RAPPORT SUR LES ACTIVITES DE MICRO ASSURANCE ORGANISEES PAR CADERCO-SAVING FOR LIFE INTERNATIONAL 1. INTRODUCTION SUR LE MICRO ASSURANCE AU SEIN DE L ONG CADERCO- SAVINGS FOR LIFE INTERNATIONAL. L ONG CADERCO- Savings for life International, est une organisation non gouvernementale de développement économique spécialisé la gouvernance démocratique et dans le micro crédit au profit de plus pauvres en vue de contribuer à la lutte contre la pauvreté. CAderco- savings for life assiste les personnes organisés au sein de mutuelle de solidarité ( MUSO) et coopératives ayant besoins d u, prêt pour renforcer leurs activités économiques ou entamer de nouvelles activités. Les personnes à faible revenu dans notre pays sont menacées par différents types de risques. 90% de la population dans les milieux ruraux au Nord Kivu et au Burundi, investie leurs dépenses financières dans le décès d un membre de la famille, la maladie et blessure compte tenu de multiples guerre, les catastrophes naturelles surtout dans les sites d extraction minière, et le vol et dommage matériels. Depuis plusieurs années, CADERCO- avings for life nternational emploie améliorer l accès, des personnes, leurs familles et des communautés des services financiers de qualité, qui répondent leurs besoins. Pour y arriver, l organisation appuie la création, le développement et le renforcement d'institutions financières durables et ancrées dans leur communauté. Depuis plus de 5 ans,caderco-savings for life, partage son expertise en micro finance et contribue la réduction de la pauvreté par l offre de services financiers qui procurent aux populations cibles une assistance de leurs revenus, la création d emplois et la constitution d un patrimoine individuel et collectif. CADERCO- avings for life nternational croit l importance d offrir ses membres ou clients notamment les femmes entrepreneurs, les femmes vulnérables, les jeunes ex- combattants regroupés dans de micro entreprises, une série de produits et services qui répondent et évoluent
avec leurs besoins. Depuis 24 mois que notre organisation développe cet outil qui a comme objectif de réduire la vulnérables de personnes notamment les petits producteurs de café, leurs familles, leurs dépendants et leurs communautés en cas des situations inattendues comme la catastrophe naturelle, les maladies et le décès. A travers le programme de micro finance et micro assurance aux profit des personnes regroupés en mutuelle de solidarité et mutuelle de santé, avings for life ( CADERCO) contribue l amélioration des socio - économiques des plus pauvres actifs et organisé dans le groupe solidaire et qui n ont pas accès aux sources de financement à défaut de garantie matérielle et des programmes appropriés à leurs besoins. En plus de crédit solidaire accordé par notre organisations aux plus vulnérables organisés dans les groupes solidaires ( mutuelle de solidarité, mutuelle de santé et coopératives ), des nouveaux services adaptés leurs besoins sont offert notamment l appui la micro assurance en vue de répondre 4 risques majeurs au sein de leurs communautés au quels ils sont autrement dit victimes compte tenu de multiples guerres qui ont détruit le tissus socio économiques et plongé la population dans un niveau de vulnérabilité avancée notamment le risques liés l assurance maladie inexistants, les risques liés au catastrophes naturelles, le décès d un membre de la famille. Très souvent les petits producteurs agricoles organisés dans de micro entreprises communautaires et coopératives appuyés par CADERCO-Savings for life, sont aussi victimes d autres risques comme les risques associés à de catastrophes naturelles comme le séismes et les ouragans étant donné que la province du Nord Kivu est voisins directe du plus grand volcans Nyiragongo qui parfois cause de dégâts énormes pour la communauté. Dans notre province en particulier et dans la RDC en particulier 90% de la population est desservis par l assurance 2. Nos produits de micro assurance. Par rapport l offre et la demande, nous développons plusieurs partenariat avec des IIMF et la société Nationale d assurance en RDC ( ONA ) pour les produits suivants :
Assurance accident, L assurance épargne avec les MF sous l accompagnement technique de CADERCO-Savings for life International, L assurance catastrophe pour répondre à des urgences en cas de désastre( éboulement, séisme, éruption volcanique, débordement des rivières, ouragan ect L assurance santé et L assurance agricole pour les petits producteurs du café en vue de sécuriser leur revenus et leurs exploitations agricoles. Pour l instant, nous focalisons nos efforts sur le produit lié santé compte tenu de la pertinence et de la vulnérabilité de la population. l assurance agricole et l assurance Parmi les plus grandes réalisations, l ONG CADERCO-Savings for life, a mis en place une mutuelle de santé pour les petits producteurs du café pour la sécurité sociale des agriculteurs et leurs familles. Aujourd hui la mutuelle de santé crée par la TUFA D KE sous le financement de CADERCO- Savings for life et Eastern congo Initiative régorge 280 membres et qui dispose actuellement 800$ dans la caisse. La mutuelle est composée de 3 caisse notamment la caisse rouge pour les interventions de secours, la caisse bleue pour les diverses dépenses au sein du mutuelle liée au fonctionnement et la caisse verte pour le refinancement des activités diverses ( assurance maladie, assurance catastrophe et au micro crédit agricole. Aujourd hui la mutuelle couvre le frais d hospitalisation des membres notamment les petits producteurs du café et leurs familles, plus au moins 48 personnes ont déjà bénéficié de ce service. Par rapport l assurance santé, les produits d assurance santé, offert par l appui du CADERCO- Savings for life sont attacher couvrir prioritairement les risques peu fréquents impliquant des dépenses de montant élevés, une composante d épargne santé pouvant être utilisés pour les autres dépenses de faible montant et de nature récurrente ou prévisible.
Parmi ces services figurent l assurance. En effet, la micro finance contribue améliorer niveau et la qualité de vie de nombreux individus et ménages principalement les petits producteurs agricoles pour la sécurisation de leurs exploitations agricoles. Cependant, la concrétisation d un risque majeur ou d un évènement catastrophique peut contribuer annihiler rapidement et en grande partie les progrès accomplis précédemment au prix de dures années de labeur. De plus, ces heurts ont bien souvent pour effet de produire une onde de choc ayant des répercussions jusque sur la collectivité et les institutions entourant et supportant ces individus. Cela a donc pour effet de perpétuer la spirale de l insecurité économique et de la vulnérabilités des populations ;. Ce programme de micro assurance au sein de l ONG CADERCO-Savings for life vise principalement à réduire la vulnérabilité de petits producteurs du café, leurs familles et leurs communautés couvertes et de sécuriser leurs revenus face l occurrence de sinistres ( maladie, décès, accident, catastrophe naturelle), en échange du paiement régulier de primes /cotisations dont le varie est proportionnel et au cout du risque encouru. 2.1 L assurance santé. Chaque membre au sein du mutuelle de solidarité souscrit sur base de capacité financière avec un montant variant entre 20 30 dollars. L organisation joue un rôle d intermédiaire pour les coopératives dans la vente du café et soustrait 20$ à chaque comme frais de souscription pour les diverses assurances et ses frais sont logés dans un compte où le comité de gestion élu démocratique assure la gestion quotidienne de frais et qui seront réutilisés pour les différentes intervention notamment le décès consécutif à la maladie, le décès par accident, le décès par accident d une personne en charge. Le montant de la prime est généralement calculé sur la base d une évaluation de risque d un groupe ou de la personne membre et les produits offerts à ces personnes sont distribués par nos mutuelles de santé et mutuelle de solidarité appuyés par l ONG CADERCO-SAVINGS for life.
Pour rendre efficace cette assurance vie, l ONG CADECO- SAVINGS FOR LIFE INTERNATIONAL, a développé la culture d épargne au prés de tous les membres de mutuelle de solidarité, chaque paysan épargne par semaine 2$ dans la caisse dite caisse verte de la MUSO. 2.2 Assurance agricole offerte par l organisation CADERCO. En cas de conditions climatiques défavorables, l assurance agricole couvre les agriculteurs contre les pertes de revenus engendrés. Le principe de cette assurance paramétrique repose sur des indices qui permettent de déterminer des seuils de déclenchement pour le paiement des sinistres. Nos réalisations : Depuis 2011, des expériences couvre les récoltes de café contre la sécheresse pour plus au moins 200 petits producteurs.. 2.3 L Assurance individuelle accident et épargne Ce produit permet de aux petits producteurs, leurs familles et aux jeunes regroupés au sein de maitre artisans formateurs de constituer un capital et de garantir la sécurité de la famille. Les assurés versent un montant périodique en fonction de leurs capacités d épargne budget pour préparer l avenir et le transmettre un capital. En cas de décès, le montant est versé aux bénéficiaires. le capital constitué reste disponible à tout moment en cas de besoin. 3. Nouveaux modes de distribution Les assurés utilise leurs mobiles pour souscrire des contrats d assurance et payer leurs primes. Les primes sont gérées par SMS et réglées en unités téléphoniques. Pour les assureurs sans téléphone, CADERCO-Savings for life, a développé plusieurs autre mode de distribution notamment le paiement direct ou soit par mobile money avec un réseau de communication Airtel. Pour nos réalisations, 3 produits sont déjà disponible : assurance santé, assurance agricole, l assurance individuelle accident et épargne, 4. Stratégies et populations visées par la micro assurance. Parmi nos stratégies comme facteur clés, CADERCO- avings for life, s appui sur les approches suivantes :
- comprendre les besoins du marché cible, - faire participer la population cible dans la définition des produits, - éducation l assurance santé, épargne et assurance agricole, - offrir des produits adaptés, simple accessibles, offrant de la valeur ajoutée, - gagner la confiance de la population cible et maximiser l efficacité, - encourager le règlement des sinistres, - créer une culture institutionnelle pour la micro-assurance et adapter une perspective de moyen/ long terme, En plus de chercher améliorer leur situation socio-économique, quel que soit le territoire et le village o ils se trouvent, leur religion ou leur ethnie, les petits producteurs agricoles, les jeunes entrepreneurs et les membres des différentes coopératives défavorises tentent de se protéger des aléas du quotidien de différentes façons. L épargne ou les crédits d urgence constituent une première ligne de défense contribuant stabiliser partiellement leurs revenus surtout pour ces groupes défavorisés et en situation d aléas climatique ou économique. La mise en commun par le biais de tontines et d autres mécanismes informels peut également contribuer supporter les individus dans les situations difficiles ou catastrophiques. C est pourquoi, avings for life nternational ( CADERCO) a mis en place plusieurs structures informelle communément appelé ««Mutuelle de solidarité MUSO membre de différentes coopératives de petits producteurs et de maitres artisans. En rapport avec les besoins de ces groupes cibles ci- hauts cités, CADERCO-Savings for, lfe nternational, considère que l accès des produits d assurance appropriés dans le contexte actuel dans notre pays RDC, est un facteur essentiel contribuant à la diminution de la vulnérabilité et l amélioration des niveaux de vie des populations marginalisées et des institutions les supportant. CADERCO- avings for life, considère que l assurance fait partie d une offre de produits et services diversifiés afin de répondre aux différents besoins financiers d une clientèle défavorisés au même titre que le crédit, l épargne, l accès aux systèmes de paiement ect 5. La sensibilisation des populations sur le micro assurance.
CADERCO- Savings for lite, accorde une importance sur la sensibilisation et de la vulgarisation de concepts clés d assurance aux prés de la population et des intervenants, préalablement leur distribution. En vue d établir un climat de confiance envers la population, nous attachons une importance du respect des promesses et engagements pris avec la population dans une optique d établissement d une relation durable et basée sur la confiance mutuelle. Dans le cadre de la sensibilisation, l organisation a produit plusieurs outils d éducation et a instauré un réseau de distribution au niveau de la communauté. 6. Nos partenaires de risques. Nos partenaires de risques sont les femmes âgées vivant avec un revenus de moins de 1 dollars par jours, les groupes informels, les petits agriculteurs, les coopératives agricoles et leurs membres, les jeunes démobilisés, les femmes enceintes en vue de contribuer à la réduction de la maternité moindre risque grâce l assurance santé. Pour CADERCO-Savings for life International, Phidias Mufanzara Coordinateur pour la région de Grands Lacs.