70 minutes Résultats d apprentissage de la littératie financière À la fin de la leçon, les élèves pourront : connaître leurs besoins et leurs désirs, les comprendre et les distinguer; établir un budget. Attentes et contenus d apprentissage Affaires et commerce, 9 e et 10 e année (2006) Initiation aux affaires (BBI1O/BBI2O) Gestion financière Attente : démontrer des habiletés en planification financière. Contenus d apprentissage : déterminer différentes formes d utilisation du revenu (p. ex., épargne, investissement, don, dépense); définir différents types de dépenses engagées par les ménages et les entreprises, y compris les types de taxes. Sciences humaines et sociales, 11 e année (2000) 1. Gestion des ressources personnelles et familiales (HIR3C) Responsabilités personnelles et sociales Attente : expliquer pourquoi il est important pour une personne et une famille d adopter un mode de consommation responsable. Contenu d apprentissage : déterminer l influence des convictions, des préférences personnelles et de la culture sur la façon dont sont utilisées les ressources personnelles et familiales. PAGE 1
Attentes et contenus d apprentissage (suite) 2. Gestion des ressources personnelles (HIP3E) Responsabilités personnelles Attentes : démontrer sa compréhension du processus décisionnel dans des situations de la vie courante. identifier les principes et techniques de base permettant de gérer efficacement ses propres ressources personnelles et, plus précisément, ses talents, son temps et son argent. Contenus d apprentissage : démontrer sa compréhension du rapport entre la prise de décisions éclairées et le bien-être; décrire comment des facteurs tels que les buts personnels, les priorités, les besoins et les désirs peuvent influencer notre utilisation de l argent. Matériel Document «Dépenses de subsistance» (annexe 2.1) Document (annexe 2.2) Mise en situation Réfléchir, jumeler et communiquer : remue-méninges Distribuez le document «Dépenses de subsistance» (annexe 2.1). Demandez aux élèves d effectuer un remue-méninges avec leurs partenaires au sujet des dépenses de subsistance qu ils devront probablement assumer à chaque étape de leur vie. Générez une liste de base (sur papier graphique ou en format électronique) à des fins de référence. Toute la classe : discussion Examinez chacune des dépenses de subsistance énumérées : lesquelles correspondent à des besoins et lesquelles correspondent à des désirs? Quelles dépenses de subsistance changent d un mois à l autre et lesquelles ne changent pas? Expliquez le concept des dépenses fixes et des dépenses variables. PAGE 2
Mise en situation (suite) Les dépenses fixes demeurent les mêmes, peu importe l utilisation faite de la ressource. Les dépenses variables changent en fonction de l utilisation faite de la ressource. Les dépenses variables sont plus simples à réduire puisque l utilisation faite de la ressource peut être réduite. Quelles dépenses sont les plus faciles à réduire? Pourquoi? Action Toute la classe Établir un budget personnel Description Distribuez le document (annexe 2.2). Facultatif : utilisez un site en ligne ou une feuille de calcul Excel pour réaliser l exercice. En ligne : cherchez une calculatrice de budget d étudiant. Observez, et circulez dans la classe. Au moyen du même modèle (Web ou Excel), demandez aux élèves de déterminer quel sera leur budget lorsqu ils termineront leurs études secondaires. Projetez à l écran les budgets des élèves qui se portent volontaires. Tous ensemble, essayez de trouver des moyens pour leur permettre d épargner davantage. Donnez de la rétroaction de façon continue et demandez-leur de faire examiner leur tableau de dépenses mensuelles par des partenaires. Posez des questions dans le but d étudier l idée de «se payer en premier». Consolidation Discussion en classe Passez en revue le concept de l établissement d un budget, de même que les résultats de la discussion en classe. S il est tellement important d établir un budget, pourquoi si peu de Canadiens le font-ils réellement? Demandez aux élèves d expliquer l importance d établir des objectifs et de les adapter à chaque étape de la vie. PAGE 3
Annexe 2.1 : Dépenses de subsistance Dans le tableau ci-dessous, notez les idées issues du remue-méninges concernant les dépenses de subsistance. Dépenses de subsistance, étude de cas nº 1 : étudiant du secondaire Dépenses de subsistance, étude de cas nº 2 : étudiant de niveau postsecondaire PAGE 4
Annexe 2.2 : De nos jours, les étudiants sont bombardés d offres présentant les avantages des cartes de crédit. Il est facile d effectuer une demande de carte de crédit. Le remboursement du montant inscrit sur le relevé mensuel est plus difficile pour certains. Les ventes, les annonces publicitaires et la pression à l uniformité pourraient vous faire dépenser plus d argent que vous en avez réellement. L une des façons de vous assurer que vous dépensez uniquement ce que vous avez est de connaître vos flux de trésorerie, qui sont une représentation des entrées (revenu) et des sorties (dépenses) de votre argent. Étude de cas : Vous avez appris que vous devrez assumer les frais de scolarité de vos études postsecondaires (4 500 $ pour la première année). Vous avez des économies de 800 $, que vous comptiez utiliser pour prendre des vacances pendant la semaine de relâche de mars. Savez-vous combien d argent vous dépensez (repas, vêtements, transport, divertissements, téléchargement de musique, etc.) sur une base mensuelle? Pourrez-vous économiser assez d argent pour payer vos frais de scolarité? 1. En vous basant sur le scénario ci-dessus, utilisez le modèle de feuille de calcul des flux de trésorerie afin d établir vos revenus et vos dépenses pour les 12 prochains mois. La liste des effets sur le modèle vous aidera à faire des choix concernant vos revenus et vos dépenses. Utilisez un tableur pour créer votre feuille de calcul des flux de trésorerie. 2. Inscrivez vos revenus et vos dépenses. Essayez d être aussi réaliste que possible. Vos dépenses et vos revenus pourraient fluctuer mensuellement. Par exemple, vous pourriez gagner plus d argent pendant l été ou dépenser davantage en décembre en raison des vacances et des dépenses de la période des fêtes. 3. Qu avez-vous appris de cet exercice? 4. Avez-vous ciblé des changements que vous devriez effectuer en ce qui a trait à vos dépenses? PAGE 5
Annexe 2.2 : (suite) REVENUS MOIS DÉPENSES MOIS Revenu d emploi net Banque «Maman et papa» Cadeaux en argent et argent de poche Placements Total du revenu net Logement (loyer et prêt hypothécaire) Factures (téléphone cellulaire et câble, etc.) Nourriture (épicerie et repas au restaurant) Soins personnels Vêtements Transport Transport en commun Dépenses relatives à la voiture (essence et entretien, etc.) Loisirs Études Réparations et assurance Divertissements Passe-temps Vacances Régime d épargne Remboursement des dettes Total des dépenses Total du revenu Solde Moins les dépenses PAGE 6