LA COLLECTE DE DÉPÔTS, UNE ACTIVITÉ STRATÉGIQUE POUR RCI BANQUE : 893 MILLIONS D ENCOURS A FIN DÉCEMBRE POUR LE LIVRET ZESTO

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2 LA COLLECTE DE DÉPÔTS, UNE ACTIVITÉ STRATÉGIQUE POUR RCI BANQUE : 893 MILLIONS D ENCOURS A FIN DÉCEMBRE POUR LE LIVRET ZESTO Le 16 février 2012, RCI Banque a lancé en France le livret d épargne ZESTO pour répondre aux enjeux de diversification de son refinancement et pour préparer l évolution règlementaire Bâle 3 sur les ratios de liquidité. En 10 mois, le produit a connu un succès notable avec une notoriété croissante et un niveau de souscriptions dépassant les objectifs initiaux (plus de 100 ouvertures par jour). L année 2012 a été marquée par de nombreux changements réglementaires, autant de défis pour RCI Banque, nouvel acteur du marché de l épargne. En effet, de nouvelles règles de l Autorité de Contrôle Prudentiel 1, de nouvelles directives européennes et d'importants changements dans le domaine fiscal ont été adoptées. A titre d exemple, la Loi de Finances 2013 modifie profondément l environnement fiscal avec des prélèvements obligatoires sur l épargne largement alignés sur ceux des revenus d activité. Par ailleurs, le marché français de l épargne a également été marqué par l augmentation des plafonds du Livret A et du Livret Développement Durable 2. Ces changements ont entrainé un fort mouvement de décollecte sur les livrets d épargne fiscalisés 3. L activité bancaire demeure, quant à elle, toujours aussi dynamique et créative. UN OBJECTIF DE COLLECTE DEPASSÉ EN 2012 Au 31 décembre 2012, livrets ZESTO by RCI Banque ont été ouverts pour un montant total d encours de 893 millions d euros et un dépôt moyen de euros. Ces résultats ont permis au livret ZESTO de dépasser son objectif annuel de 750 millions d euros. ZESTO BY RCI BANQUE A SU ÉMERGER FACE A UNE LARGE PALETTE D'OFFRES CONCURRENTES : 1. Une offre commerciale attractive et différente : a. Performance et attractivité des taux : l offre du livret d épargne de RCI Banque s est régulièrement positionnée parmi les offres les plus compétitives du marché (tant au niveau du taux promotionnel que du taux de rémunération de base). Le taux de base a fait l objet d une adaptation régulière pour proposer un taux de rémunération à la fois attractif pour le client et cohérent avec l évolution du coût de la ressource. b. Simplicité : des modalités rapides de souscription, de gestion et de clôture. Une fois ouvert, toute la gestion du livret ZESTO s effectue en ligne. c. Sécurité : RCI Banque s engage sur l utilisation des fonds collectés : ils sont dédiés à 100% au financement des crédits automobiles accordés aux clients particuliers et professionnels. Les performances financières de RCI Banque, sa rentabilité ainsi que la qualité reconnue de sa gestion sont des gages de sécurité et de sérénité pour ses clients. Par ailleurs, RCI Banque est membre du Fond de Garantie des Dépôts. A ce titre, les dépôts reçus des clients sont garantis à hauteur de par le Fond de Garantie des Dépôts. 1 L Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP) est l organe de supervision français de la banque et de l assurance. 2 Octobre 2012 : Le plafond du LDD est passé de euros à euros et celui du Livret A de euros à euros. Depuis janvier 2013, le plafond du livret A atteint euros. 3 Les livrets fiscalisés ont été «asséchés» de plus de 49 Milliards d euros sur l année

3 2. Une politique commerciale dynamique : Pour soutenir une collecte régulière des fonds, RCI Banque a déployé 5 offres de conquête et 2 opérations de fidélisation. Ces opérations ont reçu un accueil très favorable auprès des clients en raison de leur attractivité. 3. Une démarche centrée sur la satisfaction des clients : Dans le cadre de son activité d organisme de financements de crédits automobiles pour l ensemble des marques de l Alliance Renault-Nissan, RCI Banque a développé une forte culture client. Cet attachement à la qualité de la prestation offerte à ses clients se reflète dans sa nouvelle activité banque d épargne par : - un mode de distribution «en ligne» : le site internet permet un accès facilité pour effectuer l ensemble des opérations après ouverture du livret. Il permet l envoi de mails avec pièces jointes. - une gestion de qualité, basée sur une écoute attentive des attentes de ses clients, avec un support technique assuré par Arkéa Banking Services et par Monext pour le call center. 4. Une communication qui a permis de développer la notoriété de ZESTO : À l occasion du lancement du livret ZESTO et pour la première fois de son histoire, RCI Banque présente sa propre campagne publicitaire. Avec un dispositif média complet conjuguant une campagne télé, une campagne presse ainsi qu une campagne internet. L objectif était de réussir à faire rapidement connaître l offre ZESTO by RCI Banque auprès du grand public et de la positionner comme un «nouveau modèle d épargne». Le plan de communication déployé en 2012 a permis de faire passer la notoriété de ZESTO de 0% à 12% en moins d une année tout en restant modeste en termes d investissement au regard des pratiques du marché bancaire et du marché de l épargne dans ce domaine. La nouvelle campagne déployée en TV et sur les medias digitaux en 2013 doit permettre un renforcement des messages et d ancrer les valeurs de ZESTO : «Simplicité, Sécurité, Performance Et si votre épargne c était tout ça à la fois!» 3

4 RCI BANQUE SOUHAITE SE POSITIONNER DURABLEMENT SUR LE MARCHÉ DE L ÉPARGNE EN FRANCE Après le lancement réussi de son livret ZESTO, RCI Banque développe son activité d épargne avec une volonté de s inscrire dans une relation de durée et de qualité avec ses épargnants. Ainsi, elle proposera en 2013 un dépôt à terme en France, toujours en partenariat avec Arkea Banking Services. Baptisé PEPITO by RCI Banque, le nouveau produit d épargne proposé par RCI Banque en France sera un dépôt à terme à taux progressif trimestriel d une durée de 3 ans. Il est conçu pour fidéliser les clients du livret ZESTO et attirer de nouveaux épargnants. La souscription à PEPITO by RCI Banque s effectuera intégralement en ligne à partir du compte ZESTO. Avec ce nouveau produit, RCI Banque offre un nouveau placement financier simple, sûr et compétitif. Cet élargissement de la gamme de produits d épargne permettra notamment à RCI Banque de conserver et d améliorer son positionnement sur le marché. RCI Banque souhaite, avec ce lancement, renforcer le positionnement d une offre centrée sur les attentes de ses clients. En trois syllabes, le nom PEPITO est porteur de proximité, de bonne humeur, de convivialité et donne l envie de découvrir l offre de dépôt à terme. RCI BANQUE LANCE DES FÉVRIER 2013 UNE ACTIVITÉ BANQUE D ÉPARGNE EN ALLEMAGNE, CAPITALISANT AINSI SUR SON EXPÉRIENCE EN FRANCE 1. Le 1 er marché de l épargne en Europe : Les captives automobiles des constructeurs allemands sont des acteurs de référence sur ce marché. C est après avoir observé leur stratégie de collecte de dépôts déployée sur leur marché domestique que RCI Banque avait décidé de lancer son livret d épargne ZESTO, le 16 février 2012, en France. Après une première expérience réussie, RCI Banque souhaite développer l activité de collecte d épargne en Allemagne. Le marché de l épargne privé y représente milliard d euros dont près de 50% concentrés sur le dépôt à vue. Il n'existe pas, en Allemagne, d offres comparables à celle du livret A français. ING DiBa, Santander, DKB Deutsche Kreditbank AG et les captives automobiles allemandes Volkswagen Bank, Mercedes-Benz Bank, BMW Financial Services sont des acteurs historiques sur ce marché. Ces banques proposent une palette de produits qui vont au-delà des produits de dépôts et intègrent l ensemble des prestations proposées par les banques. De nouveaux entrants ont émergé ces dernières années comme IKB direkt, Bank 11, VTB, Rabobank ou Moneyou. Ces nouveaux acteurs ne se sont positionnés que sur le marché de l épargne avec deux produits : le dépôt à terme et le dépôt à vue. 4

5 2. Un développement naturel après le déploiement de l activité en France : L expérience acquise en France et la vocation de banque internationale de RCI Banque l incitent aujourd hui à développer son activité d épargne en Allemagne avec le lancement, le 18 février 2013, d'une offre de dépôt à vue (Tagesgeld) suivie d'une offre de dépôt à terme (Festgeld) prévue pour le 2 nd trimestre RCI Banque est présente en Allemagne depuis 65 ans. Cette nouvelle activité sera développée sous la marque Renault Bank direkt, les opérations se feront sur le site Toute l activité est localisée en Allemagne. 3. Une offre commerciale qui offre les mêmes caractéristiques que celle proposée en France : a. Performance : pour le lancement de son offre de dépôt à vue le 18 février 2013, Renault Bank direct positionnera son offre dans le TOP 3 du marché allemand. La pratique du taux promotionnel est marginale - certains acteurs proposent cependant des primes à l ouverture. b. Simplicité : la distribution s effectue uniquement sur internet. c. Sécurité : les fonds sont garantis à hauteur de euros, comme cela est le cas pour les dépôts français. De plus, RCI Banque s engage sur l utilisation des fonds collectés. Comme pour les dépôts collectés en France, les dépôts collectés par Renault Bank direkt sont destinés à financer des crédits automobiles aux particuliers et aux entreprises professionnels. 4. Une offre qui sera complétée dès le 2 nd trimestre par 4 produits de dépôts à terme : une offre sur une année, deux années, trois années ou quatre années. Renault Bank direkt a choisi GAD eg comme partenaire pour développer son activité. GAD eg (Groupe Volks- und Raiffeisenbanken) est un acteur reconnu pour son expérience auprès des banques en ligne en matière d outils informatique. RCI BANQUE AFFIRME SA VOLONTÉ D ACCÉLERER LA DIVERSIFICATION DE SON REFINANCEMENT POUR ATTEINDRE UN MONTANT D ENCOURS REPRÉSENTANT 10% DE SES FINANCEMENTS EN 2014 EN DÉVELOPPANT SES ACTIVITÉS DE COLLECTE D ÉPARGNE EN FRANCE ET EN ALLEMAGNE La diversification du refinancement de RCI Banque est un objectif stratégique pour l entreprise. La nouvelle activité de dépôts de RCI Banque est un moyen de renforcer l autonomie de l entreprise dans un contexte de croissance de son activité. RCI Banque s est fixée l objectif d atteindre un encours de dépôts cumulés, en France et en Allemagne, de 2 milliards d euros à fin décembre RCI Banque confirme son ambition de disposer en 2014 d un montant de dépôts représentant 10% des financements automobiles accordés par l entreprise, soit environ 2,5 milliards d euros. 5

6 A PROPOS DE RCI BANQUE Créée il y a près de 90 ans par le constructeur automobile Renault, RCI Banque est une filiale détenue à 100 % par le Groupe Renault. Elle est la financière du Groupe, c est-à-dire qu elle propose des services financiers associés à la vente automobile. L objectif de RCI Banque est de soutenir les ventes des marques du Groupe Renault (Renault, Renault Samsung Motors, Dacia) et du Groupe Nissan (Nissan et Infiniti), en proposant des crédits et des services innovants et compétitifs. Présente dans 36 pays, RCI Banque a, en 2012, un taux de pénétration de 35% sur les immatriculations de l Alliance Renault- Nissan sur le périmètre RCI, ce qui représente un puissant levier de conquête et de fidélisation de clients. Elle exerce aujourd hui ses activités dans quatre domaines : - produits de financement pour les particuliers, - produits de financement et services pour les entreprises, - financement des réseaux de distribution de l Alliance Renault-Nissan, - produits d épargne destinés aux particuliers (France et Allemagne). En 2012, malgré la baisse des immatriculations des marques de l Alliance sur son périmètre, RCI Banque a maintenu un haut niveau de performances commerciales et financières : - l Encours Productif Moyen est en hausse de +6,2% et s établit à 24,2 milliards d euros. - le Résultat Avant Impôts s élève à 772,1 Millions d euros (en baisse de -1,7% par rapport à 2011) nouveaux dossiers ont été financés sur le périmètre consolidé et plus de 1,1 million au global de tous les pays où RCI Banque est présente. - RCI Banque a poursuivi activement sa politique d internationalisation : depuis juillet 2012, la jointventure entre RCI Banque et Oyak a démarré son activité de financement en Turquie. Dans ce contexte, RCI Banque confirme sa capacité à assurer son refinancement de manière compétitive et diversifiée : - 5,4 milliards d euros de ressources à un an et plus ont été levées sur les marchés en RCI Banque a effectué ses premières émissions obligataires en dollars australiens, couronnes norvégiennes et couronnes suédoises, complétées par une émission en francs suisses et sollicité les marchés obligataires en Argentine, au Brésil et en Corée du Sud. - RCI Banque a également diversifié son refinancement sous forme de titrisation d actifs adossés à des crédits automobiles. Au terme de l année 2012, la collecte de dépôts est un nouveau levier de refinancement. Le livret d épargne ZESTO a représenté 4% du montant total de refinancement de RCI Banque. En 2013, dans un environnement toujours très contrasté entre l Europe et les autres pays, RCI Banque a pour objectif de continuer à renforcer les différents piliers de sa performance commerciale et financière : - accroître la part des financements réalisés hors d Europe en développant les encours sur les marchés en croissance et en nouant des partenariats locaux - une joint-venture sera signée avec Nissan et UniCrédit pour proposer des crédits automobiles pour les marques Renault, Nissan et Infiniti en Russie. - accompagner l ensemble des marques de l Alliance dans les 36 pays où RCI Banque est implantée. RCI Banque accompagne la stratégie de Renault en gérant de manière exclusive la location de batteries auprès des clients particuliers et professionnels en Europe. Opérationnelle dans 17 pays, l activité VE consiste en une offre complète de services intégrant la location de batteries. Cette offre sera soutenue en 2013 par le lancement du 4ème véhicule de la gamme VE : ZOE. - accélérer le développement des services pour répondre aux attentes des clients. 6

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