GuiDE PRAtiQuE ÉDITION ContRAt D APPREntiSSAGE BuDGEt logement SAntÉ transports nouvelles technologies

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1 APPREntiS GuiDE PRAtiQuE ÉDITION 2011 ContRAt D APPREntiSSAGE BuDGEt logement SAntÉ transports nouvelles technologies

2 ÉDito Devenir apprenti, c est faire le choix d une formation en alternance, à la fois théorique et pratique. C est aussi un changement de statut au regard de la Sécurité sociale mais aussi des impôts. Vous n êtes plus seulement élève ou étudiant, vous entrez dans la vie professionnelle : vous avez le statut de salarié à part entière avec ses droits (rémunération, congés payés, retraite ) et ses devoirs (horaires de travail à respecter, ponctualité ). Pour faire face à ces nouvelles responsabilités, mieux vaut être bien informé. Vous trouverez dans ce guide des réponses à toutes les questions que vous pouvez vous poser sur votre budget, votre logement, les transports, la santé, etc. Parce qu un apprenti averti en vaut deux : un petit test, pages 4 et 5, vous permet d évaluer votre degré de connaissances qui peuvent se révéler utiles au quotidien. Quels qu en soient les résultats, ce guide est fait pour vous accompagner au quotidien. Gardez-le précieusement. Bonne lecture! Ce guide s adresse aux jeunes en contrat d apprentissage. Si vous avez choisi une formation en alternance différente, reportez-vous à nos autres guides : le guide jeunes actifs, si vous êtes en contrat de professionnalisation ; le guide étudiants, si vous êtes dans une formule alternée qui vous permet de garder votre statut d étudiant.

3 SoMMAiRE 2 3 BuDGEt FoRMAtion APPREntiSSAGE PERMiS DE ConDuiRE SAntÉ 4 test Êtes-vous un apprenti averti? 6 FoRMAtion Et ContRAt D APPREntiSSAGE L apprentissage Le contrat de travail de l apprenti Les premiers pas dans l entreprise 18 BuDGEt Gérer son budget Épargner Bénéficier d un prêt ou d aides Les impôts 26 logement Les solutions économiques La location classique 32 SAntÉ La Sécurité sociale La complémentaire santé 38 transports Le permis de conduire auto Se déplacer en voiture Circuler autrement Prudence sur la route 46 nouvelles technologies L ordinateur Le téléphone mobile Internet 54 lexique des termes bancaires

4 TEST ÊtES-VouS un APPREnti AVERti? Le salaire d un apprenti dépend : a. de l humeur du recruteur b. d un minimum calculé en pourcentage du SMIC c. du secteur d activité Le cadenas dans le menu d un écran Internet signifie qu il s agit d un site : a. bancaire b. réservé à des adhérents c. avec paiement sécurisé Avant d entrer dans une location, vous devez : a. faire le ménage b. fournir une caution et verser un dépôt de garantie c. présenter un extrait d acte de naissance MRH veut dire : a. MultiRisques Habitation b. Mouvement des Royalistes Hédonistes c. Modern or Recent Home La garantie responsabilité civile est : a. un code de conduite pour les militaires en permission b. le pouvoir suprême du président de la République c. une assurance pour les dommages causés à un tiers Un nouveau conducteur dispose sur son permis de : a. 12 points b. 6 points c. 0 point

5 TAEG signifie : a. Taux Annuel Exclusif Garanti b. Taux Annuel Effectif Global c. Toute Annulation Est Gratuite Une facilité de caisse permet a. de ne pas faire la queue aux caisses b. d ouvrir facilement les caisses et autres boîtes c. d être à découvert quelques jours par mois Vos salaires d apprenti sont exonérés d impôt sur le revenu : a. dans la limite du montant annuel du SMIC b. seulement si vous êtes sur la déclaration d impôt de vos parents c. seulement si vous avez moins de 21 ans Le «ticket modérateur» c est : a. le bon de réduction apprenti pour aller en boîte de nuit b. la part des dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité sociale c. le nouveau ticket d accès au restau U Solutions 1b, 2c, 3b, 4a, 5c, 6b, 7b, 8c, 9a, 10b Vous avez entre 8 et 10 bonnes réponses Vous êtes déjà bien au fait des réalités de la vie quotidienne. Si vous avez encore quelques interrogations, n hésitez pas à feuilleter ce guide. Vous y trouverez de nombreux conseils dans des domaines aussi variés que le travail, le logement, la voiture ou encore la santé. Vous avez entre 4 et 7 bonnes réponses Certains sujets vous sont familiers. Pour d autres c est encore un peu le flou Ce guide a été conçu pour faciliter votre vie d apprenti en vous apportant des réponses sur des sujets forcément nouveaux : stage, travail, gestion de budget, santé, etc. Faites-en bon usage! Vous avez entre 0 et 3 bonnes réponses Ce guide est fait pour vous. Vous y trouverez des réponses simples et claires à toutes les questions que vous vous posez au quotidien, dans des domaines aussi variés que le travail, le logement, la gestion de votre budget ou encore la santé. Conservez-le à portée de main!

6 FORMATION ET CONTRAT D APPRENTISSAGE y L apprentissage Longtemps réservé aux filières professionnelles, l apprentissage concerne aujourd hui toutes les formations jusqu à bac + 5. Avantage de la formule : une formation gratuite, rémunérée et qui facilite l accès à l emploi. Les diplômes accessibles via l apprentissage s Du CAP aux diplômes de l enseignement supérieur, l apprentissage est ouvert à tous les cursus de formation. De nombreuses passerelles permettent de revenir à tout moment au système scolaire ou universitaire traditionnel. Le tableau ci-dessous présente les principaux diplômes accessibles par l apprentissage. Niveau Diplômes Caractéristiques Niveau V CAP (certificat d aptitude professionnelle) Durée : 2 ans Accessible après la classe de 3 e BEP (brevet d études professionnelles) CTM (certificat technique des métiers) MC (mention complémentaire) de niveau V Durée : 2 ans Accessible après la classe de 3 e Durée : 2 ans Titre spécifique à l artisanat délivré par les chambres des métiers Durée : 1 an Spécialisation accessible après un CAP ou un BEP

7 6 7 Niveau IV Bac pro (baccalauréat professionnel) ou BP (brevet professionnel) BTM (brevet technique des métiers) ou BM (brevet de maîtrise) BMA (brevet des métiers d art) MC (mention complémentaire) de niveau IV Durée : 2 ans Accessibles après un BEP, un CAP ou un autre diplôme de niveau V Durée : 2 ans Titres spécifiques à l artisanat délivrés par les chambres des métiers Accessibles après un CAP ou un BEP Durée : 2 ans Accessible après un CAP Durée : 1 an Spécialisation accessible après un diplôme de niveau IV Niveau III BTS (brevet de technicien supérieur) Durée : 2 ans Accessible après un bac (pro, techno ), un BP ou un BT (brevet de technicien) DUT (diplôme universitaire de technologie) BTMS (brevet technique des métiers supérieur) ou BMS (brevet de maîtrise supérieur) Durée : 2 ans Accessible après un bac (pro, techno ) Titres spécifiques à l artisanat délivrés par les chambres des métiers Niveau II Licence professionnelle Durée : 1 an Accessible après un BTS ou un DUT Niveau I Master professionnel Durée : 2 ans Accessible après une licence professionnelle Diplômes d ingénieur ou d école de commerce Niveau bac + 5 Accessibles sur concours après un bac + 2 ou bac + 3 s Les secteurs d activité de l apprentissage en ,8 % 2,6 % 20,1 % 55,5 % n Services n Industrie n Agriculture n BTP Source : DARES, février 2011

8 FORMATION ET CONTRAT D APPRENTISSAGE Les conditions à remplir s Âge. Le contrat d apprentissage s adresse aux jeunes de 16 à 25 ans révolus (possibilité de dérogation pour les ans, sous certaines conditions, dans le cadre de l apprentissage «junior» mis en place par la loi du 31 mars 2006 pour l égalité des chances). Vous pouvez aussi débuter dès 15 ans si vous sortez d une classe de troisième, si vous sortez d une classe de préparation à l apprentissage (CCPA) ou si votre 16 e anniversaire est avant le 31 décembre de l année d inscription. Ces limites d âge sont applicables à l entrée en apprentissage, c està-dire au moment de la signature du contrat. Il est donc possible d être apprenti jusqu à un âge plus avancé. Exemple : si vous signez un contrat d apprentissage de trois ans l année de vos 25 ans, vous restez apprenti jusqu à 28 ans. s Entreprise. Pour devenir apprenti, vous devez avoir trouvé une entreprise avec laquelle vous allez signer un contrat d apprentissage. C est en principe à votre employeur de vous inscrire ensuite dans un centre de formation des apprentis (CFA). Le contrat d apprentissage doit être conclu entre le 15 juin et le 15 novembre afin de correspondre aux dates d entrée en formation. Vous ne pouvez en effet commencer à travailler plus de trois mois avant ou après le début de la scolarité, qui se situe en général en septembre. Exemple : pour un début de scolarité le 15 septembre, votre entrée en entreprise ne peut avoir lieu avant le 15 juin, ni après le 15 décembre. Comment trouver une entreprise? s Les démarches et les règles sont les mêmes que pour un emploi traditionnel : un CV bien présenté, une lettre de motivation rédigée avec soin, une tenue correcte pour vos entretiens, etc. Pour trouver un employeur, de nombreux organismes peuvent vous aider : les missions locales, les chambres de commerce ou de métiers (ww.cci.fr, le Pôle emploi, ex-anpe ( qui dispose d un nombre important d annonces d entreprises recherchant des apprentis, en particulier du CAP/BEP au bac + 2, le CFA lui-même sans oublier l entourage et le bouche à oreille. L apprentissage dans la fonction publique s Le secteur public peut embaucher des apprentis. Sont notamment concernés les administrations de l État et des collectivités locales, les établissements d enseignement et les établissements hospitaliers, les chambres de commerce, les chambres d agriculture et les chambres des métiers, ainsi que tous les établissements publics non industriels et commerciaux. Un tel contrat d apprentissage, qui reste un contrat de droit privé, n offre pas de possibilités particulières d embauche ultérieure dans la fonction publique (dont l accès se fait en principe par concours). Il permet, cependant, de préparer un diplôme dans les mêmes conditions de formation que pour les apprentis du secteur privé.

9 8 9 LeS centres de formation des apprentis (CFA) s Les CFA sont les lieux de formation des apprentis, en alternance avec l entreprise. Selon le niveau de qualification, l apprenti passe entre un quart et la moitié de son temps en CFA avec un minimum de 400 heures par an. La formation en CFA est le plus souvent répartie de la façon suivante : 2/3 d enseignements généraux et techniques et 1/3 de formation pratique en ateliers. s Les CFA sont spécialisés par métier et secteur d activité et préparent le plus souvent à tous les niveaux de diplôme de l enseignement professionnel, du CAP, BEP, bac pro au titre d ingénieur en passant par le BTS. Certains CFA se trouvent dans l enceinte de lycées publics ou privés. À savoir : les grandes écoles de commerce ou d ingénieurs gèrent elles-mêmes leur CFA. L apprentissage en université Pour préparer un diplôme universitaire par l apprentissage, vous devez d abord vous inscrire à la fac et payer les droits d inscription correspondants, contrairement aux autres apprentis pour lesquels la scolarité est gratuite. Une fois le contrat d apprentissage signé, vos cours sont adaptés à votre statut d apprenti. Ils se déroulent au sein de l université ou dans un CFA privé. Calendrier des inscriptions en apprentissage Avril : période de retrait des dossiers. Mai : période de sélection des dossiers dans les CFA et des entretiens de recrutement dans les entreprises. Juin : inscriptions définitives dans les CFA. Septembre : début des cours. Novembre : le contrat d apprentissage avec l entreprise doit être signé entre le 15 juin et le 15 novembre pour valider l inscription en CFA. La préinscription en CFA Il est conseillé de se préinscrire en CFA dès le printemps (avril-mai) afin de choisir celui qui est à la fois proche de chez vous et qui délivre la formation que vous recherchez. Votre place est retenue jusqu à ce que vous trouviez un employeur. Cette étape peut être facilitée par votre préinscription, car les CFA sont en contact avec de nombreuses entreprises et disposent souvent d annonces.

10 FORMATION ET CONTRAT D APPRENTISSAGE Le statut de l apprenti s salarié ou étudiant? L apprenti est un peu les deux. Son statut officiel est, depuis 2005, «apprenti étudiant des métiers». A ce titre, il dispose d une carte nationale d apprenti délivrée par son centre de formation. Sur le modèle de la carte d étudiant, elle permet de bénéficier de tarifs réduits (cinéma, musées, spectacles, transports ). De plus, si le CFA a passé une convention avec le CROUS (caisse régionale des œuvres universitaires), la carte donne accès aux restaurants universitaires. s L apprenti possède aussi, et surtout, le statut de salarié, notamment pour sa couverture sociale (lire page 32). Il a ainsi les mêmes droits et obligations que tous les autres salariés de son entreprise. pays européen. Le Code du travail fixe les modalités de cette mobilité européenne. L apprenti, ainsi que l entreprise française signataire du contrat d apprentissage, signent une convention de stage dite «contrat de mission», avenant au contrat d apprentissage. Un contrat de mise à disposition est signé entre l entreprise d envoi et l entreprise d accueil. Pour les stages de courte durée (moins de trois mois), l apprenti sera considéré comme étant en mission professionnelle, pour les stages plus longs (trois mois ou plus), il aura le statut de salarié détaché. s Certains programmes facilitent cette mobilité européenne : Le programme Leonardo da Vinci. Réservé aux apprentis préparant un diplôme jusqu au niveau IV, ce programme permet de partir dans un pays de l Union européenne pour y effectuer un stage en entreprise d une durée comprise entre 2 et 39 semaines. Dans le cadre de ce programme, l apprenti peut obtenir une bourse pour couvrir une partie de ses frais de voyage, de séjour, de préparation linguistique et d assurance. Pour en savoir plus : L apprentissage à l étranger s En tant qu apprenti, vous avez la possibilité d effectuer une partie de votre formation à l étranger, et notamment dans un Environ 2 % des apprentis se forment aujourd hui à l étranger. Source : Europass-Mobilité. Ce dispositif vise à encourager la reconnaissance des expériences à l étranger en rendant leurs résultats plus visibles. Il s agit d un document officiel de l Union européenne, reconnu par 31 pays, qui décrit les activités réalisées et les compétences acquises au cours d une période de mobilité en Europe. L Europass-Mobilité est demandé par le CFA, délivré à l apprenti avant le départ en stage, puis complété par le tuteur de l entreprise du pays d accueil. Pour en savoir plus :

11 10 11 s Certains conseils régionaux offrent des aides pour les apprentis qui effectuent un stage en Europe. Renseignez-vous. Pour plus d informations sur la mobilité des apprentis : site d information lancé par le Centre INFFO (Centre pour le développement de l information sur la formation permanente) en collaboration avec l ONISEP (Office national d information sur les enseignements et les professions).

12 FORMATION ET CONTRAT D APPRENTISSAGE y Le contrat de travail de l apprenti Le contrat d apprentissage est un véritable contrat de travail soumis à une réglementation précise. Le point sur ses spécificités : nature du contrat, période d essai, durée du travail, congés payés, etc. Le contrat d apprentissage Spécificité. Le contrat d apprentissage est un contrat de travail écrit établi selon un formulaire type (CERFA FA 13a), signé entre l employeur et l apprenti (ou son représentant légal s il est mineur). Une fois conclu, le contrat doit être adressé à la chambre compétente (chambre de commerce et d industrie, chambre des métiers et de l artisanat ) pour enregistrement. La durée du contrat d apprentissage sera au moins égale à celle du cycle de formation préparé : en principe deux ans pour un diplôme de l enseignement secondaire et trois ans pour un diplôme de l enseignement supérieur long ou un titre d ingénieur. Cette durée peut être réduite dans certains cas (de six mois à un an) ou portée à quatre ans, notamment pour les personnes handicapées qui bénéficient d un contrat d apprentissage aménagé contrats d apprentissage ont été conclus en 2009 en France métropolitaine. Source : DARES, 2009 Contrats successifs. L apprenti peut signer plusieurs contrats à la suite pour, par exemple, préparer un diplôme de niveau supérieur. La durée du nouveau contrat ne se cumule pas avec celle du précédent. Période d essai. Les deux premiers mois du contrat d apprentissage, sont généralement considérés comme la période d essai. Au cours de ces deux mois, le contrat peut être rompu par l employeur ou l apprenti (ou par son représentant légal). Salarié à part entière, l apprenti est soumis aux mêmes règles que les autres salariés, à savoir celles éditées par le Code du travail, la convention collective de sa branche professionnelle, les accords de son entreprise et le règlement intérieur de son lieu de travail (atelier, bureau, usine ).

13 12 13 Le maître d apprentissage s L apprenti est obligatoirement suivi par un maître d apprentissage. Celui-ci est soit le chef de l entreprise, soit l un des salariés de l entreprise. Il a pour mission de contribuer à l acquisition par l apprenti des compétences nécessaires à l obtention du titre ou du diplôme préparé, en liaison avec le CFA. La rupture de contrat s Au-delà de la période d essai, le contrat peut être résilié soit par l apprenti s il a obtenu son diplôme - mais il doit alors en informer son employeur et respecter un préavis de deux mois -, soit dans les cas suivants : - commun accord entre les deux cosignataires ; - jugement du conseil de prud hommes en cas de faute grave ou de manquements répétés de l une des parties à ses obligations ; - inaptitude de l apprenti à exercer le métier choisi. au cours d une semaine, votre employeur ne peut exiger de vous que 15 heures de travail cette semaine-là. Pauses et horaires quotidiens. Les règles applicables dépendent de votre âge. - Si vous avez moins de 18 ans, vous ne pouvez pas travailler plus de 8 heures par jour sauf dérogation exceptionnelle accordée par l inspection du travail (dans la limite de 5 heures par semaine). De même, vous ne pouvez travailler plus de 4 heures 30 consécutives, une pause d au moins 30 minutes doit alors vous être accordée. - Si vous avez 18 ans et plus, ce sont les dispositions en vigueur pour tous les salariés qui s appliquent. Vous ne pouvez pas travailler plus de 10 heures par jour et une pause d au moins 20 minutes doit vous être accordée audelà de 6 heures consécutives. Heures supplémentaires. Seuls les apprentis de 18 ans et plus, sauf dérogation exceptionnelle (lire ci-dessus), peuvent effectuer des heures supplémentaires dans le respect de la réglementation en vigueur. Le temps de travail Durée du travail. Le temps passé en formation au CFA fait partie intégrante du temps de travail contractuel. La durée légale du travail est en principe de 35 heures hebdomadaires dans toutes les entreprises. Donc, si vous avez passé 20 heures en formation dans votre CFA En cas d embauche Si au terme de son contrat, l apprenti signe un contrat à durée indéterminée avec la même entreprise, aucune période d essai ne peut être imposée, sauf dispositions conventionnelles contraires. En outre, la durée du contrat d apprentissage sera prise en compte pour le calcul de la rémunération et l ancienneté du salarié.

14 FORMATION ET CONTRAT D APPRENTISSAGE Les congés payés s Vos droits aux congés payés sont les mêmes que pour les autres salariés, à savoir : 2,5 jours ouvrables de congés payés par mois de travail accompli, soit 30 jours ouvrables par an (5 semaines). Ces droits à congés sont acquis au cours d une période de référence, en principe du 1 er juin au 31 mai, et sont à prendre dans l année qui suit cette période. À noter : les jours ouvrables sont tous les jours de la semaine, exception faite du dimanche et des jours fériés chômés. Le salaire Salaire brut = salaire net. En tant qu apprenti, vous bénéficiez d une disposition exceptionnelle : votre salaire brut est exonéré de cotisations sociales (Sécurité sociale, chômage, retraite, CSG...) ; ce qui ne vous empêche pas d avoir une protection sociale. Deux exceptions : si votre employeur paie plus que le minimum légal pour votre retraite complémentaire, la part allant au-delà de la cotisation salariale minimum est prélevée sur votre salaire. De même, si vous adhérez à une mutuelle obligatoire ou facultative, une retenue pourra être appliquée à ce titre sur votre salaire. La rémunération minimale varie en fonction de l âge et du niveau de formation ; elle est calculée en pourcentage du SMIC. Toutefois, pour les apprentis de plus de 21 ans, si le salaire minimum de la convention collective est plus favorable que le SMIC, ce sera ce salaire qui servira de base de calcul. Rémunération minimale en % du SMIC Apprentissage moins de 18 ans de 18 à 20 ans révolus* 21 ans et plus* 1 re année 25 % 41 % 53 % 2 e année 37 % 49 % 61 % 3 e année 53 % 65 % 78 % * A compter du premier jour du mois qui suit votre anniversaire. Exemple. Jérôme, 17 ans, signe un contrat d apprentissage le 1 er août 2010 pour préparer en deux ans un BEP. Il fête ses 18 ans le 15 janvier Voici l évolution de son salaire pendant la durée de son contrat d apprentissage. - Du 1 er août 2010 au 31 janvier 2011 : 25 % du SMIC (1 re année et moins de 18 ans). - Du 1 er février 2011 au 31 juillet 2012 : 41 % du SMIC (1 re année et de 18 à 20 ans). - Du 1 er août 2012 au 31 juillet 2013 : 49 % du SMIC (2 e année et de 18 à 20 ans). Dans le public Si vous effectuez votre apprentissage dans le secteur public, votre rémunération sera majorée de 10 % si vous préparez un titre ou un diplôme de niveau IV et de 20 % pour un titre ou un diplôme de niveau III.

15 14 15 Les primes et AvAntAges en nature s Les primes. En tant qu apprenti, vous avez droit aux mêmes avantages que ceux accordés aux autres salariés. Dans certaines entreprises, des primes sont versées aux salariés chaque année. Il peut s agir d un 13 e mois, d une prime de Noël, de vacances, etc. s Les avantages en nature sont les services et les équipements qui sont mis à la disposition du salarié pour son usage personnel. Les plus courants sont les repas, le logement, la voiture, le téléphone mobile ou l ordinateur portable. Ils peuvent faire l objet d une retenue sur salaire. C est souvent le cas dans le secteur de l hôtellerie et de la restauration lorsque l apprenti est nourri et/ou logé par son entreprise. Cette retenue est calculée à partir d un barème établi par les pouvoirs publics et elle ne peut, pour l apprenti, être supérieure à 75 % de ces montants. Dans tous les cas, cette déduction pour avantages en nature doit être mentionnée dans le contrat d apprentissage. Autres avantages Si les salariés de votre entreprise ont droit à des tickets-restaurants, vous pouvez également en bénéficier. Sachez que l employeur prend en charge entre 50 et 60 % du prix de ces tickets, la différence étant retenue sur votre salaire. En tant qu apprenti, sous réserve parfois d une ancienneté d au moins 3 mois, vous avez aussi droit à la participation et à la prime d intéressement si ces dispositifs existent dans votre entreprise. Pour en savoir plus :

16 FORMATION ET CONTRAT D APPRENTISSAGE y Les premiers pas dans l entreprise Pour poser les bases d une bonne intégration dans son entreprise, mieux vaut ne pas déroger à certaines règles d or. Et cela, dès les premières journées. Quelle attitude adopter les premiers jours? Les premiers jours au bureau sont souvent les plus redoutables Le mieux est de trouver le juste milieu entre une attitude timorée et un comportement affichant trop d assurance. Il s agit en effet de montrer son sens de la collaboration en allant vers les autres et en s intéressant à la vie de l entreprise, sans pour autant donner d emblée ou de manière irréfléchie son avis à tout va. C est une question d équilibre. s Poser les bonnes questions. Plutôt que de tenter de vous débrouiller tout seul pour montrer votre autonomie, osez poser des questions à vos collègues : rien n est plus légitime... au moins dans un premier temps! Vous pourrez ainsi mieux cerner les limites de vos attributions et n en serez que plus rapidement opérationnel. s Comprendre les subtilités relationnelles entre collègues. C est sans doute l aspect le plus difficile à appréhender pour les nouveaux venus dans l entreprise! Un conseil : évitez de prendre d emblée parti quant aux sympathies et inimitiés affichées par vos collègues. Pour ménager les susceptibilités, le mieux est encore de ne pas trop se dévoiler (tout se sait très vite dans une société!) et de garder une certaine distance sans pour autant jouer la carte de l indifférence totale. Tout est question de subtilité. Copyright Lemoneymag.fr/L Etudiant Comprendre la culture d entreprise Si le démarrage dans l entreprise est souvent complexe pour les jeunes, c est généralement moins lié à un problème de compétences qu à la difficulté d intégrer rapidement la «culture» de l entreprise. Pour éviter les impairs, la meilleure technique est encore celle de l obser vation! s Se familiariser avec l organisation de l entreprise. Difficile de connaître le fonctionnement interne de l entreprise avant d y avoir

17 16 17 travaillé quelques semaines. Au nouvel arrivant d identifier et de comprendre rapidement l articulation entre les différents services... en un mot, l organigramme de l entreprise. Même si vous travaillez au quotidien avec les mêmes personnes, veillez néanmoins à retenir les noms et postes des interlocuteurs qui joueront un rôle en amont ou en aval de votre travail. s Découvrir les «codes identitaires» de l entreprise. De la manière de s habiller à celle de manager, en passant par celle de s adresser à ses collègues et à sa direction, les jeunes recrues doivent intégrer très rapidement les us et coutumes de leur nouvelle entreprise. Faut-il tutoyer ses voisins de bureau? Existe-t-il des «codes vestimentaires» (une tenue plus ou moins décontractée)? Les collègues déjeunent-ils ensemble? Mais connaître et s adapter à tout ce qui constitue «l identité» de l entreprise est d autant plus difficile que ces règles ne sont pas écrites et que tout dépend de votre aptitude à «sentir» l atmosphère de travail. Puis-je téléphoner et surfer au bureau? s Le téléphone ou Internet font totalement partie du paysage de notre vie, tant privée que professionnelle. Au cours de la journée, il n est donc pas rare d utiliser son poste pour passer un coup de fil ou envoyer un personnel. Les entreprises ne sont pas dupes et finalement plutôt conciliantes. Toutefois, chacun doit y mettre du sien et jouer la pondération. s Dans les faits, l usage du téléphone et d Internet à des fins personnelles est donc toléré mais il ne doit pas être préjudiciable à l entreprise. A cet égard, l employeur a le droit de contrôler cet usage. Ce contrôle doit toutefois s opérer dans le respect de la vie privée et des libertés du personnel sur son lieu de travail. Copyright Lemoneymag.fr/Prat Editions Copyright Lemoneymag.fr/L Etudiant

18 BUDGET y Gérer son budget Vous êtes apprenti, donc salarié. Quel que soit votre âge, vous accédez à une relative autonomie, notamment financière. Voici quelques recommandations pour gérer votre budget sereinement. Percevoir son salaire s si vous êtes majeur, votre employeur doit vous payer personnellement. En revanche, si vous avez moins de 18 ans, votre salaire doit être remis à votre représentant légal (votre père ou votre mère, généralement), sauf si celui-ci autorise par écrit votre employeur à vous payer directement. s si votre salaire mensuel est inférieur à 1 500, et si vous le demandez, votre employeur peut vous régler en espèces. Sinon, il doit le faire obligatoirement par chèque ou par virement sur un compte. Vous devez alors ouvrir un compte dans une banque pour toucher votre salaire. Si votre employeur souhaite virer votre salaire sur un compte bancaire, il faut lui fournir un relevé d identité bancaire (RIB) : c est ce qu on appelle domicilier son salaire. À noter : même si vous êtes payé en espèces, mieux vaut ouvrir un compte bancaire et y déposer votre salaire. Réaliser un budget prévisionnel s pour éviter les mauvaises surprises, vous pouvez réaliser un budget prévisionnel qui vous aidera à gérer votre budget au quotidien. Concrètement, il s agit de prévoir vos dépenses en fonction de vos ressources, puis de contrôler régulièrement vos dépenses. En cas de dérapage, vous pourrez immédiatement effectuer des ajustements (diminuer vos dépenses, rencontrer votre banquier pour négocier un découvert, puiser dans votre épargne, souscrire un crédit ). s vous pouvez réaliser votre budget sur papier, mais l idéal est d utiliser un logiciel tableur. Vous créez un tableau pour chaque mois de l année, en distinguant vos ressources (salaire, aide au logement, aide des parents ) et vos dépenses (loyer, frais d alimentation, transports ), ainsi que les échéances de ces opérations (dates de virement de votre salaire, du prélèvement de votre loyer ). Le solde du mois (total des ressources moins total des dépenses) doit être nul (ou positif).

19 18 19 À savoir : les dépenses se classent en trois grandes catégories : les charges fixes (loyer, impôts, assurances, frais de formation, crédits et autres engagements) qui sont incompressibles ; les dépenses courantes (alimentation, transports, entretien, santé, activités culturelles et sportives) qui sont nécessaires mais peuvent être d un montant variable ; les dépenses occasionnelles (vêtements, équipement de la maison, cadeaux, vacances, loisirs) qui peuvent être réduites en cas de déséquilibre budgétaire. Faire des économies, c est possible! Il y a de nombreuses manières de faire des économies au quotidien : choisir des abonnements adaptés à sa consommation (électricité, téléphone, transports ), éviter de surchauffer son logement (19 C, c est l idéal pour la santé), éviter de laisser ses appareils électriques en fonction «veille», privilégier les douches rapides, profiter des soldes et des achats sur Internet, comparer les prix avant d acheter, se mettre à la cuisine (les plats cuisinés reviennent plus chers et sont moins bons pour la santé) est nécessaire. Plusieurs types de cartes bancaires existent : les cartes prépayées, les cartes de retrait, les cartes de retrait et de paiement, les cartes antidépassement Certaines sont réservées aux personnes majeures. s Pour les mineurs, une carte prépayée rechargeable ou une carte Electron (antidépassement) sont les meilleures solutions. Elles permettent de régler vos dépenses chez les commerçants et de retirer de l argent aux distributeurs automatiques dans la limite du montant disponible : aucun risque de découvert, donc! s si vous êtes majeur, la Carte Bleue est idéale. C est le premier mode de règlement utilisé en France. Les réseaux les plus déployés en France (et dans le monde) sont Visa et MasterCard : leurs cartes sont acceptées par la plupart des commerçants et des distributeurs automatiques des banques. En plus, elles intègrent des services d assurance et d assistance qui vous couvrent dans votre vie quotidienne. Pensez à les étudier pour choisir la carte qui convient le mieux à votre mode de vie. Régler ses dépenses au quotidien Quand vous disposez d un compte bancaire, vous pouvez utiliser un chéquier et/ou une carte bancaire comme moyen de paiement. Mais attention, si vous avez moins de 18 ans, une autorisation de votre représentant légal À savoir : la détention d une carte bancaire donne lieu au paiement d un abonnement annuel. Les paiements par carte chez les commerçants sont gratuits. En revanche, à partir d un certain nombre de retraits hors de votre banque, ceux-ci deviennent généralement payants. Les tarifs varient d une banque à l autre.

20 BUDGET Les précautions à prendre lors d un paiement par carte 1. Sachez votre code secret par cœur : ne l écrivez pas sur un papier conservé avec vous et ne le communiquez à personne. 2. Ne vous séparez pas de votre carte et gardez un œil sur elle pendant toute l opération. 3. Vérifiez le montant porté à l écran avant de saisir votre code secret à l abri des regards indiscrets. 4. Vérifiez le montant porté sur la facturette. Régler ses factures Si vous êtes majeur et titulaire d un compte chèques, vous disposez de différents moyens de paiement, en plus du chèque, pour régler vos factures et quittances. s Le virement consiste à faire transférer, par votre banque, de l argent de votre compte vers un autre compte, qu il vous appartienne ou non (compte d un tiers) et qu il soit dans la même banque ou non. Le virement s effectue en deux temps : tout d abord l émission d un ordre de virement par celui qui souhaite transférer des fonds, puis l exécution de cet ordre par le banquier. Ce mode de règlement se développe de plus en plus avec Internet ; il peut être payant. s Le prélèvement automatique est une autorisation donnée par le titulaire d un compte (vous) à un organisme, pour prélever sur votre compte le montant des sommes dont vous êtes redevable. L organisme émetteur vous adresse une autorisation de prélèvement que vous lui retournez complétée, signée et accompagnée d un RIB (relevé d identité bancaire). L organisme vous envoie, avant chaque prélèvement, un avis d échéance indiquant la date et le montant du prélèvement. s Le titre interbancaire de paiement (TIP) est destiné à ceux qui ne souhaitent pas donner à leur créancier une autorisation de prélèvement, mais préfèrent donner un accord de paiement préalable à chaque opération. C est votre signature sur le TIP qui concrétise cet accord de prélèvement, renouvelé à chaque facture. Ce mode de paiement est gratuit mais, comme pour le chèque, vous devez payer à chaque fois les frais d envoi postal. À savoir : en l absence de provision suffisante sur votre compte, le prélèvement peut être rejeté, sans information préalable. Ce rejet donne lieu à des frais bancaires. Si vous estimez que vous n aurez pas la provision nécessaire à la date du prélèvement, mieux vaut contacter l organisme créancier pour lui demander un report de l opération et prévenir votre banque. Découvert et facilité de caisse Pour faire face aux décalages de trésorerie, votre banquier peut étudier avec vous la possibilité de vous accorder une facilité de caisse ou un découvert. Le temps du solde négatif de votre compte,

21 20 21 la banque vous prête de l argent. En contrepartie, vous payez des intérêts débiteurs dits «agios». s La facilité de caisse permet de pallier des difficultés de trésorerie de courte durée. Elle n est valable que pour une situation débitrice de quelques jours par mois (souvent 15 jours). Elle peut être temporaire ou permanente, mais nécessite un accord préalable de votre banque. Cet accord est en général limité à un montant fixé à l avance. s Le découvert autorisé (qui peut être renouvelable ou non) permet de faire face, par un débit en compte, à un décalage de trésorerie ou à une utilisation anticipée d une rentrée de fonds attendue. Ce type de crédit suppose un accord préalable de votre banque et, le plus souvent, la rédaction d un écrit qui précise notamment les modalités de remboursement. Dans ce cas, la nécessité pour le compte de repasser créditeur pendant 15 jours par mois (durée qui peut varier selon les banques) ne vaut plus nécessairement comme pour la facilité de caisse. Suivre ses comptes En plus de votre relevé bancaire mensuel et des fonctions «solde de mon compte» et «relevé de mes dernières opérations» aux distributeurs automatiques de votre banque, vous disposez de nombreux services bancaires pour suivre vos comptes où que vous soyez et à toute heure : Internet, SMS, téléphone Ces services vous donnent en général votre solde à la date de consultation ou d appel et le montant du total des opérations à venir. Ils peuvent être payants. Transférer son compte Si vous déménagez en France, vous pouvez transférer votre compte dans une autre agence de votre banque. Dans certaines banques, cette démarche est très simple grâce au RIB «invariant» (conservation de vos numéros de comptes bancaires en cas de transfert). Si vous faites votre apprentissage à l étranger - Vous devez ouvrir un compte dans le pays de résidence pour domicilier votre salaire et régler vos dépenses sur place. Avant de partir, vérifiez la liste des documents dont vous aurez besoin pour effectuer cette démarche (passeport, justificatif de domicile ). Si vous êtes déjà client d une grande banque française disposant d un réseau international, la démarche pourra être facilitée. - Vous avez intérêt à conserver votre compte en France et à opter pour une carte bancaire internationale. Renseignez-vous auprès de votre banque qui a peut-être une offre spécifique pour ceux qui partent se former à l étranger. - Les virements en euros ( ) effectués de France vers l un des 30 pays de l Espace économique européen supportent la même tarification que les virements en France. Mais il faut préciser à la banque les codes BIC et IBAN du destinataire c est-à-dire ses coordonnées bancaires au format européen. - Les paiements par carte chez les commerçants de la zone euro sont gratuits, de même que les retraits effectués aux guichets de votre banque ou de banques partenaires. En revanche, à partir d un certain nombre de retraits hors de votre banque, ceux-ci deviennent généralement payants.

22 BUDGET y Épargner Mettre un peu d argent de côté? C est important pour faire face aux imprévus mais aussi pour préparer un projet. De l argent au cas où La première forme d épargne est celle dite «liquide» : l argent est rémunéré, mais aussi disponible à tout moment. Les principaux produits sont : - le Livret Jeune ; - le livret A ; - le livret de développe ment durable ou LDD (ac ces sible qu aux personnes majeures indépendantes fiscalement) ; - le compte d épargne logement ou CEL (accessible aux mineurs mais la souscription passe par leur représentant légal). révèlent leurs avantages, vous devez y laisser votre argent un certain temps. Les produits d épargne à terme sont, entre autres, le plan d épargne logement (PEL) et l assurance vie. Comment déposer votre argent Vous pouvez épargner en effectuant des virements occasionnels ou en mettant en place des prélèvements automatiques (chaque mois, trimestre ou semestre) : on parle d épargne automatique. Attention, certains produits comme le PEL nécessitent de verser un montant minimal par an. Préparez l avenir L autre forme d épargne, dite «à terme», est destinée à des projets à moyenne ou longue échéance (4 ans environ) : acheter un logement, créer son entreprise, etc. Pour qu ils Pour en savoir plus : sur vous trouverez des informations complémentaires sur les différents placements et des calculettes pour réaliser des simulations.

23 y Bénéficier d un prêt ou d aides Études, permis de conduire, véhicule... Vous devez faire face à des dépenses parfois élevées. Mais vous avez droit à certaines aides et vous pouvez bénéficier d un prêt à des conditions privilégiées. Obtenir un prêt En tant qu apprenti, vous pouvez, dans certaines banques, bénéficier d un prêt à des conditions avantageuses : taux d intérêt préférentiel, remboursements faibles ou inexistants pendant la durée de vos études (remboursements différés) Le montant et la durée du crédit sont calculés en fonction de vos besoins et de votre capacité de remboursement mensuelle. Le montant réel du prêt que vous rembourserez comprend la somme empruntée, les intérêts, l assurance décès invalidité facultative et, éventuellement, des frais de dossier. Contrairement au taux nominal, le taux effectif global (TEG) permet de connaître le taux réel du prêt puisqu il inclut l assurance. Des aides spécifiques En plus des atouts liés à votre statut d apprenti (allocation logement, avantages fiscaux ), vous pouvez bénéficier d aides des conseils régionaux et des conseils généraux. s Pour le transport, l hébergement et la restauration : les conseils régionaux versent des subventions au CFA destinées à aider les apprentis à faire face à leurs dépenses de transport, de logement ou de restauration. A charge pour le CFA de reverser cette aide aux apprentis en fonction de leur situation individuelle (indemnité de transport, hébergement et restauration) ou de la répercuter sur le coût de ces services (frais d hébergement et de restauration réduits). /

24 BUDGET s Pour l équipement professionnel : les conseils régionaux peuvent apporter aux apprentis une aide «au premier équipement» visant à couvrir une partie des frais d acquisition des vêtements ou de l outillage spécifiques dont ils ont besoin pendant leur formation. Des conseils généraux versent aussi des aides. Les subventions varient d un conseil régional ou général à l autre. Pour trouver ces administrations : Des aides pour vos parents - Si vous avez moins de 20 ans (21 ans dans certains cas) et que votre rémunération ne dépasse pas 55 % du SMIC, et si vous suivez votre cursus avec assiduité, vos parents (ou l un d eux s ils sont divorcés ou concubins) peuvent continuer à percevoir les allocations familiales et le complément familial. - Si vous avez moins de 18 ans au moment de la rentrée et si votre rémunération est inférieure à 55 % du SMIC, vos parents (ou l un d eux) peuvent bénéficier de l allocation de rentrée scolaire (ARS), sous réserve de ne pas dépasser un certain plafond de ressources. En savoir plus :

25 24 25 y Les impôts Lorsqu on travaille, il faut déclarer ses revenus au fisc. Mais en tant qu apprenti, vous bénéficiez de certains avantages fiscaux. Impôt sur le revenu Salarié, vous percevez des revenus que vous devez déclarer à l administration fiscale. Mais selon votre âge, la procédure est différente. Si vous êtes mineur, vous figurez obligatoirement sur la déclaration d impôt de vos parents (ou de l un d eux). Si vous êtes majeur et âgé de moins de 25 ans, vous pouvez, au choix, être rattaché au foyer fiscal de vos parents (ou de l un d eux) ou procéder à une déclaration d impôt sur le revenu à titre individuel. Pour effectuer votre première déclaration, procurez-vous un formulaire auprès du centre des impôts de votre domicile ou sur Si vous avez au moins 25 ans, vous devez impérativement effectuer une déclaration à titre individuel. s Exonération. Dans tous les cas, vos salaires sont exonérés d impôt sur le revenu dans la limite d une somme égale au montant annuel du SMIC [ pour 2010 (déclaration 2011)]. En d autres termes, vous (ou vos parents, ou l un d eux) déclarez des revenus nuls si vous êtes en deçà de ce plafond et des revenus égaux à ce que vous avez perçu en plus si vous êtes audelà de ce plafond. Vous devez systématiquement joindre à votre déclaration (ou à celle de vos parents, ou de l un d eux) une copie de votre contrat d apprentissage pour attester de votre statut et du salaire perçu. À noter : pour calculer ce plafond d imposition, il faut multiplier le montant du SMIC horaire brut au 1 er juillet de l année d imposition par 1820 heures (52 semaines x 35 heures = 1820 heures). Autres impôts Taxe d habitation. Vous devez l acquitter si vous occupez un logement privatif indépendant du domicile de vos parents. Redevance audiovisuelle. Si vous êtes soumis à la taxe d habitation et que vous n êtes pas rattaché au foyer fiscal de vos parents (ou de l un d eux), vous devez régler la redevance audiovisuelle pour les postes de télévision et «dispositifs assimilés» associés à un écran (lecteurs de DVD, magnétoscopes, vidéo projecteurs équipés d un tuner ) que vous détenez que vous en soyez propriétaire ou non. L avis de la redevance audiovisuelle est adressé en même temps que celui de la taxe d habitation. Pour en savoir plus :

26 LOGEMENT y Les solutions économiques En tant qu apprenti, vous pouvez bénéficier de logements bon marché ou d aides financières. Voici les pistes à explorer. Le logement chez l employeur Dans certains cas, vous pouvez être logé par votre employeur. Une pratique courante dans le secteur du tourisme et de l hôtellerie. Votre logement est alors considéré comme un avantage en nature et fait l objet d une retenue sur votre salaire (lire page 15). Les logements sociaux Bénéficier d un logement social de type HLM n est pas évident car les listes d attente sont souvent très longues. Sachez toutefois que si vous êtes chef de famille monoparentale, enceinte ou en grande difficulté financière, votre dossier sera prioritaire. La demande est à déposer auprès de l organisme HLM de votre commune et à renouveler chaque année. Les foyers de jeunes travailleurs Les foyers sont réservés aux ouvriers, employés et apprentis âgés de 16 à 25 ans, aux revenus modestes. Chaque foyer relève d une association indépendante et autonome qui a ses propres modalités d admission. Il faut vérifier auprès de chaque établissement la disponibilité éventuelle de logement. Vous devrez également vous conformer au règlement intérieur propre à chaque foyer. Pour en savoir plus : contactez l Union nationale pour l habitat des jeunes ( ou ), ou l Union des foyers de jeunes travailleurs de l Ile-de-france ( rubrique «Rejoindre un FJT»).

27 26 27 Les résidences universitaires Les chambres en cité universitaire peuvent être accessibles, sous certaines conditions, aux apprentis qui préparent un diplôme universitaire. Renseignez-vous auprès de l université dans laquelle vous êtes inscrit. Mais là aussi, sachez que les disponibilités sont rares. Si vous êtes apprenti dans un CFA qui possède un internat, vous avez parfois la possibilité d y être logé. Les aides au logement Si vous n habitez plus chez vos parents, vous avez droit à une allocation logement quel que soit votre type d habitation : foyer de jeunes travailleurs, résidence universitaire, location classique Pour l obtenir, la seule démarche consiste à remplir une déclaration de ressources auprès de la CAF (caisse d allocations familiales) la plus proche. Celle-ci se charge du calcul et fixe le montant des aides en fonction du loyer, de votre situation familiale, de vos ressources... s L allocation de logement social (ALS) est attribuée aux apprentis qui n ont pas droit à l APL : appartement, chambre en résidence universitaire ou CFA Le logement doit faire au moins 9 m 2 pour une personne seule, 16 m 2 pour deux personnes et disposer d un confort de base (chauffage, eau potable, toilettes...). Le montant de l ALS est fixé en fonction des ressources, des dépenses consacrées au logement et du nombre de personnes à charge. Pour en savoir plus : et s L aide personnalisée au logement (APL) concerne les apprentis logés dans un foyer de jeunes travailleurs. Cette aide est souvent versée directement au foyer, puis déduite du loyer.

28 LOGEMENT y La location classique Vide ou meublé? Seul ou en colocation? Quel que soit votre choix, après avoir trouvé votre logement, vous avez un certain nombre de démarches à effectuer avant d entrer dans les lieux. Le point sur ce qu il faut savoir. Trouver un logement vide ou meublé s Consulter les annonces de particuliers. C est la formule la moins coûteuse, mais cela risque de vous prendre du temps. Il existe des journaux spécialisés dans ce type d annonces ainsi que des sites Internet. s Passer par une agence immobilière. En règle générale, c est le choix de la sécurité. L agence vous épaule et fait valoir vos demandes. Vous avez aussi moins de risques de mauvaises surprises. Et à la sortie, vous avez davantage de chances de récupérer votre dépôt de garantie (sous réserve que l agence gère aussi la location, et pas seulement la recherche du locataire). Le montant de la commission d agence est libre mais doit être affiché de façon lisible. Dans tous les cas, ne payez jamais rien avant d avoir signé votre contrat de location. Discrimination interdite Lorsqu il met un logement en location, le propriétaire (ou son agent immobilier) ne peut refuser de le louer pour des raisons telles que l origine ethnique du candidat locataire, sa nationalité, son nom, sa religion, son apparence, sa situation de famille, son état de santé, ses moeurs, ses opinions politiques En cas de litige, le candidat doit recueillir des éléments de fait laissant supposer une discrimination (conversation téléphonique, témoignage ). C est au propriétaire de prouver que son refus était justifié. Pour éviter toute discrimination, la loi énumère les documents que le propriétaire peut exiger du candidat à la location (carte d identité, contrat de travail, bulletins de salaire ) et ceux qu il ne peut réclamer (photo d identité, copie de relevé bancaire ). Pour en savoir plus : et

29 28 29 Choisir la colocation La colocation est la solution idéale pour les jeunes qui n aiment pas vivre seuls et qui veulent faire de vraies économies. En effet, le mètre carré des grandes surfaces coûte moins cher que celui des petites. Mais pour que la cohabitation ne devienne pas un enfer, quelques règles simples sont à respecter : bien choisir son ou ses colocataires : mieux vaut qu ils aient un rythme de vie proche du vôtre ; respecter les espaces communs, comme faire la vaisselle après chaque repas, ranger au fur et à mesure et faire le ménage à tour de rôle ; organiser les dépenses communes (alimentation, produits d entretien ) : le «pot commun», rempli en début de semaine ou de mois, est souvent le plus simple. La colocation a aussi des incidences sur le bail et l assurance (lire plus loin). Pour en savoir plus : Le contrat de location Le contrat de location ou «bail» est un document signé entre le locataire et le propriétaire. Il détaille les conditions de la location : durée de la location, montant du loyer et des charges locatives, modalité de paiement (par chèque ou virement) Il définit aussi vos droits et devoirs ainsi que ceux du propriétaire. s Si vous vivez en colocation et que vous signez un bail à plusieurs, sachez que vous serez alors tous solidaires pour le paiement des loyers. Si un seul d entre vous signe le bail, les autres seront occupants sans droit ni titre, même s ils participent au paiement du loyer. s Si vous louez un logement meublé et que celui-ci constitue votre résidence principale, le contrat de location doit être écrit. En tant qu étudiant, la durée de la location peut être réduite à 9 mois, alors qu elle est d un an pour les autres locataires. Le bail n est pas automatiquement reconduit. À noter : si vous souhaitez quitter votre logement, n oubliez pas de prévenir votre propriétaire par lettre recommandée avec accusé de réception, en respectant le délai précisé dans votre bail. Le dossier de diagnostic technique Depuis le 1 er novembre 2007, ce dossier doit être fourni par le propriétaire et annexé au bail. Il comprend : - le diagnostic de performance énergétique du logement ; - l état des risques naturels et technologiques si le logement se situe dans une zone couverte par un plan de prévention des risques (se renseigner auprès de la mairie ou du département) ; - le constat de risque d exposition au plomb pour les logements construits avant le 1 er janvier 1949 (document obligatoire depuis le 12 août 2008).

30 LOGEMENT L état des lieux Ce document doit être joint au bail et signé par le locataire et le propriétaire. Il détaille, pièce par pièce, l état des murs et des sols, des portes et des fenêtres, des équipements (radiateur, cumulus ). Lorsque vous procédez à l état des lieux avec le propriétaire ou l agence immobilière, veillez à vérifier le bon fonctionnement des diverses installations électriques, sanitaires et de chauffage. Si des réparations sont nécessaires, mentionnez-les bien dans l état des lieux. Si vous ne le faites pas, vous risquez de devoir les payer au titre des réparations d entretien à la charge du locataire. La caution et le dépôt de garantie s Pour se protéger du risque de loyers impayés, votre propriétaire exigera très probablement la caution d un tiers. Celui-ci s engage à prendre en charge le paiement des loyers en cas de défaillance de votre part. Le plus souvent, ce sont les parents qui se portent caution, mais des organismes peuvent aussi le faire (banques, garantie Loca-Pass pour les apprentis ). s À la signature du bail, vous devez verser, en plus de votre premier mois de loyer, un dépôt de garantie équivalent à un mois de loyer hors charges. Ce dernier vous est rendu lorsque vous quittez l appartement, sous réserve qu il n y ait pas eu de dégradations.

31 30 31 Assurer son logement Vous louez un logement vide? La loi vous oblige à vous assurer contre les risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux), couverture incluse dans les contrats d assurance multirisque habitation. Des formules adaptées aux petits budgets existent. Le propriétaire ne peut vous imposer une société d assurance mais il est en droit d exiger que vous lui présentiez une attestation d assurance à la remise des clés, puis tous les ans. A défaut, il peut résilier le bail. Si vous occupez un meublé, une chambre en foyer, la loi ne vous oblige pas à vous assurer, mais le loueur peut le demander. Même s il ne l impose pas, vous avez tout intérêt à vous garantir : un dégât des eaux peut coûter très cher! s Le capital mobilier inclut non seulement les meubles mais aussi les équipements électroniques, les appareils électroménagers, les vêtements, livres, CD ainsi que vos objets dits «de valeur» (bijoux ). Du montant de ce capital dépend le montant de votre cotisation d assurance (ou prime). L indemnisation varie elle aussi en fonction du type de bien. Certains comme les équipements high-tech récents (informatique, TV, vidéo ) peuvent faire l objet d une garantie en «valeur à neuf» : en cas de dommage, ils sont remboursés au prix d achat d un équipement équivalent neuf. s La garantie Responsabilité civile vous assure contre les conséquences financières de votre responsabilité en cas de dommages (corporels ou matériels) causés à autrui, par négligence ou imprudence. Elle est obligatoire pour les locataires de logements vides, mais elle reste facultative pour les meublés ou les chambres de foyers. Cependant, elle est fortement conseillée car, dans certains cas, votre responsabilité peut ne pas avoir de limites et, en l absence de toute assurance, vous pourriez être amené à payer toute votre vie pour réparer les dommages causés. s Colocation. Sur certains contrats d assurance, il est possible de mettre plusieurs noms. Mais au-delà de deux colocataires, il est préférable de souscrire un contrat d assurance habitation par occupant. Cela permet de couvrir un maximum de risques et d assurer une quantité plus importante de mobilier.

32 SANTÉ y La Sécurité sociale Le statut d apprenti vous rend autonome sur le plan médical. Mieux vaut donc comprendre comment ça marche! Ce qui change quand on est apprenti Jusqu ici, vous étiez ayant droit de l un de vos parents assuré social ou vous bénéficiiez de la Sécurité sociale étudiante. En tant qu apprenti, vous avez la même couverture sociale qu un salarié : - vos frais médicaux sont pris en charge aux tarifs en vigueur ; - vous pouvez, sous certaines conditions, bénéficier des indemnités journalières en cas d arrêt de travail pour maladie, accident de travail ou de trajet, congés maternité ou paternité. À savoir : un accident de trajet ouvre les mêmes droits qu un accident de travail. Il s agit d un accident qui a lieu sur le parcours habituel pour vous rendre (ou revenir) de votre domicile à votre lieu de travail ou au CFA. Si l accident a lieu lors d un trajet entre l entreprise et un chantier sur lequel vous êtes appelé à travailler, il s agit d un accident de travail. La médecine du travail vous concerne aussi Comme tous les salariés, vous êtes soumis à une visite médicale d embauche auprès des services de la médecine du travail dont dépend votre entreprise. Cette visite a pour but de vérifier votre aptitude au poste prévu. La fiche médicale d aptitude sera jointe à votre contrat d apprentissage. En cours de contrat, d autres visites permettront de s assurer du maintien de votre aptitude au poste occupé. Vous devez impérativement vous rendre aux convocations du médecin du travail.

33 32 33 Les formalités à effectuer s pour être affilié au régime général des salariés, vous devez prendre contact avec la caisse primaire d assurance maladie (CPAM) de votre domicile : vous trouverez ses coordonnées à l adresse rubrique Assurés/Votre caisse. Celle-ci vous demandera différentes pièces justifiant votre identité, votre nouveau statut d apprenti et votre domicile (contrat de travail, carte d identité, facture EDF ) et effectuera les modifications adéquates. Vous recevrez alors votre carte Vitale ou, si vous en aviez déjà une, vous mettrez à jour les informations qu elle contient. N oubliez pas que votre carte Vitale permet d attester de votre affiliation et de vos droits à l assurance maladie. Par ailleurs, elle permet de réduire les démarches et de garantir des remboursements sous cinq jours en moyenne. Exemple de numéro : Ces chiffres signifient : 2 : personne de sexe féminin (1 signifie sexe masculin) ; 89 : année de naissance ; 05 : mois de naissance ; 75 : département de naissance ; 114 : code identifiant l arrondissement ou la commune de naissance ; 453 : numéro d inscription au registre des naissances ; 42 : clé de calcul. s votre numéro de Sécurité sociale comprend quinze chiffres permettant de vous identifier. A l exception des deux derniers, tous ont une signification. Il est donc facile de le mémoriser.

34 SANTÉ Si vous voyagez en Europe Procurez-vous auprès de votre centre de Sécurité sociale une carte européenne d assurance maladie (CEAM). En cas de problème de santé au sein de l Union européenne, elle facilitera vos démarches. La carte Vitale n est en effet valable qu en France. Si vous devez suivre un traitement spécifique, n oubliez pas d apporter la formule chimique du médicament traduite en anglais, car les noms des médicaments ne sont pas les mêmes d un pays à l autre. se faire rembourser La Sécurité sociale vous rembourse automatiquement en cinq jours lorsque vous utilisez votre carte Vitale. Mais tous les professionnels de santé ne sont pas équipés de lecteurs. Elle vous envoie les décomptes de vos remboursements par courrier, mais vous pouvez décider de les consulter en ligne sur La Sécurité sociale ne vous rembourse pas la totalité de vos frais médicaux. Tous régimes confondus, on estime qu elle prend aujourd hui en charge 75 % des dépenses de santé des Français en moyenne. s Le remboursement de la sécurité sociale est calculé sur un tarif de base, fixé pour chaque acte. Un taux de remboursement lui est appliqué, qui varie suivant l acte et le respect ou non du parcours de soins coordonné (consultation préalable du médecin traitant, sauf pour les spécialistes dits à «accès direct autorisé» : gynécologue, ophtalmologue, dentiste, psychiatre, neurologue, pédiatre). La différence entre le tarif de base et le remboursement de la Sécurité sociale reste à votre charge : c est ce qu on appelle le «ticket modérateur». À savoir : vous trouverez un tableau des taux de remboursement de la Sécurité sociale sur (Assurés/Soins et Remboursements/Combien serez-vous remboursé/relevé et taux de remboursement).

35 34 35 s en plus du ticket modérateur, vous avez à payer une participation forfaitaire de 1 pour chaque consultation de généraliste ou de spécialiste et, depuis le 1 er janvier 2008, une franchise médicale de 0,50 sur les boîtes de médicaments et les actes paramédicaux et de 2 sur les transports sanitaires. Vous pouvez également avoir à payer les dépassements d honoraires (médecins appliquant un tarif supérieur au tarif de base), le forfait hospitalier (par jour d hospitalisation), la chambre particulière (en cas d hospitalisation) ou encore le forfait de 18 (sur la plupart des actes dont le tarif est supérieur ou égal à 91 ou ayant un coefficient égal ou supérieur à 50). Exemple * : dans le cadre du parcours de soins coordonné, vous allez chez un spécialiste pratiquant le dépassement d honoraires avec une consultation à 35. Le tarif de base de la Sécurité sociale est de 23 et le taux de remboursement de 70 %. La Sécurité sociale vous rembourse donc (23 x 70 %) 1 de participation forfaitaire soit 15,10. Il reste à votre charge : 35 15,10, soit 19,90. * Tarifs en vigueur au 1 er janvier Pour réduire votre facture de soins 1) Faites de la prévention : nourrissez-vous bien, dormez bien, pratiquez une activité sportive et soignez-vous sans attendre lorsque vous avez un petit souci. 2) Choisissez votre médecin traitant, déclarez-le et consultez-le en priorité. Attention, si vous êtes mineur, vous devez le choisir avec vos parents. 3) Respectez le parcours de soins : vous bénéficiez d un meilleur taux de remboursement. 4) Choisissez un médecin conventionné pratiquant le tarif de base : vous n avez que le ticket modérateur et la participation forfaitaire à payer. 5) Choisissez un médecin équipé d un lecteur de carte Vitale : vos remboursements sont accélérés. 6) Utilisez le tiers payant : vous n avez pas à avancer de l argent pour vos soins et médicaments. 7) Préférez les médicaments génériques quand ils existent : ils sont moins chers et mieux remboursés. À savoir : dans les centres de santé et les centres de consultation externe des hôpitaux, vous bénéficiez des tarifs conventionnés et du tiers payant. Dans les écoles (dentaire, podologie, optique ), vous bénéficiez de soins à prix cassés.

36 SANTÉ y La complémentaire santé Se soigner coûte de plus en plus cher, et la Sécurité sociale rembourse de moins en moins. Avoir une complémentaire santé, c est mieux se protéger. À quoi ça sert? La complémentaire santé vous permet de bénéficier de meilleurs remboursements : en contrepartie d une cotisation annuelle de 100 à 400 environ, celle-ci complète partiellement ou totalement les versements de la Sécurité sociale. Contrat individuel ou collectif? Il existe principalement deux types de contrats d assurance santé : les contrats individuels qui sont souscrits par une personne individuelle pour elle-même (et éventuellement sa famille), et les contrats collectifs ou de groupe qui sont souscrits par une entreprise pour l ensemble de ses salariés (et éventuellement leur famille). Ces derniers sont souvent obligatoires. s si vous êtes obligé de souscrire un contrat collectif, différents niveaux de protection peuvent être proposés. Renseignez-vous dans votre entreprise. Si le niveau de protection est insuffisant au vu de vos besoins, pensez alors à étudier la possibilité de souscrire parallèlement, et à titre individuel, un contrat dit de «3 e position» - parce qu il vient en complément du régime obligatoire et d un premier régime complémentaire. s vous n êtes pas obligé de souscrire le contrat collectif de votre entreprise? Étudiez tout de même celui-ci : ce type de contrat offre souvent plusieurs niveaux de protection à un bon rapport qualité/prix. Si ce n est pas le cas, vous devrez souscrire un contrat individuel. Il existe de nombreuses complémentaires santé sur le marché, proposées par les banques (à travers leurs filiales d assurance), les compagnies d assurance, les mutuelles et les institutions 95 % des Français ont une complémentaire santé. Source : TNS-Sofres, de prévoyance. Faites une mini étude de marché avant de faire votre choix. À savoir : si vos revenus sont modestes, vous pouvez avoir droit à une complémentaire santé gratuite dans le cadre de la CMU complémentaire (CMUc) ou bénéficier de l aide à une complémentaire santé (ACS). Renseignez-vous auprès de votre caisse ou sur

37 36 37 Comment bien choisir sa formule? Tous les organismes proposent différentes formules. Elles sont plus ou moins complètes et mettent plutôt l accent sur tel ou tel type de prestations (consultation et pharmacie, optique, prothèse dentaire ). Leur prix varie en fonction de leur étendue et du niveau de protection. Rien ne sert d être «trop» couvert : avant de souscrire un contrat, faites scrupuleusement le point sur vos besoins et les garanties offertes. Pour faire le bon choix, posez-vous ces questions : s quels sont les risques à couvrir? Anticiper d éventuels événements à moyen terme : nouvelles lunettes, opération s quel est le montant des remboursements? Étudiez poste par poste. Le montant des garanties est généralement exprimé en pourcentage du tarif de base, y compris le remboursement de la Sécurité sociale. Ainsi, pour une garantie dite «100 %» sur les honoraires médicaux, la prise en charge de la complémentaire santé représente 30 % du tarif de base si le taux de remboursement du régime obligatoire est de 70 %. Une garantie «150 %» permet de couvrir les honoraires d un médecin dépassant de 50 % le tarif de base de la Sécurité sociale. Le montant des garanties peut varier de 80 % jusqu à 500 % environ - avec même des garanties dites «frais réels» qui remboursent l intégralité de la dépense effectuée. Il peut s enrichir d un «forfait» annuel de remboursement ou au contraire être limité par un «plafond». s y a-t-il des délais de carence? Lorsque vous souscrivez un contrat d assurance santé, vous ne bénéficiez pas toujours immédiatement de toutes les garanties. Vous devez parfois cotiser quelques mois le délai de carence - avant d être totalement couvert. s y a-t-il des exclusions? Certains contrats éliminent systématiquement certaines affections ou certaines prestations de leurs garanties. Faites-vous bien expliquer ces exclusions avant de souscrire. s Y a-t-il un questionnaire médical? Aujourd hui, vous pouvez souscrire une complémentaire santé sans avoir à remplir de questionnaire médical. La sélection médicale est interdite aux mutuelles santé ; elle est autorisée mais rarement pratiquée par les assureurs. De même, vous ne pouvez pas voir votre contrat santé résilié sous prétexte que vous «consommez» trop : une fois le contrat souscrit, les garanties ont un caractère viager immédiat. s quel sera le montant de ma cotisation? Votre cotisation peut dépendre de différents paramètres : votre âge, votre lieu de résidence, votre régime social, le niveau de garantie que vous choisissez Demandez un devis détaillé. s quels sont les services associés? Prise en charge des frais de santé engagés à l étranger, remboursement du transport, garde des animaux domestiques en cas d hospitalisation... : les services d assistance vous simplifient la vie lorsque vous en avez vraiment besoin. s Quelles sont les possibilités de tiers payant? Le tiers payant permet de ne pas avancer certaines de vos dépenses directement prises en charge par la Sécurité sociale et votre complémentaire santé : médicaments, lunettes, séjour à l hôpital... Vérifiez que vous avez accès à ce service dans votre département et partout en France pour pouvoir en profiter lorsque vous êtes en vacances.

38 TRANSPORTS y Le permis de conduire auto Pour vous rendre au travail ou pour vos loisirs, vous avez besoin d une voiture. Passage obligé : le permis de conduire. Obtenir le permis s formation. Pour obtenir le permis auto (catégorie B), vous pouvez suivre une formation classique en auto-école, avec enseignement théorique (le «code») et cours de conduite (la loi impose au moins 20 heures). Dès 16 ans, vous pouvez aussi choisir l apprentissage anticipé de la conduite (AAC), souvent appelée «conduite accompagnée». Après une formation initiale en auto-école (1 heure d évaluation, l enseignement théorique, 20 heures au moins de conduite), vous conduisez avec un accompagnateur d au moins 28 ans, titulaire du permis B depuis trois ans au moins. Avec lui, vous parcourez un minimum de km au total, avec deux rendez-vous pédagogiques. Un conseil : si vous prenez un forfait de 20 heures, faites-vous préciser le coût des heures supplémentaires. Car, si au bout de 20 heures, l auto-école ne vous estime pas prêt pour l examen, comme c est son droit, elle peut vous facturer des heures en plus. Un permis coûte environ A lire : «Auto-écoles : le prix du permis», dossier d information sur s L examen comporte une épreuve théorique à réussir pour passer l épreuve pratique. En cas d échec, il faut reprendre des heures de conduite et l auto-école peut vous demander d acquitter de nouveaux frais de présentation à l examen. Pour en savoir plus : s financement à taux zéro. Vous avez entre 16 et 25 ans révolus, et aucun capital pour payer votre permis? «Le permis à un euro par jour» est fait pour vous. Mis en place par l État en partenariat avec les banques et les écoles de conduite, ce prêt à taux zéro permet de financer une première formation au permis de conduire, catégorie A (moto) ou B (auto). Les intérêts sont pris en charge par l État et la banque ne prélève aucuns frais de dossier. Le montant du prêt correspond au coût réel de la formation et le remboursement est calculé sur la base de 1 par jour, soit 30 par mois. Exemple : pour un prêt personnel de au TEG annuel fixe de 0 %, vous rembourserez 40 mensualités de 30, hors

39 38 39 assurance facultative. Coût total du prêt : 0. Pour profiter de ce dispositif, rendez-vous sur Le permis à points L automobiliste a un capital de 12 points. Les nouveaux conducteurs n ont toutefois que 6 points. Ils obtiennent les 6 autres points au bout de trois ans (ou deux ans s ils ont suivi l AAC*) à condition de n avoir subi aucun retrait de points. Pour les permis délivrés à compter du 31 décembre 2007, ces 6 points sont acquis à raison de 2 points par année (ou 3 points si le conducteur suit l AAC). s Le retrait de points. Selon les infractions, la perte va de 1 à 6 points. Exemples : 1 point pour un dépassement de moins de 20 km/h de la vitesse maximale autorisée, 2 points pour usage d un téléphone portable, 3 points pour défaut de port de la ceinture * AAC : apprentissage anticipé de la conduite. s récupérer ses points. Depuis le 1 er janvier 2011, un conducteur récupère automatiquement la totalité de ses points au bout de deux ans, s il n a commis aucune infraction pendant ce laps de temps et à condition qu il lui reste au moins un point. Dans le cas d une infraction entraînant la perte d un seul point, il peut le récupérer au bout de six mois, aux mêmes conditions. Pour les délits routiers et les contraventions de 4 e ou de 5 e catégorie, ce délai est maintenu à trois ans. Il est cependant possible de récupérer immédiatement 4 points (dans la limite du nombre de points de son permis) en suivant un stage (coût : 250 environ). Pour en savoir plus : Pour conduire une moto Depuis le 1 er janvier 2011 pour conduire une moto, un scooter ou un tricycle de 50 à 125 cm 3 (moins de 15 ch) avec le permis B, vous devez suivre une formation pratique d au moins 7 heures (cette formation n est pas requise pour les conducteurs qui peuvent justifier de 5 ans d assurance d un 125 cm 3 ). Au-dessus de 125 cm 3, un permis spécifique est à passer.

40 TRANSPORTS y Se déplacer en voiture Acheter son auto? Emprunter celle des parents? En louer une? Quel que soit votre choix, voici ce qu il faut savoir pour profiter de ce moyen de locomotion. Posséder sa propre voiture s L achat. Neuf ou d occasion? Un véhicule se déprécie en fonction de son kilométrage et de son âge. L achat d une voiture âgée de deux à trois ans est une aubaine, la décote pouvant dépasser 40 %. Pour déterminer la cote d un véhicule, connectez-vous sur cote.autoplus.fr. Pour le financement, votre banque peut vous accorder un crédit à des conditions privilégiées. Pour en savoir plus : «Comment acheter sa voiture d occasion», dossier sur rubrique «Vie Pratique». s L assurance. Assurer son véhicule est obligatoire. Pour être précis, l obligation porte sur la garantie de «responsabilité civile». Celle-ci couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui au volant de votre véhicule. Vous pouvez vous contenter de souscrire cette garantie dans le cadre d une formule dite «au tiers». Votre auto est récente? Si vous souhaitez l assurer contre les dégâts matériels, libre à vous de souscrire des garanties complémentaires : incendie, vol, dommages tous accidents Autre garantie recommandée : la protection du conducteur. Elle vous couvre en cas de blessure si vous êtes seul accidenté ou si aucun responsable n est identifié. Si vous utilisez votre automobile pour vous rendre au travail, vous devez en informer votre assureur. s en règle générale. Vous venez d acheter une voiture? Vous déménagez? Pensez à faire modifier la carte grise dans le mois. Le contrôle technique est à passer tous les deux ans si votre véhicule a plus de quatre ans. Veillez à régler votre cotisation d assurance, à apposer le certificat sur le pare-brise, à conserver l attestation (carte verte), signée, dans vos papiers. Vous devez aussi avoir à bord un gilet de sécurité et un triangle de présignalisation.

41 40 41 Rouler propre, c est économique Pour limiter votre consommation de carburant et respecter l environnement, lisez le dossier Auto, économisez le carburant, sur Pour comparer les prix à la pompe : Si vous optez pour une auto neuve, une étiquette indique sa consommation et ses émissions en CO 2. Sachez aussi que, depuis le 5 décembre 2007, certains véhicules neufs peu polluants ouvrent droit à une prime à l achat. À l opposé, depuis le 1 er janvier 2008, des véhicules polluants donnent lieu à une taxe ( Le covoiturage Vous êtes prêt à partager votre auto avec des passagers pour réduire vos frais? Le covoiturage est la solution. Autostoppeurs et automobilistes se rencontrent par Internet, via des sites spécialisés ( fr, ) ou les petites annonces de sites généralistes. Si vous faites votre apprentissage dans une grande entreprise, celle-ci met peut-être à la disposition de ses salariés un site Intranet avec des annonces de covoiturage. Partager une voiture Vous conduisez la voiture de vos parents ou en partagez une avec votre frère ou votre sœur? Si l utilisation est fréquente, le propriétaire du véhicule a intérêt à le déclarer à son assureur par lettre recommandée. Il payera certes un supplément de prime, mais, si vous causez un accident, il ne subira pas de majoration de franchise (somme restant à sa charge). En revanche, si l utilisation est occasionnelle, pas de déclaration à faire. Néanmoins si vous êtes conducteur «novice» - vous avez un permis de moins de deux ou trois ans ou n avez jamais été déclaré sur un contrat d assurance -, une franchise spécifique peut être appliquée. Relisez le contrat d assurance. Louer un véhicule Vous n avez pas de voiture? Pour partir en week-end, en vacances ou simplement pour déménager, vous pouvez louer un véhicule. La plupart des loueurs exigent que vous ayez au moins 21 ans et un permis d au moins un an. Le loueur doit vous remettre un exemplaire du contrat. Lisez-le bien, toutes vos obligations sont listées. Avant de prendre possession du véhicule, inspectez-le, et faites porter sur sa fiche d état tout dégât constaté. Sinon, vous en porterez la responsabilité au moment de restituer le véhicule. Pour plus d informations : - rechercher la fiche «Location de véhicule» - site pratique du Conseil national des professions de l automobile.

42 TRANSPORTS y Circuler autrement Il n y a pas que la voiture : d autres modes de transports existent, souvent moins onéreux et plus propres. Le vélo s posséder son propre vélo. Compter environ 250 pour un modèle fiable. Un bon antivol est conseillé : vélos sont volés chaque jour, selon le Centre national de la recherche scientifique. Conseils d achat sur s partager un vélo. De plus en plus de villes proposent des vélos en libre-service. Sur abonnement (entre 15 et 30 par an), ce système permet d emprunter un vélo dans une station, puis de le rendre dans une autre. La première demi-heure est généralement gratuite. s sécurité. Le casque, facultatif, est très recommandé (coût : à partir de 10 environ). Depuis le 1 er octobre 2008, il faut porter un gilet de sécurité fluorescent (coût : à partir de 5 environ) pour circuler hors agglomération de nuit, ou de jour lorsque la visibilité est insuffisante. Le vélo doit être muni d un éclairage, de dispositifs rétroréfléchissants (catadioptres) et d une sonnette. A télécharger : dépliant «Circuler à vélo» sur LES transports en commun s tarifs spéciaux. La SNCF propose des tarifs spéciaux aux moins de 25 ans ( notamment grâce à la carte 12/25. Pour vos déplacements quotidiens, renseignez-vous auprès de la régie de transports locale : jusqu à un certain âge, vous bénéficiez peut-être d un tarif spécial. Achetez votre dernier abonnement la veille de l âge limite, vous profiterez de l avantage un an de plus. s Aides. Le département ou la région peuvent prendre en charge une partie des frais de transport de votre domicile à votre CFA. Par

43 42 43 ailleurs, la loi de financement de la Sécurité sociale impose depuis 2009 aux employeurs de prendre en charge 50 % de l abonnement aux transports publics ou aux locations de vélos souscrits par leurs salariés pour le trajet domicile-travail. Pour ce même trajet, l employeur peut, à certaines conditions, rembourser les frais de carburant (dans la limite de 200 par an) de ses salariés. Trajets domicile-travail : quel coût? Pour comparer le coût de divers moyens de transports et leur incidence sur l effet de serre : calculette-eco-deplacements. En savoir plus : Le scooter, la moto En ville, pour se déplacer facilement, le deuxroues motorisé détrône la voiture. Le permis de conduire automobile (catégorie B) vous permet de conduire un deux-roues n excédant pas 125 cm 3 (lire p. 38). Souscrivez une assurance, c est obligatoire!

44 TRANSPORTS y Prudence sur la route 30 usagers de 15 à 24 ans meurent chaque semaine sur la route. Le point sur ce phénomène qui vous concerne. Comportements à risque Insouciance, goût de la fête, recherche de nouvelles expériences les jeunes n ont pas toujours conscience des risques, martèle la Sécurité routière. C est souvent le week-end, de nuit, que l accident survient. Les accidents impliquant des jeunes résultent de plusieurs facteurs : 42 % des jeunes de 18 à 24 ans qui déclarent dépasser les limitations le font par attrait pour la vitesse ; un tiers des victimes entre 18 et 24 ans décède dans des accidents où l alcool est en cause. Une bonne pratique : désigner comme conducteur l un de ses copains qui, lui, ne consomme pas d alcool ; 10,6 % des conducteurs masculins de moins de 25 ans conduisent après avoir consommé du cannabis. Le risque de causer un accident mortel est doublé ; le manque de sommeil est aussi dangereux. Un conducteur somnolant au volant a 7 fois plus de risques d avoir un accident. Concentration absolue «Tout conducteur doit se tenir constamment en état et en position d exécuter commodément et sans délai toutes les manœuvres qui lui incombent», selon le Code de la route. D où plusieurs interdictions. - L usage d un téléphone tenu à la main au volant est interdit. Le contrevenant s expose à une amende de 35 et au retrait de 2 points de son permis. Attention, en cas d accident, même avec un kit mains libres ou une oreillette, la responsabilité du conducteur peut être retenue. - Interdit, également, de poser dans le champ de vision «tout appareil en fonctionnement doté d un écran et ne constituant pas une aide à la conduite ou à la navigation (GPS)». Donc pas d ordinateurs, lecteurs MP3 avec écran et consoles de jeux sur le tableau de bord. En cas de contrôle, ils peuvent être confisqués. Le conducteur encourt une amende de 135 et la perte de deux points.

45 44 45 Surveillez votre véhicule Motards, équipez-vous! Si votre auto est âgée, elle n a probablement pas les équipements de sécurité des modèles neufs. Raison de plus pour être prudent et veiller à son bon état. Pensez à la révision annuelle, lors de laquelle le garagiste vérifie les organes de sécurité. Quant à vous, chaque mois, contrôlez la pression des pneus en respectant les prescriptions du constructeur, indiquées sur le véhicule ou le manuel d entretien. Ces pressions sont applicables à des pneus froids, qui ont parcouru moins de trois kilomètres à vitesse réduite (en milieu urbain) ou qui sont à l arrêt depuis plus de deux heures. Sur pneus chauds, majorez les pressions de 0,3 bar par rapport à celles préconisées à froid. Vérifiez aussi l éclairage, les niveaux du liquide de freins et du liquide lave-glace (suivez le manuel). Ainsi chouchoutée, votre auto passera plus facilement la visite technique obligatoire tous les deux ans. 28 % des ans tués sur la route l ont été, en 2006, sur une moto ou un cyclomoteur. Sur ces engins, outre le casque, il convient de porter un blouson, des gants, un pantalon et des chaussures adaptées. Si tous les motocyclistes respectaient les limitations de vitesse et le taux légal d alcoolémie, 50 % des vies seraient sauvées, rappelle la Sécurité routière. Et gare aux automobilistes : ces derniers décèlent mal la présence des deux-roues (angle mort du rétroviseur). À lire : «Conseils aux motards», dépliant sur Pour réussir vos soirées et reprendre la route sans danger : ou

46 NOUVELLES TECHNOLOGIES y L ordinateur Pour surfer sur le Net, archiver vos cours, rédiger votre CV l ordinateur est indispensable dans votre vie quotidienne. Conseils pratiques pour acquérir et protéger ce précieux outil. L achat Quand on n est pas un spécialiste de l informatique, choisir son ordinateur n est pas facile. PC ou Mac? Portable ou modèle de bureau? Quelle puissance? Quels équipements? Au préalable, définissez vos besoins : vous recherchez le minimum (travailler sur un traitement de texte, un tableur..), vous utilisez du multimédia (jeux, graphisme, vidéo...) ; les capacités requises ne sont pas les mêmes. s neuf. Consultez les sites Internet des constructeurs et des distributeurs, des tarifs spéciaux sont parfois accordés aux étudiants. Lisez les guides d achat sur informatique ou, en kiosque, dans Que Choisir ou 60 millions de consommateurs. s occasion. Acquérir un ordinateur de seconde main peut faire baisser la note. Des associations proposent à bas prix des modèles reconditionnés : les Ateliers du bocage, appartenant 5,5 millions de PC portables vendus en France en Source : GfK, 2011 à l association Emmaüs ( ; Actif-DPS, animée par d anciens salariés d IBM ( asso.fr). Le financement Pour permettre aux étudiants de s équiper, le ministère de l Enseignement supérieur a mis au point le dispositif MIPE (Micro-portable Étudiant). Réunissant constructeurs informatiques et banques (voir logo ci-dessous), le MIPE permet de choisir un ordinateur portable et de le financer à un taux très avantageux. Certaines banques étendent ces conditions aux apprentis. Renseignezvous auprès de la vôtre.

47 46 47 Le matériel, les logiciels Les ordinateurs sont généralement livrés avec un minimum de logiciels et de matériel. Votre panoplie est incomplète? Pour l enrichir en limitant les frais, renseignez-vous auprès des fabricants, notamment Microsoft et Apple : en tant qu «étudiant des métiers», vous pouvez bénéficier de tarifs spéciaux voire de la gratuité sur certains produits. Une autre solution est de recourir aux «logiciels libres» ou open source. Ces produits sont élaborés par des informaticiens qui mettent en commun les évolutions qu ils développent sur le produit. Certains logiciels peuvent être téléchargés par de simples particuliers : OpenOffice.org, une suite bureautique avec traitement de texte, tableur, etc. ( openoffice.org) ; les antivirus Avast.com Édition familiale (pour Windows) et ClamXav.com (pour Mac) ; le navigateur Firefox et le client de messagerie Thunderbird ( Ces produits gratuits et légaux offrent des fonctionnalités comparables à celles des grands fabricants. Des logiciels libres existent aussi pour vos loisirs (jeux, musique, photo ). Sélection sur L assurance Vous avez investi dans un nouvel ordinateur. En cas de vol, mieux vaut qu il soit assuré. Relisez l assurance multirisque habitation (celle de vos parents si vous vivez chez eux ou celle que vous avez souscrite pour votre studio) et vérifiez si votre appareil est couvert. En cas de doute, interrogez votre assureur. Si votre ordinateur est généralement couvert en cas de cambriolage, il ne l est pas forcément dans la rue (vol de portable à l arraché). Pour cela, il faut souscrire une option «Vol par agression». Autre risque pour votre machine : la surtension électrique due à la foudre ou à un mauvais fonctionnement de la ligne. La garantie «Dommages électriques» de l assurance habitation peut couvrir votre ordinateur. Ce qui ne vous empêche pas d investir dans une multiprise électrique avec parasurtenseur, qui absorbe les surtensions (16 environ pour 5 prises). Recyclez votre PC Votre ordinateur est trop vieux pour être revendu, vous désirez vous en débarrasser. Ne l abandonnez pas dans la rue, il contient des substances nocives pour l environnement. Vous pouvez le donner à une association qui le recyclera : les Ateliers du bocage ( ou Actif-DPS ( ou l Association francophone des utilisateurs du Net ( Si vous rachetez un ordinateur, le vendeur professionnel est tenu de reprendre ou de faire reprendre le vôtre gratuitement (décret nº du 20 juillet 2005).

48 NOUVELLES TECHNOLOGIES y Le téléphone mobile Pour profiter au mieux de votre appareil, il est important de connaître vos droits et vos obligations en tant que client d un opérateur. Quelques pistes pour réagir dans certaines situations Abonnement : clauses à lire Vous préférez un abonnement ou forfait plutôt qu une carte prépayée? Sachez que le contrat vous engage pour un certain temps. Avant de signer, certaines clauses (paragraphes) doivent retenir votre attention : durée d abonnement, résiliation Sachez toutefois que la loi Chatel du 3 janvier 2008 renforce votre protection sur plusieurs de ces points (lire encadré, p. 52). Connaître vos droits : «Téléphonie mobile», fiche publiée sur le site de la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes ( Changer d opérateur Vous désirez changer d opérateur? Vous pouvez le faire en conservant votre numéro de téléphone ; c est la «portabilité». Depuis janvier 2007, en métropole, il suffit de vous adresser directement à votre nouvel opérateur, qui effectue les démarches à votre place auprès de l opérateur que vous souhaitez quitter. L opération s effectue dans un délai de 10 jours maximum. Comparer les forfaits : rubrique Téléphonie Connaître vos droits sur la portabilité : Téléphone usé? Recyclez-le! Votre téléphone, notamment sa batterie, contient des matières toxiques pour l environnement. S il est hors d usage, déposez-le dans un bac à recyclage (en mairie, par exemple) ou dans un point de collecte partenaire de Fonebak, une société qui le recyclera (liste sur Seuls 3 % des utilisateurs recyclent leur mobile, selon une enquête de Nokia, réalisée dans 13 pays en Trois sondés sur quatre ont ajouté qu ils ne pensaient même pas à recycler leur appareil et près de la moitié d entre eux ignoraient même qu il était possible de le faire. A savoir : si vous rachetez un téléphone, le distributeur est tenu de reprendre ou de faire reprendre le vôtre gratuitement (décret nº du 20 juillet 2005).

49 48 49 SMS indésirables «Salut c moi! J attends tjr ton appel, a croire que je t ai laissé mon numéro pr rien, rappelle moi au 089xxxxxxx». Si vous recevez un tel message, attention : l expéditeur (un éditeur de services) vise à vous faire composer un numéro d appel surtaxé. Comment réagir? Vous pouvez répondre «STOP» par SMS à l expéditeur, pour signifier que vous ne désirez plus de message de sa part. L expéditeur doit alors vous supprimer de ses fichiers. Vous pouvez aussi transférer le message par SMS au 33700*, un numéro mis en place par les opérateurs, les éditeurs de services et les hébergeurs. La plateforme de signalement établit la liste des messages indésirables et des numéros surtaxés, puis la transmet aux opérateurs. Ces derniers, sur la base de ces signalements, en fonction de leur récurrence, prennent des sanctions contre les éditeurs, allant jusqu à la fermeture des numéros surtaxés. Vol, perte 7,7 millions de smartphones (+ 114 %) vendus en 2010 en France. Source : GfK, ou la gendarmerie en précisant le numéro IMEI de l appareil ; puis, envoi par courrier d une copie du procès-verbal de plainte au service clients de l opérateur. C est seulement à la réception de cette lettre que celui-ci enregistrera le numéro de votre portable dans la base de données des opérateurs. Celle-ci contient les numéros IMEI des portables volés. Bon à savoir : des assurances spécifiques couvrent le vol, voire le bris de votre portable. Elles peuvent prévoir le remplacement rapide de votre appareil. Le contrat peut aussi prendre en charge les communications effectuées frauduleusement dans les heures suivant le vol. Pour en savoir plus : Guide pratique des communications électroniques, à télécharger sur En cas de vol ou de perte du téléphone, vous devez rendre inutilisable l appareil en le désactivant. Pour cela, communiquez à l opérateur les 15 à 17 chiffres du numéro IMEI de votre téléphone. Pensez donc à le noter dès à présent! Il est inscrit sous la batterie et sur l étiquette du coffret d emballage. Vous pouvez aussi le connaître en composant *#06# sur votre mobile. Le blocage s effectue en deux étapes : dépôt d une plainte auprès de la police * L envoi s effectue au prix d un SMS normal (non surtaxé), inclus dans les forfaits des opérateurs mobiles.

50 NOUVELLES TECHNOLOGIES y Internet S informer, participer à des forums, faire des affaires, suivre ses comptes Le Web offre tant de possibilités! Voici quelques recommandations pour surfer sans risques. L accès au Web s connection libre. Si vous avez un ordinateur portable équipé d une carte Wi-Fi, vous pouvez vous connecter dans des lieux publics, les «hotspots» (cafés, magasins, gares ). L accès peut être gratuit ou payant (7 /h, par exemple). Annuaire sur s s abonner à un FAI. Vous avez quitté le nid familial et louez une chambre. Pour surfer à domicile, il faut vous abonner auprès d un FAI (fournisseur d accès à Internet). Sur www. degrouptest.com, identifiez les FAI disponibles dans votre secteur. Certains proposent des tarifs spéciaux aux étudiants, dont vous pouvez peut-être bénéficier. Avant de souscrire l abonnement, lisez les conditions générales et posez-vous ces questions : que se passerat-il si vous déménagez? Continuerez-vous à bénéficier de votre abonnement dans le nouveau logement? Quand pourrez-vous résilier votre contrat? Depuis juin 2008, vos droits sont renforcés (lire encadré, p. 52). Comparer les formules : (rubrique Internet). Connaître vos droits : «Fournisseur d accès à internet», fiche publiée sur Achat à un professionnel 72 % des Français achètent sur Internet (source : FEVAD, 2010). Pour faire ses courses dans de bonnes conditions, quelques mesures de précautions s imposent. s «Pignon sur web». Il est recommandé de privilégier les sites français connus. La loi impose au commerçant de publier sur son site son identité, son adresse électronique et son numéro de téléphone. En cas de doute, appelez-le. Imprimez les conditions générales de vente, qui détaillent les modalités de paiement, de livraison ou d exécution. Celles-ci doivent préciser la date limite à laquelle le vendeur s engage à livrer le bien ou à exécuter la prestation de services. Si cette date est dépassée de plus de 7 jours, le consommateur peut renoncer à son achat et être remboursé intégralement.

51 50 51 s vérifiez votre commande. Assurez-vous que le prix comprend les frais de livraison et qu il est en euros. Le vendeur doit accuser réception par message électronique (à conserver). Si vous achetez sur un site hors de l Union européenne, prévoyez en plus, à la livraison, la TVA et les droits de douane ( com/achat-etranger.html). 24 % des litiges de la vente à distance, concernent la livraison. Source : DGCCRF, suivi évite bien des litiges. Avant d expédier le bien, attendez d être payé (par chèque ou virement, un mode de paiement rapide et sécurisé). Pour en savoir plus : «Achats en ligne, suivez le guide», à télécharger sur s page cryptée. Étape clé de l achat : l inscription, sur le formulaire en ligne, de votre numéro de carte bancaire et de sa date de validité. Ne le faites que si le site est sécurisé : l adresse commence par «https» et un cadenas figure au bas de l écran. s en cas d utilisation frauduleuse de votre carte sur Internet, vous devez contester le paiement auprès de votre banque dans le délai indiqué dans votre contrat carte. Ce délai est généralement compris entre 70 et 120 jours à compter de la date de l opération frauduleuse. La banque est légalement tenue de recréditer votre compte dans le mois suivant. Affaires entre particuliers Acheter un bien d occasion à un particulier permet de profiter d un prix intéressant, mais vous ne bénéficiez pas de la protection applicable en cas d achat à un professionnel (lire plus haut). Pour éviter les mauvaises surprises, lisez bien l annonce et interrogez le vendeur. A l inverse, si vous vendez, précisez dans votre offre l état de l objet et le montant des frais de port un envoi recommandé ou 4 règles de sécurité pour consulter vos comptes 1. Saisir l adresse du site de votre banque directement dans la barre d adresse de votre navigateur Internet ou à partir de vos favoris, après l avoir enregistrée au préalable en ayant vérifié le certificat de sécurité. Ne pas accéder à ce site depuis un lien envoyé dans un courriel ou figurant sur un site Internet non identifié. 2. Ne jamais communiquer (oral, écrit, courrier électronique) votre code secret multimédia (accès au site de votre banque) et votre code secret de carte bancaire (4 chiffres). 3. Assurez-vous que vous êtes bien dans l espace sécurisé de votre site bancaire : l adresse commence par « et un petit cadenas figure en bas de la fenêtre. 4. Après avoir effectué vos opérations, déconnectez-vous en cliquant sur le bouton correspondant. Pour davantage de conseils : rubrique Espace sécurité sur Internet ou

52 INTERNET ET TÉLÉPHONIE La protection des abonnés renforcée La loi Chatel du 3 janvier 2008 améliore la protection des clients sur plusieurs points. s durée du contrat. A compter du 1 er juin 2008, la durée de l abonnement est limitée à 24 mois. Si le fournisseur d accès à Internet (FAI) ou l opérateur téléphonique propose un contrat de plus de douze mois, il doit aussi proposer une offre avec une durée d engagement d un an au maximum. La date d échéance ou la durée restant à courir est rappelée sur chaque facture. s service après-vente, assistance, réclamations : le temps d attente est désormais gratuit ; vous ne commencez à payer la communication à la minute qu à partir du moment où un interlocuteur traite effectivement votre demande. Cette mesure s applique aux appels émis sur la «boucle locale» de l opérateur, c est-à-dire depuis la box (modem) qu il fournit. Si cet appareil est hors service et que vous appelez d une autre ligne, l appel est payant, temps d attente inclus, mais il n est plus surtaxé. s résiliation anticipée. Vous avez signé un contrat d une durée supérieure à douze mois? A compter du 1 er juin 2008, vous pouvez y mettre fin au bout d un an. En contrepartie, le FAI ou l opérateur peut percevoir 25 % des sommes restant à payer jusqu au terme. s préavis de résiliation. Depuis le 1 er juin, y compris pour les contrats en cours, ce délai ne peut excéder dix jours à compter de la réception de la demande de résiliation par le FAI ou l opérateur. Par sécurité, la résiliation est à demander par lettre recommandée avec AR. s dépôt de garantie : la somme doit vous être remboursée dans les dix jours suivant restitution de l objet.

53 52 53 À votre disposition en agence Réussir la création de votre entreprise Une fois votre apprentissage terminé et après une première expérience, vous aimeriez vous mettre à votre compte? Réalisé avec le concours de l ACPE*, ce guide vous aide à vous poser les bonnes questions, vous oriente vers les bons interlocuteurs * Agence pour la création d entreprises.

54 Lexique des termes bancaires Agios Intérêts débiteurs perçus par la banque, généralement à l occasion d un découvert en compte, calculés en fonction de la somme, de la durée et du taux d intérêt du découvert et auxquels s ajoutent les frais et commissions. Autorisation de découvert Accord donné par la banque permettant de bénéficier d un découvert d un montant maximum déterminé et remboursable selon des modalités convenues d avance, notamment dans la convention de compte de dépôt ou dans un contrat. Crédit Opération par laquelle un établissement de crédit met ou promet de mettre à la disposition d un client une somme d argent, moyennant intérêts et frais, pour une durée déterminée ou indéterminée. (Lorsque le crédit est dit gratuit, les frais et les intérêts sont nuls). Crédit renouvelable Appelé aussi crédit revolving ou crédit permanent. Opération par laquelle un établissement de crédit met ou promet de mettre à disposition d un client une somme d argent moyennant intérêts et frais sur la partie utilisée. Cette somme est réutilisable au fur et à mesure des remboursements en capital. Elle peut être remboursée à tout moment, en totalité ou en partie. Facilité de caisse Crédit qui peut être accordé par la banque pour faire face aux décalages de trésorerie passagers. Hypothèque Garantie donnée à un organisme de crédit sur un bien immobilier et sur lequel il pourra se faire payer en cas de défaillance du débiteur. Prélèvement Opération qui permet à la banque, conformément à l autorisation de prélèvement donnée par le client, de payer un créancier en débitant son compte de dépôt. Privilège du prêteur de deniers Garantie reconnue spécifiquement au créancier (prêteur) qui a fourni l argent qui a servi à l acquisition d un immeuble. Elle lui permet de se faire payer avant les autres créanciers. Les effets du privilège du prêteur de deniers sont semblables à ceux d une hypothèque.

55 54 55 Relevé d identité bancaire (RIB) Document papier contenant l identité du titulaire d un compte et ses coordonnées bancaires : code de la banque, de l agence, numéro de compte Taux d intérêt Pourcentage permettant de calculer la rémunération d une somme d argent pour une période donnée (jour, mois, année). Taux effectif global (TEG) Taux d intérêt qui intègre l ensemble des frais liés à un crédit (frais de dossier, de garantie etc.) et qui ne doit pas dépasser le taux de l usure. Taux fixe Taux dont le montant reste inchangé pendant toute la durée d un prêt. Taux de l usure Taux d intérêt maximum qu un prêteur a le droit de pratiquer. Ce taux est défini par la loi et fixé trimestriellement par la Banque de France. Il est publié au Journal officiel. Taux variable Taux appliqué à un prêt et ajusté en fonction de la variation d un index de référence dans les conditions prévues dans le contrat d origine. Titre de paiement interbancaire (TIP) Moyen de paiement envoyé par un créancier à l appui d une facture afin de la régler à une date précise. Le débit du TIP sur le compte du client peut intervenir dès réception du TIP du créancier. Virement permanent Virement périodique automatique à la date convenue. Virement unitaire Virement ponctuel par opposition au virement permanent. Les éléments de ce guide sont donnés à titre d information. Ils ne sont pas exhaustifs et ne sauraient se substituer à la législation applicable. Ils n ont aucune valeur contractuelle. Achevé de rédiger le 31 mai Les pages 16 et 17 sont issues du site Internet Lemoneymag.fr, marque déposée du Groupe BNP Paribas.

56 APPREntiS Une information? Un conseil? BNP Paribas est à votre disposition : votre conseiller Centre de Relations Clients (0,12 /min.) Appli Mes Comptes Smartphones et tablettes mobile.bnpparibas.net BNP PARIBAS SA au capital de euros Siège social : 16 Bd des Italiens, Paris, immatriculé sous le Nº RCS Paris Identifiant CE FR ORIAS nº Document à caractère publicitaire - PV14127B Août Ce document est imprimé sur du papier certifié.