SOLUTIONS DE LA BANQUE MANUVIE POUR DES CONTRATS D ASSURANCE PERMANENTE DONNÉS EN GARANTIE D UN PRÊT. Aide-mémoire

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1 SOLUTIONS DE LA BANQUE MANUVIE POUR DES CONTRATS D ASSURANCE PERMANENTE DONNÉS EN GARANTIE D UN PRÊT Aide-mémoire 1

2 Solutions de la Banque Manuvie pour des contrats d assurance permanente donnés en garantie d un prêt Contrats d assurance permanente de la Financière Manuvie donnés en garantie Marge de crédit Plan d assuranceretraite (PAR) ou Plan d assuranceretraite de société (PARS) Marge de crédit Accès Marge de crédit Accès Plus Avantages pour les clients Façon simple pour les retraités d obtenir un revenu de retraite complémentaire en donnant en garantie la valeur de rachat de contrats d assurance permanente de Manuvie Façon simple pour quiconque d obtenir du crédit en donnant en garantie la valeur de rachat de contrats d assurance permanente de Manuvie (ou en donnant en garantie des fonds de placement, des fonds distincts, des CPG ou des CIG de Manuvie) Façon simple pour quiconque d obtenir du crédit en donnant en garantie la valeur de rachat de contrats d assurance permanente de Manuvie (ou en donnant en garantie des fonds de placement, des fonds distincts, des CPG ou des CIG de Manuvie) 4 Prêts de $ et moins 4 Prêts de $ et plus Le titulaire pourrait avoir la possibilité de déduire de son revenu imposable les intérêts sur l argent emprunté à condition qu il ait servi à faire des placements. Le titulaire pourrait avoir la possibilité de déduire de son revenu imposable les intérêts sur l argent emprunté à condition qu il ait servi à faire des placements. Avantages pour les conseillers Faire souscrire de nouveaux contrats d assurance vie. Permettre à vos clients d obtenir du crédit. Avoir une raison de téléphoner à vos clients pour leur offrir un service à valeur ajoutée. Fidéliser vos clients en leur offrant des produits additionnels. Recevoir une commission de suivi de 20 pb par année, versée mensuellement, calculée en fonction du solde mensuel minimum pour les comptes en règle. Permettre à vos clients d obtenir du crédit. Avoir une raison de téléphoner à vos clients pour leur offrir un service à valeur ajoutée. Fidéliser vos clients en leur offrant des produits additionnels. Recevoir une commission en un versement unique de 100 $ à l activation de la marge. Permettre à vos clients d obtenir du crédit. Avoir une raison de téléphoner à vos clients pour leur offrir un service à valeur ajoutée. Fidéliser vos clients en leur offrant des produits additionnels. Recevoir une commission de suivi de 20 pb par année, versée mensuellement, calculée en fonction du solde mensuel minimum pour les comptes en règle. 2

3 et d autres assureurs donnés en garantie Plans de financement immédiat (PFI) Marge de crédit sur valeur de rachat (VR) Le client souscrit une assurance vie permanente de Manuvie ou d un autre assureur; il donne ensuite ce contrat en garantie d un prêt qui lui permettra d investir dans son entreprise, un bien immobilier ou tout autre placement. S il fournit une garantie additionnelle, le client peut être en mesure de réemprunter une somme égale au total des primes d assurance qu il a payées. Le client obtient du crédit en donnant en garantie la valeur de rachat d un contrat d assurance vie permanente existant souscrit auprès d une autre société que la Financière Manuvie. Le titulaire pourrait avoir la possibilité de déduire de son revenu imposable les intérêts sur l argent emprunté à condition qu il ait servi à faire des placements. Faire souscrire de nouveaux contrats d assurance vie permanente dont le capital assuré est élevé. Devenir avec le temps un spécialiste de la planification successorale ciblant les propriétaires d entreprise prospères et les clients fortunés. Permettre à vos clients d obtenir du crédit. Avoir une raison de téléphoner à vos clients pour leur offrir un service à valeur ajoutée. Fidéliser vos clients en leur offrant des produits additionnels. 3

4 donnés en garantie Marge de crédit Plan d assuranceretraite (PAR) ou Plan d assuranceretraite de société (PARS) Marge de crédit Accès Marge de crédit Accès Plus Questions pour amorcer la discussion «Savez-vous que vous pourriez établir une marge de crédit garantie par votre contrat d assurance vie permanente de Manuvie?» «Savez-vous que vous pourriez établir une marge de crédit garantie par votre contrat d assurance vie permanente de Manuvie (vos fonds de placement, vos fonds distincts, vos CPG ou CIG)?» «Savez-vous que vous pourriez établir une marge de crédit garantie par votre contrat d assurance permanente de Manuvie (vos fonds de placement, vos fonds distincts, vos CPG ou CIG)?» Quand dois-je utiliser cette stratégie? Un particulier ou un propriétaire d entreprise veut accroître son revenu de retraite. Un particulier a besoin de liquidités (jusqu à concurrence de $) pour les dépenses de son choix. Un particulier ou une entreprise a besoin de liquidités (au moins $) pour les dépenses de son choix ou un placement. Exemples Un client retraité veut accroître son revenu. Pour ce faire, au lieu de retirer une somme de la valeur de rachat de son contrat d assurance permanente, il donne en garantie la valeur de rachat de son contrat pour obtenir une marge de crédit. 1. Un client a besoin d accéder à des liquidités pour payer des dépenses urgentes (réparations de la voiture, rénovation de la maison, urgences médicales, courte période de chômage, etc.). Il détient un contrat d assurance vie permanente pouvant servir de garantie à une marge de crédit. Un propriétaire d entreprise veut établir une marge de crédit garantie pour ne pas manquer d argent ou pouvoir profiter d une occasion de placement fortuite. Il détient un contrat d assurance vie permanente pouvant servir de garantie à la marge de crédit. 2. Un client veut regrouper ses dettes (prêts auto, cartes de crédit) grâce à un prêt à faible taux d intérêt. Profil du client type Retraité ou proche de la retraite (mi-cinquantaine et plus) souhaitant laisser un héritage à ses bénéficiaires. Remarque : Le plan d assurance retraite (PAR) peut également appuyer le processus de vente d affaires nouvelles à des clients de tous âges. En effet, un conseiller peut préparer une illustration du PAR pour montrer à un client potentiel comment il pourra y avoir recours à l avenir afin d arrondir ses revenus de retraite. Un conseiller a également la possibilité de demander au Service fiscalité, Retraite et Planification successorale une lettre d intention PAR de la Banque Manuvie. Professionnel jeune ou d âge moyen dont le plan financier est sur la bonne voie dans l ensemble et qui souhaite établir un fonds d urgence. Professionnel expérimenté ou propriétaire d une petite entreprise. 4

5 et d autres assureurs donnés en garantie Plans de financement immédiat (PFI) Marge de crédit sur valeur de rachat (VR) En vous préparant à présenter un produit d assurance vie permanente à un propriétaire d entreprise prospère ou à un client fortuné, vous découvrez qu il préfère investir dans son entreprise le montant de la prime exigée : «Si je vous montrais un moyen vous permettant à la fois d avoir un contrat d assurance et de réinvestir vos liquidités dans votre entreprise, cela pourrait-il vous intéresser?» Une entreprise ou un particulier souscrit un nouveau contrat d assurance vie permanente auprès de Manuvie ou d un autre assureur pour ensuite le donner en garantie d un prêt à des fins de placement. «Savez-vous que vous pourriez établir une marge de crédit garantie par votre contrat d assurance permanente?» Un particulier ou une entreprise a besoin de liquidités (au moins $) pour les dépenses de son choix ou un placement. Un homme d affaires prospère et riche a besoin de souscrire une assurance grâce à laquelle il laissera son entreprise à son fils et la somme assurée à sa fille (partage équitable de la succession). Il a l argent nécessaire pour payer les primes d assurance, mais il a besoin de liquidités additionnelles pour faire croître son entreprise (établir une usine, lancer un nouveau produit, élargir sa gamme de produits, etc.). Le PFI permet au propriétaire d entreprise de payer les primes d assurance, puis de réemprunter des sommes sur le contrat pour les investir dans son entreprise. Un client a besoin de liquidités pour acheter un chalet. Bien que son assureur pourrait lui consentir une avance sur contrat, le conseiller ne la recommande pas, car l avance sur contrat constituerait une opération imposable. Le client pourrait demander le rachat du contrat d assurance et toucher sa valeur de rachat; cependant, il souhaite conserver le capital-décès du contrat. De plus, le rachat du contrat serait une opération imposable. Grâce à une marge de crédit sur valeur de rachat (VR), le client peut conserver son contrat d assurance et il évite des incidences fiscales défavorables. Entreprises très rentables ayant beaucoup de liquidités ou particuliers fortunés se situant dans la fourchette d imposition la plus élevée, qui ont besoin d un contrat d assurance permanente dont le capital assuré est important. Le client doit avoir les fonds nécessaires pour payer les primes d assurance et avoir l intention de réemprunter des sommes sur le contrat. Titulaire d un contrat d assurance permanente d une autre société que Manuvie assorti d une marge d emprunt minimale de $. 5

6 donnés en garantie Marge de crédit Plan d assuranceretraite (PAR) ou Plan d assuranceretraite de société (PARS) Marge de crédit Accès Marge de crédit Accès Plus Versements Aucun versement minimum requis; en réalité, le client peut capitaliser les intérêts. Il est possible de rembourser la totalité du capital en tout temps, sans pénalité. Intérêts seulement, calculés quotidiennement et imputés mensuellement; il est possible de rembourser la totalité du capital en tout temps, sans pénalité. Intérêts seulement, calculés quotidiennement et imputés mensuellement; il est possible de rembourser la totalité du capital en tout temps, sans pénalité. Avantages fiscaux possibles Comme aucun retrait n est effectué sur le contrat d assurance vie, aucun impôt n est payable. Comme aucun retrait n est effectué sur le contrat d assurance vie, aucun impôt n est payable. Comme aucun retrait n est effectué sur le contrat d assurance vie, aucun impôt n est payable. Le titulaire pourrait avoir la possibilité de déduire de son revenu imposable les intérêts sur l argent emprunté à condition qu il ait servi à faire des placements. Le titulaire pourrait avoir la possibilité de déduire de son revenu imposable les intérêts sur l argent emprunté à condition qu il ait servi à faire des placements. Exigences relatives au service de la dette à respecter avant l octroi du prêt Programme de base Rapport d une agence d évaluation du crédit et cote de crédit démontrant que le client a un dossier de crédit sans tache Aucune faillite au cours des six dernières années Formulaire Demande d ouverture d une Marge de crédit Plan d assuranceretraite MC (AB0431F) Programme sur mesure Évaluation complète du crédit : rapport d une agence d évaluation du crédit et cote de crédit démontrant que le client a un dossier de crédit sans tache, formulaire Demande d ouverture d une Marge de crédit Plan d assuranceretraite MC (AB0431F) Documents justificatifs : déclaration T1 Générale, avis de cotisation, état de l avoir net personnel Marge de crédit personnelle : Coefficient d amortissement total de la dette d au plus 40 % Marge de crédit d entreprise : États financiers, ratio de couverture du service de la dette d au moins 120 % Formulaire Demande d ouverture d une Marge de crédit Accès (AB0176F) Rapport d une agence d évaluation du crédit et cote de crédit démontrant que le client a un dossier de crédit sans tache et qu il n a pas fait faillite au cours des six dernières années Marge de crédit Accès et formulaire Demande d ouverture d une Marge de crédit Accès Plus (AB0229F) Évaluation complète du crédit : rapport d une agence d évaluation du crédit et cote de crédit démontrant que le client a un dossier de crédit sans tache Documents justificatifs : déclaration T1 Générale, avis de cotisation, état de l avoir net personnel Marge de crédit personnelle : coefficient d amortissement total de la dette d au plus 40 % Marge de crédit d entreprise : états financiers, ratio de couverture du service de la dette d au moins 120 % 6

7 et d autres assureurs donnés en garantie Plans de financement immédiat (PFI) Marge de crédit sur valeur de rachat (VR) Intérêts seulement, calculés quotidiennement et imputés mensuellement; il est possible de rembourser la totalité du capital en tout temps, sans pénalité. Intérêts seulement, calculés quotidiennement et imputés mensuellement; il est possible de rembourser la totalité du prêt en tout temps, sans pénalité. Le titulaire pourrait avoir la possibilité de déduire de son revenu imposable les intérêts sur l argent emprunté à condition qu il ait servi à faire des placements. Si le titulaire se situe dans une fourchette d imposition qui n est pas suffisamment élevée, l opération pourrait s avérer injustifiée sur le plan financier. Comme aucun retrait n est effectué sur le contrat d assurance vie, aucun impôt n est payable. Le titulaire pourrait avoir la possibilité de déduire de son revenu imposable les intérêts sur l argent emprunté à condition qu il ait servi à faire des placements. Évaluation complète du crédit : rapport d une agence d évaluation du crédit et cote de crédit démontrant que le client a un dossier de crédit sans tache Documents justificatifs : déclaration T1 Générale, avis de cotisation, état de l avoir net personnel Marge de crédit personnelle : coefficient d amortissement total de la dette d au plus 40 % Marge de crédit d entreprise : états financiers, ratio de couverture du service de la dette d au moins 120 % Évaluation complète du crédit : rapport d une agence d évaluation du crédit et cote de crédit démontrant que le client a un dossier de crédit sans tache Documents justificatifs : déclaration T1 Générale, avis de cotisation, état de l avoir net personnel Marge de crédit personnelle : coefficient d amortissement total de la dette d au plus 40 % Marge de crédit d entreprise : états financiers, ratio de couverture du service de la dette d au moins 120 % 7

8 donnés en garantie Marge de crédit Plan d assuranceretraite (PAR) ou Plan d assuranceretraite de société (PARS) Marge de crédit Accès Marge de crédit Accès Plus Principales différences entre ces produits de prêt de la Banque Manuvie Ce produit est destiné aux retraités. Une lettre d intention émise par la Banque Manuvie peut faciliter la vente de nouveaux contrats d assurance permanente. Aucun versement minimum n est requis. Le modèle de distribution permet aux conseillers d offrir des produits de crédit directement à leurs clients (qui n ont pas à en chercher ailleurs). Le modèle de distribution permet aux conseillers d offrir des produits de crédit directement à leurs clients (qui n ont pas à en chercher ailleurs). Le produit et la tarification sont très simples. Le modèle de distribution permet aux conseillers d offrir des produits de crédit directement à leurs clients (qui n ont pas à en chercher ailleurs). Les quotités de financement sont plus élevées que celles applicables à la Marge de crédit Accès. Marche à suivre pour demander et obtenir un prêt Obtenez d abord une lettre d intention émise par la Banque Manuvie, puis envoyez un courriel à l adresse conceptquote@manuvie.com. Allez ensuite dans Inforep, imprimez le formulaire AB0431F intitulé Demande d ouverture d une Marge de crédit Plan d assuranceretraite MC et suivez les instructions. Accédez à Inforep, imprimez le formulaire AB0176F intitulé Demande d ouverture d une Marge de crédit Accès et suivez les instructions. Accédez à Inforep, imprimez le formulaire AB0229F intitulé Demande d ouverture d une Marge de crédit Accès Plus et suivez les instructions. Remarques Bien que le Plan d assurance-retraite vise à accroître le revenu de retraite, il s apparente en réalité à une marge de crédit. Cela signifie que l emprunteur peut utiliser les fonds pour les dépenses de son choix, comme le permettent la Marge de crédit Accès et la Marge de crédit Accès Plus. Cependant, les tarificateurs accordent habituellement une Marge de crédit PAR uniquement quand le client est proche de la retraite (mi-cinquantaine et plus) ou retraité. En règle générale, la Marge de crédit Accès procure davantage de souplesse que la Marge de crédit PAR, car le client peut l utiliser pour emprunter sur ses fonds de placement et ses CPG/CIG en plus de son contrat d assurance vie. Le client peut obtenir une Marge de crédit Accès avant sa retraite. Cependant, les intérêts sur la Marge de crédit Accès doivent être payés chaque mois, ce qui n est pas exigé avec une Marge de crédit PAR, puisque son titulaire peut choisir de ne faire aucun versement (et de capitaliser les intérêts). Cette marge est similaire à la Marge de crédit Accès, mais la quotité de financement est plus élevée et le montant du prêt s élève à plus de $ (tarification complète). Personnesressources clés de la Banque Manuvie Directeur principal, Expansion des affaires de la Banque Manuvie Directeur principal, Expansion des affaires de la Banque Manuvie Directeur principal, Expansion des affaires de la Banque Manuvie 8

9 et d autres assureurs donnés en garantie Plans de financement immédiat (PFI) Marge de crédit sur valeur de rachat (VR) Les conseillers utilisent généralement le PFI pour faire souscrire de nouveaux contrats d assurance permanente dont le capital-décès est élevé. S il fournit une garantie additionnelle acceptable (autre que le contrat d assurance permanente), le client peut emprunter une somme supérieure à 90 % de la valeur de rachat du contrat. Comme pour le PFI, un contrat d une autre société que Manuvie peut être donné en garantie d une marge de crédit sur VR; cependant, celle-ci sera accordée si la garantie est un contrat existant, tandis que le PFI est généralement garanti par un nouveau contrat. Le conseiller doit s adresser au directeur de comptes régional de la Banque Manuvie, qui envoie ensuite une demande de renseignements par courriel. Le conseiller doit s adresser au directeur de comptes régional de la Banque Manuvie, qui envoie ensuite une demande de renseignements par courriel. La garantie généralement privilégiée pour le PFI est un contrat d assurance vie entière. Cependant, la Banque Manuvie acceptera également un contrat d assurance vie universelle comportant un compte de placement garanti. Le conseiller pourra parfois mettre un PFI en place au moment de la transformation d une assurance temporaire existante en assurance permanente. En règle générale, le PFI s avère approprié seulement si les avantages fiscaux sont suffisants. Le conseiller devra collaborer avec le comptable du client pour vérifier les avantages fiscaux possibles. Les contrats d assurance vie entière et vie universelle peuvent servir de garantie aux marges de crédit sur VR. La Banque Manuvie accepte qu un contrat vie universelle comportant des actions soit donné en garantie d une marge de crédit sur VR, alors qu elle le refuse pour un PFI. Cependant, le pourcentage de la marge d emprunt sera moins élevé que celui utilisé en présence d un compte de placement garanti. Les occasions d accorder des marges de crédit sur VR sont généralement beaucoup plus nombreuses que pour les PFI. Cela s explique par le fait que les contrats existants peuvent être donnés en garantie des marges de crédit sur VR et qu il n est pas nécessaire que le client bénéficie d avantages fiscaux pour qu il reconnaisse la valeur de ce type de marge. Directeur de comptes régional de la Banque Manuvie Directeur de comptes régional de la Banque Manuvie 9

10 donnés en garantie Marge de crédit Plan d assuranceretraite (PAR) ou Plan d assuranceretraite de société (PARS) Marge de crédit Accès Marge de crédit Accès Plus Titulaire Particulier ou entreprise Particulier seulement Particulier ou entreprise Si la Marge de crédit PAR est ouverte au nom d un particulier, cet emprunteur doit être à la fois le titulaire et l assuré du contrat. Si la Marge de crédit PAR est ouverte au nom d une entreprise, l assuré du contrat doit être un directeur de l entreprise et agir comme caution. Taux d intérêt et frais Taux préférentiel + 1 % Si l emprunteur ou le titulaire du contrat est une entreprise, des frais d établissement de 250 $ ou représentant 0,25 % de la limite de la Marge de crédit PAR, selon le montant le plus élevé, sont exigés. Si l emprunteur est un particulier, il n y a pas de frais d établissement. Taux préférentiel + 1 % Taux préférentiel + 1 % Si l emprunteur ou le titulaire du contrat est une entreprise, des frais d établissement de 250 $ ou représentant 0,25 % de la limite de la Marge de crédit Accès Plus, selon le montant le plus élevé, sont exigés. Si l emprunteur est un particulier, il n y a pas de frais d établissement. Garanties acceptées Contrats d assurance vie de Manuvie avec valeur de rachat nette (c.-à-d. assurance vie entière ou vie universelle) Contrats d assurance vie de Manuvie avec valeur de rachat nette (c.-à-d. assurance vie entière ou vie universelle) Fonds distincts ou fonds de placement de Manuvie Fonds de placement ou fonds distincts détenus dans un compte «titulaire pour compte» à Placements Manuvie Contrats d assurance vie de Manuvie avec valeur de rachat nette (c.-à-d. assurance vie entière ou vie universelle) Fonds distincts ou fonds de placement de Manuvie Fonds de placement ou fonds distincts détenus dans un compte «titulaire pour compte» à Placements Manuvie 10

11 et d autres assureurs donnés en garantie Plans de financement immédiat (PFI) Marge de crédit sur valeur de rachat (VR) Particulier ou entreprise Particulier ou entreprise Les frais d établissement, les frais de l examen annuel et le taux d intérêt sont fonction de l importance de l opération et des facteurs qui jouent en sa faveur. Les frais d établissement, les frais de l examen annuel et le taux d intérêt sont fonction de l importance de l opération et des facteurs qui jouent en sa faveur. Valeur de rachat des contrats d assurance vie entière Valeur de rachat des contrats vie universelle lorsque les placements sont dans un compte de placement garanti Si le client souhaite emprunter une somme supérieure à 90 % de la valeur de rachat, voici d autres actifs qu il pourrait donner en garantie : valeur de rachat d un autre contrat d assurance souscrit auprès d un assureur admissible; portefeuille de placements non enregistrés; lettre de crédit émise par une banque de l annexe 1. Valeur de rachat d un contrat d assurance vie entière ou vie universelle souscrit auprès d un assureur admissible (voir la liste ci après) 11

12 donnés en garantie Marge de crédit Plan d assuranceretraite (PAR) ou Plan d assuranceretraite de société (PARS) Marge de crédit Accès Marge de crédit Accès Plus Quotité de financement Programme de base pour les marges de crédit personnelles : quotité de financement de 75 % Programme sur mesure pour les marges de crédit d entreprise ou les prêts à quotité de financement jusqu à 90 % garantis par un contrat Performax Or Quotité de financement de 50 % de la valeur de rachat nette des contrats d assurance vie de Manuvie Quotité de financement de 50 % de la valeur des fonds de placement ou des fonds distincts de Manuvie Quotité de financement de 95 % de la valeur des CPG/CIG de Manuvie ou* 50 % de la valeur des fonds de placement ou des fonds distincts de Manuvie détenus dans un compte «titulaire pour compte» à Placements Manuvie Quotité de financement de 75 % de la valeur de rachat nette d un contrat d assurance vie de Manuvie ou de 90 % d un contrat Performax Or autofinancé Quotité de financement de 75 % de la valeur des fonds de placement ou des fonds distincts de Manuvie Quotité de financement de 95 % de la valeur des CPG/CIG de Manuvie Quotité de financement de 75 % de la valeur de tous les fonds de placement et fonds distincts détenus dans un compte «titulaire pour compte» à Placements Manuvie Crédit minimal et maximal Crédit minimal de $ Crédit maximal négociable Crédit minimal de $ Crédit maximal correspondant au moins élevé des montants suivants : $ ou 50 % de la valeur de rachat nette du contrat d assurance vie Crédit minimal de $ Crédit maximal correspondant à 75 % de la valeur de rachat nette du contrat d assurance vie ou à 90 % de la valeur de rachat nette s il s agit d un contrat d assurance vie entière autofinancé Assureurs admissibles Financière Manuvie Financière Manuvie Financière Manuvie Documents de référence et de marketing Guide du conseiller (AB0304F) Guide du client (MK1296F) Demande d ouverture d une Marge de crédit Plan d assurance-retraite MC (AB0431F) Marge de crédit Accès Aidemémoire (AB0300F) Guide de marketing sur le produit (AB0210F) Brochure à l intention du client (AB0186F) Demande d ouverture d une Marge de crédit Accès (AB0176F) Guide du conseiller (AB0210F) Brochure à l intention du client (AB0186F) Demande d ouverture d une Marge de crédit Accès Plus (AB0229F) 12

13 et d autres assureurs donnés en garantie Plans de financement immédiat (PFI) Marge de crédit sur valeur de rachat (VR) 90 % de la valeur de rachat nette des contrats d assurance vie entière ou vie universelle lorsque les placements sont dans un compte de placement garanti Marge consentie pour les autres actifs donnés en garantie : Lettres de crédit : 100 % Contrats d assurance vie entière ou vie universelle lorsque les placements sont dans un compte de placement garanti : 90 % CPG ou compte Avantage de la Banque Manuvie : 100 % Comptes gérés : 75 % Fonds de placement : 50 % Valeurs mobilières : 50 % 90 % de la valeur de rachat nette des contrats d assurance vie entière ou vie universelle lorsque les placements sont dans un compte de placement garanti Minimum de $ par année Minimum total de $, c.-à-d $ par année pour un contrat d assurance vie avec une option de dix paiements Minimum de $ Financière Manuvie Standard Life Sun Life La Great-West London Life Canada-Vie RBC Assurances Industrielle Alliance BMO Assurance / AIG Financière Manuvie Standard Life Sun Life La Great-West London Life Canada-Vie RBC Assurances Industrielle Alliance BMO Assurance / AIG Transamerica Vie Canada Plan de financement immédiat (AB0708F) Marge de crédit sur valeur de rachat (VR) Guide du conseiller (AB0684F) 13

14 donnés en garantie Marge de crédit Plan d assuranceretraite (PAR) ou Plan d assuranceretraite de société (PARS) Marge de crédit Accès Marge de crédit Accès Plus Rémunération Commission de suivi de 20 pb par année 100 $ à la souscription Commission de suivi de 20 pb par année Crédits de reconnaissance 1 % des MC approuvées 1 $ de commission de première année = 1 crédit de reconnaissance S.O. 14

15 et d autres assureurs donnés en garantie Plan de financement immédiat (PFI) Marge de crédit sur valeur de rachat (VR) Commission de recommandation initiale de 15 pb, jusqu à concurrence de $ Commission de recommandation initiale de 15 pb, jusqu à concurrence de $ 1 % des MC approuvées S.O. 15

16 16 Remarques

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18 18 Pour le Plan d assurance-retraite et la Marge de crédit Accès Plus : Au 21 février 2014, le taux préférentiel de la Banque Manuvie était de 3,00 %. Si le taux préférentiel ne change pas, le taux annuel en pourcentage (TAP) sera de 3,00 %. Le TAP variera selon le montant des frais applicables. Par exemple, le TAP serait de 4,25 % si le prêt était de $ et que des frais d établissement de 250 $ étaient exigés. Les taux varient et peuvent être modifiés sans préavis. Pour la Marge de crédit Accès : Au 21 février 2014, le taux préférentiel de la Banque Manuvie était de 3,00 % et le taux d intérêt annuel de la Marge de crédit Accès, de 4,00 %. Ces deux taux variables sont appliqués au solde de clôture quotidien et les intérêts sont prélevés mensuellement. Les taux peuvent varier sans préavis. Le financement des placements par emprunt pourrait ne convenir qu aux épargnants ayant une très grande tolérance du risque. Vos clients doivent bien comprendre les risques et les avantages liés aux prêts placement, car les pertes comme les gains peuvent être amplifiés. Le candidat idéal a un horizon de placement à long terme et il est prêt à tolérer un degré de risque élevé. La valeur des placements fluctuera et n est pas garantie, mais vos clients devront néanmoins assurer le service des intérêts ainsi que le paiement de l impôt, et rembourser la totalité de leur emprunt. Veillez à ce que vos clients prennent connaissance des modalités de leur contrat de prêt ainsi que des documents d information sur leur placement. La Banque Manuvie du Canada agit uniquement à titre de prêteur et d administrateur des prêts, et ne donne aucun conseil de quelque nature que ce soit en matière de placement aux particuliers ni aux conseillers. Le courtier et le conseiller ont la responsabilité de déterminer la pertinence des placements pour leurs clients et de les informer des risques associés aux placements financés par emprunt Les noms Manuvie et Banque Manuvie, le logo qui les accompagne, les quatre cubes et les mots «solide, fiable, sûre, avant-gardiste» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. AB0679F 07/2015