OPTIMISER SON ÉPARGNE

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1 OPTIMISER SON ÉPARGNE PEA, CIF ASSURANCE VIE GAMME OPCVM ÉPARGNE PROGRAMMÉE

2 CHOISIR INVESTIR p.02/0 J aimerais investir dans l immobilier locatif, mais sans les contraintes de gestion. J ai besoin des conseils d un spécialiste Je souhaite transmettre un capital. Je souhaiterais profiter des opportunités des marchés financiers sans avoir à me préoccuper de leurs fluctuations. Je privilégie les placements qui offrent une fiscalité avantageuse. Je veux soutenir des pratiques de développement durable. Les réponses BNP Paribas CIF ou PEA p.0/0 BNP Paribas Multiplacements 2 p.08 BNPPARIBAS.GP p.15 Les réponses BNP Paribas Produits à capital garanti ou protégé p.10 Gamme OPCVM p.10/11 SCPI p.14

3 GÉRER p.04/05 Après avoir placé tout mon capital sur le fonds en euros, je voudrais diversifier mon épargne en investissant sur les marchés financiers. L idéal pour moi serait d épargner régulièrement. N ayant ni le temps ni les compétences requises, je souhaite confier la gestion de mon épargne à des spécialistes. Les réponses BNP Paribas Épargne programmée p.1 BNPPARIBAS.GP p.14 Les réponses BNP Paribas Services financiers p.09 Gamme Profiléa p.12

4 p.0/0 Compte d instruments nanciers (CIF) Un compte qui vous permet de détenir et gérer un portefeuille d OPCVM (Sicav, FCP ) ou de titres détenus en direct (actions, obligations ). À vous constituer et/ou à valoriser un capital à l horizon qui vous convient (court, moyen ou long terme). Pour ouvrir un CIF, vous devez disposer d un compte chèques chez BNP Paribas et signer une convention de compte Vous constituez votre portefeuille en souscrivant des OPCVM et/ou en effectuant des achats de titres en Bourse. Libres ou programmés, vos versements sont effectués à partir de votre compte chèques. À tout moment, vous pouvez suivre l évolution de vos titres et effectuer des opérations (achat / vente) sur Internet, en agence ou par téléphone. Vous recevez un relevé de portefeuille titres (au choix sous forme électronique ou papier). Pour connaître le montant des frais relatifs à votre CIF, consultez votre conseiller ou notre brochure tarifs. Aucun minimum ni plafond en terme de montant d investissement. Choix très large de supports d investissement (actions, obligations, monétaires, OPCVM,...). Plan épargne en actions (PEA) U d un compte titres qui vous permet d investir dans des valeurs françaises et européennes (actions, parts de sociétés, À vous constituer et / ou à valoriser un capital sur le long terme, notamment pour préparer votre retraite. P en France, et il ne peut y avoir qu un seul plan par contribuable. V Vous choisissez de gérer vous-même votre PEA ou de cette tâche à des spécialistes en leur indiquant vos objectifs et horizon de placement. Vous alimentez votre PEA en effectuant des versements libres ou programmés à partir de votre compte espèces. Vous pouvez investir jusqu à , hors plus-values éventuelles. Pour connaître le montant des frais de gestion, consultez votre conseiller ou notre brochure tarifs. Exonération totale de l impôt sur les plus-values si vous attendez pour effectuer un retrait (1). Possibilité de retirer des fonds au rythme souhaité, sans fermer votre PEA mais sans pouvoir l alimenter non plus, si vous attendez 8 ans pour effectuer un retrait. Possibilité de sortie en rente viagère après la 8 e année, avec une rente exonérée d impôt sur le revenu (1). (1) Hors prélèvements sociaux.

5 p.08/09 BNP Paribas Multiplacements 2 Services financiers Un contrat d assurance vie multisupport sur mesure et évolutif. À vous constituer un capital pour réaliser un projet à long terme, mieux préparer votre retraite, protéger votre famille, ou encore transmettre un patrimoine dans des conditions avantageuses. Vous avez le choix entre le fonds en euros totalement sécurisé et / ou des supports en unités de compte plus dynamiques m plusieurs modes de gestion : l ciers en t la gestion à horizon pour optimiser la recherche de performance en fonction de la date prévisionnelle de votre départ à la retraite ; la gestion libre pour personnaliser votre épargne et la piloter vous-même en fonction de vos anticipations sur les nanciers. Vous devez verser au minimum 50 pour ouvrir un contrat d assurance vie. Demandez à votre conseiller le détail des frais sur versements et des frais de gestion annuels. La souplesse des versements et la disponibilité de votre capital. calement allégée après le 4 e anniversaire de votre contrat (1). capital au-delà de 8 ans (2). L votre contrat BNP Paribas Multiplacements 2 en fonction de v À optimiser le rendement de votre assurance vie en respectant le niveau de risque que vous acceptez. V Capitalisation dynamique fonds en euros sans renoncer à la recherche de performance : e de votre fonds en euros est automatiquement arbitrée vers l unité de compte de votre choix. Arbitrage progressif pour entrer progressivement sur les supports d investissement (1) 12 arbitrages mensuels automatiques par an. Répartition constante pour conserver dans le temps le p tion des marchés (1) : chaque trimestre la structure de l épargne est analysée et recomposée automatiquement en fonction de la répartition initialement choisie. Entièrement gratuit. Après l arbitrage progressif, possibilité d enchaîner automatiquement la répartition constante (2). Le Conseil de BNP Paribas Souscrivez Protection Placements pour renforcer la protection de vos proches (cf. p. ). Attention, pas de possibilité de mettre en place les garantie d un prêt). (1) Si vous avez moins de 80 ans. (2) Les produits fi nanciers sont soumis aux prélèvements sociaux mais bénéfi cient d une fi scalité réduite pour l impôt sur le revenu. (1) Fonctionne avec 10 supports au maximum choisis dans la gamme d OPCVM éligibles à l assurance vie. (2) À condition de l indiquer dès la souscription.

6 p.10/11 Gamme OPCVM BNP Paribas OPCVM Durée minimum conseillée Échelle de risque Éligibilité LES INCONTOURNABLES Les OPCVM regroupent les SICAV et les FCP. Ce sont des organismes de placement collectif en valeurs mobilières qui gèrent un portefeuille de titres : actions, obligations, monétaires. À niveau de risque) et à votre objectif d épargne (préparer votre retraite, faire un investissement responsable ). V gestion et à votre objectif d épargne (lire tableau ci-contre). Vous décidez d effectuer des versements programmés ou libres. Vous pouvez suivre l évolution de votre épargne sur Vous êtes régulièrement informé de la valorisation, de la composition, des performances et de la stratégie du fonds que vous avez sélectionné. Demandez à votre conseiller le détail sur les commissions de souscription, les commissions de rachat et les frais annuels de gestion. Produits à capital garanti ou protégé BNP Paribas propose régulièrement des offres exclusives permettant d investir en toute sécurité sur une durée limitée. Ce sont des produits structurés à capital investi garanti ou protégé à l échéance. Renseignez-vous! (lire page 12) Investir sur les marchés actions avec un risque limité BNP Paribas Cliquet Euro BNP Paribas Cliquet US BNP Paribas Cliquet Emergents Préparer votre retraite BNP Paribas Retraite 5 BNP Paribas Retraite BNP Paribas Retraite >201 Percevoir des revenus BNP Paribas Obli Revenus Placer vos liquidités BNP Paribas Trésorerie LES OPCVM COMPLÉMENTAIRES OPCVM Flexible BNP Paribas Sélection Flexible OPCVM Actions Géographiques BNP Paribas Valeurs Françaises BNP Paribas Midcap France BNP Paribas Actions Euroland BNP Paribas Smallcap Euroland BNP Paribas Actions Europe BNP Paribas Europe Dividende BNP Paribas Actions USA BNP Paribas BRIC BNP Paribas Multigestion Marchés Émergents OPCVM Actions Sectorielles BNP Paribas Énergie BNP Paribas Finance BNP Paribas Technologies BNP Paribas Commodities OPCVM Oligataires BNP Paribas Obli CT BNP Paribas Obli Moyen Terme BNP Paribas Obli Crédit BNP Paribas Convertibles Europe OPCVM ISR (1) BNP Paribas Obli État BNP Paribas Obli Etheis BNP Paribas Etheis BNP Paribas Aqua BNP Paribas Développement Humain (ex Santé Confort) BNP Paribas Immobilier 1 ans 1 jour 1 an /5/ / PEA / PEA / PEA / PEA / PEA / PEA / PEA / PEA / PEA / PEA / PEA / PEA / PEA / PEA Légende : le niveau de risque se situe sur une échelle allant de 1 à, 1 étant le niveau de risque le plus faible et le plus élevé. L horizon de placement recommandé est d autant plus long que le risque est élevé. = assurance vie. (1) Investissement Socialement Responsable.

7 p.12/1 Gamme Profiléa Épargne programmée et de produits de taux (obligataires et monétaires). À chacun À BNP Paribas qui analysent les opportunités présentes sur l trages nécessaires. Idéal pour démarrer en Bourse. V Durée minimum conseillée Modéré Monde Modéré Équilibré Monde Équilibré Dynamique Europe Multigestion Dynamique Monde Multigestion Dynamique CIF Ass. vie PEA Vous décidez d effectuer des versements programmés ou libres. Vous pouvez suivre sur l évolution de votre épargne. Vous êtes régulièrement informé de la valorisation, de la composition, des performances et de la stratégie du fonds que vous avez sélectionné. Tout dépend du support choisi (CIF, PEA, assurance vie). Parlez-en avec votre conseiller. Une protection du capital révisée annuellement pour le». Avec la Multigestion, le recours à une sélection des meil-». Des plans d épargne permettant des versements réguliers et automatiques vers un ou plusieurs supports d investissement. À vous constituer un capital à votre rythme. Vous choisissez le produit adapté à votre stratégie d épargne : P pour investir de manière régulière sur les gestion déléguée et de comptes-rendus réguliers. Plan d Épargne OPCVM (PEO), pour investir régulièrement, et de façon plus autonome, sur les OPCVM BNP Paribas (à l exception des FCP Profiléa et des OPCVM monétaires). Vous décidez du montant et de la périodicité des versements, celle-ci peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle : PEO Versement initial minimum 50 par FCP (1) 50 par OPCVM (1) et par compte Versements mensuels 0 minimum (1) 0 minimum (1) Versements exceptionnels 50 minimum par FCP (1) Non prévus Durée Liée aux OPCVM choisis Liée aux OPCVM choisis CIF, PEA, assurance vie CIF, PEA (1) Droits d entrée inclus. Aucuns frais de mise en place. Vous ne payez que les commissions de souscription des OPCVM ou, dans le cas des contrats d assurance vie, les frais sur versements. Des montants et une périodicité modulables. Un prix d achat lissé dans le temps. À savoir Vous pouvez également effectuer des versements réguliers sur les autres unités de compte ou sur le fonds en euros de votre contrat d assurance vie BNP Paribas.

8 p.14/15 Sociétés civiles de placements immobiliers (SCPI) BNPPARIBAS.GP Des sociétés civiles qui collectent l épargne des particuliers pour acheter et gérer un patrimoine immobilier locatif à usage d habitation ou professionnel. Elles distribuent aux investisseurs porteurs de parts sociales des revenus imposables principalement dans la catégorie des revenus fonciers. À dans l immobilier sans aucun souci de gestion. Vous choisissez la SCPI correspondant le mieux à votre projet (objet social, durée du placement, montant minimum de souscription, existence ou non d une garantie en capital, etc.). À savoir : on distingue les SCPI de rendement Un espace dédié à l épargne et aux placements sur le site BNPPARIBAS.GP. À s informer et à gérer son épargne quels que soient le jour, l heure et l endroit où l on se trouve. Vous vous connectez sur et vous cliquez sur l onglet qui vous intéresse. Certains services sont en libre accès, d autres nécessitent votre identi cation avec votre numéro client (10 chiffres) et votre code secret ( chiffres). comme la SCPI Accimmo Pierre, essentiellement investies en immobilier d entreprise, et les, qui perà l investissement locatif à usage d habitation (Scellier ). Vous souscrivez le nombre de parts qui vous convient. Vous recevez des dividendes sous la forme d acomptes, généralement chaque trimestre, avec éventuellement un Vous déclarez les revenus dans la catégorie des revenus f de vos impôts. Demandez à votre conseiller le détail sur les frais de souscription et de gestion. Vous n avez pas besoin de vous occuper de la gestion du bien (entretien, recherche de locataires et perception des loyers). V achetez des parts en souscrivant un prêt. À savoir Vous pouvez également effectuer des versements réguliers sur les autres unités de compte ou sur le fonds en euros de votre contrat d assurance vie BNP Paribas. (1) Hors frais de connexion du fournisseur d accès ou de l opérateur.

9 Une information? Un conseil? BNP Paribas est à votre disposition : votre Conseiller votre Centre de Relations Clients BNP Paribas Guadeloupe, SA au capital de Direction générale : place de la rénovation, 9155 Pointe-à-Pitre Cédex - Siège social : 1 boulevard Haussmann, 5009 Paris, SIRET : APE 51 C - RCS Paris B v44 - jd CEE : FR BNP Paribas, SA au capital de Siège social : 1 bd des Italiens, 5009 Paris, Cardif Assurance - Entreprise régie par le Code des assurances - SA au capital de RCS Paris - N TVA intracommunautaire FR Siège social : 1 bd Haussmann, 5009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port 9228 Nanterre Cedex. SPB, SA de courtage d assurance à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de Siège social : 1 quai Colbert - 00 Le Havre - Immatriculée sous le n RCS Le Havre - ORIAS n Document à caractère publicitaire - 0/201