Fiche info financière Assurance-vie Top Protect Financials 08/2018 1

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1 Fortis AG - Vos assurances chez votre courtier Fiche info financière Assurance-vie Top Protect Financials 08/ Cette fiche d information financière décrit les modalités du produit qui sont d application au 26 mai L appellation Fortis AG désigne les assurances de Fortis Insurance Belgium qui sont distribuées exclusivement par le biais des courtiers en assurances F

2 2 Type d assurance-vie Assurance-vie dont le rendement est lié à des fonds d investissement (Branche 23). Garanties En cas de vie : Le capital en cas de vie de l assuré (s il n y a qu un seul assuré) ou d au moins un des assurés (s il y a deux assurés) au terme du contrat est égal à la réserve du contrat, avec un minimum égal au nombre d unités du contrat à ce moment multiplié par 1 EUR. En cas de décès : Le capital en cas de décès de l assuré (s il n y a qu un seul assuré) ou des deux assurés (s il y a deux assurés) avant le terme du contrat est égal à la réserve du contrat. Groupe cible Fonds Cette assurance s adresse avant tout à des personnes qui souhaitent un rendement attractif, tout en souhaitant s assurer de la protection de leur(s) prime(s) nette(s) (= prime(s) après déduction des frais d entrée et des taxes éventuelles dues) à l échéance. Le fonds Top Protect Financials 08/2018 est un fonds d investissement qui est lié à des assurances placement de la Branche 23 commercialisées par Fortis AG. L appellation Fortis AG désigne les assurances de Fortis Insurance Belgium distribuées exclusivement par le biais des courtiers en assurances. Le fonds Top Protect Financials 08/2018 a pour but la protection de(s) la prime(s) nette(s) à terme et la réalisation d une possible plus-value. Cette possible plus-value à terme dépend de l évolution d un panier équiponderé de 4 actions bancaires : KBC, ING, Dexia et Fortis. La plus-value au terme est calculée en 3 étapes : 1. Calcul de la valeur finale de chaque action Pour chaque action individuelle on calcule la valeur finale comme la moyenne des cours de clôture mensuels des 18 derniers mois de la durée du fonds. 2. Calcul de l évolution individuelle de chaque action L évolution individuelle de chaque action est alors déterminée par le rapport entre la valeur finale retenue et la valeur de départ, d une part, et la valeur de départ correspondante, d autre part. 3. Calcul de la plus-value au terme La prestation du panier est alors égale à la moyenne arithmétique des 4 évolutions individuelles. Ce fonds a une classe de risque III sur une échelle de Ø à VI, sur laquelle VI représente le niveau de risque le plus élevé. (conformément à la méthodologie utilisée pour le calcul de risque des OPC à échéance fixe et avec protection ou garantie de capital ou avec maintien d au moins 90 % du capital initial à l échéance). Le fonds s adresse plutôt à l investisseur neutre. Fortis Insurance Belgium agit comme gestionnaire du fonds Top Protect Financials 08/2018.

3 3 Rendement Frais Frais d entrée Le rendement du contrat est calculé en multipliant le nombre d unités du fonds attribuées au contrat par leur valeur nette d inventaire (voir également la rubrique «Valeur d inventaire»). La valeur nette d inventaire (VNI) d une unité dépend de la valeur des actifs sous-jacents et n est jamais garantie, le risque financier étant supporté par le preneur d assurance. Cette opération est liée à un fonds d investissement et ne donne lieu à aucune participation bénéficiaire. Au terme (22/08/2018), 100 % de(s) la prime(s) nette(s) est protégés ; l assureur même ne donne aucune garantie au preneur d assurance pour ce qui est déterminé en ce qui concerne la durée et le montant ou le rendement. 3,5 % des primes versées ou de la réserve transférée < EUR (taxe comprise). 3 % des primes versées ou de la réserve transférée EUR (taxe comprise). Frais de sortie/frais de rachat A l échéance du contrat et en cas de décès de l assuré, aucun frais de sortie n est dû. Il est possible de racheter la réserve totalement (= rachat total) ou partiellement (=rachat partiel) (au minimum unités) moyennant les frais suivants (exprimés en pourcentage de la réserve rachetée) : - de la 1 ère à la 4 e année* : 0,5 %. - à partir de la 5 e année* : 0 %. * année : l année en cours est déterminée en fonction de la date anniversaire de la prise d effet du contrat. Frais de gestion appliqués directement au contrat Indemnité de rachat Frais liés au transfert de fonds Affiliation/Inscription Les frais de gestion sont retenus mensuellement de la valeur du fonds et inclus dans la valeur nette d inventaire. Les frais de gestion s élèvent à maximum 1,50 % par an (appliqués sur le nombre d unités du contrat multiplié par 1 EUR). Il n y a pas d indemnité de rachat due. Pas d application. Il est possible de souscrire cette assurance placement exclusivement durant la période de souscription prévue : du 26/05/2008 au 25/07/2008. Une clôture anticipée est toujours possible. Après cette période, plus aucune souscription n est possible. La prime nette est convertie en unités du fonds d investissement lorsque le compte bancaire de la compagnie est crédité de la prime à investir dans le fonds et que nous sommes en possession du document de souscription. Chaque prime investie doit être parvenue sur le compte de Fortis Insurance Belgium au plus tard le 25/07/2008. La souscription est réalisée selon un système sous-pair. Le nombre d unités attribuées au contrat est : - déterminé sur la base du prix d achat défini ci-dessous - arrondi à l unité supérieure lorsque la première décimale est égale ou supérieure à 5. - arrondi à l unité inférieure lorsque la première décimale est inférieure à 5. Réception de la prime Date d achat Prix d achat Jusq au 30/05 02/06 99,72 % 31/05 06/06 09/06 99,76 % 07/06 13/06 16/06 99,79 % 14/06 20/06 23/06 99,83 % 21/06 27/06 30/06 99,86 % 28/06 04/07 07/07 99,90 % 05/07 11/07 14/07 99,93 % 12/07 18/07 21/07 99,97 % 19/07 25/07 28/ %

4 4 Durée Valeur d inventaire Prime Fiscalité Le contrat d assurance a une durée déterminée. Durée du fonds : 10 ans et 2 semaines. - Date de création du fonds : 08/08/ Date de fin du fonds : 22/08/2018 L assurance prend fin en cas de décès de l assuré (s il n y a qu un seul assuré) ou des deux assurés (s il y a deux assurés). La valeur nette d inventaire initiale (au 08/08/2008) est de 1,0000 EUR par unité. Les valeurs nettes d inventaire suivantes sont déterminées chaque lundi. Si le lundi n est pas un jour ouvrable, la valeur nette d inventaire est déterminée le premier jour ouvrable qui suit. La valeur nette d inventaire est publiée quotidiennement dans la presse financière belge (L Echo / De Tijd) et sur le site de la compagnie ( La prime initiale doit s élever à au moins EUR (taxe comprise). Les versements complémentaires ne sont possibles que durant la période de souscription et doivent s élever au minimum à EUR par prime (taxe comprise). Toutes les primes doivent être versées sur le numéro de compte en mentionnant le numéro d adhésion du contrat en communication. Une prime périodique n est pas possible. Il n y a pas de déductibilité fiscale sur les primes versées. Il y a une taxe sur les primes de : - 1,10 % si le preneur d assurance est une personne physique. Elle est alors calculée dans la structure. - 4,40 % si le preneur d assurance est une personne morale. Dans ce cas, elle est calculée dans la structure à concurrence de 1,10 %. L assureur ne retient aucun précompte mobilier sur les prestations d assurance en cas de vie au terme ou sur le capital décès*. Rachat / retraits Rachats partiels Rachat total Transfert de fonds Information *conformément au régime fiscal d application au 01/04/2008 et sous réserve de modifications ultérieures. La demande doit être signifiée à la compagnie au moyen d un document de rachat signé et daté par le preneur d assurance. La réserve du contrat doit à tout moment atteindre au moins 600 EUR. Le rachat d unités a lieu à la date d effet du rachat. Chaque opération effectuée après la période de souscription a lieu le deuxième lundi qui suit le jour où la demande de rachat ou la mention du décès a été reçue. Si le deuxième lundi du mois n est pas un jour ouvrable, l opération a lieu le premier jour ouvrable qui suit. Rachat partiel non planifié : le contrat peut à chaque moment faire l objet de rachats partiels, avec un minimum de unités. Rachat planifié : pas possible. Le contrat peut être racheté totalement. Le rachat total met fin au contrat. Pas d application. Le preneur d assurance reçoit chaque année un extrait de compte. Le preneur d assurance reçoit avant la souscription du contrat les Conditions générales et Produit et cette Fiche info financière Assurance-vie. Toutes les informations complémentaires et la classe de risque sont reprises dans le Règlement de gestion disponible auprès de votre courtier ou au siège de la compagnie. Seule la version la plus récente est d application. Les rapports mensuels du fonds Top Protect Financials 08/2018 et cette Fiche info financière Assurance-vie peuvent être consultés sur le site Internet Fortis Insurance Belgium sa, Bd. E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles Tél. +32(0) Fax +32(0) RPM Bruxelles TVA BE Entreprise agréée sous le numéro de code 0079 pour pratiquer les branches 21 et 22 Assurances sur la vie (AR 4/7/79 MB 14/7/79), 23 assurances sur la vie liées à des fonds d investissement (AR 30/3/93 MB 7/5/93), 26 opérations de capitalisation (Décision CBFA 26/4/05 MB 12/5/05) et toutes les branches Non-Vie (branches1 à 18) (AR 4/7/79 MB 14/7/79, AR 29/12/86 MB 14/1/87, AR 7/12/88 MB 20/12/88, Décision CBFA 31/5/05 MB 14/6/05)

5 Fortis AG Vos assurances chez votre courtier Top Protect Financials 08/ Profitez pleinement de la croissance d actions bancaires de qualité!

6 Top Protect Financials 08/ Profitez pleinement de la croissance d actions bancaires de qualité! Vous êtes convaincu de ce que les actions financières ont un potentiel important? Vous voulez donc investir en bourse... mais vous ne voulez pas pour autant renoncer à la sécurité de votre capital! Dans ce cas, le Top Protect Financials 08/2018 est fait pour vous! Vous investissez dans 4 actions bancaires de qualité, émises par les 4 plus grands acteurs financiers du marché belge, et bénéficiez au terme de la protection de votre prime nette! Vous avez ainsi l esprit tranquille et profitez pleinement de leur potentiel de croissance. Exploitez pleinement le potentiel élevé de croissance des actions financières Les actions financières ont, par le passé, toujours été perçues comme un placement sûr et rentable. A juste titre d ailleurs! Sur le long terme, ces actions également appelées «financials» ont en effet toujours délivré des rendements élevés. Cependant, ces derniers mois, les crises sur le marché américain des crédits (ou crises des subprimes) ont rendu méfiants de nombreux investisseurs, faisant baisser le cours des actions financières. Les actions bancaires ont alors perdu une valeur importante. Entre juin 2007 et avril 2008, l index des plus grandes banques européennes (le Dow Jones Eurostoxx Banks 2 ) a ainsi perdu 31 % alors que, dans le même temps, le Dow Jones Eurostoxx50 3 représentant les actions européennes de manière plus globale n a diminué «que» de 19 %. Les répercussions de cette crise ont donc été nettement plus fortes pour les actions financières que pour les autres actions européennes. 400,00 350,00 300,00 250,00 200,00 150,00 100,00 50,00 0,00 déc/96 sept/97 juin/98 mars/99 déc/99 sept/00 juin/01 mars/02 déc/02 sept/03 juin/04 mars/05 déc/05 sept/06 juin/07 mars/08 Eurostoxx 50, base 1996 Eurostoxx Banques, base 1996 Le moment d achat des actions est important puisqu il détermine leur rentabilité sur le long terme. Il est donc important d investir au «meilleur moment». Ces moments privilégiés apparaissent à la suite d une diminution significative des cours sur une période relativement courte. Acheter après une telle chute permet de profiter des remontées ultérieures. 1 Top Protect Financials 08/2018 est une assurance-vie liée aux fonds d investissement (Branche 23) commercialisée par Fortis AG. L appellation Fortis AG désigne les assurances de Fortis Insurance Belgium qui sont distribuées exclusivement par le biais des courtiers en assurances. Consultez la Fiche info financière Assurance-vie - Top Protect Financials 08/2018 incluse dans cette brochure pour connaître toutes les conditions de cette offre. 2 Index reprenant les plus grandes institutions financières de Belgique, d Allemagne, de France, de Grèce, d Irlande, d Italie, du Luxembourg, des Pays-Bas, de l Autriche, du Portugal et de l Espagne. 3 Index représentant les 50 plus grandes capitalisations boursières d Europe.

7 3 Certaines banques n ont été que faiblement touchées par la crise américaine des crédits hypothécaires. On peut dès lors se demander si les marchés n ont pas (lourdement) sanctionné le secteur financier dans son ensemble au lieu des seuls acteurs de cette crise. Dans tous les cas, cette correction a créé un moment d achat idéal pour certaines actions bancaires européennes dont le cours a baissé, malgré d excellentes prestations et des analyses annonçant une croissance importante pour les prochaines années. C est donc le moment idéal pour investir! Investissez sans souci dans des actions bancaires de qualité avec le Top Protect Financials 08/2018! Une protection absolue de votre prime nette Votre placement ne perdra jamais de sa valeur : la prime nette est totalement protégée au terme, quoi qu il advienne. Vous pouvez donc investir en toute sérénité! 4 actions de qualité supérieure Vous investissez dans un panier d actions sélectionnées pour leur qualité et pour leur prix. Ce panier associe pour vous les actions des quatre plus grandes institutions financières en Belgique : Fortis, ING, KBC et Dexia. Ces quatre entreprises, dotées d une bonne santé financière, ont un rayonnement européen important et des ambitions internationales considérables. Particulièrement bien implantées en Belgique, en France et aux Pays-Bas, ces quatre grandes banques occupent également des positions stratégiques dans la quasi-totalité des grandes places financières d Europe, d Asie, d Australie et d Amérique grâce à leurs filiales et à leurs accords de partenariat. Fortis, ING, KBC et Dexia sont, en outre, actifs dans différents secteurs et ont chacune des accents différents. Leurs revenus sont générés par des activités bancaires, d assurance et de gestion de patrimoine... Avec ces quatre titres, vous couvrez donc un spectre très large recouvrant quasiment tous les continents et toutes les activités du monde financier. Un moment d achat idéal Les 4 actions reprises dans ce panier ont vu leur valeur diminuer au cours des 12 derniers mois. Et pourtant, ces quatre banques ont réalisé d excellentes prestations ces dernières années et engrangé des bénéfices élevés au cours de la même période. Les analystes annoncent, en outre, de beaux profits pour les années à venir. C est donc le moment idéal pour investir dans ces actions et profiter de leur potentiel de croissance considérable sur le long terme! Une réponse efficace aux réactions épidermiques des bourses L actualité récente l a prouvé : les marchés peuvent parfois s emballer. Pour amortir les chutes et profiter des hausses de cours déjà réalisées, le rendement au terme de votre Top Protect Financials 08/2018 est calculé sur la base des prestations des actions durant les 18 derniers mois du contrat. 100 % de la hausse de ce panier d actions Au terme, vous recevrez la plus-value réalisée par ce panier d actions, sans aucune limite. En d autres termes, vous recevrez 100 % de la hausse des cours, même s ils doublent ou triplent leur valeur. Avec le Top Protect Financials 08/2018, votre rendement est donc illimité!

8 4 Comment est calculé le rendement de votre Top Protect Financials 08/2018? La plus-value est calculée au terme de votre contrat Top Protect Financials 08/2018. Ce calcul s effectue simplement et de manière transparente, en 3 étapes comme le montre l exemple fictif suivant Calcul de la valeur finale de chaque action La valeur finale de chaque action individuelle est calculée en faisant la moyenne des 18 cours de clôture des 18 derniers mois précédant l échéance du contrat. La date précise de chaque mois à laquelle ce cours de clôture est enregistré est déterminée contractuellement 2. Exemple : calcul pour l action 1 avec une valeur initiale de 100 Cours de clôture 1 Cours de clôture 2 Cours de clôture 3 Cours de clôture 4 Cours de clôture Valeur au terme = ( ) / 18 = cours moyen de Calcul de l évolution de chaque action La valeur finale est comparée avec la valeur initiale à la date d effet du contrat afin de déterminer l évolution de l action. Actions Valeur initiale Valeur finale (cf. étape 1) Évolution de chaque action % % % % 3. Calcul de la plus-value au terme Chaque action compte pour 25 % dans le calcul de la plus-value totale à distribuer. Les quatre évolutions sont donc pondérées et additionnées. Vous recevez alors la totalité de la plus-value ainsi calculée en plus de votre prime nette. Sans aucune restriction! Actions Évolution (cf. étape 2) Pondération des actions Plus-value pondérée au sein du panier % x 25 % + 50 % % x 25 % + 55 % % x 25 % + 25 % % x 25 % + 35 % Plus-value au terme = 165 % (soit en moyenne 10,24 % par an) 1 Exemple fictif. Ces rendements ne sont ni une garantie, ni une limite pour le futur. 2 La date exacte est mentionnée dans le Règlement de gestion du fonds d investissement Top Protect Financials 08/2018 disponible chez votre courtier et sur

9 5 5 Un historique de rendement convaincant Les atouts et le potentiel du Top Protect Financials 08/2018 sont évidents. Et l historique de rendement est tout aussi parlant. Car, bien que ces résultats ne donnent pas une garantie pour le futur, ils vous donnent une bonne image du potentiel réel de ce placement. Pour illustrer le potentiel du Top Protect Financials 08/2018, nous avons calculé au moyen d un backtesting 1 ce qu un contrat sur 10 ans vous aurait rapporté entre le 7 mai 1992 et le 31 décembre Rendement annuel minimum moyen maximum 6,10 % 10,35 % 18,89 % Les simulations réalisées montrent que le rendement annuel moyen a été de 10,35 %. Votre épargne aurait donc considérablement grandi en 10 ans! Et si vous étiez rentré au plus mauvais moment? Le Top Protect Financials 08/2018 vous aurait malgré tout rapporté 6,10 % en base annuelle. Et si vous étiez rentré au meilleur moment? Dans ce cas-là, votre rendement annuel aurait atteint les 18,89 %! 100 % 80 % 100 % 91,46 % 79,05 % Répartition cumulative 69,15 % Un rendement annuel de plus de 8 % dans près de 80 % des cas! 60 % 47,73 % 40 % 20 % 21,90 % 14,51 % 13,49 % 12,41 % 10,92 % 0 % 6,10 % 7 % 8 % 9 % 10 % 11 % 12 % 13 % 14 % 15 % Ce graphique montre le nombre d observations du passé (exprimé en %) qui correspondent aux rendements annuels compris entre 6,10 % et 18,89 %. Dans tous les cas, le rendement minimum atteint était donc d au moins 6,10 %. Dans près de 80 % des observations le rendement atteignait 8 % ou plus. Et dans près de la moitié des cas, il était d au moins 10 %! De quoi vous donner une bonne idée du potentiel de rendement du Top Protect Financials 08/ La technique du back-testing permet de déterminer le potentiel de rendement d un placement au travers d analyses statistiques réalisées sur différentes périodes de la même durée que celle du placement. Dans le cas du Top Protect Financials 08/2018, le back-testing a été réalisé sur différentes périodes de 10 ans (roll over) comprises entre le 7 mai 1992 et le 31 décembre Ces analyses sont basées sur un panier composé de Fortis, de KBC et d ING pour la période 07/05/ /11/1996 et sur un panier reprenant Fortis, KBC, ING et Dexia depuis 20/11/1996, Dexia n étant coté en bourse que depuis la fin de l année Ces rendements ne constituent ni une garantie, ni une limite pour le futur.

10 6 Vos atouts supplémentaires Une couverture décès prévoyant deux assurés En tant que preneur d assurance, vous pouvez décider de mettre deux assurés dans le contrat. De cette façon, les avantages acquis au terme (la protection de la prime nette et les autres avantages du contrat) restent acquis même si l un des assurés devait décéder durant le contrat. Une transparence absolue Vous voulez suivre l évolution de votre placement? Consultez le rapport mensuel publié sur et disponible chez votre courtier. Vous pouvez également retrouver l évolution de la valeur nette d inventaire dans les journaux L Écho et De Tijd. Vous recevrez en outre, chaque année, une communication claire et transparente faisant le point reprenant la situation de votre contrat. Une fiscalité avantageuse Vous ne payez ni le précompte mobilier sur les plus-values obtenues au terme, ni la taxe boursière. La taxe de 1,10 % sur les opérations d assurance-vie est déjà prise en compte dans la structure du produit. Les atouts du Top Protect Financials 08/2018 Vous profitez pleinement du potentiel de croissance des actions financières Vous investissez sans souci dans des actions bancaires de qualité La protection de votre prime nette au terme Quatre actions de qualité supérieure : Fortis, ING, KBC et Dexia. Un moment d achat idéal Une réponse efficace aux réactions épidermiques des bourses 100 % de la hausse de ce panier d actions Vous vous appuyez sur un historique de rendements convaincants Et vous disposez d atouts supplémentaires Une couverture décès prévoyant 2 assurés Une transparence absolue Une fiscalité avantageuse