Mieux gérer votre argent 2009 Comment faire durer votre argent plus longtemps Idées et conseils pour votre budget Les budgets-types de Konsumentverket
Mes finances Votre argent file trop vite? En contrôlant votre budget, vous pouvez le faire durer plus longtemps. Puisque vous avez commencé à lire ces lignes, c est que vous avez pris de bonnes résolutions. Vous y trouverez des idées et des conseils qui vous permettront de décider plus facilement des achats qui sont indispensables et de ceux qui peuvent attendre. Nous avons tous des rêves - voyager, acheter une maison, ou peut-être simplement échapper à l angoisse des fins de mois. Avec des finances en ordre, il est beaucoup plus facile de réaliser ses rêves. En continuant votre lecture, vous trouverez des moyens de mieux maîtriser vos recettes et vos dépenses. Avec des points de repères pour savoir ce qu il peut être raisonnable de consacrer à l alimentation, à l habillement, aux loisirs... Remplissez les différents tableaux et reportez chaque fois le total à la dernière page. Ensuite, inscrivez vos propres dépenses. Vous aurez alors établi un budget et pris la mesure de vos capacités financières. Un budget, pour quoi faire? Un budget fournit une vue d ensemble des recettes et des dépenses existantes et peut s avérer une aide précieuse pour améliorer votre situation financière. En comparant vos dépenses avec le budget-type de Konsumentverket, vous saurez par type de poste si ce que vous y consacrez est supérieur ou inférieur à la moyenne. Sans vous en rendre compte, vous dépensez peut-être des sommes considérables sur un point particulier? Un bon budget permet d éliminer les dépenses inutiles afin de pouvoir acquérir ce qui vous tient vraiment à coeur. Anja et Olle sont frère et soeur. Anja a 15 ans et Olle 12. Olle reçoit 210 couronnes d argent de poche par mois. Cela doit lui suffire pour les confiseries, les bandes dessinées, les booms de l école, les jeux vidéo, les entrées de spectacle et toutes sortes d autres petits achats. Il trouve qu il s en tire plutôt bien. Anja reçoit quant à elle 580 couronnes par mois et avec cela, elle achète elle-même une partie de sa garde-robe. Anja est en pourparlers avec ses parents pour gérer toute seule la part d allocations familiales qui lui revient. Ils ont convenu que, dans ce cas, elle devra payer elle-même tous ses vêtements, en plus des confiseries, livres, journaux, musique, entrées de cinéma, séances de coiffeur, cotisations diverses et autres cadeaux qu elle souhaiterait acquérir. Mais ses parents craignent qu'el-le ait du mal à planifier suffisamment ses dépenses pour pouvoir faire face à de gros achats comme un anorak ou des bottes pour l hiver. La famille n a pas assez de revenus pour lui allouer une rallonge si elle dépasse son budget. Néanmoins, ils pensent qu il serait bon pour Anja de prendre ses responsabilités. Les sommes indiquées en exemple proviennent de l institut de finances privées (Institutet för Privatekonomi) de Swedbank. Mieux gérer votre argent
Êtes-vous en mesure d augmenter vos revenus? Pouvez-vous travailler plus? Peutêtre solliciter un aménagement fiscal? Touchez-vous les allocations auxquelles vous avez droit? Renseignez-vous auprès de la Caisse d assurances (Försäkringskassan) ou de votre mairie. Avez-vous droit à des aides financières pour une formation ou un stage? Adressez-vous à votre agence pour l emploi. Si vous touchez des allocations d étude, vous pouvez travailler, mais dans certaines limites uniquement, car au-delà, prêt et allocations d études diminuent. Renseignez-vous auprès de CSN. Les revenus Indiquez les revenus de votre ménage dans le tableau ci-dessous. Cela vous donnera une meilleure vue d ensemble. Revenus et allocations mensuels après impôts Revenu Personne 1 Personne 2 global Prêt Allocations familiales Pension alimentaire/ allocation de soutien familial Allocation logement Etes-vous bien affilié à l assurance chômage? Vos revenus en dépendent si vous perdez votre emploi. Aide aux études/allocations de formation Indemnités de chômage Allocations de santé/parentales Retraite, indemnités maladie et perte d activité Autres revenus (allocations diverses, bourses, etc.) Total des revenus mensuels après impôts Reportez la somme dans la colonne «Total des revenus», page 16. Papa et Maman ne décident pas de tout Tant que tu es mineur(e), tes parents décident en grande partie pour toi. Mais pas complètement. Si tu as plus de 16 ans et que tu travailles pendant les week-ends et les vacances, tu as le droit, d après la loi, de disposer toi-même de tes revenus. tu peux t acheter une simple paire de chaussures ou vingt CD. A toi de décider. Pour l achat d un objet coûteux, par exemple un ordinateur, il faut toutefois t attendre à ce que le vendeur tienne à vérifier si tu as l autorisation de tes parents. Sans quoi, le magasin s expose à ce qu ils demandent l annulation de l achat. Beaucoup d organisateurs de voyages demandent aussi l autorisation des parents en cas d achat par des mineurs. A partir de 16 ans, tu peux ouvrir un compte bancaire à ton nom et posséder une carte de paiement. Mais en dessous de 18 ans, tu ne peux pas acheter à crédit ou emprunter de l argent. Mieux gérer votre argent
Les dépenses Voici notre est Dépenses individuelles par mois Alimentation, hormis 5 déjeuners/semaine Alimentation, tous les repas à la maison* Femmes Hommes 18 30 ans 31 60 ans 61 74 ans 75 ans 18 30 ans 31 60 ans 61 74 ans 75 ans 1 220 1 190 1 110 1 080 1 590 1 520 1 380 1 220 1 580 1 540 1 420 1 380 2 050 1 950 1 760 1 540 18 30 ans 31 49 ans 50 60 ans 61 ans 18 30 ans 31 49 ans 50 60 ans 61 ans Habillement/chaussures Loisirs/jeux (y compris téléphone portable) Hygiène personnelle Assurances enfants/adolescents (maladies et accidents) 360 360 340 340 520 300 520 300 520 300 520 300 Total des dépenses (alimentation non comprise) 1 420 1 420 1 400 1 400 1 350 1 350 1 350 1 350 N.B. Ces chiffres constituent des valeurs moyennes, sans toutefois permettre beaucoup d extras. Vous devez aussi pouvoir subvenir à vos besoins à plus long terme. Vous ne souffrez pas de handicap ou de maladie entraînant un supplément de dépenses, notamment pour des médicaments ou des aides techniques. Vous vivez en appartement et n encourez pas de frais de jardinage ou de réparations. Konsumentverket (l Association nationale des consommateurs suédois) publie chaque année des estimations de dépenses courantes pour des ménages de différentes tailles. Ces chiffres peuvent vous être utiles à différents titres. Ils peuvent servir de base à l établissement d un bilan de votre situation financière. Vous vous demandez peut-être quels sont les montants respectifs de vos différentes dépenses, ou vous souhaitez comparer celles-ci à nos propres estimations. Des économies sont-elles envisageables, et où? Pour calculer votre part de dépenses ménagères, utilisez le tableau ci-joint pour diviser le chiffre global par le nombre de membres de la famille Dépenses ménagères communes mensuelles Articles de consommation courante Appareils domestiques (y compris ordinateur) Médias, téléphonie fixe, Internet, etc. Assurance multirisque grande ville ville moyenne petite localité Total des dépenses communes grande ville ville moyenne petite localité Electricité domestique, consommation mensuelle en kwh Conservez vos factures ou bien tenez un registre de comptes pendant quelques semaines Vous y constaterez noir sur blanc ce que vous faites de votre argent. Notez tout! Cela permet de mieux contrôler les petites dépenses. Jonas a 30 ans. Il envisage de se mettre en ménage avec Tove et ses deux enfants enfants à Karlstad. À quelle part des dépenses du ménage aura-t-il à faire face? Alimentation (Jonas déjeune à l extérieur) 1 590 Hygiène 300 Articles de consommation courante 60 Appareils domestiques (y compris ordinateur) 220 Médias, téléphonie fixe, Internet, etc. 220 Assurance multirisque 30 Total des dépenses domestiques de Jonas : 2 420 Mieux gérer votre argent
imationt de dépenses mensuelles pour un ménage. Les prévisions portent sur 2009. Enfants Filles Garçons 6-11 mois 1 ans 2 5 ans 6 9 ans 10-13 ans 14 17 ans 10 13 ans 14-17 ans 460 540 670 970 1 090 1 270 1 230 1 540 610 740 870 1 260 1 430 1 660 1 630 2 020 Mes dépenses domestiques mensuelles Estimations Konsumentverket Mes dépenses 0 ans 1 2 ans 3 ans 4 6 ans 7 10 ans 11 14 ans 15 17 ans 11 14 ans 15-17 ans 320 410 410 430 470 510 520 500 520 60 150 150 320 500 590 590 590 590 470 410 130 100 130 250 310 180 210 110 110 110 110 110 110 110 110 110 960 1 080 800 960 1 210 1 460 1 1 380 1 430 1 personne 2 personnes 3 personnes 4 personnes 5 personnes 6 personnes 7 personnes 100 130 210 240 300 350 390 560 650 780 870 1 010 1 100 1 180 810 840 870 890 910 920 940 140 150 160 170 180 190 200 90 100 110 110 120 130 140 70 70 80 80 90 90 100 1 610 1 770 2 020 2 170 2 400 2 560 2 710 1 560 1 720 1 970 2 110 2 340 2 500 2 650 1 540 1 690 1 940 2 080 2 310 2 460 2 610 180 kwh 240 kwh 280 kwh 340 kwh 380 kwh 430 kwh 460 kwh Nature des postes de dépenses : Alimentation : Sur la base de quatre semaines de menus, composés de plats courants. Y figurent les produits de base et semi-finis ainsi que la bière légère (lättöl), un peu de confiseries, de boissons gazeuses et d amuse-gueule. Les montants indiqués s entendent pour des adultes ayant une activité physique limitée. Si vous vivez seul, ajoutez 100 couronnes par mois pour tenir compte du prix des portions individuelles et d un déchet plus important. Reportez directement à la page 16 le coût des déjeuners à l extérieur (exemples p.7). Habillement, chaussures : Y compris nettoyage à sec, cordonnerie et accessoires type sacs à main, montres, parapluies. Loisirs, jeux : Jouets, CD, livres, skis, vélos, cotisations sportives. Hygiène : Savon, dentifrice, couches-culottes, coiffeur, etc. Pour les femmes jusqu à 49 ans, serviettes périodiques pour env. 30 couronnes par mois. Articles de consommation courante : Produits d entretien et de lessive, papier toilette, papier divers, etc. Equipement ménager : Meubles, ustensiles de cuisine, télévision, ordinateur (env. 200 couronnes/mois), etc. Ainsi que les produits qui s usent et doivent être remplacés. Non compris : les réfrigérateurs, congélateurs, lave-vaisselles et lavelinges. Médias, téléphonie fixe, Internet, etc. : Y compris le courrier, les cartes postales et les timbres, etc. Assurance multirisque : Son prix varie selon le lieu de résidence. Grande ville : plus de 200 000 hab. Ville moyenne : 50 000 200 000 hab. Petite localité : Moins de 50 000 hab. Renseignements fournis par le Bureau d assurance des consommateurs (Konsumenternas försäkringsbyrå). Electricité : Consommation moyenne approximative (kwh) dans un appartement en location. L alcool, le tabac, les tickets de loto ou de pari mutuel ne sont pas inclus dans les postes ci-dessus. Inscrivez vos propres dépenses dans cette colonne, ou bien utilisez nos chiffres si vous n êtes pas sûr des vôtres. Faites la somme de vos dépenses et reportez le total dans le tableau de la page 16. Mieux gérer votre argent 5
L alimentation L alimentation représente une part importante de notre budget. Au minimum un bon millier de couronnes par adulte et par mois pour une femme, environ deux cent couronnes de plus pour un homme. Et bien plus encore pour nombre d entre nous. Ceci dit, l alimentation est un poste de dépenses ajustable en remplissant judicieusement votre panier. Prenez votre temps et faites des économies Les haricots secs, les pois chiches et les lentilles sont de bons aliments qui peuvent remplacer avantageusement la viande. Vous pouvez les acheter précuits assez bon marché, ou économiser en les faisant cuire vous-même en grandes quantités. Ils sont pratiques pour les soupes et les salades. Au déjeuner, faites plusieurs portions et utilisez les restes pour le déjeuner du lendemain. Si vous en avez le temps et l envie, faites votre pain vous-même. Cela permet d économiser de l argent et vous saurez exactement ce qu il contient. Le régime des sportifs Une alimentation saine contient notamment des glucides. Les pommes de terre, les légumes d hiver, les pâtes, le riz et le pain en contiennent de grandes quantités. Un bon repas intermédiaire, à base de sandwich, de yaourt et de fruits vous apportera énergie et santé. Buvez beaucoup pendant la journée et mangez un morceau après l entraînement. La nourriture pour bébés faite maison ou en petits pots? La nourriture pour bébés faite maison revient nettement moins cher que celle en pots. Si vous souhaitez cuisiner pour votre bébé mais que vous hésitez, achetez ou empruntez un livre de recettes pour bébés. Les petits pots sont adaptés aux différentes tranches d âge (contenu et consistance) et peuvent être une option ou un complément pratique à la nourriture maison. Que vous cuisiniez vous-même ou que vous achetiez des petits pots, il est possible d offrir une alimentation bio à votre enfant. Les achats hebdomadaires font gagner temps et argent. Chaque fois qu on entre dans un magasin d alimentation, on s expose à la tentation et à en ressortir avec du superflu. Alimentation et environnement Les habitudes alimentaires et la façon de faire la cuisine ont une grande influence sur notre environnement. Heureusement, ce qui est bon pour l environnement l est en général aussi pour la santé. Si bien que la plupart de ces habitudes ont une influence sur votre style de vie. Quelques conseils pour polluer moins : Manger plus d aliments biologiques et de produits locaux. Les aliments biologiques sont en général un peu plus chers, mais souvent la différence de prix est négligeable. Manger moins de viande et plus de pois, de haricots secs et de lentilles. Cela revient moins cher et vous pouvez donc acheter d autres produits bio. Manger de la viande d animaux élevés sur des pâturages naturels, notamment du mouton et du boeuf. Cuisiner, prévoir les achats et conserver les aliments de manière à ne rien devoir jeter. Combiner la cuisson des plats et du pain, car il faut beaucoup d énergie pour chauffer le four. Si possible, profiter de déplacements en voiture pour faire toutes vos courses. Parfois, il est possible de se dépalcer à vélo ou à pied au lieu de prendre la voiture. 6 Mieux gérer votre argent
Aliments bio Les aliments bio portent en général la mention «Krav». Les aliments bio doivent être certifiés selon la norme KRAV ou selon les règles communautaires de production écologique. Les produits bio ne doivent pas contenir de substances artificielles, c est pourquoi les colorants et les aromatisants de synthèse sont interdits. Les organismes génétiquement modifiés (OGM) sont également interdits. Les ingrédients de base et les additifs ne doivent pas contenir d OGM ne être produits à l aide d OGM. On trouve des aliments avec le label KRAV un peu partout, mais le choix varie d un magasin à l autre. Les agriculteurs et l industrie agroalimentaire doivent se plier à certaines règles. Dans une exploitation biologique, les animaux sont nourris en grande partie avec les produits de la ferme. Ils sont élevés en plein air, ce qui est bon pour les plantes et les insectes qui vivent dans les pâturages et dépendent des animaux qui y paissent. On n y utilise ni engrais industriels ni pesticides chimiques. Les espèces nuisibles sont combattues par des moyens biologiques. Vigilance sur les prix. Comparez les prix unitaires lorsque vous achetez des produits alimentaires et des articles de consommation courante. Privilégiez les grands emballages qui sont plus économiques. Les prix varient d un magasin à l autre. Les hypermarchés sont souvent moins chers que les commerces de proximité, mais les déplacements coûtent aussi de l argent et contribuent à la pollution. Choisissez vos dépenses Katarina a 23 ans. Elle veut s acheter une nouvelle paire de skis. Elle a donc décidé d emporter pendant quelque temps un casse-croûte au travail, au lieu d aller au restaurant. Cela lui permet d économiser environ 1000 couronnes par mois. Dépenses d alimentation, y compris 20 déjeuners à l extérieur à 70 couronnes/déjeuner 620 Dépenses d alimentation avec un casse-croûte par jour 1 580 Acheter tout préparé ou cuisiner soi-même Quand vous êtes pressé, vous achetez peut-être des plats cuisinés. Ils sont en général plus chers, mais pas toujours. Si vous cuisinez vous-même, vous savez aussi exactement ce que vous mangez. Offrez-vous un bon livre de cuisine de base. Après avoir appris les rudiments, vous pourrez varier les recettes au gré de votre goût et de votre imagination. Il existe aussi de nombreuses recettes originales sur Internet. La règle des trois composants indique les proportions idéales entre les aliments pour un repas équilibré. Les deux premiers composants sont d importance égale, le troisième suffit en plus petite quantité. Composant 1 : pommes de terres, riz, pâtes, pain, etc. + pain Composant 2 : fruits et légumes Composant 3 : viande, poisson, œufs ou protéines végétales 20 23 Budget : petites dépenses = gros trous Exemples de dépenses annuelles pour l achat de Café en ville 1 fois par semaine à 50 couronnes 2 600 Bâtonnet glacé 1 par jour en juin, juillet et août à env. 15 couronnes 1 380 Chips, 200 g 2 paquets par semaine à env. 23 couronnes pièce 2 390 Soda, 33 cl 1 par jour à env. 10 couronnes 3 650 Eau minérale, 50 cl 4 par semaine à env. 18 couronnes 3 700 Bière forte 12 bouteilles par mois à env. 15 couronnes 2 160 Cigarettes 1 paquet par jour à 49 couronnes 17 900 Magazines 2 par mois à env. 50 couronnes 1 200 Bonnes lectures : Conseils et rapports disponibles sur www.konsumentverket.se - Éco-étiquettes pour vous informer sur les aliments écologiques que vous achetez - Handla ekologiskt (Achetez bio), série de brochures et de rapports (2002-2004) www.folkhalsoguiden.se/smart - Brochure Ät S.M.A.R.T. Mieux gérer votre argent
Le logement Quand vous quittez le nid familial, vos dépenses augmentent. Vous avez un loyer à payer, et un petit ménage revient plus cher qu un grand puisqu il y a moins de personnes pour partager les dépenses communes comme le téléphone, l électricité, le mobilier, l assurance multirisque et la redevance TV. Attendez-vous à disposer de moins de ressources, c est le prix de l indépendance. La facilité ou la difficulté à trouver un logement varie selon les régions. Souvent, il faut s inscrire sur une liste d attente pour obtenir un appartement, surtout dans les grandes villes et dans les villes universitaires. Peu de municipalités ont aujourd hui leur propre service du logement, mais beaucoup fournissent des listes de propriétaires immobiliers sur leur site Internet. Il faut alors vous inscrire sur leurs listes d attente et l on demande parfois des frais de dossier. Il est également possible de s adresser à des agences de location privées. Celles-ci ont le droit de prélever au maximum est de 1000 couronnes pour une chambre et 3 000 couronnes pour un contrat de location ou de sous-location, mais uniquement si elles vous procurent un logement. Si vous recherchez un logement d étudiant, il vous inscrire longtemps à l avance, Dans certaines localités, le délai d attente est d au moins un an. Louer un appartement En tant que locataire, vous avez des droits et des devoirs. Vous devez payer le loyer à temps, prendre soin de l appartement et Habiter seul ou chez ses parents Chez ses parents Seul Dépenses mensuelles Fille Garçon Fille Garçon Repas à la maison, hormis 5 déj./semaine 1 220 1 590 1 320 1 690 Articles de consommation courante 60* 60* 100 100 Appareils domestiques (y compris ordinateur) 220* 220* 560 560 Médias, téléphonie fixe, Internet, etc. 220* 220* 810 810 Loyer, électricité 1 800* 1 800* 4 800 4 800 Assurance multirisque 30* 30* 90 90 Total des dépenses domestiques 3 550 3 920 7 680 8 050 Votre contribution aux frais 3 550 3 920 Autres dépenses Hygiène personnelle 360 300 360 300 Habillement/chaussures 520 520 Loisirs (y compris téléphone portable) Déjeuners à l extérieur (20 fois/mois) 1 400 1 400 1 400 1 400 Transports en commun 640 640 640 640 Adhésion à un syndicat (assurance-chômage comprise) Total des dépenses 3 990 3 920 3 990 3 920 Coût total 7 540 7 840 11 670 11 970 éviter de gêner les voisins. Il incombe au propriétaire que l appartement soit en bon état. Par exemple, si la cuisinière ne fonctionne plus ou qu un tuyau d écoulement est bouché, le propriétaire doit remédier au problème. Il doit aussi repeindre ou remplacer le papier peint à intervalles réguliers. Il doit aussi accepter de légères dégradations, mais vous pouvez être contraint de payer certains dégâts quand vous quittez l appartement. À l association des locataires (Hyresgästföreningen), vous trouverez des aides pour négocier avec le propriétaire, ainsi que des conseils sur certaines questions relatives au logement. Sous-location Avant de prendre un appartement en sous-location, assurez-vous que le locataire principal possède une autorisation écrite du propriétaire de l immeuble ou du bureau de la société coopérative de logement, faute de quoi vous risquez l expulsion. Il est aussi souhaitable de souscrire un contrat avec votre loueur pour préciser la durée de la location. La durée convenue reste valable même si votre loueur vient à changer brusquement d avis. Pour un appartement meublé, il faut en outre dresser ensemble un inventaire des meubles et autres objets disponibles. Attendez-vous alors à payer un supplément de 5 à 10 pour cent de la valeur des effets mobiliers au titre de leur usure prévisible. Pour un mobilier d une valeur de 12 000 couronnes, il est donc raisonnable de payer 100 couronnes par mois. Si le loyer vous semble élevé par rapport à celui d un appartement équivalent, vous pouvez vous adresser à la Commission régionale des loyers (Hyresnämnden). Si le loyer est jugé excessif, le loueur peut être obligé de vous rembourser. Acheter un logement collocatif * Un quart du coût, car le ménage est composé de quatre personnes. En achetant un logement collocatif, vous pouvez gagner ou perdre de Dans l exemple ci-dessus, fille et garçon ont 20 ans et vivent à Karlstad. La maison familiale abrite quatre personnes et correspond à un appartement quatre pièces cuisine. Le l argent. Le montant des charges mensuelles dépend de l état des finances du logement individuel est un deux pièces cuisine. Les dépenses de type soins médicaux, vacances et épargne ne sont pas comprises. 8 Mieux gérer votre argent
Meubles et équipements Si vous n achetez que des meubles et des équipements neufs pour votre appartement, cela vous reviendra cher. Peut-être pouvez-vous emporter certains de ceux appartenant à vos parents? En emprunter à des parents ou à des amis? Ou en acheter d occasion? Les meubles et la vaisselle d occasion sont souvent bon marché et de bonne qualité, et ils donneront un cachet personnel à votre logement. Et puis, vous pouvez différer une partie des achats. C est seulement après un certain temps passé dans votre logement que vous vous rendrez compte de vos besoins et de ce qui vous convient vraiment. Coût d aménagement potentiel d un premier appartement Equipement pour une personne Neuf Occasion Matériel de cuisine 2 500 Vaisselle et couverts 1 500 Matériel d entretien et de lavage y compris entretien chaussures et outillage 2 500 Linge de maison serviettes, draps de bain, etc. 100 Litterie, dessus de lit 700 Total 7 300 Vous soupçonnez que la surface de votre appartement ne correspond pas à ce que vous payez? Mesurez votre appartement! Vous trouverez sur www.sis.se une rubrique vous indiquant comment mesurer la surface de votre appartement. Le loyer et l allocation logement sont calculés en fonction de la surface habitée. Si vous avez acheté un appartement collocatif par l intermédiaire d une agence immobilière, vous avez droit à des indemnités si celle-ci a indiqué une surface supérieure à la surface réelle. Cuisine table, quatre chaises, lampe, rideaux 1 000 Chambre à coucher lit, matelas, lampe, table de nuit, tapis, store, bureau, siège 2 500 Salle de séjour canapé-lit, deux étagères, table basse, fauteuil, tapis, lampe de plafond lampe de chevet, rideaux 4 500 TV, chaîne stéréo, radio, meuble-tv 5 500 Ordinateur et imprimante 6 000 Entrée et salle de bains miroir, lampe, paillasson, rideau de douche 500 Total 20 000 Coût total 27 300 syndic. Avant d acheter un logement collocatif, il faut donc examiner les rapports annuels du syndic et demander si des investissements particuliers sont prévus. Lisez les statuts et demandez une liste des appartements pour vérifier qu il n y a pas d hypothèque. Inspectez minutieusement l appartement et les espaces communautaires comme la cave, le grenier et la buanderie. Vous ne serez pas indemnisé pour les vices et défauts qu une inspection normale permet de découvrir. En tant que propriétaire d un logement collocatif, vous êtes responsable de l entretien de votre appartement. Vous pouvez, à vos frais, peindre les murs, poser du papier peint ou remplacer le réfrigérateur. Pour cela, il est bon de disposer d une épargne. Pour avoir une influence sur la gestion de l immeuble, vous avez intérêt à assister aux réunions du syndic ou à accepter un poste au conseil d administration du syndic. Épargne logement Pour acheter une maison ou un logement collocatif, vous devez verser un apport personnel. Des sociétés de gestion comme HSB, Riksbyggen, SBC ou certaines grandes entreprises de construction offrent la possibilité de se constituer une épargnelogement tout en s inscrivant sur une liste d attente pour un logement neuf. Les banques proposent diverses formules d épargne. Quelle le soit le type de logement où vous vous installez, il est bon de disposer d un petit capital, notamment pour les frais de changement d adresse, les rideaux ou l ameublement. Participer au frais chez ses parents Une fois vos études secondaires terminées, vos parents ne sont plus tenus de subvenir à vos besoins. Si vous avez des revenus réguliers et si vous vivez chez vos parents, il est raisonnable de participer aux dépenses du foyer. Reportez-vous au tableau de la page 8. Bonnes lectures : www.konsumentverket.se - logement, telepriskollen (site comparatif des tarifs de téléphonie) www.hsb.se - Un manuel pour vous aider à quitter le nid familial. Mieux gérer votre argent
La voiture Avoir une voiture offre beaucoup de liberté, mais cela coûte très cher et cela affecte l environnement. Le coût de revient d une voiture est très variable, suivant son age et sa taille. Les voitures neuves perdent plus rapidement de la valeur que les anciennes, mais ces dernières généralement un coût d entretien plus élevé. Un automobiliste moyen économise plus de 800 couronnes par an si sa voiture consomme un demi-litre de moins aux cent kilomètres. Le prix d une voiture est toujours négociable. Avant l achat, adressez-vous à plusieurs établissements pour comparer les prix. Les modèles de l année précédente sont souvent soldés. Si vous envisagez de demander un prêt, veillez à bien évaluer le coût total des différentes formules de financement. Les prix des voitures d occasion sont très variables. Lisez les annonces des journaux, cherchez sur Internet et consultez les tarifs de l argus afin de vous faire une idée des prix pratiqués. Les achats de particulier à particulier reviennent souvent moins cher que chez un marchand de voitures. L inconvénient, c est que la loi sur la vente à la consommation n est pas applicable dans ce cas. Vous devrez donc tester avec soin la voiture avant de vous décider. Si vous achetez la voiture chez un professionnel, demandez une fiche d informations sur le véhicule. Modèle Saab Saab Toyota Nissan Votre voiture 9-3 Biopower Kombi 9-3 Kombi Aygo Micra Année 2008 2000 2008 2000 Prix d achat 285 000 71 000 111 000 31 000 Carburant E85 essence essence essence Coût du carburant 16 200 14 200 7 200 9 800 Taxes, contrôle technique 1 300 2 200 500 1 200 Assurance 5 300 5 800 3 400 4 200 Réparations/Révisions 1 500 5 500 1 200 3 700 Pneux 2 600 2 100 1 300 1 000 Dépréciation 44 000 11 000 17 000 5 000 Il existe de nombreux moyens de limiter les frais de voiture le meilleur étant de bien choisir son modèle dès le départ. Avec une petite cylindrée, les coûts en matière de carburant, de taxes, d assurance et de dépréciation sont le plus souvent considérablement moindres. Pour économiser et moins polluer, roulez doucement Conduire vite coûte cher. Les accélérations rapides et les coups de frein brutaux consomment de l essence et usent la voiture et les pneus. Pour votre bourse et pour l environnement, il est préférable d enclencher la vitesse supérieure et si possible d éviter la deuxième et la quatrième. En utilisant un dispositif de préchauffage du moteur pendant 1,5 heure par une température de -15 et une heure par 0 degré, vous éviterez les démarrages à froid. Vérifiez régulièrement la pression des pneus. Démontez galerie et malle de toit, et enlevez toute charge inutile. Pour plus de conseils et d informations, voir le site www.snalbil.se. Examinez le contrat d assurance à la loupe L assurance responsabilité civile est obligatoire pour toutes les voitures, mais au-delà, vous pouvez choisir les compléments que vous souhaitez. La couverture offerte par l assurance varie selon les compagnies et l écart entre les primes peut être très important, parfois plusieurs milliers de couronnes, Coût total annuel 71 000 41 000 31 000 25 000 alors comparez! Même si une société d assurance propose une prime moins élevée pour mensuel 6 000 3 500 2 500 2 000 un modèle donné, il n est pas sûr qu elle par mille 47 27 20 16 soit aussi la moins chère pour d autres modèles. Veillez aussi à fournir des données Tous les chiffres mentionnés dans les tableaux sont approximatifs. correctes à votre assureur. Si vous déclarez Le calcul part du principe que la voiture n est pas vendue avant trois ans et postule un kilométrage annuel de 15 000 km. 500 milles (5 000 kilomètres) de plus par an que la distance effectivement parcourue, votre assurance coûtera plusieurs centaines de Les prix d achats proviennent de www.bilpriser.se et de la section Nybilsguiden du site de Konsumentverket. Les autres données proviennent de la section Bilkalkyl du site de Konsumentverket. Prix de l essence 10,50 kr/litre. Les voitures à l éthanol n utilisent que de l E85. Prix 9,60 kr/litre. couronnes en plus. Il est tout aussi important de ne pas déclarer un kilo-métrage trop La voiture est à moitié assurée avec la franchise la plus faible. Primes d assurance de Folksam pour un homme de 38 ans à Karlstad. bas, car dans ce cas vous vous exposez à une réduction des indemnités en cas d accident. Reportez les coûts de votre voiture page 16. 10 Mieux gérer votre argent