Etre societaire, pour vivre la banque autrement.

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2 PREAMBULE Se fondant tout particulièrement sur la notion de valeurs, les coopératives ont montré qu elles constituaient un modèle commercial, robuste et viable, susceptible de prospérer même pendant les périodes difficiles. Ban Ki-moon Secrétaire Général de l ONU A l heure où la société traverse une crise fi nancière, économique, sociale et environnementale majeure, chacun est conscient de la nécessité de revisiter les modes de production et de consommation. L idée selon laquelle une société peut fonctionner uniquement sur la course aux profi ts est remise en question. Chercher l équilibre économique au niveau des territoires, construire des liens de proximité, lutter contre les inégalités et l exclusion, ne pas se centrer uniquement sur la rentabilité, sont parmi les enjeux partagés par une part grandissante de la population. En proclamant 2012 Année Internationale des coopératives, l Organisation des Nations Unies (ONU) reconnaît le modèle coopératif comme un facteur de développement économique et social, notamment en matière de réduction de la pauvreté, de création d emplois et d intégration sociale. Un modèle résistant en période de crise. Elle souhaite promouvoir ce modèle d entreprise sur tous les continents et encourager hommes et femmes à le Les entreprises coopératives ont rejoindre. particulièrement montré leur résistance Parce que l ONU, comme un milliard de en période de crise. Sans doute parce coopérateurs dans le monde, reconnaît la qu elles reposent sur des assises force et la pertinence du modèle coopératif, de fonds propres robustes, souvent là où l entreprise capitalistique montre, accumulées à partir de bénéfi ces non depuis longtemps, ses limites. répartis, et qu elles opèrent sur des marchés qu elles connaissent bien et dont elles peuvent en conséquence mieux gérer les risques. 2

3 Edito Avec coopératives présentes dans tous les secteurs, près d un million de salariés et 24 millions de membres, la France est un des leaders internationaux de la coopération. Le Crédit Agricole est la 1ère banque coopérative de France. Depuis 1885, elle s appuie sur une gouvernance démocratique, au service de ses territoires, et fait vivre le sociétariat au quotidien. Mais qu est-ce qu une entreprise coopérative? Qu est-ce qui la différencie d une entreprise «classique»? Que signifi e être une banque coopérative et mutualiste aujourd hui? Ce guide a pour ambition de vous apporter des clés pour mieux comprendre ce mode de fonctionnement différent qui place l Homme au centre de la vie économique et sociale. 3

4 Le CrEdit Agricole : LA PREMIERE banque cooperative De France Un modèle fondé sur des valeurs fortes : Démocratie Solidarité Responsabilité Pérennité Transparence Proximité Service 4

5 1. Le Crédit Agricole : La première banque coopérative en France Le Groupe Crédit Agricole est la première banque coopérative en France, mais également la première banque de proximité. Il est présent sur tout le territoire, y compris dans les zones rurales les plus reculées, et offre une gamme complète de produits et de services à toutes les clientèles. La coopérative : un modèle d organisation différent Une gouvernance démocratique : elle est assumée par des sociétaires qui sont des clients et des usagers des produits et des services de l entreprise, avec un principe de démocratie d utilisateur : un homme, une voix. Une finalité centrée sur l utilité de service : la rentabilité est bien sûr incontournable mais ce n est qu un moyen. Elle est recherchée pour permettre de délivrer la meilleure prestation de services aux clients. Des décisions prises localement : le siège social se trouve en région et les décisions sont prises localement pour servir les territoires Des résultats qui restent dans l entreprise : les réserves n appartiennent ni aux dirigeants, ni aux sociétaires ; elles appartiennent à l entreprise coopérative qui les utilise pour conforter son développement, investir, résister aux risques. Une stratégie tournée vers le long terme : les coopératives privilégient un développement durable dans une optique de long terme, là où les banques noncoopératives peuvent être amenées à orienter leur politique dans une optique à court terme. Un périmètre d intervention large : parce qu elle n est pas centrée sur la rentabilité, l entreprise coopérative peut agir sur tous les terrains, du «moins rentable» au «plus rentable», qu il s agisse d implantations géographiques, d activités ou de types de clientèle. Carte d identité du Groupe Crédit Agricole : 39 Caisses Régionales 53 milliards de fonds propres pour les Caisses régionales 54 millions de clients collaborateurs agences 6,6 millions de sociétaires 2534 caisses locales administrateurs élus 5

6 Le CrEdit Agricole provence cote d'azur, une banque cooperative et mutualiste a ancrage regional Carte d identité du Crédit Agricole Provence Côte d Azur (chiffres 2011) 1ère banque sur son territoire clients salariés 229 agences sociétaires 653 administrateurs 52 caisses locales 6

7 2. Le Crédit Agricole Provence Côte d Azur, une banque coopérative et mutualiste à ancrage régional Le Crédit Agricole Provence Côte d Azur est l une des 39 Caisses Régionales de Crédit Agricole. C est une banque coopérative : Elle est statutairement attachée à ses territoires : elle intervient sur les départements des Alpes Maritimes, des Alpes de Haute Provence et du Var et contribue à leur développement. Depuis 1885, sa gouvernance s appuie sur l adhésion des sociétaires à leur Caisse locale et à son capital, leur participation aux assemblées générales où ils sont tenus informés et participent aux votes (approbation des comptes, rémunération des parts sociales, désignation des administrateurs). Elle conserve l essentiel de ses résultats qui sont réinvestis, après paiement des intérêts aux parts sociales, dans le développement de l entreprise ou mis en réserve. Son statut coopératif, son ancrage régional et ses valeurs mutualistes lui permettent de pratiquer différemment en fondant son approche commerciale et relationnelle sur des principes de loyauté, de transparence et d éthique au service du plus grand nombre : Aucune incitation de ses commerciaux ne conduit à proposer un produit plutôt qu un autre dans le seul intérêt de. Elle a la culture de la relation durable et recherche le véritable intérêt de ses clients dans le temps. Elle œuvre au service du plus grand nombre, des plus fortunés aux plus modestes, Elle accompagne ses clients dans les bons comme dans les mauvais moments, C est une banque d intermédiation qui collecte sur son territoire pour fi nancer son développement. 7

8 ETRE SOCIETAIRE C'est agir aux cotes d'une banque differente 8

9 3. sociétaire c est agir aux côtés d une banque différente Un sociétaire est plus qu un client. C est un coopérateur, à la fois utilisateur des services bancaires et copropriétaire de sa Caisse locale, dont il détient des parts sociales. Au Crédit Agricole Provence Côte d Azur, on dénombre sociétaires. Pour devenir sociétaire, c est facile : Il suffi t de souscrire un minimum de 50 de parts sociales en s adressant à son agence habituelle. Le sociétaire peut être une personne physique (femme ou homme, jeune ou moins jeune, étudiant, salarié ou retraité) ou une société. sociétaire c est donner son avis et peser dans les choix de sa banque : A la fois utilisateur des services de et détenteur du capital social de sa Caisse locale, le sociétaire est plus qu un client. Chaque sociétaire compte, chacun pour une voix, et chacun est invité à élire ses représentants pour dire ses attentes, ses besoins et peser dans les choix de. Les sociétaires s assurent que leur banque va continuer à les écouter, à leur ressembler et à agir au plus près d eux, dans leur région, leur canton, leur commune. sociétaire, c est s engager aux côtés de sa banque pour le développement des territoires : Depuis 2001, plus de 12 millions d euros ont été versés par la Caisse régionale à des actions locales de partenariat dans le domaine de l éducation, de la préservation du patrimoine et de la solidarité. Avoir la carte sociétaire, c est agir pour l environnement : A chaque transaction, retrait dans un distributeur du Crédit Agricole et paiement, 0,01 euros sont reversés à la Fondation d Entreprise PCA qui agit pour l environnement et le cadre de vie. 9

10 4. Lexique coopératif Sociétaire Pour devenir Sociétaire, un client souscrit des parts sociales de sa Caisse Locale. Administrateur de Caisse Locale Elu par les Sociétaires, il les représente bénévolement au niveau de la Caisse Locale. Ce sont des hommes et des femmes engagés dans l animation locale, qui font remonter les interrogations du terrain. Ils forment un lien vivant entre les sociétaires et la caisse régionale. Administrateur de Caisse Régionale Les représentants des Caisses Locales élisent parmi eux les administrateurs membres du conseil d administration de la Caisse Régionale. Fédération Nationale Les dirigeants des Caisses Régionales participent aux réunions plénières et commissions et élisent leurs représentants au bureau fédéral. Assemblée Générale annuelle Chaque année les sociétaires participent aux assemblées générales de leurs Caisses Locales. C est une occasion de dialogue, unique dans le monde bancaire, entre les clients-sociétaires et les dirigeants de la Caisse Régionale. Caisse Locale Structure de base, souvent de taille cantonale, qui regroupe les Sociétaires du Crédit Agricole. A ne pas confondre avec l agence, lieu d accueil des clients (sociétaires ou non) pour le conseil en banque et en assurance. Caisse Régionale Il y a 39 Caisses Régionales en France. Banques régionales coopératives, elles ont un rôle central puisqu elles assurent les fonctions commerciale, bancaire, fi nancière et logistique du Crédit Agricole. Chaque Caisse Régionale est une entreprise indépendante et toutes partagent les valeurs mutualistes du Groupe. 10

11 Entreprise fondée sur la coopération et la solidarité de ses membres, appelés sociétaires, qui participent à sa gestion de façon démocratique. Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA) Elle a trois grandes fonctions : orienter, représenter et gérer. C est l instance de réfl exion des Caisses Régionales, le lieu où sont prises les grandes orientations du groupe. A ce titre on la qualifi e de «Parlement des Caisses Régionales». Part sociale Unité de capital souscrite par les Sociétaires. Elle n est pas cotée, sa valeur ne varie pas. Elle est rémunérée et son taux d intérêt est fi xé chaque année. Elle ouvre droit à la participation à l assemblée générale et aux votes. Doctrine économique basée sur la mise en commun d expériences et de moyens en vue d offrir à ses bénéfi ciaires les meilleurs services au meilleur coût. Sociétaire Client ayant souscrit des parts sociales. Il vote chaque année pour désigner ses représentants selon le principe démocratique «une personne, une voix». 11

12 Territoire Km 2 Habitants Clients 2,245 millions Fonds propres 1440 millions d Euros Total Bilan millions d Euros Sociétaires 653 Administrateurs 52 Caisses Locales 3 Caisses Départementales 3 Caisses Locales de Développement Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Provence Côte d Azur, société coopérative à capital variable, agréée en tant qu établissement de crédit, dont le siège social est situé Avenue Paul Arène à Draguignan Cedex, immatriculée au RCS de Draguignan sous le n Société de courtage en assurance immatriculée au registre des intermédiaires en assurance sous le numéro et consultable sur assurance de responsabilité civile professionnelle conforme aux articles L512-6 et L512-7 du code des assurances. Images: Thinkstock COMGUI072 / DMA COM6-04/