Comment avoir accès à la valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle de RBC Assurances

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1 Comment avoir accès à la valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle de RBC Assurances Découvrez les avantages et désavantages des trois méthodes vous permettant d avoir accès à vos fonds.

2 Table des matières Les trois méthodes vous permettant d avoir accès à la valeur de rachat de votre police Retrait Avance sur police Prêt garanti Comparaison des trois méthodes permettant d avoir accès à la valeur de rachat Premier exemple Deuxième exemple

3 Objectif du présent guide Vous envisagez de souscrire une police d assurance vie universelle ou vous l avez peut-être déjà fait. Dans un cas comme dans l autre, il est important que vous connaissiez les méthodes vous permettant d avoir accès à des fonds dès que votre police comporte une valeur de rachat, ainsi que les incidences fiscales de chacune de ces méthodes. Le présent guide explique quelles sont ces incidences selon la législation fiscale actuelle. Vous pourrez ainsi prendre une décision éclairée si vous retirez des fonds de vos comptes de placement. Il est également important de souligner que les lois relatives à l impôt sur le revenu sont constamment remaniées. Avant toute utilisation de la valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle, nous vous suggérons de discuter de vos besoins avec votre représentant de RBC Assurances et vos conseillers financiers. Le représentant de RBC Assurances vous aidera à déterminer la méthode la plus appropriée pour avoir accès à vos fonds. Utilisation de la valeur de rachat pour la constitution d un revenu Avec une police d assurance vie universelle, vous avez la possibilité d accumuler des fonds en franchise d impôt. Les fonds capitalisés dans votre police ne sont pas assujettis à l impôt sur le revenu ni à l impôt sur les gains en capital tant que votre police d assurance vie reste en vigueur et que vous ne les retirez pas. Mais qu arrive-t-il lorsque vous avez besoin des fonds de votre police avant votre décès, que ce soit pour une urgence, pour compléter votre revenu de retraite ou pour réaliser le rêve de votre vie? Comme le fait de retirer des fonds de vos comptes peut avoir des incidences fiscales, il est important que vous connaissiez les méthodes vous permettant d avoir accès à la valeur de rachat de votre assurance vie universelle. Ainsi, vous pourrez choisir la méthode qui vous permettra de payer le moins d impôt sur les fonds retirés de votre compte. Les sommes détenues dans votre police vous appartiennent. Vous devriez donc y avoir accès facilement. Toutefois, tout retrait de fonds sur la valeur de rachat d une police d assurance vie universelle peut être assujetti à l impôt. Les pages qui suivent décrivent les trois méthodes que vous pouvez utiliser afin d avoir accès à vos fonds, ainsi que les incidences fiscales de chacune d entre elles. REMARQUE IMPORTANTE Pour retirer la valeur de rachat de votre police ou demander une avance sur police en utilisant votre police d assurance vie universelle, il vous faut d abord obtenir la permission des bénéficiaires irrévocables ou des cessionnaires de la police. Si un bénéficiaire irrévocable a été nommé sur votre police, il se peut que vous ne puissiez pas obtenir un prêt sur nantissement. De plus, si vous décidez d utiliser la valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle, nous vous recommandons de discuter de vos besoins avec votre représentant de RBC Assurances et vos conseillers fiscaux et financiers afin de déterminer quelle est, dans votre cas, la méthode la plus efficace sur le plan fiscal. RBC ASSURANCES COMMENT AVOIR ACCÈS À LA VALEUR DE RACHAT DE VOTRE POLICE D ASSURANCE VIE UNIVERSELLE DE RBC ASSURANCES 3

4 Les trois méthodes vous permettant d avoir accès à la valeur de rachat de votre police Accès à la valeur de rachat Retrait Avance sur police Prêt garanti Il y a trois méthodes qui vous permettent d avoir accès aux fonds de votre police d assurance vie universelle. Chacune de ces méthodes présente des avantages et des désavantages selon la législation fiscale actuelle. Les deux premières méthodes ont des incidences fiscales tandis que la troisième peut ne pas en avoir. 1. Retrait de la valeur de rachat (ou rachat partiel) 2. Avance sur police prélevée directement sur la valeur de rachat de la police 3. Prêt garanti vous utilisez votre police d assurance vie universelle comme garantie pour obtenir un prêt VOCABULAIRE DE L ASSURANCE Valeur totale des placements Somme de tous les comptes individuels, y compris des rajustements (positifs ou négatifs) de la valeur des comptes. Coût de base rajusté Valeur de rachat Frais d assurance Comptes de placement Frais de rachat Montant égal au total des primes versées, moins les coûts d assurance cumulatifs. C est la valeur sur laquelle les gains sur police imposables sont calculés. Valeur totale des placements de votre police, moins la somme des frais de rachat applicables, des rajustements de la valeur marchande (pénalités d intérêt), des avances non remboursées et des frais d assurance mensuels impayés. Sommes que vous versez pour toutes les garanties d assurance, y compris pour couvrir les frais administratifs. Placements offerts dans le cadre de votre police d assurance vie universelle, y compris les comptes à intérêt fixe, dont les rendements sont garantis, et les comptes indiciels, dont les rendements sont variables. Frais que vous versez en cas de retraits anticipés lors des premières années d assurance. 4 RBC ASSURANCES COMMENT AVOIR ACCÈS À LA VALEUR DE RACHAT DE VOTRE POLICE D ASSURANCE VIE UNIVERSELLE DE RBC ASSURANCES

5 1. Retrait Vous pouvez retirer des fonds directement sur la valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle. Toutefois, ces retraits, que l on appelle souvent des rachats partiels, peuvent être assujettis à l impôt. L impôt sur les retraits correspond à un pourcentage des fonds qui dépassent le coût de base rajusté de la police. Le coût de base rajusté (CBR) correspond au montant sur lequel les intérêts créditeurs ou débiteurs sont calculés et appliqués. Il change au fur et à mesure que les fonds de votre police augmentent ou diminuent. Calculé périodiquement, le coût de base rajusté tient compte des primes versées dans vos comptes et des revenus de placement. Celui-ci peut être réduit par les frais d assurance et les retraits effectués précédemment. La partie imposable d un retrait correspond au ratio de la valeur totale des placements sur le coût de base rajusté de votre police, comme l indique le tableau ci-dessous. Le pourcentage non imposable de tous les retraits est calculé d après le coût de base rajusté et le pourcentage de la valeur de rachat qu il représente. Exemple de calcul de l impôt Valeur de rachat $ Coût de base rajusté $ Valeur de rachat imposable $ Pourcentage du retrait qui n est pas imposable % Pourcentage du retrait qui est imposable % Retrait $ Montant imposable $ Taux d imposition marginal % Impôt $ Exemple basé sur un seul retrait. Les retraits futurs peuvent avoir des incidences fiscales différentes. AVANTAGES D EFFECTUER UN RETRAIT : > Simplicité. Un retrait est une opération entre vous* et votre compagnie d assurance. Vous n avez qu un simple formulaire à signer. > Le montant imposable est peu élevé si le retrait est effectué au cours des premières années d assurance. > Vous payez l impôt immédiatement à la date du retrait, de sorte que les gains sur police imposables que vous réaliserez ultérieurement seront moins élevés. > Selon la date et le montant du retrait, il se pourrait que vous n ayez pas de frais de rachat à payer. DÉSAVANTAGES D EFFECTUER UN RETRAIT : > Les retraits peuvent être assujettis à l impôt. > Le capital-décès peut être réduit du montant de tout retrait. > Vous pouvez retirer jusqu à 100 % de la valeur de rachat de votre police. Cependant, le retrait de la valeur de rachat totale entraîne le rachat de votre police, de sorte que vous ne bénéficiez plus alors d aucune assurance vie. > Des frais de rachat peuvent s appliquer pour les retraits effectués au cours des premières années d assurance. > Si vous retirez trop d argent, votre police risque de tomber en déchéance. Dans ce cas, vous perdriez la protection d assurance qui était la principale raison pour laquelle vous avez souscrit la police. > Les retraits ont des incidences négatives sur la croissance actuelle et future de la valeur de rachat de la police. * L autorisation écrite des bénéficiaires irrévocables et des cessionnaires est requise. RBC ASSURANCES COMMENT AVOIR ACCÈS À LA VALEUR DE RACHAT DE VOTRE POLICE D ASSURANCE VIE UNIVERSELLE DE RBC ASSURANCES 5

6 2. Avance sur police Vous pouvez également emprunter une certaine somme sur la valeur de rachat de la police. Vous payez alors des intérêts et d autres frais sur cette somme, mais la valeur de rachat de votre police continue de croître à l abri de l impôt. Le traitement fiscal des avances est différent de celui des sommes «retirées». Avec une avance sur police, les sommes que vous obtenez réduisent le coût de base rajusté de votre police et elles ne sont pas imposables. Lorsque le coût de base rajusté devient nul, chaque dollar emprunté devient imposable. Exemple de calcul de l impôt Valeur de rachat $ Coût de base rajusté $ Valeur de rachat imposable $ Avance sur police déduite directement du coût de base rajusté non imposable $ Impôt $ Exemple basé sur l obtention d une seule avance. Les incidences fiscales des avances ultérieures peuvent être différentes. AVANTAGES À OBTENIR UNE AVANCE SUR LA VALEUR DE RACHAT DE VOTRE POLICE : > Comme le coût de base rajusté est plus élevé au cours des premières années d assurance, les avances peuvent être plus avantageuses que les retraits sur le plan fiscal au cours de cette période. > La valeur de rachat de votre police continue de croître à l abri de l impôt. L intérêt facturé sur l avance peut être déductible, si la somme empruntée est affectée à certains placements. > Vous pouvez rembourser en tout temps le montant de l avance. > Vous n avez pas de frais de rachat à payer. > Si vous remboursez une avance sur laquelle vous avez dû verser de l impôt, vous avez droit à une déduction fiscale à l égard du revenu imposable que vous avez déclaré lorsque vous avez reçu l avance. > Vous pouvez emprunter jusqu à 90 % de la valeur de rachat de votre compte. > Si le taux d intérêt applicable aux avances sur police est inférieur au rendement que vous procurent vos placements à l extérieur de la police, il peut être judicieux d obtenir une avance sur votre police. DÉSAVANTAGES À OBTENIR UNE AVANCE SUR LA VALEUR DE RACHAT DE VOTRE POLICE : > Vous payez des intérêts et certains autres frais sur le montant de l avance. Selon le programme du prêteur, le taux d intérêt peut être fixe ou variable. > Le solde impayé de toute avance, ainsi que les intérêts courus, seront déduits du capital-décès prévu par la police. > L obtention de l avance pourrait avoir des incidences négatives sur la croissance actuelle et future de la valeur de rachat de la police. > Si le montant de l avance et des intérêts courus dépassait la valeur de rachat actuelle de la police, celle-ci pourrait tomber en déchéance. > Si vous n êtes pas en mesure de rembourser une avance et que le solde de la valeur de rachat ne couvre pas le montant exigible, vous pourriez être contraint de racheter votre police. 6 RBC ASSURANCES COMMENT AVOIR ACCÈS À LA VALEUR DE RACHAT DE VOTRE POLICE D ASSURANCE VIE UNIVERSELLE DE RBC ASSURANCES

7 3. Prêt garanti La valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle est un élément d actif qui prend habituellement de la valeur au fil des ans. Au même titre que d autres éléments d actif (maison, placements, entreprise), votre police d assurance vie universelle peut servir de garantie pour obtenir un prêt auprès d une institution financière, par exemple auprès d une banque ou d une caisse populaire. Le bénéficiaire de votre assurance reste le même, mais vous cédez la police à l institution financière afin de garantir le prêt. Vous pouvez habituellement emprunter une somme pouvant atteindre jusqu à 90 % de la valeur de rachat de votre police. Vous avez la possibilité de payer les intérêts facturés sur ce prêt ou vous pouvez les régler au moyen d un prêt supplémentaire. La police (et toute autre sûreté) sert à garantir à l institution financière que le prêt sera remboursé, habituellement au moment de votre décès ou lors du rachat de la police. Tout solde des sommes qui sont payables sera versé à votre bénéficiaire. Les sommes empruntées ne sont pas imposables aux termes des lois fiscales actuelles. Par conséquent, vous n avez pas d impôt des particuliers à payer sur le prêt obtenu. Vous pouvez demander à recevoir le montant du prêt sous forme de revenu annuel, ou vous pouvez l investir et recevoir ensuite un revenu provenant de ces placements. Il vous est également possible de recevoir un montant différent chaque mois ou chaque année. AVANTAGES À UTILISER VOTRE POLICE D ASSURANCE VIE UNIVERSELLE POUR GARANTIR UN PRÊT : > Vous ne payez pas d impôt sur le prêt. > Dans certaines cas, si vous utilisez le prêt à des fins de placement, l intérêt payé peut être déductible d impôt. > La valeur de rachat de la police continue de rapporter des intérêts non imposés comme si vous n aviez pas fait d emprunt. > Si le taux d intérêt du prêt est inférieur au taux de rendement que vous obtenez sur vos placements à l extérieur de votre police, emprunter en donnant votre police en garantie peut être avantageux sur le plan financier. > La valeur de la police demeure intacte et peut continuer à croître à l abri de l impôt. > La taxe sur les primes ne s applique pas aux remboursements de prêt. > Les sommes non imposables que vous recevez n ont pas d incidences sur les prestations de l État ou les crédits d impôt, contrairement aux revenus imposables. DÉSAVANTAGES À UTILISER VOTRE POLICE D ASSURANCE VIE UNIVERSELLE POUR GARANTIR UN PRÊT : > Comme elle sert à garantir le prêt, la police doit rester en vigueur tant que le prêt n est pas remboursé. > L obtention du prêt dépend de la cote de crédit du titulaire de police. Cette cote tient compte du revenu, des éléments d actif et d autres renseignements personnels. > L institution prêteuse peut exiger le remboursement du prêt, ce qui peut obliger le titulaire à demander le rachat de la police et à payer un impôt considérable. > La législation ou la politique de la banque, ainsi que les plafonds des prêts, peuvent changer et il pourrait arriver que vous ne puissiez pas obtenir de prêt au moment voulu. > Le remboursement du prêt au décès diminue de façon importante le produit payable aux bénéficiaires. > Le montant du prêt offert peut être assujetti à un minimum et à un maximum. > Le taux d intérêt sur le prêt peut fluctuer à un rythme différent du taux de rendement de la police, ce qui rend la planification difficile. Consultez votre représentant de RBC Assurances avant d obtenir un prêt garanti par votre police d assurance vie universelle. Vous devriez aussi demander l avis de conseillers professionnels concernant les incidences fiscales et juridiques d affecter votre police d assurance en garantie d un emprunt. RBC ASSURANCES COMMENT AVOIR ACCÈS À LA VALEUR DE RACHAT DE VOTRE POLICE D ASSURANCE VIE UNIVERSELLE DE RBC ASSURANCES 7

8 Comparaison des trois méthodes permettant d avoir accès à la valeur de rachat Les exemples suivants illustrent les incidences fiscales de chacune des méthodes suivantes : retraits, avances sur police et prêts garantis. PREMIER EXEMPLE Un homme de 40 ans, non-fumeur, souscrit une police d assurance vie universelle pour laquelle il verse des primes annuelles de $ jusqu à l âge de 65 ans. Si à la retraite, il décide de prélever un revenu de sa police, voici de quelle façon ce revenu de retraite sera imposé. Primes versées Valeur de rachat à 65 ans, Revenu annuel Nombre d années Âge à partir duquel le sur 25 ans avec un taux de croissance requis pendant lesquelles revenu est requis annuel de 7 % le revenu est requis $250,000 $654,893 $50,000 5 Age 65 * Le pourcentage du coût de base rajusté varie lors de chaque opération en raison des frais d assurance qui se poursuivent et de l effet de ceux-ci sur les retraits. Le coût de base rajusté dépend également des rendements qui peuvent être plus élevés ou moins élevés que prévu, des participations, des retraits, des intérêts sur avances prélevés sur la valeur de rachat et de toute majoration des frais d assurance. ** CBR avant les retraits ou les versements de prime. Il peut y avoir un écart important dans les intérêts et les soldes des avances selon les frais d intérêt réels. La date d émission et les dates d anniversaire de la police tombent le 1 er janvier. L intérêt sur les avances est inclus dans les avances et n est pas remboursé. L intérêt non remboursé constitue une nouvelle avance sur police de sorte qu il ne modifie pas le CBR. Le taux d intérêt sur les avances est de 9 %. 8 RBC ASSURANCES COMMENT AVOIR ACCÈS À LA VALEUR DE RACHAT DE VOTRE POLICE D ASSURANCE VIE UNIVERSELLE DE RBC ASSURANCES

9 RETRAITS AVANCES SUR POLICE PRÊTS GARANTIS Valeur de rachat à la fin de la 24 e année $ $ $ **Coût de base rajusté au début $ $ $ 90 % de la valeur de rachat disponible sous forme de prêts ou d avances s.o $ $ Capital-décès $ $ $ 1 er versement $ $ $ CBR du versement $ sur un retrait de $ s.o. s.o. Pourcentage du CBR sur le versement* 35 % ( $/ $) s.o. s.o. Montant imposable $ 0 $ s.o. Taux d imposition 30 % s.o. s.o. Impôt payable $ 0 $ 0 $ Solde du CBR $ $ s.o. 2 e versement $ $ $ CBR du versement $ s.o. s.o. Pourcentage du CBR sur le versement* 32 % ( $/ $) s.o. s.o. Montant imposable $ 0 $ s.o. Taux d imposition 30 % s.o. s.o. Impôt payable $ 0 $ 0 $ Solde du CBR $ $ s.o. 3 e versement $ $ $ CBR du versement $ s.o. s.o. Pourcentage du CBR sur le versement* 29 % ( $/ $) s.o. s.o. Montant imposable $ 0 $ s.o. Taux d imposition 30 % s.o. s.o. Impôt payable $ 0 $ 0 $ Solde du CBR $ $ s.o. 4 e versement $ $ $ CBR du versement $ s.o. s.o. Pourcentage du CBR sur le versement* 24 % ( $/ $) s.o. s.o. Montant imposable $ $ s.o. Taux d imposition 30 % 30 % s.o. Impôt payable $ $ 0 $ Solde du CBR $ 0 $ s.o. 5 e versement $ $ $ CBR du versement $ 0 $ s.o. Pourcentage du CBR sur le versement* 21 % ( $/ $) s.o. s.o. Montant imposable $ $ s.o. Taux d imposition 30 % 30 % s.o. Impôt payable $ $ 0 $ Montant total reçu sur 5 ans $ $ $ Impôt total payable sur $ pendant 5 années consécutives $ $ s.o. Solde du CBR s.o. s.o. s.o. Total de l impôt payable s.o. s.o. 0 $ Taux d intérêt moyen annuel cumulatif sur le prêt 9 % Intérêts cumulatifs exigibles sur 5 prêts consécutifs $ Revenu de placement de la police sur $ à 7 % pendant 5 ans $ Coût net des prêts lorsque la police est donnée en garantie $ RBC ASSURANCES COMMENT AVOIR ACCÈS À LA VALEUR DE RACHAT DE VOTRE POLICE D ASSURANCE VIE UNIVERSELLE DE RBC ASSURANCES 9

10 EDEUXIÈME EXEMPLE Un homme de 40 ans, non-fumeur, souscrit une police d assurance vie universelle pour laquelle il verse des primes annuelles de $. Au bout de 10 ans, il décide de retirer $ de sa police pour payer les études de son enfant. Primes versées Valeur de rachat à 50 ans, Revenu requis Âge auquel les sur 10 ans avec un taux de croissance fonds sont retirés annuel de 7 % $ $ $ 50 ans RETRAITS AVANCES SUR PRÊTS GARANTIS POLICE Valeur de rachat au bout de 10 ans $ $ $ **Coût de base rajusté $ $ $ 90 % de la valeur de rachat disponible sous s.o $ $ forme de prêts ou d avances Capital-décès $ $ $ Versement $ $ $ CBR* du versement $/ $ s.o. s.o. Pourcentage du CBR sur le versement* 84 % s.o. s.o. Montant imposable $ 0 $ s.o. Taux d imposition 30 % 30 % s.o. Impôt payable $ 0 $ 0 $ Solde du CBR $ $ s.o. Taux d intérêt moyen annuel cumulatif sur le prêt 9 % Intérêts cumulatifs exigibles sur le prêt $ Revenu de placement de la police sur $ à 7 % $ Coût net du prêt lorsque la police est donnée en nantissement du prêt $ * Le coût de base rajusté dépend également des rendements qui peuvent être plus élevés ou moins élevés que prévu, des participations, des retraits, des intérêts sur avances prélevés sur la valeur de rachat et de toute majoration des frais d assurance. Il peut y avoir des écarts considérables dans les intérêts et les soldes des avances, selon les frais d intérêt réels. ** CBR avant les retraits ou les versements de prime. Il peut y avoir un écart important dans les intérêts et les soldes des avances selon les frais d intérêt réels. La date d émission et les dates d anniversaire de la police tombent le 1 er janvier. L intérêt sur les avances est inclus dans les avances et n est pas remboursé. L intérêt non remboursé constitue une nouvelle avance sur police de sorte qu il ne modifie pas le CBR. Le taux d intérêt sur les avances est de 9 %. 10 RBC ASSURANCES COMMENT AVOIR ACCÈS À LA VALEUR DE RACHAT DE VOTRE POLICE D ASSURANCE VIE UNIVERSELLE DE RBC ASSURANCES

11 RBC Assurances Spécialiste de l assurance de RBC Groupe Financier mc, la Compagnie d assurance vie RBC est l un des fournisseurs d assurance qui connaît la plus forte expansion au Canada. RBC Assurances répond aux besoins d un nombre croissant de clients dans le monde entier. Depuis 1997, le montant total de nos primes et de nos dépôts est passé de 476 millions de dollars à plus de 1,8 milliard de dollars, ce qui fait d elle l un des fournisseurs d assurance qui connaissent l un des plus forts taux de croissance au Canada. Au Canada, nous sommes un chef de file de l assurance crédit. Nous sommes le plus important fournisseur d assurance voyage et figurons au nombre des dix principaux rédacteurs de nouvelles polices d assurance vie. Notre chiffre d affaires en assurances habitation et automobile connaît également un fort taux de croissance et nous nous classons aux premiers rangs pour nos activités internationales de réassurance. Notre réussite tient à notre volonté d étendre nos activités par le développement de nouveaux produits destinés à des marchés spécialisés, l élargissement de nos nombreux réseaux de distribution et l acquisition d autres entreprises. La Compagnie d assurance vie RBC, l une des principales entités responsables des activités d assurance vie de RBC Groupe Financier, a reçu pour sa stabilité financière la cote A (Excellent) de la société A.M. Best Co., en raison de sa forte capitalisation, de ses réseaux de distribution diversifiés et de la rentabilité de ses opérations. La Compagnie d assurance vie RBC est membre de la Société canadienne d indemnisation pour les assurances de personnes (SIAP). La SIAP administre le fonds de garantie à l intention des titulaires de polices des sociétés membres. Nous conseillons aux titulaires de polices actuels et éventuels de lire la brochure de la SIAP qui explique les modalités et les restrictions de la protection offerte. Banque Royale du Canada Notre société mère, la Banque Royale du Canada (TSE, NYSE: RY), est exploitée sous la marque descriptive principale de RBC Groupe Financier. Elle est, par sa capitalisation boursière et son actif, la plus importante institution financière au Canada et l'une des principales sociétés de services financiers diversifiés en Amérique du Nord. La Banque Royale du Canada et ses filiales : > occupent une position dominante dans la plupart des marchés canadiens de services financiers dans lesquels elles exercent leurs activités ; > offrent une gamme complète de régimes d'assurance et de services financiers à plus de 12 millions de particuliers, d entreprises et d administrations publiques clientes en Amérique du Nord et dans quelque 30 pays ; > comptent plus de employés aux quatre coins du monde. Sommaire financier de la Banque Royale du Canada et de ses filiales : > Bénéfice net en octobre 2003 : 3,04 milliards de $CAN. > Actif en octobre 2003 : presque 413 milliards de $CAN. > Capitalisation boursière en octobre 2003 : 41,6 milliards de $CAN; l une des 10 banques les plus importantes en Amérique du Nord. > Cotes relatives aux créances prioritaires : Aa2 de Moody's Investor Services et AA- de Standard and Poor's.

12 À propos de RBC Assurances RBC Assurances, par le biais de ses filiales d exploitation, notamment la Compagnie d assurance vie RBC, fournit une gamme étendue de produits d assurance crédit, vie, maladie, voyage, habitation, auto et réassurance à plus de cinq millions de clients en Amérique du Nord. L un des dix premiers producteurs d assurance vie au Canada et le producteur le plus important en termes de prestations versées du vivant de l assuré, la Compagnie d assurance vie RBC offre un portefeuille complet de solutions en matière d assurance vie et maladie destinées aux particuliers et aux groupes. Ces produits sont distribués par le biais de plus de courtiers indépendants affiliés à des producteurs, des sociétés de planification financière et des maisons de courtage ainsi que par ventes directes et par l intermédiaire des représentants du Réseau producteurs de carrière. Pour en savoir davantage, veuillez visiter le site Assureur : Compagnie d assurance vie RBC mc Marque de commerce de la Banque Royale du Canada. Marques déposées de la Banque Royale du Canada. Utilisées sous licence (09/2004)