OmniNature, une nouvelle garantie Auto contre les dommages causés par les forces de la nature

OmniNature, une nouvelle garantie Auto contre les dommages causés par les forces de la nature 1 13/01/2016

Agenda Introduction Bertrand Roosen, AG Insurance Les forces de la nature en Belgique, facts and figures Luc Debontridder, IRM Forces de la nature et assurances auto Bertrand Roosen, AG Insurance OmniNature, une nouvelle garantie Koen Verdoodt, AG Insurance 2 13/01/2016

AG Insurance, assureur auto AUTO Part de marché 15,4 % 1 voiture sur 7 est assurée chez nous 3 13/01/2016

Changements climatiques Tempête Pentecôte 2014 Environ 171.000 dossiers de sinistres Plus de 500 millions EUR de dégâts Branche Auto : plus de 71.000 sinistres Coût sinistre Auto : en moyenne 2.000 EUR, avec des exceptions jusqu à 5.500 EUR. Coût moyen plus élevé qu en assurance incendie! 4 13/01/2016 Source : Assuralia, communiqués de presse 03/11/2014 et 16/12/2014

Agenda Introduction Les forces de la nature en Belgique, facts and figures Luc Debontridder, IRM Forces de la nature et assurances auto Bertrand Roosen, AG Insurance OmniNature, une nouvelle garantie Koen Verdoodt, AG Insurance 5 13/01/2016

Luc Debontridder (IRM) Operational Scientist Senior climatologist Advisor disaster fund (Ministère de l Intérieur) Auteur de différentes études scientifiques au sujet des orages et de la grêle 6 13/01/2016

Enquêtes sur les jours d orage et de grêle Enquête orages : depuis 1928, mesure du nombre de jours d orages Enquête grêle : 1960 2005 (chiffres disponibles jusqu à 2015) 7 13/01/2016

température C Hausse des températures en Belgique Température moyenne Uccle 1833 2015 Ligne rouge = moyenne sur 30 ans Ligne verte = tendance polynomiale sur 6 ans 12,50 11,50 10,50 9,50 8,50 7,50 6,50 1833 1843 1853 1863 1873 1883 1893 1903 1913 1923 1933 1943 1953 1963 1973 1983 1993 2003 2013 8 13/01/2016

1928 1931 1934 1937 1940 1943 1946 1949 1952 1955 1958 1961 1964 1967 1970 1973 1976 1979 1982 1985 1988 1991 1994 1997 2000 2003 2006 2009 2012 2015 Augmentation du nombre de jours d orage en Belgique Nombre de jours d orage 1928 2015 Noir= moyenne évolutive 10 ans Vert Tendance linéaire 140 120 100 80 60 40 20 0 9 13/01/2016 La hausse des températures est la cause du nombre croissant de jours d orage

Grêle Un orage sur 3 s accompagne de grêle Un grêlon avec un diamètre 2 cm cause des dégâts à la carrosserie du véhicule Ce type de grêle survient plusieurs fois par an 2-3 cm: 2 fois par an 3-4 cm: 2 à 3 fois par an 4-5 cm: tous les 2 ans > 5 cm: tous les 3 à 4 ans 10 13/01/2016 Les dégâts de la grêle sont plus importants en cas de vent soutenu Force = masse x vitesse (loi de base en physique) Aucun lien entre la hausse des températures et le vent

Nombre de jours Inondations Hausse sensible : De la quantité globale de précipitations Du nombre de journées avec fortes précipitations Risque augmenté d inondations Nombre de jours d été avec quantité totale de précipitations d au moins 20 mm Uccle 1901-2014 11 13/01/2016 année

Conclusions La hausse des températures est la cause du nombre croissant de jours d orage Un orage de grêle avec impact lourd (> 2 cm) survient plusieurs fois par an L intensité et le nombre de précipitations augmente 12 13/01/2016

Agenda Introduction Les forces de la nature en Belgique, facts and figures Luc Debontridder, IRM Forces de la nature et assurances auto Bertrand Roosen, AG Insurance OmniNature, une nouvelle garantie Koen Verdoodt, AG Insurance 13 13/01/2016

Sinistres causés par les forces de la nature Un coût non négligeable 30% 25% 20% 2.000 À 3.000 EUR 15% 10% 5% 0% 14 13/01/2016

Sinistres causés par les forces de la nature Couverture dans l assurance auto RC Auto Assurance omnium Petite omnium (forces de la nature, incendie, vol, bris de glace ) Full omnium 15 13/01/2016

Sinistres causés par les forces de la nature Couverture dans l assurance auto degré de souscription 1 voiture sur 2 n est pas assurée en Omnium. Même de nombreuses voitures récentes n ont pas d omnium. Absence de la couverture Omnium 58 % des véhicules belges ont plus de 5 ans Parc automobile par âge 11% 17% 42% 30% <1an 1-2ans 2-3 ans 3-4 ans 4-5 ans 5-6 ans 6-7 ans 7-8 ans 8-9 ans 9-10 ans 16 13/01/2016 < 5ans 5-10 ans 11-15 ans >15 ans

Sinistres causés par les forces de la nature Importance de la couverture dans la petite omnium Raisons pour lesquelles on ne prend pas la petite omnium/on la supprime Garanties les plus importantes Ne savait pas que cela existait 1% Heurts 7% Pas la peine / valeur du véhicule Autre 9% 13% Forces de la nature 16% Ne voit pas l'intérêt / inutile 13% Bris de vitre 24% Trop cher / prix Pas la peine / âge du véhicule 21% 41% Vol 49% 17 13/01/2016 Enquête auprès de 2.000 Belges (2015)

Agenda Introduction Les forces de la nature en Belgique, facts and figures Luc Debontridder, IRM Forces de la nature et assurances auto Bertrand Roosen, AG Insurance OmniNature, une nouvelle garantie Koen Verdoodt, AG Insurance 18 13/01/2016

OmniNature : garanties Par forces de la nature, on comprend : tremblement de terre, éruption volcanique, chute de rochers, de pierres ou de blocs de glace, glissement ou affaissement de terrain, avalanche, pression d une masse de neige, inondation ou lame de fond, débordement de cours d eau, tempête avec vitesse du vent d au moins 80 km/h, ouragan, grêle, foudre 19 13/01/2016

Où est valable la couverture OmniNature? Dans tous les pays de la carte verte 20 13/01/2016

Où est valable la couverture OmniNature? Les Belges réservent 10 millions de séjours de 4 jours ou plus 54 % d entre eux partent en voiture Destinations : Pays frontaliers 38 % (France, Allemagne, Pays-Bas, Luxembourg, Royaume-Uni), Autres pays européens 21 % (Espagne, Italie, Autriche) Aussi bien les pays frontaliers que les autres pays européens connaissent les mêmes phénomènes Enquête voyages SPF Economie (2014) 21 13/01/2016

Où est valable la couverture OmniNature? France octobre 2015 Allemagne mai 2015 Pays-Bas août 2015 http://www.ad.nl/ad/nl/1012/nederland/article/detail/41325 03/2015/08/31/Noodweer-teistert-Nederland-dit-zijn-degevolgen.dhtml 22 13/01/2016 http://www.liberation.fr/france/2015/10/04/treize-mortslors-de-violentes-inondations-sur-la-cote-d-azur_1396768 http://www.rtbf.be/info/monde/detail_tempete-dans-lenord-de-l-allemagne-un-mort-et-30-blesses?id=8974089

Pas de franchise Pas de franchise si la réparation s effectue auprès d un garagiste agréé par la compagnie Réseau AG Insurance = 1.400 garages «95 % DE NOS CLIENTS TROUVENT UN RÉPARATEUR AGRÉÉ OU SATELLITE DANS UN RAYON DE 6 KM AUTOUR DE CHEZ EUX» 23 13/01/2016

Prime identique pour tous les types de véhicules, quel que soit leur âge ou leur valeur 24 13/01/2016

Conclusions Nous sommes confrontés à un nombre croissant de tempêtes et d averses de grêle Les dommages aux véhicules atteignent en moyenne 2.000 à 3.000 EUR, un montant non négligeable dans un budget familial Plus de la moitié du parc automobile n est pas assurée contre ce type de dommages (aussi bien les véhicules récents que les véhicules plus âgés) La solution : OmniNature Souscription simple Valable dans tous les pays de la carte verte Prime fixe attractive de 5 EUR par mois pour tout type de véhicule 25 13/01/2016

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