Conseil en Gestion Privée Internationale du Patrimoine

Transcription

1 Conseil en Gestion Privée Internationale du Patrimoine GROUPE SOFIA CONSEILLER DIFFÉREMMENT

2 Edito Olivier Top Directeur général «Conseiller au sein du Groupe Sofia, c est d abord s intéresser réellement à son client. Ils sont capables de démystifier certains investissements pour les rendre plus accessibles. Il s agit avant tout d écouter nos clients, de leur permettre de mieux voir ou de voir différemment, puis de les guider en réduisant les incertitudes liées à la gestion de leur patrimoine. L objectif est de les aider à faire les bons choix, à prendre les bonnes orientations, à réaliser les bons arbitrages, grâce à notre maîtrise du juridique, du fiscal, de l économique et du financier. Pour cela, nous nous formons et nous nous informons en permanence. Formation et informations sont les clés incontournables de notre métier. Tous les conseillers du Groupe Sofia sont en mesure de délivrer un conseil Expert tout en restant simples et pédagogues. Cela facilite le choix par notre client de différentes solutions adaptées à sa situation et aussi à son comportement émotionnel devant l investissement qui est différent pour chaque individu. Nos clients peuvent alors mieux vivre la gestion de leur patrimoine. Plus que des conseillers, nous souhaitons devenir des partenaires de vie. Notre veille, notre suivi dans le temps ne sont pas des options. Ce sont des engagements. Associer expertise et relations humaines pour conseiller différemment, c est notre vision du métier depuis 18 ans...»

3 L International, notre conviction depuis 18 ans. Plus de 2 millions de français hors de France - De plus en plus de mariages dits internationaux Le Groupe Sofia, cabinet de Gestion Privée Internationale du Patrimoine - Collaborateurs diplômés d un 3 cycle en Gestion Internationale - Réseau à l étranger Se marier entre ressortissants de pays différents, vivre ou partir vivre à l étranger..., de plus en plus de français font ce choix. Cette tendance liée à la mondialisation des échanges devrait continuer à s accélérer dans les années à venir. Créé en 1996 avec sa première structure, le Groupe Sofia est un cabinet de Gestion Privée Internationale du Patrimoine spécialisé dans les différents enjeux liés à un contexte international : - La protection sociale à l étranger : Quelle couverture santé? Quels droits à la retraite selon les conventions de la sécurité sociale? - Les aspects juridiques : Quelle est la loi applicable à mon régime matrimonial? Quelles sont les règles applicables au partage de mes biens à ma succession? - les différents types d investissements : Quels placements possibles en France? Quels sont les avantages des investissements internationaux? - l optimisation fiscale : Quels sont les revenus à déclarer et où? Comment seront fiscalisés mes héritiers? Notre équipe s appuie sur un réseau de partenaires et de conseillers installés à l étranger, diplômés d un troisième cycle en Gestion Internationale. Leur connaissance approfondie des textes internationaux, lois, règlements, conventions ou traités, et de leur évolution leur permet de répondre à toutes ces questions spécifiques.

4 L Approche globale 4 entités, chacune sa spécialité. Chacune des structures du Groupe Sofia est spécialisée dans un ou plusieurs domaines de la Gestion Privée Internationale du patrimoine: SOFIA PATRIMOINE EXPERTISE INTERNATIONAL Gestion de fortune Conseil en droit inter. privé Conseil sur les différentes conventions fiscales inter. (donation, succession, revenu) Gestion de patrimoine Conseil en investissement financier SOFIA IMMOBILIER INTERNATIONAL GROUPE SOFIA SOFIA FINANCE INTERNATIONAL Transaction immobilière Acquisition Investissement locatif Défiscalisation, revenus défiscalisés Activité de courtage en produits de retraite, d épargne, de santé et de prévoyance SOFIA COURTAGE INTERNATIONAL Cette organisation permet de répondre à l ensemble des interrogations de nos clients, qu ils soient installés en France, à l étranger : bilan retraite, bilan patrimonial, conseil juridique, conseil fiscal, préconisations en investissements financiers ou immobiliers Nous sélectionnons les investissements en toute indépendance en fonction de nos convictions, des opportunités qui se présentent dans le monde entier, pas uniquement en Europe, et sommes capables d adapter et élargir cette offre à tout moment.

5 Notre volonté, conseiller différemment. Nos valeurs - Intégrité Non négociable. - Écoute La base des relations humaines de qualité. - Simplicité Expliquer chaque point et rendre les aspects techniques accessibles à tous. - Souci permanent de la valeur ajoutée formation, information. - Suivi irréprochable Plusieurs années de travail en cours pour que cela devienne une réalité. Par le nombre limité de clients rattachés à chaque conseiller (dans une banque de détail, 1000 à 2000 clients pour un chargé de clientèle): - Sofia Courtage, 300 clients maximum - Sofia Finance, 150 clients maximum - Sofia Patrimoine Expertise, 80 clients maximum Par le niveau de qualification et de formation continue de chaque conseiller (3ème cycle pour les conseillers experts). Par l approche patrimoniale globale: bilan retraite et réversion, aménagement du régime matrimonial, optimisation juridique et fiscale, investissement financier ou immobilier. Par la connaissance parfaite de nos clients au delà de nos obligations liées à la règlementation: prise en compte, spécifique à Sofia, de la dimension émotionnelle de chacun de nos clients par rapport à l investissement. Par le suivi personnalisé de l horizon d investissement: la mise à jour régulière de cette information et de la stratégie correspondante, pour chaque compte de chaque client. Par la mise en place systématique de mandat pour une gestion très flexible de l allocation d actifs adaptés au contexte des marchés financiers. Par le temps consacré lors de chaque rendez- vous: notre objectif est une meilleure culture financière et patrimoniale pour nos clients afin de les aider à mieux saisir les opportunités.

6 DOCUMENT D ENTRÉE EN RELATION Ce document a pour objectif de présenter le Groupe Sofia, ses activités, et tient lieu de «Document d Entrée en Relation». Ces informations légales doivent vous être communiquer par votre conseiller lors de votre premier rendez-vous*. *Conformément à l article du règlement général de l AMF SOFIA PATRIMOINE EXPERTISE INTERNATIONAL Sarl SOFIA PATRIMOINE EXPERTISE INTERNATIONAL au capital de euros Siège social : Space Antipolis chemin de Saint Bernard VALLAURIS Tel mail : contact@groupe-sofia.fr RCS ANTIBES : Assurance et Garantie Financière RCP n MMA Covea Risks : Allées de l Europe Clichy Cedex SOFIA FINANCE INTERNATIONAL Sarl SOFIA FINANCE INTERNATIONAL au capital de euros Siège social : Space Antipolis chemin de Saint Bernard VALLAURIS Tel mail : contact@groupe-sofia.fr RCS ANTIBES : Assurance et Garantie Financière RCP n MMA Covea Risks : Allées de l Europe Clichy Cedex Statuts réglementés Conseiller en investissements financiers référencé sur le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance ( sous le n , adhérent de la Chambre des indépendants du patrimoine, association agréée par l Autorité des Marchés Financiers Etablissement promoteurs de produits mentionnésau 1 de l article L du code monétaire et financier (notamment établissements de crédit, établissements de paiement, entreprises d assurance et sociétés de gestion d organismes de placement collectif) avec lesquels le cabinet entretient une relation significative de nature capitalistique ou commerciale : Néant Lorsque la prestation de CIF sera suivie d une prestation d intermédiation sur des produits financiers, le Conseil en gestion de patrimoine indépendant pourra recevoir, en plus des frais de souscription non acquis aux OPCVM, une partie des frais de gestion pouvant aller jusqu à 50% de ceux-ci, qu il s agisse d OPCVM obligataires, monétaires ou investis en actions. Conformément aux dispositions de l article du Règlement général de l AMF, le client pourra obtenir, avec le concours du CIF, communication d informations plus précises auprès de l établissement teneur du compte, ou directement auprès du producteur quand ce dernier n est pas lui-même dépositaire. Courtier en assurance référencé sur le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance ( sous le n et positionné dans la catégorie «b» n étant pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d assurance, et pouvant notamment présenter les opérations d assurance ou de capitalisation des établissements suivants : Principales compagnies d assurance : GENERALI LUXEMBOURG - GENERALI PATRIMOINE - LA MONDIALE EUROPARTNER - SPIRICA - SWISS LIFE Assureur Gestion privée Principaux partenaires gérants de fonds : BLACK ROCK MERRIL LYNCH - CARMIGNAC GESTION - COMGEST - DNCA FINANCE - FIDELITY - FOURPOINTS IM - FRANKLIN TEMPLETON - LAZARD - M&G SECURITIES - MONETA - PICTET Entreprises avec lesquelles il existe un lien financier supérieur à 10% des droits de vote ou du capital d une entreprise d assurance ou si cette dernière détient une participation supérieure à 10% des droits de vote ou du capital du cabinet : Néant Statuts réglementés Conseiller en investissements financiers référencé sur le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance ( sous le n , adhérent de la Chambre des indépendants du patrimoine, association agréée par l Autorité des Marchés Financiers Etablissement promoteurs de produits mentionnésau 1 de l article L du code monétaire et financier (notamment établissements de crédit, établissements de paiement, entreprises d assurance et sociétés de gestion d organismes de placement collectif) avec lesquels le cabinet entretient une relation significative de nature capitalistique ou commerciale : Néant Lorsque la prestation de CIF sera suivie d une prestation d intermédiation sur des produits financiers, le Conseil en gestion de patrimoine indépendant pourra recevoir, en plus des frais de souscription non acquis aux OPCVM, une partie des frais de gestion pouvant aller jusqu à 50% de ceux-ci, qu il s agisse d OPCVM obligataires, monétaires ou investis en actions. Conformément aux dispositions de l article du Règlement général de l AMF, le client pourra obtenir, avec le concours du CIF, communication d informations plus précises auprès de l établissement teneur du compte, ou directement auprès du producteur quand ce dernier n est pas lui-même dépositaire. Démarcheur bancaire et financier : BGL BNP PARIBAS PERSONAL INVESTORS - ERES Courtier en assurance référencé sur le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance ( sous le n et positionné dans la catégorie «b» n étant pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d assurance, et pouvantnotamment présenter les opérations d assurance ou de capitalisation des établissements suivants : Principales compagnies d assurance : AG2R LA MONDIALE - ANTIN EPARGNE PENSION - GENERALI LUXEMBOURG GENERALI PATRIMOINE - LA MONDIALE EUROPARTNER Principaux partenaires gérants de fonds : AMIRAL GESTION - CARMIGNAC GESTION - COMGEST - DORVAL FINANCE - DNCA FINANCE - ECHIQUIER - HAAS GESTION - M&G SECURITIES - MONETA AM

7 Entreprises avec lesquelles il existe un lien financier supérieur à 10% des droits de vote ou du capital d une entreprise d assurance ou si cette dernière détient une participation supérieure à 10% des droits de vote ou du capital du cabinet : Néant Intermédiaire en opération de banque et en service de paiement référencé sur le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance ( sous le n , appartenant à la catégorie de courtier en opération de banque et en service de paiement. Etablissements de crédit ou de paiement représentant plus de 33% du chiffre d affaire en intermédiation en N-1 : Néant Participation directe ou indirecte, supérieure à 10% des droits de vote ou du capital détenue par le cabinet ou par un établissement de crédit ou de paiement : Néant Etablissements de crédit avec lesquels le cabinet travaille : CREDIT FONCIER CREDIT AGRICOLE CAISSE D EPARGNE Le montant de la rémunération perçue de l établissement de crédit ou de paiement et ses modalités de calcul vous seront communiqués avant la souscription. (1) (2) SOFIA COURTAGE INTERNATIONAL Sarl SOFIA COURTAGE INTERNATIONAL au capital de euros Siège social : Space Antipolis chemin de Saint Bernard VALLAURIS Tel mail : contact@groupe-sofia.fr RCS ANTIBES : Assurance et Garantie Financière : n QBE : Etoile Saint Honoré 21, rue Balzac cedex 08 Courtier en assurance inscrit sur le registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance ( sous le n et positionné dans la catégorie «b» n étant pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d assurance et pouvant notamment présenter les opérations d assurance ou de capitalisation des établissements suivants : APRIL INTERNATIONAL - MSH INTERNATIONAL - GMC - HUMANIS AGEAS FRANCE - SURAVENIR Entreprises avec lesquelles il existe un lien financier supérieur à 10% des droits de vote ou du capital d une entreprise d assurance ou si cette dernière détient une participation supérieure à 10% des droits de vote ou du capital du cabinet : Néant SOFIA IMMOBILIER INTERNATIONAL Sarl SOFIA IMMOBILIER INTERNATIONAL au capital de euros Siège social : Space Antipolis chemin de Saint Bernard VALLAURIS Tel mail : contact@groupe-sofia.fr RCS ANTIBES : B Assurance et Garantie Financière RCP n MMA Covea Risks : Allées de l Europe Clichy Cedex RÉMUNÉRATION La rémunération du cabinet peut prendre la forme d honoraires et/ou de commissions sur frais de transaction et de gestion: Rétrocessions de commissions pour le cabinet: Les établissements auprès desquels vous effectuez vos investissements (promoteurs, gestionnaires, banquiers, assureurs ) nous rétrocèdent une partie de leur propre rémunération (frais d entrée, frais de gestion, honoraires ) dès lors que la Relation Client n est pas assurée par leurs soins mais par le Groupe Sofia, agissant en qualité d intermédiaire dûment habilité à exercer cette activité. Cette pratique de place nous permet de nous substituer aux différents conseillers des banques, assureurs, groupes immobiliers, sans générer de coûts supplémentaires. Parfois vous bénéficiez en plus des conditions préférentielles que nous avons pu négocier pour nos clients (frais réduits, seuils d accès abaissés ). La rémunération de nos mandataires n est pas liée aux produits proposés: Le Groupe Sofia dissocie la rémunération que le cabinet perçoit et celle des mandataires. Ainsi, cela permet d éviter d éventuels conflits d intérêts et garantit à nos clients un conseil objectif. Honoraires: Indépendamment des investissements que vous pouvez choisir de réaliser par notre intermédiaire, vous pouvez nous confier la réalisation d un bilan patrimonial ou d études successorales, financières ou fiscales (déclarations d impôts, simulations ). Nous nous engageons sur une tarification claire et détaillée et nous répondons à toutes vos questions concernant notre rémunération, en toute transparence. RÉCLAMATIONS En cas de litige ou de réclamation du client, les parties contractantes s engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable. Le client pourra présenter sa réclamation à l adresse du cabinet, à son conseiller ou gestionnaire habituel qui disposera de 10 jours pour en accuser réception, puis de 2 mois à compter de la réception de la réclamation pour y répondre. A défaut d arrangement amiable, les parties pourront en second lieu informer : La chambre des indépendants du patrimoine (commission arbitrage et discipline) 52 rue de Ponthieu Paris Le médiateur de l AMF 17 place de la Bourse Paris CEDEX 02 L Autorité de contrôle Prudentiel et de résolution 61 rue Taibout Paris cedex 09 En cas d échec, le litige pourrait être porté devant les tribunaux compétents. En application de l article du Règlement général de l AMF, le cabinet s abstient, sauf accord exprès, de communiquer et d exploiter, en dehors de sa mission, les informations concernant ses clients. Cette disposition ne pourra être opposée à la chambre des indépendants du patrimoine dans le cadre de ses missions de contrôle. Titulaire de la carte professionnelle de transaction sur immeubles et fonds de commerce n délivrée par la Préfecture de NICE.

8 Face à vous, Un professionnel qui s engage Respecter les dispositions réglementaires et la déontologie tant à l égard de ses clients que de son environnement professionnel Agir avec loyauté, compétence, diligence et indépendance au mieux des intérêts de ses clients Maintenir en permanence ses connaissances et ses compétences au niveau requis par l évolution des techniques et du contexte économique et réglementaire S enquérir de la situation globale de son client, de son expérience et de ses objectifs avant de formuler un conseil Avoir recours à d autres professionnels quand l intérêt du client l exige Communiquer de manière appropriée les informations utiles à la prise de décision par ses clients, ainsi que celles concernant les modalités de sa rémunération Respecter le secret professionnel S interdire de recevoir des fonds en dehors des honoraires qui lui sont dus Space Antipolis , chemin Saint Bernard Sophia Antipolis Vallauris GROUPE SOFIA C O N S E I L L E R D I F F É R E M M E N T