Jamais encore on n'avait accordé autant de crédits hypothécaires

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1 Union Professionnelle du Crédit Communiqué de presse Jamais encore on n'avait accordé autant de crédits hypothécaires Bruxelles, le 18 novembre L Union Professionnelle du Crédit (UPC), membre de Febelfin, la Fédération belge du secteur financier, a publié ce jour ses statistiques sur le crédit hypothécaire pour le troisième trimestre de Les 59 membres de l UPC représentent ensemble environ 90 % du nombre total de nouveaux crédits hypothécaires octroyés (ce que l on appelle la production). Extrapolé à l ensemble du marché du crédit hypothécaire, l encours total de crédit hypothécaire avoisine actuellement les 159 milliards d euros. Les principaux constats pour le troisième trimestre sont les suivants : - Après s être infléchi fin 2008 et début 2009, l octroi de crédit hypothécaire caracole aujourd hui à son plus haut niveau; - Tant les crédits octroyés (+15% en nombre) que les demandes de crédit (+23,7% en nombre) ont connu une nouvelle progression; - En chiffres réels, le nombre record de crédits à la construction octroyés au cours du trimestre précédent a, une fois encore, été dépassé (plus de contrats). Depuis fin 2007, il n avait encore jamais été octroyé autant de crédits à la construction qu au cours de ce troisième trimestre de 2010; - Le montant moyen emprunté pour l achat d un logement reste d environ euros; - Le taux d intérêt fixe a à nouveau le vent en poupe. Ainsi que l indique le baromètre du crédit hypothécaire 1, cette tendance positive s est maintenue au cours du mois d octobre : Crédits octroyés 10/2010 p.r. à 10/2009 Nombre +14,2% Montant +18,5% Demandes de crédit 10/2010 p.r. à 10/2009 Nombre +30,5% Montant +37,5% 1 Afin d assurer un suivi plus rapide de l évolution du crédit hypothécaire, l Union Professionnelle du Crédit (UPC) établit depuis début 2009 un baromètre du crédit hypothécaire. Ce baromètre fournit au début de chaque mois l évolution du nombre et du volume de crédits hypothécaires nouvellement demandés et octroyés au cours du mois précédent, en comparaison avec le mois correspondant de l année précédente. Les pourcentages indiqués représentent environ 80 % du marché des crédits hypothécaires. Service de Presse Rue d Arlon, 82 B-1040 Bruxelles T F

2 2 Au cours du troisième trimestre de 2010, l octroi de crédit a progressé de 15% Si l on exclut les refinancements, ce sont 15% de crédits hypothécaires de plus qu au troisième trimestre de 2009 qui ont été accordés, pour un montant total de 13,6% de plus. C est déjà le quatrième trimestre consécutif où l on enregistre une croissance à deux chiffres par rapport au trimestre correspondant de l année précédente. ( c e s c h i f f r e s n e r e p r e n n e n t p a s l e s ref i n a n c e m e n t s ) Si l on considère la situation des 10 dernières années, on constate que jamais encore auparavant il n avait été accordé autant de crédits hypothécaires.

3 3 Les demandes de crédit augmentent de près d un quart Au cours du troisième trimestre de 2010, les demandes de crédit hypothécaire ont progressé de 23,7% par rapport au même trimestre de l an dernier, pour un montant total supérieur de 23,7%. Le nombre de demandes de crédit continue donc d augmenter fortement. Le nombre de crédits à la construction enregistre un record Au cours du troisième trimestre de 2010, la «part de marché» des crédits à la construction est demeurée inchangée, avec 12,6%. En chiffres réels, le nombre record de crédits à la construction du trimestre précédent a été dépassé. Depuis fin 2007, l octroi de crédit à la construction n avait encore jamais atteint de tels sommets qu au troisième trimestre de 2010.

4 4 Le nombre d emprunts pour l achat d un logement atteint lui aussi des niveaux inégalés. Près de 40% des crédits ont été contractés en vue de l achat d un logement. Le nombre des crédits à la rénovation est comparable à celui du trimestre précédent. Un tiers des crédits octroyés étaient destinés à la rénovation. Le montant moyen d un crédit hypothécaire pour l achat d un logement reste de euros Au cours du troisième trimestre de 2010, le montant moyen d un crédit pour l achat d un logement était d environ euros, comme durant le deuxième trimestre. Depuis début 2009, le montant moyen pour l achat et la rénovation d un logement augmente régulièrement et frôle désormais les euros. Trimestre Achat Construction Rénovation Achat + Rénovation Autre but Refinancement 2009 Q Q Q Q Q Q Q Le taux fixe a à nouveau le vent en poupe Au cours du troisième trimestre, la tendance qui se dessinait au trimestre précédent se confirme : de plus en plus de crédits sont à nouveau conclus à un taux d intérêt fixe. C est désormais le cas pour un crédit sur deux. Moins d un crédit sur trois est encore conclu à un taux variable annuellement, ce qui représente une baisse de 10% par rapport au trimestre précédent.

5 5 Source : UPC La différence entre le taux variable annuellement et le taux fixe a encore diminué et s élève actuellement à environ 1% (avec un écart maximum de 1,65% en septembre 2009). Source : taux d intérêt sur prêts en EUR aux ménages Nouveaux contrats (Belgostat BNB)

6 6 Pour de plus amples informations Vous pouvez obtenir davantage d informations auprès de Mme Pamela Renders, porte-parole de Febelfin ( pr@febelfin.be). Les statistiques complètes en matière de crédits hypothécaires ( Q3), ventilés selon leur destination et par type de taux d intérêt, sont disponibles sur le site de l UPC ( sous la rubrique «statistiques». UNION PROFESSIONNELLE DU CREDIT L Union Professionnelle du Crédit (UPC) est membre de Febelfin. FEBELFIN Febelfin, la Fédération belge du secteur financier, a été créée le 28 mars Les cinq associations constitutives sont l Association belge des banques (créée en 1937) et des sociétés de bourse (ABB), l Association belge des Asset Managers (BEAMA), l Union Professionnelle du Crédit (UPC), l Association belge des membres de la Bourse (ABMB) et l Association belge de Leasing (ABL), auxquelles s ajoutent quelques membres associés au statut particulier. Fin 2007, Febelfin et ses membres représentaient plus de 235 institutions financières en Belgique. Ils procurent ensemble plus de emplois directs et plus de emplois indirects. L union des forces de ces associations au sein d une fédération les chapeautant est un fait unique dans l Union européenne. Febelfin constitue le représentant par excellence du monde financier belge tant au plan national qu international. Febelfin relève le défi de remplir un rôle important en tant que shared voice du secteur et conciliateur entre ses membres et différentes parties aux niveaux national et européen : décideurs politiques, autorités de contrôle, fédérations professionnelles et groupes d intérêts. La fédération assure le suivi des tendances et évolutions et aide ses membres à adopter les positions adéquates. Avec eux, Febelfin oeuvre, par le biais des communiqués et des prises de position, à défendre les valeurs du secteur : service au client, confiance et transparence, dynamisme et proactivité.