Crédit hypothécaire : croissance durable

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1 Union Professionnelle du Crédit Communiqué de presse Crédit hypothécaire : croissance durable Bruxelles, le 6 mai 2011 Au cours du premier trimestre de 2011, 24 % de crédits hypothécaires de plus ont été octroyés qu au cours du même trimestre de En ce qui concerne le montant, cela représente une progression de 14 %. C est surtout aux crédits à la construction et à la rénovation, qui ont enregistré respectivement une croissance de 29 et de 55 % en nombre, que l on doit cette évolution. Sur quatre crédits octroyés, trois étaient assortis d un taux d intérêt fixe. Le nombre de demandes de crédit a, quant à lui, augmenté de 20 %. Le montant des crédits demandés a connu une hausse légèrement moins prononcée, de 11 %, ainsi que l indiquent les statistiques relatives aux crédits hypothécaires publiées ce jour par l Union professionnelle du Crédit (UPC) 1. Le baromètre du crédit hypothécaire 2 pour le mois d avril 2011 confirme cette tendance positive, avec une hausse du nombre de crédits octroyés d environ 23 % par rapport à avril En montant, cette croissance a représenté une hausse de 13 %. Le nombre de demandes de crédit a pour sa part crû de 14 % par rapport au même mois de 2010, mais en montant, cette augmentation n a représenté que 2 %. Progression de plus de 24 % des crédits octroyés Si l on exclut les refinancements, ce sont 24 % de crédits hypothécaires de plus qu au premier trimestre 2010 qui ont été accordés, pour un montant total d environ 14 % de plus. ( c e s c h i f f r e s n e r e p r e n n e n t p a s l e s r e f i n a n c e m e n t s ) 1 Les 59 membres de l UPC représentent ensemble environ 90 % du nombre total de nouveaux crédits hypothécaires octroyés (ce que l on appelle la production). Extrapolé à l ensemble du marché du crédit hypothécaire, l encours total de crédit hypothécaire avoisine actuellement les 165 milliards d euros. 2 Afin d assurer un suivi plus rapide de l évolution du crédit hypothécaire, l Union Professionnelle du Crédit (UPC) établit depuis début 2009 un baromètre du crédit hypothécaire. Ce baromètre fournit au début de chaque mois l évolution du nombre et du volume de crédits hypothécaires nouvellement demandés et octroyés au cours du mois précédent, en comparaison avec le mois correspondant de l année précédente. Les pourcentages indiqués représentent environ 80 % du marché des crédits hypothécaires. Fédération belge du secteur financier Rue d'arlon Bruxelles T F

2 2 Cette croissance durable tient notamment aux taux d intérêt, dont le niveau reste faible, à la confiance des consommateurs qui se maintient, au succès persistant des crédits verts et au fait que les investissements dans l immobilier constituent pour certains une alternative à la bourse. Cette croissance intervient en outre dans un contexte économique sain : en 2010, le redressement économique en Belgique (+2 %) a été plus marqué que dans le reste de la zone euro (+1,7 %). Le taux d endettement des particuliers en Belgique est faible comparativement aux autres pays européens 3. Par ailleurs, les prix sur le marché résidentiel belge ont bien résisté au cours de la crise financière et la légère correction de prix qui était intervenue a entre-temps été compensée. La hausse moins marquée des montants octroyés par rapport au nombre des crédits contractés s explique par le fait que ce sont surtout les crédits à des fins de rénovation, qui impliquent généralement des montants plus faibles, qui ont considérablement progressé (+55 %). Les crédits verts assortis d une bonification d intérêts de 1,5 % prise en charge par les pouvoirs publics continuent assurément d avoir un impact à ce niveau. Au cours du premier trimestre de cette année, ce sont plus de de ces crédits qui ont été octroyés sous la forme d un crédit hypothécaire, pour un montant total d environ 200 millions EUR. Essentiellement une progression des crédits à la construction et à la rénovation Au cours du premier trimestre de 2011, c est surtout le nombre de crédits à la construction (+29 %) et à la rénovation (+55 %) qui a connu une forte hausse par rapport au premier trimestre de En chiffres réels, les données chiffrées sont toutefois inférieures à celles du dernier trimestre de 2010, à l époque où tant le nombre de crédits à la construction (± ) et celui des emprunts pour l achat d un logement (plus de ) que celui des crédits à la rénovation (± ) avaient atteint des sommets jamais égalés. 3 Belgique : 54,7 EU-14 : 88,3 (Dettes financières des ménages en pourcentage du PIB 2009 Source : Calculs Febelfin sur données Eurostat).

3 3 Le montant moyen d un crédit hypothécaire pour l achat d un logement stagne autour de EUR Au premier trimestre de 2011 également, le montant moyen d un crédit pour l achat d un logement reste légèrement supérieur à EUR. Le montant moyen pour l achat et la rénovation d un logement continue de fluctuer aux alentours de EUR. Trimestre Achat Construction Rénovation Achat + Rénovation Autre but Refinancement 2010 Q Q Q Q Q Trois crédits sur quatre assortis d un taux d intérêt fixe Durant le premier trimestre de 2011, l évolution perceptible au trimestre précédent s est confirmée : le taux d intérêt fixe a continué de progresser. Trois nouveaux crédits contractés sur quatre sont en effet assortis d un taux d intérêt fixe. Seul un crédit sur dix est encore contracté à un taux d intérêt variable annuellement. Source : UPC La différence entre le taux variable annuellement et le taux fixe a encore diminué, et atteint désormais moins de 0,7 % (avec un écart maximum de 1,65 % en septembre 2009).

4 4 Source : taux d intérêt sur prêts en EUR aux ménages Nouveaux contrats (Belgostat BNB) Les demandes de crédit ont progressé de 20 % Au cours du premier trimestre de 2011, les demandes de crédit hypothécaires ont progressé de 20 % par rapport au même trimestre de l an dernier, pour un montant total supérieur d un peu plus de 10 %.

5 5 Pour de plus amples informations Vous pouvez obtenir davantage d informations auprès de Mme Pamela Renders, porte-parole de Febelfin (02/ / Les statistiques complètes en matière de crédits hypothécaires (2000 premier trimestre de 2011), ventilés selon leur destination et par type de taux d intérêt, sont disponibles sur le site Internet de l UPC ( sous la rubrique «statistiques». UNION PROFESSIONNELLE DU CREDIT L Union Professionnelle du Crédit (UPC) est membre de Febelfin. FEBELFIN Febelfin, la Fédération belge du secteur financier, a été créée le 28 mars Les cinq associations constitutives sont l Association belge des banques (créée en 1937) et des sociétés de bourse (ABB), l Association belge des Asset Managers (BEAMA), l Union Professionnelle du Crédit (UPC), l Association belge des membres de la Bourse (ABMB) et l Association belge de Leasing (ABL), auxquelles s ajoutent quelques membres associés au statut particulier. Début 2011, Febelfin et ses membres représentaient 235 institutions financières en Belgique. Ils procurent ensemble plus de emplois directs et plus de emplois indirects. L union des forces de ces associations au sein d une fédération les chapeautant est un fait unique dans l Union européenne. Febelfin constitue le représentant par excellence du monde financier belge tant au plan national qu international. Febelfin relève le défi de remplir un rôle important en tant que shared voice du secteur et conciliateur entre ses membres et différentes parties aux niveaux national et européen : décideurs politiques, autorités de contrôle, fédérations professionnelles et groupes d intérêts. La fédération assure le suivi des tendances et évolutions et aide ses membres à adopter les positions adéquates. Avec eux, Febelfin oeuvre, par le biais des communiqués et des prises de position, à défendre les valeurs du secteur : service au client, confiance et transparence, dynamisme et proactivité.

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