Connaître vos revenus et vos dépenses

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1 Connaître vos revenus et vos dépenses NIVEAU 9-12 La présente leçon donnera l occasion aux élèves d examiner leurs revenus et leurs dépenses, et d apprendre à établir un budget. Cours Initiation aux affaires (BBI1O/BBI2O) Exploration des études familiales (HIF1O/HIF2O) Gérer sa vie personnelle (HIP4O) Durée Résultats d apprentissage de la littératie financière 70 minutes À la fin de cette leçon, les élèves pourront : connaître et comprendre leurs besoins et leurs désirs, et faire la distinction entre les deux; établir un budget. Attentes et contenus d apprentissage Affaires et commerce, 9 e et 10 e année (2006) Initiation aux affaires, 9 e et 10 e année, cours ouvert (BBI1O/BBI2O) Attente Gestion financière Démontrer des habiletés en planification financière. Contenus d apprentissage Gestion des revenus et des dépenses Déterminer différentes formes d utilisation du revenu (par exemple, épargne, investissement, don, dépense). Définir différents types de dépenses engagées par les ménages et les entreprises, y compris les types de taxes. PAGE 1

2 Connaître vos revenus et vos dépenses NIVEAU 9-12 Attentes et contenus d apprentissage (suite) Sciences humaines et sociales, 9 e à 12 e année (2013) Exploration des études familiales, 9 e et 10 e année, cours ouvert (HIF1O/HIF2O) Attente Stratégies de gestion Décrire des stratégies efficaces de gestion des ressources pour répondre aux besoins de la famille et de ses membres. Contenu d apprentissage Gestion des ressources Décrire des habiletés en littératie financière et des stratégies efficaces de gestion des finances personnelles (par exemple, préparer un budget personnel, acquérir des connaissances bancaires, économiser en prévision d un achat important, contrôler ses achats faits à l aide d une carte de crédit). Sciences humaines et sociales, 9 e à 12 e année (2013) Gérer sa vie personnelle, 12 e année, cours ouvert (HIP4O) Attentes Gestion du quotidien Analyser la nature et l importance du processus décisionnel dans diverses situations liées à la vie autonome. Appliquer des principes et des techniques élémentaires de gestion efficace de ses ressources financières. Contenu d apprentissage Processus décisionnel Établir un lien entre la prise de décisions éclairée et le mieux-être personnel et social d une personne en s appuyant sur des exemples (par exemple, choix alimentaires, choix de s établir à la campagne ou en ville, choix de carrière). Contenus d apprentissage Gestion des ressources financières Décrire les principaux facteurs qui influent sur les dépenses en biens et services de consommation des personnes (par exemple, nécessité de pourvoir à des besoins fondamentaux [se nourrir, se vêtir, se loger, se soigner]; objectif, priorité, désir personnel; incitation publicitaire). Décrire diverses façons de planifier et de gérer sa situation financière (par exemple, établir un budget, épargner de l argent, faire des investissements, concilier ses comptes, minimiser ses achats à crédit). Décrire des stratégies auxquelles peut recourir une personne en grande difficulté financière pour gérer ses émotions, planifier de façon efficace les étapes à suivre et ainsi subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille. Décrire des avantages et des désavantages d acheter à crédit (par exemple, gratification immédiate, paiement différé, taux d intérêt élevé) et d investir une partie de son argent (par exemple, gain d autonomie, moins de liquidité). PAGE 2

3 Connaître vos revenus et vos dépenses NIVEAU 9-12 Évaluation Recueillir la feuille de calcul «Connaître vos revenus et vos dépenses» (annexe C). Matériel Exemplaires pour les élèves du document «Frais de subsistance» (annexe A) Exemplaires pour les élèves du scénario «Connaître vos revenus et vos dépenses» (annexe B) Exemplaires pour les élèves de la feuille de calcul «Connaître vos revenus et vos dépenses» (annexe C) Accès à un laboratoire informatique (facultatif) Mise en situation Réfléchir, comparer, partager : Remue-méninges Former des équipes de deux élèves. Les inviter à effectuer un remue-méninges au sujet des frais de subsistance d un élève qui poursuit des études secondaires et de ceux d un élève qui poursuit des études postsecondaires. Distribuer le document «Frais de subsistance» (annexe A) et demander aux élèves d y noter leurs idées. Dresser une liste maîtresse (sur une grande feuille de papier ou en format électronique) à des fins de référence. Toute la classe : Discussion Examiner chacune des dépenses énumérées : lesquelles correspondent à des besoins et lesquelles correspondent à des désirs? Quelles dépenses changent d un mois à l autre et quelles dépenses ne changent pas? Expliquer le concept des dépenses fixes et des dépenses variables : o Les dépenses fixes demeurent à peu près les mêmes d un mois à l autre, peu importe l utilisation (par exemple, le loyer et le téléphone). o Les dépenses variables changent d un mois à l autre, en fonction de l utilisation (par exemple, la nourriture et les loisirs). Quelles dépenses sont les plus faciles à réduire? Pourquoi? o Les dépenses variables sont plus faciles à réduire parce que le montant de celles-ci n est pas toujours le même. Scénario Marc est le nouveau trésorier du club de photographie. L enseignante qui conseille les membres du club demande à Marc de veiller à ce que les finances du club soient équilibrées. Elle lui dit de s assurer qu il y a toujours suffisamment d argent pour couvrir les dépenses. Comment Marc saura-t-il s il gère l argent du club de façon responsable? PAGE 3

4 Connaître vos revenus et vos dépenses NIVEAU 9-12 Action Toute la classe : Établissement d un budget personnel Distribuer le scénario et la feuille de calcul «Connaître vos revenus et vos dépenses» (annexes B et C). Inviter les élèves à lire l annexe B, puis à répondre aux questions à l aide de l annexe C. Facultatif : Utiliser une calculatrice en ligne ou un tableur électronique pour réaliser l exercice. Circuler dans la classe et observer. Demander aux élèves de déterminer quel sera leur budget lorsqu ils termineront leurs études postsecondaires (avec le gabarit de l annexe C, une calculatrice en ligne ou un tableur électronique). Demander à des élèves de se porter volontaires pour que leur budget soit projeté à l écran. o Tous ensemble, essayer de trouver des moyens qui leur permettraient d économiser de l argent. Donner de la rétroaction de façon continue et demander aux élèves de faire examiner leur tableau de dépenses mensuelles par d autres élèves. Poser des questions dans le but de revoir le concept de «se payer en premier». Consolidation Discussion de classe Faire le point : concept d établir un budget; résultats possibles si une personne suit ou ne suit pas un budget; raisons pour lesquelles tant de Canadiens négligent d établir un budget même si c est important de le faire. Réfléchir : importance de se fixer des objectifs; importance de planifier pour l avenir; importance de se préparer pour les différentes étapes de la vie. PAGE 4

5 ANNEXE A Connaître vos revenus et vos dépenses Frais de subsistance Effectuez un remue-méninges au sujet des frais de subsistance d un élève qui poursuit des études secondaires et de ceux d un élève qui poursuit des études postsecondaires. Notez vos idées ci-dessous. Étude de cas n o 1 : Élève de niveau secondaire Étude de cas n o 2 : Élève de niveau postsecondaire PAGE 5

6 ANNEXE B Connaître vos revenus et vos dépenses Scénario «Connaître vos revenus et vos dépenses» De nos jours, les jeunes sont bombardés d offres présentant les avantages des cartes de crédit. C est facile d effectuer une demande de carte de crédit. Toutefois, cela peut être difficile de rembourser le solde mensuel d une carte de crédit. De plus, les rabais, la publicité et la pression des pairs peuvent vous inciter à trop dépenser. L une des façons de vous assurer que vous dépensez selon vos moyens est de connaître vos revenus et vos dépenses, et d en tenir compte. Vous savez que vous devez épargner pour payer les frais liés à vos études postsecondaires. Si vous choisissez un programme offert près de chez vous, vous n aurez pas à déménager. Par contre, si vous choisissez un programme spécialisé offert dans une autre ville, cela vous coûtera plus cher. Les frais de scolarité du programme qui vous intéresse sont de $ par année. Au cours des deux dernières années, vous avez épargné 600 $. Vous gagnez 75 $ par semaine en travaillant après l école, et dépensez surtout cet argent pour vous divertir, manger, etc. En fait, vous ne savez pas exactement où va tout votre argent. 1. En vous fondant sur le scénario ci-dessus, servez-vous de l annexe C pour déterminer vos revenus et vos dépenses des 12 prochains mois. Vous n avez qu à remplir les rubriques du gabarit fourni. Vous pouvez utiliser un tableur électronique afin de créer une feuille de calcul pour vos revenus et vos dépenses. 2. Inscrivez vos revenus et vos dépenses. Essayez d être aussi réaliste que possible. Vos revenus et vos dépenses pourraient fluctuer d un mois à l autre. Par exemple, vous pourriez gagner plus d argent pendant l été ou dépenser davantage en décembre en raison des vacances et des achats du temps des fêtes. 3. Qu avez-vous appris en réalisant cet exercice? 4. Y a-t-il des changements que vous aimeriez apporter à la façon dont vous dépensez votre argent? PAGE 6

7 ANNEXE C Connaître vos revenus et vos dépenses Feuille de calcul «Connaître vos revenus et vos dépenses» Gabarit des revenus et des dépenses Revenus Mois Revenu d emploi net Appui familial Cadeaux en argent et argent de poche Placements (intérêt) Total des revenus nets Dépenses Mois Logement (loyer ou prêt hypothécaire) Services publics (téléphone cellulaire, câble, etc.) Nourriture (épicerie et repas au restaurant) Soins personnels Vêtements Transport Transport en commun Dépenses de voiture (essence, huile, etc.) Réparations et assurance Loisirs Divertissements Passe-temps Vacances Études Régime d épargne Remboursement des dettes Total des dépenses Total des revenus Moins les dépenses Solde à la fin du mois PAGE 7