Assurez-vous une Main-d'œuvre! Mario Clusiau Vice-président régional Ventes, assurance pour les groupes et les entreprises (Québec)

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1 Assurez-vous une Main-d'œuvre! Mario Clusiau Vice-président régional Ventes, assurance pour les groupes et les entreprises (Québec) Drummondville, 17 mars 2011

2 Table des matières 1. L'assurance collective : Pourquoi? Pour qui? Comment? 2. Survol des protections disponibles en assurance collective et par les régimes d'état 3. Une main-d'œuvre diversifiée aux besoins diversifiés 4. Les principaux défis

3 Pourquoi souscrire de l'assurance collective? Cela s'inscrit dans une perspective de rémunération globale : Distinctif Mobilisation Rétention Recrutement Responsabilité sociale Selon l'étude 2010 Global Workforce Study-Towers Watson : Les employés de tout âge veulent maintenant et plus que jamais la sécurité et la stabilité

4 L'assurance collective répond aux besoins de sécurité financière pour : 33,5 % des entreprises de 1 à 19 employés 57,9 % des entreprises de 20 à 99 employés 73,6 % des entreprises de 100 à 499 employés 80,5 % des entreprises de 500 employés et plus Source : Statistique Canada

5 Une main-d'œuvre diversifiée dont certaines caractéristiques sont : Culturelles Générationelles + 55 ans de 11,07 % en 2001 à 15,3 % en 2006 Source : Statistique Canada

6 Attitudes des consommateurs % des répondants qui se disent très concernés par : Assurer un soutien financier à leurs proches advenant leur décès 32 % 29 % 25 % Avoir assez d'épargne pour la retraite 36 % 36 % 37 % Avoir assez d'argent advenant leur invalidité ou une maladie grave 39 % 36 % 35 % Source : LIMRA 2010 Trends in Canada

7 Les garanties d'assurance collective Assurance vie Mort + mutilation accidentelles Assurance salaire de courte durée Assurance salaire de longue durée Maladies critiques Soins dentaires Soins visuels Médicaments Paramédicaux Programme d'aide Compte de gestion de santé CSST AE CSST RRQ CSST RGAM

8 Probabilité de devenir invalide plus de 90 jours avant 65 ans, selon l'âge Âge (%) Source : L'intermédiaire en assurance de personnes, BSF, 1999 Tableau : Finance et investissement

9 Les régimes d'état : un filet social minimum Décès RRQ* 2,500 $ CSST* 4,695 $ frais funéraires SAAQ* 50,211 $ 4,695 $ frais funéraires RRQ AE SAAQ CSST Invalidité «Invalidité prolongée qui doit vraisemblablement entraîner le décès ou durer indéfiniment» - À 60 ans 65 ans 15 semaines 90 % du revenu net «En cas d'accident du travail ou de maladie professionnelle» RGAM Assurance médicaments - Protection de base à toute la population du Québec - Franchise : 16 $ / mois - Coassurance : 68 % - Prime : peut atteindre 600 $ / mois *Des rentes aux survivants sont prévues pour les travailleurs avec personnes à charge

10 Les avantages sociaux les «plus importants» aux yeux des employés Vacances 78 % Assurance médicale 77 % Congés payés 76 % Congés fériés 75 % Assurance dentaire 74 % Médicaments 73 % Congés de maladie payés 65 % Invalidité longue durée 61 % Soins visuels 61 % Invalidité courte durée 56 % Maladies critiques 54 % Régime de retraite PD 49 % Régime de retraite CD 47 % Assurance vie 47 % Régime flexible 43 % PAE 29 % Promotion de la santé 26 % Source : Benfits in Canada : The Employee's Perspective, LIMRA

11 Taux de participation des employés par protection Assurance médicale, médicaments inclus 90 % Assurance dentaire 90 % Assurance vie 88 % Soins visuels 85 % Invalidité longue durée 83 % Invalidité courte durée 81 % Régime flexible 77 % Régime de retraite CD 76 % Régime de retraite PD 74 % Maladies critiques 68 % Promotion de la santé 60 % PAE 55 % Vie supplémentaire 47 % Source : Benefits in Canada : The Employee's Perspective, LIMRA

12 Un bon design de régime? Assurance vie MMA Assurance salaire de longue durée Assurance santé 1 X salaire annuel 1 X salaire annuel Compte gestion santé 300 $ à 500 $? Contribution de l'employeur 60 % salaire Délai de carence : 17 semaines Durée : à 65 ans Médicaments(carte de paiement direct) Paramédicaux Franchise : 50 $ Coassurance : 80 % Assurance voyage 25 % de la prime

13 Que vaut une assurance collective? 8/10 canadiens = 10 % du salaire annuel 1/5 canadiens = 20 % du salaire annuel Source : Harris/Decima

14 Combien $? 3 Hommes 23 ans IND 27 ans IND 30 ans FAM Vie 8,47 MMA 5,56 PAC 0,67 ILD 16,64 AM 45, ,21 226,15 $/mois 3 Hommes 23 ans IND 27 ans IND 46 ans FAM Vie 20,09 MMA 6,23 PAC 1,34 ILD 54,68 AM 68,05 156,51 374,95 $/mois

15 Pourquoi souscrire de l'assurance collective? 77 % des répondants disent accorder plus de valeur à leur régime collectif en raison de la conjoncture économique actuelle 67 % des participants ont une meilleure opinion de leur employeur en raison de leur régime collectif 66 % des participants sont d'accord pour dire que leur régime collectif est un facteur important qui les poussent à rester au service de leur employeur Les régimes collectifs jouent un rôle positif dans la fidélisation des employés Source : Sondage Sanofi-Aventis sur les soins de santé

16 Pourquoi souscrire de l'assurance collective? 57 % des employeurs (2 à 100 employés) considèrent que ne pas offrir de programme d'avantages sociaux représente le plus grand handicap lors du recrutement. Source : American Express Small business monitor

17 Vos principaux défis Capacité de payer : Salaire moyen Nombre d'employés : 1 à 4 Contribution employeur Âge moyen : Variation importante Éventail des garanties : Choix limité Type d'industrie : Offre d'assurance restreinte Seul ou regroupé? : L'union fait la force!

18 Questions?