PAGE DISCLAIMER Ce livret numérique constitue l expérience personnelle de l auteur et n engage aucune obligation de la part du lecteur de suivre ou d appliquer ce qui est écrit. L auteur ne pourra être tenu pour responsable de l utilisation ni de l usage de ces informations et n est en aucun cas qualifié pour donner des conseils que ce soit d immigration, de motivation ou de placements financiers. Avant d utiliser les informations contenues dans cet ouvrage, il est de votre responsabilité de la faire vérifier par des professionnels compétents. Vous avez la permission de l offrir à qui vous le souhaitez mais n avez pas le droit de le vendre quelque soit le moyen de distribution : site Internet, blog ou l intégrer dans des packages ou des bonus. Vous êtes cependant libre de le distribuer à qui vous le souhaitez à condition de ne pas le modifier, ne pas le vendre et de toujours citer l auteur Phalakone Mysay en incluant un lien vers : http://reussiraucanada.fr PS : Pour en savoir plus sur l auteur, rendez-vous sur le blog «Réussir au Canada» à l adresse suivante : http://reussiraucanada.fr 2
SOMMAIRE PREAMBULE A qui s adresse le guide? Comment le lire? Les autres livrets L INDEPENDANCE FINANCIERE Principe et Définition Les 4 piliers de l indépendance financière MODELE DE CREATION DE REVENUS ALTERNATIFS : BOURSE : L approche «spéculation» L approche «rendement» Mon portefeuille boursier IMMOBILIER : Les 5 types d investissement immobilier Mon 1er investissement locatif ACTIVITE PARRALLELLE, LE BLOG Pourquoi un blog est une excellente source de revenu Les 3 sources de revenu d un blog L élément fondamental CREATION D ENTREPRISE : Le profil d entrepreneur Existe-il un besoin? Le statut de travailleur autonome au Canada Conclusion 3
PREAMBULE A qui s adresse ce guide? A toutes les personnes qui se créer des revenus complémentaires Celles qui ont marrent de leur boss, leur compagnie ou de leur routine salariale Celles qui souhaitent se mettre à leur compte et travailleur quand elles veulent Celles qui recherchent simplement une indépendance financière et la liberté Comment lire ce guide? L auteur mentionne les 4 principales sources de l indépendance financière. Si vous lisez ce guide en format numérique, les phrases ou les mots surlignés en bleu vous redirigent directement vers un article du blog «Réussir au Canada». Les autres livrets? Le livret principal numéro 1 «Pas de secrets, juste de la SMART attitude» est un livret intemporel de motivation et de développement personnel pour tout le monde, lié ou non par le Canada Le livret numéro 2 «Les 10 choses indispensables pour réussir son installation» concerne les personnes qui souhaitent préparer leurs premiers pas et leur arrivée au Canada. Le livret numéro 3 «Les comptes REER et CELI pour débutants» concerne les personnes établies localement au Canada souhaitant comprendre le fonctionnement de l épargne au Canada. Bonne préparation. 4
L INDÉPENDANCE FINANCIÈRE Comment je le mentionne plus tôt dans ce guide, l indépendance financière est un de mes challenges personnels et c est pour cette raison que je parle d argent et d investissement sur mon blog (vous le comprendrez par la suite). Je partage ici avec vous les sources qui peuvent amener à cette indépendance, cependant en date d aujourd hui (Mai 2012), je ne les utilise pas toutes car j estime que tout est fonction des affinités personnelles que vous aurez avec ces vecteurs. Mais avant tout, je souhaite mentionner que je suis en total apprentissage sur ce sujet et que je ne suis pas encore indépendant n ayant jamais eu d éducation financière pure et dure. C est un constat pourtant grave selon moi quand on sait que l argent existe et circule quotidiennement dans notre société. Ne serait ce que dans la Pyramide des besoins de Maslow, les besoins physiologiques et de sécurité sont tous des besoins nécessitant de l argent : se nourrir, se loger ou s habiller. Aujourd hui, je pense fortement que la psychologie sur l argent est faussée et qu elle est basée sur des mythes et des fausses croyances. Tout le monde veut officieusement de l argent mais personne ne le dit publiquement de peur de passer pour un «mauvais» de la société. Le plus malheureux dans tout ça, c est que personne n essaye de comprendre son fonctionnement pour en tirer avantage. Le bon côté des choses est qu il n est jamais trop tard pour apprendre et le seul regret est de ne s y intéresser que maintenant. «Le meilleur investissement de sa vie est d investir sur soi même.» Phalakone Mysay 5
L INDÉPENDANCE FINANCIÈRE Principe et Définition Beaucoup parlent d indépendance financière mais très peu la définissent, «l indépendance financière est atteinte lorsque la somme de vos revenus complémentaires est capable de couvrir l ensemble de vos dépenses». Ceci signifie que vous êtes indépendant financièrement que lorsque vous pourrez vivre de vos revenus alternatifs/complémentaires à 100%. Comment s y prendre pour y arriver? Penser encore comme un entrepreneur et faire de votre vie une entreprise en appliquer le concept enfantin de la comptabilité d actif et passif. Ne soyez pas effrayé par ce mot «comptabilité», ce n est qu un mot du jargon destiné à définir des opérations simples d addition et de soustraction. Adaptons donc la formule universelle de la création de richesse où PROFIT (ou RiCHESSE) = REVENUS DEPENSES Deux solutions concrètes à appliquer : Baisser ses couts de vie OU/ET Augmenter ses revenus Dans le 1er cas, il arrive très rapidement un seuil où vous ne pourrez plus descendre plus bas, votre crédit immobilier, votre crédit automobile, vos dépenses d alimentation ou autre dépenses obligatoires ne peuvent être supprimés totalement. Je dirai plutôt qu elles ne font qu augmenter avec le taux d inflation. C est ici la pure limite de ce modèle, car vivre en mangeant des pâtes sans sauces ne va pas vous rendre financièrement indépendant et plus riche. Ce qui est bizarre, c est que nous apprenons dès le plus jeune âge à dépenser notre argent mais personne ne nous apprend à créer de la richesse. 6
L INDÉPENDANCE FINANCIÈRE Il faut donc s intéresser au 2ème modèle qui est celui à privilégier car c est un modèle sans limites : la création de richesses. Etant actuellement salarié d une entreprise, je ne pourrai jamais exploser mon salaire et mes richesses du jour au lendemain. Alors comment faire? La solution est de se créer des sources de revenus complémentaires et alternatifs que je liste ci-dessous en 4 sources. IL EXISTE 4 PILIERS DE L INDÉPENDANCE FINANCIÈRE : La bourse L immobilier Le blog (activité parallèle) La création d entreprise 7
LA BOURSE La majorité d entre nous considèrent malheureusement la bourse comme un investissement risqué et décide donc d éviter ce vecteur sans même prendre le soin de s informer. Lorsque je pose la question «pourquoi pensez vous que c est risqué?», très peu de réponses sont justifiables. La plus commune, étant «on ne peut jamais prévoir la tendance du marche et c est mieux de se lancer dans l immobilier». Je réponds donc «pensez-vous pouvoir prévoir la tendance de l immobilier»? La seule raison pour laquelle tout le monde pense ceci est encore un problème de croyances et de mythe associés encore une fois à un manque d information ou d éducation. Ce qu il faut retenir, c est que : La bourse est aussi risqué que l immobilier Dans tout investissement il existe un risque Et tout risque mérite d être étudié Noter bien sûr que la possibilité de gain ou de perte est proportionnelle au risque que vous prenez. La principale raison de cette fausse croyance, c est que tout le monde s imagine encore la bourse de cette manière «j achète bas et je revends haut». C est bien là le point fondamental de la bourse où il faut différencier la spéculation du placement. 8
LA BOURSE L approche «spéculation» Dans cette démarche qu est la spéculation, on parle de plus value boursière ou de gain en capital. J admets cependant que c est une démarche risquée que j associe au casino et que je déconseille fortement. C est un modèle à éviter sauf si vous possédez des connaissances techniques spécifiques pour dégager un profit à la nano seconde (et encore il n est pas dit que vous gagnez à tous les coups). Avec l apparition de société de trading sur internet rendant accessible la bourse à tous, on assiste à l évolution du Day Trading, vous vous mettez dans la peau d un trader en achetant et revendant sur une courte durée n importe où depuis votre ordinateur (Questrade la plateforme que j utilise en est un). N étant pas qualifié techniquement dessus, je conseillerai à ceux qui souhaitent de se lancer d adopter le concept de «value investor». Autrement dit, d acheter lorsque la valeur est sous évaluée (et encore une fois, il existera toujours un risque) Pour cela il faut suivre le marché et connaitre ses valeurs comme vous connaissez le prix de votre brique de lait au supermarché pour déterminer qu il est une «une bonne affaire» et sous évalué. Un exemple actuel (Mars 2012) d une valeur sous évaluée est la société SNC Lavalin s échangeant actuellement à 39$ contre 51$ en temps normal, l équivalent de sa valeur en 2008 la plus basse depuis 5 ans. 9
LA BOURSE Vous achetez l action le jour de son entrée en bourse, la conservez un minimum de 6 mois et revendez en pensant qu il y ait de fortes chances que la valeur soit supérieure à son prix d entrée. Exemple fulgurant en 2011, l entrée publique de Linkedin entrant à 40$ et se situant aujourd hui à 101,99$ (Mars 2012) représentant une hausse de 155% (je vous laisse faire les calculs dans vos têtes). Contre-exemple aussi, l entrée de Zynga en 2011 qui s échange maintenant en dessous de sa valeur d entrée. La limite est qu il est difficile d entrer sur ce marché pour un simple particulier car la plupart des investisseurs ayant accès à ces offres sont des gros requins et bénéficient de l aide d un brokeur spécialisé. Mon expérience: Que je sois clair, c est un modèle que je déconseille. Mais si vous vous en sentez capable et recherchez la spéculation soyez prêt a garder ces valeurs le plus longtemps possible, ou mettez vous dans la tête que c est de l argent qui ne vous appartient plus tout en évitant toute planification financière avec cet argent. J ai actuellement un portefeuille de stocks très agressifs que je garde très long-terme, il est actuellement et malheureusement dans le rouge (Mars 2012). 10
LA BOURSE Cependant, l argent n est pas encore perdu puisqu il qu il n est pas revendu. Quelques règles de Warren Buffet, probablement l investisseur milliardaire le plus connu : «Rule n.1: Never lose money» «Rule n.2: Never forget rule n. 1» «Whether we re talking about socks of stocks, I like buying quality merchandise when it is marked down». «Our favorite holding period is forever» Faire preuve de bon sens: Un gain de capital n est pas forcément signe d investissement rentable. Le profit n est pas uniquement défini par la différence entre le prix de vente et le prix d achat, il faut aussi prendre en compte l inflation. Exemple : Acheter une valeur et la revendre avec un profit de 20% sur 10 ans est signe de perte puisque investir sur un compte épargne à 2% pendant 10 ans donnerait une hausse globale de 21,9%, le taux d inflation moyen du Canada étant de 3% par an (Source : Banque du Canada). L approche rendement que je préconise C est ici une approche beaucoup plus intéressante et surtout accessible aux personnes comme vous et moi. Nul besoin de comprendre le besoin de l analyse technique et fondamentale des financiers, cette approche «rendement» des placements est basée sur des actions à fort dividendes pour ainsi se créer des revenus alternatifs annuellement. 11
LA BOURSE Dans cette approche, on achète bien entendu des actions ou des parts de sociétés qui vous reversent des dividendes. C est-à-dire qu elle vous reverse à vous investisseur, une partie de leur bénéfice. Dans cette approche : la valeur de l action est secondaire vous bénéficiez de la force exponentielle des intérêts composés La méthode étant de choisir une société dans laquelle vous croyez, ayant un fort dividende et si possible avec des dividendes croissants (au minimum constant). L historique de la société est tout aussi important, vérifiez qu elle paie toujours ses dividendes et qu elle ne les diminue pas. C est ici le seul raisonnement et le travail que vous aurez à fournir. Astuce : Réinvestissez vos gains dans l achat de nouvelles parts en utilisant le pouvoir exponentiel des intérêts composés et créer un effet boule de neige. Vous aurez aussi plus de facilité à dormir car quelque soit le cours de l action, on vous reverse le même taux de dividendes, d où l importance de regarder leur historique et s assurer que la société les reverse quelque soit la situation. Sur le marche nord américain comme la Bourse de Toronto, des forts dividendes se situent environ dans les 5-6%, contrairement au CAC 40 ou vous pouvez trouver des dividendes supérieurs à 10% (France Telecom est un exemple de sociéte à fort divivende, GDF Suez est un exemple de société à dividende croissant) 12
LA BOURSE Voici quelques actions Canadiennes à fort dividendes : Société Prix de l action (CAD) Taux de rendement Valeur boursière (millions) AGF Management 15,99 $ 6,75 % 1,527 $ BCE 39,38 $ 5,51 % 30,543 $ Genworth MI Canada 21,56 $ 5,38 % 2,218 $ Torstar 8.93 $ 5,60 % 1,540 $ Wajax 41,50 $ 5,78 % 1,317 $ Source : MoneySense Magazine Avril 2012 Note: Cessez de croire qu on peut s enrichir avec le compte épargne, enrichissez vous plutôt avec des dividendes. Le seul hic étant d être contraint de retirer cet argent lorsque la valeur de l action est plus basse que votre valeur d achat. 13
L IMMOBILIER C est la source d investissement favorite des Canadiens (Source : LesAffaires.com), voici 5 façons de créer de la richesse dans l immobilier. 5 types d investissement immobilier : L investissement locatif, je donne mon exemple juste après. Vous achetez un bien que vous relouez espérant ainsi être en situation absolue de cash flow positif et obtenir un rendement supérieur de 5-6%, le strict minimum à chercher étant l auto financement. C est-à-dire la situation ou le montant de vos loyers couvrent le crédit hypothécaire, les charges municipales et de propriété, les impôts et les travaux. La location saisonnière, louer sur du court terme peut être un moyen très rentable si vous êtes dans une zone de forte fréquentation pour touristes, ou quartier d affaires. Louer à la semaine ou à la journée est le moyen le plus rémunérant si votre de temps de remplissage est optimal. La sous-location, vous louez un bien à votre nom et le sous louer derrière à une valeur supérieure pour dégager un bénéfice. Le bon plan étant de trouver ce qu on appelle la location aux «executive» ou hommes d affaires venant régulièrement dans votre ville. Vous proposez votre bien à leur compagnie qui le loue pendant une certaine durée plutôt que d acheter des nuits d hôtels. Le plus difficile étant de trouver ce type de personnes, cependant il existe des compagnies qui vous facilitent cette sous location. La compagnie Premiere Executive Suite en est un exemple. Attention, à ne pas faire de sous location pour un appartement une chambre ou studio, dans le cas ou vous ne trouvez pas de locataire, vous devez supporter 100% du loyer, tandis que pour une location de plusieurs personnes vous réduisez ce risque. 14
L IMMOBILIER L achat en pré-construction ou l achat sur plan. Au Canada, on voit des tonnes de résidences immobilières ou de condominiums en construction. Toronto illustre parfaitement ce fait avec 132 projets de construction contre seulement 86 à New York (Source: Toronto Life Real Estate Magazine). L avantage de cet achat est d acquérir le bien à une valeur inférieure au prix du marché, souvent de 10-15% moins cher. Vous profitez ainsi de cet effet de levier une fois que le bien est construit et ressortez généralement avec une plus value de minimum 10% et qui peuvent aller jusque 20%. Ce modèle est préconisé si vous prévoyez de vendre le bien 1 ou 2 années après sa construction. Si vous souhaitez l utiliser pour de l investissement locatif, faite toujours vos mathématiques. Investir dans l ancien en plusieurs choix. Acheter une vieille maison, la rénover et la revendre. Pas encore d exemple personnel à montrer dessus, mais c est définitivement un modèle dans lequel je tends et utiliser mon enfance d ouvrier à bon escient. Etant à Toronto, il existe beaucoup de vieilles maisons qui ne sont pas affichées à vendre mais comme le marché de l emploi je suis convaincu qu il en existe des tonnes. Une fois ma résidence permanente obtenue, je partirai sérieusement en prospection physique et vous tiendrai informé. Acheter un grand appartement 1 chambre et le transformer en 2 ou 3 chambres peut aussi être une solution. Vous serez surpris de voir la taille de la chambre d un de mes amis qu il paie 500$. Investir dans les places de parking. Modèle encore inconnu pour moi mais qui peut vous obtenir des rendements jusqu à 9-10%. 15
L IMMOBILIER Mon 1er Investissement locatif (France 2008) Tout est financé par prêt 0 euros d apport personnel Zone étudiante à proximité des commerces et des transports publics Mensualité du prêt + assurance = 472,27 euros/mois Loyer perçu 540 euros/mois Bien qui s autofinance à 100% Le profit engendré sera ici obtenu à la revente du bien. C est comme si vous recevrez une somme d argent inattendue dans vos revenus. 16
L IMMOBILIER Donnez votre opinion sur cet article. 17
INTERNET J explique ici avec un œil d apprenti blogueur pourquoi je choisis internet ou plutôt ce blog pour me créer des sources de revenus complémentaires. Vu le peu d existence du blog (4 mois en mai 2012), difficile de donner des chiffres concrets, cependant je publierai mes résultats de trafic et de revenus dans la partie «blogging». Pourquoi un blog est il une source de revenu fondamentale? La grande majorité de la population a un accès internet Potentiel économique mondial ou limité à la langue de votre site Investissement de départ ridicule (moins de 35$ /an pour héberger un site internet + frais annexes si besoin) Activité possible avec un job en temps plein, beaucoup de blogueurs professionnel ont commencé en temps partiel et certains en vivent totalement. Les 3 sources de revenu d un blog dans l ordre croissant : La publicité : probablement le plus connu mais pourtant le moins rémunérateur, cette source de revenu nécessite un trafic gigantesque, il s agit souvent de cout au clique ou cout par mille. On peut aussi parler d articles sponsorisés une fois votre blog connu, des régies publicitaires sont prêtes à vous rémunérer pour diffuser un article ou afficher une bannière sur votre site (ancien modèle de l espace publicitaire). Voir mon exemple qui m a rapporté 120 euros en seulement de 13 minutes. L affiliation : Le blog sert d intermédiaire entre l acheteur et le vendeur. Bénéfice acheteur : souvent matérialisé sous forme de réduction. Bénéfice vendeur : on lui apporte des clients sans le moindre effort, le blogueur est rémunéré pour cet effort de mise en relation (tous mes partenaires présentés sont mes affiliés). 18
INTERNET La vente de vos propres produits : vous vendez un produit à votre audience et vos lecteurs, ce modèle nécessite une relation de confiance et une autorité de votre part. C est de loin le meilleur business model des blogs, vous ne dépendez plus d autres sources et ce sont les autres qui feront le travail pour vous. Elément fondamental : La liste d abonnés (ou encore la newsletter) pourquoi? Parce que plus d un visiteur sur 2 ne revient pas sur votre site malgré tout le mal que vous vous êtes donné pour l obtenir, dans mon cas en 3 mois j ai 65% de nouvelles visites un chiffres impressionnant cependant inutile s ils ne reviennent jamais. Cette liste d abonnés gagnée par le trafic est le nerf de la guerre, elle vous permet de créer : Une relation intime avec vos lecteurs fidèles qui en parleront autour d eux Permet de promouvoir et d informer vos lecteurs de vos derniers articles, de faire une étude de marché ou leur signaler des opérations limitées. (j ai par exemple proposé récemment 30 minutes de conversation aux futurs arrivants qui avaient des questions sur leurs 3 principaux challenges) 19
INTERNET Alors possible ou pas possible? Merci de mettre votre commentaire sur ma page «Qui suis-je» ou un article de la partie «Blogging» Le grand avantage avec un blog est «d avoir une entreprise au service de sa vie, et non être au service de son entreprise». Olivier Roland Quelques noms connus de la blogosphère française : Sébastien du blog «Le Marketeur Français», vente de produits et affiliation Olivier Roland du blog «Des livres pour changer de vie», vente de produits et affiliation Cédric Annicette du blog «Business Attitude», mon modèle d inspiration Olivier du blog «Plus riche et indépendant» modèle que je suis pour l indépendance financière 20
CREATION D ENTREPRISE Source d actif encore totalement inconnue pour moi dans le sens où je n ai encore jamais rien fait de tel, la seule chose que je peux dire c est que c est du lourd. Si les 3 premières sources de revenus vous font peur, il va vous falloir du caractère pour entreprendre. Voici selon moi quelques bases avant d entreprendre : Avez-vous le profil d un entrepreneur? Existe-il un besoin sur votre marché? Le statut de travailleur autonome au Canada Avez-vous le profil d un entrepreneur? Beaucoup de personnes veulent «monter leur business» et se pensent entrepreneur, mais en réalité très peu d entre nous le feront. Avoir la fibre entrepreneuriale est nécessaire pour monter un business, s armer d un mental en béton et être prêt à passer des heures et des heures sur vos projets. Voici quelques traits qui peuvent vous aider à déterminer si vous avez l âme d un entrepreneur ou non, bien entendu il n y a aucune honte à ne pas en être un (moi-même je suis encore salarié) Un entrepreneur est motivé par la réussite, a besoin de défi et de réalisation tout en recherchant une autonomie et à avoir un impact social, financier ou humain. Il est déterminé et persévère dans ses actions, en plus d une grande résistance au stress (stress qui devient même indispensable) Il a une confiance absolue (voir têtu) en lui-même et se sent capable de soulever des montagnes ou de controverser les fausses croyances 21
CREATION D ENTREPRISE Il a des capacités managériales exceptionnelles regroupant celle d un coach, d un manager et d un capitaine lui permettant ainsi d influencer les autres dans l action Il voit des opportunités en permanence pendant que d autres n y voient que des obstacles Il est capable de reconnaitre ses limites, reconnaitre ses échecs et est dédié à un apprentissage permanent Pour déterminer si vous avez le profil? Faites le test en cliquant ici. Et si vous trouvez que vous en êtes un ou qu un de vos proches en est un, poussez le ou lancez vous. «La richesse d un homme vient de ses accomplissements et de ses actes, non de ses paroles ou de sa pensée». L existence d un besoin «Des idées il en existe une infinité, cependant il existe très peu d hommes pour les réaliser.» Beaucoup se posent la question «comment trouver une idée de business»? Je suis convaincu que cette idée peut se trouver plus facilement en déterminant s il existe un besoin car si pas de besoin, pas de ventes et pas de revenus. 22
CREATION D ENTREPRISE Il est plus facile de proposer un produit qui répond à un besoin que de créer un besoin pour la population. Regardez autour de vous, je sais par expérience que comme beaucoup d immigrants, vous trouverez le moyen de vous plaindre en disant «au Canada, il n y pas de ou ils ne savent pas comment.» GENIAL! Vous venez tout simplement de trouver une idée, transformez cette plainte en opportunité. Admirant personnellement les personnes qui entreprennent un projet et vont jusqu au bout des choses, je serais heureux de vous rencontrer et demander vos conseils d entrepreneurs pour supporter d autres personnes qui souhaitent le faire, une vidéo que je diffuserai dans la partie Témoignages de mon blog. Le statut de travailleur autonome ou travailleur indépendant Le travailleur autonome est tout simplement celui qui travaille à son compte, c est un statut complètement légal au Canada et le gouvernement considère que vous exploitez une entreprise. Il n existe aucun lien de subordination entre le travailleur autonome et son client. Dans la pratique, le travailleur autonome est un travailleur totalement indépendant: Assume seul ses dépenses Encourt lui-même les risques financiers inhérents à son travail Fournit son propre matériel Peut avoir des employés ou faire appel à d autres travailleurs autonomes Détermine lui-même ses horaires et son lieu de travail 23
CREATION D ENTREPRISE Exemple : Mr X effectue le métier de comptable en statut de travailleur autonome. Il déclare ainsi ses revenus et des dépenses liées à sa profession lors de l imposition, il a son propre bureau et ses propres horaires. Mr X peut aussi être un médecin, un avocat, un dentiste, un comptable, un consultant, un graphiste ou même bientôt un blogueur. On vous considère comme une entreprise individuelle si vous travaillez seul, ou une société de personnes lorsque vous employez d autres personnes. Vous avez le profil d un entrepreneur, une idée qui correspond à un besoin, il vous suffira de trouver le financement et d AGIR: Voici la routine de l entrepreneur : Agir, persévérer, échouer, apprendre, Agir, persévérer, échouer, apprendre, Agir, persévérer, échouer, apprendre, Jusqu à réussir et parfois retomber. «Ce monde ne manque pas d opportunités mais d opportunistes». 24
CONCLUSION Attention, oui j encourage tout le monde d entreprendre des projets mais je répète qu il n y a pas de mal à ne pas le faire. Beaucoup trouvent bonheur dans leur statut de salarié, n ont nullement besoin de se lancer des objectifs ou de réaliser ces choses et c est une chose que je tiens à respecter. N hésitez pas à faire un tour sur le blog pour déposer un commentaire qui m aidera à améliorer les éditions futures. Les autres livrets sont disponibles gratuitement sur le blog «Réussir au Canada» Réussite à tous. Phalakone Mysay «Le Laotien au Canada qui zouke comme Naruto et qui se sent capable de changer la rotation de la planète sur un coup de tête» Virginia. Autres descriptions dans la partie commentaire cet article 25