DEMATERIALISATION DES CONTRATS A LA SOURCE

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1 FR V DEMATERIALISATION DES CONTRATS A LA SOURCE

2 INTRODUCTION CASYDEMAT est une solution de dématérialisation multicanal de tous contrats à la source (en Front Office) ; avec son portail Workflow non intrusif pour le SI Client et ses services modulables (Contrôle Identitaire, Capture OCR, Reprise de Dossier (Justificatif manquant), Portail de consultation, etc.), CASYDEMAT est la solution garantissant : Rapidité, Sécurité, Conformité, Modernité et Gain Financier. Marchés Accès multicanal Banques Société de financement Opérateurs Télécom Portail Workflow PC Vendeur PC Client (Pré-Saisie) Loueurs Assureurs Immobilier Borne Tablette Tactile 2

3 LE CONTRAT PAPIER Contrat renseigné et signé sur papier au point de vente Stockage et Archivage des contrats papier COMPLETUDE Photocopie des pièces justificatives sur le point de vente Scannérisation du dossier (contrat + pièces) VERIFICATION Contrôle du dossier (contrat + pièces) Entre 30 et 50 % de rejet technique / Non Conformité Acheminement du dossier papier vers le Back Office pour traitement 3

4 AVEC LE CONTRAT DEMAT Stockage et Archivage informatique chez un Tiers de Confiance Tout est saisi sur le portail avec validation du consentement et signature client sur tablette COMPLETUDE Numérisation de toutes les pièces justificatives sur le point de vente Cette étape disparaît car réalisée en Front Office VERIFICATION Contrôle du dossier (contrat + pièces) automatique avec les services optionnels Entre 0 et 3 % de rejet technique / Non Conformité Transfert informatique et automatique du dossier vers le Back Office le jour J 4

5 REJET TECHNIQUE Sans Dématérialisation Avec Dématérialisation Contrat incomplet Illisible Adresse incomplète Signature absente Pièces Justificatives manquantes / Non conforme Source CASYOPE 2011/2012 : 97 % de contrats complets 5

6 MULTICANAL Tablette tactile Mobilité PC Client (Pré-Saisie) PC Vendeur (En magasin/agence) Borne interactive ou de Paiement 6

7 LE PARCOURS CLIENT POINT DE VENTE Exemple d un parcours Client avec CASYDEMAT Accueil du Client Num. des pièces Vérification Identité Capture OCR Saisie du Contrat Signature et Certification Contrat Certifié / Archivé Confirmation Client par SMS Réception Portail de Consultation Le client se rend dans votre point de vente pour faire un achat nécessitant la création d un ou plusieurs contrats. Le vendeur numérise toutes les pièces justificatives nécessaires pour le contrat et vérifie en ligne la validité de l identité du client. Le vendeur récupère les informations présaisie par le client sur un autre canal, lues par le module OCR ou remontée par le Web service du Système d information de l enseigne. Le client relit son contrat sur le canal Vendeur, valide les conditions générales du contrat et signe électroniquement sur la tablette biométrique. Le contrat est scellé et certifié par un Tiers de confiance, envoyé automatiquement et archivé dans un coffre-fort numérique sécurisé. Le client reçoit immédiatement un SMS lui informant que son contrat dématérialisé est à sa disposition. Le client reçoit un lui donnant accès au portail de consultation afin de visualiser, d imprimer ou de sauvegarder son contrat sur son ordinateur personnel au format Acrobat Reader (PDF. Le Jour J sur le point de vente Le Jour J Traitement Info. Le Jour J chez le client 7

8 CAS CONCRET : Client PSG Objectif du PSG : Dématérialiser 100 % des contrats d abonnements en Billetterie dans un délai maximum de 5 mns par client. Volumétrie : 500 Contrats / jour sur 8 postes 8

9 Les Bénéfices Pour le client final Pour le Back Office Pour le Point de Vente Souscription multicanal (PC Vendeur, PC Client (Pré-saisie), Borne et Tablette) Interface conviviale (ergonomie soignée et adaptée au grand public) Rapidité et facilité de saisie Confidentialité des informations Accès au contrat immédiat via le portail de consultation sécurisé (réception d un ) Geste écologique Réduction de coûts jusqu à 70% (de traitement, de back office) Dossiers complets (contrôles à la source, baisse des erreurs et des rejets) Sécurisation des données (interface et liens sécurisés, archivage règlementaire ) Conformité (contrôle des pièces d identité, fiabilité des informations traitées) Développement durable (zéro papier, pas d expédition par courrier) Gain de temps pour le traitement des dossiers de crédit (10 min au lieu de 20 min) => plus de temps pour la vente Allègement des tâches administratives (pas de classement ni d archivage, recherche aisée des dossiers) Souplesse de la solution (arrêts, reprises, relances clients pièces manquantes ) formation simplifiée pour le vendeur Image de modernité 9

10 SERVICES OPTIONNELS Portail Web grand public Saisie du contrat par le client de chez lui Portail de consultation sécurisé des contrats/mandats A la réception de l , le client ou l enseigne peut visualiser, imprimer ou télécharger son contrat Reprises de données OCR Récupération des données des pièces scannées Services S PA - BDF Gestion des mandats, création remise SCT / SDD et Récupération Adresse Agence du débiteur avec la Banque de France Canal de vérification des pièces d identité Contrôle des pièces scannées Récupération des données Interface SI avec Web Services 10

11 CAS CONCRET : Client Région Martinique Objectif du Conseil Régional de Martinique: Dématérialiser 100 % des dispositifs du conseil régional via internet avec pré-remplissage automatique et téléchargement des pièces justificatives. Volumétrie : / mois Portail Web grand public 11

12 Portail WEB de Consultation 12

13 S PA - BDF Les Services S PA Banque de France proposés par CASYDEMAT sont : -Remplissage automatique et intégral du mandat SEPA (via les données OCR, l interrogation à la Banque de France* et la connexion avec le SI Client) - Consentement et signature numérique du client sur la tablette biométrique - Pré-notification par des clients prélevés pendant toute la durée de vie du mandat - Génération automatique et paramétrable de la Référence Unique Mandat - Création de vos remises de virement (SCT) et de prélèvement (SDD) au format XML (ISO 20022) pour envoi direct à la Banque (Intégration en retour des R-messages afin de gérer les rejets) - Gestion et Archivage des mandats certifiés - Recherche multicritères (dont par la RUM) du mandat sur le portail Web de consultation sécurisée (*) Services Banque de France : Après lecture du RIB via l OCR, le code banque et code agence sont envoyés On line à la BDF afin de récupérer l adresse de l agence bancaire du teneur de compte à débiter. 13

14 Alimenter toutes vos applications métiers en 1 seul scan LA TOOLBAR Versions disponibles 14

15 Magic Device Pour l installation Gestionnaire de périphérique permettant de s affranchir des contraintes PC Vendeurs en magasin Aucune préparation des postes client n est nécessaire Pas de problème de compatibilité (version logicielles, configuration de sécurité ou pc ancien) Tous les navigateurs web sont supportés Ouverture sur clients légers Internet Pour l exploitation Centralisation de la gestion des équipements Magic Device PC Vendeur 1 PC Vendeur 2 Diagnostic facilité et remontée dynamique des erreurs Suppression des dysfonctionnements dus aux manipulations sur le poste client Mise à jour à distance et maîtrise du parc 15

16 LA MOBILITÉ Description de la solution Exemple d un Parcours Client 16

17 Description de la solution MOBILITÉ : LA SOLUTION La solution CASYDEMAT Mobility est basé sur la même technologie que CASYDEMAT point de vente à la différence que les pièces justificatives sont photographiées (et non scannées) via la camera de la tablette PC et que la signature numérique se situe également sur la tablette PC grâce à son écran WACOM conforme et sécurisé. 17

18 PARCOURS CLIENT AVEC MOBILITÉ Exemple d un parcours «Nomades» Commerciaux Nomades Complétude Bon de commande ON-LINE Portail CASYDEMAT Capture des pièces justificatives Génération Contrat et relecture client sur tablette Signature et consentement du client Intégration du fichier CASYDEMAT dans le SI Client CASYDEMAT génèrera quotidiennement un fichier ou Web service contenant les infos contrats clients Portail de Consultation Contrat Client Sécurisée Archivage Tiers de Confiance Certifications Tiers de Confiance 18

19 MODULARITE / SECURITE MODULARITE ET REGLEMENTATION La modularité et l évolutivité de la plate-forme CASYDEMAT permettent une adaptation en fonction des contraintes et des fonctionnalités souhaitées par le client, s appuyant sur des partenaires fiables et compétents dans leurs domaines respectifs et qui répond aux exigences réglementaires et sécuritaires propres à chaque situation/projet. SECURITE MODULABLE SELON LE BESOIN DU CLIENT CASYDEMAT est une solution NON-INTRUSIVE 19

20 HEBERGEMENT DE LA SOLUTION CASYOPE Services héberge la solution et surveille ses serveurs chez Les qualités de services sont les suivantes : Garantie de taux d intervention (GTI): 15 minutes en heures ouvrées (Heures comprises entre 08h30 et 19h30 du lundi au jeudi et entre 08h30 et 19h00 le vendredi, hors jours fériés français). 30 minutes en heures non ouvrées Environnements hautement sécurisés, Mise à disposition d un outil de type Extranet, permettant à CASYOPE Services de suivre l état des serveurs en temps réel (équipe d exploitation : Pôle exploitation système), Analyse d alarmes 24h/24, 7j/7, et remontée immédiate par téléphone ou SMS, Taux de disponibilité de 99,80 %, Grace à ses écrans de contrôle, CASYOPE Services peut intervenir sur les serveurs 24h/24. Le portail CASYDEMAT est sécurisé via le protocole 20

21 SERVICE LEVEL AGREEMENT Le SLA (Accords sur la qualité et l engagement de service), est un document annexé au contrat de service entre CASYOPE Services et le client. Il constitue un engagement de la part de CASYOPE Services, concernant les services proposés, en termes de moyens pour satisfaire à la qualité et à la continuité de service proposée. Le périmètre concerné par le SLA de CASYOPE Services : - Le bon fonctionnement du portail, les performances attendues, - Le suivi du bon fonctionnement des liens avec les différents prestataires, - Le suivi des différents événements. Le SLA décrit : - L organisation - Les Garanties - Les prestations de services - La disponibilité du service global - La Gestion et Classification des éventuels incidents - L engagement de services - Les Pénalités 21

22 PLAN DE CONTINUITE D ACTIVITE Le règlement du Comité de Réglementation Bancaire et Financière, traduisant les exigences posées par Bâle II, fixe aux établissements financiers l'obligation de disposer d un Plan de Continuité d Activité, soit un «ensemble de mesures visant à assurer, selon divers scénarios de crise, y compris face à des chocs extrêmes, le maintien, le cas échéant de façon temporaire selon un mode dégradé, des prestations de services essentielles de l entreprise puis la reprise planifiée des activités». A ce titre, le plan de continuité d activité, ou PCA, de CASYOPE Services répond aux exigences émises par NOS clients. Objectif : Le Plan de Continuité s attache à un traitement global de la problématique de continuité de service. En ce sens, il concerne les problématiques de ressources humaines, de moyens informatiques et de procédures organisationnelles, dans les cadres : - de la Continuité d Activité, - de la Reprise d Activité Les principes généraux mise en place pour le maintien en condition opérationnelle (MCO) : - Prévention - Stratégie de sécurisation - Rappel de l architecture mise en place - Partage des rôles - Mesures curatives - Redémarrage de l activité - Travaux d évolutions programmés - Définition des niveaux de gravité des incidents - Plan de crise 22

23 RETOUR SUR INVESTISSEMENT Pour un volume de 1000 Contrats / Mois Investissement Coût d'exploitation Existant Investissement CASYDEMAT (Min) Investissement CASYDEMAT (Avg) Investissement CASYDEMAT (Max) Temps de retour sur Investissement 23

24 Le SaaS Le modèle «Software as a Service» «Le logiciel en tant que service» «Concept consistant à proposer un abonnement récurrent pour une solution logicielle plutôt que l'achat de licence ; l éditeur fournit des moyens et services et intègre les fonctionnalités retenues pour le client» Forfait intégration Pré-analyse technique, Réalisation des adaptions client nécessaires, Validation et recette fonctionnelle, Pilote / Mise en œuvre et Mise en production des points de ventes. Coût au contrat Services souscrits Le modèle économique Facturation au contrat selon le niveau de sécurité et/ou des services retenus. Des engagements aux volumes sont disponibles pour optimiser les coûts. Portail Web Grand Public, Reprise des données OCR, Canal de vérification des pièces d identité, Certification et Archivage des contrats, Portail de consultation sécurisé Matériels Achat/Location Fourniture des matériels en Achat ou en location 36 mois sur vos points de vente. 24

25 EN RESUME CASYDEMAT n offre que des qualités : Rentable dès les premiers mois d utilisation, Offre une protection juridique aux parties (Eléments de preuve via les écrans de la tablette archivés), Apporte des garanties de fiabilité sur les informations traitées (structurant pour le vendeur), Permet la traçabilité du processus et des contrats, Optimise les délais de traitement des demandes, les coûts de production, de traitement back office,.. S inscrit dans le développement durable ( Zéro papier), CASYDEMAT, c est une gamme de services innovants : Scanne les documents officiels (identités, RIB, Justificatif de domicile,..), Vérifie la conformité des documents d identités, Fournit des authentifications sur signatures, Echange les données avec le SI (Web Service), Met à disposition le contrat client par (format PDF) via le portail de consultation 25

26 TEMOIGNAGES «Nous avions un objectif clair : Dématérialiser 100 % des contrats d abonnements en Billetterie dans un délai maximum de 5 mns par client. CASYDEMAT a répondu à notre cahier des charges en moins de 3 mois avec des délais de souscription respectés! La baisse des litiges clients, le traitement Back Office inexistant et l archivage consultable des dossiers complets et conforme, font de ce produit une réussite pour le club.» ARNAUD REYRE RESPONSABLE GESTION DES BILLETTERIES PARIS SAINT GERMAIN «Nous recherchions une solution multi canal pouvant gérer une diversité de scenarii pour tous nos dispositifs du Conseil Régional de Martinique. Nous avons mis en ligne le portail CASYDEMAT, intégrant notre charte graphique, pour les internautes qui peuvent, de chez eux, réaliser une demande «Aide Financière Etudiants» avec pré-remplissage automatique via la lecture OCR des pièces justificatives téléchargées.» DAVID CYRILLE DIRECTEUR DELEGUE DES SYSTEMES D INFORMATION (DDSIT) CONSEIL REGIONAL DE LA MARTINIQUE «Les solutions intégrées au sein de la suite CASYDEMAT forment un ensemble complémentaire et cohérent de nature à faciliter la mise en œuvre d une dématérialisation maîtrisée et sécurisée». DIMITRI MOUTON EXPERT EN DEMATERIALISATION AUTEUR DE L OUVRAGE DE REFERENCE «Sécurité de la dématérialisation» aux Editions Eyrolles, 2012 DEMAETER 26

27 CONTACTS Patrice POCHARD Directeur Général +33 (0) Yann TREHET Directeur Commercial Chef de Produit CASYDEMAT +33 (0) (0)