Nouveaux Risques pour les Entreprises Comment les identifier?

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1 Nouveaux Risques pour les Entreprises Comment les identifier?

2 RISK MANAGEMENT & INSURANCE WHAT? WHERE? WHO? 2

3 RISK MANAGEMENT & INSURANCE 3

4 Agenda: 1. Définition 2. Processus standard 3. Scénario du risque 4. Informations sur l entreprise 5. Risques, incidents et accidents 6. Traitement des risques 7. Rôle de l assurance dans le processus de gestion des risques 8. Ferma Benchmarking survey (2014) 4

5 1. Définition Risk est la chance que quelque chose arrive avec un impact sur les objectifs. Il se mesure en termes de gravité et de probabilité de survenance. Risk Management Le but du Risk Management est d avoir connaissance de tous les risques liés à l entreprise, de tout mettre en œuvre pour les maîtriser et d assurer ainsi la pérennité de l entreprise tout en contribuant à la réalisation de ses objectifs. 5

6 2. Risk Management Standard Process C O M M U N I C A T I O N Contexte stratégique, organisationnel et gestion des risques Identification Analyse Evaluation Traitement P I L O T A G E 6

7 3. Scénario du risque 7

8 3. Scénario du risque (suite) Identification Gravité/ Consequence Analyse Probabilité de survenance Evaluation Maîtrise et traitement 8

9 4. Informations sur l entreprise Données générales Types d activités Données chiffrées financières et autres Processus Moyens de production (infrastructure, matières premières, produits) Vente et marketing Personnel Relations avec les tiers Divers 9

10 Conception du produit Mat. premières & composants Fabrication Déchets Emballage, étiquetage & expédition Publicité & vente Certification & garantie Manuels d utilisation Service après-vente / consommateur Client / consommateur 10

11 4. Informations sur l entreprise (suite) Comment acquérir cette information sur l entreprise? Entrevue avec le patron / management (checklist, interview) Visite sur place Site internet Consultation de documents disponibles (brochures produits, comptes annuels, statistisques, rapports d inspection, flowcharts ) 11

12 5. Risks, Incidents & Accidents (1/3) Monde extérieur Monde interne Monde extérieur Fournisseurs Cf. Informations sur l entreprise Clients Investisseurs, concurrents,... Legal,... RESPONSABILITE Personnel Propriété Résultats Information Société Climat,... RESPONSABILITE 12

13 5. Risks, Incidents & Accidents (2/3) Un sinistre résulte de la conjonction d une part d une situation de risque et d autre part de l action sur celle-ci d une cause bien déterminée Circonstances SINISTRE CAUSES 13

14 5. Risks, Incidents & Accidents (3/3) L identification des causes possibles est essentielle pour la détermination et la mise en œuvre de mesures efficaces en matière de prévention de risques 14

15 6. Traitement des risques (1/3) 15

16 6. Traitement des risques (2/3) Assurance Etendue des garanties Jusqu à quel montant (valeur des biens, capitaux RC, ) Exclusions Prime d assurance et réduction de prime pour franchise (plus élevée) Mesures de prévention, protection souhaitable ou nécessaire Qualité du service (service prévention, inspection, délais, ) Choix de l assureur, de l intermédiaire Autres (bonus, ) 16

17 6. Traitement des risques (3/3) Autres Transfert via clauses contractuelles (clients fournisseurs) Sous-traitance Outsourcing d activités Mais aussi Marché financier (taux de change, lettre de crédit, ) Les pools d assurance (Nucléaire, ) 17

18 7. Rôle de l assurance dans le processus de gestion des risques (1/4) Contexte stratégique, organisationnel et gestion des risques Identification Analyse Evaluation Assurance Prévention / Traitement Protection 18

19 7. Rôle de l assurance dans le processus de gestion des risques (2/4) Pourquoi s assurer? Pour se protéger contre les conséquences de risques identifiés Questions de base: Que peut-il se passer? Quelles peuvent en être les conséquences? => un contrat d assurance doit autant que possible correspondre aux besoins réels de l assuré en matière de risques 19

20 7. Rôle de l assurance dans le processus de gestion des risques (3/4) Responsabilité au sein de l entreprise: Management de l Entreprise Risk & Insurance Manager (interne) Conseiller en Prévention (interne ou externe) Autres départements (interne): Audit Interne Direction juridique et commerciale Directions des ressources humaines Direction de la production Courtier d assurances (externe) 20

21 7. Rôle de l assurance dans le processus de gestion des risques (4/4) Attentes de l entreprise sur le rôle du courtier: Connaissance du client et de son activité Aide à la collecte des informations nécessaires à la conclusion de contrats d assurances de qualité et ce de manière structurée Rôle de conseil et d interface avec l assureur Proposition d adaptations aux conditions des contrats existants Conseil et aide au sujet de: Identification et évaluation des risques Mesures de prévention et protection élémentaires 21

22 8. Ferma Benchmarking survey (2014) Top 10 des risques en Europe: Politique Réputation Conformité Conditions économiques Stratégie marketing et client Planning et exécution de la stratégie Ressources Humaines Qualité & Sécurité des produits et services Cash flow 22

23 Conclusion L innovation élargit le SPECTRE des RISQUES & La communication moderne accélère la PROPAGATION des RISQUES NECESSITE DE GERER LES RISQUES 23

24 THE END Risk Management & Insurance Bons Vents! 24