04 Conseils pour prévention de la fraude financière Ce que vous devez savoir Les banques ont recours à des systèmes de sécurité très perfectionnés et à des équipes de spécialistes des fraudes en vue d assurer le suivi des opérations et de vous protéger contre les activités criminelles. Vous pouvez également prendre de simples mesures pour vous protéger. Si vous êtes victime d une fraude, votre banque fera enquête et, dans de nombreux cas, vous remboursera.
Conseils pour prévention de la fraude financière Les banques du Canada prennent la fraude très au sérieux et ne ménagent aucun effort pour vous protéger. Vous pouvez contribuer à votre propre protection en apprenant à reconnaître et à prévenir les fraudes. Voici quelques conseils au sujet des fraudes les plus courantes. Fraude par carte de débit L utilisation des cartes de débit est très sécuritaire, plus de 99 % des opérations s effectuant chaque année au Canada sans aucun incident. Ceci dit, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour éviter que vos données ou votre carte soient copiées. Protégez toujours votre numéro d identification personnel (NIP) au moyen de votre épaule ou de votre main lorsque vous l entrez au clavier. Ne prêtez jamais votre carte et ne divulguez jamais votre NIP à qui que ce soit. Choisissez un NIP difficile à deviner. N utilisez jamais votre jour, mois ou année de naissance, votre numéro de téléphone ou votre adresse. Mémorisez votre NIP; ne le conservez pas par écrit. N utilisez pas un guichet automatique ou un terminal de paiement, si quelque chose vous y semble inhabituel. Signalez la situation à votre institution financière, au détaillant ou à la police. Passez périodiquement en revue vos relevés bancaires et signalez immédiatement à votre institution financière tout élément inhabituel. Modifiez régulièrement votre NIP. Quand vous utilisez votre carte de débit, vous êtes protégé par le Code de pratique canadien des services de cartes de débit ainsi que par les politiques d Interac. Ainsi, si vous êtes victime d une fraude par carte de débit, vous serez assuré d être remboursé par votre institution financière.
Fraude par carte de crédit Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit ont pris d importantes mesures pour protéger les consommateurs et pour minimiser les incidents de fraude. Par exemple, saviez-vous que : les systèmes des banques peuvent détecter automatiquement une activité inhabituelle dans le compte d un client et prendre des mesures pour éviter une fraude; Visa, MasterCard et American Express ont une politique de responsabilité zéro pour les opérations non autorisées : les clients victimes d une fraude ne seront pas tenus responsables des transactions frauduleuses effectuées au moyen de leurs cartes. Vous pouvez prendre de simples mesures pour vous protéger. Signalez la perte ou le vol d une carte dès que vous vous en rendez compte. Vérifiez périodiquement vos opérations en ligne ou sur votre relevé mensuel. Si des opérations que vous n avez pas effectuées y figurent, signalez-les immédiatement à l émetteur de votre carte. Ne donnez jamais votre numéro de carte au téléphone ou par Internet, à moins d être assuré de faire affaire avec une entreprise de bonne réputation. Les fraudeurs tentent d inciter les gens à révéler de l information sur leurs cartes de crédit au téléphone ou par courriel. Il est important de savoir que votre société émettrice de cartes de crédit ou votre banque ne vous téléphonera jamais pour vous demander des renseignements personnels, comme votre numéro de carte de crédit, la date d expiration de votre carte, votre NIP ou le numéro de sécurité figurant au verso de votre carte. Cartes de paiement sans contact Vous avez probablement entendu parler des pickpockets virtuels, soit des criminels munis d un lecteur de cartes et d un ordinateur, qui captent l information sur les cartes sans contact en vue de commettre des fraudes. Les transactions par carte sans contact sont traitées sur les mêmes réseaux sécurisés que toutes les autres transactions par carte de crédit et de débit. Il importe de savoir que les cartes sans contact intègrent différents niveaux de sécurité afin de vous protéger. Faible portée Pour que les données puissent être transmises, la carte doit se trouver très proche du lecteur. Cette faible portée rend difficile pour les criminels l accès à distance aux données. Et même s ils réussissent, les données ainsi captées ne pourront pas servir à créer une carte contrefaite. Finalement, la technologie de chiffrement rend inutile l information volée.
Cryptage Chaque transaction effectuée avec la carte sans contact crée un code crypté unique qui expire une fois la transaction complétée. Même si un criminel réussit à se rapprocher de votre carte au point de pouvoir voler des données au moment de la transaction, il sera incapable d utiliser le code crypté, car ce dernier expire aussitôt. Information restreinte Votre nom ne sera pas transmis au cours d une transaction sans contact. Pour les cartes Visa et MasterCard, le code de sécurité à trois chiffres qui se trouve au verso de la carte ne sera pas transmis non plus. Faible limite de transaction Généralement, les cartes sans contact ont une faible limite de transaction. Tout achat d un montant supérieur nécessitera la saisie du NIP. Ainsi, si votre carte est perdue ou volée, il sera impossible de s en servir pour effectuer des achats impliquant de larges sommes d argent. Responsabilité zéro Visa, MasterCard et Interac ont adopté des politiques de responsabilité zéro pour les détenteurs de cartes de crédit et de débit. Dans un cas de fraude, vous ne serez pas tenu responsable et votre argent vous sera remboursé. Votre banque ne vous enverra jamais un courriel vous demandant de divulguer vos renseignements personnels, tels que votre numéro de carte de crédit, votre mot de passe en ligne ou le nom de jeune fille de votre mère. Fraude par courriel La fraude par courriel, qu on appelle également «hameçonnage», se fait au moyen de courriels et de sites Web frauduleux qui ressemblent à ceux d une entreprise légitime, comme une banque, une société émettrice de carte de crédit, un détaillant en ligne ou un organisme gouvernemental. Le courriel que vous recevez peut sembler authentique, avec logo et nom d entreprise. Mais il peut s agir d un polluriel envoyé par un criminel. Voici quelques mesures de protection à adopter. Méfiez-vous. Les courriels frauduleux peuvent donner l impression de provenir d une vraie banque. Si vous avez des doutes quant à un courriel qui semble provenir de votre banque ou d une entreprise connue, communiquez avec celle-ci avant d y répondre afin de vous assurer que le message est vrai. Ne fournissez ni ne confirmez jamais de renseignements personnels ou financiers par courriel. Accédez toujours au site Web de votre banque en utilisant l adresse (URL) que vous savez être correcte. En cas de doute, communiquez avec votre banque pour obtenir cette adresse. Vérifiez le nom de domaine du lien du courriel. Cliquez sur le lien. S il ne correspond pas au nom qui apparaît dans le navigateur, en haut de l écran, il se peut qu il s agisse d un site frauduleux.
Lorsque vous entrez des renseignements personnels dans Internet, assurez-vous que le site est sécurisé. Vérifiez si l adresse commence par «https://» plutôt que simplement par «http://» dans la barre d adresse de votre navigateur Web. Assurez-vous aussi de la présence d un cadenas fermé dans le coin inférieur droit de votre navigateur. Protégez votre ordinateur familial. Installez un pare-feu ainsi que des logiciels anti-pourriel, anti-espions et antivirus, et faites toujours les mises à jour. Examinez périodiquement vos relevés bancaires et de carte de crédit pour vous assurer d avoir effectué vous-même toutes les opérations qui y figurent. Vérifiez votre rapport de crédit au moins une fois l an en communiquant avec l agence d évaluation du crédit Equifax Canada ou TransUnion Canada. Les sites sécurisés sont ceux dont l adresse commence par https:// (plutôt que seulement http://) et pour lesquels un cadenas fermé s affiche au coin inférieur droit de l écran. Le site de l Association des banquiers canadiens contient davantage de renseignements au sujet de la prévention de la fraude, www.cba.ca/fraude. Entre autres, vous y trouvez des conseils sur les sujets suivants : Conseils pour choisir des NIP et des mots de passe sécurisés Exploitation financière : ce que les aînés doivent savoir Protégez-vous en ligne Escroquerie au point d accès sans fil Arnaque des grands-parents Arnaque de paiement en trop Vol d identité Sécurité des cartes de paiement sans contact La fraude immobilière Qu est-ce qu un maliciel Fraude du faux inspecteur de banque Évitez les faux billets La sécurité aux GAB Des questions? Pour tout renseignement supplémentaire au sujet des services bancaires au Canada, appelez la ligne des renseignements généraux de l Association des banquiers canadiens, au 1-800-263-0231 ou envoyez un courriel à l adresse inform@cba.ca. (Si vous croyez avoir été victime d une fraude, vous devrez communiquer immédiatement avec la police et avec votre institution bancaire.) Plus de renseignements Site Web de l ABC : www.cba.ca/fraude Cette page contient des renseignements sur la prévention de la fraude ainsi qu un lien pour vous abonner gratuitement aux Conseils en matière de prévention de la fraude, publiés par l ABC.