Indice canadien de report de la retraite Sun Life

Indice canadien de report de la retraite Sun Life 2013 Rapport sur l Indice canadien de report de la retraite Sun Life La vie est plus radieuse sous le soleil

Table des matières L Indice canadien de report de la retraite a cinq ans 2 Section 1 : Une retraite tardive deviendra la norme 3 Section 2 : Les rêves de retraite et les réalités de la vie 6 Section 3 : Des priorités financières concurrentes 8 Section 4 : Chaque petit pas compte 10 Section 5 : L importance de la planification et des conseils 13 Section 6 : Résultat de l Indice canadien de report de la retraite 15 Section 7 : À propos de l Indice canadien de report de la retraite Sun Life 16

L Indice canadien de report de la retraite a cinq ans Lorsque nous avons commencé les travaux entourant le tout premier Indice canadien de report de la retraite en 2008, nous avions le sentiment que les plans de retraite des Canadiens partout au pays étaient en train de changer de façon considérable. Les baby-boomers avaient brouillé les cartes tout au long de leur jeunesse et de leur vie de jeunes adultes, et tout portait à croire qu ils feraient de même en ce qui touche la retraite. Bien entendu, nous ne savions pas qu une crise financière qui s est d abord concentrée aux États-Unis pour s étendre ensuite à l Europe allait bientôt rendre les choses encore plus complexes. Cinq ans après, les données nous en disent long sur ce à quoi la retraite devrait ressembler dans un proche avenir. Quatre grandes tendances se sont dégagées : Peu de Canadiens prévoient être à la retraite à l âge de 66 ans. En 2008, la moitié des répondants prévoyaient être à la retraite à l âge de 66 ans. Même ce pourcentage était frappant à l époque. Les données de Statistique Canada révèlent que l âge moyen de la retraite est passé de 65 à 61 ans au cours des deux décennies qui ont suivies 1976. Cet âge a ensuite augmenté, mais il a continué de se situer au début de la soixantaine. Cette année, un peu plus du quart des Canadiens prévoient être à la retraite à l âge de 66 ans. Ils ont répondu en moyenne 66,8 ans à la question portant sur l âge auquel ils prévoient prendre leur retraite. Ce qu on entend par «report de la retraite» varie d une personne à l autre. Certains travaillent passé 65 ans par choix. Ils aiment ce qu ils font et ils sont conscients des avantages que procure le fait de rester actifs mentalement, socialement et de toute autre manière. On observe cependant que de plus en plus de Canadiens prévoient continuer de travailler après l âge habituel de départ à la retraite pour des raisons économiques. Ils ne peuvent pas se permettre de prendre leur retraite. La présente étude montre que plus de trois Canadiens sur cinq prévoient continuer de travailler après l âge de 65 ans par obligation. Pas moins du quart des Canadiens prévoient travailler encore à temps plein à l âge de 66 ans. La retraite progressive est devenue une stratégie de plus en plus répandue. Les anciennes règles ne s appliquent plus pour la plupart, y compris celle selon laquelle on doit cesser complètement de travailler une fois à la retraite. Nous interrogeons les Canadiens au sujet de la retraite progressive depuis maintenant deux ans, et les deux fois, environ la moitié ont répondu qu elle faisait partie de leurs plans. Pour bon nombre de Canadiens cependant, il s agit encore une fois d une décision financière. Il est utile d obtenir des conseils financiers. Chaque année où nous avons effectué cette étude, les Canadiens qui travaillent avec un conseiller se sont montrés plus optimistes à l égard de la retraite et moins préoccupés par leurs finances. Comme toujours, à travers cette étude, nous cherchons à savoir ce à quoi les Canadiens s attendent de la retraite, ce qu ils veulent à la retraite et ce qu ils font pour atteindre leurs objectifs. Comme les réponses à ces questions ont changé considérablement au fil des ans, on peut supposer que d autres changements sont à venir. Raison de plus pour continuer à poser des questions. Kevin Press Vice-président adjoint, connaissance du marché Financière Sun Life Page 2

Section 1 : Une retraite tardive deviendra la norme La plupart des Canadiens s attendent à travailler après 65 ans, l âge habituel de départ à la retraite. En fait, le nombre de Canadiens qui prévoient être à la retraite à l âge de 66 ans a diminué de près de la moitié depuis 2008. Seulement 27 % des répondants prévoient être à la retraite à cet âge, contre 51 % il y a cinq ans. Il n est donc pas surprenant de constater une hausse correspondante du nombre de Canadiens qui s attendent à travailler à la retraite. Et dans la majorité des cas, il ne s agit pas de travail à temps partiel. En effet, plus du quart (26 %) des répondants s attendent maintenant à travailler à temps plein à l âge de 66 ans, comparativement à seulement 16 % en 2008. Le nombre de Canadiens qui s attendent à travailler à temps plein à l âge de 66 ans (26 %) est à peu près égal à celui des Canadiens qui prévoient être à la retraite à cet âge (27 %). Moins de Canadiens prévoient être à la retraite à l'âge de 66 ans 60 % 50 % 40 % 10 % 51 % 16 % 2008 55 % 16 % 2009 28 % 2010 2011 2012 Serai à la retraite Travaillerai à temps plein 27 % 26 % Le nombre de personnes qui prévoient être à la retraite à l âge de 66 ans est pratiquement égal au nombre de personnes qui s attendent à travailler à temps plein à cet âge. Q. Lequel de ces énoncés décrit ce que vous ferez, d'après vous, à l'âge de 66 ans, peu après l'âge habituel de départ à la retraite? Base : Tous les répondants dans chaque vague Ce taux de 26 % représente une augmentation de dix points de pourcentage par rapport à 2008 pour ce qui est du nombre de Canadiens qui s attendent à travailler à temps plein à l âge de 66 ans. Le pourcentage des Canadiens qui prévoient travailler à temps partiel est quant à lui demeuré stable, soit à 32 %. Les raisons liées au mode de vie continuent de jouer un certain rôle. Par exemple, parmi les personnes qui s attendent à continuer de travailler après 65 ans, 47 % le feront en partie pour continuer à être actives mentalement. De plus, 29 % d entre elles disent que le fait d aimer leur emploi ou leur carrière est l une des raisons pour lesquelles elles continueront de travailler à temps plein. Page 3

Mais ce sont principalement des raisons d ordre économique qui poussent les Canadiens à opter pour une retraite tardive, du moins depuis 2010. Lorsqu on examine les principales raisons pour lesquelles les Canadiens s attendent à travailler encore à temps plein à l âge de 66 ans, on constate que ce sont les préoccupations financières qui dominent à présent. Principale raison pour laquelle les Canadiens travailleront à l'âge de 66 ans 1 2008 J'aime mon emploi ou ma carrière (15 %) 2009 2010 2011 2012 J'aime mon emploi ou ma carrière (17 %) Pour gagner suffisamment d'argent pour payer pour mes dépenses de première nécessité (27 %) Pour gagner suffisamment d'argent pour payer pour mes dépenses de première nécessité (23 %) Pour gagner suffisamment d'argent pour payer pour mes dépenses de première nécessité (25 %) 2 Pour continuer à être actif mentalement (14 %) Pour continuer à être actif mentalement (16 %) Je ne crois pas que les prestations de retraite de l'état seront suffisantes pour vivre adéquatement (18 %) Pour gagner suffisamment d'argent pour bien vivre () Pour gagner suffisamment d'argent pour bien vivre (21 %) 3 Pour gagner suffisamment d'argent pour bien vivre (13 %) Pour gagner suffisamment d'argent pour bien vivre (16 %) Pour gagner suffisamment d'argent pour bien vivre (18 %) Je ne crois pas que les prestations de retraite de l'état seront suffisantes pour vivre adéquatement (19 %) Je ne crois pas que les prestations de retraite de l'état seront suffisantes pour vivre adéquatement (16 %) 4 Je ne crois pas que les prestations de retraite de l'état seront suffisantes pour vivre adéquatement (13 %) Pour gagner suffisamment d'argent pour payer pour mes dépenses de première nécessité (15 %) Pour continuer à être actif mentalement (13 %) Pour continuer à être actif mentalement (14 %) Pour continuer à être actif mentalement (13 %) 5 Pour gagner suffisamment d'argent pour payer pour mes dépenses de première nécessité (11 %) Je ne crois pas que les prestations de retraite de l'état seront suffisantes pour vivre adéquatement (12 %) J'aime mon emploi ou ma carrière (12 %) J'aime mon emploi ou ma carrière (11 %) J'aime mon emploi ou ma carrière (10 %) Q. Quelle est la raison principale pour laquelle vous travaillerez à l'âge de 66 ans? Base : Répondants qui s'attendent à travailler encore à 66 ans Dans le tableau ci-dessus, les carrés verts représentent des raisons liées au mode de vie, c est-à-dire les raisons pour lesquelles les gens souhaitent continuer à travailler. Les carrés rouges quant à eux représentent des raisons d ordre financier, c est-à-dire les raisons pour lesquelles les gens doivent continuer à travailler. Le changement observé entre 2009 et 2010 confirme d autres constatations. L âge moyen auquel les Canadiens prévoient prendre leur retraite est passé de 64,2 ans en 2009 à 67,7 ans en 2010. L Indice global de report de la retraite a chuté de 51 en 2009 à 39 en 2010. Les données n expliquent pas pourquoi il y a eu une réaction à retardement par rapport à la crise financière de 2008. Voici cependant ce que nous savons. Notre première étude a été effectuée quelques mois après l éclatement de la crise; les répondants n avaient peut-être pas mesuré pleinement la gravité de la situation. La deuxième étude a eu lieu à une période caractérisée par un certain optimisme, du moins en ce qui concerne l économie canadienne. D un point de vue historique, le Canada traversait une légère récession, et certains pensaient que nous avions évité le pire de la crise. En 2010 cependant, il était devenu évident que l économie canadienne venait d entrer dans une période de croissance lente et que celle-ci allait probablement durer très longtemps. Il est possible que ce facteur ait eu une influence sur les répondants. Page 4

En 2008, seulement 11 % des personnes qui s attendaient à travailler à l âge de 66 ans disaient qu elles le feraient pour payer leurs dépenses de première nécessité. En 2012, ce taux était passé à 25 %. La proportion de Canadiens qui s attendent à travailler à l âge de 66 ans parce qu ils «en ont besoin» est passée de 53 % en 2009 à 63 % en 2012. Inversement, celle des Canadiens qui ont répondu qu ils travailleront à l âge de 66 ans parce qu ils «le désirent» est passée de 47 % en 2009 à 37 % en 2012. Raisons pour continuer à travailler après 65 ans 70 % 62 % 61 % 63 % 60 % 50 % 53 % La raison principale pour laquelle je travaillerai à l'âge de 66 ans, c'est parce que j'en ai besoin 40 % 47 % 39 % 39 % 37 % La raison principale pour laquelle je travaillerai à l'âge de 66 ans, c'est parce que je le désire 2009 2010 2011 2012 Q. Quel énoncé décrit le mieux votre situation? Base : Répondants qui s'attendent à travailler encore à 66 ans Page 5

Section 2 : Les rêves de retraite et les réalités de la vie Pour un trop grand nombre d entre nous, les rêves de retraite ne vont pas plus loin. Il y a un écart important entre ce que beaucoup de Canadiens disent qu ils prévoient faire à la retraite et ce qu ils font pour atteindre leurs objectifs. En moyenne, les Canadiens prévoient avoir besoin d un revenu de retraite annuel de 46 000 $ et ils prévoient passer une vingtaine d années à la retraite. Cependant, lorsqu on leur a demandé combien ils prévoient avoir épargné d ici le temps où ils prendront leur retraite, ils ont répondu en moyenne 385 000 $ (exclusion faite de la valeur de leur résidence ou de toute autre propriété), ce qui est bien en deçà de la somme dont ils auront besoin pour satisfaire à ces attentes en moyenne. En fait, 59 % des Canadiens prévoient disposer d un montant d épargne-retraite inférieur à 250 000 $ et 38 % disent qu ils auront épargné moins de 100 000 $. Face à ce manque à gagner, certains devront compter sur la valeur des biens immobiliers qu ils possèdent ou peutêtre même sur un héritage pour combler la différence. D autres devront se contenter d un revenu de retraite moins élevé, travailler pendant plus longtemps ou même faire les deux. Il est donc normal d observer chez les Canadiens un certain niveau d insatisfaction par rapport au montant qu ils épargnent en vue de leur retraite. Seulement un tiers (33 %) des Canadiens s estiment «très satisfaits» ou «plutôt satisfaits» de leur épargne-retraite. Quarante-deux pour cent des Canadiens se disent «très insatisfaits» ou «plutôt insatisfaits» par rapport à cette dernière. Le degré de satisfaction par rapport à l'épargne-retraite est inférieur 25 % 27 % D'accord (%) 25 % 21 % 21 % Quarante-deux pour cent des Canadiens sont 15 % insatisfaits du montant qu ils 10 % 5 % 7 % épargnent en vue de leur retraite. 0 % Très satisfait Plutôt satisfait Ni satisfait ni insatisfait Plutôt insatisfait Très insatisfait Q. Dans quelle mesure êtes-vous satisfait du montant de vos épargnes en vue de la retraite? Diriez-vous que vous êtes...? Base : Tous les répondants Page 6

Cette insatisfaction se répercute sur la confiance des Canadiens à l égard de la retraite. Le nombre de Canadiens qui se disent «très confiants» d être en mesure de payer leurs dépenses et frais de première nécessité à la retraite a diminué considérablement. Alors que cette proportion était de 46 % en 2008, elle n est plus que de 29 % aujourd hui. De plus, près d un Canadien sur quatre (22 %) n est «pas du tout confiant» d être en mesure de payer ses dépenses et frais de première nécessité à la retraite. Ce taux, qui était de 15 % en 2008, a augmenté de façon constante au cours des cinq dernières années pour s établir à son niveau actuel. Le paiement des dépenses et frais de première nécessité à la retraite, une source d'inquiétude croissante 50 % 46 % 46 % Très confiant 40 % 37 % Pas du tout confiant 29 % 22 % 15 % 16 % 18 % 17 % 10 % 2008 2009 2010 2011 2012 Q. En pensant au moment où vous prévoyez recevoir un revenu de retraite, diriez-vous que vous êtes confiant d'être mesure de payer pour vos dépenses et frais de première nécessité? Base : Tous les répondants L'échelle de réponse a changé en 2010 puis, en 2011, elle est revenue à ce qu'elle était auparavant. Des ajustements ont été faits afin d'assurer la comparabilité des données de 2010. Ce taux est lié à une autre crainte : celle de manquer d argent à la retraite. Plus du tiers des Canadiens (38 %) disent qu il y a un «risque» qu ils épuisent leur épargne-retraite. Deux Canadiens sur cinq craignent d'épuiser leur épargne-retraite de leur vivant 35 % 38 % Oui Non Ne sais pas / pas certain 27 % Q. Pensez-vous qu'il y a un risque pour que vous épuisiez votre épargne-retraite? Base : Tous les répondants Page 7

Section 3 : Des priorités financières concurrentes Au cours des dernières années, les dirigeants du pays ont exprimé à plusieurs reprises leurs préoccupations face au niveau élevé d endettement des ménages au Canada. Le gouvernement fédéral a pris des mesures en 2012 en vue de renforcer les règles concernant les prêts. Il a entre autres resserré les critères d admissibilité aux prêts hypothécaires, réduit la période maximale d amortissement et abaissé le ratio prêt-valeur. Les Canadiens semblent avoir compris le message. Quarante-cinq pour cent d entre eux disent que le remboursement des prêts personnels, des cartes de crédit et autres dettes est leur priorité financière principale. Pour le reste : 23 % disent qu ils doivent épargner en vue de la retraite. 19 % disent qu ils doivent épargner ou payer pour le logement. 7 % disent qu ils doivent épargner pour des vacances ou d autres loisirs. 4 % disent qu ils doivent épargner ou payer pour des études. Le remboursement des dettes est la principale priorité financière Rembourser des prêts personnels ou d'autres Épargner en vue de la retraite Épargner ou payer pour le logement (prêt hypothécaire, versement initial, loyer, etc.) Rembourser mes cartes de crédit Épargner pour des vacances ou d'autres loisirs 2009 5 % 2010 7 % 6 % 8 % 10 % 15 % 14 % 14 % 17 % 2011 23 % 17 % 25 % 19 % 2012 28 % 26 % 28 % 32 % Seulement 23 % des Canadiens disent que l épargne en vue de la retraite est leur priorité financière principale. Épargner ou payer pour des études Acheter une assurance-vie ou une assurance-maladie pour me protéger contre les risques 4 % 3 % 3 % 2 % 1 % 1 % 4 % Q. Quelle est actuellement votre priorité financière principale? Base : Tous les répondants 8 % Page 8 L importance accordée à l endettement s étend jusqu à la retraite. En effet, 21 % des Canadiens disent qu ils ne prendront pas leur retraite tant qu ils auront des dettes, et plus du tiers (35 %) disent qu ils «ne contracteront aucune dette lorsqu ils seront à la retraite».

Bon nombre de Canadiens disent «non» aux dettes pendant la retraite D'accord (%) Je ne contracterai aucune dette lorsque je serai à la retraite 35 % Je ne prendrai pas ma retraite tant que j'aurai des dettes 21 % Q. Lorsque vous prendrez votre retraite, pensez-vous que vous aurez des dettes ou que vous en contracterez pendant votre retraite? Dans l'affirmative, quels types de dettes seriez-vous le plus à l'aise d'avoir à la retraite? Base : Tous les répondants Le point de vue des Canadiens sur les taux d intérêt est un signe que les niveaux d endettement semblent diminuer. En effet, le quart des Canadiens souhaitent que le taux de financement à un jour de la Banque du Canada augmente en 2013, ce qui représente une proportion deux fois plus élevée que celle des Canadiens qui veulent que le taux diminue (13 %.) Le taux cible de financement à un jour est actuellement fixé à 1 %. Les Canadiens ont des opinions très divisées au sujet des perspectives des marchés financiers. Lorsqu on leur a demandé leur point de vue par rapport à 2013 : 21 % se sont montrés optimistes au sujet des rendements des marchés. 18 % ont dit être pessimistes et croire que les marchés seront globalement à la baisse. 40 % ont dit être neutres et croire que les marchés pourraient autant être à la hausse qu à la baisse. Devant l absence de consensus, 45 % des Canadiens prévoient conserver la même répartition d actif jusqu à la fin de 2013. La plupart des gens continueront d'investir de la même façon en 2013. 6 % 45 % Je prévois investir de façon plus audacieuse dans l'année à venir Je continuerai d'investir de la même façon 10 % 15 % Je prévois investir de façon plus prudente dans l'année à venir Je ne suis pas sûr(e) de ce que je ferai de mon argent Je n'ai pas d'épargne/d'argent à investir 24 % Q. En pensant à la période à venir d'ici la fin de 2013, veuillez sélectionner l'énoncé qui décrit le mieux vos plans. Base : Tous les répondants Page 9

Section 4 : Chaque petit pas compte La planification de la retraite comporte un certain nombre de tâches ou d étapes qui, ensemble, aident les Canadiens à se préparer une retraite confortable. Dans l ensemble, les Canadiens ne sont pas aussi bien préparés pour la retraite qu ils le devraient, mais la bonne nouvelle, c est que 80 % d entre eux ont franchi au moins une étape en vue de l établissement d un plan. Ces étapes, qui visent toutes l atteinte du même objectif, n ont pas à être effectuées dans un ordre précis. Plus une personne accomplit d étapes, plus elle se rapproche de la réalisation de son plan de retraite. En moyenne, les Canadiens ont suivi 2,4 étapes dans le processus de planification de la retraite. Voici un aperçu des mesures qu ils prennent : Réflexion : 43 % d entre eux ont commencé à penser à la façon de planifier leur retraite. Discussion : d entre eux ont discuté de la planification de la retraite avec leur conjoint. Rencontre : 29 % d entre eux ont rencontré un conseiller et 22 % font régulièrement affaire avec un conseiller. Épargne : 42 % d entre eux ont placé de l argent dans un régime enregistré d épargne-retraite (REER), 23 % placent de l argent dans un compte non enregistré et 22 % ont commencé à effectuer des versements périodiques automatiques dans un compte d épargne-retraite. De plus, des Canadiens placent de l argent dans un régime enregistré d épargne-retraite (REER) par l entremise de leur employeur ou d une association. Étapes suivies en matière de planification de la retraite J'ai commencé à y réfléchir 43 % Quatre-vingts J'ai placé de l'argent dans un REER individuel (pas par l'entremise de l'employeur) J'en ai discuté avec mon conjoint 42 % pour cent des Canadiens ont accompli au moins J'ai rencontré un planificateur financier ou un conseiller 29 % une étape en vue de J'ai commencé à épargner dans un compte non enregistré Je fais régulièrement affaire avec un planificateur financier ou un conseiller J'ai commencé à effectuer des versements périodiques automatiques dans un compte d'épargne-retraite 23 % 22 % 22 % l établissement d un plan pour la retraite. J'ai placé de l'argent dans un REER par l'entremise de mon employeur Aucune de ces réponses Q. La planification de la retraite peut comporter de nombreuses étapes. Lesquelles, parmi les suivantes, avez-vous suivies en vue de créer un plan pour votre retraite? Base : Tous les répondants Page 10

Donner la priorité à l épargne en mettant un certain montant de côté avant de régler les dépenses courantes constitue l une des plus importantes étapes. Les Canadiens ont beaucoup de travail à faire à ce chapitre. 26 % des Canadiens, soit environ le quart d entre eux, affirment qu ils donnent «toujours» la priorité à l épargne en mettant d abord un certain montant de côté. 33 % d entre eux disent qu ils donnent «parfois» la priorité à l épargne. 38 % affirment qu ils ne donnent «jamais» la priorité à l épargne. Seulement un Canadien sur quatre donne la priorité à l'épargne 3 % 38 % 26 % 33 % Oui, toujours Parfois Non, jamais Ne sais pas Q. Est-ce que vous donnez actuellement la priorité à votre épargne, c'est-à-dire est-ce que vous épargnez d'abord un certain montant par mois avant de régler les dépenses courantes ou d'effectuer des achats discrétionnaires? Base : Tous les répondants Ceux qui ne donnent jamais la priorité à l épargne pourraient avoir moins de possibilités à la retraite. Parmi ceux qui ont répondu qu ils travailleront à l âge de 66 ans parce qu ils «en ont besoin», 49 % affirment qu ils ne donnent jamais la priorité à l épargne. Les étapes de planification de la retraite donnent confiance aux Canadiens. En effet, ceux qui ont répondu qu ils travailleront probablement à l âge de 66 ans parce qu ils «en ont besoin» ont accompli en moyenne moins d étapes (1,8) en vue de l établissement d un plan pour la retraite que ceux qui croient qu ils travailleront probablement parce qu ils «le désirent» (2,9). Ceux qui prévoient être à la retraite à l âge de 66 ans ont accompli en moyenne 3,1 étapes. Page 11

Les possibilités à la retraite augmentent selon le nombre d'étapes suivies Travaillerai à l'âge de 66 ans par obligation Travaillerai à l'âge de 66 ans par choix Serai complètement à la retraite J'ai commencé à penser à la façon de planifier ma retraite 40 % 50 % 50 % J'ai placé de l'argent dans un REER individuel (pas par l'entremise de mon employeur) 33 % 49 % 54 % J'ai discuté de la planification de la retraite avec mon conjoint 22 % 41 % 41 % J'ai rencontré un planificateur financier ou un conseiller 22 % 39 % 39 % J'ai commencé à épargner dans un compte non enregistré 17 % 31 % Je fais régulièrement affaire avec un planificateur financier ou un conseiller 16 % J'ai commencé à effectuer des versements périodiques automatiques dans un compte d'épargne-retraite 16 % 29 % 27 % J'ai placé de l'argent dans un régime par l'entremise de mon employeur ou d'une association (REER) 14 % 21 % 26 % Aucune de ces réponses 26 % 12 % 11 % Nombre moyen d'étapes suivies 1,8 Nombre moyen d'étapes suivies 2,9 Nombre moyen d'étapes suivies 3,1 Q. La planification de la retraite peut comporter de nombreuses étapes. Lesquelles, parmi les suivantes, avez-vous suivies en vue de créer un plan pour votre retraite? Base : Tous les répondants Page 12

Section 5 : L importance de la planification et des conseils Notre étude confirme année après année que ceux qui disposent d un plan financier écrit ou qui travaillent avec un conseiller compétent sont plus optimistes face à la retraite. Pourtant, seulement des Canadiens travaillent avec un conseiller, et moins d un Canadien sur cinq (17 %) dispose d un plan financier écrit. Le nombre de Canadiens qui font affaire avec un conseiller ou qui ont rédigé un plan financier croît avec l âge. Les baby-boomers sont plus susceptibles d avoir rédigé un plan. Vingt-trois pour cent des premiers baby-boomers et 16 % des derniers baby-boomers disposent d un plan financier écrit, contre seulement 14 % des membres de la génération X. Les baby-boomers sont également plus susceptibles de faire appel aux services d un conseiller. Trente-cinq pour cent des premiers baby-boomers, 32 % des derniers baby-boomers et seulement 26 % des membres de la génération X font affaire avec un conseiller. Il est également intéressant d examiner les données en fonction du niveau de revenu : 24 % de ceux qui gagnent plus de 100 000 $ par an disposent d un plan écrit (et 46 % travaillent avec un conseiller). 17 % de ceux qui gagnent entre 50 000 $ et 100 000 $ par an disposent d un plan écrit (et travaillent avec un conseiller). 11 % de ceux qui gagnent moins de 50 000 $ par an disposent d un plan écrit (et travaillent avec un conseiller). Le pourcentage de gens qui ont un plan ou un conseiller croît en fonction de l'âge et du revenu 50 % Âge Revenu 46 % 40 % 10 % 17 % 14 % 26 % 16 % 32 % 23 % 35 % 11 % 17 % 24 % 0 % Total Génération X (30-46) Derniers Premiers baby-boomers baby-boomers (47-56) (57-65) Moins de 50 000 $ Entre 50 000 $ et 100 000 $ Plus de 100 000 $ Ont un plan écrit Travaillent avec un conseiller Page 13

Les Canadiens qui ont un conseiller ou un plan écrit sont plus satisfaits de leur épargne-retraite que ceux qui n en ont pas : 54 % de ceux qui font affaire avec un conseiller se considèrent comme «très satisfaits» ou «plutôt satisfaits» du montant de leurs épargnes en vue de la retraite, contre 22 % de ceux qui n en ont pas. 60 % de ceux qui disposent d un plan financier écrit se considèrent comme «très satisfaits» ou «plutôt satisfaits» du montant de leurs épargnes en vue de la retraite, contre 28 % de ceux qui n en ont pas. Parmi ceux qui travaillent avec un conseiller, 72 % croient qu ils possèdent les connaissances financières nécessaires pour être en mesure de planifier leur retraite. Chez ceux qui ne font pas affaire avec un conseiller, cette proportion est de 44 %. 80 % 70 % 60 % 72 % 50 % 40 % 44 % Le degré de satisfaction à l égard de l épargne-retraite est deux fois plus élevé chez ceux qui disposent d un 10 % 0 % Travaillent avec un conseiller Ne travaillent pas avec un conseiller plan ou qui bénéficient de soutien L accès à un régime d épargne au travail a également une incidence sur le degré de satisfaction par rapport à l épargne-retraite, ce qui n a rien d étonnant. En effet, quatre Canadiens sur 10 (41 %) qui participent à un tel régime disent être «très satisfaits» ou «plutôt satisfaits» de leur épargne, contre seulement 23 % de ceux qui n y participent pas. Le degré de satisfaction à l'égard de l'épargneretraite est deux fois plus élevé chez ceux qui disposent d'un plan ou qui bénéficient de soutien 60 % 50 % 40 % 60 % 28 % 54 % D'accord ( %) 24 % 41 % 23 % Le taux de satisfaction à l égard de l épargneretraite est deux fois plus élevé chez ceux qui ont rédigé un plan ou qui bénéficient 10 % du soutien d un 0 % Ont un plan écrit N'ont pas de plan écrit Travaillent avec un conseiller Ne travaillent pas avec un conseiller Régime d'épargne au travail Pas de régime d'épargne au travail conseiller. Je suis très satisfait/plutôt satisfait du montant de mes épargnes en vue de la retraite Page 14

Section 6 : Résultat de l Indice canadien de report de la retraite L indice utilise une échelle allant de 0 à 100, où 100 représente un optimisme extrême et la perspective d une retraite parfaite. Plus l indice est faible, plus la perspective des participants sur les questions ayant une incidence sur la retraite est négative ou pessimiste. L Indice global canadien de report de la retraite qui mesure la confiance des travailleurs canadiens est de 42, soit une augmentation minime par rapport au résultat de 41 établi en 2011. Même s il s agit d une faible augmentation, c est la troisième année d affilée que l indice s améliore, ce qui donne à penser que la confiance des Canadiens à l égard de leurs perspectives de retraite augmente quelque peu, à mesure que leur qualité de vie et les conditions économiques s améliorent. Cependant, l indice de 2012 demeure beaucoup plus faible que les résultats les plus élevés de 50 et 51 obtenus en 2008 et 2009, respectivement. L indice est composé des sous-indices suivants : Indice macroéconomique Vision qu ont les travailleurs canadiens des conditions économiques actuelles. Indice des finances personnelles Évaluation que font les travailleurs canadiens de leur mieux-être financier actuel. Indice de mieux-être Opinion qu ont les travailleurs canadiens de leur mieux-être émotionnel et physique. Indice des prestations de retraite Confiance qu ont les travailleurs canadiens à l égard des prestations de l État et des employeurs, et du niveau que celles-ci auront à la retraite. Résultats globaux de l'indice canadien de report de la retraite Sun Life 2008 2009 2010 2011 2012 70 70 62 61 61 50 51 39 41 42 40 40 30 29 32 46 49 38 4042 47 47 37 4041 46 47 29 3334 Indice global Macroéconomique Finances personnelles Mieux-être Prestations de l'état Prestations de l'employeur Indice global et sous-indices Page 15

Section 7 : À propos de l Indice canadien de report de la retraite Sun Life L Indice canadien de report de la retraite Sun Life suit la façon dont évoluent les attitudes et les attentes des travailleurs à l égard de la retraite en réponse aux pressions d ordre économique, médical et personnel auxquelles ils sont confrontés dans leur vie. Le report de la retraite désigne la tendance grandissante qui prévaut actuellement : mettre de côté l idée d une retraite anticipée et continuer de travailler après 65 ans, l âge habituel de départ à la retraite. À propos du sondage Le cinquième Indice canadien de report de la retraite Sun Life repose sur les conclusions d une étude menée en ligne par Ipsos Reid pour le compte de la Financière Sun Life entre le 29 novembre et le 6 décembre 2012. Ipsos Reid a effectué ce sondage en ligne auprès de 3 017 adultes âgés de 30 à 65 ans, au moyen de son panel en ligne canadien. L échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin d assurer que sa composition reflète celle de la population adulte selon les données du dernier recensement, et de fournir un échantillon probabiliste approximatif. La précision des sondages en ligne d Ipsos est calculée en utilisant un intervalle de crédibilité. Dans le présent cas, les résultats du sondage sont exacts à ± 2 points de pourcentage par rapport à ce qu ils auraient été si l ensemble des Canadiens adultes avaient été sondés. D autres sources d erreur peuvent toucher les enquêtes par sondage, notamment les changements de méthodologie, les erreurs de couverture et les erreurs de mesure. Une méthodologie en ligne a été utilisée de 2010 à 2012. Des entrevues par téléphone ont été effectuées en 2008 et 2009. Ipsos Reid est convaincu du bien-fondé des tendances indiquées année après année, et elle pense que celles-ci concordent avec d autres recherches qu elle a effectuées sur des questions similaires, par téléphone et en ligne. Voici la taille des échantillons utilisés : 2008 n = 1 226 2009 n = 1202 2010 n = 3422 2011 n = 3701 2012 n = 3017 Page 16

Pour plus de renseignements sur l Indice canadien de report de la retraite Sun Life ou sur tout autre sujet abordé dans le présent document, veuillez écrire à l adresse kevin.press@sunlife.com ou visiter le www.sunlife.ca/reportdelaretraite. Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie GRP1788-F Indice canadien de report de la retraite Sun Life 2013