Q1 - Quelle est la différence entre une banque de détail et une banque de gros ou universelle? Une banque de détail reçoit des dépôts de ses clients et leur accorde des crédits. Elle se limite aux métiers traditionnels de la banque. Une banque universelle ajoute aux fonctions de la banque de détail un certain nombre de services en liaison avec les marchés financiers (gestion des comptes titres, création de produits d'épargne, diffusion des émissions d'actions nouvelles...). Q2 - Une banque manque de monnaie banque centrale, quels sont les deux moyens pour s'en procurer? Elle peut l'emprunter aux autres banques sur le marché interbancaire en payant un taux d'intérêt fixé à la rencontre de l'offre et de la demande sur ce marché. Elle peut l'emprunter à la Banque centrale en lui vendant une partie des créances qu'elle possède moyennant un taux d'intérêt fixé par la Banque centrale. Q3 - Un banque accorde un crédit à la consommation de 20 000 pour 120 jours. le taux d'intérêt annuel est de 6%. Calculez les intérêts que doit verser le client de la banque : 20 000 x 0,06 x 120/365 = 394,5 Q4 - Quels sont les deux caractéristiques d'un livret jeune Il est réservé aux jeunes de 18-25 ans Les intérêts sont plus élevés que celui du livret A et ils ne sont pas imposables. Q5 - Cochez la ligne qui ne correspond pas à un moyen de paiement : Un carnet de chèque Un compte courant Une carte de crédit Une autorisation de prélèvement automatique Q1 - Quelle est la différence entre un taux d'intérêt fixe et un taux d'intérêt variable? Un taux d'intérêt fixe ne change pas pendant toute la période du prêt. Les sommes à rembourser mensuellement ne varie pas d'un mois à l'autre. Un taux d'intérêt variable évolue en fonction du taux d'intérêt du marché des capitaux. Les sommes à rembourser chaque mois peuvent augmenter ou diminuer en fonction des variations du taux d'intérêt. Q2 - Que représente le taux d'intérêt pour le prêteur? Pour l'emprunteur? C'est un revenu pour le prêteur qui accepte de se séparer de l'argent prêté pendant une certaine période et qui prend le risque de ne pas être remboursé. C'est une dépense (ou un coût) pour l'emprunteur qui va pouvoir dépenser de l'argent qu'il n'avait pas avant d'obtenir son crédit. Q3 - Un particulier dépose 20 000 pour 3 ans. le taux d'intérêt annuel est de 4%. De quelle somme disposera-t-il au bout de ces trois ans? 20 000 (1 + 0,04) 3 = 22 497,28 Q4 - Quels sont les précautions que prend une banque avant d'accorder un prêt immobilier? Elle doit vérifier que le client est solvable c'est-à-dire qu'il dispose d'un emploi et de revenus qui lui permettront de rembourser. Elle doit demander une hypothèque sur le logement acheté afin de pouvoir en devenir propriétaire si le client ne rembourse pas. Q5 - Cochez la ligne qui ne correspond pas à un crédit pour les entreprises : La facilité de caisse Le crédit de campagne L'affacturage
Q1 - Quelle est la différence entre un plan d'épargne logement et un livret d'épargne logement? Un plan d'épargne logement est un produit d'épargne aux intérêts défiscalisés dans le but d'acquérir un logement. L'épargnant doit s'engager pour une somme minimum et des versements mensuels planifiés. Il peut récupérer son capital et les intérêts au bout de 4 ans et obtenir un prêt à un taux d'intérêt avantageux. S'il veut retirer son argent avant ces quatre ans, il devra payer une pénalités et les impôts sur les intérêts. Un livret d'épargne logement est un compte ouvert auprès d'une banque pour lequel tous les dépôts d'argent sont rémunérés selon un taux fixé soit par l'etat (livret réglementé, comme le Livret A, soit par la banque elle-même (livret non réglementé). Le taux réglementé est défiscalisé pour encourager les ménages à constituer une épargne pour l'achat d'un logement mais les épargnants n'ont pas l'obligation de verser tous les mois une somme décidée à l'avance et peuvent retirer ces sommes à tout moment sans pénalités. Q2 - Quelle est la différence entre un taux d'intérêt et une commission bancaire? Le taux d'intérêt rémunère un prêt d'argent. On peut considérer que c'est le prix de l'argent. Il n'intervient qu'à l'occasion des crédits que font les banques à leurs clients. Une commission bancaire est le prix que fait payer une banque pour un service rendu : la remise d'un carnet de chèque, d'une carte bancaire, d'un conseil financier... Q3 - Un banque accorde un découvert de 2 000 pour 40 jours. le taux d'intérêt annuel est de 7%. Calculez les intérêts que doit verser le client de la banque : 2 000 x 0,07 x 40/365 = 15,34 Q4 - Quels sont les deux risques que prend une banque lorsqu'elle accorde un crédit à un client? Un risque d'insolvabilité du client : il peut ne pas rembourser son emprunt. La banque doit donc prendre des précautions avant d'accorder un crédit (type d'emploi, montant des revenus, caution...). Un risque de sous-liquidité : lorsque la banque accorde un crédit à court terme, elle n'a pas forcément l'équivalent en monnaie centrale (billets...). Si le client réclame la conversion du prêt en billet, la banque peut se trouver dans l'incapacité de le satisfaire. Q5 - Cochez la ligne qui ne correspond pas à un crédit pour les ménages : Un découvert L'escompte Un crédit immobilier Q1 - Quelles sont les différentes activités d'une banque de détail? Tout d'abord, elle recueille les dépôts de ses clients afin de les protéger du vol en leur ouvrant un compte à vue (ou courant) ou des livrets et des plans d'épargne. Ensuite, elle offre à ses clients différents moyens de paiement : carnet de chèques, carte de crédit, distributeur automatique de billets, virements... De plus, la banque assure la circulation de la monnaie en assurant les débits et les crédits et en échangeant les chèques entre banques. Enfin, la banque accorde des crédits ou des prêts à ses clients en créant de la monnaie scripturale pour les crédits à court terme et en utilisant les dépôts à terme des clients pour les crédits à long terme. Q2 - Qu'est-ce qu'un crédit bancaire? Un crédit bancaire est une somme d argent accordée par une banque, qui devient le créancier, à un individu ou à une entreprise, qui devient un débiteur, moyennant un engagement de remboursement à une date donnée et le paiement d'un taux d'intérêt et des frais. Q3 - Un client dépose 2 000 sur son livret A pendant 95 jours. le taux d'intérêt annuel est de 2%. Calculez les intérêts que doit recevoir le client de la banque : 2 000 x 0,02 x 95/365 = 10,19 Q4 - Comment une banque crée-t-elle de la monnaie? Quelle est la contrepartie à cette création? La banque inscrit la somme prêtée sur le compte de son client. Il s'agit d'une monnaie scripturale. La contrepartie est la signature d'une reconnaissance de dettes qui engage le client à rembourser (une créance). Q5 - Cochez la ligne qui ne correspond pas à de la monnaie : Des billets de banque Des pièces Un chèque Un compte courant créditeur
Q1 - Quelle est la différence entre une banque de détail et une banque de gros ou universelle? Q2 - Une banque manque de monnaie banque centrale, quels sont les deux moyens pour s'en procurer? Q3 - Un banque accorde un crédit à la consommation de 20 000 pour 120 jours. le taux d'intérêt annuel est de 6%. Calculez les intérêts que doit verser le client de la banque :...... Q4 - Quels sont les deux caractéristiques d'un livret jeune Q5 - Cochez la ligne qui ne correspond pas à un moyen de paiement : Un carnet de chèque Un compte courant Une carte de crédit Une autorisation de prélèvement automatique Q1 - Quelle est la différence entre un taux d'intérêt fixe et un taux d'intérêt variable? Q2 - Que représente le taux d'intérêt pour le prêteur? Pour l'emprunteur? Q3 - Un particulier dépose 20 000 pour 3 ans. le taux d'intérêt annuel est de 4%. De quelle somme disposera-t-il au bout de ces trois ans? :...... Q4 - Quels sont les précautions que prend une banque avant d'accorder un prêt immobilier? Q5 - Cochez la ligne qui ne correspond pas à un crédit pour les entreprises : La facilité de caisse Le crédit de campagne L'affacturage
Q1 - Quelle est la différence entre un plan d'épargne logement et un livret d'épargne logement? Q2 - Quelle est la différence entre un taux d'intérêt et une commission bancaire? Q3 - Un banque accorde un découvert de 2 000 pour 40 jours. le taux d'intérêt annuel est de 7%. Calculez les intérêts que doit verser le client de la banque :...... Q4 - Quels sont les deux risques que prend une banque lorsqu'elle accorde un crédit à un client? Q5 - Cochez la ligne qui ne correspond pas à un crédit pour les ménages : Un découvert L'escompte Un crédit immobilier Q1 - Quelles sont les différentes activités d'une banque de détail? Q2 - Qu'est-ce qu'un crédit bancaire?......... Q3 - Un client dépose 2 000 sur son livret A pendant 95 jours. le taux d'intérêt annuel est de 2%. Calculez les intérêts que doit recevoir le client de la banque :...... Q4 - Comment une banque crée-t-elle de la monnaie? Quelle est la contrepartie à cette création?......... Q5 - Cochez la ligne qui ne correspond pas à de la monnaie : Des billets de banque Des pièces Un chèque Un compte courant créditeur