pour protéger votre famille... Voici comment RBC Banque Royale peut vous aider
Assurance L assurance est là pour protéger votre famille... Voici comment RBC Banque Royale peut vous aider Nous savons que vous avez travaillé fort pour venir vous établir ici et commencer une nouvelle
Plus en détailQuelle est la meilleure solution :
Quelle est la meilleure solution : un FERR ou une rente? Question : Je viens tout juste d avoir 71 ans et j ai reçu un avis selon lequel je dois transformer mon régime enregistré d épargne retraite (REER)
Plus en détailSONDAGE LE POULS DES INVESTISSEURS 2014 CANADA. À quoi pensent les investisseurs
SONDAGE LE POULS DES INVESTISSEURS 2014 CANADA À quoi pensent les investisseurs À quoi pensent les investisseurs P E R S O N N E S D E 2 0 P A Y S D U M O N D E Nous avons demandé à 27 500 personnes de
Plus en détailSituation financière des ménages au Québec et en Ontario
avril Situation financière des ménages au et en Au cours des cinq dernières années, les Études économiques ont publié quelques analyses approfondies sur l endettement des ménages au. Un diagnostic sur
Plus en détailVotre guide des des polices d assurance-vie avec participation. de la Great-West
Votre guide des des polices d assurance-vie avec participation de la Great-West Ce guide vous donne un aperçu de haut niveau des principales caractéristiques de l assurance-vie avec participation de la
Plus en détailFeuille d information
Feuille d information Numéro 110 Avez-vous bien planifié votre stratégie de sortie? Aide-mémoire à l'intention des dentistes qui se préparent à prendre leur retraite Après avoir travaillé sans relâche
Plus en détailLES FAITS COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT (CELI)
LES FAITS COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT (CELI) Tout ce que vous devez savoir au sujet des CELI Avant 2009, la plupart des Canadiens plaçaient leurs épargnes dans un REER, puisque leurs cotisations étaient
Plus en détailIntroduction des. comptes d épargne libre d impôt
Introduction des comptes d épargne libre d impôt Comptes d épargne libre d impôt Une nouvelle façon d épargner Les comptes d épargne libre d impôt ont été introduits par le gouvernement fédéral dans le
Plus en détailUne rente sans rachat des engagements (aussi connue sous le nom «buy-in») vise à transférer
Solutions PD Parez au risque Rente sans rachat des engagements (Assurente MC ) Transfert des risques pour régimes sous-provisionnés Une rente sans rachat des engagements (aussi connue sous le nom «buy-in»)
Plus en détailUnité D : Placements. Demi-cours VI
Unité D : Placements Demi-cours VI DEMI-COURS VI Unité D : Durée : Placements 12 heures Résultat d apprentissage général : Apprendre à connaître et à différencier les différents types de placements financiers
Plus en détailGUIDES FINANCIERS PRATIQUES ABC DES CARTES DE CRÉDIT. Ce que vous devez savoir sur l utilisation de votre carte de crédit
GUIDES FINANCIERS PRATIQUES ABC DES CARTES DE CRÉDIT Ce que vous devez savoir sur l utilisation de votre carte de crédit SOYEZ RESPONSABLE Les cartes de crédit sont de puissants outils financiers pour
Plus en détailPréparez la retraite que vous voulez
Préparez la retraite que vous voulez Vous méritez une retraite agréable La retraite est l un des événements les plus importants de votre vie. Elle marque le passage vers une nouvelle étape merveilleuse
Plus en détailOrganismes de bienfaisance et assurance vie
Organismes de bienfaisance et assurance vie Introduction Le présent bulletin porte sur les règles de base qui régissent les dons de bienfaisance à l aide d une police d assurance vie, et plus particulièrement
Plus en détail(613) 889-9491 (819) 243-6497 x 3421 Lucie.malette@groupeinvestors.com
Vos options pour votre indemnité Research council employees association Association des employés du conseil de recherche (613) 889-9491 (819) 243-6497 x 3421 Lucie.malette@groupeinvestors.com Lucie Malette,
Plus en détailL informateur. financier. Protection contre les créanciers offerte par l assurance-vie. mai 2002. Les choses changent. Vous devez savoir.
L informateur financier DU GROUPE-CONSEIL EN PROTECTION DU PATRIMOINE MD À LA FINANCIÈRE SUN LIFE Protection contre les créanciers offerte par l assurance-vie mai 2002 Les choses changent. Vous devez savoir.
Plus en détaill assurance-vie Toute la lumière sur Un guide pratique pour vous aider à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de votre vie
Toute la lumière sur l assurance-vie Un guide pratique pour vous aider à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de votre vie Apprenez comment : Veiller au bien-être de ceux qui vous sont
Plus en détailL endettement chez les jeunes Rapport final
L endettement chez les jeunes Rapport final Résultats du sondage pour le secteur d Alma L école secondaire Séminaire Marie-Reine-du-Clergé ainsi que le Collège d Alma Remis au : Service budgétaire de Lac-
Plus en détailÉtude de cas n o 2. L épargne-retraite de Maria produit un revenu à vie optimal et offre des possibilités de croissance. Des solutions qui cliquent
Vers une meilleure Étude retraite de cas n o 2 Des solutions qui cliquent Étude de cas n o 2 L épargne-retraite de Maria produit un revenu à vie optimal et offre des possibilités de croissance À l intention
Plus en détailGuide de planification testamentaire
Servez-vous de ce guide de planification testamentaire avant de rencontrer votre avocat ou notaire pour rédiger votre testament. Les informations contenues dans ce guide servira à aider votre discussion.
Plus en détailBarèmes des commissions et frais généraux
Barèmes des commissions et frais généraux En vigueur le 1 er décembre 2014 Barème des commissions Transactions effectuées par l entremise de nos systèmes électroniques (site Web et site mobile) Tarification
Plus en détailRachat périodique d actions Libérez la valeur de votre entreprise MC
Mars 2005 Rachat périodique d actions Libérez la valeur de votre entreprise MC La majeure partie des avoirs financiers des propriétaires de petite entreprise est souvent immobilisée dans les actions d
Plus en détailListe des tâches de l exécuteur testamentaire (ou liquidateur)
SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE Liste des tâches de l exécuteur testamentaire (ou liquidateur) Note : Certains renseignements contenus dans la présente liste peuvent ne pas s
Plus en détailSADC Document de référence
SADC Document de référence Protection des épargnes Donnez à vos clients toutes les pièces du casse-tête En donnant à vos clients toutes les pièces du cassetête concernant l assurance-dépôts de la SADC,
Plus en détailArticle. Bien-être économique. par Cara Williams. Décembre 2010
Composante du produit no 89-503-X au catalogue de Statistique Canada Femmes au Canada : rapport statistique fondé sur le sexe Article Bien-être économique par Cara Williams Décembre 2010 Comment obtenir
Plus en détailSolutions d assurance pour les propriétaires de petite entreprise
Solutions d assurance pour les propriétaires de petite entreprise Les petites entreprises échouent pour diverses raisons : manque de planification, gestion déficiente, financement inadéquat, ralentissement
Plus en détailLes dépenses et la dette des ménages
Les dépenses et la dette des ménages Les dépenses des ménages représentent près de 65 % 1 du total des dépenses au Canada et elles jouent donc un rôle moteur très important dans l économie. Les ménages
Plus en détailvos objectifs Investir pour atteindre
Investir pour atteindre vos objectifs Que ce soit pour prendre une retraite confortable, effectuer un achat important, financer les études de votre enfant ou épargner en vue de laisser un legs, investir
Plus en détailGarantie de revenu viager
Fonds distincts de la Canada-Vie Garantie de revenu viager Garantissez votre revenu pour la vie Faites croître le revenu ne le laissez pas diminuer Solidité et stabilité financières Fondée en 1847, la
Plus en détailUne meilleure façon de gérer les dépenses de votre entreprise
Une meilleure façon de gérer les dépenses de votre entreprise Cartes de crédit Affaires RBC 3 Choisissez la carte qui répondra le mieux aux besoins de votre entreprise La carte Visa Platine Affaires Voyages
Plus en détailGuide d administration RÉGIME VOLONTAIRE D ÉPARGNE-RETRAITE (RVER) RÉGIME DE PENSION AGRÉÉ COLLECTIF (RPAC)
Guide d administration RÉGIME VOLONTAIRE D ÉPARGNE-RETRAITE (RVER) RÉGIME DE PENSION AGRÉÉ COLLECTIF (RPAC) Gestion de votre RVER/RPAC Vous avez eu raison de mettre en place un régime d épargne au travail
Plus en détailCOMMENTAIRE LES CANADIENS SONT-ILS PRÉPARÉS À UNE HAUSSE DES TAUX D INTÉRÊT? Services économiques TD
COMMENTAIRE Services économiques TD mai LES CANADIENS SONT-ILS PRÉPARÉS À UNE HAUSSE DES TAUX D INTÉRÊT? Faits saillants Le fait que la Banque du Canada ait récemment indiqué que les taux d intérêt pourraient
Plus en détailBesoins d assurance en cas de
Solutions d assurance en cas de maladie grave Besoins d assurance en cas de Rechercher un marché pour maladie l assurance gravecontre la maladie grave Solutions d assurance contre la maladie grave En quoi
Plus en détailFKF34005 (10-13) Investir en harmonie avec votre style de vie. 69061_Broch_FED_FKF34005.indd 2
FKF34005 (10-13) Investir en harmonie avec votre style de vie 69061_Broch_FED_FKF34005.indd 2 13-09-27 17:26 LES PORTEFEUILLES DIAPASON Plus qu une solution pour vos placements Vous avez des obligations
Plus en détailGardez plus d argent dans vos poches grâce à votre. compte d épargne libre d impôt collectif
Gardez plus d argent dans vos poches grâce à votre compte d épargne libre d impôt collectif Le compte d épargne libre d impôt (CELI) est un compte d épargne-placement flexible qui vous permet de gagner
Plus en détailStratégies relatives au compte d épargne libre d impôt
Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt Le gouvernement du Canada a annoncé la création du compte d épargne libre d impôt (CELI) à l occasion de son budget de 2008, puis a procédé à son
Plus en détailGérer son crédit. Introduction. Clientèle cible : Élèves des niveaux postsecondaires. Objectifs :
Introduction Auteure : Nicole Racette (Équipe de production) Gérer son crédit Objectifs : Atteindre une santé financière afin d avoir une meilleure qualité de vie; Considérer l épargne comme une solution
Plus en détailLE REER COLLECTIF FÉRIQUE OPTEZ POUR UN REER DE GÉNIE
LE REER COLLECTIF FÉRIQUE OPTEZ POUR UN REER DE GÉNIE BIENVENUE DANS UN RÉGIME DE RETRAITE À NUL AUTRE PAREIL LE REER COLLECTIF FÉRIQUE EN BREF En vertu d une entente avec Gestion FÉRIQUE, votre employeur
Plus en détailSi je décédais prématurément, qui s occuperait de mes versements hypothécaires?
Si je décédais prématurément, qui s occuperait de mes versements hypothécaires? Laissez-nous vous aider à concevoir un régime d assurance hypothécaire pour vous protéger, vous et votre bien le plus précieux.
Plus en détailNos régimes d épargne-retraite collectifs 5057-00F-AOÛT13. Des solutions simples pour vous faciliter la vie!
Nos régimes d épargne-retraite collectifs 5057-00F-AOÛT13 Des solutions simples pour vous faciliter la vie! Comment attirer et fidéliser un personnel qualifié dans un marché compétitif. Aux yeux des employés,
Plus en détailRAPPORT FINAL. Étude sur la littératie financière chez les jeunes POR # 441-07
POR # 441-07 RAPPORT FINAL Étude sur la littératie financière chez les jeunes Préparé pour : L Agence de la consommation en matière financière du Canada Date du rapport : Août 2008 This report is also
Plus en détailAttirez les meilleurs employés et consolidez votre entreprise
Attirez les meilleurs employés et consolidez votre entreprise Grâce à leur régime d assurance collective, les employés sont toujours gagnants Augmentation salariale ou régime d assurance collective? Il
Plus en détailGuide au remboursement anticipé du prêt hypothécaire
Guide au remboursement anticipé du prêt Ce guide vous aidera à prendre connaissance des options de remboursement anticipé qui s offrent à vous et à choisir la solution la mieux adaptée à vos besoins. Comprendre
Plus en détailLe compte d épargne libre d impôt (CELI)
Le compte d épargne libre d impôt (CELI) Faits saillants du CELI Les intérêts et autres revenus de placement, ainsi que les gains en capital, sont exonérés d impôt. Votre CELI peut accueillir plusieurs
Plus en détailOptions de 10, 15 et 20 ans
Options de 10, 15 et 20 ans Simplifiez-vous la vie. Planifiez votre avenir avec des garanties. A s s u r a n c e V i e u n i v e r s e l l e d e l a G r e at- W e s t Coût de l assurance à versements déter
Plus en détailSolutions d'assurance pour les particuliers
Solutions d'assurance pour les particuliers Solide. Fiable. Sûre. Avant-gardiste. Vous nous avez dit que l un de vos plus grands défis était d aider vos clients à trouver des solutions s adaptant à leurs
Plus en détailDes investisseurs peuvent parfois vouloir planifier la réalisation des pertes en
NUMÉRO 2013-10 WWW.BDO.CA LE FACTEUR FISCAL RÈGLES FISCALES À CONSIDÉRER LORSQUE VOUS DÉCLAREZ UNE PERTE EN CAPITAL Des investisseurs peuvent parfois vouloir planifier la réalisation des pertes en capital
Plus en détailExemple 1.2.3.4. Les deux types de protection au dernier décès Le coût de protection libéré au premier décès
10 Assurance vie Exemple Guylaine et Yves sont mariés depuis 30 ans. Ils ont eu quatre enfants et sont sept fois grands-parents. Ils aimeraient laisser une certaine somme à leur décès pour leurs descendants.
Plus en détailÉpargne. Introduction. Objectifs d apprentissage
Épargne Introduction La plupart des personnes savent que c est une bonne idée d épargner. Toutefois, pour bon nombre d entre elles, il est difficile d agir, d élaborer un plan d épargne et de choisir des
Plus en détailLE CRÉDIT DANS UN NOUVEAU PAYS:
LE CRÉDIT DANS UN NOUVEAU PAYS: GUIDE DU CRÉDIT AU CANADA Une publication gratuite fournie par Consolidated Credit Counseling du Canada, Inc., un organisme de bienfaisance enregistré de conseils en crédit
Plus en détailGuide de planification du revenu de retraite
Guide de planification du revenu de retraite Guide de planification du revenu de retraite 3 Votre plan de revenu de retraite Comment assurer la stabilité du revenu à la retraite Chaque personne vit la
Plus en détailFormulaire d inscription Compte FRR fonds communs de placement
Important : 1. Remplir tous les champs du Formulaire d inscription au. 2. Signer, dater et retourner le formulaire dûment rempli à : Fonds d investissement Tangerine Limitée, 3389, av Steeles E, Toronto,
Plus en détailAssurance-vie offerte par la plupart des établissements de crédit
Assurance-vie offerte par la plupart des établissements de crédit Une question de protection Une assurance-vie offerte par un établissement de crédit vous offre moins d options si votre état de santé change
Plus en détailASSURMAXMC. La force de l assurance vie avec participation
ASSURMAXMC La force de l assurance vie avec participation En quoi consiste AssurMax? AssurMax est un régime d assurance vie entière de l Empire Vie qui donne droit à des participations. Il combine l assurance
Plus en détailAvoir accès à la justice ou s exposer à l endettement
Avoir accès à la justice ou s exposer à l endettement Comprendre qu il s agit d un choix difficile pour les Canadiens Aider les courtiers d assurance et les sociétés d assurance à mieux comprendre les
Plus en détailJournal d inventaire de la succession
Journal d inventaire de la succession Introduction L une des principales responsabilités du liquidateur d une succession consiste à dresser la liste des biens et des dettes de la personne décédée. C est
Plus en détailVotre guide 2015 Régime enregistré d épargne-retraite (REER)
Votre guide 2015 Régime enregistré d épargne-retraite (REER) en termes simples Présenté par ept notions simples pour mieux comprendre le REER : 1 2 3 4 5 6 7 Qu est-ce qu un REER? Combien pouvez-vous verser
Plus en détailUne nouvelle vision de l épargne-retraite collective ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE. Produits d épargne-retraite collective
Une nouvelle vision de l épargne-retraite collective ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE Produits d épargne-retraite collective Comment choisir votre régime d épargne-retraite collective? Si vous êtes à l étape
Plus en détailStratégie d assurance retraite
Stratégie d assurance retraite Département de Formation INDUSTRIELLE ALLIANCE Page 1 Table des matières : Stratégie d assurance retraite Introduction et situation actuelle page 3 Fiscalité de la police
Plus en détailFonctionnement et procédure Prêt REER-RAP La Capitale
Fonctionnement et procédure Prêt REER-RAP La Capitale Formulaires à remplir (fichiers PDF) Contrat de prêt REER-RAP T128 Demande d adhésion-instruction RER (pour RAP) T015 Régime d accession à la propriété
Plus en détailProgramme de prêts REER
Brochure Programme de prêts REER Réservé aux conseillers à titre d information Page 1 de 10 À propos de B2B Banque Un chef de file canadien parmi les fournisseurs de prêts investissement et REER offerts
Plus en détailLibération de l endettement Développez vos affaires en aidant vos clients à atteindre l un de leurs principaux objectifs financiers
Présenté par Libération de l endettement Développez vos affaires en aidant vos clients à atteindre l un de leurs principaux objectifs financiers Faits saillants des résultats d un sondage mené par la Banque
Plus en détailoffre distinction pour les membres de l ajbm
offre distinction pour les membres de l ajbm L offre Distinction, à la hauteur de votre réussite Desjardins est fier de vous offrir, en tant que membre de l Association du Jeune Barreau de Montréal, des
Plus en détailServices bancaires. Comprendre le système bancaire canadien
Services bancaires Comprendre le système bancaire canadien Comprendre le système bancaire canadien 2 Table des matières. 1 : Pour commencer Ouvrir un premier compte bancaire.......... 3 Avoir accès à votre
Plus en détailL assurance, un élément important de votre plan financier
ASSURANCE CRÉDIT L assurance, un élément important de votre plan financier En tant qu entrepreneur, il est important d établir un bon plan financier afin d avoir une vue objective de l évolution de votre
Plus en détailVous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper!
Vous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper! Recherche et rédaction Julien Michaud (Autorité des marchés financiers) Collaborateurs Vincent Ardouin (Cégep Marie-Victorin) Marylaine
Plus en détail