Avec Bouquet Liberté, vous choisissez les services bancaires dont vous avez besoin pour gérer chaque jour votre compte. Cette offre présente le double avantage d être personnalisable et évolutive dans le temps. Vous trouverez dans ce guide toutes les informations qui vous seront utiles pour tout savoir sur votre Bouquet Liberté. Bonne lecture! Bouquet Liberté, c est : une CARTE AU CHOIX dans la gamme + + un socle de SERVICES ESSENTIELS à la gestion de votre compte des SERVICES COMPLÉMENTAIRES à choisir en fonction de vos besoins
Sommaire LES CARTES Les avantages cartes...3 Les astuces budget... 3 Les plafonds de retrait et de paiement des cartes Visa... 4 La carte Visa Premier Izicarte... 5 Les avantages de Visa Platinum et Visa Infinite... 7 Les assurances et garanties des cartes Visa... 8 LES SERVICES ESSENTIELS Les astuces budget...11. L autorisation de découvert...11. Les solutions d épargne automatique...11 L assurance sur compte...12 LES SERVICES COMPLEMENTAIRES E-carte bleue...13 Les retraits déplacés illimités...13 La franchise d agios...13 Le Coffre-fort numérique...13 Les opérations courantes illimitées...13 AlertEcureuil...14 Les retraits déplacés à l international - spécial 18-25 ans...14 Les assurances. Sécur Média...14. Protection Juridique...14. Assurance sur Epargne...14 3 10 LA BANQUE A DISTANCE 15 LA BANQUE DE LA FAMILLE 16 LES PRESTATIONS EXCLUSIVES 17 LES ASSURANCES VOYAGE & L ASSISTANCE MÉDICALE COMPOSER VOTRE BOUQUET LIBERTÉ 20 LES INFORMATIONS UTILES 22 18 19 Pour les conditions tarifaires, se réferer à la brochure tarification en vigueur.
LES CARTES Avec BOUQUET LIBERTÉ, choisissez la carte bancaire Visa qui correspond le mieu à vos besoins! Votre carte Visa vous permet de : régler vos achats chez la plupart des commerçants dans plus de 170 pays, retirer des espèces au distributeurs affichant le logo Visa, bénéficier d assurances et de garanties, selon la carte choisie (cf- p 7). A chaque carte sont associés des plafonds de paiement et de retrait (tableau ci-contre) LES AVANTAGES CARTES DU BOUQUET LIBERTÉ Vous avez besoin de plusieurs cartes dans votre Bouquet Liberté? Nous vous faisons bénéficier d une réduction sur votre 2 ème carte (1). La carte que vous avez choisie ne correspond plus à vos besoins? Vous avez la possibilité d en changer très facilement. LE BONUS POUR UNE CARTE QUI VOUS RESSEMBLE VRAIMENT, choisissez votre visuel (2) : dans le catalogue, ou personnalisez-la avec la photo de votre choi. POUR COMMANDER OU MODIFIER CE VISUEL : adressez-vous à votre agence lors de la souscription ou du renouvellement de votre carte, connectez-vous sur www.caisse-epargne.fr (3) si vous êtes déjà détenteur d une carte. 0000 EXPIRE A FIN MR UN TE L 00 / 00 CB_VISA_CASQUE.indd 1 09/02/11 16:17 P 3 LES ASTUCES BUDGET Savez-vous qu avec le débit différé, les achats effectués avec votre carte sont prélevés en début de mois suivant? Vous avez ainsi plus de souplesse pour gérer votre compte et vous facilitez votre gestion. En choisissant Izicarte (4) (Visa Classic ou Visa Premier), en plus des multiples avantages des cartes Visa, vous bénéficiez, pour le même pri, d une carte «deu en un» puisque vous disposez d une réserve d argent (cf- p 5). Un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. (1) Se reporter au conditions tarifaires en vigueur. (2) Voir conditions générales et tarifaires du service en agence. (3) Coût d accès à Internet. (4) Izicarte est un produit de Natiis Financement, SA au capital de 60 793 320 euros - Siège social : 5, rue Masseran 75007 Paris 439 869 587 RCS Paris Intermédiaire d assurance immatriculé à l ORIAS sous le numéro 07022393.
ZOOM SUR LES RETRAITS & LES PAIEMENTS Retraits au distributeurs automatiques de billets Les plafonds de retraits et de paiements des cartes Visa q de la Caisse d Epargne de la Caisse d Epargne d autres banques en France d autres banques en France Carte Visa Electron Sensea Carte Visa Classic ou Visa Classic Izicarte ** Carte Visa Premier ou Carte Visa Premier Izicarte ** Carte Visa Platinum ou Carte Visa Platinum Izicarte Carte Visa Infinite sur 1 jour 500 500 1 000 1 500 2 000 sur 7 jours * 1 000 1 000 2 000 3 000 4 000 sur 1 jour 500 500 1 000 1 500 2 000 sur 7 jours * 500 1 000 2 000 3 000 4 000 à l étranger sur 1 jour 500 500 1 000 1 500 2 000 à l étranger sur 7 jours * 500 1 000 2 000 3 000 4 000 Paiements Plafond de retraits toutes opérations confondues sur 1 jour 500 500 1 000 1 500 2 000 sur 7 jours * 1 000 1 000 2 000 3 000 4 000 sur 30 jours * 2 500 2 500 5 000 7 500 10 000 * Jours glissants. ** Izicarte est un produit de Natiis Financement, SA au capital de 60 793 320 euros - Siège social : 5, rue Masseran 75007 Paris 439 869 587 RCS Paris Intermédiaire d assurance immatriculé à l ORIAS sous le numéro 07022393. Un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. P 4
LA CARTE VISA PREMIER IZICARTE (1) En avez-vous déjà entendu parler? C est une carte qui contient tous les services habituels d une carte bancaire et plus encore! Avantage n 1 Des plafonds de paiements et de retraits plus importants. Avantage n 2 Avantage n 3 Le choi du mode de règlement comptant ou à crédit pour vos paiements et retraits : au comptant par débit de votre compte de dépôt. Vous eprimez votre choi lors du règlement de votre achat ou du retrait au distributeur de billets. Conformément à la loi, à défaut de choi, l opération sera effectuée au comptant. à crédit, par utilisation de votre crédit renouvelable (2). Le choi du mode de règlement est disponible en France, hors vente à distance (Internet, courrier, téléphone) pour : payer chez tous les commerçants équipés de terminau de paiement agréés CB, retirer de l argent dans tous les distributeurs de billets agréés CB en France. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le crédit renouvelable associé à la carte bancaire Izicarte (1) est une bonne façon de vous simplifier la vie. Une gestion à distance sur Internet ou par téléphone, avec un accès gratuit (3) au services suivants : consultation de vos opérations au comptant et à crédit, modification du montant de votre mensualité à la hausse ou à la baisse, en fonction de votre budget, sous réserve du respect des conditions contractuelles, pause (4) dans le remboursement de vos mensualités, ou encore, remboursement totalement ou partiellement sans frais. Avec Izicarte, vous pouvez rembourser plus ou moins vite, à votre rythme. Avantage n 4 Une meilleure protection de vos achats réglés avec votre carte Visa Premier Izicarte grâce à la garantie achats et l etension de garantie (cf- p 7-8). P 5 (1) Izicarte est un produit de Natiis Financement, SA au capital de 60 793 320 euros Siège social : 5, rue Masseran - 75007 Paris - 439 869 587 RCS Paris Intermédiaire d assurance immatriculé à l ORIAS sous le numéro 07022393. Le crédit renouvelable Izicarte est distribué par l intermédiaire des Caisses d Epargne eclusivement, sous réserve d acceptation du dossier par Natiis Financement et après epiration du délai légal de rétractation. (2) Ce crédit renouvelable peut être souscrit sans la carte bancaire Izicarte. Il peut également être utilisé par virement sur votre compte de dépôt ou par émission de chèques. Pour plus d informations, reportez-vous à la brochure commerciale de votre agence Caisse d Epargne. (3) Hors coûts de communication téléphonique et hors coûts de conneion à Internet selon le fournisseur d accès. (4) Deu fois par an, vous avez la possibilité de faire une pause dans le remboursement de vos échéances. Ainsi, lorsque vous profitez de la pause Izicarte, le mois choisi, votre échéance n est pas prélevée. Les remboursements reprennent normalement le mois suivant. Pour utiliser votre pause, le crédit ne doit pas présenter d impayés, ni faire l objet de report lors des deu derniers mois. Les intérêts sont calculés au tau en vigueur durant la période de report.
Avantage n 5 Des prestations eclusives lors de vos voyages à l étranger, en cas de perte, vol ou dysfonctionnement de votre carte Visa Premier (cf- p 16). Avantage n 6 Des assurances pour vos déplacements, vos voyages en France ou à l étranger. La carte Visa Premier vous permet de bénéficier : d assurances pour vos voyages (cf- p 17) : annulation, modification ou interruption de voyages, garanties vol et dommage de véhicule de location, perte, vol ou détérioration de bagages, garantie Neige et Montagne, d une assistance médicale/rapatriement (cf- p 18). LES BONUS Vous aimez la musique? Avec plans sur des concerts! bénéficiez de bons Avec votre carte Visa Premier, accédez à des avantages chez les partenaires. L ASTUCE : inscrivez-vous sur le site Visa pour recevoir la newsletter avec tous les bons plans! Témoignage de Juliette, 25 ans, passionnée de ski : J adore le ski et chaque hiver, nous partons avec mes amis une semaine à la montagne. Grâce à ma carte Visa Premier, je bénéficie de la garantie «Neige et Montagne»déjà incluse dans la carte. En cas d accident, mon forfait et mes cours de ski me seront remboursés ainsi que mon matériel de ski s il est endommagé (personnel ou loué).ma carte couvre également les dommages éventuels causés à d autres skieurs, au titre de la responsabilité civile... et je skie en toute sérénité! P 6
LES AVANTAGES DES CARTES VISA PLATINUM ET VISA INFINITE Des avantages en + Avec les cartes Visa Platinum et Visa Infinite vous bénéficiez des avantages de la carte Visa Premier mais pas seulement. P Avantages en + avec la carte Visa Platinum : Un assistant personnel pour planifier et organiser toutes vos envies dans le monde, A votre service pour vous faire gagner du temps dans les domaines du voyage, du gourmet, du pratique, du lifestyle). Disponible par téléphone au 01 83 77 08 20*, du lundi au samedi (9h à 21h), par internet ou via l application smartphone disponible dans le monde entier, Des services bancaires renforcés**, Des capacités de paiement et de retrait élevés, Des garanties d assurances/assistance (1) renforcées, Des avantages tarifaires chez des partenaires. Des privilèges eclusifs avec le Service Platinum, Le débit différé, une caractéristique intrinsèque à la carte Visa Platinum & Visa Platinum Izicarte. P Avantages en + avec la carte Visa Infinite : Un service de conciergerie privée haut de gamme, Un assistant personnel à disposition 24h/24, 7j/7 sur simple appel au 01 47 92 49 99*(gratuit, illimité), Le club : des privilèges et des attentions négociés tout au long de l année, Des invitations VIP offertes (concerts, pièces de théatre, évènements sportifs...), Des évènements eclusifs (e: Accès au coulisses d un atelier haute couture), Des privilèges négociés auprès des enseignes de renom dans les domaines du voyage, du shopping ou de la gastronomie (ventes privées, accueil privilégié...). Des services bancaires de haut niveau, Les plafonds de retrait et de paiement les plus élevés**, Des garanties d assurances et d assistance optimales (1) pour vous et votre famille, lors de tous leurs déplacements privés ou professionnels, en France comme à l étranger**. Les «+» Caisse d Epargne La Garantie Achat (2) : les biens achetés neufs avec la carte Visa Infinite sont couverts en cas de déterioration ou de vol (avec effraction ou par agression) survenu dans les 30 jours calendaires après l acquisition ou la livraison du bien (3). L etension de Garantie Constructeur (2) : les biens (4) réglés avec cette carte bénéficient d une etension de garantie constructeur de 3 ans en cas de panne. P 7 *Coût des communications selon le tarif des opérateurs de télécommunication. ** Cf page 4, les prestations eclusives à l étranger. (1) Pour connaître le détail des garanties d assurance et d assistance et les conditions de leur mise en oeuvre, se réferer au notices d information qui seules font foi. (2) L etension de garantie Constructeur et la Garantie Achat sont des contrats de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des assurances. (3) Biens mobiliers. (4) Appareils électrodomestiques ou produits nomades (électroménager, audiovisuel, informatique - Liste ehaustive dans la brochure «Cartes bancaires Assurances et Assistance»).
LES ASSURANCES ET GARANTIES DES CARTES VISA En fonction du type de carte Visa que vous détenez, vous bénéficiez d assurances et de garanties spécifiques. Assistance médicale, rapatriement (*) : en cas de problème lors de vos déplacements, dès lors que vous êtes détenteur d une carte Visa (cf- p 18) CARTE VISA Sensea Electron CARTE VISA Classic / CARTE VISA Classic Izicarte CARTE VISA Premier / CARTE VISA Premier Izicarte La protection de vous-même et vos proches lors de vos voyages CARTE VISA Platinum / CARTE VISA Platinum Izicarte CARTE VISA Infinite Assurance individuelle accident voyage (*) : en cas de décès accidentel ou d infirmité permanente résultant des suites d un accident de transport survenu pendant un voyage payé avec votre carte visa Garantie neige et montagne (*) (cf- p 17) Assurance Voyages (*) : retard de transport, perte de bagage, location de véhicule (cf- p 17) Prestations eclusives en cas de perte, vol ou dysfonctionnement de votre carte lors de voyages à l étranger (*) (cf- p 16) La protection de vos achats réglés avec votre carte Visa Garantie Achats (**) : indemnisation en cas de détérioration, de vol avec agression ou par effraction, d un bien neuf acheté avec votre carte Visa Caisse d Epargne Izicarte : Izicarte : Izicarte : 2 ans 3 ans 3 ans 3 ans Etension de la garantie constructeur (**) * Assurances et Assistances Visa - Informations non contractuelles. ** Contrats BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances. Voir conditions générales ou notice d informations, disponible sur Internet ou en agence. Pour connaître tous les détails concernant les bénéficiaires, les conditions d application et les plafonds, consultez la convention de compte et les notices d informations assurances/assistance des cartes Visa (brochure remise lors de la souscription). P 8
L etension de la garantie constructeur IZICARTE* EXCLUSIVITE Biens de type : électroménager, audiovisuel, informatique, Appareils couverts pocket (GPS, baladeurs, ipod, consoles...), image (Lecteurs DVD, appareils photos...), neufs, de plus de 75, réglés en totalité avec la carte (au comptant ou à crédit), bénéficiant à l origine d une garantie fabricant ou distributeur d au moins 1 an. La garantie couvre : le coût de remplacement des pièces défectueuses, la main-d oeuvre, Garantie les frais de déplacement, dans la limite d un plafond de 2 000 par sinistre et par année d assurance. NB : si le bien est irréparable, l assureur proposera au choi du client un appareil de remplacement ou une indemnisation en valeur à neuf. Par eemple : Avec Izicarte Premier, vous achetez un lave-vaisselle à 535, garanti 2 ans. Cet appareil tombe en panne au bout de 4 ans. Grâce à l etension de Garantie Constructeur Izicarte Premier, vous bénéficiez de 5 ans de garantie au total (2 ans de garantie initiale + 3 ans d etension). Votre appareil est donc toujours sous garantie. La garantie est acquise à hauteur de 535 maimum (sans franchise, ni vétusté). Grâce La Garantie ACHAT Elle vous permet d être indemnisé(e), sous certaines conditions*, en cas de détérioration, de vol avec agression ou par effraction, d un bien acheté avec votre carte Visa Caisse d Epargne (d une valeur unitaire > 75 et < 800 ). Témoignage dr Charlotte : J ai été victime d un vol à l arraché immédiatement après l achat d un camescope payé 450 avec ma carte Visa Caisse d Epargne. à la Garantie Achat, j ai été remboursée. Pour déclarer un sinistre La déclaration auprès de BPCE Assurances doit être effectuée dans les 5 jours ouvrés suivant la date du sinistre, sauf cas fortuit ou de force majeure. appel non surtaé en France et coût selon la tarification en vigueur du pays concerné et/ou de votre opérateur à l étranger P 9 * Voir notice d informations.
LES SERVICES ESSENTIELS Avec BOUQUET LIBERTÉ, bénéficiez des services indispensables au quotidien. Les services indispensables pour : q Suivre vos comptes et effectuer des opérations à tout moment Gérer votre trésorerie Vous protéger en cas de perte ou vol de vos moyens de paiement Protéger vos transactions Internet sur les sites «3D Secure» La Banque à distance pour accéder à vos comptes sur Internet, par téléphone ou au distributeurs et bornes libre service des agences Caisse d Epargne. Les relevés de compte numériques Une solution simple, pratique, respectueuse de l environnement. Un chéquier avec un envoi à domicile en pli simple. 3 retraits par carte sans frais au distributeurs des autres banques. Une autorisation de découvert (1) adaptée à vos revenus, pour gérer vos décalages de trésorerie. Eparfi ou Eparplus pour épargner sans y penser. Une Assurance sur Compte (2) Le service «Sécurisation des Opérations en Ligne» A chaque transaction effectuée avec votre carte bancaire Visa sur un site marchand «verified by visa» ou «mastercard secure code», vous recevez par SMS un code sur votre téléphone portable qui vous permet de finaliser la transaction en toute sécurité! Le conseil de la Caisse d Epargne : pensez à communiquer votre numéro de téléphone portable à votre conseiller. (1) Le TAEG (Tau Annuel Effectif Global) est indiqué sur les conditions particulières de l autorisation de découvert. Sous réserve d acceptation de votre dossier. (2) Contrats BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances. Voir conditions générales ou notice d informations. Sous réserve d acceptation de votre dossier. LES BONUS Avec Bouquet Liberté, pas de frais supplémentaires de tenue de compte. La rémunération de votre compte de dépôt dès le 1 er euro avec des intérêts calculés au jour le jour (3), si vous détenez une carte Visa Premier, Visa Platinum ou Visa Infinite. Le bon conseil : faciliter la gestion de votre trésorerie avec la carte à débit différé! (3) Rémunération servie sur votre compte de dépôt (voir conditions tarifaires sur Internet ou en agence). Intérêts soumis à l impôt sur le revenu et au prélèvements sociau. Témoignage de Pierre, 35 ans, détenteur d une carte Visa Premier à débit différé. Lorsque mon conseiller m a proposé de souscrire une carte à débit différé pour faciliter la gestion de mon budget, j étais un peu sceptique. En fait, je me suis rendu compte qu il est très facile de s y retrouver, notamment en consultant mes comptes sur Internet. En plus, avec le débit différé, j utilise moins mon découvert! P 10
LES ASTUCES BUDGET P L AUTORISATION DE DÉCOUVERT (1) : une solution pour éviter les désagréments liés à un décalage temporaire de trésorerie : virement de salaire ou d allocation retardé, dépenses imprévues... L autorisation de découvert est adaptée à vos revenus et vous offre une souplesse si votre compte devient ponctuellement débiteur et vous met ainsi à l abri d éventuels désagréments. Bien évidemment, vous n êtes pas obligé(e) de l utiliser mais la mettre en place vous offre une certaine tranquillité d esprit! Et si vous l utilisez, 3 règles simples à respecter : votre compte ne peut être débiteur que dans la limite du montant de l autorisation de découvert, votre compte doit redevenir créditeur au moins un jour après une période débitrice de 30 jours consécutifs, il ne peut être débiteur que pour une durée définie dans les Conditions Particulières qui vous ont été remises par votre conseiller. (1) Sous réserve d acceptation de votre dossier. Pensez-y : le tau de l autorisation de découvert est inférieur à celui appliqué en cas d absence d autorisation de découvert, le montant de l autorisation de découvert est fié en fonction du montant des revenus que vous domiciliez sur votre compte. P LES SOLUTIONS D ÉPARGNE AUTOMATIQUE : Eparfi/Eparplus, nos 2 solutions pour épargner sans y penser. Avec Eparfi, vous déterminez une somme fie à prélever sur votre compte de dépôt et à verser sur votre Livret A, ou tout autre compte d épargne détenu à la Caisse d Epargne, si le solde de votre compte courant le permet. Par eemple, Isabelle M. a décidé de verser chaque mois 50 sur son Livret A, à condition que le 25 du mois il lui reste au moins 500 sur son compte. Avec Eparplus, ce sont les ecédents de votre compte de dépôt au-delà d un seuil défini qui sont automatiquement versés sur votre compte d épargne. Par eemple, Aleandre B. a prévu de mettre de côté chaque mois les sommes ecédant le seuil de 350 le 28 du mois. P 11
L ASSURANCE SUR COMPTE Que faire en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiement, papiers d identité, vol de vos clés ou espèces? PPremière ETAPE : FAITES OPPOSITION sur votre Carte Bancaire, dès le constat de perte ou de vol de vos moyens de paiement, en composant le : accessible 7j/7-24h/24 (appel non surtaé de France et de l étranger coût selon la tarification en vigueur du pays concerné et/ou de votre opérateur). PDeuième ETAPE : N oubliez pas de confirmer votre demande d opposition auprès de votre Caisse d Epargne par lettre recommandée en joignant un double : - de la déclaration de perte ou de vol, - de votre dépôt de plainte ou tout autre document permettant la confirmation de l opposition. DECLAREZ LE SINISTRE auprès de votre assurance. Grâce à l Assurance sur Compte incluse dans votre Bouquet Liberté, vous bénéficiez des garanties ci-dessous : Synthèse des garanties offertes par l ASSURANCE SUR COMPTE : en cas de perte ou de vol de vos instruments de paiement Remboursement des opérations frauduleuses effectuées avant opposition, SUITE À PERTE/VOL de la carte bancaire liée au compte garanti Remboursement des opérations frauduleuses effectuées avant opposition, SUITE À PERTE/VOL de formules de chèques vierges Remboursement des frais d opposition sur formules de chèques vierges, SUITE À PERTE/VOL du chéquier Remboursement des espèces dérobées, SUITE À VOL PAR AGRESSION Remboursement du coût de remplacement de la carte bancaire, SUITE À PERTE/ VOL/DETERIORATION Remboursement des timbres fiscau, taes, photos d identité et tous frais réclamés par les organismes chargés de la reconstitution des papiers officiels, SUITE À PERTE/VOL/DETERIORATION Remboursement des frais de remplacement des nouvelles serrures, des clés correspondant à ce nouveau dispositif de fermeture et des frais d ouverture de porte par le serrurier, SUITE À VOL DES CLES 1500 /sinistre 2 000 /an 3 000 /sinistre/ an 500 /sinistre/an 500 /sinistre/an 500 /sinistre/an 500 /sinistre/an 500 /sinistre/an Pour déclarer le sinistre Vous disposez de 5 JOURS MAXIMUM après le constat du sinistre pour le déclarer appel non surtaé en France et coût selon la tarification en vigueur du pays concerné et/ou de votre opérateur à l étranger Ce service est accessible du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h sauf jours fériés. Question de Julien, client de la Caisse d Epargne : Je pensais déjà bénéficier d une protection légale en cas d opérations frauduleuses sur mon compte; à quoi sert cette Assurance sur Compte? Vous bénéficiez en effet d une protection légale (Code Monétaire et Financier, article L133-7) sur les opérations frauduleuses effectuées sur votre compte. Toutefois, l assurance que nous vous proposons vous permet d être indemnisé également des différents frais liés au préjudice subi, par eemple, en cas de vol d un sac à main avec clés et papiers d identité : frais de refabrication carte, frais d opposition sur chéquier, refabrication des papiers d identité, changement des serrures. P 12
LES SERVICES COMPLEMENTAIRES Vous avez vos propres habitudes de consommation, vos besoins... C est pourquoi avec BOUQUET LIBERTÉ, vous avez la possibilité de choisir vos services et de les faire évoluer. LES AVANTAGES DU BOUQUET LIBERTÉ Vous bénéficiez de remise sur ces services complémentaires en fonction du nombre de services souscrits. Vous pouvez très facilement souscrire un nouveau service ou au contraire en résilier un dont vous n auriez plus besoin. Certains services eistent en version Famille. E-carte bleue Vous faites des achats sur Internet mais vous permet d effectuer vos vous n aimez pas laisser le achats sur Internet en toute sécurité puisque vous ne communiquez numéro de votre carte sur Internet. plus votre numéro de carte bancaire mais un numéro virtuel unique pour chacun de vos achats. Vous avez un téléphone portable et vous souhaitez recevoir des informations concernant votre compte par SMS. AlertEcureuil est le service d alertes par SMS qui vous permet de recevoir différents types d informations, notamment : le solde de votre compte, votre encours de débit différé. Le + : ce service eiste également en version «famille» pour que chacun puisse en bénéficier. Vous avez des appareils multimédias portables : téléphones, tablettes, ordinateurs ; vous souhaitez vous assurer en cas de bris accidentel et de vol par effraction ou agression. Sécur Média* vous permet d assurer vos appareils en cas de vol ou bris accidentel. Le + : Sécur Média eiste en formule individuelle mais aussi en formule Famille pour protéger les appareils de tous les membres de la famille grâce à une seule assurance! Vous souhaitez classer et accéder facilement à vos documents éléctroniques. Avec le Coffre-fort Numérique vous disposez d un espace de stockage sécurisé pour vos documents électroniques (factures, relevés de compte, contrats, bulletins de paie, etc.) Documents accessibles et téléchargeables à tout moment. Vous voulez pouvoir effectuer des retraits sur n importe Le service quel distributeur en zone euro, «Retraits déplacés sans avoir de tarification illimités» supplémentaire. vous permet d effectuer des retraits dans toutes les banques sans supporter de tarification sans limite de nombre. Il vous arrive d utiliser ponctuellement votre découvert. Le service «Franchise d agios» vous permet d utiliser votre découvert sans payer d agios, et ce, dans la limite de 10 /trimestre. Il vous arrive de demander des Avec le service chèques de banque, d effectuer «Opérations courantes des demandes de recherches illimitées» payez une seule de documents et vous souhaitez faire ces opérations sans transactions que nécessaire. fois pour autant de être tarifé à chaque fois. Des services complémentaires selon vos besoins SPECIAL 18-25 ANS Vous allez séjourner à l étranger Vous détenez de l épargne L Assurance sur à la Caisse d Epargne et Epargne* vous permet d avoir la certitude de vous souhaitez protéger vos proches en cas d accident. leur laisser un capital dont le montant sera multiplié par deu (le capital total versé est plafonné à 55 000 /sinistre). Le service des retraits déplacés à l international vous permet de bénéficier de 4 retraits sans frais/mois. Il vous arrive d avoir des litiges ou des questions pour lesquels vous auriez besoin de conseils de juristes. La Protection Juridique* vous apporte une aide au quotidien en vous informant et en vous donnant les moyens de vous défendre en cas de litiges intervenant entre autres dans les domaines suivants : Consommation, Travail, Habitat. P 13 Certains services du Bouquet Liberté ne sont pas commercialisés auprès des mineurs. Se renseigner auprès de votre conseiller en agence pour plus d informations ou à la brochure tarifaire en vigueur. *Contrats BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances. Voir conditions générales ou notice d informations. P 14
LA BANQUE A DISTANCE Les 3 incontournables : P Je communique mon adresse email et mes coordonnées téléphoniques à mon conseiller. Et bien sûr, je le tiens informé en cas de modification. Je m abonne à Direct Ecureuil et j active ma messagerie sécurisée Les 3 moyens de rester en contact avec ma Caisse d Epargne : La messagerie : la messagerie sécurisée, l email de mon conseiller. Le site Internet* et l application Caisse d Epargne sur smartphone et sur tablette. Le téléphone** : la ligne directe de mon conseiller. le Centre de Relation Clientèle au 3241 Quel moyen utiliser pour avoir une réponse à ma demande à distance? P 15 d obtenir des renseignements sur un produit/ service de la Caisse d Epargne de réaliser un virement de passer un ordre de Bourse d obtenir des informations sur mes comptes (solde, opérations,.) d un devis assurance J AI BESOIN q d effectuer des simulations (crédits, épargne, ) de souscrire un produit, un service ou d effectuer une modification de contrat de communiquer des documents à mon conseiller * Coût d accès selon opérateur ** Coût d un appel local - non surtaé le mail de mon conseiller la ligne directe** de mon conseiller J UTILISE q la Messagerie Sécurisée sur Internet Direct Ecureuil sur Internet (fie ou mobile) www. caisseepargne.fr* le Centre de relation client au 3241** sauf mobile
LA CAISSE D EPARGNE, BANQUE DE LA FAMILLE Parce que la famille, c est ce qui compte le plus à vos yeu, la Caisse d Epargne l accompagne dans tous ses projets : changer de voiture, de logement, gérer votre budget, apprendre la gestion de l argent à vos enfants, mais aussi préparer l avenir et protéger ceu qui vous sont chers. Aujourd hui, la Caisse d Epargne vous propose donc des solutions pour gérer le quotidien de toute la famille. Par eemple : Gérer les comptes de la famille à distance, où vous voulez, quand vous voulez? C est possible grâce au différents modes de contact que vous propose la Caisse d Epargne : votre conseiller en agence et sa ligne téléphonique directe, le site Internet, l application Smartphone pour que l ensemble de la famille puisse rester connecté avec la banque! Apprendre la banque à vos enfants, grâce à des solutions qui permettent un apprentissage de l argent en toute sérénité, à partir de 12 ans : Avec la Carte Bancaire Rechargeable (CBR) : une carte de paiement et de retrait internationale grâce à laquelle, vos enfants de 12 à 17 ans, apprennent à gérer leur argent de poche en toute sécurité. Vous la rechargez directement sur Internet quand vous le souhaitez. Un contrôle systématique du solde est effectué à chaque utilisation. Ainsi, il est impossible pour vos enfants de dépenser plus que le montant dont ils disposent sur leur carte. LE BONUS Avec la CBR, aucun frais sur les opérations faites à l étranger... Idéal pour les séjours linguistiques en Angleterre par eemple. Avec «Bouquet Liberté», votre ado peut prendre son autonomie en toute sécurité. Grâce à la Carte Visa Electron Sensea, aucun risque de dérapage! Les alertes SMS et la consultation du compte sur Internet permettent au jeunes de suivre à distance leur budget! Témoignage de Sophie, maman de Manon, 15 ans : Lorsque mon conseiller m a parlé d une carte bancaire pour ma fille, je n y étais pas favorable. Toutefois, je l ai écouté et aujourd hui je suis vraiment très satisfaite d avoir fait ce premier pas! Manon est partie en séjour linguistique en Angleterre l été dernier avec sa CBR! J ai pu vérifier à distance que le budget était bien géré! Et elle a pu profiter de son séjour sans craindre d égarer ses espèces! Depuis, je lui verse son argent de poche directement sur sa CBR et elle gère ses dépenses! P 16 Certains services du Bouquet Liberté ne sont pas commercialisés auprès des mineurs. Se renseigner auprès de votre conseiller en agence pour plus d informations ou à la brochure tarifaire en vigueur.
LES PRESTATIONS EXCLUSIVES À L ÉTRANGER BÉNÉFICIEZ DE GARANTIES ET D ASSURANCES A L ETRANGER AVEC UNE VISA PREMIER, VISA PLATINUM OU VISA INFINITE En cas de perte, vol ou dysfonctionnement de votre carte. PRESTATIONS EXCLUSIVES q Carte Visa Premier et Carte Visa Premier Izicarte Carte Visa Platinum et Carte Visa Platinum Izicarte Carte Visa Infinite Mise à disposition de devises Remise d une avance en espèces auprès des établissements du réseau Visa eclusivement jusqu à 2 000 * jusqu à 2 000 * jusqu à 5 000 * Aide à la poursuite du voyage Aide au démarches administratives ou consulaires, avance des frais à engager sur place sous réserve de caution : hôtel, location de véhicule, train, avion Remplacement de la carte bancaire Carte provisoire : valable 2 mois Carte offrant tous les services à l eception des retraits au distributeurs (carte sans puce ni code) Mise à disposition sous 48 heures hors délai d acheminement Mise à disposition sous 48 heures hors délai d acheminement Mise à disposition sous 24 heures hors délai d acheminement Carte bancaire définitive En moins d une semaine En moins d une semaine Sous 48 heures hors délai d acheminement Mise en oeuvre 24h/24 et 7j/7 Le choi des services mis en oeuvre est laissé à l appréciation de la situation du client par les services d assistance Service Premier +33 1 42 77 45 45** Service Platinum +33 1 83 77 08 20** Service Infinite +33 1 47 92 49 99** * Un montant supérieur peut être envisagé selon la nécessité et avec accord de l agence gestionnaire du compte. ** Coût des communications selon le tarif des opérateurs de télécommunication. P 17
LES ASSURANCES VOYAGE* LES GARANTIES q Assurance individuelle Accident Voyage (1) Premier Assurances (2) Les assurances essentielles pour tous vos voyages : Platinum Assurances (2) Assurances Infinite (2) Décès / Invalidité permanente accidentelle Remboursement des frais liés au retard de transport (avion ou SNCF) et de bagages Remboursement des bagages perdus, volés ou détériorés : lors d un transport (avion ou SNCF) à l hôtel dans un véhicule de location Responsabilité civile à l étranger Dommage ou vol d un véhicule de location Modification / annulation de voyage Interruption de voyage jusqu à 46 000 par assuré et par sinistre jusqu à 310 000 par famille et par évènement jusqu à 400 par retard jusqu à 465 000 par famille et par évènement jusqu à 600 par retard jusqu à 1 525 000 par évènement jusqu à 2 300 000 par évènement jusqu à 620 000 par famille et par évènement jusqu à 840 par retard jusqu à 4 600 000 par évènement jusqu à 5 000 par assuré et par an jusqu à 5 000 par assuré et par an La garantie «Neige et Montagne» pour vos vacances à la montagne : jusqu à 7 500 par assuré et par an jusqu à 7 500 par assuré et par an jusqu à 10 000 par assuré et par an jusqu à 10 000 par assuré et par an Frais de recherche, de secours et de premier transport Frais médicau en France Remboursement des forfaits de remontées mécaniques et cours de skis non utilisés Frais de location suite à bris de skis et/ou de chaussures personnels Frais laissés à charge par le loueur après un bris accidentel ou un vol du matériel de ski en location Responsabilité civile Défense / Recours jusqu à 310 000 par évènement Pour mettre en jeu les garanties et déclarer un sinistre 7j/7-24h/24 : IMPORTANT : un sinistre doit être déclaré dans les 15 jours suivant la date à laquelle l assuré en a connaissance Par téléphone +33 1 41 85 88 81** Service Premier + 33 1 42 77 45 45** Service Platinum + 33 1 83 77 08 20** Service Infinite + 33 1 47 92 49 99** Par Internet www.visa-assurances.fr** * Information non contractuelle. Se reporter à la Notice d information disponible dans votre agence Caisse d Epargne. **Coût des communications selon le tarif des opérateurs de télécommunication et fournisseurs d accès Internet. (1) Assurance Individuelle Accident Voyage carte Bleue Visa (n 8235/0006) et carte Visa Electron Sensea (n 8235/0008) sont des contrats d AXA France Vie. (2) Premier Assurances, Platinum Assurances et Assurances Infinite sont des contrats d AXA France IARD et d AXA France Vie, entreprises régies par le Code des Assurances. BPCE intermédiaire d assurance inscrit à l ORIAS sous le n 08045100. Se reporter à la Notice d information disponible dans votre agence Caisse d Epargne P 18
L ASSISTANCE MEDICALE* LES GARANTIES q En cas de maladie ou blessure : Assistance médicale/ Rapatriement (1) Premier Assistance (2) Platinum Assistance (2) Assistance Infinite (2) Transports/Rapatriement Retour des accompagnants Présence d un proche en cas d hospitalisation aller-retour frais d hébergement prolongation au besoin Transmission de messages urgents à l employeur ou à la famille Dépenses médicales à l étranger : avance sur frais d hospitalisation remboursement à titre complémentaire des frais médicau Envoi d un interprète sur place Accompagnement des enfants de moins de 15 ans jusqu à leur lieu de résidence Prise en charge des animau domestiques (chien ou chat) : organisation du rapatriement garde de l animal En cas de décès : jusqu à 11 000 par évènement jusqu à 155 000 par évènement jusqu à 155 000 par évènement jusqu à 156 000 par évènement Transport du corps Retour des autres assurés Présence d un proche dans le cas où le défunt voyageait seul Prestations complémentaires : Retour anticipé suite à l hospitalisation ou au décès d un proche Frais médicau en France Assistance en cas de poursuites judiciaires à l étranger : avance de caution pénale avance d honoraires d avocats prise en charge des honoraires d avocats Aide à la poursuite du voyage après la perte/vol de papiers officiels ou objets indispensables à l étranger : assistance au démarches avance de frais sur place Acheminement d objets à l étranger (dossiers, médicaments, lunettes, lentilles ou prothèses) jusqu à 7 770 jusqu à 3 100 jusqu à 800 jusqu à 16 000 jusqu à 16 000 jusqu à 3 100 jusqu à 2 000 jusqu à 16 000 jusqu à 16 000 jusqu à 3 100 jusqu à 2 000 jusqu à 16 000 jusqu à 16 000 jusqu à 3 100 jusqu à 3 000 Chauffeur de remplacement Pour contacter votre service assistance disponible 7j/7-24h/24 : IMPORTANT : pour permettre à l assistance d intervenir, il est nécessaire d obtenir son accord préalable avant d engager les premiers frais Par téléphone +33 1 41 85 88 81** Service Premier + 33 1 42 77 45 45** Service Platinum + 33 1 83 77 08 20** Service Infinite + 33 1 47 92 49 99** P 19 * Information non contractuelle. Se reporter à la Notice d information disponible dans votre agence Caisse d Epargne. **Coût des communications selon le tarif des opérateurs de télécommunication. (1) Assistance Médicale/Rapatriement Carte Bleue Visa (N S52) et carte Visa Electron Sensea (N S60) sont des contrats d Europ Assistance France, entreprises régies par le Code des Assurances. (2) Premier Assistance, Platinum Assistance et Assistance Infinite sont des contrats d Europ Assistance France, entreprises régies par le Code des Assurances. BPCE intermédiaire d assurance inscrit à l ORIAS sous le n 08045100. Se reporter à la Notice d information disponible dans votre agence Caisse d Epargne.
POUR COMPOSER VOTRE BOUQUET LIBERTE Répondez à quelques questions! Cela vous aidera à définir avec votre Conseiller le Bouquet Liberté qui correspond le mieu à votre famille, vos habitudes et vos besoins! VOTRE FAMILLE Vous avez des enfants? Aucun de 12-15 ans o o de 16-17 ans de plus de 18 ans o o LA CARTE BANCAIRE & VOUS Vous et votre conjoint avez chacun l habitude d utiliser la carte. o oui o non Vous souhaitez pouvoir retirer de l argent sur n importe quel distributeur, sans avoir de tarification supplémentaire. o oui o non Vous vous déplacez régulièrement en France ou à l étranger. o oui o non Vous partez à la montagne. o oui o non Vous effectuez des paiements par carte sur Internet mais vous n aimez pas laisser votre N de carte sur Internet. o oui o non Il vous arrive d avoir à effectuer des retraits ou des paiements importants,supérieurs au plafonds de votre carte. o oui o non VOTRE COMPTE BANCAIRE & VOUS Vous souhaitez recevoir des informations concernant votre compte par SMS. o oui o non Il vous arrive d utiliser votre découvert ponctuellement. o oui o non Il vous arrive de faire des chèques de banque ou de faire rééditer le code de votre carte. o oui o non P 20
LA PROTECTION DE VOTRE FAMILLE & DE VOS BIENS Vous détenez de l épargne à la Caisse d Epargne et vous souhaitez protéger vos proches en cas d accidents. o oui o non Vous est-il déjà arrivé d avoir besoin des conseils de juristes (litiges, questions)? o oui o non Dans la famille, quels sont les appareils multimédias que vous détenez : Téléphones o oui o non si oui, combien : Consoles o oui o non si oui, combien : Tablettes o oui o non si oui, combien : Vous avez assuré ou souhaitez assurer vos appareils multimédias portables en cas de bris accidentel, de vol par effraction ou agression. o oui o non Vous envisagez des achats d électroménager prochainement. o oui o non Vous souhaitez pouvoir classer facilement vos documents électroniques et y accéder facilement de n importe quel ordinateur. o oui o non VOS LOISIRS Vous appréciez les bons plans «musique» (concerts à pri réduits). o oui o non Vous êtes intéressés par des réductions chez des partenaires. o oui o non P 21
LES INFORMATIONS UTILES Par téléphone 3241 (coût d un appel local - non surtaé) Sur Internet www.caisse-epargne.fr Sélectionner «Loire-Centre» (coût d accès à Internet) Sur smartphone, sur tablette, se connecter sur www.m.caisse-epargne.fr (coût d accès selon opérateur) Flashez pour télécharger l application Caisse d Epargne P 22
CAISSE D EPARGNE, BANQUE ET ASSURANCES POUR EN SAVOIR DAVANTAGE RENSEIGNEZ-VOUS AUPRÈS DE VOTRE CONSEILLER CAISSE D EPARGNE Caisse d épargne et de prévoyance Loire-Centre, Banque coopérative régie par les articles L. 512-85 et suivants du Code monétaire et financier, société anonyme coopérative à directoire et conseil d orientation et de surveillance au capital social de 374 039 440. Siège social à Orléans, 7 rue d Escures. RCS Orléans 383.952.470. Intermédiaire en assurances immatriculé à l ORIAS sous le numéro 07 004 526.Titulaire de la carte professionnelle n 432 647 «transactions sur immeubles et fonds de commerce» délivrée par la Préfecture du Loiret. Pour cette activité, l établissement ne doit recevoir ni détenir d autres fonds, effets ou valeurs que ceu représentatifs de sa rémunération ou de sa commission. Garantie financière : C.E.G.C. 16, rue Hoche - Tour Kupka B - TSA 39999-92919 La Défense Cede. CEDEX 08. Crédits photo Yuri Arcurs, Laflor, H-Gall, Nyul, Ariwasabi, Talymel, Infografick, 3aled, pidelue, Kupicoo, 46, Jhorrocks, omgimages, gpointstudio. BDDP & Fils - Photo : Cormac Hanley. DMPAP-09/2015.