Stratégie simple et efficace pour augmenter officieusement le taux de vos livrets d épargne défiscalisés

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1 Stratégie simple et efficace pour augmenter officieusement le taux de vos livrets d épargne défiscalisés Mieux épargner : Livret A LDD Livret Bleu LEP Livret Jeune Oubliez les taux bas du moment! G u i d e o f f e r t p a r : h t t p : / / w w w. s e f o r m e r p o u r g a g n e r p l u s. c o m / h t t p : / / w w w. c a l c u l u t i l e. c o m /

2 A lire-très important Le simple fait de lire le présent livre numérique vous donne le droit de l offrir en cadeau à qui vous le souhaitez. Vous avez la permission d offrir ce guide sur votre site internet, votre blog, l intégrer dans des packages, des bonus MAIS vous ne devez en aucun cas le vendre. Veuillez noter que le contenu de ce document a pour unique vocation de vous informer. Toutes les informations contenues dans cet ebook ont été soigneusement vérifiées à l issue de leur rédaction, mais sans aucune garantie d exactitude, d exhaustivité, de précision. Le lecteur reconnaît et comprend que l auteur ne s engage aucunement en matière de conseil financier. Il ne fait notamment aucune promesse en matière de gains financiers et autres. Le lecteur est invité à faire appel à des services professionnels compétents en matière de comptabilité ou dans le conseil financier. En lisant ce présent livre numérique, le lecteur accepte sans réserve et définitivement le fait qu en aucune circonstance l auteur ne pourra être tenu responsable des pertes, dommages, directs et indirects, qui résulteraient de l utilisation de l information contenue dans ce document, incluant et ne se limitant pas aux erreurs, oublis et imprécisions.

3 Bonjour, Je m appelle Mickael et je suis l auteur du blog «Se former pour gagner plus» qui traite de finances et de développement personnel. Après avoir été contacté par le site «Calculutile», nous avons décidé de vous proposer ce petit guide gratuit tiré d un article de mon blog dans lequel je vous propose de découvrir un moyen simple et efficace que j utilise pour booster le rendement ridiculement bas du livret A (1% en juin 2015). Dans les lignes qui suivent, je parlerais du livret A mais vous pouvez appliquer cette même stratégie avec votre LDD, votre Livret Bleu, votre LEP, votre Livret Jeune voire même votre PEL si vous avez un projet long terme. Sans plus attendre, commençons notre présentation en parlant des impôts. Les différentes options pour payer vos impôts Comme vous le savez surement déjà, il y a trois principales façons de payer nos impôts, à savoir: payer le montant total à l échéance, payer en trois fois via les tiers prévisionnels, ou se faire mensualiser. Afin de lisser leurs dépenses et ainsi, éviter de se retrouver à payer une grosse somme d un coup, beaucoup de personnes choisissent de se faire mensualiser. Cela n est pas mauvais en soi si cela vous permet de mieux vous acquitter de cette dépense indispensable mais, nous verrons dans les lignes qui suivent qu il y a une quatrième option que je vais appuyer par un exemple pratique. La meilleure façon de payer ses impôts L idée de base consiste à placer l argent que vous auriez payé si vous étiez mensualisé sur un support fiable (sans risque de perte en capital avec un accès instantané sur vos avoirs) comme le livret A. Cela permet alors de cumuler des intérêts sur votre compte d épargne et ainsi payer les impôts en une fois lorsque vous recevrez l avis d échéance. Pour avoir un aperçu de combien vous pourriez gagner en intérêt en mettant l argent que vous payez par mois aux impôts sur votre livret A, je vous recommande d accéder au simulateur disponible sur le site «Calculutile» via le lien ci-dessous. Maintenant, voyons une étude de cas ensemble afin de mieux juger l efficacité de cette technique.

4 Étude de cas Nous allons maintenant prendre un cas pratique. Admettons que vos dépenses mensuelles s articulent chronologiquement comme suit : Virements vers vos investissements (bourse, immobilier, etc.) X /mois (Eh oui! il faut toujours commencer par se payer en premier!) Impôts en tous genres (Impôt sur le revenu, taxe foncière, taxe d habitation, CSG/CRDS plus connu sous le nom de contribution sociale, etc.) 500 /mois Dépenses diverses (loyer ou crédit sur votre résidence principale, nourritures, assurances, etc.) Y /mois Virement sur votre livret A 100 /mois Autres dépenses Z /mois NB: Bien sûr, je sais que les échéances des différents impôts n arrivent pas en même temps mais, vous comprendrez l idée de fond. Maintenant, prenons deux cas de figure: 1 - Admettons que vous ayez 2000 sur votre livret A en début d année, que vous y versiez les 100 ci-dessus tous les mois. En parallèle, vous êtes en prélèvement automatique sur vos impôts à hauteur de 500 /mois. Dans ce cas, dans 1 an, vous aurez cumulé sur votre livret A dont 25.5 d intérêts, via le taux de 1% en vigueur à la date où je rédige ce guide (mai 2015). 2 Maintenant, admettons que vous ayez toujours le même capital de départ, soit 2000, mais que cette fois-ci, vous y versez 600 /mois (les 100 initialement prévus + les 500 que vous versiez habituellement aux impôts). Dans ce second cas, vous aurez cumulé 9253 dont 53 d intérêts. En soustrayant les 6000 (500 x 12mois) que vous allez payer aux impôts en une fois, vous vous retrouvez avec un capital de 3253, dont 53 d intérêts. Pour revenir au premier cas, il aurait fallu que le taux du livret A soit d environ 2.1% (soit 2 fois plus important que le taux officiel) pour atteindre les 53 d intérêts. Petite remarque évidente mais qui doit tout de même être soulignée Il a de nombreuses façons d utiliser son argent qui rapportent nettement plus que le livret A, mais, je vous déconseille fortement d investir l argent qui vous servira à payer vos impôts car si vous perdez tout ou partie de cette somme en l investissant et que vous vous retrouviez à payer 10% de pénalités parce que vous n avez pas été en mesure de payer vos impôts avant la date limite, vous auriez tout perdu. Donc, la stratégie est efficace mais elle demande de la discipline.

5 Si vous étiez en prélèvement mensuel sur vos impôts, vous n'auriez pas pu laisser passer un mois, ou verser un peu moins un certain mois. Donc, vous devrez faire de même avec les virements sur votre livret A. Extrapolation de la méthode Dans les lignes précédentes, nous avons pris l exemple des impôts pour dynamiser la performance de votre livret A, mais cela fonctionne de la même façon avec toutes les sommes que vous payez mensuellement sur lesquelles vous avez la possibilité de payer au comptant, comme votre assurance automobile par exemple. Sans oublier vos projets à court terme tels que vos prochaines vacances, l achat d une nouvelle voiture ou toutes sortes de choses que vous prévoyez d acheter dans quelques mois. Que pouvez-vous faire maintenant? Afin de mettre en pratique cette technique simple, prenez votre dernier relevé de compte afin de visualiser vos dépenses mensuelles, renseignez-vous sur la possibilité de payer annuellement. Versez 1/12 de cette somme sur votre livret A tous les mois. Réfléchissez au budget que vous aurez besoin pour financer vos prochaines vacances, votre prochaine voiture, votre prochain électroménager, etc. Mensualisez cette somme selon l échéance à laquelle vous comptez faire votre achat et versez cette somme sur votre livret A. Une fois la somme totale atteinte, retournez de nouveau sur le simulateur cidessous afin de savoir le montant des intérêts que vous percevrez en faisant transiter temporairement vos avoirs sur votre livret d épargne défiscalisé: Je laisse libre cours à votre imagination étant donné que vous devriez avoir compris l idée de fond. Vous verrez ainsi le capital de votre livret A monter beaucoup plus vite que d habitude puis redescendre une fois que vous réaliserez vos paiements, mais, les intérêts calculés par quinzaine resteront bel et bien sur votre livret A. Conclusion En espérant que ce mini-guide vous aura plu, je vous recommande de consulter mon blog afin de découvrir d autres contenus axés sur vos finances personnelles. Parmi mes articles déjà publiés, si je devais vous en conseiller 5, ce serait les suivants : Pourquoi est-il indispensable de faire un budget?

6 Les bases des finances personnelles Les différents types de revenus Les étapes vers la richesse Investir son argent : c est risqué!!! De plus, en vous inscrivant à la newsletter du blog, non seulement vous recevrez le livre «Tout le monde mérite d être riche» d Olivier SEBAN ainsi qu un guide pour bien débuter en bourse mais, vous serez en plus averti par mail de la publication de mes prochains articles. Pour cela, rendez-vous simplement sur le lien suivant et complétez le formulaire.