Voici votre carte Dividendes Platine CIBC Visa

Transcription

1 Voici votre carte Dividendes Platine MD CIBC Visa *

2 Transformez vos dépenses courantes en remises en argent

3 Obtenez 4 % de remise en argent sur vos achats d essence et d épicerie 1.

4 Voici comment commencer à profiter de votre nouvelle carte assortie de remises en argent 1. Activez votre carte Activez votre carte en appelant la Banque CIBC au (du Canada et des États-Unis) ou au (de partout ailleurs). 2. Inscrivez-vous aux Services bancaires CIBC en direct Surveillez vos dépenses de près et virez des fonds en quelques secondes à l aide des Services bancaires CIBC en direct. Visitez le site cibc.com/francais et cliquez sur «S inscrire». 3. Téléchargez l Application Services bancaires mobiles CIBC L Application Services bancaires mobiles CIBC est offerte pour les appareils Android, Apple et BlackBerry. Pour en savoir plus, visitez le site cibc.com/servicesmobiles. 4. Commencez à dépenser pour obtenir des remises en argent!

5 Comment obtenir vos remises en argent : 4 % de remise en argent sur les achats d essence et d épicerie1 Vous obtenez 4 $ de remise en argent pour chaque tranche de 100 $ que vous dépensez dans les stations-service ou les épiceries! 2 % de remise en argent sur les achats effectués chez TELUS et Tim Hortons1 1 % de remise en argent sur tous les autres achats Remise en argent totale illimitée La remise en argent vous est attribuée chaque année et figure sur votre relevé de décembre.

6 Nous sommes toujours là pour vous aider. Si vous avez des questions au sujet de votre carte Dividendes Platine CIBC Visa, appelez-nous au XXXXX/X XX/XX XXXX-XX 7312

7 Dividendes Voici votre carte Dividendes Platine CIBC MD Visa * Le Guide de vos avantages

8 Table des matières Comment obtenir des remises en argent... 3 Primes bonis CIBC Conseils pour maximiser vos remises en argent Quelle remise en argent pouvez-vous obtenir?... 5 Services bancaires CIBC en direct... 7 Services bancaires mobiles CIBC Relevés électroniques Technologie de la carte à puce... 8 Visa paywave Visa Checkout Caractéristiques IntelliCrédit CIBC MD... 9 Autres avantages de la carte Rabais sur la location de véhicules Avances en espèces instantanées Cartes supplémentaires Limites de dépenses des usagers autorisés Service de paiement automatique Chèques personnalisés sans frais Remplacement de carte et avance en espèces en cas d urgence Obtenir des remises en argent ne pourrait pas être plus facile. Merci d avoir choisi la carte Dividendes Platine CIBC Visa. Vous pouvez maintenant commencer à obtenir des remises en argent sur tous vos achats courants. Prenez quelques instants pour passer en revue le présent guide et découvrir les caractéristiques de la carte. Nous allons présenter les façons les plus astucieuses de maximiser vos remises en argent, les autres avantages dont bénéficient les titulaires de carte et quoi faire si vous rencontrez des difficultés. Assurances Assurance collision/dommages pour les véhicules de location Assurance accidents de voyage en véhicule de transport public Assurance-achats et garantie prolongée Modalités

9 Comment obtenir des remises en argent Obtenir des remises en argent avec la carte Dividendes Platine CIBC Visa est simple. Obtenez 4 % de remise en argent sur tous les achats d essence et d épicerie1 O btenez 2 % de remise en argent sur les achats effectués chez TELUSMD et Tim HortonsMD,1 Obtenez 1 % de remise en argent sur tous les autres achats La remise en argent vous est attribuée sous la forme d un crédit annuel figurant sur le relevé de décembre du titulaire de carte principal2. Mieux encore, il n y a aucune limite sur la remise en argent que vous pouvez obtenir.1. Primes bonis CIBC Obtenez 50 % de plus de remise en argent auprès des marchands Primes bonis CIBC participants, qui comprennent des centaines de restaurants et de détaillants de quartier d un bout à l autre du pays3. Pour connaître les établissements les plus près, visitez le site primesboniscibc.ca 3 Conseils pour maximiser vos remises en argent eportez les dépenses que vous effectuez à l aide de votre R carte de débit sur votre carte de crédit (vous n aurez aucuns frais d intérêt à payer pour les achats portés à votre carte de crédit tant et aussi longtemps que vous réglez intégralement votre solde chaque mois). Vous pouvez même établir des alertes pour vous rappeler la date d échéance de votre paiement mensuel, ce qui vous aidera à éviter de payer accidentellement des frais d intérêt. Pour en savoir plus, consultez la page 9. egroupez les dépenses que vous réglez avec d autres cartes R de crédit sur votre nouvelle carte assortie de remises en argent et voyez votre remise en argent croître. tablissez des paiements mensuels préautorisés É (par exemple, pour votre facture de téléphone cellulaire ou d Internet) sur votre carte de crédit assortie de remises en argent et accumulez automatiquement des remises chaque mois. rocurez-vous des cartes supplémentaires pour P les membres de votre famille ou toute personne de votre choix. Vous pouvez ajouter jusqu à trois cartes supplémentaires à votre compte, qui vous permettront d accumuler davantage de remises en argent. Vous pouvez même fixer des limites de dépenses sur les cartes supplémentaires pour garder le contrôle de votre compte. Pour en savoir plus, consultez la section «Limites de dépenses des usagers autorisés», à la page 11. 4

10 Quelle remise en argent pouvez-vous obtenir? Pour mieux comprendre, prenons l exemple de Kyle, un titulaire de carte Dividendes Platine CIBC Visa et père de famille à la fin de la trentaine. Il vit avec ses trois enfants, ce qui signifie qu il doit préparer beaucoup de lunchs et faire un nombre incalculable de déplacements. Heureusement, il parvient à tirer le maximum de ces dépenses en obtenant 4 % de remise en argent sur tous ses achats d essence et d épicerie 1. Il obtient également 2 % de remise en argent sur les paiements préautorisés associés à sa facture mensuelle de téléphone mobile avec TELUS et sur le café qu il s offre à l occasion chez Tim Hortons 1. Il obtient également 1 % de remise en argent sur tous les autres achats réglés avec sa carte. Achats réglés avec la carte de crédit Dépenses mensuelles Taux de remise en argent Remise en argent annuelle accumulée Épicerie pour la famille 600 $ 4 % 288 $ Essence pour une minifourgonnette 200 $ 4 % 96 $ Facture mensuelle de téléphone mobile avec TELUS 120 $ 2 % 29 $ Café et bagel hebdomadaires chez Tim Hortons 16 $ 2 % 4 $ Tous les autres achats réglés par carte de crédit $ 1 % 144 $ Remise en argent annuelle obtenue = 561 $ Lorsque ce crédit annuel est porté à son relevé de décembre, Kyle peut l utiliser comme bon lui semble, par exemple pour ses achats des Fêtes, un REEE, ses vacances familiales annuelles ou autre chose dont sa famille à besoin, comme un téléviseur à écran plat. 5 6

11 Services bancaires CIBC en direct MD Consultez vos relevés électroniques, effectuez des paiements et des virements, demandez une augmentation de limite de crédit ou des cartes supplémentaires, et plus encore. Services bancaires mobiles CIBC MD Effectuez vos opérations bancaires en déplacement 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, grâce à l Application Services bancaires mobiles CIBC pour iphonemd, ipadmd, AndroidMC ou BlackBerryMD. Relevés électroniques Ouvrez une session des Services bancaires CIBC en direct pour consulter gratuitement tous vos relevés de carte de crédit et de comptes bancaires en format électronique en tout temps et les télécharger sur votre ordinateur. Technologie de la carte à puce Une protection accrue pour vos achats courants Chaque carte de crédit CIBC utilise une micropuce intégrée pour chiffrer les données, ce qui rend plus difficile pour les utilisateurs non autorisés de copier les renseignements de votre carte ou d y accéder. Vous pouvez effectuer des opérations en toute confiance en sachant que vos renseignements sont protégés de manière sûre et sécuritaire. Visa paywave Votre carte est dotée de Visa paywave, une fonctionnalité pratique qui vous permet de payer en passant simplement votre carte ou votre téléphone intelligent sur lequel est installée l Application Paiement mobile CIBC4 devant un lecteur sécurisé plutôt que de glisser ou d insérer votre carte dans un terminal. Il s agit d une excellente solution de rechange à l utilisation d argent comptant pour régler les achats de 100 $ et moins. Recherchez simplement le symbole sur le terminal 5 à la caisse. Pour en savoir plus, y compris pour connaître les marchands qui acceptent Visa paywave, visitez le site cibc.com/paywave/fr. Visa Checkout Vous pouvez utiliser votre carte pour vous inscrire au service Visa Checkout, une façon simplifiée de régler les achats en ligne. Grâce à Visa Checkout, vous n avez pas besoin d entrer les renseignements sur le paiement et sur l expédition à chaque achat en ligne. Vous n avez qu à entrer votre nom d utilisateur et votre mot de passe, et le tour est joué! La Banque CIBC est toujours à l affût pour vous faire bénéficier des derniers modes de paiement. Pour vous tenir au courant des nouveautés, visitez le site cibc.com/francais. 7 8

12 Caractéristiques IntelliCrédit CIBC MD Des renseignements organisés à portée de main : Grâce à IntelliCrédit CIBC, notre gamme exclusive de caractéristiques de gestion du crédit, vous pouvez gérer les opérations portées à votre carte de crédit, en faire le suivi et les organiser, tout en vous protégeant contre la fraude. Organisez vos dépenses Relevé mensuel optimisé Effectuez le suivi et la gestion de vos dépenses mensuelles et cumulatives de l année, classées en 10 catégories de dépenses courantes, par exemple Détail et épicerie, Transport et Restaurants. Savoir exactement où vous dépensez votre argent, c est facile : Alertes de dépenses Établissez des alertes et choisissez que l on vous informe par téléphone, par courriel ou par message en ligne lorsque vous dépassez votre budget ou que vous approchez de votre limite de crédit. Gestion de vos dépenses Créez vos propres catégories de dépenses pour vous aider à établir un budget personnel. Alertes et sécurité Rapport de dépenses Le rapport de dépenses en direct vous fournit tous les renseignements nécessaires pour surveiller et gérer vos dépenses. Vous pouvez accéder aux renseignements sur vos opérations quotidiennes, établir des budgets pour chacune des 10 catégories de dépenses et comparer vos dépenses d un mois à l autre. Alertes à la fraude Soyez avisé aussitôt que possible d une utilisation non autorisée potentielle de votre carte de crédit au moyen d alertes par courriel ou en ligne. Alertes de rapport de crédit Restez au fait des modifications importantes apportées à votre rapport de crédit personnel et soyez informé de toute activité inhabituelle à votre dossier. Assistance en cas de vol d identité Appelez au pour obtenir rapidement de l aide et des directives claires sur la marche à suivre si vous croyez être victime d un vol d identité. 9 10

13 Autres avantages de la carte Rabais sur la location de véhicules À titre de titulaire d une carte Dividendes Platine CIBC Visa, vous pouvez profiter de rabais avantageux sur la location de véhicules lorsque vous payez avec votre carte Dividendes Platine CIBC Visa dans les établissements participants partout dans le monde. Pour en savoir plus sur les agences de location participantes, visitez le site cibc.com/francais 6. Avances en espèces instantanées Votre carte Dividendes Platine CIBC Visa vous donne instantanément accès à des avances en espèces jusqu à concurrence de $ par jour, sous réserve de votre crédit disponible et de vos fonds disponibles, à tout guichet Télébanque MD CIBC ou à l un des quelque un million de guichets automatiques bancaires affichant les logos Visa, Interac MD ou Système Plus*. Vous n avez besoin que de votre carte et de votre NIP 7. Cartes supplémentaires Vous pouvez recevoir jusqu à trois cartes supplémentaires au nom de votre conjoint, de membres de votre famille ou de toute personne de votre choix. Des cartes supplémentaires signifient plus d occasions d accumuler des remises en argent. Limites de dépenses des usagers autorisés Si vous avez ajouté des usagers autorisés à votre compte, vous pouvez facilement leur fixer des limites de dépenses mensuelles pour les achats et les espèces. En tant que titulaire de carte principal, vous pouvez surveiller leurs dépenses et communiquer en tout temps avec nous pour modifier les limites 5,8. Service de paiement automatique Effectuez vos paiements à temps grâce au Service de paiement automatique CIBC, qui débite automatiquement du paiement de votre carte le compte bancaire de votre choix, de sorte que vous n avez pas à vous soucier d effectuer vos paiements manuellement. Vous pouvez choisir de payer, chaque mois, le montant minimum ou le solde au complet à la date d échéance. 11 Si vous choisissez le paiement minimum et que votre solde excède votre limite de crédit à la date d un relevé, à la date d échéance du paiement, nous débiterons aussi votre compte bancaire du montant de votre solde qui excède votre limite de crédit. Pour obtenir une Formule d autorisation de paiement automatique, appelez au Chèques Pratiques personnalisés gratuits Utilisez les Chèques Pratiques CIBC pour virer des soldes à taux plus élevés, consolider des factures ou faire des achats dans des endroits qui n acceptent pas les cartes de crédit. Utilisez-les comme tout autre chèque au nom d une personne, d une entreprise ou d un émetteur de carte de crédit autre que la Banque CIBC et le montant sera porté à votre relevé 9. Remplacement de carte et jusqu à $ d avance en espèces en cas d urgence Que vous soyez en voyage ou à la maison, si votre carte est perdue ou volée ou si vous soupçonnez quelqu un de l utiliser ou d en utiliser le numéro, il vous suffit de communiquer le plus vite possible avec un centre bancaire CIBC, les Services bancaires téléphoniques CIBC ou les Services de cartes de crédit CIBC. Nous prendrons les mesures nécessaires pour retrouver votre carte, ainsi que déclarer sa perte ou son vol aux autorités compétentes. Vous devez signaler immédiatement la perte ou le vol d une carte de crédit CIBC Visa en appelant au (du Canada et des États-Unis) ou au (de partout ailleurs). 12

14 Assurances 10 Votre carte comprend des assurances pour vous protéger lorsque vous faites des achats et voyagez. Les renseignements fournis dans la présente section sont d ordre général seulement. Veuillez consulter le certificat d assurance ci-joint pour connaître les modalités exactes de votre protection, notamment les garanties, les conditions d admissibilité, les restrictions et les exclusions. Pour obtenir de l aide en cas d urgence ou présenter une demande de règlement, appelez au au Canada et dans la zone continentale des États-Unis, y compris Hawaï. Ailleurs dans le monde, y compris au Mexique, appelez à frais virés au Assurance Assurance collision/ dommages pour les véhicules de location Assurance accidents de voyage en véhicule de transport public Assuranceachats et garantie prolongée 13 Ce qui est assuré Portez le coût total de la location d un véhicule à votre carte Dividendes Platine CIBC Visa et refusez l assurance exonération des dommages par collision ou l assurance pertes et dommages de l agence de location. Vous serez protégé par l assurance collision/dommages pour les véhicules de location, à concurrence de la valeur au jour du sinistre du véhicule de location, si la valeur du véhicule de location selon son année modèle ne dépasse pas le prix de détail suggéré par le fabricant (PDSF) de $ et si toutes les autres modalités de la protection sont respectées. Pour obtenir des précisions, consultez votre certificat d assurance. Que vous voyagiez en avion, en traversier, en train ou en autobus, portez le prix de vos billets à votre carte Dividendes Platine CIBC Visa et, en tant que titulaire de carte principal, vous, ainsi que votre conjoint et les enfants à votre charge, bénéficierez automatiquement d une assurance accidents en véhicule de transport public allant jusqu à $. La plupart des articles personnels neufs que vous achetez au moyen de votre carte seront remplacés ou réparés, ou vous serez remboursé s ils sont perdus, volés ou endommagés dans les 90 jours suivant la date de l achat. De plus, la garantie prolongée vous permet de doubler la période de garantie initiale du fabricant, jusqu à concurrence d une année supplémentaire, pour la plupart de vos achats. L assurance-achats et la garantie prolongée sont des «assurances complémentaires», ce qui signifie que toutes les autres sources de recouvrement, d indemnité ou de protection doivent être utilisées avant qu une indemnité puisse vous être versée en vertu de cette assurance. Modalités 1 Obtenez 4 % de remise en argent sur les achats (à l exclusion des retours) réglés auprès des marchands classés par le réseau de la carte de crédit dans les catégories épicerie, ou station-service et distributeur automatique d essence. Obtenez 2 % de remise en argent sur les achats (à l exclusion des retours) réglés auprès des marchands classés par le terminal de paiement comme des détaillants TELUS ou Tim Hortons. Certains établissements Tim Hortons ou TELUS peuvent être classés comme d autres marchands par le terminal de paiement. Tous les autres achats donnent droit à une remise en argent de 1 %. Les offres de 4 % et 2 % de remise en argent ne sont valides que pour la première tranche de $ d achats annuels nets par carte (ce qui signifie tous les achats par carte effectués par tous les titulaires auprès de n importe quelle catégorie de marchands) ou pour la première tranche de $ d essence, d articles d épicerie ou d achats chez Tim Hortons ou TELUS portés au compte, selon la première éventualité; au-delà de ce montant, les achats nets par carte effectués auprès de tous les marchands, notamment les épiceries, les stations-service, les distributeurs automatiques d essence et les établissements TELUS ou Tim Hortons donneront droit à la remise en argent au taux ordinaire de 1 %. Les limites de $ et de $ seront remises à zéro le jour suivant l impression de votre relevé de décembre. Les modalités, les conditions, les marchands et les catégories de marchands admissibles peuvent changer sans préavis. Les crédits portés à votre compte pour les retours peuvent entraîner une déduction de la remise en argent à un taux de remise plus élevé, et ce, même si le retour est lié à un achat ayant permis d obtenir une remise en argent à un taux moins élevé. 2 La remise en argent est accumulée mensuellement, à compter du relevé Visa de janvier, et créditée à la fin de l année sur le relevé de décembre. Le compte de carte de crédit doit être ouvert et en règle au moment où la remise en argent est accordée. La remise en argent sera portée au crédit du compte du titulaire de carte principal. 3 Le montant de la remise en argent supplémentaire que vous pouvez obtenir est à la seule discrétion du partenaire Primes bonis CIBC participant; la remise en argent est attribuée seulement si vous utilisez votre carte pour régler l achat. Le programme Primes bonis CIBC ne peut être combiné à aucune autre offre promotionnelle. Les modalités des Primes bonis CIBC et les établissements participants peuvent changer sans préavis. Pour en savoir plus et pour obtenir des renseignements importants sur le programme Primes bonis CIBC, visitez le site primesboniscibc.ca. 4 L Application Paiement mobile CIBC est offerte sur certains appareils et par certains fournisseurs. Visitez le site cibc.com/paiementmobile pour en savoir plus sur les appareils et les fournisseurs admissibles ainsi que sur les exigences relatives à l application. 5 Sous réserve des limites des opérations établies par les marchands. La limite de dépenses des usagers autorisés et les caractéristiques de l Application Paiement mobile CIBC ne peuvent être utilisées pour le même compte de carte de crédit. 6 Les rabais s appliquent uniquement aux frais de durée et de kilométrage et sont établis par l agence de location participante. 7 Les avances en espèces ne donnent pas droit à la remise en argent. L intérêt sur les avances en espèces court à compter de la date où elles sont retirées de votre compte de carte de crédit; les avances en espèces sont accordées sous réserve du crédit disponible et des fonds disponibles. 8 Le titulaire de carte principal peut fixer et modifier les limites de dépenses de n importe quel usager autorisé du compte de carte de crédit en communiquant avec la Banque CIBC. La Banque CIBC peut modifier les limites de dépenses en tout temps par suite d une diminution de la limite de crédit ou de la limite de retrait en espèces de la carte. Les limites de dépenses des usagers autorisés sont sous réserve de la limite de crédit et de la limite de retrait en espèces globales du compte de carte de crédit; les fonds auxquels a accès un usager autorisé peuvent donc être inférieurs à la limite de dépenses fixée. La limite de dépenses des usagers autorisés est réinitialisée chaque mois, ou plus tôt si le titulaire de carte principal le demande ou si l usager autorisé effectue un paiement au compte de carte de crédit. Par «espèces», on entend les avances en espèces, les Chèques Pratiques et les virements de solde. Pour connaître toutes les précisions, visitez le site cibc.com/limitesdedepenses. 9 Vous pouvez commander des Chèques Pratiques CIBC personnalisés en appelant un représentant, Services de cartes CIBC. Les Chèques Pratiques sont offerts sous réserve du crédit disponible et des fonds disponibles et portent intérêt à partir de la date à laquelle ils sont inscrits à votre compte de carte de crédit. Ils ne donnent pas droit à la remise en argent. 10 Les assurances comprises avec les cartes de crédit CIBC sont établies par Royal & Sun Alliance du Canada, société d assurances (RSA). Les différentes cartes de crédit sont assorties de couvertures différentes. Pour savoir quelles assurances sont comprises avec une carte en particulier et pour obtenir des renseignements importants sur les critères d admissibilité, garanties, restrictions et exclusions des couvertures, visitez le site cibc.com/ca/credit-card/agreements-insurance-fr.html et consultez les certificats d assurance contenus dans la trousse de votre carte. L entrée en vigueur de certaines assurances est sous réserve d un ou de plusieurs achats, de la location d un véhicule ou du paiement du prix des billets d un transporteur public, du séjour à l hôtel ou au motel et des autres frais de voyage au moyen de la carte. D autres conditions peuvent s appliquer. L assurance collision/dommages pour les véhicules de location s applique à des périodes de location d au plus 48 jours. Pour activer la protection, vous devez porter le coût total de la location à votre carte et refuser l assurance exonération des dommages par collision ou l assurance pertes 14

15 e Mix Full Land BW.pdf :05 AM Nous sommes toujours là pour vous aider. Si vous avez des questions au sujet de votre carte Dividendes Platine CIBC Visa, appelez-nous au et dommages de l agence de location. L assurance collision/dommages pour les véhicules de location offre une protection maximale équivalant à la valeur au jour du sinistre du véhicule de location, tel qu il est indiqué dans votre certificat d assurance. Il est à noter que certaines agences de location peuvent évaluer les dommages à un montant plus élevé que la valeur au jour du sinistre du véhicule de location et que vous pourriez être responsable de verser la différence à l agence de location. Avant de refuser l assurance exonération des dommages par collision ou l assurance pertes et dommages de l agence de location, vous devriez lire attentivement l entente de location, le certificat de l assurance collision/dommages pour les véhicules de location contenu dans la trousse de votre carte et le certificat de toute autre assurance que vous pourriez détenir et en comparer les modalités afin de décider quelle protection répond le mieux à vos besoins. Certaines assurances offertes par RSA sont des «assurances complémentaires», ce qui signifie que toutes les autres sources de recouvrement ou de protection doivent être utilisées avant que la couverture puisse s appliquer. Pour obtenir de plus amples renseignements, appelez RSA sans frais au au Canada, dans la zone continentale des États-Unis et à Hawaï, ou à frais virés au ailleurs dans le monde. * Marque de commerce de Visa Int., utilisée sous licence. BlackBerry MD et les marques de commerce, noms et logos associés sont la propriété de BlackBerry Limited et sont déposés et/ou utilisés aux États-Unis et dans d autres pays. Utilisés sous licence de BlackBerry Limited. iphone MD et ipad MD sont des marques de commerce d Apple inc., déposées aux États-Unis et dans d autres pays. Android MC est une marque de commerce de Google Inc. MD/MC Les marques de commerce de TELUS sont utilisées avec l autorisation de TELUS Corporation. Tim Hortons MD est une marque déposée de Tim Hortons. INTERAC MD est une marque déposée d Interac inc. La conception graphique du cube CIBC et «Une expérience bancaire adaptée à votre vie.» sont des marques de commerce de la Banque CIBC. Toutes les autres marques de commerce sont la propriété de la Banque CIBC F12/15DIVPLTGUIDE