NOM DU PRODUIT MIFOS 1.3 NOM DU FOURNISSEUR GRAMEEN FOUNDATION Évaluation 2009* Achevée en décembre 2009 Évaluations précédentes Sans objet Impression générale RÉSUMÉ Mifos est une solution open source gratuite lancée en 2006 par Grameen Foundation. Cette application est basée sur une technologie centralisée utilisable via l Internet avec option d hébergement hors site. Plusieurs clients ont déjà choisi le modèle hébergé («Mifos Cloud»), lequel réduit la charge technologique incombant aux IMF. Bien qu elle réponde aux besoins fondamentaux des IMF, cette solution ne dispose pas encore d une couverture fonctionnelle étendue. Cependant, Grameen Foundation s est engagée à accroître les fonctionnalités de Mifos et à apporter de nouvelles innovations dans les années à venir. Qualités Solution centralisée, utilisable via Internet Solution open source dont le code est disponible à tous gratuitement Excellents commentaires des utilisateurs concernant le produit, l implémentation et les services de maintenance Le modèle hébergé, «Mifos Cloud», réduit les risques d implémentation et les tâches d'administration informatique Défauts Expertise nécessaire en IT Les développeurs ont décidé de ne pas y intégrer de module de comptabilité, ce qui pourrait être perçu comme une restriction par certaines IMF Mifos est une solution basée sur Internet. Elle est donc disponible uniquement en configuration centralisée L aide et la documentation sont disponibles uniquement en anglais à ce stade, mais des traductions en français et en chinois sont en cours de rédaction Les IMF dont l accès à Internet est limité risquent de ne pas bénéficier pleinement des avantages que procurent le partage des connaissances et l'évolution de l'application, accessibles par le biais du portail communautaire Les IMF qui choisissent d installer Mifos sur site devront avoir l expertise informatique nécessaire au maintien de la base de données MySQL. L option «Mifos Cloud» nécessite des connaissances minimes. * Veuillez considérer le profil des clients dans la section «clients» lors de la lecture de cette revue, car l évaluation se base sur la performance du produit pour ces types de clients. 1
CLIENTS Taille (n bre de clients) Petite (moins de 5 000) Moyenne (5 000 à 25 000) Moyenne à grande (25 000 à 50 000) version SQL Grande (plus de 50 000) Autre (préciser) Type d institution Banque commerciale Banque de microfinance Banque locale Sociétés de financement Associations d épargne et de crédit Coopératives et Caisses populaires Organisations à but non lucratif Commentaires des utilisateurs (un échantillon d utilisateurs) Voir les enquêtes d utilisateurs pour obtenir des notations plus détaillées. Notation générale (Excellent, Satisfaisant, Moyen ou Non satisfaisant) Excellent Satisfaisant Satisfaisant Excellent Excellent Satisfaisant Nom de l utilisateur Anonyme Anonyme Anonyme Asomi Finance Pvt Ltd (Inde) Kenya Entrepreneurship Empowerment Foundation Enda inter-arabe (Tunisie) Installation par région Voir le cahier des charges (RFI) pour les installations par pays. Nombre de clients (IMF) 8 Europe et Asie centrale 0 Afrique Sub-Saharienne 3 Asie de l Est et le Pacifique 1 Asie du Sud 3 Moyen-Orient et Afrique du Nord 1 Amérique latine et Caraïbes 0 Remarque: en novembre 2009, 14 installations en cours étaient recensées. NOTATIONS * non satisfaisant ** partiellement satisfaisant *** assez satisfaisant **** très satisfaisant Fonctionnalités *** L application couvre la plupart des besoins fondamentaux en termes de gestion des prêts et des dépôts, mais les fonctionnalités afférentes à la gestion des découverts et des prêts de groupe restent à parachever. La solution ne dispose pas d un module intégré de comptabilité. Elle se destine en effet à une utilisation mondiale et les développeurs ont pris acte des différences d une région à l autre dans ce domaine. Toutefois, Mifos permet la mise en œuvre d un tableau de comptes personnalisable dans le cadre du processus de configuration, d un grand livre, de fonctionnalités multidevises, et d un mécanisme d exportation et de synchronisation des transactions permettant d exporter les données comptables vers le système comptable utilisé par l IMF. Mifos ne dispose pas encore de modules de caisse, de transferts et de gestion des liquidités. 2
Mifos fournit une aide adaptée aux IMF en utilisant les notions de réunions de groupe ou de centre. Le produit contient des séquences de tâches configurables pour la création de groupes,les procédures d approbation, ainsi que le tableau des collectes d échéance englobant l épargne obligatoire. Les informations concernant les membres peuvent être saisies en masse et la solution permet aussi la saisie unitaire. Le produit offre également une fonctionnalité permettant de définir et d enregistrer des études sur mesure auprès des clients afin de suivre leurs progrès accomplis du point de vue de la lutte contre la pauvreté. L intégration à des solutions de paiement est désormais possible, et des pilotes d intégration avec des appareils de poche et des portables sont actuellement en cours. Facilité d utilisation *** L application bénéficie d'une interface utilisateur intuitive et bien conçue qui s appuie sur un navigateur : tâches rapides dans la marge de gauche, onglets de navigation, champs de recherche, et tableau de bord accompagné d une fonction zoom avant à travers les niveaux hiérarchiques (centre, groupe, client et compte). L ensemble des informations et des opérations concernant un client donné sont accessibles en double-cliquant dans l écran affiché. Le configurateur offre une série étendue de vérifications de la cohérence des paramètres saisis par l'utilisateur. L application n offre pas d aide contextuelle. Les utilisateurs doivent se connecter au site web du Centre de connaissances pour consulter la documentation et les informations recherchées. Mifos est disponible en anglais, en espagnol et en français. Sa traduction en arabe, khmer, lao et chinois est en cours de réalisation. Rapports de management ** Mifos offre trois options en matière de rapports : - Rapports standards intégrés; - Rapports à la demande par le biais de moteurs de production de rapports (Jasper, BIRT, Crystal); - Répertoire de rapports développé par la communauté Mifos, disponible à tous les utilisateurs et accessible sur le site web du Centre de connaissances de Mifos. Les rapports standards sont limités, mais ils couvrent de manière hautement synthétique les principaux rapports opérationnels et financiers, tant au niveau du siège que des succursales. Toutefois, l application n offre pas de rapports détaillés permettant le suivi d'activités quotidiennes essentielles (prévisions de flux de trésorerie, paiements attendus/en souffrance). Le répertoire contient un nombre important et croissant de rapports, mais ceux-ci sont souvent conçus en fonction des besoins particuliers de leur créateur et doivent être ajustés pour répondre aux besoins des autres utilisateurs. 3
Implémentation/ Formation/Support **** Les utilisateurs interrogés décrivent Mifos comme bon, voire 'Excellent', du point de vue de l'implémentation, ainsi qu'en termes de formation et des services d'assistance fournis par Mifos et ses partenaires. La méthodologie d'implémentation de Mifos est fondée sur un processus exhaustif, et elle permet l'optimisation des processus commerciaux de l IMF. Mifos organise des sessions de formation, dont un module de formation de spécialistes permettant aux principaux collaborateurs de diffuser leur expertise à tous les niveaux de l IMF. Grâce à la démarche open source, cette méthodologie peut être adoptée par l ensemble des IMF qui choisissent d implémenter eux-mêmes la solution. Grameen Foundation dispose d accords avec 6 partenaires (en Asie du Sud, en Asie orientale et en Afrique orientale) s agissant de l installation, de la formation et des services d assistance. Un portail communautaire donne aux utilisateurs accès à la documentation technique, à des guides, aux meilleures pratiques et à des documents d aide. Ce portail offre également une plateforme de partage des connaissances entre les membres de la communauté et les intervenants qui améliorent constamment Mifos en apportant des solutions de personnalisation et de nouvelles fonctions. Grameen Foundation offre également «Mifos Cloud», un logiciel Saas ( software-as-a-service ) hébergé sur EC2, l environnement informatique dématérialisé proposé par Amazon. Au titre de ce modèle, les utilisateurs versent à Grameen une redevance annuelle par client pour la maintenance de leur base de données hors site plutôt que sur place. Les utilisateurs accèdent à cette solution via l Internet. À noter : à l'heure actuelle, l ensemble des services Mifos est fourni uniquement en anglais. Capacités techniques **** Mifos est une application centralisée utilisable via Internet, basée sur un modèle de développement open source qui peut être hébergé sur tous les systèmes d exploitation open source ou sur Windows Server 2003. Elle est accessible à partir de postes de travail disposant d un navigateur connectés à un réseau local ou à l Internet. Elle peut également être installée et exécutée sur un PC autonome. L application prend en charge la base de données ouverte MySQL 5.0x. La solution dispose d un niveau élevé de sécurité pour l identification des utilisateurs, l accès à la base de données et l échange de données avec le serveur. Au niveau logique, les utilisateurs disposent d autorisations granulaires selon leur rôle, lesquelles gèrent la hiérarchie, la répartition des tâches et l accès aux données. Un système exhaustif d enregistrement des opérations enregistre l ensemble des modifications, à l exception du paramétrage. La version «Mifos Cloud» offre une sécurité de plus haut niveau et une fonction de recouvrement après sinistre. Elle protège également les données contre le risque d'altération. 4
COÛTS Fourchette des budgets des utilisateurs (voir les enquêtes réalisées auprès d utilisateurs pour obtenir les budgets détaillés.) Les licences Mifos et MySQL sont gratuites. Installation et formation Min : $2 500 Max : $117 000 Matériel et communications Min : $7 000 Max : $ 84 000 Maintenance Min : $3 750 Max : $ 12 000 Coûts standard Unité Commentaires Licence Sans objet Gratuite Frais d implémentation Par implémentation $35 000 à $85 000, selon le volume de données à transférer Formation Par jour $400 $ à $600, peu importe le nombre de participants Maintenance Par an Exemples de tarification (détails dans le RFI) N bre de clients $15 000 à $30 000, selon le nombre de résolutions d incidents techniques durant l année N bre d utilisateurs N bre d agences % urbains / % ruraux Prix ($) Exemple 1 : IMF avec des prêts, dépôts et transferts nationaux 100 000 220 50 50/50 80 000 115 000 Exemple 2 : IMF avec des prêts de groupes et prêts individuels 40 000 60 20 20/80 60 000 95 000 Exemple 3 : IMF avec des prêts individuels et dépôts 15 000 45 10 80/20 45 000 80 000 Commentaires : le tarif d hébergement et des services d assistance «Mifos Cloud» varie entre $0,35 et $1,00 par client et par an selon la taille de la clientèle. 5
CANAUX DE DISTRIBUTION FRONT OFFICE Fonctionnalités assurées par Mifos 1.3 CLIENTS PRODUITS ET SERVICES guichets prêts dépôts Transferts Autres Guichets automatiques Terminal de Paiement Electronique (TPE) Mobile banking Assistant Numérique Personnel (PAD) informations clients informations clients potentiels GRC Relations Clientèle Prêt individuel Groupe solidaire avec prêt individuel Groupe solidaire avec prêt de groupe biens placés en garantie garants Credit scoring Compte d épargne Compte courant Découvert sur compte Dépôt à terme Épargne planifiée Épargne de groupe Inter agences Inter banques Internationaux Transfert par lots Carte de paiement chèques Change Assurances LÉGENDE Fonction non assurée BACK OFFICE RESEAU Fonction assurée à moins de 50% ADMINI- STRATION FINANCE & COMPTABILITE GESTION DES RAPPORTS Un PC seul LAN Fonction assurée entre 50 et 75% Fonction assurée à plus de 75% Fonction assurée par un module additionnel Fonction assurée par un logiciel partenaire Administration RH de la paie parts sociales Finance budgétaire de la trésorerie des actifs Comptabilité du plan comptable Comptabilité client auxiliaire Grand livre général Rapports opérationnels Rapports pour les autorités de régulation Rapports financiers Rapports de management En ligne (WAN) Centralisé Décentralisé avec consolidation par Transfert base de données Avec option hors ligne Transfert incrémental des données 6