Petit Déjeuner du Commerce SPEG Banque Cantonale de Genève

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1 Petit Déjeuner du Commerce SPEG Banque Cantonale de Genève Présentation Sébastien Collado Chef PME & Indépendants Page 1

2 Banque Cantonale de Genève Banque Cantonale de Genève Vous accompagner vers le succès Présentation Sébastien Collado Chef PME & Indépendants Page 2

3 Sommaire 1 - Quelques chiffres sur la BCGE et les PME & Indépendants 2 - La recherche d un financement La BCGE et le financement des PME & Indépendants - Doctrine d engagement BCGE - Deux grands types de besoin - Le cycle de vie de l entreprise et ses financements - Les bases de l octroi d un financement 2.2 Réussir sa demande de financement - Les bons réflexes - Les documents nécessaires 3 Offre BCGE PME & Indépendants Page 3

4 Indépendants, PME et Entreprises à Genève 21'000 entreprises: le cœur de l économie genevoise Nombre d entreprises en fonction du nombre de collaborateurs L entreprise et l entrepreneur constituent la force motrice centrale d une économie 2'343 18'018 Plus de 250 collaborateurs 50 à 249 collaborateurs 10 à 49 collaborateurs 1 à 9 collaborateurs Source: OFS selon Ocstat Page 4

5 La mission de la BCGE "Contribuer au développement économique du canton et de la région"* " Offrir aux résidents, entreprises ou institutions, des services bancaires, durablement compétitifs et conformes aux spécificités et aux capacités d'un établissement régional " * Loi sur la Banque cantonale de Genève, art.2 alinéa 1 Page 5

6 BCGE : partenaire privilégié des PME & Indépendants Près de entreprises genevoises ont choisi la BCGE comme partenaire bancaire, soit 1 sur 2 Plus de 125 visites par mois en binôme entre un spécialiste crédit BCGE travaillant de concert avec le conseiller global BCGE du client Plus de 1500 financements de toute sorte pour plus de 500 MCHF aux PME & Indépendants genevois. Page 6

7 BC : partenaires privilégiés des PME & Indépendants Financement PME Source: BNS, les banques suisses, Juin 2012 Page 7

8 2. La recherche d un financement : Deux éléments essentiels à avoir à l esprit Afin de mettre toutes les chances de son coté lors de la recherche d un financement, il est nécessaire de bien comprendre : Comment BCGE intervient dans le financement des petites et moyennes entreprises? Quels sont les points importants pour bien réussir sa demande de financement. Page 8

9 2.1 La BCGE et le financement des PME La base Le financement, quel qu il soit, est une condition existentielle du fonctionnement des entreprises. Le socle de financement d une entreprise est bien entendu ses fonds propres. Viennent s y ajouter des fonds bancaires dits «étrangers», dans des proportions qui dépendent de la nature de l entreprise et de son environnement économique. Une entreprise peut être comparée à un navire dont la coque est constituée de ses fonds propres, qui assure la flottaison, et la voile par le crédit qui permet une plus grande mobilité. Page 9

10 2.1 La BCGE et le financement des PME Les 2 grands types de besoins Le besoin en fonds de roulement (BFR) : Résulte des décalages entre les décaissements et les encaissements des flux liés à l entreprise. Par ex. lors d une augmentation du CA (stock), ou de modifications dans les délais de règlements clients / fournisseurs. La réponse : le crédit d exploitation Le besoin d investissement : Concerne des actifs immobilisés à durée de vie longue. Par ex. outil de production, informatique, acquisition de locaux commerciaux, changement de véhicule La réponse : Le crédit d investissement Page 10

11 2.1 La BCGE et le financement des PME Cycle de vie de l entreprise La BCGE (BCGE Entreprises / BCGE PME et Indépendants) intervient particulièrement pour subvenir aux besoins en fonds de roulement et d investissement, pour les entreprises en phase de croissance, de maturité et de transmission. 1 Venture Capitalist: fonds d investissement spécialisés dans la prise de participation d entreprises en création 2 IPO (Initial Public Offering): entrée en bourse d une société Page 11

12 2.1 La BCGE et le financement des PME Cycle de vie de l entreprise et ses financements Page 12

13 2.1 La BCGE et le financement des PME Cycle de vie de l entreprise et ses financements Page 13

14 2.1 La BCGE et le financement des PME Les bases de l octroi d un financement Pour parvenir à une décision d octroi d un crédit à une entreprise au sens large, la BCGE se fonde sur une approche d abord qualitative, fruit d un jugement expert, appuyée par une méthode quantitative. Page 14

15 2.1 La BCGE et le financement des PME Les bases de l octroi d un financement Approche qualitative Objectif : Comprendre l entreprise Compétences professionnelles du dirigeant : expérience, formation, succès, carrière etc Examen du secteur d activité et ses particularités Analyse de la clientèle de l entreprise Analyse de ses produits, de sa stratégie, sa position sur le marché Analyse du contexte concurrentiel dans lequel elle évolue Page 15

16 2.1 La BCGE et le financement des PME Les bases de l octroi d un financement Approche quantitative Objectif : Mesurer la capacité financière de l entreprise Ratios financiers (cash flow, le chiffre d affaires et les fonds propres) Business plan (activité, trésorerie) Cohérence des hypothèses formulées dans ce business plan La capacité à créer des liquidités afin de faire face au service de sa dette (intérêts et amorts) Capacité à honorer ses engagements (à partir des chiffres historiques et projections futures) A pondérer par les prévisions et la conjoncture Page 16

17 2.1 La BCGE et le financement des PME Les bases de l octroi d un financement Principaux ratios utilisés Ratio 1 Ratio 2 Solidité de l entreprise (solvabilité) fonds propres économiques / total du bilan x % Equilibre financier (fonds de roulement) actifs circulants dettes à court terme 0 Ratio 3 Ratio 4 Ratio 5 Rentabilité économique de l entreprise EBIT / marge brute x % Capacité / charges d intérêts intérêts de la dette / EBITx % Service de la dette capacité d autofinancement / service de la dette 110% Page 17

18 2.2 Réussir sa demande de financement Les bons réflexes Présenter à la banque un dossier (quasi) complet est primordial et est gage de rapidité de traitement. Soigner la présentation et le contenu : la première impression est souvent déterminante! Veiller à la cohérence des informations communiquées. Le transparence est la base de la confiance. Ne pas hésiter à se faire aider par des intervenants qualifiés. Page 18

19 2.2 Réussir sa demande de financement Les documents à recueillir En fonction de la situation et de la demande, plus ou moins d éléments peuvent être fournis / abordés : Descriptif de l opération / besoin à financer Derniers états financiers (PP et Bilan) + rapport de l organe de révision si existant Extrait du Registre du Commerce récent Extrait de l Office des Poursuites récent Dernière déclaration fiscale Plan financier Business plan détaillé CV etc Page 19

20 2.2 Réussir sa demande de financement Un financement avec la BCGE c est : Une politique de financement claire, complètement transparente et publiée, Un partenariat véritablement performant avec un spécialiste crédit travaillant de concert avec le conseiller global BCGE du client pour trouver la meilleure solution «sur mesure» incluant les aspects privés et professionnels, Toutes les possibilités de financements actuelles : prêt professionnel, limite en compte courant, avance à terme fixe, avance ferme, leasing, crédit de construction, prêts hypothécaire, etc. La souplesse et la rapidité d un centre de décision à Genève, La proximité d une équipe véritablement impliquée, se rendant sur place auprès des entrepreneurs et des indépendants genevois. Page 20

21 3. Offre PME & Indépendants Prestations Page 21

22 3. Offre PME & Indépendants Une gamme complète Gestion des liquidités et des paiements en ligne Comptes de consignation Cartes de crédit Business Card Terminaux de paiement Trésor permanent Financement hypothécaire, commercial, LBO.. Prêt professionnel Leasing véhicules et biens d équipement Conseil Patrimonial et Prévoyance Page 22

23 3. Offre PME & Indépendants Proximité et réactivité Servir les entreprises genevoises, c est aussi Le réseau d agences le plus dense du canton : 22 agences et 6 espaces bancaires automatisés. Des collaborateurs impliqués dans la vie économique et associative genevoise. Chaque client connaît son conseiller. Une collaboration forte avec tous les intervenants économiques du canton et notamment avec la Page 23

24 MERCI DE VOTRE ATTENTION Banque Cantonale de Genève Quai de l Ile Genève 2 Tél.: +41 (0) Contact Sébastien Collado Chef PME & Indépendants Tél.: Mail: sebastien.collado@bcge.ch Banque Cantonale de Genève. Ce document ne peut être considéré comme une offre ou une sollicitation d achat ou de vente des titres financiers mentionnés. Il ne constitue pas, non plus, une "analyse financière" au sens des "Directives visant à garantir l'indépendance de l'analyse financière" de l'association suisse des banquiers. Toute décision d'investissement que prendrait le lecteur relève de sa seule responsabilité et doit se fonder exclusivement sur sa propre évaluation de sa situation financière, de ses objectifs de placement et de sa propre interprétation des informations contenues dans le présent document. Il appartient en particulier au lecteur de s'informer sur les éventuelles répercussions fiscales et juridiques des opérations qu'il effectue. Ce document n est pas destiné aux personnes physiques ou morales qui, en raison de leur nationalité, de leur lieu de résidence ou pour toute autre raison, relèvent de juridictions qui interdiraient ou restreindraient son utilisation. Ce document ne doit pas être utilisé par ces personnes. Page 24