Épargne Introduction La plupart des personnes savent que c est une bonne idée d épargner. Toutefois, pour bon nombre d entre elles, il est difficile d agir, d élaborer un plan d épargne et de choisir des instruments d épargne qui leur permettront d atteindre leurs objectifs. Le présent module leur donne les éléments de base qui les aideront à mettre en route un programme d épargne. La première partie du module présente dans l essentiel le pourquoi et le comment de l épargne. La deuxième partie traite des principaux instruments d épargne, des comptes d épargne aux régimes enregistrés d épargne, et de la façon de les choisir. Le Plan d action se présente comme un simple tableau qui donne la possibilité de définir des objectifs à court, moyen et long terme, ainsi que les mesures à prendre pour les atteindre. Vous pouvez compléter le présent module avec la partie du module Revenus, dépenses et budget qui porte sur l établissement des objectifs financiers. Vous pouvez également le compléter par le module Placements. Objectifs d apprentissage Après avoir terminé le module, les apprenants pourront : expliquer les avantages d épargner tôt et régulièrement décrire les principales caractéristiques d un compte d épargne décrire d autres instruments d épargne, notamment les dépôts à terme, les CPG, les OEC et des placements simples calculer l épargne à des taux d intérêt composés appliquer la règle de 72 pour évaluer le temps requis pour doubler un placement adopter une stratégie personnelle pour épargner, comprenant notamment le concept «payez-vous d abord» décrire les avantages et les inconvénients des régimes d épargne à impôt différé décrire les principales caractéristiques des CELI, REER, REEE et des REEI
Documents/matériel requis Copies de mini-modules ou de feuilles d activité choisis pour les participants Fichier PowerPoint : Épargne Projecteur et écran pour la présentation PowerPoint Connexion Internet (s il y a lieu) Temps requis Temps approximatif requis pour faire toutes les activités du module : Pour terminer le module en une heure, mettre l accent sur : Introduction 10 minutes Activité 1 1: Le pourquoi et le 45 minutes Diapositives 7, 9 comment de l épargne Activité 4 (Émotions, habitudes, comportements) Diapositive 13 Activité 6 (Outils interactifs liés aux activités bancaires de l ACFC) Diapositive 15 2: Instruments d épargne 45 minutes Diapositives 19, 20 Activité 8 (Outil de sélection d un compte d épargne) Diapositives 21 à 26 Activité 10 (Quel est le meilleur choix?) 3: Plan d action 5 minutes pour démarrer Activité 11 (Plan d action) Activités et diapositives proposées Utilisez les diapositives avec le texte, aussi bien dans les modules en ligne que les modules imprimés. Le texte contient des éléments d information additionnels, qu il n est pas facile d inclure dans une diapositive, des feuilles de travail et d autres documents de référence. Introduction Modifiez l emploi du temps, au besoin. Présentez le sujet de l atelier et son contenu dans les grandes lignes.
Diapositive 1 : Page titre Épargne Épargne Diapositive 2 : Horaire Début : Pause : (10 minutes) Fin : Horaire Veuillez mettre vos téléphones sur la sonnerie silencieuse et répondre à vos appels à l extérieur de la pièce. Activité 1. Brise-glace : Pourquoi certaines personnes n épargnent pas? Demandez aux participants de remplir le tableau Pourquoi certaines personnes n épargnent pas? Dans le livret Le pourquoi et le comment de l épargne. En utilisant, s il y a lieu, la diapositive Pourquoi certaines personnes n épargnent pas?, discutez des résultats du groupe en posant des questions comme celles-ci : Combien parmi vous ont coché une ou plusieurs raisons figurant dans la liste, ou ont ajouté une raison à la liste? D après vous, quelles raisons sont les plus importantes pour la plupart des gens? Pourquoi? Comment des facteurs comme ceux-ci nuisent à la capacité des personnes à épargner et à gérer leur argent? Poursuivez la discussion en posant des questions comme celles-ci : S il y a une chose que vous voulez apprendre pendant la séance, quelle serait-elle? Quelle est la chose la plus importante à savoir au sujet de l épargne pour vos finances personnelles? S il y a une chose dont vous pourriez déjà parler au sujet de l épargne, quelle serait-elle? Terminez l activité en résumant des choses que les participants savent déjà, et indiquez-leur que la séance va renforcer leurs connaissances et les aider à mieux épargner leur argent.
Diapositive 3 : Pourquoi certaines personnes n épargnent pas? Raisons pour lesquelles certaines personnes n épargnent pas régulièrement Elles ont des habitudes qu elles n ont pas envie de changer. «Je mange toujours au restaurant le midi. Je pourrais économiser de l argent en apportant un lunch, mais il faudrait que je m organise.» Elles remettent à plus tard les choses qu elles n ont pas vraiment le goût de faire. «Je commencerai à épargner l année prochaine, après mes vacances.» Elles n accordent pas beaucoup d importance à leurs projets d avenir. Elles pensent à l avenir le moins possible. «Je sais que je ne devrais pas dépenser maintenant l argent que j ai épargné pour ma retraite, mais j aimerais vraiment rénover ma cuisine cette année.» Elles ne sont pas certaines des meilleurs choix financiers à faire pour l avenir ou de ce qu elles voudront plus tard, mais elles savent exactement ce qu elles veulent maintenant. Il est plus facile de choisir lorsqu on sait ce qu on veut. «Je pense que c est probablement une bonne idée d épargner pour l avenir. Mais je sais que je veux aller manger au restaurant ce soir.» C est souvent difficile pour elles de prendre des décisions claires concernant l avenir, surtout quand l information est complexe et les choix compliqués. «Est-ce que je devrais choisir un régime d épargne de 3 ans avec un taux d intérêt de 4 % ou un régime de 5 ans avec un taux d intérêt de 3,5 %, qui donne la possibilité de choisir un taux d intérêt différent après la première année?» Dans plusieurs cas, elles surestiment leurs capacités. «Je serai capable d épargner davantage lorsque je serai plus âgé. Je ne vais donc pas m inquiéter de ça maintenant.» Elles pensent qu épargner veut dire se priver. «Si je commence à épargner, je ne pourrai plus m amuser ni m offrir les petits extras que j aime.» Si vous pensez à d autres raisons, ajoutez-les ici. Diapositive 4 : Épargne Le module présente : les raisons pour lesquelles le fait d épargner régulièrement vous aidera le pouvoir d épargner tôt des conseils qui vous aideront à épargner les principaux moyens d épargner pour atteindre vos objectifs
Mini-module 1 : Le pourquoi et le comment de l épargne Diapositive 5 : Diapositive titre : Le pourquoi et le comment de l épargne Le pourquoi et le comment de l épargne Aperçu Diapositive 6 : Le pourquoi et le comment de l épargne Cette section explique : pourquoi certaines personnes épargnent et d autres pas les avantages de commencer à épargner tôt comment mettre en place un régime d épargne qui fonctionne pour vous Diapositive 7 : Pourquoi épargner? Raisons pour épargner : L épargne vous aide à atteindre des objectifs importants L épargne vous apporte une sécurité L épargne vous donne la possibilité de choisir L épargne vous fait économiser de l argent Conseil : Soulignez que les experts recommandent de constituer un fonds d urgence représentant trois à six mois de revenu, pour couvrir les dépenses imprévues ou une perte de revenu.
Activité 2. Que ferez-vous avec l argent que vous épargnez? Demandez aux participants de remplir le tableau Pour quelles raisons devez-vous épargner? En utilisant, s il y a lieu, la diapositive Pour quelles raisons devez-vous épargner?, suscitez la discussion en posant des questions comme celles-ci : Quelles raisons avez-vous cochées dans la liste? Quelles raisons avez-vous ajoutées? Pourriez-vous vous permettre de faire l une ou l autre chose mentionnée dans la liste sans épargner? En temps normal, comment vous y prenez-vous pour payer pour des choses comme celles qui figurent dans la liste? Si en temps normal vous utilisez le crédit pour faire des choses comme celles-ci, quelles seront les conséquences pour votre capacité à épargner pour l avenir? o Réponse : Vous devrez peut-être remettre à plus tard l épargne à accumuler pour atteindre d autres objectifs, jusqu à ce que vous ayez remboursé votre crédit, et au lieu de gagner des intérêts, vous en paierez. o Comment un régime d épargne peut-il vous aider à obtenir ce dont vous avez besoin? Réponse : Si vous avez un régime d épargne et que vous le respectez, vous pouvez accumuler l argent qu il vous faut pour atteindre vos objectifs importants. Vous aurez une plus grande sécurité car vous disposerez d un coussin financier pour faire face aux imprévus ou à une baisse de revenu. Vous pourrez aussi choisir comment et quand dépenser votre argent, et vous pourrez épargner en évitant de payer des intérêts sur un emprunt. Diapositive 8 : Pourquoi épargner? Pour quelles dépenses devez-vous épargner? Fonds d urgence, représentant trois à six mois de revenu Nouveaux appareils ménagers pour la cuisine, de 500 à 2 000 Grosses réparations de voiture, de 1 500 à 3 000 Nouveau système de divertissement au foyer, de 1 500 à 3 000 Perfectionnement professionnel, de 500 à 2 000 Congé et dépenses pour prendre soin d un parent âgé, de 2 000 à 10 000 Lancement d une petite entreprise, de 5 000 à 50 000 Nouveau toit pour la maison, de 6 000 à 15 000 Voyage de dix jours à Paris pour deux personnes, 10 000 Nouvelle voiture, de 15 000 à 30 000 Études universitaires de quatre ans dans une autre ville pour votre enfant, jusqu à 80 000 Quelles sont les dépenses que vous devrez effectuer au cours des prochaines années? Êtes-vous prêt?
Activité 3. Pourquoi certaines personnes n épargnent pas? Si vous avez sauté l activité brise-glace Pourquoi certaines personnes n épargnent pas?, faites-la maintenant. Émotions, habitudes, comportements Diapositive 9 : Émotions, habitudes, comportements par rapport à votre argent Quels facteurs déterminent si vous épargnez ou non? Facteurs financiers (votre revenu et vos dépenses) Facteurs non financiers o émotions o habitudes o comportements Définissez les facteurs personnels qui déterminent si vous épargnez ou non et prenez des mesures pour les contrôler. Activité 4. Émotions, habitudes, comportements Demandez aux participants de remplir le tableau Mesures pour prendre de meilleures décisions financières, mais de ne rien inscrire dans la dernière colonne. En utilisant, s il y a lieu, la diapositive Mesures pour prendre de meilleures décisions financières, suscitez la discussion en posant des questions comme celles-ci : Pouvez-vous décrire des habitudes ou comportements positifs ou négatifs qui déterminent si vous épargnez ou non? Comment vous sentez-vous lorsque vous adoptez de tels comportements? Quelles mesures dans la liste pourraient vous aider à surmonter des facteurs personnels qui nuisent à votre épargne? Comment des mesures comme celles qui figurent dans la liste vous aident à surmonter des facteurs personnels qui nuisent à l épargne? o Réponse : La plupart des émotions, habitudes et comportements se manifestent sans qu on y pense. Les mesures figurant dans la liste peuvent vous aider à épargner de façon systématique, sans avoir à y penser. Et elles créent des récompenses qui incitent à adopter de bonnes habitudes financières. Quelles autres mesures pourraient aider à respecter des engagements en matière d épargne? o Réponse : P. ex. épargner et investir des remboursements d impôt ou des primes de rendement au travail; une fois les dettes remboursées, consacrer le même montant à des objectifs en matière d épargne.
Demandez aux participants d examiner les comportements énoncés dans le tableau qu ils pourraient adopter. Demandez-leur d inscrire dans la dernière colonne la date qu ils commenceront à agir et à prendre des mesures pour y donner suite. Diapositive 10 : Mesures pour prendre de meilleures décisions financières Ne s applique pas Mesures pour prendre de meilleures décisions financières Mesure qui m aidera à épargner Je rembourserai les dettes qui me coûtent cher et m empêchent d épargner. Je demanderai à mon institution financière de transférer automatiquement de l argent à mon compte d épargne. Je parlerai à un conseiller de mon institution financière, une fois par an, pour discuter de mon régime d épargne et des autres moyens d épargner. Je préparerai un plan écrit en vue d économiser assez d argent pour atteindre mes objectifs d avenir, et je vérifierai une fois par mois si je suis sur la bonne voie. Je me fixerai un objectif d épargne et je demanderai à un groupe d amis de le faire aussi; nous nous aiderons mutuellement à atteindre nos objectifs. Je me récompenserai à peu de frais chaque mois où j aurai atteint mon objectif d épargne (par exemple je préparerai mon repas préféré ou je regarderai un bon film). Si j achète quelque chose même si je sais que je devrais plutôt épargner, je déposerai un montant équivalent dans mon compte d épargne avant de dépenser encore. Je «me payerai d abord» en mettant de côté tous les mois un certain pourcentage de mon revenu (par exemple 5 %, 10 % ou 15 %).. Autres mesures qui m aideront à respecter mes engagements en matière d épargne : Quand je le ferai
Activité 5. VIDÉO : Comment et pourquoi épargner Visionnez la vidéo Comment et pourquoi épargner, sur le DVD ou le site Web. Présentez la vidéo et remettez aux participants une copie de la feuille de réponses. Demandez-leur de répondre aux questions sur la feuille pendant qu ils regardent la vidéo et après. Après la vidéo, demandez à quelques participants de dire ce qu ils en pensent à leur voisin ou au groupe. Poursuivez la discussion en posant des questions comme celles-ci : o Pourquoi dit-on dans la vidéo qu il est important de planifier votre épargne? Réponse : Il est important de consigner par écrit un objectif et une date cible afin que vous puissiez déterminer ce qui est réaliste, prendre des mesures pour atteindre l objectif visé et mesurer votre progression. o Que veut-on dire dans la vidéo par «payez-vous d abord» et pourquoi est-ce important? Réponse : Cela veut dire commencer par mettre de l argent de côté pour votre épargne, avant de l utiliser pour d autres dépenses. En agissant ainsi, vous n oublierez pas de le faire et vous serez moins tenté de dépenser cet argent. o De quelle façon les placements vous aident-ils à épargner? Réponse : Les placements judicieux peuvent vous aider à fructifier vos épargnes, en particulier si vous avez des régimes enregistrés d épargne. Il est bon d obtenir des conseils professionnels sur les placements qui vous aideront à atteindre vos objectifs d épargne. Feuille de réponses aux questions posées sur la vidéo Nom : Date : Titre de la vidéo : Avec quels points de la vidéo êtes-vous d accord? Avec quels points de la vidéo êtes-vous en désaccord? Sur quels points abordés dans la vidéo avez-vous besoin de plus de renseignements?
Si vous deviez résumer la vidéo à un ami, quels seraient les points les plus importants dont vous lui parleriez? Intérêt Diapositive 11 : Étude de cas : Épargner pour l avenir Samuel et Amélie o épargnaient 250 par mois, et ont pris leur retraite au bout de 40 ans o ont épargné en tout : 260 917 Macario et Tala o épargnaient 250 par mois, mais ont commencé à épargner 10 ans plus tard o ont épargné en tout : 158 603 Diapositive 12 : Étude de cas : Épargner pour l avenir, Détails Samuel et Amélie Macario et Tala Épargne mensuelle 250 250 Années d épargne 40 30 Total des cotisations 120 000 90 000 Taux d intérêt 3,5 % 3,5 % Total de l intérêt gagné 140 917 68 603 Total de l épargne et de l intérêt 260 917 158 603 Diapositive 13 : Outil de calcul de l épargne www.votreargent.cba.ca
Activité 6. FCAC Outils interactifs liés aux activités bancaires Présentez la calculatrice de l épargne, si vous avez une connexion Internet. Expliquez aux participants que ce type d outil peut les aider à calculer pour atteindre leurs objectifs en matière d épargne. Demandez aux participants de vous indiquer des objectifs en matière d épargne qui pourraient les intéresser. Montrez-leur comment utiliser la calculatrice pour qu ils voient l épargne s s accumuler au fil du temps. Attirez leur attention sur la façon dont les utilisateurs peuvent entrer les données pour calculer les cotisations devant être faites, le temps qu il faut pour atteindre un objectif et l incidence de différents taux d intérêt sur les résultats. Invitez les participants à utiliser la calculatrice de l épargne pendant la séance ou plus tard, pour déterminer la façon d atteindre leurs propres objectifs d épargne. Diapositive 14 : Règle de 72 Environ combien de temps me faudra-t-il pour doubler mon argent? À un taux composé : 72 taux d intérêt = nombre d années pour doubler l épargne P. ex. : 72 5 % = 14,4 années 72 années = taux d intérêt requis pour doubler l épargne P. ex. : 72 10 ans = taux d intérêt requis de 7,2 % pour doubler
Diapositive 15 : Les règles de l épargne Commencer par rembourser les dettes dont le taux d intérêt est élevé Déposer régulièrement de l argent dans un compte d épargne Placer l épargne dans un régime auquel d autres contribueront (p. ex. un REEE) Placer l épargne dans un régime à l abri de l impôt (p. ex. un CELI, un REER)
Activité 7. Résumé des principaux messages Invitez les participants à faire le point sur les sujets couverts. Demandez aux participants de se mettre par deux ou de former de petits groupes pour discuter et prendre note des trois ou quatre choses les plus importantes qu ils ont apprises pendant la séance. Demandez à quelques participants de comparer leurs listes au Résumé des principaux messages (dans le texte ou la diapositive PowerPoint). Clarifiez tout malentendu et soulignez aux participants que les messages portent précisément sur les sujets qu ils ont retenus dans la première activité. Diapositive 16 : Résumé des principaux messages L épargne vous aide à assurer votre sécurité financière pour l avenir Un régime d épargne auquel vous cotisez régulièrement vous permettra d accumuler de l argent L intérêt composé augmente votre épargne plus rapidement Commencer tôt pour que votre épargne ait le temps de fructifier Mini-module 2 : Instruments d épargne Diapositive 17 : Diapositive titre : Instruments d épargne Instruments d épargne Aperçu Diapositive 18 : Instruments d épargne Cette section présente : les moyens les plus connus de protéger l épargne la façon de choisir les instruments d épargne les plus avantageux pour vous la façon d obtenir le meilleur rendement sur votre épargne
Diapositive 19 : Comptes d épargne Dépôts dans une banque, une coopérative de crédit, une caisse populaire ou une société de fiducie Protègent votre épargne et rapportent un peu d intérêt Divers coûts et caractéristiques : comparez Diapositive 20 : Outil de sélection d un compte d épargne Cliquer içi pour accéder en ligne l outil
Activité 8. Outil de sélection d un compte d épargne Cliquez sur l image dans la diapositive et sélectionnez votre province pour faire la démonstration de l Outil de sélection d un compte d épargne de l ACFC si vous avez une connexion Internet. Demandez aux participants de choisir des provinces qui les intéressent, puis montrez-leur les résultats obtenus. Attirez l attention des participants sur les onglets en haut du tableau des résultats, pour accéder à de l information sur d autres caractéristiques des comptes. Attirez également leur attention sur le tableau de comparaison Caractéristiques des comptes d épargne, dans le livret Instruments d épargne, où ils peuvent inscrire des données manuellement à des fins de comparaison. Invitez les participants à utiliser l outil de sélection pendant la séance ou plus tard, pour trouver le compte qui répond le mieux à leurs besoins. Instruments d épargne Diapositive 21 : Dépôts à terme et certificats de placement garanti Dépôt, habituellement pour une période déterminée, à un taux fixe Risque de pénalité en cas de retrait avant la date fixée Rendement habituellement garanti Diversité de taux et d échéances : comparez Diapositive 22 : Obligations d épargne de l État Offertes par le gouvernement fédéral ou les gouvernements provinciaux Habituellement à un taux d intérêt fixe pour une période déterminée Risque de perdre l intérêt si vous les encaissez avant la date d échéance Rendement habituellement garanti S achètent et se vendent dans la plupart des institutions financières
Régimes enregistrés d épargne Diapositive 23 : Compte d épargne libre d impôt (CELI) Le revenu gagné n est pas imposable Dépôt jusqu à 5 500 par an Peut inclure la plupart des types de placements courants Information : celi.gc.ca Diapositive 24 : Régime enregistré d épargne retraite (REER) Report de l impôt sur le montant déposé et sur le revenu qu il rapporte jusqu à leur retrait Dépôt limité à 18 % du revenu d emploi o Limite (24 270 en 2014) Peut inclure la plupart des types de placements courants En cas de retrait avant la date fixée, une partie du montant est retenue pour l impôt o Retrait temporaire permis pour acheter une maison ou poursuivre des études Information : arc.gc.ca Diapositive 25 : Régime enregistré d épargne-études (REEE) Épargne pour financer les études postsecondaires d un enfant Revenu gagné non imposable jusqu à ce qu il soit retiré Après le retrait, imposable à titre de revenu de l enfant Donne droit à des subventions du Canada et du Québec Information : cibletudes.ca / Revenu Québec Diapositive 26 : Régime enregistré d épargne-invalidité (REEI) Épargne pour aider une personne handicapée Revenu gagné non imposable jusqu à ce qu il soit retiré Après le retrait, imposable à titre de revenu de la personne handicapée Donne droit à des subventions du Canada Information : rhdcc.gc.ca
Activité 9. VIDÉO : Épargner avec les régimes enregistrés Visionnez la vidéo Épargner avec les régimes enregistrés, sur le DVD ou le site Web. Présentez la vidéo et remettez aux participants une copie de la feuille de réponses. Demandez-leur de répondre aux questions sur la feuille pendant qu ils regardent la vidéo et après. Après la vidéo, demandez à quelques participants de dire ce qu ils en pensent à leur voisin ou au groupe. Poursuivez la discussion en posant des questions comme celles-ci : Quel est le principal avantage des régimes enregistrés d épargne? o Réponse : Ils vous permettent d éviter de payer l impôt sur le rendement de votre épargne, ou d en différer le paiement, tout en bénéficiant d un taux de croissance composé pendant de nombreuses années. De quelle façon les CELI diffèrent-ils des autres régimes enregistrés, comme les REER? o Réponse : L argent déposé dans un CELI est entièrement à l abri de l impôt. L argent déposé dans d autres régimes est imposé lorsqu on le retire, mais le taux d imposition peut être moins élevé ou nul. Quels avantages présentent les REEE et les REEI, contrairement à d autres régimes? o Réponse : Ils donnent droit à des subventions du gouvernement. Ils vous permettent également de transférer un revenu à quelqu un qui pourrait être imposé à un taux moins élevé. En ce qui vous concerne, quel type de régime enregistré d épargne serait le plus avantageux? Pourquoi? Insistez sur le fait que de nombreuses conditions s appliquent aux régimes enregistrés d épargne, et que vous devriez toujours obtenir les conseils d un expert pour choisir le régime qui vous convient le mieux. Feuille de réponses aux questions posées sur la vidéo Nom : Date : Titre de la vidéo : Avec quels points de la vidéo êtes-vous d accord? Avec quels points de la vidéo êtes-vous en désaccord? Sur quels points abordés dans la vidéo avez-vous besoin de plus de renseignements?
Si vous deviez résumer la vidéo à un ami, quels seraient les points les plus importants dont vous lui parleriez? Activité 10. Quel est le meilleur choix? Demandez aux participants de former des groupes de trois ou quatre et d examiner les scénarios Quel est le meilleur choix. Faites en sorte que chaque groupe lise les scénarios et discute des options qu il recommanderait. Invitez certains groupes à faire part de leurs recommandations pour chaque scénario et de les justifier. Demandez-leur de comparer leurs recommandations à celles qui sont énoncées dans le livret Instruments d épargne. Poursuivez la discussion en posant des questions comme celles-ci : Pour quels scénarios a-t-il été le plus difficile de décider? Pour quelles raisons? Quelles stratégies les personnes devraient-elles utiliser lorsqu elles sont prêtes à commencer à épargner? o Réponse : Premièrement, ouvrir un régime d épargne régulier. Ensuite, songer à la façon d accroître l épargne. Il est bon d obtenir des conseils de votre institution financière pour faciliter le choix du régime d épargne qui répond le mieux à vos besoins. En ce qui vous concerne, quels types de régimes d épargne pourriez-vous utiliser? Pourquoi est-ce qu ils vous conviennent le mieux? Activité 11. Résumé des principaux messages Invitez les participants à faire le point sur les sujets couverts. Demandez aux participants de se mettre par deux ou de former de petits groupes pour discuter et prendre note des trois ou quatre choses les plus importantes qu ils ont apprises pendant la séance. Demandez à quelques participants de comparer leurs listes au Résumé des principaux messages (dans le texte ou la diapositive PowerPoint). Clarifiez tout malentendu et soulignez aux participants que les messages portent précisément sur les sujets qu ils ont retenus dans la première activité.
Diapositive 27 : Résumé des principaux messages Voici quelques-uns des instruments d épargne les plus courants : o les comptes d épargne o les dépôts à terme et les certificats de placement garanti o les obligations d épargne d État o les régimes enregistrés d épargne (CELI, REER, REEE, REEI) Tenez compte des rendements, des conditions, de l assurance-dépôt, des conséquences en matière d impôt, etc. Magasinez pour trouver le régime qui répond le mieux à vos besoins Chaque régime a des coûts et des limites o Prenez le temps de bien comprendre les conditions et de voir si elles correspondent à vos besoins Plan d action Activité 12. Plan d action Invitez les participants à examiner le Plan d action. Demandez aux participants d inscrire un ou plusieurs objectifs et leurs coûts estimatifs (étape 1). Demandez aux participants de planifier la façon de réunir des fonds pour atteindre leur objectif (étape 2). Demandez aux participants de cocher la/les mesures qu ils devront peut-être prendre (étape 3). Demandez aux participants de déterminer quand et comment ils prendront les mesures requises. Demandez s il y a des participants qui accepteraient de présenter leur plan d action. Poursuivez la discussion en posant des questions comme celles-ci : o Quelle est la première mesure à prendre pour mieux gérer votre épargne? o Quelles mesures énoncées dans la liste exigent le plus de travail? o Qu est-ce qui rend certaines mesures énoncées dans l aide-mémoire plus difficiles à adopter que d autres? o Quels autres types de problèmes concernant l épargne avez-vous besoin de résoudre?
Diapositive 28 : Plan d action : Étape 1 Se fixer des objectifs Mes objectifs Objectifs à court terme (d ici un an) Coût estimatif Coût total à court terme : Objectifs à moyen terme (un à trois) Coût estimatif Coût total à moyen terme : Objectifs à long terme (plus de trois ans) Coût estimatif Coût total à long terme : Diapositive 29 : Plan d action : Étape 2 Planifier Mon plan d épargne Objectif Coût Délai (mois) Épargne mensuelle Exemple : télévision grand écran 800 12 800 12 = 67 Montant total que je dois épargner par mois :
Diapositive 30 : Plan d action : Étape 3 Épargner Ne s applique pas Aide mémoire pour l épargne Ce que je ferai Je suivrai de près mes revenus et mes dépenses pour préparer un budget mensuel Je repérerai les dépenses que je peux éliminer ou réduire Je trouverai des façons d augmenter mes revenus (travailler plus d heures, vendre de l artisanat, etc.) J épargnerai pour constituer un fonds d urgence (trois à six mois de revenu) J ouvrirai un compte d épargne. Je ferai transférer automatiquement de l argent à mon compte d épargne. Je vérifierai chaque mois si j ai atteint mes objectifs en matière d épargne. Quand Références et liens Consultez la section Pour plus de renseignements. Vous pourriez aussi vouloir visiter : les pages Web Épargnes et investissements de l Agence de la consommation en matière financière du Canada les pages Web Épargner du Fonds pour l éducation des investisseurs les pages Web Finances personnelles de l Autorité des marchés financiers les pages Web Épargner et investir de l Association des banquiers canadiens