RAPPORT DU GROUPE I Nouvelles gammes de produits et services financiers et accès accru aux produits et services existants
MEMBRES DU GROUPE I 1. Raoul G.SANOU: Coordonnateur PAMER. PRESIDENT 2. Yacouba DIALLO: PAFASP: RAPPORTEUR 3. Seydou OUEDRAOGO: FCPB 4. Bema OUATTARA: DGRH 5. Blaise BADO: DEP/MEDEV 6. Nonyeza BONZI: UGCPA 7. Jacob OUEDRAOGO: Coordonnateur PICOFA 8. Anatole NIKIEMA: PA/Céréales 9. Lucie OUDRAOGO: DEP/MAHRH 10. Nathalie SANDWIDI: UTE-PA/SNMF/MFB 11. Dramane DIASSO: UNPCB
Produits et servicesfinanciers Produits financiers existants: Crédit l équipement agricole et commercial Intrants agricoles Fonds de roulement Crédit de groupe: caisse villageoise; Associations de crédits intermédiaires (ACI) Crédit aux femmes en milieu urbain (CFMU) Epargne DAT DAV Epargne spécialisée Assurance Micro-assurance Services Financiers Transfert d argent Virement de salaires Monétique
Mécanismes de facilitation de l accès au financement Fonds de garantie Leasing Warrantage (Tierce détention, crédit-stockage, warehouse receipt) Cautionnement mutuel Ligne de crédit ou fonds de crédit Fonds «coup de pousse» (Contribution dégressive à l apport personnel) Co - financement (matching grant partiel)
INVENTAIRE ET ANALYSE DES PRODUITS FINANCIERS EXISTANTS N Type de produits Conditions d accès Forces Faiblesses 1 Crédit Conditions générales garantie apport personnel ancienneté Sécurisation du crédit Difficulté de mobilisation des garanties réalisables Apport personnel élevé développement du marché de usure 2 Critère d appréciation des dossiers Mouvement du compte Cycle de production Moralité Modalité de remboursement Maîtrise de l activité Analyse du risque Meilleurs gestion du risque Méconnaissance réciproques des secteurs d activité Limitation de l accès au crédit 3 4 Conditions spécifiques Caution solidaire pour le crédit de groupe Combinaison garantie de groupe et caution solidaire Les demandeurs sans garantie profitent de ceux qui en disposent - Non respect du principe de la caution solidaire après le crédit
PROPOSITION D ACCROISSEMENT DE l ACCES DES PRODUITS FINANCIERS EXISTANTS N Type de produits Propositions d amélioration Conditions préalables Condition de Durabilité 1 crédit Conditions générales Aux IMF: - Développer des formes de garantie mobilisables par les bénéficiaires Aux Autorités : - Accélérer le cadastre rural (titre foncier) - Réviser le cadre réglementaire en matière de prise et de réalisation de garantie. Mise en place de mécanisme d accompagnement (fonds de garantie) - Formation des agents dans les IMF - Meilleurs taux de Remboursement des crédits -Meilleure combinaison avec les services non financiers (formations en montage de dossiers, appui-conseil) 2 Critères d analyse - Former les acteurs en techniques de montage et d analyse des dossiers de crédit - Conduire des études spécifiques sur les différents secteurs d activité - Former les agent des IMF dans le processus de diversification du portefeuille de crédit 3 Conditions spécifiques -Développer des mécanismes d autocontrôle et de pression au sein des de groupe solidaires - - Mise en place de fonds de risque interne au groupe solidiare
PROPOSITION D ACCROISSEMENT DE l ACCES DES PRODUITS FINANCIERS EXISTANTS N Mécanismes Force Faiblesse Proposition d amélioration 1 leasing - Équipement constituant la sûreté réelle Appropriation de l équipement par IF en cas de défaillance - Faire une analyse précise des raisons de défaillance avant l enlèvement du matériel par l IF 2 Fonds de garantie -Minimiser le risque de IF - Faciliter l accès au crédit du promoteurs - De responsabiliser les acteurs (IMF, Promoteur) - Mettre un mécanisme de partage de risque et de procédure claire d appel à la garantie 3 Ligne de crédit - Permet de mettre à le disposition des IMF des ressources longues - Impact négatif sur l épargne 4 Warrantage - Sécuriser le remboursement - Maintenir le prix des produits - Difficultés de gestion des entrepôts 5 Cautionnement mutuel -Mise en place d un fonds de garantie interne au groupe -Articulation avec d autres fonds de garantie - con,naissance mutuelle des membres d un même corps de métier -Faible niveau du fonds de garantie interne - problème de gestion et de gouvernance dans les société de cautionnement 6 Fonds «coup de pousse -Facilite la constitution de l apport personnel -Responsabilisation progressive du bénéficiaire
Dispositions dans la SN de microfinance pour accompagner le développement et la diversification des produits (existants et nouveaux) AXE 3 : «Développement et diversification des produits financiers et non financiers» Sous Axe: «Diversification de l offres des produits et services financiers et non financier» - Action 1: Mise en place d un cadre favorable à la création de nouveaux produits - Action 2: Mise en place de mécanisme spécifiques facilitant l accès du crédit aux PME/PMI et artisans - Action 3 : Mise en place d établissements spécialisés permettant de faire le lien entre le secteur de la microfinance et le secteur bancaire - Action 4: Développement d une offre de produits non financiers
Dialogue politique et mesure d accompagnement Dialogue politique: Cadre de concertation entre les projets et programmes avec composante microfinance et les principaux acteurs de la mise en œuvre du Plan d Action de la Stratégie Nationale de Microfinance (UTE PA/SNMF et APIM/BF) Harmonisation des stratégie d intervention Mesures d accompagnement et les acteurs Partenaires Techniques et financiers: Vielle informationnelle, appui technique et financier; Autorités de tutelle: Régulation, Coordination et Suivi évaluation; Institutions financières: Mise en place des mécanismes d accès aux produits et services financiers; Groupes cibles/bénéficiaires (OP,MER): Expression de la demande, utilisation efficiente des produits et services offerts; Opérateurs privés et ONG: Études, Appui et encadrement et recherche développement et formation, audit.