Étude de cas Desjardins

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1 Le cas Jean Desjardins Étude de cas Desjardins INFORMATION CLIENT (ATTENTION : inscrivez comme date de naissance le 1 er janvier pour les analyses faites avant le 30 juin; le 1 er juillet pour celles faites après). Jean Desjardins est né le 1 er janvier Il habite au 72, rue Principale, Gatineau, J9H 3L5. Son numéro de téléphone à la maison est le et au bureau le Il peut être rejoint au travail ou à la maison. Il occupe un poste de technicien en électronique chez ABC électronique. Son revenu annuel brut est de $. Son numéro d'assurance sociale est le Il est né au Canada. Jean est divorcé et a 2 enfants à sa charge. Il est fumeur. Il a déjà complété son testament et rempli son mandat en cas d'inaptitude

2 OBJECTIFS À court terme : Jean désire protéger le niveau de vie de la famille en cas de décès, d'accident ou de maladie. Jean est préoccupé par les conséquences qu'entraîne une maladie grave. À moyen terme : Jean désire que les enfants puissent étudier autant qu'ils le voudront et avoir les revenus pour répondre à leurs besoins financiers (référence à la Caisse Desjardins). Jean aimerait changer de véhicule et faire l'acquisition d'un chalet. À long terme : Jean se demande s'il sera possible pour lui de prendre une retraite confortable à 60 ans et ce qu'il faudra faire pour réaliser cet objectif (référence à la Caisse Desjardins)

3 BILAN Jean Desjardins ACTIFS Liquidités $ Placements garantis $ Revenus de croissance enregistrés $ Résidence $ Biens personnels $ Autres actifs $ Banque Nationale, compte opération, liquidable au décès : 100 % (référence) Caisse Desjardins, certificat de dépôt, échéance , valeur actuelle $, liquidable au décès : 100 % Caisse Desjardins, certificat de dépôt, échéance , valeur actuelle $, liquidable au décès : 100 % Caisse Desjardins, fonds mutuels, fonds diversifiés Talvest, valeur actuelle $, liquidable au décès : 100 % Condo, coût d achat $, valeur marchande $, liquidable au décès : 100 % Assurance habitation : Bélair (référence) Meubles, valeur actuelle $, liquidable au décès : 0 % Assurance biens : Bélair (référence) Automobile, coût d'achat $, valeur actuelle $, liquidable au décès : 100 % Assurance auto : DAG PASSIFS Dettes à court terme $ Emprunt personnel $ Hypothèque $ Caisse Desjardins, marge de crédit, montant autorisé $, solde dû $, pas d'assurance vie ou invalidité, versement mensuel : 120 $, taux 9 % Banque Nationale, prêt étudiant, montant autorisé $, échéance , solde dû $, aucune assurance vie, ni assurance invalidité, versement mensuel : 250 $, taux 9 % (référence) Banque Nationale, prêt hypothécaire, montant autorisé $, date d échéance , solde dû $, aucune assurance vie, pas d'assurance invalidité, versement mensuel : 500 $, taux 6,35 % (référence)

4 COUVERTURES EXISTANTES Jean Desjardins DÉCÈS Assurance individuelle $ Contrat no , Clarica Montant de la protection : $ Prime annuelle de 150 $, jusqu'à 100 ans Date d'émission : Les enfants sont bénéficiaires du contrat de Jean. INVALIDITÉ Revenu $ Contrat no 99887, Desjardins Sécurité financière, assurance individuelle, représente 66 % du revenu mensuel brut Prime annuelle de 500 $ Durée : jusqu'à 65 ans Délai de carence : 14 jours Intégrée, non imposable

5 ANALYSE DÉTAILLÉE DES BESOINS Analyse au décès Dépenses au décès Jean Frais funéraires $ Impôt de l'année $ Fonds d'adaptation $ Réserve pour éducation $ Legs successoraux $ Revenu mensuel nécessaire en cas de décès Jean souhaite que ses enfants touchent 700 $ par mois chacun, pendant 13 ans advenant son décès. Taux d'intérêt à utiliser : 1,5 % Tenir compte, s'il y a lieu, du surplus de capital requis au décès et du surplus de capital-décès inclus dans la solution en réduction du revenu mensuel requis (ajustement des montants). Analyse invalidité Jean désire une protection qui lui permettra de recevoir 66 % de son revenu jusqu'à 65 ans en cas d'invalidité. Il veut savoir si la protection qu'il détient répond à ses attentes

6 CONSTRUCTION DE LA SOLUTION Sélectionnez l'option Plus de la solution et indexez-la. Inscrivez 2 ans pour la durée des services de la solution. Ajoutez $ en protection Maladies graves plus (en plus de la protection détenue dans la solution). Indexez les protections Revenu mensuel en cas de décès complémentaires, s'il y a lieu. S'il y a un besoin de protection Invalidité-revenu, inscrivez un délai de carence de 17 semaines et indexez la protection. Puisque l'assuré est salarié, indiquez «oui» à CSST. Soucieux d'offrir un service complet et personnalisé, vous proposez toutes les protections complémentaires adaptées à la situation de l'assuré. Utilisez un taux de projection de 1,5 %. Capital-décès : prestation croissante INFORMATIONS COMPLÉMENTAIRES Profil d investisseur Jean Desjardins a un profil d investisseur modéré et il souhaite niveler sa prime uniquement. Assurabilité Jean répond non à l ensemble des questions de la déclaration d assurabilité, à l exception de la question portant sur le tabagisme et de sa protection de type vie de $, qu il ne tient pas à remplacer. Preneur et bénéficiaires Jean sera le preneur de la police et ses bénéficiaires sont les enfants. Prime et modalité de paiement Jean désire payer par retrait autorisé à la Caisse Desjardins de Hull-Aylmer. Le numéro d identification de la Caisse Desjardins est 815, le numéro de transit est le et le numéro de folio est le Jean est propriétaire du compte. Actions à poser Origine de la référence : secteur de la Caisse Desjardins pour les particuliers. Aucune information recueillie ne vous permet de modifier la sélection dans Le Guide. Le médecin de famille est M. Louis Toubib et il demeure au 1600, rue de l Assurance à St-Assuré. La dernière consultation pour Jean Desjardins remonte à novembre dernier. Si le Siège social ou la Sélection doit communiquer avec la personne, on peut la joindre à son numéro au travail de jour

7 Verrouillage Vous pourrez lui remettre une note de couverture. La police pourra être remise par le CSF. Suivi des activités Date Activité Appel avec comme résultat : client à recontacter Appel avec comme résultat : un rendez-vous est fixé Rencontre pour collecte d information Rencontre pour livraison de police Fermeture