Indice canadien de report de la retraite Sun Life Rapport sur l indice canadien de report de la retraite 2015

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1 Indice canadien de report de la retraite Sun Life Rapport sur l indice canadien de report de la retraite 2015 La vie est plus radieuse sous le soleil

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3 Table des matières Au sujet de l indice canadien de report de la retraite Sun Life. 2 Travaillerez-vous à 66 ans?... 3 Regain d optimisme et anxiété soutenue... 5 Retraites à deux vitesses... 7

4 Au sujet de l indice canadien de report de la retraite Sun Life L indice canadien de report de la retraite Sun Life suit la façon dont évoluent les attitudes et les attentes des travailleurs à l égard de la retraite en réponse aux pressions d ordre économique, médical et personnel auxquelles ils sont confrontés dans leur vie. À propos du rapport : Il s agit de certains des résultats d un sondage Ipsos Reid mené entre le 5 et le 22 décembre 2014 pour le compte de la Financière Sun Life. Ipsos Reid a effectué ce sondage en ligne auprès de adultes âgés de 30 à 65 ans, au moyen de son panel en ligne canadien. Un échantillon supplémentaire représentant 400 retraités canadiens âgés de plus de 65 ans a été constitué par la suite. L échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin d assurer que sa composition reflète celle de la population adulte selon les données du dernier recensement, et de fournir un échantillon probabiliste approximatif. La précision des sondages en ligne d Ipsos est calculée en utilisant un intervalle de crédibilité. Dans le présent cas, les résultats du sondage sont exacts à +/- 2,0 points de pourcentage par rapport à ce qu ils auraient été si l ensemble des Canadiens adultes avaient été sondés dans le cadre de l échantillon de base de personnes, et à +/- 5,6 points de pourcentage dans le cadre de l échantillon d appoint de 400 personnes. D autres sources d erreur peuvent toucher les enquêtes par sondage, notamment les changements de méthodologie, les erreurs de couverture et les erreurs de mesure. Depuis 2010, on utilise une méthodologie en ligne. Des entrevues par téléphone ont été effectuées en 2008 et Ipsos Reid est convaincue du bien-fondé des tendances indiquées année après année, et elle pense que celles-ci concordent avec d autres recherches qu elle a effectuées sur des questions similaires, par téléphone et en ligne. Voici la taille des échantillons utilisés : 2008 n = n = n = n = n = n = n = 3701 Report de la retraite : Tendance grandissante qui prévaut actuellement et qui consiste à mettre de côté l idée d une retraite anticipée, par choix ou par nécessité économique, et à continuer de travailler après 65 ans, l âge habituel de départ à la retraite. Page 2

5 Travaillerez-vous à 66 ans? Cette question est au cœur de l indice canadien de report de la retraite Sun Life. Un an après l âge habituel de départ à la retraite, serez-vous à la retraite? Travaillerez-vous à temps plein? Travaillerez-vous à temps partiel? Peut-être ne pensez-vous pas si loin à l avance. Pour la septième année consécutive, nous demandons aux Canadiens de nous faire part de leurs prévisions quant à leurs finances personnelles. Depuis 2009, l écart entre le pourcentage des personnes qui prévoient être à la retraite et le pourcentage de celles qui s attendent à travailler à temps plein à 66 ans ne cesse de se réduire. En 2012, les deux pourcentages étaient pratiquement identiques : 27 % des personnes interrogées prévoyaient être à la retraite à 66 ans alors que 26 % s attendaient à travailler à temps plein. 1 En 2013, on a constaté de nouveau une égalité (28 % prévoyaient être à la retraite et 27 % s attendaient à travailler à temps plein). Cette année, pour la première fois depuis le début de notre étude il y a sept ans, un plus grand nombre de Canadiens prévoient travailler à temps plein à l âge de 66 ans avant d être complètement à la retraite (32 % prévoient travailler à temps plein à l âge de 66 ans tandis que 27 % prévoient être à la retraite). En outre, 27 % de plus prévoient travailler à temps partiel, tandis que 12 % ne sont pas certains et que 1 % déclarent qu ils ne seront «plus de ce monde». Ce que les Canadiens prévoient faire à 66 ans 60 % 50 % 51 % 55 % Serai complètement à la retraite Travaillerai à temps plein 40 % 30 % 28 % 30 % 27 % 28 % 32 % 20 % 16 % 16 % 20 % 20 % 26 % 27 % 27 % 10 % Q. En pensant à votre avenir, lequel de ces énoncés décrit ce que vous ferez, d après vous, à l âge de 66 ans, peu après l âge habituel du départ à la retraite? Source : Indice canadien de report de la retraite Sun Life Base : Tous les répondants dans chaque vague. (1) Tous les résultats ont été arrondis au nombre entier le plus près. Page 3

6 Comme au cours des sept dernières années, les répondants qui prévoient travailler après 65 ans se répartissent entre deux catégories : 41 % déclarent qu ils le feront par choix tandis que 59 % le feront par nécessité. L écart entre ces deux groupes a augmenté graduellement depuis 2011, mais a rétréci considérablement cette année. Nombre de personnes ayant besoin de travailler à 66 ans et nombre de personnes désirant le faire La raison principale pour laquelle je travaillerai à l'âge de 66 ans, c'est parce que j'en ai besoin 80 % La raison principale pour laquelle je travaillerai à l'âge de 66 ans, c'est parce que je le désire 70 % 60 % 53 % 62 % 61 % 63 % 65 % 59 % 50 % 40 % 30 % 47 % % % % % % 2014 Q. Quel énoncé décrit le mieux votre situation? Source : Indice canadien de report de la retraite Sun Life Base : Tous les répondants s'attendant à travailler à l âge de 66 ans En moyenne, les Canadiens disent s attendre à prendre leur retraite à 64 ans. C est l âge le moins élevé depuis Il se situe bien en dessous du résultat de l an dernier prévoyant une retraite à 66 ans. Donc, un grand nombre de Canadiens prévoient travailler après 65 ans, soit par choix ou par nécessité, mais cette tendance est en quelque sorte contrebalancée par un nombre important de Canadiens qui s attendent à pouvoir prendre une retraite anticipée. Cette année, 11 % des répondants affirment qu ils prévoient prendre leur retraite avant d avoir 60 ans. Un quart des répondants (27 %) prévoient prendre leur retraite entre 60 et 65 ans. Près de quatre répondants sur 10 (39 %) déclarent ne pas avoir d idée à ce sujet. Environ un quart (24 %) prévoient repousser l âge de départ à la retraite audelà de 65 ans. Âge moyen prévu de la retraite Âge moyen prévu de la retraite Q. À quel âge pensez-vous que vous allez enfin cesser de travailler et prendre complètement votre retraite, s il y a lieu? Source : Indice canadien de report de la retraite Sun Life Base : Tous les répondants dans chaque vague Page 4

7 Regain d optimisme et anxiété soutenue Les statistiques de cette année sont remarquables en ce sens qu elles font état à la fois d un regain d optimisme et d un degré d anxiété soutenue. Nous commençons à constater que la crise financière a moins d influence sur les inquiétudes des Canadiens en matière de retraite. Dans l ensemble toutefois, ils continuent à douter de leur capacité d atteindre leurs objectifs financiers. Quarante-quatre pour cent des Canadiens jugent que leur épargne-retraite est suffisante (11 % sont très satisfaits et 33 % plutôt satisfaits). Il s agit d un progrès par rapport aux résultats de 2012 (33 %). Les répondants sont davantage convaincus qu ils pourront se payer des extras pendant leur retraite. Soixante-sept pour cent sont tout à fait ou plutôt persuadés qu ils auront suffisamment d argent pour consacrer du temps à leurs loisirs et à leurs centres d intérêt (contre 63 % en 2013). Plus de six personnes sur 10 (64 %) pensent qu elles auront assez d argent pour avoir le style de vie qu elles souhaitent (contre 59 % il y a un an). Nous constatons une hausse importante du montant moyen d épargne-retraite prévu par les Canadiens. Il est passé de $ en 2012 à $ en 2013 et à $ en En effet, 37 % considèrent que l épargne-retraite sous une forme ou une autre est leur principale priorité financière. (Dix-sept pour cent déclarent «épargner en vue de ma retraite»; 15 % déclarent «m assurer de ne pas épuiser prématurément mon épargne-retraite» et 5 % déclarent «m assurer d avoir suffisamment d argent pour couvrir mes dépenses en soins de santé à la retraite».) Huit personnes sur dix estiment qu elles seront en mesure de couvrir leurs dépenses de base à la retraite D'être en mesure de payer pour vos dépenses et frais de première nécessité 81 % D'être en mesure de payer pour vos dépenses médicales 72 % D'avoir suffisamment d'argent pour poursuivre vos passe-temps et vos intérêts 67 % D'avoir suffisamment d'argent pour profiter du mode de vie que vous désirez 64 % Q. En pensant maintenant au moment où vous prévoyez recevoir un revenu de retraite, diriez-vous que vous êtes très confiant, plutôt confiant ou pas du tout confiant... [% Très/plutôt confiant] Source : Indice canadien de report de la retraite Sun Life Base : Tous les répondants Quatre-vingt-un pour cent se disent certains de pouvoir payer leurs dépenses courantes de base lorsqu ils seront à la retraite (32 % sont très confiants et 49 % sont plutôt confiants). Soixante-douze pour cent se disent certains de pouvoir payer leurs dépenses médicales lorsqu ils seront à la retraite (20 % sont très confiants et 52 % sont plutôt confiants). Ces deux chiffres concordent avec ceux de l an dernier. Page 5

8 La réduction des dettes demeure la priorité financière principale des Canadiens Rembourser des prêts personnels ou d autres dettes Épargner ou payer pour le logement (prêt hypothécaire, versement initial ou loyer, etc.) Épargner en vue de la retraite 23 % 20 % 17 % Principales priorités financières M'assurer de ne pas épuiser prématurément mon épargne-retraite 15 % Rembourser des cartes de crédit 9 % M'assurer d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir mes dépenses en soins de santé à la retraite 5 % Épargner pour des vacances ou d autres loisirs 5 % Épargner ou payer pour des études (les miennes ou celles de mes enfants) 5 % Acheter une assurance-maladie ou une assurance-vie pour me protéger des risques 1 % Q. Quelle est actuellement votre priorité financière principale? Source : Indice canadien de report de la retraite Sun Life Base : Tous les répondants. Ces résultats sont le signe d un renversement de la tendance au pessimisme qui a tant teinté ce sondage depuis Lorsqu on leur demande s il y a une forte probabilité que leur épargne-retraite soit épuisée prématurément, plus d un tiers (36 %) répond par l affirmative, 30 % répondent par la négative et un tiers ne sait pas (35 %). L absence de connaissances est monnaie courante. Nous avons demandé aux Canadiens s ils pensent avoir les connaissances financières nécessaires à la planification de leur retraite. Moins de la moitié (47 %) a répondu par l affirmative. Le reste a répondu par la négative (35 %) ou a déclaré ne pas savoir (18 %). Les Canadiens sont d avis qu ils manquent des connaissances suffisantes pour calculer le montant du revenu de retraite dont ils auront besoin (41 %), pour connaître l incidence des impôts sur leur revenu de retraite/l épargneretraite (37 %) et pour comprendre le fonctionnement des programmes gouvernementaux, par exemple le Régime de rentes du Québec/Régime de pensions du Canada et le Programme de la Sécurité de la vieillesse (28 %). L incertitude est d autant plus grande lorsqu on constate le petit nombre de Canadiens qui peut préciser le nombre d années de retraite dont ils bénéficieront. Seule la moitié (50 %) peut le faire. L évaluation moyenne dans ce cas est de 21 ans. Malgré ce qui précède, à peine un tiers (33 %) des Canadiens consultent un conseiller financier et 22 % disposent d un plan financier écrit. Page 6

9 Retraites à deux vitesses Comparativement aux retraités actuels, les travailleurs canadiens sont deux fois et demie plus susceptibles de croire qu il existe un «risque grave» d épuiser prématurément leur épargne-retraite. Chez les retraités actuels, l âge moyen réel de la retraite était de 61 ans. Un pourcentage impressionnant (88 %) a pris sa retraite avant 66 ans. Les intéressés voulaient prendre une retraite anticipée (62 ans en moyenne) et, dans l ensemble, ils ont concrétisé leur souhait. Leur expérience est fort différente de celle des travailleurs actuels. En effet, trois quarts (76 %) ont profité d un régime de retraite au travail (68 % avaient leur propre régime et 8 % avaient un conjoint participant à un régime). En revanche, à peine 68 % des travailleurs canadiens ont un régime au travail (55 % ont leur propre régime, 13 % profiteront du régime de leur conjoint). Accès à un régime d épargne/de retraite au travail Régime au travail 55 % 68 % Travailleurs canadiens Retraités Régime du conjoint 13 % 8 % Aucun régime 33 % 24 % Q. [Dans le cadre de votre emploi, avez-vous/ Avant de prendre votre retraite, aviez-vous] accès à un régime de retraite ou d'épargne au travail (p. ex. : régime de retraite ou REER)? Source : Indice canadien de report de la retraite Sun Life Base : Tous les répondants Page 7

10 Les retraités font beaucoup plus confiance aux régimes de pensions de l État (94 % contre 72 % des travailleurs canadiens), aux programmes d assurance-médicaments de l État (82 % contre 68 % respectivement) et au régime de retraite de leur employeur (71 % contre 65 % respectivement). En fait, les travailleurs canadiens sont plus susceptibles que les retraités de n être «pas du tout confiants» quant aux énoncés suivants : Avoir suffisamment d argent pour profiter du mode de vie désiré : 36 % des travailleurs canadiens contre 20 % des retraités. Avoir suffisamment d argent pour poursuivre ses passe-temps et intérêts : 33 % des travailleurs canadiens contre 17 % des retraités. Être en mesure de payer pour ses dépenses médicales : 28 % des travailleurs canadiens contre 11 % des retraités. Être en mesure de payer pour ses dépenses et frais de première nécessité : 19 % des travailleurs canadiens contre 5 % des retraités. Degré de confiance à l égard du versement de prestations comparables à celles des retraités actuels Pension de l'état 72 % 94 % Travailleurs canadiens Retraités Prestations d'assurance-médicaments de l'état 68 % 82 % Revenu d'un régime d'épargne ou de retraite de l'employeur 65 % 71 % Prestations d'assurance-maladie ou d'assurance soins dentaires de l'employeur 53 % 44 % Q. Dans quelle mesure avez-vous confiance que vous recevrez chacun de ces genres de prestations à un niveau qui est comparable aux retraités d'aujourd'hui? [% Très/plutôt confiant] Source : Indice canadien de report de la retraite Sun Life Base : Tous les répondants Page 8

11 Près des deux tiers (63 %) des retraités sont très/plutôt satisfaits du montant de leur épargne-retraite. Seulement 44 % des travailleurs d aujourd hui ont la même opinion. Sur la question de l épuisement prématuré de l épargne-retraite, 55 % des retraités actuels déclarent qu ils sont sans crainte à ce sujet, 31 % ont des doutes et 14 % sont inquiets. En revanche, 30 % des travailleurs déclarent qu ils sont sans crainte, un tiers (35 %) ont des doutes et 36 % sont inquiets. Il est logique que les retraités actuels répondent de façon plus positive à la question portant sur la planification de la retraite. Bon nombre de ceux qui n ont pas atteint leurs objectifs financiers ont ajusté leur style de vie pour en tenir compte. Mais ce n est pas tout. Les travailleurs actuels ont fait face à une période de faiblesse prolongée des taux d intérêt, à la volatilité des marchés financiers et à une baisse des prestations de retraite financées par l employeur qui ont compliqué la planification de la retraite. Plus que jamais, les travailleurs canadiens doivent planifier, épargner et tirer tout le parti voulu des régimes offerts par leur employeur. Les particuliers ont une responsabilité plus lourde que celle qui incombait aux retraités actuels. Il revient aussi à l industrie des services financiers de soutenir les consommateurs en leur offrant de la formation en matière d épargne et des produits novateurs. Résultat de l indice canadien de report de la retraite Sun Life L indice utilise une échelle allant de 0 à 100, où 100 représente un optimisme extrême et la perspective d une retraite parfaite. Plus l indice est faible, plus la perspective des participants sur les questions ayant une incidence sur la retraite est négative ou pessimiste. L indice canadien de report de la retraite Sun Life qui mesure la confiance des travailleurs canadiens est à 46, après être resté pendant deux ans à 42. L indice de confiance des Canadiens à l égard de leur état de santé est resté relativement inchangé cette année et s établit à 62. Les autres indices, par exemple ceux qui touchent à la macroéconomique, aux finances personnelles et aux prestations de l employeur, continuent d afficher une tendance plus optimiste. Le léger regain de confiance à l égard des prestations de l État (43 % contre 40 % l an dernier) constitue une nouveauté cette année. Résultats globaux de l indice canadien de report de la retraite Sun Life Indice global Macroéconomique Finances Mieux-être Prestations de l État Prestations de l employeur Source : Indice canadien de report de la retraite Sun Life Base : Tous les répondants Page 9

12 Pour plus de renseignements sur l indice canadien de report de la retraite Sun Life ou sur tout autre sujet abordé dans le présent document, veuillez écrire à l adresse kevin.press@sunlife.com, ou visiter le Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie GRP1788-F Indice canadien de report de la retraite Sun Life 2015