PM&A Gestion. APRIL Patrimoine. AXERIA Vie.

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1 APRIL Patrimoine Spécialiste de l épargne, de la retraite et de la gestion de patrimoine, APRIL Patrimoine est une société d APRIL Group. Elle conçoit ses produits, assure leur gestion administrative et anime un réseau de partenaires indépendants pour développer la commercialisation de son offre. Votre Conseiller, Professionnel Indépendant, saura vous orienter afin d effectuer le meilleur choix. PM&A Gestion Société de multigestion, filiale de Patrimoine Management et Associés, Groupe BNP-Paribas, PM&A Gestion investit chaque année dans la recherche et sélectionne les meilleures pratiques de gestion des gérants du marché. La gestion du risque est au cœur de ses process de gestion. Patrimoine Management & Associés prend en charge les intérêts de plus de familles et gère pour leur compte plus de 1,7 milliards d euros. APRIL Group 2,5 millions d assurés Société cotée à la Bourse de Paris (SBF MID CAC 100) Chiffre d affaires consolidé 2006 : 520,4 Me + de collaborateurs. AXERIA Vie Compagnie d assurance vie d APRIL Group, au capital de 40 Millions d euros, Axeria Vie est spécialisée dans les solutions patrimoniales innovantes et sur mesure. Votre conseiller : marketing-partner.com R.C. THONON B / Réf APRIL Patrimoine une société APRIL GROUP ayant pour actionnaire majoritaire la compagnie d assurance AXERIA VIE 27 rue Maurice Flandin - BP LYON Cedex 03 Tél Fax SA de courtage d assurances et de produits financiers au capital de e RCS LYON N ORIAS : site web : Sous le contrôle de l Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles 61 rue Taitbout Paris cedex 09.

2 Patrimoine privé patrimoine privé 8 Gamme Assurance vie

3 Une nouvelle génération de contrats d assurance vie «diversifiés» reposant sur la technique des Fonds Internes. Vous bénéficiez de la fiscalité privilégiée de l assurance vie, au sein d un contrat diversifié, souple et évolutif, Vous avez accès à une gestion privée de très haute qualité, La gestion active des Fonds Internes est effectuée en toute transparence, Vous choisissez vos supports financiers selon votre profil et / ou une thématique d investissement, La version Patrimoine Privé 8 vous propose une adhésion à durée déterminée pour diminuer la pression fiscale de votre ISF. Le savoir-faire de PM&A Gestion Les gérants très expérimentés de PM&A Gestion font appel aux techniques de la multigestion pour composer les Fonds Internes proposés au sein de Patrimoine Privé. Ces gérants ont été choisis pour leur capacité à réaliser les meilleurs couples rendement/ risque en sélectionnant les gestionnaires de fonds les plus performants du marché. Ils sont ainsi capables de constituer une véritable gamme de gestion privée, exécutée en toute transparence vis-à-vis de leur clientèle et accessible à tous. Une approche qualitative Choisissez votre gestion, profilée ou thématique, et confiez-la aux experts de PM&A Gestion. La construction des portefeuilles s effectue selon une approche qualitative, fondée sur 4 axes principaux : une analyse très pointue des gérants de fonds se traduisant par une sélection d à peine 10 % des fonds étudiés, une sélection reposant sur des convictions fortes, réalisée parmi un univers de plus de 3000 OPCVM, une optimisation du couple rendement / risque, une méthode rigoureuse d adaptation des portefeuilles aux différents profils. Une gestion active Contrairement à des fonds profilés dont la gestion reste statique, PM&A Gestion met en œuvre une gestion active qui permet à la fois de capter la performance dans les marchés haussiers et de bénéficier d un effet amortisseur grâce aux fonds sélectionnés pour leur résistance à la baisse. Ces techniques de gestion confèrent aux portefeuilles une forte capacité de réaction en cas de reprise des marchés. Elles assurent ainsi une gestion performante de vos supports financiers sur le moyen long terme. A savoir : les portefeuilles cherchent à limiter partiellement l impact d une baisse durable des marchés. 2

4 Choisissez vos supports financiers Effectuez votre sélection parmi les trois catégories proposées ci-après. Vous pouvez panacher les différents fonds en respectant les montants minima fixés pour chaque catégorie. La liste des supports financiers disponibles est évolutive, votre conseiller est à votre disposition pour vous guider et vous informer sur les nouveaux fonds. Les Fonds Internes profilés : Patrimoine Privé Défensif Patrimoine Privé Equilibré Patrimoine Privé Dynamique Objectif Préserver et valoriser régulièrement le capital avec une prise de risque limitée Profiter de façon équilibrée de la performance des classes d actifs monétaires, obligataires et actions Bénéficier du dynamisme des marchés d actions internationaux pour une progression sensible du capital Horizon d investissement recommandé Supérieur à 2 ans Supérieur à 4 ans Supérieur à 6 ans Les Fonds Internes thématiques : Patrimoine Privé Immobilier Patrimoine Privé Actions Pays Emergents Patrimoine Privé Actions Européennes Patrimoine Privé Matières Premières Objectif Diversifier son investissement grâce à des supports immobiliers à fort rendement Tirer profit du dynamisme des marchés d actions sur des zones géographiques à fort potentiel Tirer profit du dynamisme des marchés d actions européens Investir sur un secteur d activité porteur et très ciblé Horizon d investissement recommandé Supérieur à 4 ans Supérieur à 8 ans Supérieur à 6 ans Supérieur à 8 ans Plus de 400 Unités de Compte à votre disposition pour une gestion libre Vous souhaitez piloter vous-même vos investissements en choisissant vos supports financiers et en effectuant vous-même les arbitrages : Patrimoine Privé vous donne accès à plus de 400 fonds issus de 70 maisons de gestion pour vous offrir performance et diversité. Vous disposez d une gamme de fonds qui couvre l ensemble des marchés financiers (géographiques, sectoriels, thématiques ). Vous pouvez panacher des Fonds Internes profilés, des Fonds Internes thématiques et des Unités de Compte au sein de la même adhésion Patrimoine Privé. A savoir : En l état actuel de la réglementation fiscale, les Unités de Compte ne peuvent pas être retenues dans la version Patrimoine Privé 8. 3

5 Patrimoine Privé 8 Une nouvelle solution pour réduire la pression de votre ISF En immobilisant les capitaux versés pendant toute la durée du contrat (actuellement 8 ans), celui-ci devient non-rachetable : ainsi les primes versées sur Patrimoine Privé 8 avant l âge de 70 ans et les plus-values réalisées, ne sont pas intégrables à l assiette taxable soumise à l ISF (en l état actuel de la réglementation fiscale). Les adhèsions Patrimoine Privé 8 ont une durée de 8 ans, non prorogeable ; au terme de ces 8 ans, le capital atteint vous est versé. Il existe cependant des possibilités de sortie anticipée en cas de chômage, cessation d activité, ou invalidité. Les investissements seront effectués sur les Fonds Internes profilés ou thématiques ; les Unités de Compte ne sont pas accessibles dans cette version. Le fonctionnement de votre adhésion Les versements minima Patrimoine Privé Patrimoine Privé 8 Sur Fonds Interne Sur Unités de compte Sur Fonds Interne Sur Unités de compte A l adhésion ou lors du 1 er versement sur un Fonds Interne Affectation minimum par support Versement libre complémentaire Affectation minimum par support Versement libre programmé Affectation minimum par support e e e e e A savoir : jusqu au terme du délai de renonciation (30 jours à compter de la date de signature de l adhésion) le versement initial sera investi sur le Fonds Interne Patrimoine Privé Défensif. 4

6 Les arbitrages Possibles à tout moment, pour un montant minimum de uros. Après arbitrage, le solde minimum par support doit être de 2uros pour un fonds interne ou de euros pour une unité de compte ; dans le cas contraire, l intégralité du support concerné sera arbitrée. Le réinvestissement sur le nouveau support doit être au minimum de : euros pour une unité de compte ou pour un Fonds Interne déjà présent sur l adhésion ; 2uros pour un Fonds Interne non présent sur l adhésion avant arbitrage. La disponibilité de votre argent Sauf pour la version Patrimoine Privé 8, vous pouvez effectuer des retraits sans frais quand vous le souhaitez : rachat partiel ponctuel : minimum euros ; rachat partiel programmé : minimum euros par mois ou trimestre ; rachat total, versé sous forme de capital ou de rente viagère, réversible ou non. Les avances Sauf pour la version Patrimoine Privé 8, vous pouvez demander une avance dès que l adhésion a six mois. L assureur vous avance une somme que vous devez restituer. Les avances ne diminuent pas la valeur atteinte de votre adhésion. Le taux de l avance est défini dans le Règlement des avances, disponible sur simple demande. 5

7 La Garantie Plancher En cas de décès, elle vous permet de garantir le versement d un capital minimum à vos bénéficiaires, égal à la somme des versements nets effectués sur votre adhésion diminuée des éventuels retraits, avances et intérêts non remboursés. Cette garantie n est facturée que lorsque l adhésion est en moins-value. Si vous ne souhaitez pas en bénéficier, vous devez le préciser lors de la souscription. Vous pouvez également la résilier à tout moment. Cette garantie prend fin en cas de rachat total, de résiliation, ou à votre 75 ème anniversaire. Les frais liés à votre adhésion frais d entrée : 5 % sur chaque versement ; frais de gestion pour les Unités de Compte : 0,98 % par an ; frais de gestion pour les Fonds Internes : de 1,25 % à 3,39 % par an ; frais de surperformance pour les Fonds Internes : au plus 15 % de la surperformance (au delà d un seuil défini pour chaque fonds) ; frais d arbitrage : 0,50 % du montant transféré, avec un minimum de 50 euros par arbitrage. 6

8 Bénéficiez de la fiscalité avantageuse de l assurance vie Fonctionnement de l assurance vie, hors prélèvements sociaux : Lors d un rachat, les plusvalues sont soumises au choix : à l impôt sur le revenu (IR) au prélèvement libératoire forfaitaire (PLF) qui est de : Régles en vigueur au Adhésion 4 ans 8 ans Intégration des plus-values dans le revenu 35% 15% 7,5% Après abattement annuel de 4600 e pour un célibataire et de 9200 e pour un couple NOTE : en cas de décès de l assuré, les sommes versées au titre d un contrat d assurance vie non rachetable sont soumises à un prélèvement de 20% sur la fraction excédant euros par bénéficiaire déterminé. Dans le cadre d un contrat d assurance vie rachetable, ce sont les sommes versées ainsi que les intérêts qui sont soumis à un prélèvement de 20% sur la fraction de euros par bénéficiaire déterminé. Par exception, les sommes correspondant aux primes versées après le 70ème anniversaire de l assuré sont soumises aux droits de succession pour la fraction excédant les euros (CGI, art.757b). Sont toutefois exonérés du prélèvement de 20% et des droits de succession les bénéficiaires suivants : conjoint survivant, partenaire d un PACS ainsi que les frères et sœurs célibataires, veufs, divorcés ou séparés de corps, âgés de plus de 50 ans ou en situation de handicap et ayant été constamment domiciliés avec le défunt pendant les 5 dernières années précédant le décès. Les montants s apprécient tous contrats confondus. Le paiement des capitaux s effectue après accomplissement des formalités fiscales. Important : ces indications générales sur la fiscalité du contrat sont données sous réserve de l évolution des dispositions législatives et règlementaires en vigueur et n ont pas de valeur contractuelle. Elles ne valent que note d information. La gestion APRIL Patrimoine Une gestion administrative de qualité pour un suivi personnalisé. Des relevés d information trimestriels détaillent les supports d investissement choisis et la valorisation de votre contrat Patrimoine Privé. A chaque opération, un avis détaillé et une nouvelle situation du contrat vous sont adressés. Vous pouvez suivre la valeur des Fonds Internes sur le site internet d APRIL Patrimoine. 7

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