ASR-2102 : Produits financiers: assurances et rentes

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1 ASR-2102 : Produits financiers: assurances et rentes NRC Hiver 2012 Temps consacré : Crédit(s) : 3 Connaître les produits financiers suivants: produits d'assurance-vie, produits d'assurance contre les accidents et la maladie, produits d'assurance de biens et produits de rentes. Appliquer les principes de gestion des risques au domaine de l'assurance. Connaître les principes directeurs de la réglementation des contrats d'assurance-vie. Enseignant : Kevin Lee Plage horaire : Cours en classe Jeudi 12h30 à 15h20 PAP-2317 Du 9 janv au 20 avr Site de cours : Coordonnées et disponibilités Kevin Lee Enseignant Kevin Lee Chargé d enseignement, MBA, Pl.Fin. CRM Soutien technique : kevin.lee@fsa.ulaval.ca Pavillon Palasis-Prince, bureau 3678 Kevin.lee@fsa.ulaval.ca (418) poste 5394 Comptoir d'aide APTI (FSA) Palasis Prince, Local 2215-B caa@fsa.ulaval.ca poste 6258 Université Laval Mis à jour le 10 janv :15 Page 1 de 10

2 Sommaire Description du cours... 3 Introduction... 3 Objectif général du cours... 3 Objectifs spécifiques du cours... 3 Liens avec les buts et objectifs du programme... 4 Approche pédagogique... 4 Contenu et activités... 5 Évaluations et résultats... 5 Liste des évaluations sommatives et formatives... 6 Informations détaillées sur les évaluations sommatives... 6 Examen Intra... Examen Final... Travail : Régimes Gouvernementaux... Travail : Produits d'assurance... Travail : Tarification assurance... Travail : ABF... Travail : Concepts en asssurance-vie... Travail : Tarification rentes... Barème de conversion... 7 Plagiat... 8 Règles disciplinaires... 8 Gestion des échéances et des retards... 8 Politique en cas d'absence aux examens... 8 Étudiants ayant un handicap,un trouble d apprentissage ou un trouble mental... 8 Évaluation de l'enseignement... 8 Matériel didactique... 9 Liste du matériel obligatoire... 9 Liste du matériel complémentaire... 9 Médiagraphie et annexes... 9 Message d'accueil... 9 Université Laval Mis à jour le 10 janv :15 Page 2 de 10

3 Description du cours Introduction De façon générale, ce cours porte sur l'utilisation des différents produits d'assurance et de rentes dans les cadres (1) d'une planification financière personnelle intégrée et (2) d'une planification d'assurance dans le cadre d'une gestion des risques de pertes de personnel pour une organisation. Clientèle visée : Le cours s adresse ceux qui désirent acquérir une meilleure compréhension des produits d'assurance et des besoins reliés à la planification au décès et à la retraite d'un individu. Il vous fera prendre conscience de l'importance de protéger son patrimoine et d'atteindre l'indépendance financière. Ce cours devrait donc bien servir les personnes qui désirent orienter leur carrière vers les domaines de l assurance, des services financiers, de la planification financière personnelle et de la gestion des risques. Plus spécifiquement, le cours s'adresse principalement aux étudiants inscrits dans les programme de (1) BAC en administration avec concentration spécialisée en services financiers, (2) BAC en administration avec concentration mixte en gestion des risques et assurance, (3) certificat de premier cycle en services financiers et (4) tout étudiant désirant développer des connaissances en finance personnelle. Notez que l'étudiant devrait avoir une connaissance de base en mathématiques financières. Le contenu du cours est adapté de façon à couvrir le curriculum élaboré par l institut québécois de planification financière ( IQPF) en ce qui a trait aux connaissances requises en assurance et gestion des risques. Ce cours sert de porte d entrée à d autres cours de nature plus spécialisée. Il devrait normalement être suivi par le cours «retraite et planification successorales» qui viendra enrichir certaines notions étudiées du point de vue fiscal et stratégique. Notez aussi que ce cours est préalable au cours «Intégration en planification financière». Remarque générale : Ce plan de cours est un contrat entre vous et l enseignant. Il définit en quelque sorte un mode d'emploi, non seulement pour le matériel didactique du cours, mais aussi pour le cheminement que vous devez adopter et les différentes exigences auxquelles vous devez répondre. Si vous avez des commentaires ou des questions, veuillez contacter votre enseignant. Remarque concernant la charge de travail : Ce cours universitaire de premier cycle exige en moyenne 9 heures de travail par semaine. Soyez donc bien conscients qu il est essentiel pour votre apprentissage et pour la réussite du cours d avoir du temps à y consacrer. Environnement Ulysse : Dans le cadre de ce cours, l accès à un ordinateur portatif à l extérieur du temps de classe est nécessaire et obligatoire. Cependant, l ordinateur portatif n est pas souhaité en classe. Il vous est fortement conseillé de télécharger les documents avant le cours et d apporter les acétates en format papier. Objectif général du cours Ce cours a pour objectif de fournir à l'étudiant des notions avancées permettant l analyse des différentes stratégies impliquant l assurance et les rentes ainsi que les notions nécessaires à l utilisation de ces produits dans un contexte (1) d'une planification financière intégrée et (2) d'une gestion des risques corporatifs en ce qui a trait au risque de perte de personnel. Au terme de ce cours, l étudiant sera en mesure de discuter intelligemment avec un représentant en assurance ou un planificateur financier sur les thèmes étudiés. De plus, l étudiant sera en mesure d analyser de façon systématique les besoins d assurance d un ménage et de proposer des solutions adéquates. Une attention particulière sera portée sur les besoins corporatifs et sur la fiscalité des différents produits et stratégies envisageables. Objectifs spécifiques du cours Au terme de ce cours, vous serez en mesure : d utiliser les différents produits d assurance et de rentes dans un contexte de planification financière intégrée ; d identifier les différents risques menaçant le patrimoine et la réalisation des objectifs d un individu et de Université Laval Mis à jour le 10 janv :15 Page 3 de 10

4 proposer une stratégie de gestion de risque adéquate ; d'identifier les caractéristiques de l'industrie de l'assurance ; de comprendre le rôle et la nature des protections offertes par les différents intervenants dans l industrie; d'expliquer les principales clauses des contrats d'assurance-vie et d expliquer les caractéristiques des différents produits d assurance-vie ; de calculer une prime d'assurance-vie et une prime de rente; de mesurer les impacts fiscaux des produits d'assurance-vie; d'évaluer et d'analyser les besoins au décès et d'élaborer une recommandation d'assurance-vie ; d identifier différentes stratégies personnelles et corporatives utilisant l assurance-vie, d en comprendre la portée, les limites et à qui elles s adressent ; de distinguer les différents produits de rentes; de distinguer les différents régimes de retraite individuels; de mesurer les impacts fiscaux des produits de rentes; d identifier différentes stratégies personnelles et corporatives utilisant les produits de rentes, d en comprendre la portée, les limites et à qui elles s adressent ; de distinguer les différents produits d assurance invalidité ; d évaluer les besoins en assurance invalidité ; d'identifier les différentes garanties facultatives; d identifier les différentes caractéristiques des produits d assurance collective de personnes ; de différencier les autres produits d'assurance contre les accidents et la maladie et de soins de longue durée; d appliquer les différents concepts étudiés à l intérieur d une planification financière intégrée ; de mieux comprendre le rôle du planificateur financier dans le domaine d intervention de l assurance et de la gestion des risques. Liens avec les buts et objectifs du programme Le cours a été élaboré de façon à respecter les différents buts et objectifs définis par la faculté en ce qui a trait à son programme de baccalauréat en administration des affaires. L étude et les activités proposées visent l intégration du processus décisionnel propre à l analyse des besoins en assurance et au choix des différents produits d assurance et de rentes à l intérieur d une planification financière intégrée. L étudiant sera amené à identifier les enjeux et les défis d une situation financière, à l analyser en utilisant les différents outils proposés et à prendre une décision optimale. La présentation de logiciels de tarification et de planification financière permet aux étudiant de se familiariser avec les différents outils d analyse et de traitements de donnés que nous proposent les TI. Les travaux d équipe sont propices au développement des habiletés en communication écrite du français et au développement des habiletés au travail d équipe. Degré d atteinte dans le cours Méthode d évaluation utilisée 1. S initier à la prise de décision. Intégration Cas, Examens 2. Communiquer En développement Travaux d équipe, Cas, Examens 3. Collaborer et travailler en équipe En développement Travaux d équipe 4. Être ouvert sur le monde 5.Maitriser les outils technologiques Intégration Travail d équipe partie salle des marchés 6. Être ouvert au changement 7. Avoir un comportement éthique Amorce Cas pratiques Approche pédagogique Université Laval Mis à jour le 10 janv :15 Page 4 de 10

5 Le cours comprend principalement des séances magistrales et des discussions de groupe. Il est conçu selon une approche pédagogique propre à la formation en gestion financière. Le matériel didactique et la formule utilisée vous permettent d'adopter une démarche d'apprentissage axée sur la collaboration, la communication et le travail d équipe. Ces méthodes pédagogiques vous amèneront à gérer votre temps de façon structurée afin de respecter le rythme du cours. Il est attendu que les étudiants lisent à l'avance les lectures obligatoires et qu'ils participent activement aux discussions. Cette première lecture permet de préparer les questions et de les soumettre à la discussion en classe. L interaction entre le professeur et les étudiants en classe est ainsi grandement favorisée. De façon à compléter le manuel de formation et les notes de cours, certains textes et nouvelles du milieu de l'assurance peuvent faire l objet d une discussion en classe, ce qui vous permettra de transposer les concepts théoriques au milieu de la pratique. Enfin, il est possible que des conférenciers évoluant dans le domaine des services financiers viennent présenter un sujet relié aux objectifs du cours. Des présentations PowerPoint seront également disponibles sur le site Web du cours avant chaque séance. L utilisation du forum est fortement encouragée afin de poser vos questions et d échanger avec vos collègues sur la matière, les activités d apprentissage, etc. Tous pourront répondre aux questions du forum, autant l enseignant que les étudiants. Par souci d équité, toutes les questions portant sur la matière du cours devront être posées sur le forum (et non par courrier et professeur) dans le but d en faire bénéficier tout le monde. Le cours est dispensé via la plateforme de cours ENA. Prière de consulter le site du cours régulièrement pour la mise à jour et les directives sur les travaux d autres informations et avis pertinents sur le cours. Il est de votre responsabilité de vous assurer que vous avez lu les messages et documents sur le site du cours. Le forum est un outil pour créer une interaction entre les étudiants, vous êtes donc invités à demander de l aide à vos collègues et à fournir une aide lorsque vous le pouvez. Le professeur interviendra sur le forum du cours lorsqu il le jugera adéquat. Contenu et activités Le tableau ci-dessous présente les semaines d'activités prévues dans le cadre du cours. Titre Date Séance 01 : Introduction - Le risque - L'industrie - Les régimes publics 12 janv Séance 02 : Les types de produits d'assurance-vie (Partie I) 19 janv Séance 03 : Les types de produits d'assurance-vie (partie II) 26 janv Séance 04 : La fiscalité des produits d'assurance-vie 2 févr Séance 05 : L'analyse de besoins et la tarification en assurance-vie 9 févr Séance 06 : Choix d'un produit et cadre général d'analyse des concepts avancés 16 févr Séance 07 : Utilisation d'un logiciel de tarification 23 févr Séance 08 : Examen Intra 1 mars 2012 Séance 09 : Analyse des principaux concepts utilisant l'assurance-vie 15 mars 2012 Séance 10 : Les besoins corporatifs 22 mars 2012 Séance 11 : Les autres types d'assurance de personnes (collective, invalidité, maladie grave) 29 mars 2012 Séance 12 : Rentes et régimes de retraite 5 avr Séance 13 : Analyse des concepts utilisant les produits de rentes et conférence carrière 12 avr Note : Veuillez vous référer à la section Contenu et activités de votre site de cours pour de plus amples détails. Évaluations et résultats Université Laval Mis à jour le 10 janv :15 Page 5 de 10

6 Évaluations et résultats Liste des évaluations sommatives et formatives Sommatives Titre Date Mode de travail Pondération Examen Intra Le 1 mars 2012 de 12h30 à 15h20 Individuel 35 % Examen Final Le 19 avr de 12h30 à 15h20 Individuel 30 % Travail : Régimes Gouvernementaux 3,5 % Travail : Produits d'assurance 10,5 % Travail : Tarification assurance 3,5 % Travail : ABF 7 % Travail : Concepts en asssurance-vie 7 % Travail : Tarification rentes 3,5 % Concernant les examens : L horaire des examens est déterminé par la Direction des programmes de premier cycle. Pour des raisons majeures, la Direction des programmes de premier cycle se réserve le droit de modifier l horaire des examens. Les étudiants doivent donc être disponibles pour les périodes prévues pour les examens. Concernant la remise des travaux : Notez que, par souci pour l environnement, je préconise l utilisation du recto-verso pour la remise des travaux écrits et des exercices. Informations détaillées sur les évaluations sommatives Examen Intra Date et lieu : Le 1 mars 2012 de 12h30 à 15h20, à déterminer Individuel Pondération : 35 % L'examen est sous surveillance et à livres fermés. Les calculatrices alphanumériques sont interdites. Examen Final Date et lieu : Le 19 avr de 12h30 à 15h20, à venir Individuel Pondération : 30 % L'examen est sous surveillance et à livres fermés. Les calculatrices alphanumériques sont interdites Travail : Régimes Gouvernementaux Pondération : 3,5 % Travail : Produits d'assurance Université Laval Mis à jour le 10 janv :15 Page 6 de 10

7 Travail : Produits d'assurance Pondération : 10,5 % Travail : Tarification assurance Pondération : 3,5 % Travail : ABF Pondération : 7 % Travail : Concepts en asssurance-vie Pondération : 7 % Travail : Tarification rentes à déterminer Pondération : 3,5 % Barème de conversion Cote % minimum % maximum A A 90 92,99 A ,99 B ,99 B 80 82,99 B ,99 Cote % minimum % maximum C ,99 C 70 72,99 C ,99 D ,99 D 60 62,99 E 0 59,99 Université Laval Mis à jour le 10 janv :15 Page 7 de 10

8 Notez que pour réussir le cours, il vous faudra au minimum avoir obtenu une moyenne de 60% dans les examens intra et final. (une note moyenne de 59.9% se verra attribué un échec) Par note moyenne on entend : (note de l'intra sur note du final sur 100)/2 Plagiat La FSA ne tolère pas les comportements non conformes à l éthique. Le Règlement disciplinaire à l intention des étudiants de l Université Laval fait état de près d une vingtaine d infractions relatives aux études passibles de sanctions. Vous connaissez sûrement les fautes les plus courantes, mais saviez-vous que copier des phrases d un ouvrage papier ou d un site Web sans mettre les guillemets ou sans mentionner la source constitue deux de ces infractions passibles de sanctions? Ou encore qu il est interdit de résumer l idée originale d un auteur en l exprimant dans ses propres mots sans en mentionner la source ou traduire partiellement ou totalement un texte sans en mentionner la provenance. Afin d éviter de vous exposer à des conséquences allant de l attribution d un échec dans un cours au congédiement de l Université, consultez le site Web suivant : Vous y trouverez toute l information utile pour prévenir le plagiat. Règles disciplinaires Tout étudiant qui commet une infraction au Règlement disciplinaire à l intention des étudiants de l Université Laval dans le cadre du présent cours, notamment en matière de plagiat, est passible des sanctions qui sont prévues dans ce règlement. Il est très important pour tout étudiant de prendre connaissance des articles 28 à 32 du Règlement disciplinaire. Celui-ci peut être consulté à l adresse suivante : Gestion des échéances et des retards Le cheminement d apprentissage proposé au calendrier doit être respecté. Tout retard entraînera une note de zéro pour l'évaluation en cause. Politique en cas d'absence aux examens Vous devez vous assurer dès le début de la session que vous n avez pas de conflits d horaire d examens puisque aucun accommodement ne sera accepté. Pour plus de détails : Étudiants ayant un handicap,un trouble d apprentissage ou un trouble mental Les étudiants qui ont une lettre d Attestation d accommodations scolaires obtenue auprès d un conseiller du secteur Accueil et soutien aux étudiants en situation de handicap (ACSESH) doivent informer leur enseignant au début de la session afin que des mesures d accommodation en classe ou lors des évaluations puissent être mises en place par leur direction de programme. Ceux qui ont une déficience fonctionnelle ou un handicap, mais qui n ont pas cette lettre, doivent contacter le secteur ACSESH au , le plus tôt possible. Le secteur ACSESH vous recommande fortement de vous prévaloir des services auxquels vous avez droit afin de pouvoir réussir vos études, sans discrimination ni privilège. Pour plus d information, voir la Procédure de mise en application des mesures d accommodations scolaires à l adresse suivante : Évaluation de l'enseignement e e Entre la 4 et la 6 séance, une évaluation formative du cours sera effectuée. Cette évaluation confidentielle Université Laval Mis à jour le 10 janv :15 Page 8 de 10

9 sera uniquement consultée par votre enseignant afin de valider si la formule pédagogique est correcte et si certains ajustements s imposent avant la fin de la session. À la fin de ce cours, la Faculté procédera à l évaluation sommative du cours afin de vérifier si la formule pédagogique a atteint ses buts et si vous êtes satisfait en recueillant vos commentaires et vos suggestions. Durant la session, un lien hypertexte sera ajouté sur la page d accueil du site Web de cours. Ce lien vous mènera vers un questionnaire d'évaluation qui permettra d'améliorer ce cours. Cette dernière étape est très importante et les responsables du cours vous remercient à l'avance pour votre collaboration. Veuillez noter que cette évaluation est confidentielle. Lien vers le système d'évaluation de l'enseignement. Matériel didactique Dans le cadre des activités de ce cours, vous aurez à vous procurer du matériel didactique et à consulter les ressources pédagogiques sur le site du cours. Liste du matériel obligatoire Assurance de personnes: Concepts, Mythes et Prise de décision ( édition) Auteur : Éric Brassard, Martin Goulet et Miguel Yargeau Éditeur : Brassard, Goulet et Yargeau, services financiers intégrés la version comporte des modifications importantes comparativement à la version précédente Notez que le volume n'est pas disponible à la Coopérative Zone Université laval Il y a deux façons de se procurer le livre En se présentant sur place (à l adresse de l entreprise) entre 9h et 17h du lundi au vendredi : le prix est alors de 112$ taxe incluse (soit $ avant TPS de 5%). Vous pouvez payer comptant (argent exact) ou avec une carte de crédit. Pas de chèque. Par téléphone : Victoria Sarbu au poste 322. Le prix est à 120$. Paiement par carte de crédit. L adresse de l entreprise est la suivante : Brassard, Goulet et Yargeau Services financiers intégrés 686 Grande-Allée Est, Suite 100 Québec, Qc G1R 2K5 Liste du matériel complémentaire Institut québécois de planification financière, «La collection de l IQPF». Voir le site de l IQPF pour commande via le lien suivant : ère Autorité des marchés financiers, «Assurance-vie F301-T1» 1 édition ère Autorité des marchés financiers, «Assurance-invalidité F302-T1» 1 édition Autorité des marchés financiers, «Élaboration d un programme contre les accidents et la maladie e F305-T1» 2 édition Autorité des marchés financiers, «Élaboration d une recommandation d assurance collective de personnes ère F306-T1» 1 édition Autorité des marchés financiers, «Notions de fiscalité relatives à l assurance de personnes F201-T1» 2 e édition Médiagraphie et annexes Université Laval Mis à jour le 10 janv :15 Page 9 de 10

10 Message d'accueil Je profite de cette occasion pour vous souhaiter personnellement la bienvenue au cours de Produits financiers : assurance et rente. Bonne session à tous et n hésitez pas à communiquer avec moi en cas de problème! Kevin Lee MBA, Planificateur financier, CRM Université Laval Mis à jour le 10 janv :15 Page 10 de 10