Une rente sans rachat des engagements (aussi connue sous le nom «buy-in») vise à transférer

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1 Solutions PD Parez au risque Rente sans rachat des engagements (Assurente MC ) Transfert des risques pour régimes sous-provisionnés Une rente sans rachat des engagements (aussi connue sous le nom «buy-in») vise à transférer l ensemble des risques pour un groupe de participants, du bilan du promoteur du régime au bilan de la Financière Sun Life. Cela permet de réduire la taille du groupe restant, et donc de réduire la volatilité des cotisations et l incidence du régime de retraite sur le bénéfice par action et sur la situation quant au capital. Les promoteurs de régime peuvent ainsi se concentrer sur leurs forces et sur leurs activités principales. Cette solution convient parfaitement aux promoteurs de régime qui veulent diminuer la taille de leur régime de retraite ouvert ou fermé, mais qui veulent éviter d avoir à effectuer un règlement comptable 1 ou à verser des cotisations spéciales pour un régime sous-provisionné. Comment fonctionne ce produit? En échange d une prime unique, la Sun Life verse chaque mois au régime de retraite un montant correspondant aux prestations de retraite des retraités couverts, et le régime continue de payer chaque retraité directement. La rente sans rachat des engagements reste invisible aux yeux des participants et le promoteur de régime continue de s occuper de la gestion administrative. La rente sans rachat des engagements est un contrat d assurance qui est détenu à titre de placement dans le cadre du régime de retraite. Puisqu il s agit d un placement effectué dans le cadre du régime, il ne nécessite aucune cotisation spéciale pour un régime sous-provisionné et il ne donne lieu à aucun règlement comptable. En cas de liquidation du régime de retraite, la rente sans rachat des engagements est automatiquement transformée en rente avec rachat des engagements (aussi connue sous le nom «buy-out»). Si le régime présente un déficit au moment de sa liquidation, il est possible que les prestations des participants au titre de la rente avec rachat des engagements soient réduites et que la valeur de la réduction soit remboursée au régime de retraite. (Veuillez consulter notre fiche de renseignements sur la rente avec rachat des engagements pour en savoir plus sur cette solution.) 1 Selon les consultations que la Sun Life a effectuées auprès de plusieurs cabinets comptables canadiens. Les promoteurs de régime devraient confirmer auprès de leurs propres vérificateurs si un règlement comptable est nécessaire. La Sun Life peut fournir des renseignements en vue de faciliter l examen des vérificateurs. Quels sont les avantages? Les rentes sans rachat des engagements offrent la plupart des mêmes avantages que les rentes avec rachat des engagements, en plus de fournir davantage de souplesse aux promoteurs de régime. Aucune cotisation spéciale à verser : Contrairement aux rentes avec rachat des engagements, les rentes sans rachat des engagements n exigent pas du promoteur de régime le versement de cotisations spéciales si le régime est sous-provisionné. Aucun règlement comptable à effectuer : Comme n importe quel autre placement effectué dans le cadre d un régime de retraite, la rente sans rachat des engagements ne donne pas lieu à un règlement comptable, contrairement à la rente avec rachat des engagements (dans la plupart des provinces et territoires). Réduction immédiate du risque, transformation reportée : Les promoteurs de régime peuvent transformer une rente sans rachat des engagements en rente avec rachat des engagements au moment qui leur convient, par exemple lorsque les cotisations spéciales et les règlements comptables ne sont plus une préoccupation. Invisible pour les retraités : Le promoteur de régime garde la même relation avec les retraités.

2 La rente comme catégorie d actif : une «super obligation» Comparez le rendement prévu d un régime de retraite type qui souscrit une rente à celui qu il obtiendrait au moyen d un portefeuille d obligations et vous pourriez être surpris de constater que les rentes procurent des rendements plus élevés qu un portefeuille d obligations, comme le montre le graphique ci-dessous. Cela signifie que la protection contre le risque de longévité et le risque de placement qu offrent les rentes est gratuite! Cela peut sembler trop beau pour être vrai, mais les assureurs ont souvent accès à des placements à haut rendement qui peuvent rendre leurs prix attractifs auprès des promoteurs de régime. Rendement annualisé (%) 7,0 % 6,0 % 5,0 % 4,0 % 3,0 % 2,0 % Rendement net prévu du portefeuille d'obligations Source : PC Bond, une division de TSX Inc, et estimations de la Sun Life Rendement net prévu attribuable à la souscription d'une rente Note sur le graphique : Le graphique repose sur l hypothèse d un portefeuille d obligations composé à 50 % de l indice d obligations à long terme DEX et à 50 % de l indice obligataire universel DEX, pour cibler une durée de 10 ans applicable à un groupe de retraités type. Les stratégies du Royaume-Uni en matière de transfert des risques liés aux régimes de retraite s en viennent au Canada Le concept de rente sans rachat des engagements de prochaine génération est peut-être une nouveauté en Amérique du Nord, mais il s agit d une solution de réduction du risque bien établie au Royaume-Uni. De récents rapports suggèrent que les rentes sans rachat des engagements sont maintenant beaucoup plus populaires que les rentes avec rachat des engagements au Royaume-Uni en raison de leur souplesse. En cinq ans à peine, le marché du transfert des risques liés aux régimes de retraite est passé au Royaume-Uni d environ un milliard de par année en 2006 à plus de douze milliards de en Pour commencer, obtenez une soumission illustrative de la Sun Life L équipe des Solutions prestations déterminées peut fournir aux promoteurs de régime une soumission illustrative sans obligation la première étape idéale d un trajet vers la réduction des risques. Cette analyse personnalisée présente une estimation des coûts associés au transfert des risques ainsi que des conseils pour aider les promoteurs de régime à obtenir le meilleur prix de souscription d une rente. La préparation d une tarification de rente n entraîne aucuns frais; il s agit d un processus simple qui peut habituellement être effectué en deux semaines. Communiquez avec nous : Brent Simmons, directeur général principal, solutions prestations déterminées Téléphone : , courriel : Heather Wolfe, vice-présidente adjointe, solutions prestations déterminées Téléphone : , courriel : Nous proposons des produits de rente depuis que le premier contrat de rente de la Sun Life a été émis en L équipe des Solutions prestations déterminées s engage à vous aider à profiter de cette approche novatrice. Apprenez-en davantage sur le rôle qu Assurente ou d autres solutions peuvent jouer dans le cadre de la stratégie globale de gestion des risques associés à votre régime à prestations déterminées. Les solutions faisant appel aux rentes sont offertes par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. La distribution ou la reproduction de toute partie de cet article est strictement interdite sans consentement écrit préalable. Financière Sun Life, Tous droits réservés. Solutions PD Parez au risque

3 Solutions PD Parez au risque Rente avec rachat des engagements Transférez vos risques Une rente avec rachat des engagements (aussi connue sous le nom «buy-out) vise à transférer les risques pour un groupe de participants, du bilan du promoteur du régime au bilan de la Financière Sun Life. Cela permet de réduire la taille du groupe restant, et donc de réduire la volatilité des cotisations et l incidence du régime de retraite sur le bénéfice par action et sur la situation quant au capital. Les promoteurs de régime peuvent ainsi se concentrer sur leurs forces et sur leurs activités principales. Cette solution convient parfaitement aux promoteurs de régime qui veulent diminuer la taille de leur régime de retraite ouvert ou fermé. Une rente avec rachat des engagements donne lieu à un règlement comptable et, dans la plupart des provinces et des territoires, nécessite des cotisations spéciales dans le cas d un régime sous-provisionné. Si un promoteur de régime souhaite éviter d avoir à effectuer un règlement comptable ou à verser des cotisations spéciales, la rente sans rachat des engagements (aussi connue sous le nom «buy-in») constitue un meilleur choix. Comment fonctionne ce produit? En échange d une prime unique, la Sun Life prend en charge le versement des prestations de retraite du groupe couvert (qui peut comprendre des retraités et des participants avec droits acquis) et émet des certificats à l intention de chacun des participants. Le soutien administratif et le soutien relatif aux communications sont offerts et comprennent la mise en place d un centre d appels et l envoi des feuillets fiscaux annuels directement aux participants. Quels sont les avantages? Volatilité réduite : Une rente avec rachat des engagements permet de réduire la volatilité des cotisations ainsi que l incidence du régime de retraite sur le bénéfice par action et sur la situation quant au capital. Ainsi, le promoteur de régime passe moins de temps à se préoccuper du régime de retraite et plus de temps à faire tourner son entreprise. Protection contre le risque de placement : La Sun Life assume l entière responsabilité des placements qui garantissent la rente avec rachat des engagements, y compris les pertes qui pourraient en découler. Protection contre le risque de longévité : La Sun Life s occupe de verser les prestations de retraite aux participants du groupe couvert leur vie durant. Si des participants vivent plus longtemps que prévu, la Sun Life assume les coûts associés à ces versements supplémentaires. Protection des prestations : Les règles rigoureuses de la Sun Life en matière de capital et ses mesures complètes de gestion des risques veillent à ce que les prestations des participants soient bien protégées. Rendements supérieurs : En plus d assurer un transfert du risque de placement et du risque de longévité, une rente avec rachat des engagements peut procurer un rendement plus élevé qu un portefeuille d obligations. Souplesse : Une rente avec rachat des engagements peut être adaptée à presque tous les types de régimes, y compris les régimes prévoyant une rente indexée.

4 La rente comme catégorie d actif : une «super obligation» Comparez le rendement prévu d un régime de retraite type qui souscrit une rente à celui qu il obtiendrait au moyen d un portefeuille d obligations et vous pourriez être surpris de constater que les rentes procurent des rendements plus élevés qu un portefeuille d obligations, comme le montre le graphique ci-dessous. Cela signifie que la protection contre le risque de longévité et le risque de placement qu offrent les rentes est gratuite! Cela peut sembler trop beau pour être vrai, mais les assureurs ont souvent accès à des placements à haut rendement qui peuvent rendre leurs prix attractifs auprès des promoteurs de régime. 7,0 % 6,0 % Conseils pour obtenir le meilleur prix de souscription d une rente 1. Échelonnement des souscriptions. Diviser les achats plus importants en tranches de 100 à 200 millions de dollars chacune par trimestre. Diviser chacune des tranches en part de 50 millions de dollars. Rendement annualisé (%) 5,0 % 4,0 % 3,0 % 2. Regrouper les participants avec droits acquis et les participants retraités. Les caractéristiques d un groupe formé ainsi peuvent être plus attrayantes pour les assureurs. 2,0 % Rendement net prévu du portefeuille d'obligations Source : PC Bond, une division de TSX Inc, et estimations de la Sun Life Rendement net prévu attribuable à la souscription d'une rente Note sur le graphique : Le graphique repose sur l hypothèse d un portefeuille d obligations composé à 50 % de l indice d obligations à long terme DEX et à 50 % de l indice obligataire universel DEX, pour cibler une duration de 10 ans applicable à un groupe de retraités type. 3. Gardez le contact. Le choix du moment est important lorsque vient le temps de souscrire des rentes. Parlez à votre assureur régulièrement pour en savoir plus sur le marché et les tarifs. Pour commencer, obtenez une soumission illustrative de la Sun Life L équipe des Solutions prestations déterminées peut fournir aux promoteurs de régime une soumission illustrative sans obligation la première étape idéale d un trajet vers la réduction des risques. Cette analyse personnalisée présente une estimation des coûts associés au transfert des risques ainsi que des conseils pour aider les promoteurs de régime à obtenir le meilleur prix de souscription d une rente. La préparation d une tarification de rente n entraîne aucuns frais; il s agit d un processus simple qui peut habituellement être effectué en deux semaines. Communiquez avec nous : Brent Simmons, directeur général principal, solutions prestations déterminées Téléphone : , courriel : Heather Wolfe, vice-présidente adjointe, solutions prestations déterminées Téléphone : , courriel : Nous proposons des produits de rente depuis l émission du premier contrat de rente de la Sun Life en L équipe des Solutions prestations déterminées s engage à vous aider à gérer votre régime à prestations déterminées. Apprenez-en davantage sur le rôle que les rentes avec rachat des engagements ou d autres solutions peuvent jouer dans le cadre de la stratégie globale de gestion des risques associés à votre régime à prestations déterminées. Les solutions faisant appel aux rentes sont offertes par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. La distribution ou la reproduction de toute partie de cet article est strictement interdite sans consentement écrit préalable. Financière Sun Life, Tous droits réservés. Solutions PD Parez au risque

5 Solutions PD Parez au risque Investissements guidés par le passif Réduisez la volatilité attribuable à la discordance entre l actif et le passif Les stratégies d investissements guidés par le passif permettent aux promoteurs de régime de mieux faire concorder les fluctuations associées à leur actif avec les fluctuations associées à leur passif. Cela permet de réduire la possibilité de déficits, et donc de réduire la volatilité des cotisations et l incidence du régime de retraite sur le bénéfice par action et sur la situation quant au capital. Les promoteurs de régime peuvent ainsi se concentrer sur leurs forces et sur leurs activités principales. Cette solution convient parfaitement aux promoteurs de régime qui souhaitent conserver l actif de leur régime, mais qui cherchent des façons de se protéger contre la volatilité attribuable à la discordance entre l actif et le passif. Il peut s agir de promoteurs qui prévoient maintenir leur régime de retraite à long terme ou qui prévoient souscrire une rente à moyen terme. Comment fonctionne ce produit? Les investissements guidés par le passif font en sorte que l actif d un régime de retraite corresponde à son passif. C est pour cette raison que l actif est principalement placé dans des titres à revenu fixe : le passif est lié au rendement des titres à revenu fixe, et une augmentation du passif doit être compensée par une augmentation de l actif. Par exemple, si le passif du régime augmente de 10 %, cela n aura aucune incidence sur les résultats du promoteur si l actif augmente également de 10 %. La Financière Sun Life travaille avec les promoteurs de régime et leurs consultants à élaborer des portefeuilles de titres à revenu fixe et/ou de produits dérivés sur mesure qui correspondent au passif prévu du régime de retraite. Les solutions proposées peuvent être très simples ou complexes, selon les besoins du promoteur et ses politiques de placement. La combinaison d une stratégie d investissements guidés par le passif et de l assurance longévité peut constituer un outil puissant de contrôle des principaux risques associés aux régimes de retraite, tout en assurant le maintien de l actif du régime. Quels sont les avantages? Volatilité réduite : Une stratégie d investissements guidés par le passif permet de réduire la volatilité des cotisations ainsi que l incidence du régime de retraite sur le bénéfice par action et sur la situation quant au capital. Ainsi, le promoteur de régime passe moins de temps à se préoccuper du régime de retraite et plus de temps à faire tourner son entreprise. Souplesse : Une stratégie d investissements guidés par le passif peut être adaptée à presque tous les types d objectifs, y compris le passif sur base comptable, base de solvabilité ou base de continuité. Expertise : La Sun Life a plus de 100 ans d expérience en constitution de portefeuilles d investissements guidés par le passif, notamment en ce qui touche la gestion de ses propres portefeuilles de rente et, plus récemment, la création de portefeuilles sur mesure pour des régimes de retraite à prestations déterminées.

6 AVANTAGES, suite Accès : La Sun Life bénéficie de l attention prioritaire des courtiers (en grande partie en raison des solides relations qu elle entretient avec eux) et peut avoir accès à des titres intéressants auxquels les régimes de retraite n ont pas toujours accès. Solide gouvernance : La Sun Life travaille avec le promoteur de régime et le consultant à établir les procédures et les paramètres liés au portefeuille au début de chaque mandat, notamment un indice de référence sur mesure pour chaque mandat. Évaluation et analyse : Les rapports trimestriels complets de la Sun Life comparent le rendement réel aux objectifs établis à l origine pour le portefeuille et comprennent une analyse détaillée de l attribution. Comptez sur un chef de file La Financière Sun Life gère environ 90 milliards de dollars de titres à revenu fixe et 50 milliards de dollars de produits dérivés, et participe annuellement à l achat et à la vente d environ 30 milliards de dollars d obligations canadiennes et américaines offertes au public. Ce volume ainsi que notre capacité de combiner l achat et la vente d obligations en petite quantité avec l achat et la vente d obligations en grande quantité nous permettent de bénéficier d économies d échelle grâce auxquelles les frais d opérations demeurent concurrentiels. En 2011, la Sun Life a créé un portefeuille de titres à revenu fixe sur mesure visant à répondre aux engagements liés à la comptabilité de plus de 400 millions de dollars d une importante entreprise canadienne. (Toutes ces données sont en date du 31 décembre 2011.) Tendances et possibilités Les solutions faisant appel aux investissements guidés par le passif évoluent pour répondre à de nouvelles normes et à une popularité croissante. Il suffit de regarder la situation au Royaume- Uni, où l actif de régimes de retraite qui est placé dans des portefeuilles d investissements guidés par le passif représente plus de 300 milliards de. Les nouvelles stratégies d investissements guidés par le passif comprennent des solutions sur mesure axées sur les fonds distincts; des solutions flexibles et rentables axées sur les fonds mis en commun pour les régimes de petite taille et de taille moyenne; des stratégies de superposition d instruments dérivés pour réduire les risques; et des swaps de taux d intérêt pour accroître la durée de l actif d un régime. Pour commencer, adressez-vous à l équipe des Solutions prestations déterminées L équipe des Solutions prestations déterminées peut fournir aux promoteurs de régime des précisions sur les solutions faisant appel aux d investissements guidés par le passif, ainsi qu une tarification indicative personnalisée, sans frais. Communiquez avec nous : Brent Simmons, directeur général principal, solutions prestations déterminées Téléphone : , courriel : Heather Wolfe, vice-présidente adjointe, solutions prestations déterminées Téléphone : , courriel : Nous gérons des portefeuilles de titres à revenu fixe depuis l émission du premier contrat de rente de la Sun Life en L équipe des Solutions prestations déterminées s engage à vous aider à gérer votre régime à prestations déterminées. Apprenez-en davantage sur le rôle que les investissements guidés par le passif ou d autres solutions peuvent jouer dans le cadre de la stratégie globale de gestion des risques associés à votre régime à prestations déterminées. Les solutions faisant appel aux investissements guidés par le passif sont offertes par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. La distribution ou la reproduction de toute partie de cet article est strictement interdite sans consentement écrit préalable. Financière Sun Life, Tous droits réservés. Solutions PD Parez au risque

7 Solutions PD Parez au risque Assurance longévité Protégez-vous contre des augmentations inattendues de l espérance de vie longévité permet aux promoteurs de régime de se protéger contre les prestations de retraite supplémentaires qu ils devraient autrement payer si les participants de leurs régimes vivaient plus longtemps que prévu. Les progrès médicaux et la modification des habitudes de vie rendent difficile la prédiction de l espérance de vie, et une mauvaise estimation peut avoir des répercussions L assurance coûteuses. Par exemple, une augmentation d un an de l espérance de vie peut faire augmenter de 3 % à 5 % les engagements liés à un régime de retraite, selon les données démographiques du régime. Cette solution convient parfaitement aux promoteurs qui sont à l aise avec le degré de risque d investissement de leur régime, mais qui cherchent à se protéger contre des augmentations imprévues de la longévité. Il s agit habituellement de promoteurs de régime qui prévoient maintenir leur régime de retraite à long terme. Comment fonctionne ce produit? En échange de primes mensuelles, la Financière Sun Life verse chaque mois au régime de retraite un montant correspondant aux prestations de retraite des retraités couverts, et le régime continue de payer chaque retraité directement. Le barème des primes mensuelles payées par le régime est déterminé au début du contrat et ne change pas même si les retraités couverts vivent plus longtemps que prévu. Cela signifie que le promoteur de régime fixe les sommes destinées aux retraités couverts. En échange, la Sun Life verse chaque mois au régime les prestations de retraite réelles destinées aux retraités couverts. Si des retraités vivent plus longtemps que prévu, les versements mensuels de la Sun Life couvrent la différence. De cette façon, le risque de longévité est transféré du régime de retraite à la Sun Life. La combinaison d une stratégie d investissement guidé par le passif et de l assurance longévité peut constituer un outil puissant de contrôle des principaux risques associés au régime de retraite, tout en assurant le maintien de l actif du régime. La Sun Life travaille avec le promoteur de régime et le consultant à chaque étape du processus : Détermination du groupe de retraités couvert par l assurance longévité. Entente sur l espérance de vie du groupe compte tenu des résultats antérieurs et des autres données disponibles. Établissement du barème des primes mensuelles nécessaires pour couvrir les versements de rente prévus pour le groupe et le coût de l assurance.

8 Quels sont les avantages? Volatilité réduite : L assurance longévité permet de réduire la volatilité des cotisations ainsi que l incidence du régime de retraite sur le bénéfice par action et sur la situation quant au capital. Ainsi, le promoteur de régime passe moins de temps à se préoccuper du régime de retraite et plus de temps à faire tourner son entreprise. Protection contre le risque de longévité : La Sun Life verse les prestations de retraite aux participants du groupe couvert leur vie durant. Si des participants vivent plus longtemps que prévu, la Sun Life assume les coûts associés à ces versements supplémentaires. Contrôle des placements : Les primes mensuelles préétablies permettent aux régimes de retraite de garder le contrôle de l actif et de continuer à le placer comme bon leur semble. Protection des prestations : Les règles rigoureuses de la Sun Life en matière de capital et ses mesures complètes de gestion des risques veillent à ce que les prestations des participants soient bien protégées. Souplesse : L assurance longévité peut être adaptée à presque tous les types de régimes. Les prestations sont basées sur les données réelles du groupe couvert, par opposition à un indice artificiel basé sur la population. Les stratégies du Royaume-Uni en matière de transfert des risques liés aux régimes de retraite s en viennent au Canada L assurance longévité est peut-être une nouveauté en Amérique du Nord, mais il s agit d une solution de réduction du risque bien établie au Royaume-Uni, où l assurance longévité a été lancée en Au 31 décembre 2011, douze contrats d assurance longévité y avaient été conclus relativement à des engagements de plus de 14 milliards de. Le marché du Royaume-Uni continue de croître et de s adapter aux nouvelles exigences des promoteurs de régime. Grâce à l assurance longévité de la Sun Life, les promoteurs de régime du Canada ont maintenant accès à cette solution qui a fait ses preuves. Simplicité : L assurance longévité est consignée au moyen d un court et simple contrat de rente collective. Pour commencer, adressez-vous à l équipe des Solutions prestations déterminées L équipe des Solutions prestations déterminées peut fournir aux promoteurs de régime des précisions sur l assurance longévité, ainsi qu une tarification indicative personnalisée. La préparation d une tarification indicative n entraîne aucuns frais; il s agit d un processus simple qui peut habituellement être effectué en deux semaines. Communiquez avec nous : Brent Simmons, directeur général principal, solutions prestations déterminées Téléphone : , courriel : Heather Wolfe, vice-présidente adjointe, solutions prestations déterminées Téléphone : , courriel : L équipe des Solutions prestations déterminées s engage à vous aider à profiter de cette approche novatrice. Apprenez-en davantage sur le rôle que l assurance longévité ou d autres solutions peuvent jouer dans le cadre de la stratégie globale de gestion des risques associés à votre régime à prestations déterminées. L assurance longévité est offerte par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. La distribution ou la reproduction de toute partie de cet article est strictement interdite sans consentement écrit préalable. Financière Sun Life, Tous droits réservés. Solutions PD Parez au risque

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