Exposition à 100 % de la prime nette investie via un dépôt auprès de BNP Paribas Fortis SA 1

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1 AG Protect+ Select Observation 1 Exposition à 100 % de la prime nette investie via un dépôt auprès de BNP Paribas Fortis SA 1 Obtenez le meilleur du potentiel des actions européennes 2! Les actions européennes à haut rendement du dividende attirent les investisseurs par leur potentiel de rendement. Ces actions ont aussi un caractère défensif et leurs sociétés affichent une bonne santé financière dans des secteurs généralement stables tels que les biens de consommation de base, l énergie ou les soins de santé. Pourtant, même de façon défensive, investir en actions reste relativement risqué. Grâce à AG Protect+ Select Observation 1, vous obtenez le meilleur du potentiel des actions européennes à haut rendement du dividende sans y investir directement et sans toucher les dividendes, mais tout en bénéficiant de 4 atouts d importance : Diversification sectorielle : dans l univers des actions de la zone Euro, vous visez le potentiel à long terme (9 ans) de l indice EURO STOXX Select Dividend 30 (Price), libellé en euros et composé de 30 actions de la zone euro, réputées pour leurs bons dividendes. Protection : votre prime nette investie (hors taxe et frais d entrée) est 100 % protégée au terme (sauf défaillance de BNP Paribas Fortis SA). 36 périodes d observation : le cours de l indice est observé sur 36 périodes d observation entre le 17/10/2013 et le 30/09/2022. Par période d observation, seule la meilleure performance de l indice par rapport à sa valeur initiale au 17/10/2013 est retenue. 125 % de la performance moyenne : si la moyenne de ces 36 prestations retenues est positive, vous recevez 125 % de ce résultat comme plus-value! 1 BNP Paribas Fortis SA est l institution financière auprès de laquelle est placé l ensemble des primes nettes investies. En cas de faillite ou de défaut de paiement du dépositaire, l investisseur s expose au risque de ne pas récupérer son capital au terme. Rating de BNP Paribas Fortis SA : A2 (stable outlook) chez Moody s, A+ (negative outlook) chez Standard & Poor s et A+ (stable outlook) chez Fitch. Un rating est donné à titre purement indicatif et ne constitue pas une recommandation d acheter, de vendre ou de conserver les titres de l émetteur. Il peut être suspendu, modifié ou retiré à tout moment par l agence de notation. 2 Avec protection de votre prime nette, sauf en cas de faillite ou de défaut de paiement de BNP Paribas Fortis sa.

2 Assurance placement d AG Insurance (branche 23) Horizon de placement : 9 ans Prime nette 100 % protégée au terme sauf défaillance de BNP Paribas Fortis SA Profil défensif à dynamique Pas de précompte mobilier (sous réserve de modifications ultérieures), taxe sur la prime de 2% Souscription du 19/08/2013 au 27/09/2013 inclus Consultez la fiche info financière assurance-vie et le règlement de gestion pour connaître les caractéristiques et frais d AG Protect+ Select Observation 1. Ces documents sont disponibles gratuitement chez votre courtier ou sur Fiscalité avantageuse Selon la nouvelle législation fiscale belge entrée en vigueur le 1er janvier 2013 et sous réserve de modifications ultérieures, la plus-value éventuellement octroyée au terme reste exempte de précompte mobilier. L indice EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price) Avec AG Protect+ Select Observation 1, vous visez le potentiel boursier (hors dividendes) des actions européennes à haut rendement du dividende avec une diversification suffisante. La plus-value potentielle est associée à la performance de l indice EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price). Cet indice thématique offre une exposition aux performances boursières des 30 actions de la zone euro versant les dividendes les plus élevés au sein de leur pays, sans toutefois en distribuer les dividendes. La composition de l indice est revue annuellement en mars. Pour intégrer l indice, les actions doivent répondre à divers critères de sélection, dont les deux principaux sont : un taux de croissance du dividende par action historique sur cinq ans non négatif, et la distribution d au moins 4 dividendes annuels sur les 5 dernières années. Les pondérations au sein de l indice sont déterminées en fonction du rendement du dividende net et plafonnées à 15 % par action. Evolution de l indice EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price) sur les 10 dernières années /06/03 3/06/04 3/06/05 3/06/06 3/06/07 3/06/08 3/06/09 3/06/10 3/06/11 3/06/12 Les rendements du passé ne constituent pas une garantie pour le futur. Période du graphique : 03/06/ /08/2013 Source pour la consultation des données de l indice : 1/08/13 AG Protect+ Select Observation 1 : un placement fait pour vous? Vous voulez : Investir au moins EUR (hors taxe et frais d entrée)? Un horizon de placement suffisant (9 ans) pour viser un rendement attrayant? Optimiser le potentiel boursier des actions européennes à haut rendement du dividende sans y investir directement et sans en percevoir les dividendes? Ne retenir que les meilleurs cours du jour par période d observation et en obtenir la moyenne? Récupérer au minimum 100 % de votre prime nette au terme? Dans ce cas souscrivez AG Protect+ Select Observation 1. Cette formule de placement s adresse aux investisseurs présentant un profil défensif à dynamique.

3 125 % de la moyenne de la meilleure performance par période d observation AG Protect+ Select Observation 1 garantit votre prime nette à 100 % au terme avec le potentiel prometteur d une plus-value. Prime nette protégée à 100 % Contrairement à un investissement direct en actions européennes à haut rendement du dividende, vous n avez pas de souci à vous faire à propos de votre prime nette investie puisque celle-ci est totalement protégée au terme, sauf en cas de défaillance de BNP Paribas Fortis SA. Potentiel de plus-value La plus-value potentielle est associée à la performance de l indice EURO STOXX Select Dividend 30 (Price), composé de 30 actions de la zone euro se caractérisant par leur haut rendement du dividende. Par période d observation, nous ne retenons que le cours du jour le plus élevé de cette période par rapport à la valeur initiale et ce, durant toute la période du placement. Si la moyenne de ces 36 valeurs les plus élevées de l indice est positive, votre plus-value sera égale à 125 % de cette performance! Mécanisme de calcul de la plus-value Au terme du contrat, la plus-value éventuelle est déterminée en trois étapes : 1. Valeur finale de l indice A chaque période d observation (36 au total), nous ne retenons que le cours du jour le plus haut de cette période et la performance est alors observée par rapport à la valeur initiale de l indice EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price). 2. Performance moyenne La moyenne des résultats pour toute la période est calculée sur base de ces 36 observations. 3. Définition de la plus-value Sur le résultat de la moyenne de cette performance, nous appliquons encore un coefficient multiplicateur de 125 %. Ainsi, en cas de résultat positif, la plus-value est égale à 125 %! En cas d évolution nulle ou négative, aucune plus-value n est distribuée. Au terme, vous percevez 100 % de la prime nette investie (hors taxe et frais d entrée) % de la moyenne de toutes les meilleures performances de l indice Exemples du mode de calcul de la plus-value Ces exemples fictifs, donnés à titre purement illustratif du mode de calcul de la plus-value éventuelle, ne donnent aucune garantie ni indication quant à la performance future. Indice EURO STOXX Select Dividend 30 (Price) Scénario négatif Scénario neutre Scénario positif Valeur initiale 1 395, , ,40 Valeur finale sur base de la moyenne des 36 observations durant la période 1 235, , ,33 de placement 1 Performance obtenue sur base de la moyenne des 36 observations 1-11,45 % 29,89 % 57,40 % Plus-value : 125% de la performance obtenue sur base de la moyenne des 36 observations 0 % 37,36 % 71,75 % Le bénéficiaire reçoit au terme 100% de sa prime nette investie 2 mais aucune plus-value. Soit un rendement actuariel de - 0,38 % 3 100% de sa prime nette investie 2 + une plus-value de 37,36%, soit un rendement actuariel de 3,19 % 3 100% de sa prime nette investie 2 + une plus-value de 71,75%, soit un rendement actuariel de 5,79 % 3 1 La valeur au terme est égale à la moyenne arithmétique des 36 performances les plus élevées de l indice durant 36 périodes d observation prédéfinies entre le 17 octobre 2013 et le 30 septembre 2022, et lors desquelles seule la meilleure performance de l indice par rapport à sa valeur initiale au 17 octobre 2013 est retenue. 2 Hors taxe et frais d entrée. 3 Hors taxe, frais d entrée inclus.

4 Une couverture décès étendue et gratuite Avec AG Protect+ Select Observation 1, vous bénéficiez gratuitement d une couverture décès étendue. Cela en fait un outil adapté pour la planification successorale. En cas de décès de l assuré avant l échéance de son contrat, la prime nette investie sera entièrement versée aux bénéficiaires préalablement désignés si les conditions suivantes sont réunies : l assuré était âgé de moins de 68 ans à la conclusion du contrat ; l assuré est âgé de moins de 70 ans au moment du décès ; le total des primes nettes versées dans des contrats AG Protect+ sur la tête de l assuré ne dépasse pas EUR. Supposons que, à la suite d une contre-performance de l indice EURO STOXX Select Dividend 30 (Price), la valeur du contrat soit inférieure à la prime nette investie, au moment du décès de l assuré. Grâce à la couverture décès étendue, c est néanmoins la prime nette investie qui sera versée aux bénéficiaires! AG Protect+ Select Observation 1 : caractéristiques techniques Description AG Protect+ Select Observation 1 est une assurance-vie individuelle liée à un fonds d investissement (branche 23) d AG Insurance. Parties concernées : Assuré = le preneur d assurance. Assureur = AG Insurance sa. Bénéficiaire en cas de vie de l assuré = au choix. Bénéficiaire en cas de décès de l assuré = au choix. Risque Principaux risques liés à un investissement dans AG Protect+ Select Observation 1. Risque de crédit : la protection de la prime nette au terme est organisée au moyen d un dépôt des primes nettes auprès de BNP Paribas Fortis SA. AG Insurance sa ne répond pas de la défaillance éventuelle de cette entreprise. En cas de faillite ou de défaut de paiement du dépositaire, l investisseur s expose au risque de ne pas récupérer son capital au terme. Risque d investissement : des investissements en produits dérivés sont également effectués. Ces produits dérivés consistent en l échange (via des contrats de swap conclus avec des partenaires financiers spécialisés) de la majeure partie du rendement du dépôt auprès de BNP Paribas Fortis SA. L entreprise d assurance ne répond pas de la défaillance éventuelle de toute contrepartie tenue à une obligation de paiement en faveur du fonds. Les conséquences éventuelles sont à charge du preneur d assurance. Les contreparties tenues à une obligation de paiement en faveur du fonds ont au minimum un rating «investment grade» (minimum Baa3 chez Moody s, BBB chez Standard & Poor s et BBB chez Fitch) lors de la conclusion des contrats.

5 Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue. Risque de fluctuation de la valeur du contrat : la valeur d une unité dépend de l évolution de la valeur de l actif sous-jacent, des taux d intérêt et de la volatilité, et n est jamais garantie. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d assurance. Par conséquent, cette valeur d unité pourra être tant supérieure qu inférieure à sa valeur de départ. De ce fait, en cas de rachat avant le terme, le preneur d assurance doit être conscient qu il ne récupérera éventuellement pas l entièreté de sa prime nette investie. Souscription Période de souscription : du 19 août au 27 septembre 2013 inclus (sauf clôture anticipée). Pas de versement supplémentaire possible après la période de souscription. Date ultime de paiement : le 11 octobre Investissement net : minimum EUR (hors taxe et frais d entrée). Valeur d unité : 100 EUR. Frais Frais d entrée : maximum 3,5 %. Frais de gestion : maximum 1,40 % sur base annuelle (inclus dans les valeurs d unité). Frais de sortie : pas de frais de sortie au terme ni en cas de décès. Un rachat partiel n est pas possible. L indemnité de rachat s élève à 1 %. Aucune indemnité de rachat n est due si le rachat prend effet au cours de la dernière année précédant le terme du contrat. Fiscalité Taxe sur les assurances-vie : 2 % (preneur d assurance = personne physique). Cette assurance placement n entre pas en ligne de compte pour une déductibilité fiscale ni pour une réduction d impôt. L assureur ne retient pas de précompte mobilier sur les prestations d assurance en cas de rachat avant le terme, ni sur le capital vie au terme, ni sur le capital décès, conformément au régime fiscal d application au 01/08/2013 et sous réserve de modifications ultérieures. Garantie Garanties en cas de vie : nombre d unités du fonds détenues multiplié par la valeur de l unité au terme. Garanties en cas de décès : la prime nette investie jusqu à la date de constitution du fonds et, par après, le nombre d unités du fonds détenues multiplié par la valeur de l unité avec, sous certaines conditions (voir «Une couverture décès étendue gratuite»), une valeur minimale de 100 EUR par unité. Rendement Il n y a pas de rendement garanti. Le rendement final dépend de la plus-value réalisée par le fonds AG Protect+ Select Observation 1. Fonds AG Protect+ Select Observation 1 : Lancement du fonds : 17 octobre Terme du fonds : 17 octobre 2022.

6 Objectifs du fonds : protéger la prime nette investie (hors taxe et frais d entrée) à concurrence de 100% au terme et réaliser une éventuelle plus-value égale à 125% de toute évolution positive de l indice EURO STOXX Select DIVIDEND 30 (Price). Valeur initiale de l indice : cours de clôture du 17 octobre Valeur finale de l indice : moyenne arithmétique des 36 performances de l indice durant 36 périodes d observation prédéfinies entre le 17 octobre 2013 et le 30 septembre 2022, et lors desquelles seule la meilleure performance de l indice par rapport à sa valeur initiale au 17 octobre 2013 est retenue. La classe de risque du fonds AG Protect+ Select Observation 1 au 19 août 2013 est estimée à III, sur une échelle de 0 à VI (VI correspondant au risque le plus élevé). Réévaluée chaque année, la classe de risque est susceptible d évoluer avec le temps. AG Insurance se réserve le droit, dans certaines circonstances, de liquider le fonds AG Protect+ Select Observation 1 avant le terme prévu, ainsi que de modifier totalement ou partiellement le règlement de gestion. Vous trouverez plus de détails à propos de cette éventualité et de ses conséquences pour le preneur d assurance dans le règlement de gestion. Sur AG Insurance garantit le suivi mensuel du fonds AG Protect+ Select Observation 1. Toute importante modification future éventuelle du profil de risque ou de la valeur d AG Protect+ Select Observation 1 serait également reprise sur ce site. Cette assurance placement vous intéresse ou vous désirez plus d information? Contactez votre courtier. Ensemble, vous ferez le meilleur choix! Votre courtier Ce document constitue une information générale. L étendue exacte des garanties est décrite dans les Conditions Générales disponibles chez votre courtier et sur AG Insurance sa RPM Bruxelles TVA BE Bd. E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles Tél. +32(0) Fax +32(0) Editeur Responsable : Johan Adriaen F