Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile

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1 Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Contenu 1. Nombre de sinistres en RC tourisme et affaires... 2 Fréquence des sinistres en RC tourisme et affaires... 2 Fréquence des sinistres avec dommages corporels en RC tourisme et affaires... 3 Nombre de sinistres en RC tourisme et affaires euros... 5 Fréquence des sinistres suivant l âge et le sexe... 6 Nombre de sinistres et charge des sinistres avec/sans dommages corporels en RC tourisme et affaires... 7 Nombre de sinistres et charge des sinistres en RC tourisme et affaires < euros / euros Fréquence des sinistres par catégorie de véhicules en RC automobile Conclusions RC tourisme et affaires Comparaison entre différentes catégories de véhicules en RC automobile... 12

2 Nombre de sinistres Fréquence des sinistres Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données Nombre de sinistres en RC tourisme et affaires Fréquence des sinistres en RC tourisme et affaires La fréquence des sinistres en assurance responsabilité civile (RC) tourisme et affaires est définie comme le nombre de sinistres - le véhicule assuré en RC pour tourisme et affaires étant en tort ou partiellement en tort et le sinistre étant survenu au cours de la période considérée - divisé par le nombre total de véhicules assurés en RC pour tourisme et affaires au cours de la période considérée. En 2016, la fréquence des sinistres en RC tourisme et affaires s'établit à 6,28 %. Ce qui signifie qu au cours de cette année, véhicules assurés ont causé, en moyenne, 63 sinistres. Ou encore : en 2016, près d 1 véhicule assuré sur 16 a causé, en moyenne, un sinistre. En multipliant la fréquence des sinistres par le nombre total de voitures, on obtient une estimation du nombre total de sinistres (en tort ou partiellement en tort). Nombre de véhicules pour tourisme et affaires au 31 décembre (source : Febiac) Fin 2016, le parc automobile belge comptait véhicules. Le nombre total de sinistres en RC tourisme et affaires est ainsi estimé à en Le graphique ci-dessous donne l évolution de la fréquence des sinistres et le nombre de sinistres RC tourisme et affaires survenus durant la période Sinistres RC tourisme et affaires 9,00% ,50% ,00% ,89% 7,00% 7,06% 7,21% 6,80% 7,50% 7,00% ,55% 6,50% 6,28% 6,35% 6,28% 6,50% ,00% ,50% ,00% ,50% Nombre de sinistres Fréquence des sinistres p. 2

3 Nombre de sinistres avec dommages corporels Fréquence des sinistres avec dommages corporels Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données 2016 La baisse annuelle de la fréquence des sinistres au cours de la période est interrompue par une légère hausse en En 2016, la fréquence des sinistres retombe toutefois à son niveau de 2014, à savoir 6,28 %. Ce niveau est le plus bas enregistré au cours de la dernière décennie et est inférieur de quelque 0,6 point de pourcentage à celui de 2007 et de près d 1 point de pourcentage à celui de 2010 lorsque la fréquence des sinistres a atteint son niveau le plus élevé des 10 dernières années. Le nombre de sinistres suit grosso modo la même évolution que celle de la fréquence des sinistres, mais il est également influencé par la croissance annuelle du parc automobile. En raison de cette croissance, on note en 2016 environ sinistres de plus qu en 2014, alors que la fréquence des sinistres se situe quasiment au même niveau. Si l'on convertit ce chiffre en nombre d'accidents par jour, on obtient 976 accidents par jour en 2016, contre 973 en 2015 et 949 en Fréquence des sinistres avec dommages corporels en RC tourisme et affaires La fréquence des sinistres avec dommages corporels en assurance RC tourisme et affaires est définie comme le nombre de sinistres avec dommages corporels - le véhicule assuré en RC pour tourisme et affaires étant en tort ou partiellement en tort et le sinistre étant survenu au cours de la période considérée - divisé par le nombre total de véhicules assurés en RC pour tourisme et affaires au cours de la période considérée. En multipliant cette fréquence des sinistres par le nombre total de voitures, on obtient une estimation du nombre total de sinistres (en tort ou partiellement en tort) avec dommages corporels. Le graphique ci-dessous donne l évolution de la fréquence des sinistres avec dommages corporels et le nombre de sinistres avec dommages corporels en RC tourisme et affaires pour la période Sinistres avec dommages corporels RC tourisme et affaires ,25% ,00% ,71% 0,70% 0,67% 0,64% 0,63% ,59% ,75% 0,54% 0,54% 0,52% 0,54% ,50% ,25% ,00% Nombre de sinistres Fréquence des sinistres p. 3

4 Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données 2016 La fréquence des sinistres avec dommages corporels est en recul au cours de la période : de 0,71 % en 2007 à 0,54 % en À partir de 2013, elle demeure quasiment stable et s élève à 0,54 % en Cela signifie qu'en 2016, 54 sinistres avec dommages corporels ont, en moyenne, été provoqués par voitures assurées. Ou encore : en 2016, 1 véhicule assuré sur 185 a causé, en moyenne, un sinistre avec dommages corporels. En raison de l extension du parc automobile, le nombre de sinistres avec dommages corporels a diminué moins rapidement que la fréquence des sinistres au cours de la période observée. Ce sont surtout les plus fortes baisses de la fréquence des sinistres observées en 2012 et 2013 qui ont entraîné une diminution significative du nombre de sinistres avec dommages corporels. Le nombre de sinistres avec dommages corporels est de ce fait inférieur à en 2013, alors que ce nombre s élevait environ à au cours de la période et à au cours de la période En 2016, le nombre de sinistres avec dommages corporels remonte au-dessus des pour la première fois depuis 2012, notamment en raison de l extension du parc automobile, et s élève à ,3 % des sinistres survenus en 2007 étaient des sinistres avec dommages corporels. Durant la période , la proportion des sinistres avec dommages corporels par rapport au nombre total de sinistres a diminué presque chaque année pour s'établir à 8,2 % en Après de légères hausses en 2014 et 2016 et une légère baisse en 2015, cette proportion s élève à 8,5 % en Ou encore : de tous les sinistres survenus en 2016, un peu plus d 1 sur 12 sont des sinistres avec dommages corporels. p. 4

5 Nombre de sinistres graves Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données 2016 Nombre de sinistres en RC tourisme et affaires euros Afin de pouvoir suivre l évolution des sinistres graves, une estimation est effectuée par année du nombre de sinistres avec une charge de plus de euros en RC tourisme et affaires. Étant donné qu il faut un certain temps avant qu une entreprise d assurances ait une idée de la gravité d un sinistre, les sinistres sont évalués dans cette estimation au 30 juin de l'année suivant l'année de survenance du sinistre. Pour la plupart de ces sinistres, la charge exacte est encore loin d être établie à ce moment-là, mais il est malgré tout possible de procéder déjà à une assez bonne estimation. Le graphique ci-dessous indique l estimation du nombre de sinistres en RC tourisme et affaires avec une charge supérieure à euros pour les années 2007 à Nombre de sinistres RC tourisme et affaires >= EUR > Pour chaque année, ce nombre de sinistres est également scindé en 3 catégories : de à euros, de à euros et plus de euros. Ce graphique permet de voir que le nombre de sinistres graves survenus durant la période est nettement moins élevé que durant la période En 2016, le nombre de sinistres graves est en forte augmentation pour s établir à 779, soit le nombre le plus élevé de la période observée. En 2010, 595 sinistres graves avaient été recensés, soit le nombre le plus faible de la période observée. p. 5

6 Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données 2016 Fréquence des sinistres suivant l âge et le sexe 1 Le graphique ci-dessous donne pour la période la fréquence des sinistres en RC tourisme et affaires suivant l âge et le sexe. Alors que la fréquence des sinistres globale s élève à 6,35 % pour la RC tourisme et affaires pour la période , la fréquence des sinistres représente plus du double de cette fréquence globale pour les hommes âgés entre 18 et 21 ans. La fréquence des sinistres se situe à environ 6,3 % pour les femmes âgées de 41 à 50 ans et à environ 6,5 % pour les hommes de la même tranche d'âge. Pour les femmes de 51 à 75 ans révolus, et pour les hommes de 51 à 80 ans révolus, la fréquence des sinistres est inférieure à la moyenne. La fréquence des sinistres la moins élevée est observée, tant pour les hommes que pour les femmes, dans la tranche d'âge comprise entre 61 et 70 ans révolus. Chez les conducteurs de plus de 75 ans, on constate une légère tendance à la hausse de la fréquence des sinistres. 18% Fréquence des sinistres RC tourisme et affaires (données ) suivant l'âge et le sexe 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% Hommes 14,5% 15,5% 14,8% 13,5% 12,4% 11,4% 10,4% 9,7% 9,0% 8,8% 8,3% 8,1% 7,8% 7,2% 6,5% 5,7% 5,1% 5,6% 6,2% 6,9% 7,7% 7,4% Femmes 9,1% 10,6% 10,6% 10,1% 9,6% 9,1% 8,9% 8,3% 8,0% 7,8% 7,2% 7,2% 6,8% 6,6% 6,3% 5,5% 5,2% 6,1% 6,7% 7,1% 7,1% 6,7% >= 91 Hommes Femmes Bien que la fréquence des sinistres des jeunes conducteurs masculins soit largement plus élevée que la moyenne, une évolution positive est constatée au fil des ans. Ainsi, la fréquence des sinistres des hommes âgés de 18 à 20 ans s établit à 15 % sur la base des données de , tandis qu elle s élevait encore à environ 20 % sur la base des données de Ces données statistiques sont des faits observés dont il ne peut plus être tenu compte dans les tarifs de l'assurance auto depuis fin Il s agit là d une conséquence de la transposition en droit belge de la directive européenne relative à l égalité de traitement entre les hommes et les femmes. p. 6

7 Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données 2016 L analyse des sinistres de plus de euros révèle que les hommes jeunes ont une part nettement plus élevée dans les accidents du week-end entraînant une telle charge. Le graphique ci-dessous donne pour les hommes jeunes, par tranche d âge, la «fréquence des sinistres > euros» pour chaque jour de la semaine. Ce graphique a été établi sur la base de données des années 2013 à Il révèle clairement une fréquence des sinistres accrue pendant le week-end pour la tranche d âge ans et, dans une moindre mesure, pour les tranches d'âge ans et ans. Pour les femmes, cette différence est beaucoup moins nette. Fréquence des sinistres RC tourisme et affaires chez les hommes (données ) Sinistres > EUR 0,10% 0,08% 0,06% ans ans 0,04% ans ans 0,02% 0,00% Lu Ma Mer Je Ve Sa Di Source : Assuralia Nombre de sinistres et charge des sinistres avec/sans dommages corporels en RC tourisme et affaires Les graphiques ci-après donnent pour 2016 la répartition, d une part, du nombre de sinistres en sinistres avec et sans dommages corporels et, d autre part, de la charge des sinistres en charge des sinistres avec et sans dommages corporels. Nombre de sinistres Charge des sinistres 8,5% 52,7% 47,3% 91,5% Sinistres avec dommages corporels Sinistres avec dommages corporels Sinistres sans dommages corporels Sinistres sans dommages corporels Il en ressort que, si 8,5 % seulement des sinistres donnent lieu à des dommages corporels, ces sinistres représentent 47,3 % de la charge. p. 7

8 Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données 2016 Nombre de sinistres et charge des sinistres en RC tourisme et affaires < euros / euros Afin de pouvoir suivre l évolution de la charge des sinistres graves, une estimation est effectuée par année de la charge moyenne des sinistres de plus de euros en RC tourisme et affaires. Étant donné qu il faut un certain temps avant qu une entreprise d assurances ait une idée de la gravité d un sinistre, les sinistres sont évalués dans cette estimation au 30 juin de l'année suivant l'année de survenance du sinistre. Pour la plupart de ces sinistres, la charge exacte est encore loin d être établie à ce moment-là, mais il est malgré tout possible de procéder déjà à une première estimation. Les graphiques ci-après donnent pour 2016 la répartition, d une part, du nombre de sinistres en sinistres euros et < euros et, d autre part, de la charge des sinistres en charge des sinistres euros et < euros. Nombre de sinistres 0,22% Charges des sinistres 26,12% 73,88% 99,78% Sinistres euros Sinistres euros Sinistres < euros Sinistres < euros Ces graphiques indiquent qu'en 2016, la charge est estimée à plus de euros pour 0,22 % seulement des sinistres. L ensemble de ces sinistres graves représente 26,12 % de la charge totale des sinistres. p. 8

9 1,6% 1,4% 1,4% 1,4% 1,4% 6,6% 6,5% 6,3% 6,4% 6,3% 7,3% 7,2% 6,9% 7,1% 7,1% 13,3% 12,7% 13,0% 12,7% 12,6% 22,8% 21,8% 23,3% 25,6% 24,9% 26,3% 28,5% 27,5% 26,7% 25,4% Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données Fréquence des sinistres par catégorie de véhicules en RC automobile Les graphiques repris ci-après indiquent pour les années , pour chacune des catégories de véhicules en assurance RC auto : la fréquence des sinistres ; la fréquence des sinistres avec dommages corporels ; le nombre de sinistres euros par véhicules assurés. Fréquence des sinistres par catégorie de véhicules 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Tourisme & affaires Deux-roues Autobus & autocars Taxis et voitures de location Transport de choses Transport de choses MMA <= 3,5 T MMA > 3,5 T Pour la catégorie «deux-roues», la fréquence des sinistres reste constante à partir de 2013 et s élève à 1,4 %. La fréquence des sinistres avec dommages corporels est en recul chaque année au cours de la période observée et se situe à 0,19 % en Le nombre de sinistres euros par deux-roues s'établit à 0,52 en 2016 (contre 0,69 en 2015). Les fréquences des sinistres pour les catégories «autobus & autocars» et «taxis et véhicules de location» s élèvent respectivement à 26,7 % et à 25,4 % en La fréquence des sinistres avec dommages corporels est en baisse au cours de la période observée pour la catégorie «autobus et autocars» et s élève en 2016 à 1,57 % (2,9 fois celle de la catégorie «tourisme et affaires»). Pour la catégorie «taxis et véhicules de location», cette fréquence des sinistres atteint 2,66 % en 2016 (4,9 fois celle de la catégorie «tourisme et affaires»). Les véhicules relevant des catégories «autobus et autocars» et «taxis et véhicules de location» causent donc, en moyenne, 3 à 5 fois plus de sinistres avec dommages corporels que les véhicules de la catégorie «tourisme et affaires». p. 9

10 0,24% 0,23% 0,21% 0,20% 0,19% 0,59% 0,54% 0,54% 0,52% 0,54% 0,66% 0,62% 0,60% 0,54% 0,46% 0,43% 0,40% 0,40% 0,59% 0,59% 1,64% 1,57% 1,87% 1,90% 2,10% 2,49% 2,66% 2,66% 2,84% 3,01% Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données 2016 Pour la période , le nombre de sinistres euros par véhicules est compris entre 3,78 et 10,85 pour les catégories «autobus & autocars» et «taxis et véhicules de location». Les véhicules de ces deux catégories causent non seulement beaucoup plus de sinistres, mais aussi, en moyenne, plus de sinistres graves que les véhicules «tourisme et affaires». Fréquence des sinistres avec dommages corporels par catégorie de véhicules 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% Tourisme & affaires Deux-roues Autobus & autocars Taxis et voitures de location Transport de chosestransport de choses MMA <= 3,5 T MMA > 3,5 T La fréquence des sinistres pour la catégorie «transport de choses MMA < 3,5 T» se situe aux alentours de 7 % au cours de la période observée et s élève à 7,1 % en La fréquence des sinistres avec dommages corporels diminue pour passer de 0,66 % en 2012 à 0,59 % en Le nombre de sinistres euros par véhicules est en hausse en 2016 et s'établit à 1,69 (contre 1,65 en 2015). Par comparaison avec les véhicules de la catégorie «tourisme et affaires», les véhicules de la catégorie «transport de choses MMA 3,5 T» causent, en moyenne, environ 12,7 % de sinistres de plus en Pour les sinistres avec dommages corporels, la différence est un peu plus petite : il y a, en moyenne, environ 9,3 % de sinistres avec dommages corporels de plus dans la catégorie «transport de choses MMA 3,5 T» que dans la catégorie «tourisme et affaires». Exception faite de l année 2014, le nombre de sinistres graves causés par véhicules de la catégorie «transport de choses MMA 3,5 T» est supérieur à ce nombre observé dans la catégorie «tourisme et affaires». p. 10

11 0,66 0,56 0,62 0,69 0,52 1,33 1,27 1,35 1,27 1,37 1,32 1,27 1,84 1,65 1,69 2,77 3,05 3,24 3,78 3,68 4,06 5,72 5,41 5,42 6,77 6,64 7,65 7,40 8,93 10,85 Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données 2016 Nombre de sinistres >= euros par véhicules assurés par catégorie de véhicules Tourisme & affaires Deux-roues Autobus & autocars Taxis et voitures de location Transport de choses Transport de choses MMA <= 3,5 T MMA > 3,5 T Pour la catégorie «transport de choses MMA > 3,5 T», on constate durant la période observée une baisse de la fréquence des sinistres de 13,3 % en 2012 à 12,6 % en La fréquence des sinistres avec dommages corporels est également en baisse au cours de la même période pour atteindre 0,40 % en 2016 (contre 0,54 % en 2012). Le nombre de sinistres euros par véhicules se situe, au cours de la période , entre 2,77 et 4,06. En 2016, ce nombre est de 3,24. Par comparaison avec les véhicules de la catégorie «tourisme et affaires», les véhicules de la catégorie «transport de choses MMA > 3,5 T» causent en 2016, en moyenne, environ deux fois plus de sinistres. Ces dernières années, la fréquence des sinistres avec dommages corporels est moins élevée en «transport de choses MMA > 3,5 T» qu'en «tourisme et affaires». Le nombre de sinistres graves causés par véhicules de la catégorie «transport de choses MMA > 3,5 T» est 2,4 fois plus élevé en 2016 que ce nombre observé dans la catégorie «tourisme et affaires». p. 11

12 Evolution de la fréquence des sinistres en assurance RC automobile Données Conclusions RC tourisme et affaires La fréquence des sinistres en RC tourisme et affaires s'est inscrite à la hausse de 2007 (6,89 %) à 2010 (7,21 %). La fréquence des sinistres a ensuite diminué chaque année jusqu en 2014 (6,28 %), avant une légère hausse en 2015 (6,35 %) et à nouveau une légère baisse en 2016 (6,28 %). Le nombre de sinistres suit grosso modo la même évolution que celle de la fréquence des sinistres, mais il est également influencé par la croissance annuelle du parc automobile. En raison de cette croissance, on note en sinistres, soit environ sinistres de plus qu en 2014, alors que la fréquence des sinistres se situe quasiment au même niveau. Durant la période , 2010 est l'année au cours de laquelle on a enregistré le plus grand nombre de sinistres, mais étonnamment aussi l'année où il y a eu le moins de sinistres graves. La fréquence des sinistres avec dommages corporels en RC tourisme et affaires est en recul chaque année au cours de la période : de 0,71 % en 2007 à 0,54 % en À partir de 2013, elle demeure quasiment stable et s élève également à 0,54 % en Alors que le nombre de sinistres avec dommages corporels était encore supérieur à en 2007 et 2008, ce nombre a baissé au cours des années suivantes pour s'établir en dessous des au cours de la période En 2016, le nombre de sinistres avec dommages corporels remonte au-dessus des pour s établir à , notamment en raison de l extension du parc automobile. Comparaison entre différentes catégories de véhicules en RC automobile Alors qu en 2016, véhicules de la catégorie «tourisme et affaires» ont causé en moyenne 63 sinistres, ce nombre s élève à 254 et plus pour les catégories «autobus & autocars» et «taxis et véhicules de location». En ce qui concerne les catégories «transport de choses MMA 3,5 T et MMA > 3,5 T», ce nombre s établit respectivement à 71 et 126. Pour la catégorie «deux-roues», ce nombre reste limité à 14. En 2016, la fréquence des sinistres avec dommages corporels est la plus élevée dans les catégories «autobus & autocars» (1,6 %) et «taxis et véhicules de location» (2,6 %). Pour les autres catégories, cette fréquence atteint moins de 0,60 %. En 2016, véhicules des catégories «taxis et véhicules de location» et «autobus & autocars» ont causé respectivement 7,4 et 6,8 sinistres représentant une charge euros. Pour la catégorie «transport de choses MMA > 3,5 T», ce nombre s'élève à 3,2. S agissant des véhicules des autres catégories, il s établit à 1,7 ou moins. p. 12