POUR LE DÉVELOPPEMENT DURABLE DES TERRITOIRES ACTIONS. Responsabilité sociale d entreprise 2014-2015

POUR LE DÉVELOPPEMENT DURABLE DES TERRITOIRES ACTIONS Responsabilité sociale d entreprise 2014-2015 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 3

Sommaire PRÉSENTATION DU GROUPE 3 INTERVIEW CROISÉE DES DIRIGEANTS 5 NOS PRINCIPES 6 NOTRE POLITIQUE 8 AGIR EN PARTENAIRES Deux grands sujets 2014-2015 TRANSITION ÉNERGÉTIQUE TRANSPARENCE ET DIALOGUE AVEC LES PARTIES PRENANTES Ambition n 1 ACCOMPAGNER LES TERRITOIRES DANS LEURS ENJEUX DE DÉVELOPPEMENT DURABLE Ambition n 2 RECHERCHER L EXCELLENCE DANS LES RELATIONS AVEC NOS CLIENTS, NOS COLLABORATEURS ET DANS NOTRE FONCTIONNEMENT Ambition n 3 MAÎTRISER L ENSEMBLE DES RISQUES, Y COMPRIS EXTRA-FINANCIERS 10 18 24 32 38 PILOTER LE PROGRÈS 40 PERFORMANCES 2014 : FOCUS SUR 9 INDICATEURS 42 KIOSQUE

UN GROUPE BANCAIRE DE RÉFÉRENCE Le groupe Crédit Agricole est le premier financeur de l économie française et l un des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Leader de la banque de proximité en Europe, le Groupe est également premier gestionnaire d actifs européen, premier bancassureur en Europe et troisième acteur européen en financement de projets. Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, de ses 140 000 collaborateurs et 31 500 administrateurs de Caisses locales et régionales, le groupe Crédit Agricole est une banque responsable et utile, au service de 50 millions de clients, 8,2 millions de sociétaires et 1,1 million d actionnaires individuels. Grâce à son modèle de banque universelle de proximité l association étroite entre ses banques de proximité et les métiers qui leur sont liés, le groupe Crédit Agricole accompagne ses clients dans leurs projets en France et dans le monde : assurance, immobilier, moyens de paiement, gestion d actifs, crédit-bail et affacturage, crédit à la consommation, banque de financement et d investissement. Au service de l économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique de responsabilité sociale et environnementale dynamique et innovante. Elle repose sur une démarche pragmatique qui irrigue tout le Groupe et met chaque collaborateur en action. 54 UNE PRÉSENCE MONDIALE DANS 54 PAYS 50 M DE CLIENTS 140 000 COLLABORATEURS BANQUE D 1 PARTICULIER SUR 3 EN FRANCE BANQUE DE PRÈS D 1 ENTREPRISE SUR 2 EN FRANCE BANQUE DE 9 AGRICULTEURS SUR 10 EN FRANCE CRÉDIT AGRICOLE S.A. FIGURE DÉJÀ DANS SIX INDICES DE RÉFÉRENCE EN MATIÈRE DE DÉVELOPPEMENT DURABLE : Member 2014/2015

ORGANISATION DU GROUPE 8,2 millions de sociétaires sont à la base de l organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent, sous forme de parts sociales, le capital des 2 489 Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants : 31 500 administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe. Les Caisses locales détiennent l essentiel du capital des 39 Caisses régionales. Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de produits et services. L instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe. À travers la SAS Rue La Boétie, les Caisses régionales sont l actionnaire majoritaire, à 56,5 %, de Crédit Agricole S.A. Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales. Il coordonne, en liaison avec ses filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l international. LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ BANQUES DE PROXIMITÉ MÉTIERS SPÉCIALISÉS AUTRES FILIALES SPÉCIALISÉES : Crédit Agricole Capital Investissement & Finance (Idia, Sodica), Uni-éditions Moyens de paiement Banque de proximité en France LCL Crédit Agricole Cards & Payments FIA-NET Crédit Agricole Assurances Gestion de l épargne et assurances 39 Caisses régionales de Crédit Agricole PARTICULIERS AGRICULTEURS PROFESSIONNELS COLLECTIVITÉS INSTITUTIONNELS ENTREPRISES Amundi CACEIS CA Private Banking Crédit Agricole CIB Gruppo Cariparma Crédit Agricole CA Bank Polska CA Egypt Crédit du Maroc CA Ukraine CA Srbija Crédit Agricole Immobilier Crédit Agricole Consumer Finance Crédit Agricole Leasing & Factoring Banque de financement et d investissement Banque de proximité à l international Métiers de l immobilier Services financiers spécialisés 1 er 1 er 1 er FINANCEUR DE L ÉCONOMIE FRANÇAISE BANCASSUREUR EN EUROPE GESTIONNAIRE D ACTIFS EUROPÉEN 2 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

INTERVIEW CROISÉE «La RSE est au cœur de.notre plan à moyen terme 2014-2016.». Les interactions, vecteurs d une performance durable Interview croisée de Jean-Paul Chifflet, Directeur général de Crédit Agricole S.A. et Jean-Marie Sander, Président de Crédit Agricole S.A. Quelles évolutions connaît la RSE au sein de Crédit Agricole S.A.? Jean-Marie Sander : Avec une histoire déjà longue au sein du Groupe, la RSE est ancrée dans nos racines coopératives et mutualistes. Elle sert deux objectifs majeurs : l utilité pour le client et le développement des territoires. Marquant sa volonté d intégrer encore plus fortement cette dimension dans la stratégie du Groupe, le Conseil d administration de Crédit Agricole S.A. a décidé en février 2015 de compléter les missions du Comité stratégique en y incluant la RSE. Ce comité s appelle désormais Comité stratégique et de la responsabilité sociale de l entreprise. Jean-Paul Chifflet : Effectivement la RSE est au cœur de notre plan à moyen terme 2014-2016, après avoir été intégrée dans le projet de Groupe 2010 puis dans le plan stratégique de Crédit Agricole S.A. 2011-2014. Trois ambitions correspondent à notre histoire, à notre rôle dans la société et à nos implantations : accompagner les territoires, leurs habitants et leurs entreprises dans leurs enjeux de développement durable ; rechercher l excellence dans la relation avec les hommes et les femmes de l entreprise et avec nos clients, nos fournisseurs et nos autres partenaires ; maîtriser tous les risques, en allant au-delà des seuls critères financiers et en intégrant les risques environnementaux et sociaux. Quels sont les grands enjeux sociétaux auxquels le Groupe entend répondre? Jean-Paul Chifflet : Le Groupe a identifié quatre domaines. Au-delà des défis économiques, nous entendons devenir une référence dans la façon de répondre à ces enjeux de société majeurs : l agriculture et l agroalimentaire : être la banque >> CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 3

INTERVIEW CROISÉE >> de toutes les agricultures, soutenir les filières bio, responsables et raisonnées avec de multiples actions et partenariats. Le logement : soutenir notamment le logement social et l habitat évolutif et écologiquement performant. L énergie et l environnement : financer les nouvelles énergies, l efficacité énergétique et de façon plus générale la transition écologique. La santé et le vieillissement : financer notamment des infrastructures relatives à la prise en compte de la dépendance, soutenir les aidants, etc. Jean-Marie Sander : En tant que bancassureur, nous sommes aussi très attendus sur notre pratique de l éthique, enjeu majeur qui reste bien entendu au cœur de nos préoccupations. Lorsque nous consultons les Français et les clients sur leurs attentes en matière de RSE vis-à-vis du secteur bancaire, 78 % des sondés disent être préoccupés par le respect de l éthique et de la déontologie dans les affaires et opérations bancaires. Quelles vont être vos actions prioritaires pour cette année? Jean-Paul Chifflet : Crédit Agricole S.A. et ses filiales se sont dotés depuis 2012 d une démarche spécifique de mesure et de promotion du progrès en matière de RSE : FReD. Elle nous permet de mobiliser les différentes entités et de piloter nos engagements au plus près des enjeux des différents métiers du Groupe. Les résultats ont été conformes à nos objectifs pour la troisième année consécutive et nous allons encore renforcer nos efforts pour mobiliser en permanence tous les collaborateurs. D ailleurs, en 2014, trois filiales supplémentaires implantées à l international ont testé FReD en intégralité : Crédit du Maroc, Crédit Agricole Bank Polska et Crédit Agricole Egypt. «Nous sommes. aussi très attendus. sur notre pratique. de l éthique.». Jean-Marie Sander : Oui, il est essentiel de poursuivre notre progression. Cela passe par une mobilisation au cœur des territoires : notre forte implantation nous donne ainsi l opportunité de jouer un rôle d accélérateur dans la transition énergétique. En phase avec les contraintes de la nouvelle économie, plus décentralisée et plus collaborative, nous soutiendrons vigoureusement les investissements responsables et sobres en carbone qui visent l efficacité énergétique. 4 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

NOS PRINCIPES Portés par des convictions fortes, les engagements RSE du Crédit Agricole se traduisent au quotidien par des actions concertées et des progrès tangibles dans chacune des entités du Groupe. LA RSE DU CRÉDIT AGRICOLE REPOSE SUR DES CONVICTIONS FORTES : L équilibre entre les développements économique, social et environnemental est une nécessité pour l avenir de tous. Une banque ne prospère durablement qu avec ses clients, ses collaborateurs, les territoires où elle est implantée et l environnement dans lequel elle s inscrit. La RSE doit irriguer tous les métiers. La RSE est une démarche de progrès permanent. UNE DÉCLINAISON POUR CHAQUE ENTITÉ DU GROUPE AVEC UNE PRISE EN CONSIDÉRATION : De la diversité de ses métiers. De ses enjeux de développement durable. De ses parties prenantes spécifiques. Du respect de chacun des engagements. Du partage des initiatives et actions menées avec les autres entités du Groupe. Ces dernières années, le Crédit Agricole a multiplié les initiatives de RSE au sein de toutes ses entités, notamment en déployant des démarches de progrès adaptées à ses différents métiers et en renforçant l intégration des critères extra-financiers dans ses procédures et dans ses offres. CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 5

NOTRE POLITIQUE LA RSE AU CŒUR DE L ACTIVITÉ DE TOUS NOS MÉTIERS 3 AMBITIONS, 10 AXES D ACTION Ambition n 1 Accompagner les territoires dans leurs enjeux de développement durable 1 3 2 Être à l écoute de nos parties prenantes internes et externes, comprendre et prendre en considération les problématiques économiques, sociales et environnementales qui les concernent. Proposer, dans tous nos métiers, des produits et services innovants répondant aux principaux enjeux de développement durable auxquels sont confrontés nos clients et partenaires. OBJECTIFS La RSE des Caisses régionales : Pacte Coopératif et Territorial déployé dans toutes les Caisses. Répondre aux défis sociétaux identifiés dans les quatre domaines d excellence du Crédit Agricole, en matière d agriculture et d agroalimentaire, de logement, de santé et de vieillissement de la population, d économie de l énergie et de l environnement. Répondre aux défis sociétaux des quatre domaines d excellence : agriculture et agroalimentaire, logement, économie de l énergie et de l environnement, santé-vieillissement. LES TERRITOIRES ACCOMPAGNER v TOUS LES RISQUES RECHERCHER MAÎTRISER L EXCELLENCE? Être éthique dans les affaires et les 8 10 opérations bancaires et financières. 9 Ambition n 3 Maîtriser l ensemble des risques, y compris extra-financiers Renforcer la prise en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dès la conception de tous nos produits et services. OBJECTIFS Poursuivre la formalisation et garantir le respect des politiques sectorielles qui guident nos actions et comportements, et affirment nos exigences de financeur et d investisseur responsable dans certains secteurs d activités complexes ou sensibles. Intégration des éléments ESG (Environnement, Social et Gouvernance) à l ensemble des activités de crédit et de financement. 100 Mds d actifs gérés en ISR. 4 5 Viser une relation durable avec nos clients, en protégeant leurs intérêts et en veillant à l accessibilité de nos offres. Ambition n 2 Rechercher l excellence dans les relations avec nos clients, nos collaborateurs et dans notre fonctionnement Agir en employeur responsable, en encourageant le développement personnel et l employabilité des collaborateurs, en garantissant l équité, en promouvant la diversité, en favorisant la qualité de vie au travail et le dialogue social. 6 7 Limiter et réduire notre empreinte environnementale directe, notamment en matière d énergie, de papier et de déchets. Prendre en compte les facteurs sociaux et environnementaux dans nos processus d achat et les relations avec nos fournisseurs et sous-traitants. OBJECTIFS 20 % de femmes dans les cadres dirigeants. Pionnier de la carte bancaire écologique, le Crédit Agricole propose le recyclage de toutes ses cartes depuis avril 2014. Obtention du «Label Relations Fournisseurs Responsables». 6 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 7

10 Deux grands sujets 2014-2015 TRANSITION ÉNERGÉTIQUE TRANSPARENCE ET DIALOGUE AVEC LES PARTIES PRENANTES 18 Ambition n 1 ACCOMPAGNER LES TERRITOIRES DANS LEURS ENJEUX DE DÉVELOPPEMENT DURABLE 24 Ambition n 2 RECHERCHER L EXCELLENCE DANS LES RELATIONS AVEC NOS CLIENTS, NOS COLLABORATEURS ET DANS NOTRE FONCTIONNEMENT 32 Ambition n 3 3 MAÎTRISER L ENSEMBLE DES RISQUES, Y COMPRIS EXTRA-FINANCIERS 8 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

AGIR EN PARTENAIRES Les équipes du Crédit Agricole ont interagi et innové avec de nombreux partenaires du monde entier pour porter 2 grands sujets ^prioritaires en 2014-2015 et mettre en œuvre 3 ambitions et 10 axes d action RSE. CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 9

Nos grands sujets 2014-2015 : contribuer à la transition énergétique Pour l année 2014-2015, Crédit Agricole S.A. a choisi d orienter son action RSE vers deux grandes thématiques transversales : la transition énergétique pour passer d un modèle économique fortement consommateur d énergie à un modèle plus sobre et plus durable ; la transparence et le dialogue avec les parties prenantes pour faire naître une vision plus claire des pratiques bancaires. LA TRANSITION ÉNERGÉTIQUE : UN ENGAGEMENT DURABLE Premier financeur des énergies renouvelables, Crédit Agricole S.A. est un acteur majeur de la transition énergétique. Son ambition? Contribuer à l émergence d un modèle de développement moins gourmand en énergie et plus respectueux de l environnement. En décembre 2015, la France accueille la conférence des Nations unies sur les changements climatiques, appelée «Paris 2015 / COP21». Une échéance cruciale qui doit aboutir à un nouvel accord international visant à maintenir le réchauffement mondial en deçà de 2 C. Mécanismes de financement des énergies renouvelables, orientation de l épargne ou financement des investissements en faveur de l efficacité énergétique au sommet de l ONU sur le climat (septembre 2014), Jean-Yves Hocher, Directeur général délégué de Crédit Agricole S.A., réaffirmait l engagement du Crédit Agricole dans la lutte contre le réchauffement climatique, élevée au rang de grande cause nationale 2015. Au cœur de l économie de l énergie et de l environnement Avec l appui de sa filiale Unifergie, le Groupe a financé environ 30 % du parc photovoltaïque français, 25 % du parc éolien et 70 % des installations de méthanisation. Détenteur de 40 % de part de marché, Amundi multiplie depuis plus de 10 ans les initiatives pour favoriser le financement des projets d envergure contribuant à la transition énergétique. À l exemple du partenariat noué en octobre 2014 avec l électricien public EDF pour un objectif de levée de fonds de 1,5 milliard d euros : «Nous devons innover pour fournir des investissements alternatifs et proposer des produits d épargne investis dans les énergies renouvelables», expliquait Yves Perrier, Directeur général d Amundi. En mai 2014, Crédit Agricole CIB accompagnait GDF SUEZ dans l émission du plus important Green Bond, soit 2,5 Mds. Au plus près des clients Promoteur de la distribution de l Éco-PTZ (Prêt à Taux Zéro) avec plus de 30 % des prêts distribués, le Crédit Agricole propose également, à tous ses clients, des solutions d assurance automobile et habitation encourageant un comportement responsable. Très actives dans le domaine de «l épargne verte», les Caisses régionales soutiennent les projets de rénovation énergétique de l habitat via des Prêts Économies d Énergie et d autres crédits «verts», parfois en collaboration avec les collectivités locales. Ces financements dépassent même ceux de l Éco-PTZ. 10 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

NOS GRANDS SUJETS 2014-2015 : CONTRIBUER À LA TRANSITION ÉNERGÉTIQUE 20 Mds de nouveaux green bonds arrangés par le Crédit Agricole d ici fin 2015 en 20 ans, 262 M de PNB acquis par Crédit Agricole Leasing & Factoring via Unifergie CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 11

Nos grands sujets 2014-2015 : contribuer à la transition énergétique NOTRE TÉMOIN : JEAN JOUZEL Jean Jouzel est climatologue et glaciologue, reconnu mondialement pour ses analyses sur le changement climatique. Directeur de recherche au CEA, il est aussi Vice-Président du GIEC (Groupe d Experts Intergouvernemental sur l Évolution du Climat), créé sous l égide des Nations Unies. En 2007, sous sa vice-présidence, le GIEC s est vu décerner le Prix Nobel de la Paix, conjointement avec Al Gore. Le rôle du milieu financier À l évidence, ce rôle peut et doit être très important. Premier objectif : passer d un modèle de développement basé sur les énergies fossiles à un développement sobre en carbone. Pour accompagner ce changement, les milieux financiers et le Crédit Agricole en particulier auront donc à prendre des décisions très fortes, notamment sur l exploitation du charbon et des énergies fossiles, et en favorisant à l inverse l émergence des énergies renouvelables. La loi sur la transition énergétique Avec un objectif de diviser par quatre ses émissions de gaz à effet de serre d ici à 2050, la France vient d élaborer un ambitieux projet de loi qui s inscrit dans cet objectif planétaire de limitation du réchauffement climatique. Il faudra observer avec attention les mesures réellement mises en place. Seul bémol, cette loi oublie complètement le volet agriculture. Le rôle du Crédit Agricole Ayant bien évalué l urgence de la situation, le Crédit Agricole multiplie les initiatives intéressantes et soutient déjà les investissements responsables. Associé à d autres investisseurs, Amundi, par exemple, s est engagé à privilégier les fonds à faible intensité en carbone, qui représentent aujourd hui 5 milliards de dollars à l échelle planétaire sur une année pleine. C est un premier pas auquel il faudra donner encore plus d ampleur. Il va d ailleurs devenir de plus en plus risqué pour les investisseurs de soutenir le secteur des énergies fossiles tant la nécessité de la transition énergétique va finir par s imposer. Le secteur bancaire poursuit aussi davantage la recherche et l innovation, dont les moyens demeurent encore limités. Quels axes de progression? Le Crédit Agricole doit approfondir les voies qu il a déjà ouvertes et notamment vis-à-vis de l agriculture, son secteur d origine, qui joue un rôle très important dans le cycle du carbone. Il faut accompagner ce secteur et, sur chaque territoire, prendre des initiatives ambitieuses pour développer les énergies renouvelables, solaire et biomasse notamment. 12 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

NOS GRANDS SUJETS 2014-2015 : CONTRIBUER À LA TRANSITION ÉNERGÉTIQUE «Chacun doit bien comprendre l urgence de la situation car, pour l instant, les gaz à effet de serre continuent d augmenter.» CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 13

Domaines d excellence Logement Santé et vieillissement Économie de l énergie et de l environnement Agriculture et Agroalimentaire Nos grands sujets 2014-2015 : s appuyer sur la transparence et le dialogue TRANSPARENCE ET DIALOGUE AVEC LES PARTIES PRENANTES La considération des parties prenantes est plus que jamais un levier de la performance : s il s agit d écouter, cette attitude implique aussi interaction, collaboration, voire co-construction. Le Crédit Agricole poursuit ce dialogue via une stratégie d information et d échange multicanale. Informer et interagir Régulièrement récompensé pour ses efforts en termes de transparence financière, le Groupe entend aller au-delà pour s adresser à tous ses publics. Outre les publications papier (document de référence, rapports ), un écosystème digital complet (site web, Facebook et Twitter) diffuse et récolte de l information en temps réel. L échange d informations avec les analystes a lieu dans un espace dédié du site Internet et/ou à l occasion d événements particuliers (entretiens, roadsshows). Les Caisses locales du Crédit Agricole sont aussi des vecteurs privilégiés d échange avec les sociétaires du Groupe. Écouter, échanger et réaliser Pour conforter leur stratégie, le Groupe et ses entités ont construit leurs propres baromètres afin d écouter et d échanger avec l ensemble des parties prenantes. Le baromètre RSE Groupe 2014-2015 révèle les préoccupations de l opinion publique, des clients et des salariés vis-à-vis de la banque en général et du Crédit Agricole en particulier. Côté clients, l IRC (indice de recommandation client) constitue un indicateur majeur de la qualité de service. LCL donne la parole à ses clients à travers les bilans d efficacité. Les collaborateurs sont eux consultés depuis plusieurs années par le biais d enquêtes et de baromètres sociaux au sujet du bien-être au travail ou encore via le premier baromètre d engagement et de recommandation de Crédit Agricole Consumer Finance. Co-créer Pour intégrer les nouveaux comportements et attentes des parties prenantes, et ainsi développer une relation équilibrée, le Groupe encourage la co-création. Crédit Agricole Consumer Finance a co-construit les offres Sofinco sur l ensemble de l année 2014 avec un panel de clients. En interne, les transformations de Crédit Agricole S.A. impliquent la construction d une vision commune. La coordination de projets partagés permet aux collaborateurs de développer leur implication dans la vie de l entreprise. Les collaborateurs et managers de LCL peuvent désormais interagir via un réseau collaboratif constitué aujourd hui de 30 communautés. Orienter Pour diffuser les bonnes pratiques, le Crédit Agricole prend une part active dans les groupes de travail de la place, organismes voués à faire évoluer la prise en compte de la RSE dans le secteur de la banque assurance. Visant à rendre transparente son activité de lobbying menée auprès des leaders d opinion, parlementaires et régulateurs, le Groupe a publié en 2013 une charte encadrant ces pratiques, appliquées à l ensemble de ses entités en termes de conformité, d information et de communication. 14 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

bjectifs Indicateurs x x x x x x x x NOS GRANDS SUJETS 2014-2015 : S APPUYER SUR LA TRANSPARENCE ET LE DIALOGUE 6 400 collaborateurs de Crédit Agricole Consumer Finance ont participé à l enquête d engagement «Your voice, our future» 2,6 M de clients interrogés par LCL en 2014 Visualisez l ensemble des réseaux sociaux CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 15

Nos grands sujets 2014-2015 : s appuyer sur la transparence et le dialogue NOTRE TÉMOIN : NICOLE NOTAT Nicole Notat est Présidente et fondatrice de Vigéo, agence d évaluation extrafinancière. Ancienne Secrétaire générale du syndicat CFDT, elle a également été présidente de l Unedic et membre de la Haute autorité de lutte contre les discriminations (Halde). Pour une entreprise responsable Aujourd hui, toute entreprise est amenée à faire évoluer son rôle et sa fonction dans la société. Elle doit apprendre à gérer un écosystème qui la met en relation avec ses parties prenantes directes et indirectes. À l heure des défis éthiques et écologiques auxquels la planète doit faire face, les entreprises doivent contribuer à la recherche de solutions. Un secteur bancaire sous le feu des projecteurs Le Crédit Agricole appartient à un secteur très regardé en matière de performance RSE. La crise financière ayant fortement écorné leur image de marque, les banques doivent retisser un lien de confiance avec l ensemble de leurs parties prenantes. Cela passe par la transparence des engagements RSE qu elles prennent, des pratiques qu elles déploient et de leurs résultats. Une véritable écoute des attentes de leurs parties prenantes y participe. Les actions menées par le Crédit Agricole Comme d autres banques, le Crédit Agricole s est attaché à définir ses engagements et les conditions de leur mise en œuvre en France comme à l international où le déploiement des politiques RSE est un vrai challenge. Il nécessite une volonté et une impulsion au plus haut niveau de la direction. Et l implication des managers à tous les niveaux en leur apportant l outillage nécessaire, un facteur clé dans le déploiement des actions à mener. Le dialogue avec les parties prenantes Il est perceptible que le Crédit Agricole cherche à dynamiser le dialogue avec ses parties prenantes directes, les salariés et les clients en premier lieu, mais également avec les fournisseurs et les sous-traitants. Positionné comme banque de proximité, le Crédit Agricole multiplie les initiatives pour contribuer au développement des territoires. La mise en place de baromètres sociaux auprès des collaborateurs, des enquêtes de satisfaction auprès des clients sont autant de moyens dont l utilité sera d autant plus avérée qu ils s inscriront dans une politique globale des ressources humaines et de la relation client. Transparence de la communication D évidence, le Crédit Agricole vise à atteindre les meilleurs standards en termes de reporting et de transparence avec des indicateurs précis pour rendre compte des engagements pris et en mesurer les résultats. Cet exercice doit se concevoir dans une perspective dynamique, tant les sujets sont vivants et les attentes sociétales non figées. 16 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

NOS GRANDS SUJETS 2014-2015 : S APPUYER SUR LA TRANSPARENCE ET LE DIALOGUE «Pour passer de la parole aux actes, les banques doivent donner des preuves tangibles de la réalité de leurs engagements en fournissant des indicateurs précis de mesure des résultats.» CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 17

Ambition n 1 ACCOMPAGNER LES TERRITOIRES DANS LEURS ENJEUX DE DÉVELOPPEMENT DURABLE 18 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

POUR LE DÉVELOPPEMENT DURABLE DES TERRITOIRES Axe d action n 11 ÊTRE À L ÉCOUTE DES PARTIES PRENANTES Être à l écoute de nos parties prenantes internes et externes, comprendre et prendre en considération les problématiques économiques, sociales et environnementales qui les concernent. CONFORTER NOTRE STRATÉGIE Le secteur bancaire est attentivement observé par ses parties prenantes (clients, leaders d opinion, opinion publique, collaborateurs). Pour répondre au mieux à l ensemble de leurs attentes, Crédit Agricole S.A. a élaboré sa politique RSE en interne, en la confrontant aux bonnes pratiques du secteur et aux exigences des agences de notation. En 2014, Crédit Agricole S.A. a également lancé le baromètre RSE pour poursuivre l identification des enjeux les plus pertinents pour chacun des métiers du Groupe. Il recueille les opinions et attentes de ses parties prenantes et leur perception du secteur bancaire et du comportement RSE du Crédit Agricole. Les premières actions seront mises en place à partir de 2015-2016. 3 000 personnes sondées en 2014 : clients et collaborateurs, société civile, leaders d opinion et experts CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 19

Axe d action n 22 PROPOSER DES PRODUITS ET SERVICES INNOVANTS Proposer, dans tous nos métiers, des produits et services innovants répondant aux principaux enjeux de développement durable auxquels sont confrontés nos clients et partenaires. LE VILLAGE BY CA : L ESPRIT START-UP Fabrice Marsella «MAIRE» DU VILLAGE BY CA «Nous voulons que le Village donne naissance à des champions nationaux, voire internationaux.» Ouvert en octobre 2014 au 55 rue La Boétie à Paris, le Village de l innovation accompagne les jeunes entreprises dans la mise en œuvre de leur projet. Déjà plus de 100 start-up ont pris possession des 4 500 m 2 de cet écosystème nouvelle génération dédié à l innovation sous toutes ses formes. La Pépinière du Village soutient des projets à fort potentiel, issus de tous les territoires et engagés dans des domaines variés : énergie et environnement, logement, santé et vieillissement, agriculture et agroalimentaire, et services digitaux. Les start-up du Village évoluent dans un écosystème ouvert à une multitude de partenaires publics et privés comme Hewlett-Packard, Orange et Microsoft. Le Village abrite également le showroom du Technolab, vitrine technologique du Groupe où pas moins de 500 m 2 sont dédiés aux innovations qui préfigurent la banque de demain. En savoir plus http://www.levillagebyca.com/ 20 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

POUR LE DÉVELOPPEMENT DURABLE DES TERRITOIRES Yves Perrier, DIRECTEUR GÉNÉRAL D AMUNDI «La création de notre offre PEA-PME s inscrit pleinement dans la stratégie d Amundi, qui vise à proposer aux épargnants des solutions d investissement performantes et qui contribuent au financement de l économie de notre pays.» LES SOLUTIONS DE DEMAIN Soutien à une croissance économique «décarbonée» et à la finance solidaire, fournisseur de solutions d investissement performantes Amundi, filiale de gestion d actifs du Groupe, fait de l innovation une priorité. La prise en compte de la responsabilité sociétale des entreprises dans le processus d investissement est l un des piliers stratégiques d Amundi. Preuve de son soutien à une croissance économique «décarbonée», le gestionnaire d actifs a lancé en septembre 2014 une gamme de solutions à faible intensité carbone, dont l objectif est de proposer à ses clients investisseurs institutionnels des solutions favorisant une croissance économique durable. Solidaire, durable et performant Alors que les Caisses régionales Centre- Est et de Franche-Comté ont été les premières à souscrire au fonds «Finance et Solidarité», Amundi a réitéré en 2014 son partenariat avec les 5 e Grands prix de la finance solidaire. Preuve de la pertinence de son engagement pour l économie verte, Amundi Valeurs Durables vient d obtenir la note maximale aux Corbeilles Mieux Vivre votre argent 2014. Favorisant les entreprises les plus vertueuses, ce fonds affiche une performance nette annuelle de près de 30 % sur un an. Pour proposer aux épargnants des solutions d investissement performantes, le gestionnaire d actifs a lancé Amundi Actions PME, sa nouvelle offre éligible au PEA-PME favorisant le développement économique des territoires. Satisfaction client oblige, plusieurs entités du Groupe ont initié des actions innovantes visant à renforcer la qualité de service, à améliorer le pilotage des délais et le respect des engagements. Leurs ambitions? Offrir un service différenciant à la hauteur des meilleurs standards internationaux pour le service aux grands clients, entreprises et institutionnels. 121 M c est l encours d Amundi Valeurs Durables au 31/12/2014 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 21

3 Axe d action n 3 RÉPONDRE AUX DÉFIS SOCIÉTAUX Répondre aux défis sociétaux identifiés dans les quatre domaines d excellence du Crédit Agricole, en matière d agriculture et d agroalimentaire, de logement, de santé et de vieillissement de la population, d économie de l énergie et de l environnement. Domaines Objectifs Principaux indicateurs Santé et vieillissement Logement Économie de l énergie et de l environnement Agriculture et Agroalimentaire Acteur de référence en santéprévoyance et vieillissement 1 re Banque du Logement 1 er financeur de la transition énergétique 1 re banque experte de l agriculture et de l agroalimentaire Offre d assurances, de prévoyance-retraite et de services adaptés ; Offre bancaire globale (crédits, financement, épargne) ; PDM Santé et Clientèles «seniors» PDM crédit habitat / assurance dommages ; Promotion et commercialisation (vente, logement neuf) ; Financement de la rénovation énergétique PDM énergies renouvelables et Green bonds ; Encours ISR et bas carbone ; Financements de projets eau, déchets, biodiversité Taux d installation ; Assurances ; Innovations financières ; Publications COUP D ACCÉLÉRATEUR POUR L ÉNERGIE En cohérence avec le rôle majeur joué par le Groupe dans la transition énergétique, Crédit Agricole Leasing & Factoring a financé 92 projets en France, dans les domaines du photovoltaïque, de l éolien, de la biomasse, de la cogénération de gaz et de la performance énergétique, à hauteur de 250 millions d euros. Ces projets font l objet de partenariats avec Crédit Agricole CIB pour les plus importants et avec les Caisses régionales dans un cas sur deux. FAIRE FACE À LA DÉPENDANCE En France, près de 8 millions de personnes aident bénévolement adultes et enfants en difficulté du fait de leur dépendance. Face à ce défi, le Groupe apporte différentes solutions. Crédit Agricole Assurances détient aujourd hui 20 % du capital de Korian-Medica, poids lourd de l hébergement des personnes âgées dépendantes, dont la dette a été en partie refinancée par Crédit Agricole CIB et six Caisses régionales. L assureur propose également une nouvelle offre pour pallier la perte d autonomie : un soutien financier et des services à domicile permettent d organiser le répit du proche aidant. À fin 2014, on comptait déjà plus de 180 000 assurés. Parallèlement, il finance depuis quatre ans des projets associatifs locaux en faveur des aidants. 15 357 m 2 détenus par Crédit Agricole Assurances dans les résidences pour personnes âgées 22 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

HABITER AUTREMENT Pour réduire la consommation d énergie dans l habitat, de nouveaux types de logement voient le jour. Réalisation basse consommation avec toiture végétalisée à Lorient, nouveau pôle d attraction mixant logements, bureaux et équipements publics à Bordeaux Crédit Agricole Immobilier participe au financement de nombreux projets d habitats innovants. Dernier exemple marquant : la livraison des 16 premiers logements évolutifs à L Union (31), qui s adaptent à leurs occupants et leurs modes de vie grâce aux aménagements modulables prévus dès la conception. ACCOMPAGNER TOUS LES AGRICULTEURS Fidèle à son métier historique, le Crédit Agricole accompagne partout dans le monde les nouvelles formes d agriculture. En France, les Caisses régionales proposent depuis 2015 le livret Projet Agri, nouvel outil d épargne pour aider les jeunes agriculteurs dans leurs projets d installation. Dans les pays en développement, la Fondation Grameen Crédit Agricole et la Société Financière Internationale ont signé en 2014 un accord pour développer l assurance récolte indicielle, dispositif préservant les agriculteurs et leurs récoltes contre le risque météorologique. 2 500 agriculteurs mobilisés par la Fondation FARM dans des projets de professionnalisation de leurs filières CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 23

Ambition n 2 RECHERCHER L EXCELLENCE DANS LES RELATIONS AVEC NOS CLIENTS, NOS COLLABORATEURS ET DANS NOTRE FONCTIONNEMENT 24 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

4 Axe d action n 4 VISER UNE RELATION DURABLE AVEC NOS CLIENTS Viser une relation durable avec nos clients, en protégeant leurs intérêts et en veillant à l accessibilité de nos offres. AU PLUS PRÈS DES BESOINS DES CLIENTS Vecteur de transformation des entreprises, la co-création est un puissant outil d innovation pour satisfaire les attentes des clients. Crédit Agricole Assurances développe de nouvelles offres en consultant conseillers et clients aux cours d ateliers filmés. De son côté, Crédit Agricole Consumer Finance a déployé un dispositif équivalent sur les offres Sofinco en rassemblant, via une plateforme collaborative digitale, une communauté d une quarantaine de consommateurs et d une vingtaine de collaborateurs. 1 million d avis clients recueillis par LCL dans le cadre de son Bilan Efficacité Guy Gnemmi, DIRECTEUR DE LA DISTRIBUTION DE CRÉDIT AGRICOLE S.A. «La volonté du Crédit Agricole est d être une banque 100 % multicanale pour faciliter la vie de nos clients et leur offrir une relation fondée sur la proximité, le confort d usage, la rapidité et l expertise. Pour ce faire, un projet de banque multicanale de proximité a été lancé. Il implique la totalité des Caisses régionales et des filiales du Groupe, soit 300 acteurs environ.» CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 25

AUX CÔTÉS DES PERSONNES EN DIFFICULTÉ En France comme à l international, le Groupe multiplie les initiatives pour favoriser l accès des offres et services financiers aux personnes en difficulté. Les Caisses régionales proposent des solutions de microcrédit personnel aux personnes en situation précaire, mènent des actions d éducation financière, permettant de prévenir leur surendettement et accompagnent les personnes en difficulté autour du dispositif des «Points Passerelle». Aux côtés d associations telles que l Adie*, elles accompagnent la création d entreprises individuelles et financent des entreprises solidaires spécialisées dans l insertion par l économie. * Association aidant des personnes exclues du marché du travail et du système bancaire à créer leur entreprise grâce au microcrédit. FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE 90 M de financements accordés dans 24 pays parmi les plus pauvres 70 POINTS PASSERELLE 9 700 personnes accompagnées en 2014 72 % ont retrouvé un équilibre économique 26 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

POUR L EXCELLENCE ENVERS NOS CLIENTS ET NOS COLLABORATEURS 5 Axe d action n 5 AGIR EN EMPLOYEUR RESPONSABLE Agir en employeur responsable, en encourageant le développement personnel et l employabilité des collaborateurs, en garantissant l équité, en promouvant la diversité, en favorisant la qualité de vie au travail et le dialogue social. ÉQUILIBRER LES TEMPS DE VIE DES SALARIÉS Rejoignant 50 entreprises françaises, Crédit Agricole Immobilier a signé la Charte des 15 engagements pour l équilibre des temps de vie des salariés. Parallèlement, Crédit Agricole Assurances a mis en place Responsage, service d assistance téléphonique ayant pour vocation d informer, d orienter et de conseiller les collaborateurs faisant face à la perte d autonomie d un proche âgé. Il permet notamment de mieux conjuguer cet engagement avec leur emploi du temps, de l aménager et de trouver des solutions concrètes et rapides. MISER SUR LA CONCERTATION Une démarche participative a été initiée par la Direction des Ressources Humaines Groupe avec les collaborateurs et les représentants du personnel sur la transformation du campus de Saint-Quentinen-Yvelines, dont les effectifs doubleront en 2016 avec l arrivée notamment d équipes de Crédit Agricole CIB. Elle concerne l aménagement des locaux, la communication et la vie du Campus. CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2013-2014 27

4,57 % c est le taux d emploi de travailleurs en situation de handicap à fin 2014 pour le groupe Crédit Agricole S.A. contre 3,07 % en 2011 PROMOUVOIR LA MIXITÉ Rassemblant 28 responsables Diversité de 11 filiales de Crédit Agricole S.A. et de la Fédération Nationale du Crédit Agricole, le réseau mixité se réunit chaque mois pour porter la politique Groupe, partager les bonnes pratiques et définir des objectifs et des indicateurs communs. Le Plan à Moyen Terme 2014-2016, incluant les Caisses régionales, a fixé un objectif de 20 % de femmes dans le premier cercle des dirigeants d ici à la fin 2016. À la fin de l année 2014, le niveau était de 14 %, soulignant l importance de maintenir une forte mobilisation. FAVORISER LE MAINTIEN DANS L EMPLOI Le quatrième accord de Groupe en faveur de l emploi des personnes en situation de handicap pour la période triennale 2014-2016 a été signé le 13 mars 2014. Parmi les priorités : améliorer les conditions de maintien dans l emploi en optimisant l environnement et le poste de travail. Fin novembre 2014, toutes les filiales de Crédit Agricole S.A. avaient collectivement mis en œuvre 1 145 mesures pour accompagner 318 personnes en situation de handicap (aménagement du temps de travail, cofinancement de prothèses, prise en charge des déplacements domicile/travail, etc.). ANTICIPER ET GÉRER LES RISQUES PSYCHOSOCIAUX L accord Risques Psycho-Sociaux signé en septembre 2014 entre Crédit Agricole S.A. et les organisations syndicales a institué un comité de veille qui réunit médecins, infirmières, assistants sociaux, la Direction des Ressources Humaines et le Comité d hygiène, de sécurité et des conditions de travail. Son rôle est de détecter en amont les situations à risque, de trouver des solutions opérationnelles et de coordonner leur mise en œuvre. Des formations pour les managers sont également en cours de déploiement. 28 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

POUR L EXCELLENCE ENVERS NOS CLIENTS ET NOS COLLABORATEURS 6 Axe d action n 6 LIMITER ET RÉDUIRE NOTRE EMPREINTE ENVIRONNEMENTALE DIRECTE Limiter et réduire notre empreinte environnementale directe, notamment en matière d énergie, de papier et de déchets. COLIBREE SUR LE CAMPUS SQY PARK Depuis juillet 2014, une flotte de vélos à assistance électrique Colibree est à la disposition des salariés du SQY Park, campus Crédit Agricole de Saint Quentinen-Yvelines. Prévu pour les déplacements personnels, essentiellement au moment du déjeuner, le service sera étendu aux déplacements domicile-travail des collaborateurs habitant la communauté d agglomération. 1 475 tonnes de papier de bureau usagé et de carton ont été recyclés dans les 16 entités du Grenelle papier (2014) Jacques Baume, RESPONSABLE DES RELATIONS EXTÉRIEURES ET DE L ANIMATION DU CAMPUS SQY PARK «Nous sommes convaincus que le vélo électrique est une alternative bas carbone intéressante pour les déplacements individuels urbains. L entreprise veut favoriser les modes de mobilité durable de ses collaborateurs.» DIMINUER LES CONSOMMATIONS D ÉNERGIE ET COMPENSER L EMPREINTE CO 2 Les consommations d énergie ont diminué de 16 % entre 2012 et 2014. Crédit Agricole S.A. s est fixé un nouvel objectif de réduction de 10 % d ici 2017. Parallèlement, le Groupe a utilisé pour la première fois les crédits carbone issus de projets financés par le fonds Livelihoods dont il est actionnaire. Ainsi deux entités du Groupe ont compensé 18 500 tonnes de CO 2,soit les empreintes de leurs consommations d énergie et des transports professionnels. CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2013-2014 29

7 Axe d action n 7 RESPONSABLES DANS NOS ACHATS ET NOS RELATIONS FOURNISSEURS Prendre en compte les facteurs sociaux et environnementaux dans nos processus d achat et les relations avec nos fournisseurs et sous-traitants. ÉCHANGER POUR DIFFUSER LES BONNES PRATIQUES La promotion des achats responsables est un vecteur majeur de diffusion des bonnes pratiques. Dans cet esprit, le Groupe a souhaité associer la communauté de ses fournisseurs avec ses acheteurs et ses prescripteurs. Depuis 2010, il récompense tous les deux ans les fournisseurs les plus engagés et innovants en matière de développement durable avec les Trophées Horizon. Depuis 2014, un forum des achats responsables a été créé en alternance avec les trophées afin de continuer à animer cette communauté. Sylvie Robin-Romet, DIRECTRICE DES ACHATS GROUPE, CRÉDIT AGRICOLE SA «L intérêt du métier d acheteur est lié à son rôle de pivot entre le fournisseur et le prescripteur, à sa capacité à fédérer ces derniers par son accompagnement, par ses compétences et sa connaissance du marché. L acheteur, au service des intérêts de son entreprise, est un garant des enjeux RSE.» 30 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

POUR L EXCELLENCE ENVERS NOS CLIENTS ET NOS COLLABORATEURS CHERCHER L EXCELLENCE Première banque à obtenir cette distinction, Crédit Agricole S.A. s est vu attribuer le label Relations Fournisseur Responsables en février 2015, visant à distinguer les entreprises françaises garantissant des relations durables et équilibrées avec leurs fournisseurs. Pilotée par les équipes de la Direction des achats en coordination avec la Direction du développement durable et les autres directions du Groupe, cette appréciation a permis d établir un état des lieux de ses modes opératoires, d enrichir ses plans de progrès et d en faire un véritable levier de transformation. ÉVALUER LES FOURNISSEURS À chaque appel d offres sont intégrées les évaluations RSE des fournisseurs, confiées depuis 2012 à la société EcoVadis, tiers indépendant et spécialisé. La Direction des achats utilise également ces notations pour suivre les indicateurs clés de ses fournisseurs. C est dans ce contexte que Crédit Agricole S.A. finalise une nouvelle politique englobant les enjeux RSE. 10 à 30 % c est la part de la RSE dans la notation des fournisseurs lors des appels d offres 657 fournisseurs évalués en 2014 contre 468 en 2013 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2013-2014 31

Ambition n 3 MAÎTRISER L ENSEMBLE DES RISQUES Y COMPRIS EXTRA-FINANCIERS 32 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

POUR LA MAÎTRISE DES RISQUES 8 Axe d action n 8 ÊTRE ÉTHIQUE Être éthique dans les affaires et les opérations bancaires et financières. ŒUVRER POUR UNE POLITIQUE FISCALE TRANSPARENTE Compte tenu de son poids dans le financement de l économie, le Groupe a pour la première fois publié en 2014 les effectifs, le produit net bancaire et le chiffre d affaires de toutes ses implantations. Il complète ces informations, en 2015, par leur bénéfice ou perte avant impôt, le montant des impôts sur les bénéfices dont les entités sont redevables ainsi que les éventuelles subventions publiques reçues. Parallèlement, le Groupe s est engagé à rendre public le corpus de règles qui dictent sa conduite sur le plan fiscal. En savoir plus Consulter la publication 84 % des collaborateurs de Crédit Agricole S.A. ont été formés à la lutte contre le blanchiment en e-learning et en présentiel (fin 2014) 80 % des collaborateurs de Crédit Agricole S.A. ont été formés à la prévention de la fraude et à la lutte contre la corruption en e-learning et en présentiel (fin 2014) CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2013-2014 33

9 Axe d action n 9 RENFORCER LA PRISE EN COMPTE DES CRITÈRES RSE Renforcer la prise en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dès la conception de tous nos produits et services. DÉVELOPPER UNE FINANCE RESPONSABLE Mettre ses savoir-faire au service d une performance durable, tel est l engagement d Amundi pour agir en acteur financier responsable vis-à-vis de ses clients, et en acteur engagé envers la société. DÉVELOPPER UNE FINANCE RESPONSABLE, L ENGAGEMENT D AMUNDI ANALYSE ESG 15 analystes dédiés Partenariat avec les principales agences de notation, etc. Logiciel expert développé en interne INTÉGRATION ESG VOLONTARISTE Mise à disposition des notes ESG à tous les gérants Exclusion des émetteurs les plus controversés Fonds ouverts et produits ESG sur mesure ISR RIGOUREUX Démarche certifiée (AFNOR) : règles strictes et transparentes, contrôle indépendant en continu Analyse extra-financière, démarche et gestion transparentes des portefeuilles ISR GESTION SOLIDAIRE MULTITHÉMATIQUE 5 thématiques : emploi, logement, santé, environnement, solidarité internationale Une charte d engagement Fonds labellisés Finansol INNOVATION FINANCIÈRE Financement de la transition énergétique en faveur d une économie bas carbone Amundi Valeurs Durables Low carbon indexes Société de gestion commune Amundi-EDF Transition énergétique» 820 Mds * au total en gestion active 70 Mds * gérés en ISR * 31/12/2014 34 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

UNE POLITIQUE D INVESTISSEMENT ENGAGÉE Investisseur institutionnel majeur et signataire des PRI, Crédit Agricole Assurances utilise des critères extra-financiers dans ses décisions d investissement : Le filtre ESG (Environnement, Social, Gouvernance) doublé : d une politique d investissements thématiques : santé et vieillissement via des investissements en EHPAD, et environnement via des investissements en actifs immobiliers ayant un label environnemental. L assureur intègre également des unités de compte ISR dans la majorité de ses contrats d assurance-vie multisupports. Plusieurs actions ont été menées à destination des réseaux et des clients pour promouvoir ce type d investissements. INVESTISSEMENTS IMMOBILIERS DE CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES 280 000 m 2 c est la superficie des immeubles bénéficiant d un ou plusieurs labels environnementaux = 29 % de la surface totale investie dans l immobilier de bureau 33 000 m 2 d immobilier commercial = 11 % de la surface totale investie dans l immobilier de commerce CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 35

Éric Cochard, RESPONSABLE DÉVELOPPEMENT DURABLE DE CRÉDIT AGRICOLE CIB «Le financement de projets est le domaine d activité où nous avons le plus de leviers d action pour contribuer à une bonne gestion des impacts environnementaux et sociaux des activités que nous finançons.» CONNAÎTRE L IMPACT EXTRA-FINANCIER DE NOS PRODUITS Afin d apprécier et de gérer les risques environnementaux et sociaux liés à ses clients, Crédit Agricole CIB a développé une démarche basée sur plusieurs piliers : les Principes Équateur, des politiques sectorielles, une analyse de la sensibilité environnementale ou sociale des transactions et, depuis fin 2013, un scoring RSE des clients corporate. ÉVALUER POUR MIEUX GÉRER Depuis 2003, les Principes Équateur, dont Crédit Agricole est un des membres fondateurs, permettent aux banques d évaluer les risques environnementaux et sociaux des projets financés. Si des manques matériels apparaissent par rapport à des standards de bonnes pratiques, Crédit Agricole CIB demande à ses clients de concevoir un plan d action correctif. La Banque participe ainsi à l amélioration de la qualité environnementale et sociale des projets qu elle finance. 36 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

POUR LA MAÎTRISE DES RISQUES 10 Axe d action n 10 AVANCER EN ACCORD AVEC NOS POLITIQUES SECTORIELLES Poursuivre la formalisation et garantir le respect des politiques sectorielles qui guident nos actions et comportements, et affirment nos exigences de financeur et d investisseur responsable dans certains secteurs d activité complexes ou sensibles. MESURER NOTRE EMPREINTE CARBONE Depuis trois ans, Crédit Agricole CIB utilise une méthodologie développée dans le cadre d une Chaire universitaire avec l Université Paris Dauphine et l École polytechnique pour calculer l empreinte carbone globale de ses financements. Il résulte de ce calcul un ordre de grandeur et une cartographie par secteur et par pays. 160 M de tonnes d émissions de CO 2, c est l estimation calculée pour le Groupe Crédit Agricole S.A. à fin 2014, dont 100 M pour Crédit Agricole CIB. POUR AIDER AU DÉVELOPPEMENT DE NOS POLITIQUES SECTORIELLES RSE Cette cartographie a montré que le portefeuille de financements de Crédit Agricole CIB dans le domaine du transport (maritime, aéronautique et terrestre) générait autant d émissions que celui de l énergie. Une série de politiques sectorielles unique dans le secteur bancaire, qui couvre ces trois types de transport et leurs infrastructures, a alors été développée comme cela a été le cas pour l énergie, l armement ou les mines et métaux. Ces politiques formulent des critères d analyse et d exclusion pour toutes les interventions de Crédit Agricole CIB et du Groupe Crédit Agricole S.A. dans ces secteurs. CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2013-2014 37

PILOTER LE PROGRÈS 240 plans d actions en cours de réalisation en 2014 ont été évalués de 1 (choix du plan) à 5 (atteinte des objectifs) pour établir l indice 2014 plus de 400 projets RSE menés en trois ans FReD, PILOTE ET MESURE DES PROGRÈS RSE Outil de pilotage et de mesure synthétique des progrès en matière de RSE du Groupe Crédit Agricole S.A., FReD est constitué de trois piliers et 19 engagements destinés à renforcer la confiance (FIDES), développer les hommes et l écosystème sociétal (RESPECT) et préserver l environnement (DEMETER). L objectif : impliquer les entités, stimuler les initiatives et généraliser des pratiques RSE, en collaboration avec chaque métier. 13 entités du Groupe sont engagées dans la démarche. L évaluation moyenne des progrès de chaque entité fournit un indice : l indice FReD Groupe. Pour la deuxième édition des FReD Awards, les plans d actions FReD les plus innovants, participatifs ou ambitieux ont été récompensés en mai 2014 après le vote de l ensemble des collaborateurs du Groupe. En savoir plus FReD en vidéo Stanislas Pottier, DIRECTEUR DU DÉVELOPPEMENT DURABLE DE CRÉDIT AGRICOLE S.A. «Depuis 2012, la RSE du Groupe Crédit Agricole S.A. s appuie sur FReD pour progresser. Véritable démarche collective de pilotage et de mesure du progrès, FReD a su donner un cadre commun aux entités du Groupe. Elle couvre aujourd hui près de 75000 personnes et en trois ans, plus de 400 projets RSE ont été menés à leur terme dans ce cadre.» 38 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

Nicole Gourmelon, DIRECTEUR GÉNÉRAL DU CRÉDIT AGRICOLE NORMANDIE «Nous pouvons toujours intensifier nos actions pour contribuer au développement des territoires. Tout en conservant le fil conducteur de l utilité, qui apportera la rentabilité. Et cette rentabilité nous permet de multiplier ou d approfondir nos actions et de les porter à la connaissance des citoyens.» PREMIER RAPPORT DU PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL, COMMUN À L ENSEMBLE DES CAISSES RÉGIONALES DE CRÉDIT AGRICOLE Le Pacte Coopératif et Territorial est fondé sur la conviction que les Caisses régionales de Crédit Agricole ont un rôle majeur à jouer, en coopération avec les acteurs locaux, pour favoriser le développement durable des territoires. Le premier rapport du PCT présente les initiatives menées par chacune des Caisses régionales. Lors du Congrès de Bruxelles en 2012, elles ont choisi cinq grands domaines d engagements : l excellence dans la relation avec les sociétaires et les clients, le développement économique des territoires et l environnement, la gouvernance d entreprise, les pratiques RH et sociales et la responsabilité sociétale sur les territoires. Chacun des cinq domaines est suivi et piloté au travers d indicateurs propres au métier de banquier et aux enjeux de la banque de proximité pour le Crédit Agricole ainsi que d indicateurs réglementaires issus du Grenelle de l environnement. CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 39

PERFORMANCES 2014 FOCUS SUR 9 INDICATEURS > INVESTISSEMENT DE PROXIMITÉ > PROJETS SOLIDAIRES > ÉNERGIES RENOUVELABLES Ambition nº 1 ACCOMPAGNER LES TERRITOIRES DANS LEURS ENJEUX DE DÉVELOPPEMENT DURABLE 2,43 Mds consacrés aux besoins en fonds propres des PME en régions en 2014* * Filiales des Caisses régionales, IDIA, Amundi, Private Equity Funds Développement économique Activités sportives 6,3 M 3,9 M Agriculture et agroalimentaire 2,8 M 4,6 M 13 500 projets financés pour 29 M Actions culturelles et touristiques 11,4 M Autres Principaux domaines soutenus par les Caisses régionales dans leurs territoires* * Selon le rapport Pacte coopératif et territorial (données 2013) 70 % des installations de méthanisation 25 % du parc éolien Part des projets financés par le Crédits Agricole au 31/12/2014 30 % du parc photovoltaïque 1 ER FINANCEUR DES ÉNERGIES RENOUVELABLES et de l efficacité énergétique en France. (Comptes audités au 31/12/2014) Ambition nº 2 RECHERCHER L EXCELLENCE DANS LES RELATIONS AVEC NOS CLIENTS, NOS COLLABORATEURS ET DANS NOTRE FONCTIONNEMENT > ÉGALITÉ DES CHANCES 2014 2013 2012 2011 Caisses régionales 4,89 % 4,63 % 4,44 % 4,05 % Groupe Crédit Agricole S.A. 4,57 % 4,38 % 3,94 % 3,37 % > MIXITÉ 12 % 14 % Objectif 2016 : 20 % > RELATION CLIENT 2013 2014 2012 2013 2014 14 30 39 Objectif 2014 atteint soit 100 % des Caisses régionales PARMI LES 26 ENTREPRISES FRANÇAISES SUR 518 à avoir obtenu le Label Relations Fournisseur Responsables Évolution de la part des collaborateurs en situation de handicap dans le Groupe Part des femmes dans le 1 er cercle des dirigeants Déploiement du programme d amélioration de la relation client RC 2.0 Ambition nº 3 RENFORCER LA MAÎTRISE DE L ENSEMBLE DES RISQUES, Y COMPRIS EXTRA- FINANCIERS > INVESTISSEMENTS RESPONSABLES 65,8 Objectif 2015 : 68,4 Encours ISR gérés par Amundi 1 Md 100 Mds dans 19 entreprises solidaires 71,6 805 M dans 15 entreprises solidaires 2012 2013 2014 2013 2014 Encours des fonds à impact social gérés par Amundi > FINANCEMENTS RESPONSABLES en application des Principes Équateur* Flux 2014 Stock à fin 2014 A 5 26 A B 265 B 23 C 2 61 C Nombre de dossiers traités au total fin 2014 * Selon trois niveaux d impacts sociaux et environnementaux. CRÉDIT AGRICOLE CIB 1 ER ACTEUR MONDIAL EN ÉMISSIONS RESPONSABLES EN EUROS (Green Bonds) avec une part de marché de 14 % et près de 12 Mds $ d arrangements. (source : Market data au 31/12/2014) 40 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 41

KIOSQUE RETROUVEZ LES SUPPORTS D INFORMATION SUR L ACTIVITÉ 2014 DOCUMENT DE RÉFÉRENCE RAPPORT ANNUEL 2014 DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2014 RAPPORT D ACTIVITÉ 2014-2015 CHIFFRES CLÉS POUR ALLER PLUS LOIN POUR TOUT COMMENTAIRE SUR CE DOCUMENT OU TOUTE DEMANDE D INFORMATION : developpement.durable@credit-agricole-sa.fr POUR PLUS D INFORMATION SUR L ENGAGEMENT DU CRÉDIT AGRICOLE DANS LE DÉVELOPPEMENT DURABLE : www.credit-agricole.com/responsable-et-engage 42 CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015

LE RAPPORT RSE DE CRÉDIT AGRICOLE S.A. PEUT ÊTRE CONSULTÉ OU TÉLÉCHARGÉ SUR : www.credit-agricole.com/responsable-et-engage une version PDF accessible aux non-voyants est téléchargeable via ce flashcode Publication e-accessibility REMERCIEMENTS : Catherine Abalain-Angeli, Élise Akopcan, Xavier Amouroux, Evelyne Austruy, Joseph d Auzay, Jacques Baume, Esther Benhamou, Perrine Benichou, Julie Bureth, Antoine Chapin, Catherine Chaumont, Éric Cochard, Virginie Coll, Philippe Cornu, Maria-Teresa Diaz, Nathalie Dollet, Carol Dufour, Claire Dupré, Catherine Fournier, Julie Gillet-Goinard, Guy Gnemmi, Michel Goudard, Nicole Gourmelon, Jean Jouzel, Florence Lambert, Farouz Lemosle, Leona Liu, Emmanuel Lucas-Leclin, Denis Marquet, Fabrice Marsella, François Moury, Nicole Notat, Stéphanie Ozenne, Yves Perrier, Tien Tran Phan, Stanislas Pottier, Gaëlle Regnard, Anne- Christelle Reymermier, Catherine Romec, Sylvie Robin-Romet, Armelle Sciberras, Brigitte Thomas, Christine Walczak. CRÉDITS PHOTOS : Nicolas Axelrod, George S Blonsky, Rudy Burbant, Communication HAG, Crédit Agricole Normandie, Alain Dovifat, Xavier Even, Getty Images, Alain Goulard, Hellio - van Ingen, Michel Labelle, Thierry Ledoux, Julien Lutt, Andrew McLeish, Patrice Messina, François Moura, Pierre Olivier, Christel Sasso, Federico Sendra/Embed Production, Hervé Thouroude IGN/PlanetObserver 2012. BETC, Patrick Wack, Dave Yoder. CONCEPTION ET RÉALISATION : Ce document est imprimé dans un atelier adapté, labellisé Imprim Vert, avec des encres végétales sur un papier 100 % recyclé. CRÉDIT AGRICOLE S.A. Société anonyme au capital de 7 729 097 322 euros RCS Nanterre 784 608 416 12 place des États-Unis 92127 Montrouge cedex Tél. : +33 (0)1 43 23 52 02 www.credit-agricole.com CRÉDIT AGRICOLE S.A. Rapport de Responsabilité Sociale d Entreprise 2014-2015 43