Enseignant Du bœuf au smartphone I Compétences terminales d HISTOIRE Enseignement secondaire 2 ème degré Porte d entrée Compétences Sur base d un nombre limité de données, organiser une synthèse mettant en évidence, selon les cas, des permanences, des processus évolutifs, des changements ou des synchronismes et formuler des hypothèses explicatives. Situation d apprentissage Histoire de la monnaie. Du troc à la carte de crédit. Travail de synthèse et réflexion sur l histoire de la monnaie et les conséquences de la dématérialisation croissante des moyens de paiement. Composantes de l éducation financière à l école Dimensions de l éducation financière selon l OCDE Thématique FSMA Consommation Niveau de responsabilité Individuel Économique Une gestion responsable Budget Citoyen Médias S organiser Éthique Liens avec d autres pistes d activités Histoire : Du bœuf au smartphone (2 & 3) Ressources Consommer : Informations utiles ; Gérer son budget : Informations utiles. Glossaire. Sites internet de référence : www.bnb.be (dossier pédagogique : Du bœuf à l euro) consommer: du bœuf au smartphone I - 1
Enseignant Suggestions d activités : 1. Parcourir l histoire de la monnaie sur base du document en Annexe (Basé sur les éléments explicités dans le dossier pédagogique de la Banque nationale de Belgique (BNB) : Du bœuf à l euro). http ://www.nbbmuseum.be/doc/chap2f.pdf?v20120831 Travail de synthèse balisé par l utilisation d un questionnaire. Comme par exemple : Pourquoi la monnaie a-t-elle été créée? À l origine la monnaie disposait d une valeur intrinsèque. Ce n est plus le cas aujourd hui. Expliquer cette affirmation. Le billet et la monnaie actuelle reposent sur la confiance. Expliquer cette affirmation. Nous allons vers une dématérialisation de l argent. Expliquer le processus. En groupe (de 4 à 5 élèves) : 2. Réflexions sur la dématérialisation de l argent : Quels sont les avantages et désavantages de la dématérialisation de l argent. (Avantages et désavantages par rapport aux premières monnaies) Avantages Désavantages Quels sont les risques liés à la dématérialisation de l argent (par exemple : manque de visibilité sur les dépenses encourues et donc risque de plonger son compte dans le rouge sans s en rendre compte). D après vous, le porte-monnaie est-il voué à disparaitre? Idéalement, pour documenter/argumenter les réponses à ces 3 questions les élèves devraient avoir accès à internet. consommer: du bœuf au smartphone I - 2
Collégialement : 3. Mise en commun des réponses au travail de groupe. Sur base des réponses/réflexions des élèves créer un panneau : Trois points d attention pour faire face sans souci à la dématérialisation de l argent 1. 2. 3. consommer: du bœuf au smartphone I - 3
Élève Activités : 1. Travail de synthèse Pourquoi la monnaie a-t-elle été créée? À l origine la monnaie disposait d une valeur intrinsèque. Ce n est plus le cas aujourd hui. Expliquer cette affirmation. Le billet et la monnaie actuelle reposent sur la confiance. Expliquer cette affirmation. Nous allons vers une dématérialisation de l argent. Expliquer le processus. consommer: du bœuf au smartphone I - 4
2. Réflexions sur la dématérialisation de l argent : Quels sont les avantages et désavantages de la dématérialisation de l argent. (Avantages et désavantages par rapport aux premières monnaies) Avantages Désavantages Quels sont les risques liés à la dématérialisation de l argent D après vous, le porte-monnaie est-il voué à disparaitre? consommer: du bœuf au smartphone I - 5
Annexes : 1. Le troc, le bœuf, le sel : les monnaie primitives La monnaie n a pas toujours existé sous ses formes occidentales actuelles : pièces, billets et, plus récemment, monnaie électronique. Au temps de la préhistoire c est le troc qui prédominait. Pour satisfaire ses besoins primaires (se nourrir, se vêtir, se loger, ) l homme procédait à des échanges : une peau d ours contre trois lapins par exemple. Le troc consiste à échanger un bien contre un autre bien d une valeur jugée équivalente. Avec le temps, le troc s est doucement mais sûrement organisé avec l utilisation d unité de référence. Les Grecs et les Romains de la Haute Antiquité, notamment, réglaient leurs transactions en prenant le bœuf comme unité de référence (pecus en latin signifie troupeau, d où le mot français pécuniaire ). Le bœuf servît d unité de compte à l époque d Homère et le bétail fût longtemps fort apprécié dans les cultures africaines. Mais, ce type de moyen d échange s avérait beaucoup moins indiqué pour les commerçants voyageurs. Or, ce sont eux, précisément, qui avaient besoin de moyens d échange acceptés partout, pas trop volumineux et surtout non périssables. Le sel, les coquillages, les perles et bien d autres objets ont alors émergé comme unité de référence. Inconvénients du troc Problème de conservation : on ne garde pas indéfiniment des bœufs ou des denrées alimentaires. Problèmes de transport. Un troupeau de bœuf n est pas facile à déplacer. Impossibilité dans certains cas de fractionner le bien à échanger : 1/3 de bœuf? La qualité de la marchandise pouvait varier. Comment savoir si le bœuf est en bonne santé? Risque de conflit pour se mettre d accord sur les termes du troc. Le sel fut rapidement très populaire, tout comme les cauris (sorte de coquillage) qui étaient encore utilisés au début du 20ème siècle en Afrique. Ces monnaies marchandises permettaient de résoudre quelques-uns des inconvénients du troc comme la conservation ou la facilité de transport. Elles présentaient néanmoins encore quelques inconvénients : Perte de temps : il fallait souvent peser ces monnaies marchandises. Lourdes et peu maniables pour certaines d entre elles. Assez facile à falsifier. Altération au fur et à mesure des échanges. Ces monnaies marchandises offraient l avantage de remplir deux importantes fonctions de la monnaie : Instrument d échange ; Instrument d épargne car peut-être conservé facilement. Lorsque tout cela est en marche, les rémunérations dans le système financier prennent beaucoup d ampleur. consommer: du bœuf au smartphone I - 6
Caractéristiques des monnaies primitives les plus populaires : Transportable Divisible Identifiable Durable 2. Les pièces de monnaie Présentant encore des inconvénients de taille, comme la falsification, les monnaies marchandises vont doucement laisser la place d abord aux objets métalliques et ensuite à la monnaie. Les premières pièces de monnaies apparaissent en Chine entre 650 et 600 av. J.-C. et sont rapidement adoptées en Occident. Elles sont constituées d un alliage naturel d or et d argent nommé électrum. Elles étaient poinçonnées ce qui était sensé garantir un certain poids et une donc une certaine valeur. Beaucoup de termes, parfois encore actuels, rappellent la relation entre la monnaie et le poids : la livre, le peso et la peseta, par exemple. La pièce grecque la plus internationale fut certainement la chouette athénienne, comme on appelle communément cette monnaie d argent frappée à partir du Ve siècle av. J.-C. Alors que les émissions de monnaie de la majorité des villes grecques étaient limitées à une ou deux dénominations, la série des pièces athéniennes comprenait quinze, voire plus tard seize valeurs différentes. La plus grosse pièce était celle de 10 drachmes, le décadrachme ; la plus petite, l hémitétartémorion, valait 1/8e d obole ; une drachme se divisait en six oboles. Le décadrachme pesait environ 43 g et l hémitétartémorion 0,14 g en moyenne pour un diamètre avoisinant les 5 mm. Toutes ces pièces portaient la chouette sur le revers, tandis que, dans la plupart des cas, l avers représentait la déesse Athéna. L ensemble témoigne du degré élevé de pénétration de l économie monétaire dans la vie des Athéniens. La gamme des monnaies était utilisable non seulement pour les grandes transactions internationales, mais aussi pour les petits achats quotidiens. Différentes pièces de monnaie sont apparues et ont disparues au fil des siècles en fonction des évolutions géopolitiques. Il faut attendre le Moyen-âge pour que l utilisation des pièces soit totalement entrée dans les mœurs. À cette époque seuls les rois, les abbés et les évêques avaient le droit de battre monnaie et de lever des taxes. Ces deux activités financières allaient de pair. consommer: du bœuf au smartphone I - 7
consommer - HIstoire - 2ème degré Le prêteur et sa femme, Quentin Massys, 1514 3. Les billets Contrairement aux pièces qui ont longtemps eu une valeur intrinsèque, la valeur des billets reposent exclusivement sur la confiance qui est accordée à l institution qui l émet. Le premier billet, en tant que tel et qui ne correspondait pas à un certificat ou récépissé de dépôt, est apparu en Suède au milieu du XVIIe siècle. En 1661, à la suite d une sérieuse pénurie de plåtmynt (monnaie en circulation en Suède à l époque), la Stockholms Banco, une banque privée, obtint un droit d émission exclusif de billets de banque appelés kreditivsedlar. Ces billets, libellés en chiffres ronds, étaient convertibles en cuivre et émis sans dépôt de métal de valeur équivalente. Ils servaient à financer des emprunts ; c est ainsi qu ils trouvèrent leur place dans la circulation quotidienne. Le billet de banque était né. La valeur des billets dépendait de la confiance dont jouissait la banque ; hélas, un vent de panique se leva en 1663, si bien que, l année suivante, la Stockholms Banco dut mettre fin à ses activités. Certificat ou récépissé de dépôt Les ancêtres du billet de banque, les certificats ou récépissés de dépôt, remontent à une époque bien antérieure au Moyen Âge. Ces certificats étaient délivrés à des particuliers ou à des commerçants en contrepartie des métaux ou objets de valeur qu ils remettaient à un dépositaire (l ancêtre du banquier). Ils constituaient une reconnaissance de dette pour des dépôts effectués par des clients. Ainsi, un voyageur pouvait déposer son or chez un banquier, recevait un reçu en échange, effectuait son voyage, ensuite il pouvait récupérer la même quantité d or chez le représentant du banquier dans la ville de destination. Ces certificats ne servaient pas de moyens de paiement. consommer: du bœuf au smartphone I - 8
Le billet de banque proprement dit apparut au cours du XVIIe siècle et se répandit au siècle suivant pour ne prendre son essor qu à partir du XIXe siècle. Il s agit dans un premier temps d émissions de banques privées puis de banques centrales. En Belgique, la Banque d Ostende et de Bruxelles émit des billets dès la fin de la période autrichienne (1714 1794), mais ceux-ci perdirent rapidement la confiance du public. Il faut attendre 1822 et l émission de billet par la Société générale de Belgique (dite plus tard Société générale) pour favoriser l industrie nationale, pour que le billet prenne son véritable essor en Belgique. Peu après l indépendance, en 1837, ces derniers furent libellés en franc. Ensuite, d autres banques obtinrent le droit d émission de billets, en particulier la Banque de Belgique, la Banque Liégeoise et Caisse d Épargnes et la Banque de Flandre. Ce système d émetteurs multiples disparut avec la fondation de la Banque nationale, en 1850. Le 1er janvier 2002, tous les billets nationaux en circulation dans l Union monétaire européenne ont laissé la place aux billets libellés en euro. 4. La monnaie scripturale et électronique Les différentes formes de monnaie ont évolué au fil du temps en fonction du développement de l économie, des besoins de la population et du commerce mais aussi des avancées technologiques. Depuis quelques années, l essor des technologies de l information entraîne une informatisation croissante des paiements. Aujourd hui, différentes formes dématérialisées de monnaie coexistent, dont la monnaie dite scripturale. Celle-ci permet de transférer des montants d un compte bancaire vers un autre par un simple jeu d écritures (par écrit ou par internet) qui consiste à créditer un compte par le débit d un autre compte. Il s agit entre autres des : Virement ; Domiciliation ; Ordre permanent. La part de la monnaie scripturale dans la quantité totale de monnaie en circulation progresse de manière constante. Avec la multiplication des connections internet, la banque par internet (le pc banking ou HomeBanking) s est popularisé et le smartphone a dépassé son rôle de simple téléphone pour devenir également un moyen de paiement Nous allons vers une dématérialisation croissante des moyens de paiement! consommer: du bœuf au smartphone I - 9