Ethiopie : des micro-crédits pour sortir de la pauvreté Renforcement des services financiers de l institution SFPI en faveur des microentrepreneurs ruraux du centre de l'ethiopie Malgré une forte croissance économique (de l ordre de 10%) durant la dernière décennie, l Ethiopie reste l un des pays les plus pauvres du monde. Environ 40% de la population est sous-alimentée. Dans les zones rurales, où vit 80% de la population, le développement de l agriculture et des activités économiques en général constitue un levier primordial pour améliorer cette situation.le manque d accès des agriculteurs et des entrepreneurs ruraux à des services financiers adaptés à leurs réalités constitue l un des freins au développement de leurs activités. SFPI (Specialized Financial & Promotional Institution) est une institution de microfinance reconnue par l Etat éthiopien et dont la mission est d offrir des services financiers (épargne, crédit, transfert, assurance) aux plus pauvres, notamment les femmes. Les crédits financent l achat de semences pour les cultures, l achat d aliments pour les animaux d élevage, Le projet vise 47 000 emprunteurs en 2015 et 61 000 emprunteurs en 2016, dont certainement 60% sont des femmes. Le but est (1) d améliorer la gestion informatisée des données de l institution et (2) de lui permettre d ouvrir deux nouvelles agences en milieu rural. Ceci afin de renforcer la pérennité de l institution et l atteinte de nouveaux bénéficiaires. Thème: Entreprenariat et formation ONG: SOS Faim Localisation : Ethiopie, Régions Amhara et Oromo Durée du projet: 2014 2016 Cofinancement: DGD (80%) Budget visé via Entrepreneurs pour Entrepreneurs : 2015: 12 660 2016: 9 300 Kaartje + pijl(en) die de regio( s) aanduiden waar het project zich afspeelt Carte + flèche(s) indiquant l emplacement géographique Versez dès maintenant votre participation sur le compte de Entrepreneurs pour Entrepreneurs : BE50 4310 7565 5118 - BIC KREDBEBB BE12 2300 0606 0092 - BIC GEBABEBB Mentionnez: Ethiopië SFPI SOS Faim des régions abritant le projet Ou contactez sans tarder Anne-Lise Passelecq: anne-lise@ondernemersvoorondernemers.be - 016 33 27 20. Mots clés : Micro-credit Agriculture Activités économiques rurales Renforcement des capacités Femmes
1. CONTEXTE 1.1. Aperçu du contexte entrepreneurial Evolution de l Ethiopie au classement «Doing Business» : contexte entrepreneurial assez défavorable. Quelques exemples : Domaines DB 2015 Classement DB 2014 Classement Création d Entreprise 168 165 Octroi de Permis de 28 30 Construire Raccordement à 82 81 l électricité Obtention de Prêts 165 163-3 2-1 -2 Variation dans le classement Pour ce qui est du secteur agricole, au cours des dernières années, l action des politiques publiques s est davantage concentrée sur les cas d urgence alimentaire et la priorité a été mise sur les zones sujettes à la sécheresse, principalement afin de résoudre les problèmes d'insécurité alimentaire. Mais, l'engagement du gouvernement en faveur de la croissance agricole est aujourd hui marqué, le secteur agricole étant considéré comme un secteur clé pour le futur de l'économie éthiopienne. Cependant, il existe un risque que cette croissance ne corresponde pas à la croissance rapide de la demande intérieure de produits alimentaires. La croissance agricole est encore trop lente est due aux faibles progrès en matière technologique, à un faible accès aux financements, aux infrastructures d'irrigation inadéquates, aux dysfonctionnements des marchés locaux et à l impact récurrent des sécheresses. Les petits exploitants agricoles ne manquent par contre pas de dynamisme. 1.2. Profil du pays Country profile Ethiopie België Superficie ( km²) 1.104.300 km² 30.528 km² Nombre d habitants 96 600 000 11.195.138 Densité de population 87.4 hab/km2 362.3 hab/km2 % d habitants dans les villes 20% 97,6 % Espérance de vie à la naissance 60 ans 80 ans Human development index (2013) 173 ième place (sur 187 pays) 21 ième place (sur 187 pays) Niveau de revenu (2013) Bas niveau de revenu High income level BBP per capita (2013) 1.300 USD per capita 45.387 USD per capita Taux d emploi de la population Main d oeuvre par secteur: agriculture: 85% industrie: 5% services: 10% (2009 est.) Taux de chomage: 17.5% (2012 est.) population active: 49% 21,7% industrie, 1,2% is agriculture, Taux de chomage : 7,5% Niveau moyen de l inflation 8,4% 1,6% Niveau de pauvreté (2007 2011) 50% (2008) vit avec moins de 4% vit avec moins de 1.25$/jour 1.25$/jour Première et deuxième langue Oromo 33.8%, Amharique 29.3%, Néerlandais et Français Somali 6.2%, Tigrigna (5.9%, Sidamo 4%, Wolaytta 2.2%, Gurage 2%, etc. Monnaie nationale et internationale Birr (ETB ) Euro (EUR)
1.3. Localisation du projet L IMF SFPI a son siège situé à Addis Abeba et possède des agences dans 3 régions : la région capitale Addis-Abeba, la région Oromia et la région Ahmara. 1.4. Exposé du problème Malgré une offre qui s est étoffée tant d un point de vue quantitatif (2,1 millions d emprunteurs en 2009) que qualitatif (épargne, crédit, transfert d argent et micro-assurance), les besoins en financement non couverts des habitants des zones rurales restent considérables en Ethiopie. En effet, seulement 15% de la demande est couverte. Or, en début de campagne agricole, les paysans manquent généralement de capital pour acquérir des intrants. Les activités d embouche ou de petite transformation agroalimentaire, souvent menées par des femmes, nécessitent aussi le recours au crédit pour se développer. En outre, nombreux sont les femmes et les jeunes sans terres, frappés par l insécurité alimentaire, qui sont contraints de quitter le village pour tenter un avenir vainement meilleur en ville. Par son système de financement de proximité, SFPI contribue à lutter contre l exode rural et à renforcer les familles rurales. Elle intervient en complémentarité avec d autres structures qui proposent des services non financiers à la même population cible. 2. OBJECTIF 2.1. Ce que vise le projet? Les activités prévues dans ce projet visent à renforcer les services offerts par SFPI à ses clients ruraux (hommes et femmes). Plus spécifiquement le projet doit permettre à SFPI: de renforcer ses capacités de gestion à travers la mise en place d un logiciel professionnel de gestion de l épargne et des crédits ; de mettre en place des caisses rurales dans des zones particulièrement isolées et difficiles à desservir ; de développer son offre de services financiers notamment en mettant en place des crédits permettant l accès à des systèmes adaptés répondant aux besoins de ses clients en matière d accès à l énergie. 2.2. Portée du projet? 2014 2015 2016 Nombre d'épargnants 39 000 50 000 66 000 Encours d'épargne (EUR) 1 807 200,00 2 794 800,00 4 168 800,00 Nombre d'emprunteurs 37 000 47 000 61 000 % de femmes 57% 60% 62% Encours de crédit (EUR) 5 271 200,00 7 907 200,00 11 070 000,00 3. EFFET/IMPACT 3.1. Impact socioéconomique et sociétal SFPI a mené en 2012, une étude d impact de son action à l aide de l outil PPI (Progress out of poverty index). Cette étude a révélé que 67.2% des clients-entrants se situent en-dessous de la ligne de pauvreté de $2.50 par jour. Environ 70% des clients de SFPI travaillent dans l agriculture et l élevage.
Les autres 30% sont de petits commerçants ou sont impliqués dans différents types de services. Les agriculteurs, clients «ruraux», choisissent généralement un prêt à terme d un an qu ils peuvent rembourser après la récolte. Ils sont globalement les plus pauvres. Les agriculteurs sont particulièrement vulnérables en Ethiopie dû au manque de système d irrigation, au risque de sécheresse et à la volatilité des prix. Les bénéfices tirés du crédit permettent de réduire la vulnérabilité de ces populations. L enquête a également confirmé que les femmes sont plus pauvres que les hommes. Celles-ci sont plus vulnérables et dépensent une plus grande partie de leur revenu pour les besoins de la famille. En termes d impact, citons le directeur de SFPI, lors d une visite de SOS Faim en 2014 : «Dans les zones rurales, le manque d infrastructure est criant. Le développement prend du temps et au-delà des initiatives comme les nôtres l intervention des autorités joue un rôle prépondérant dans les dynamiques de changement». 3.2. Effet de levier des moyens mis en œuvre Les moyens financiers octroyés à SFPI lui permettent de renforcer à la fois ses capacités techniques et financières. Ce faisant l IMF est en mesure de mobiliser d autres ressources via l emprunt ou la mobilisation de l épargne et d ainsi accroître la portée de ses services à un nombre plus important de clients. 3.3. Dimension durable SFPI est une organisation ayant atteint un bon niveau de solidité financière. Les actions mises en œuvre dans ce programme visent la consolidation de ces acquis, mais aussi le soutien à l innovation en faveur des ruraux. Plus spécifiquement, SFPI prend cet aspect en compte via le développement de «green loans», permettant à ces clients de bénéficier de solutions d accès à l énergie à la fois économes et durables. 4. APPROCHE 4.1. Sources de financement et budget visé Budget de l action : 2014 2015 2016 TOTAL Investissement 56 562,50 52 300,00 34 038,46 142 900,96 Fonctionnement 11 458,33 11 000,00 12 500,00 34 958,33 Personnel - - - - Total 68 020,83 63 300,00 46 538,46 177 859,29 Apport assuré par la DGD : 80% 54 417 50 640 37 239 142 287 Apport propre recherché par SOS Faim : 20% 13 604 12 660 9 300 35 572 Cofinancement demandé à EpE 13 604 12 660 9 300 35 572 Le programme est cofinancé à 80% par la Direction Générale de la Coopération au Développement. SOS FAIM doit mobiliser des fonds privés à hauteur de 20% du total du financement.
Pour les années 2015 et 2016, des budgets de 63 300 EUR et 46 538,46 EUR sont prévus. La part à mobiliser par SOS Faim pour actionner le cofinancement de la DGD est respectivement de 12.660 euro et 9.300 euro. L appui de Entrepreneurs pour Entrepreneurs permettrait de couvrir l apport propre de SOS Faim. 4.2. Partenariats stratégiques avec des partenaires locaux SOS Faim collabore avec l IMF SFPI sur ce projet. Celle-ci, enregistrée comme s.a., supervisée par les autorités financières, est notre partenaire depuis 2000. SFPI travaille en étroite collaboration avec des partenaires internationaux et locaux: Outre SOS Faim, l IMF est en partenariat avec Micro-Energy (Allemagne) pour le développement de «green loans» et a développé sa méthodologie de caisses rurales avec le CIDR (Centre International de Developpement et de Recherche France). Elle entretient aussi des collaborations avec des associations locales de femmes qui jouent un rôle dans la présélection des dossiers de crédits. 4.3. Quelques actions concrètes Quelques actions concrètes mises en œuvre au cours du projet : Mise en place d un logiciel de gestion (MIS) : Sélection et contractualisation avec un fournisseur, recrutement des salariés dans le domaine des IT, formation du personnel, migration des données. Mise en place des caisses épargne/ crédit (CREC) : Recrutement du personnel adéquat, formation des comités de gestion, révision des procédures d'épargne et crédit, mise en œuvre des procédures de sélection et d'achat le matériel à acquérir, négociation de l'accès au terrain auprès des autorités locales et construction des bureaux abritant les CREC. Développement de nouveaux produits de crédits : les «green loans» (énergie verte). Figure 1 : SFPI, l agence de Fiche, Région Oromo
Figure 2 : SFPI, un groupe d'emprunteuses de micro-crédits Figure 3 : L'octroi de crédit dans une agence de SFPI