Un seul compte pour votre retraite M a n u v i e u n
Avant de prendre leur retraite, la plupart des Canadiens prennent les mesures qui s imposent pour se garantir un revenu mensuel stable. Ils peuvent normalement compter sur de multiples sources de revenu : épargnes personnelles, régime de retraite de l employeur et régimes de l État. Toutefois, si l on s efforce de se garantir un revenu de retraite stable, on oublie souvent de se préparer au fait que les dépenses risquent de ne pas être stables à la retraite. Autrement dit, nos plans financiers manquent souvent de souplesse. L importance de la souplesse financière La retraite s accompagne d une foule de nouveaux besoins financiers inattendus, dont certains sont les bienvenus occasions de voyager ou d aider un parent à s acheter une maison et d autres moins frais médicaux non planifiés, ou voiture à remplacer plus tôt que prévu. Si votre revenu mensuel est fixe, vous aurez peut-être du mal à faire face à ces imprévus. La bonne nouvelle, c est que de nombreux retraités possèdent un bien important dont ils n ont pas tenu compte au moment de planifier leur revenu de retraite : leur maison. Votre maison peut ajouter beaucoup de souplesse à votre situation financière La maison est souvent l un de nos avoirs les plus substantiels. Dans certains cas, elle vaut plus que les économies qu on a réussi à accumuler en vue de la retraite. Il serait donc logique d en tenir compte dans la planification de son revenu de retraite. Il ne s agit pas nécessairement de retirer systématiquement la valeur nette de sa maison pour accroître son revenu, mais simplement d avoir accès à cette valeur, pour que les imprévus aient une moins grande incidence sur son train de vie à la retraite. Manuvie un ajoute de la souplesse à votre revenu de retraite Manuvie un est un compte «tout-en-un» de chèques, d épargne et d emprunt garanti par votre maison. Le plus souvent, votre revenu sera égal ou supérieur à vos dépenses et le solde de votre compte sera créditeur, ce qui vous procurera des intérêts à un taux concurrentiel. Mais si vous devez faire face à des dépenses imprévues, vous aurez facilement accès à la valeur de votre maison, jusqu à concurrence de la limite de crédit (généralement entre 50 % et 80 % de la valeur de la maison). Comme le compte Manuvie un vous servira de compte courant, il vous suffira de tirer un chèque, d effectuer un achat au moyen d une carte de débit ou de faire un virement électronique pour accéder à votre argent. La stabilité du revenu est essentielle à la retraite. Mais la souplesse financière l est tout autant, comme nous le verrons à la prochaine section.
Manuvie un assure votre souplesse financière à la retraite Aplanissez vos mouvements de trésorerie mensuels Même si, sur de longues périodes, votre revenu de retraite est égal ou supérieur à vos dépenses, rien ne vous assure que vous enregistrerez un excédent chaque mois. Le compte Manuvie un peut alors servir de coussin et amortir les variations mensuelles. Les mois où vos dépenses seront moins élevées, les excédents resteront dans votre compte et réduiront votre dette ou, si votre solde est créditeur, produiront des intérêts à un taux concurrentiel. Les mois où vos dépenses seront plus élevées, vous pourrez compter sur l épargne accumulée et sur votre marge de crédit, sous réserve de votre limite de crédit. Revenu Réduisez l incidence des replis temporaires des marchés Dépenses Revenu Dépenses De nombreux Canadiens misent sur des placements en actions ou en fonds communs pour obtenir une partie de leur revenu de retraite. Toutefois, s ils doivent en vendre à un moment où leur valeur a diminué, leurs placements risquent de durer beaucoup moins longtemps que prévu.
Si la valeur de vos placements diminue temporairement, il pourrait être avantageux de puiser vos revenus à même votre compte Manuvie un pendant un certain temps, au lieu d amputer vos placements. Une fois que ceux-ci auront retrouvé leur pleine valeur, vous pourrez recommencer à vous en servir pour accroître votre revenu et rembourser les dettes accumulées, le cas échéant. Votre conseiller financier vous aidera à établir si une telle stratégie pourrait vous convenir. Soyez prêt à faire face aux imprévus Outre les fluctuations mensuelles de vos dépenses à la retraite, vous devrez parfois faire face à de grosses dépenses imprévues. Il pourrait s agir de frais médicaux imprévus. Vos enfants pourraient avoir besoin d un coup de main. Ou votre maison pourrait nécessiter des réparations majeures. Si vous n avez pas prévu le coup, les solutions à votre portée risquent d être limitées ou peu attrayantes. Mieux vaut se préparer dès maintenant à faire face aux imprévus de ce genre. Parce qu il vous donne accès à au moins 50 % (maximum de 80 %) de la valeur de votre maison, le compte Manuvie un vous aidera à faire face aux dépenses imprévues sur-le-champ et vous laissera ensuite le temps de réorganiser vos finances en fonction de votre nouvelle situation. Donnez un coup de main à vos enfants ou petits-enfants Après une vie entière à travailler fort et à épargner, il est bon de savoir que l on peut venir en aide à ses enfants ou petits-enfants lorsqu ils font des dépenses importantes l achat d une maison ou des études supérieures, par exemple. Si vous êtes obligé de puiser dans votre capital-retraite pour rendre ce genre de service, vos plans financiers risquent d être compromis, surtout si vos placements viennent de perdre de la valeur.
Le compte Manuvie un vous permet d avoir recours à la valeur nette de votre maison pour donner un coup de main à vos enfants ou petits-enfants, sans toucher à votre épargne-retraite. De plus, si vous préférez leur prêter cet argent plutôt que le leur donner, vous pourrez vous servir d un sous-compte pour faire le suivi du remboursement du prêt et des intérêts. Pour accroître votre revenu de retraite Il peut parfois être avantageux d apporter un complément à votre revenu de retraite en effectuant des retraits temporaires ou systématiques à même votre compte Manuvie un. Si une telle solution vous intéresse, demandez à votre conseiller financier d analyser votre situation particulière et de vous aider à évaluer le montant des retraits que vous pourriez vous permettre. 1 Commodité et facilité Manuvie un vous simplifie la vie à la retraite, en vous permettant de gérer tous vos revenus et toutes vos dépenses dans un seul et même compte. En regroupant ainsi vos revenus et vos dépenses, vous facilitez la gestion et le suivi de vos mouvements de trésorerie au jour le jour. Accès facile Vous avez accès à vos fonds en tout temps, et de plusieurs façons : carte de débit GAB chèques virements par téléphone et par Internet Il est facile d emprunter et de rembourser les sommes 1 Contrairement à d autres produits destinés aux propriétaires d un certain âge, le compte Manuvie un ne vous oblige pas à faire des emprunts. Si vous n avez jamais besoin d emprunter, vous n avez qu à profiter de la souplesse du compte et du taux d intérêt concurrentiel qui s applique aux soldes créditeurs. Et si jamais vous décidez d emprunter, vous bénéficierez d une souplesse sans égale : Vous pouvez rembourser n importe quel emprunt à taux variable sans pénalité, rien qu en effectuant un dépôt. Si vous souhaitez faire le suivi d une partie de votre dette séparément un prêt à un enfant, par exemple, vous n avez qu à utiliser un sous-compte à taux variable. Vous pourriez même décider d appliquer un taux fixe à une partie de votre dette. Relevés complets Vous recevrez chaque mois un relevé complet faisant état de l évolution de votre solde, de chacune des opérations effectuées au cours du mois ainsi que des intérêts courus ou prélevés sur votre compte principal et sur vos souscomptes, le cas échéant. De plus, vous aurez accès aux données de votre compte en tout temps, dans Internet ou par téléphone. 1 Les retraits que vous effectuez sur votre compte Manuvie un ne peuvent excéder votre limite de crédit approuvée. Vous devez également payer les intérêts courus et les frais qui porteraient votre dette totale au-delà de votre limite de crédit. La situation est différente avec un prêt hypothécaire inversé puisque vous n êtes pas nécessairement obligé de faire des dépôts dans le compte.
Pour en savoir davantage... 1 877 765-2265 manuvieun.ca Des services bancaires tels qu ils devraient être ṂD Les produits bancaires sont essentiels au succès d un programme financier. C est pourquoi nous offrons nos services exclusivement par l intermédiaire de conseillers financiers. Ceux-ci peuvent tenir compte des besoins particuliers du client et lui présenter les produits bancaires qui l aideront à atteindre plus rapidement ses objectifs. La Banque Manuvie est la propriété exclusive de la Financière Manuvie, l une des plus importantes institutions financières au Canada et l une des plus respectées. Nos produits novateurs et nos taux avantageux aident les Canadiens à faire fructifier davantage leurs avoirs et leur permettent d avoir accès à leurs liquidités. Oubliez les services bancaires traditionnels et découvrez... Des services bancaires tels qu ils devraient être. Manuvie un est offert par la Banque Manuvie du Canada. Des services bancaires tels qu ils devraient être, le nom Manuvie et le logo qui l accompagne ainsi que le nom Manuvie un et le logo «un» sont des marques de commerce déposées réservées à l usage de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers et de ses sociétés affiliées, y compris la Banque Manuvie du Canada. WM1075F (05/2009)